第一篇：金融行業簡介

金融行業簡介

一、行業簡介

定義：簡單來說，金融就是資金的融通。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

核心：金融的核心是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及到價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易，金融學就是研究跨時間、跨空間的價值交換為什么會出現、如何發生、怎樣發展，等等。

金融的構成要素有5點：

1、金融對象：貨幣（資金）。由貨幣制度所規范的貨幣流通具有墊支性、周轉性和增值性。

2、金融方式：以借貸為主的信用方式為代表。金融市場上交易的對象，一般是信用關系的書面證明、債權債務的契約文書等，包括直接融資：無中介機構介入； 間接融資：通過中介結構的媒介作用來實現的金融

3、金融機構：通常區分為銀行和非銀行金融機構

4、金融場所：即金融市場，包括資本市場、貨幣市場、外匯市場，保險市場，衍生性金融工具市場，等等；

5、制度和調控機制：對金融活動進行監督和調控等。

各要素間關系：金融活動一般以信用工具為載體，并通過信用工具的交易，在金融市場中發揮作用來實現貨幣資金使用權的轉移，金融制度和調控機制在其中發揮監督和調控作用。

二、金融機構

金融機構，是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。我國的金融機構，按地位和功能可分為四大類：

第一類，中央銀行，即中國人民銀行。

第二類，銀行。包括政策性銀行、商業銀行。

第三類，非銀行金融機構。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財務公司，信托投資公司等。

第四類，在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。以上各種金融機構相互補充，構成了一個完整的金融機構體系。

行業細分（本部分參考百度百科）

1、中國人民銀行

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1984年以前，中國人民銀行身兼中央銀行及商業銀行的職能。1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時成立中國工商銀行來辦理其原來商業銀行的業務。1995年3月18日通過的《中華人民共和國中國人民銀行法》確立了其作為中央銀行的法律依據。

2、政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策為目的的，不以盈利為目標的金融機構。1994年，我國組建了三家政策性銀行----國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

2008年12月16日，國家開發銀行股份有限公司成立，成為我國第一家由政策銀行轉型而來的商業銀行。

3、商業銀行

商業銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金

融企業。能夠吸收活期存款，創造貨幣是其最顯蓍的特征。

商業銀行通過資產負債比例管理，對其銀行資產、負債進行綜合、全面管理，通過謀求合理的資產與負債結構，使銀行資產達到保值增值目的。我國現有5家國有商業銀行（中、農、工、建、交通銀行）、12家股份制商業銀行(中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發展、深圳發展、渤海、廣發、興業、浙商及恒豐銀行），110家城市商業銀行。

4、保險公司

保險，運用互助共濟的原理，將個體面臨的風險由群體來分擔。

目前，我國保險公司的業務險種達400余種，大致可分為財產保險、責任保險、保證保險，人身保險四大類及保險機構之間的再保險。1995年10月1日，第一部保險法《中華人民共和國保險法》開始施行。

我國全國性的保險公司包括中國人民保險（集團）公司，中保財產保險有限公司，中保人壽保險有限公司，中保再保險有限公司，中國太平洋保險公司，中國平安保險公司，華泰財產保險公司，泰康人壽保險公司和新華人壽保險公司等；地方性的保險公司有新疆兵團保險公司，天安保險公司，大眾保險公司，永安財產保險公司和華安財產保險公司等；外資、合資保險公司有香港民安保險深圳公司，美國友邦保險公司上海分公司，美國美亞保險公司廣州分公司，東京海上保險公司上海分公司，中宏人壽保險股份有限公司和瑞士豐泰保險公司上海分公司等。

5、信托投資公司

信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險并稱為現代金融業的三大支柱。我國信托投資公司的主要業務：經營資金和財產委托、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。根據國務院關于進一步清理整頓金融性公司的要求，我國信托投資公司的業務范圍主要限于信托、投資、和其他代理業務，少數確屬需要的經中國人民銀行批準可以兼營租賃、證券業務和發行一年以的專項信托受益債券，用于進行有特定對象的貸款和投資，但不準辦理銀行存款業務。信托業務一律采取委托人和受托人簽訂信托契約的方式進行，信托投資公司受托管理和運用信托資金、財產，只能收取手續費，費率由中國人民銀行會同有關部門制定。

信托投資公司業務特點：收益高、責任重、風險大、管理復雜等。

6、證券機構

證券，指政府部門批準發行和流通的股票、債券、基金、存托憑證和有價憑證。

主要證券機構簡介：

證券公司，又稱證券商，主要業務：推銷政府債券、企業債券和股票代理買賣和自營買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業收購、兼并，充當企業財務顧問等，如華夏證券有限公司，中國國泰證券有限公司等。

證券交易所，不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供證券交易的的場所和設施，并履行相關職責，實行目律性管理。如上海證券交易所和深圳證券交易所。

登記結算公司，確保證券交易的過程準確和資金及時、足額到帳

7、財務公司

我國的財務公司，是由企業集團內部各成員單位入股，向社會籌集中長期資金，為企業技術進步服務的金融股份有限公司。

主要業務：吸收集團成員的存款；發行財務公司債券；對集團成員發放貸款；辦理同業拆借業務；對集團成員單位產品的購買者提供買方信貸等。

財務公司的定位，應以籌集中長期資金，用于支持企業技術改造，而企業集團成員所需短期資金轉由商業銀行貸款支持。

8、信用合作組織

合作制，是分散的小商品生產者為了解決經濟活動中的困難，獲得某種服務，按照自愿、平等、互利的原則組織起來的一種經濟組織形式。

合作制 股份制

入股方式 自下而上參股 自上而下控股

經營目標 為社員服務 利潤最大化

管理方式 “一人一票” “一股一票”

分配方式 盈利主要用于積累，歸社員集體所有 股東分紅，積累要量化到每一股份

9、其他金融機構

中國郵政儲金匯業局：以個人為服務對象，以經辦儲蓄和個人匯兌等負債、結算業務為主。

金融租賃公司：根據企業的要求，籌措資金，提供以“融物”代替“融資”的設備租賃；租期內承租人只有使用權。

典當行：以實物占有權轉移的形式為非國有中小企業和個人提供臨時性質押貸款。

第二篇：金融行業

金融行業的發展

金融行業的分類

1、銀行業（包括商業銀行、中央銀行、政策性銀行、信用社、城市合作銀行等）

2、證券業

3、保險業

4、信托業

5、基金業

6、財務公司

7、投資銀行業

8、典當行業

9、期貨、現貨

2、金融業就業的主要有利因素：

3、1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

4、2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業。5、3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

6、4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

7、5.優厚的待遇和休假福利。

8、6．低損耗率，行業平均志愿周轉率為16%

9、

第三篇：金融行業

智聯招聘高級薪酬總監趙立朋表示，IT業和金融業的收入高，主要是由行業特性決定的，從事這兩個行業的主要是知識密集型人群，擁有較高的學歷，而且這兩個行業本身的設備、原材料成本相對比較低，人力成本很高，人力成本某種程度上替代了該行業的設備和原材料成本，因此薪酬水平較高。從產業屬性和人才要求上說，這些行業的薪酬回報率比較高，反過來說，這些行業承受的壓力也比較大，同時，這些行業的利益分配機制也決定了行業的收入較高。

十）升職

這個內容我不知道該怎么寫，也最不愿意提起，所以我放在最后。因為以前我一直以為，外企的能否升職完全是靠個人的努力和成績，可是有一天我突然發現，外企在決定是否讓 一個人升職時，仍然有一定程度的人為的因素，我很失望。可是作為一個完整的介紹，我 還是寫幾句吧。

1）級別概況

相信大部分人都知道了，會計師事務所有很規律的升級時間，通常是一年升一級，沒出太 大的錯誤的話，級別低的時候升級都沒有什么問題。到了senior升manager就不一定了，升

成manager之后再想往上升就更難了。

外資銀行的級別非常細，不管是普通員工還是經理，都有很多級別，特別是經理的級別就 更細（但是說實話目前大陸人還很少有能到達很高級級別的經理），升級的具體時間是不 一定的，受很多因素影響。總的來說級別低的時候有一個大概的升級時間，級別高了就不 一定了，每個人不太一樣。會影響升級的因素譬如：不同的部門升級情況可能不同；你的 老板怎么樣，是不是會想著提出要給你升級；你上面的職位是不是有空缺等等。

2）升級的條件

第一，會計師事務所

我個人認為，會計師事務所已經基本過了大規模擴張的階段，現在的發展已經趨于成熟，六七年的時間也已經積累了一定數量的專業人員。說實話前幾年畢業進事務所的，工作五 六年后升到經理是很順理成章的。可能我不是什么牛人，我是覺得現在還想升到經理，真 的是非常難的一件事情。

一般來說，在會計師事務所想要升級，每年的評估得分要不錯。需要注意的是，上面的人 怎么評估你，除了看你干得好不好之外，更重要的是大家對你的印象怎么樣。由于是很多 人一起評價一個人，但是你主要跟著幾個人做，所以運氣在這個時候顯示了作用，首先要 看主管你的人是不是欣賞你的這種性格，其次要看主管你的人的性格，他是不是愿意在大 家面前幫你說話，為你爭取top pay和升職。

會計師事務所都要填一個類似于時間表的東西，要填上你為哪些客戶做了多少時間，想要

升值的話，為客戶工作的時間最好不要太少。

另外，你自己的qualification要不錯，包括注冊會計師，注冊稅務師或者其他什么職業資 格，最好別什么都沒有。

最后的一點，也是想要升經理最重要的一點，就是你和合伙人的關系。因為經理是要合伙 人來評估的，也是由合伙人提名升職的。只要有合伙人肯為你說話，你升位經理的機會就 有。會計師事務所里上層的競爭激烈，每個合伙人帶一些經理，如果你跟著做最多客戶的 人職業發展的好，那你的職業發展就有優勢。

第二，外資銀行

外資銀行的升級首先要看主管你的人怎么樣，他是不是想著推薦你升級。其次要看你工作 的時間。因為銀行一般不給壓力讓無法升職的員工離開（因為大部分人不能常常有機會升 級），所以只要努力工作，到了一定的時間，總是有機會升的，只是像前面的說的，升到 一定級別后，作為大陸人，想做高級別的經理目前還是很難的。

但是WTO后，外資銀行可以經營的范圍越來越大，更為廣闊的業務范圍需要更多的專業人士，因而外資銀行的生職空間還是有的。

3）總結

雖然升職有很多人為的因素，但是說到底你的能力是最重要的，沒有老板想要找一個無法 出色完成工作的人做助手。重要的是如果你周圍的人都很優秀，你怎么能夠在眾多優秀的 人中脫穎而出。

第四篇：金融行業職業規劃

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金融行業職業規劃大全

金融服務業素來是人人羨慕的“金飯碗”，隨著中國金融業的開放，外資銀行的進入，國內金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構、基金管理公司也在增加，從長遠老看，受過比較好的金融專業教育的學生，將會有很多的發展機會哦。

金融學專業畢業通常有以下幾種去向：

一、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。

二、金融控股集團、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。

三、證券公司，含基金管理公司；上交所、深交所、期交所。

四、信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業財務公司。

五、保險公司、保險經紀公司。

六、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。

七、社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向。

八、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。

九、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。

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十、上市（或欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

但是，眾所周知，2008年對于全球金融業是災難性的一年，這場全球性金融危機始于2007年下半年的信貸收縮，而流動性大幅度縮減則引發危機升級并在全球范圍傳播開來，隨之而來的是接二連三的銀行倒閉和史無前例的政府大力干預行動。在這樣的背景下，2009年行業前景同樣暗淡，全球經濟放緩以及投資者和客戶信心不足將對行業盈利水平和資產質量形成嚴峻挑戰。從金融業就業的角度來看，國內金融業對金融專業畢業生的需求，已經呈下降趨勢。這一趨勢尤其表現在對金融專業本科生及以下學歷的需求上。由于金融研究生畢業生數量的增加，以及金融行業對金融本科生實用性的質疑，對于本科畢業生的需求有所下降，研究生的需求則有所上升，但總體呈現下降趨勢。在與其他經濟管理專業的比較中，對會計與財務這些側重實戰操作型專業的需求有所上升。

另外，近年來，法律、計算機信息專業畢業生的金融從業進入口徑擴寬。法律對金融行業的重要性自不待言。由于現代社會信息化的高速發展，各行各業都在高度實現業務的信息化，所以大量計算機信息專業的畢業生被大量引入金融業。在證券公司這個重要性更加突出，如果一個證券公司的交易系統出現問題，那么將是一場災難。大量的計算機專業人士加入到金融業中來，發揮了重要的作用。金融行業所需要的人才也越來越向綜合性質發展。這在無形中也縮小了金融專業的畢業生進入金融業的門徑，增加了金融專業畢業生的就業競爭壓力。

金融業就業機會綜述(分析)：

1998年以來，由于東南亞金融危機的影響，國家高度重視金融體系的安全與穩健發展，對于金融業從業人員的素質提出了較高要求，由此，銀行及相關證券、保險等行業管理機構加大了對金融專業畢業生的需求，開啟了在國家統一分配制度打破之后的新一輪對金融專業大學畢業生、研究生的增量需求，金融行業監管部門的人才舉措，影響著所轄行業內的商業銀行、證券、保險等金融機構加大了對金融專業畢業生的需求。

一、進入行業監督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足于宏觀經濟學，基于金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。

二、進入國有四大商業銀行是很好的選擇。具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。我的幾個大學同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續。雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀總部地址：上海市虹口區花園路171號A3幢高頓教育

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行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。

三、政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業生涯的益處相對于行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。

四、證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信托業重新崛起，對于金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行“精英路線”，在投行業有一句話是“公司80%的利潤是不到5%的員工所創造的”。上述三家當下用人思路是積極“挖角”，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的“精英人才”不妨選擇這個行業。當然，調侃之余，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。

五、保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有余，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。六、四大資產管理公司類似于政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。

七、在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過“IPO”籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。

八、高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

金融業就業的主要有利因素：

1.在各行業的薪酬橫向比較中，金融業的平均薪酬與福利最高。

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2.在全民市場經濟的氛圍中，金融業的從業者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業。

3.每日都工作在完全動態化的市場環境中。

4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

5.優厚的待遇和休假福利。

6．低損耗率，行業平均志愿周轉率為16%。

金融業就業的主要不利因素：

1.工作時間長，工作壓力相對較大。

2.容易受商業及股票市場周期的影響。

3.大公司高度結構化的環境容易讓人有被隔離和被忽略的感覺。

4.有些大公司不愿意改變程序和嘗試新想法。

5.時常會面臨“道德”與“利益”的兩難選擇。

6.金融業的體制完善，規章制度嚴格，不需要創新，只需要遵守。

金融業招聘綜述：

1.招聘過程正規，尤其是投資組合經理和分析師工作職位的競爭激烈。

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2.金融市場仍處在經濟蕭條和丑聞的雙重打擊所造成的不景氣時期。雖然招聘仍在進行，但是力度不大。

3.擁有優秀的分析技能和技術技能的競聘者受到廣泛關注。

4.豐厚深蘊的人際關系是金融業職業發展的重要基礎之一。

5.該行業需要的是非MBA學位畢業生，尤其是同時具有數學和統計學學位的金融專業畢業生，可以從事量化分析工作。

盡管全球經濟仍未全面復蘇，但中國金融企業在這次的沖擊中卻因禍得福跑到了整個行業的前茅，面對這新一輪的洗盤，中國的金融企業很可能因為走向世界的需要而擴大對于行業人才的招募。

附：主要的金融業職業資格證書

1.證券從業資格證書。

入門證書，是進入證券行業的必要證書。

共考五科：基礎，交易，發行與承銷，技術分析和基金。

2.銀行從業資格證書

入門證書，從事銀行工作的一個基礎證書。

共考五科：公共基礎，個人理財，個人貸款，公司信貸，風險管理。

3.期貨從業資格證書

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入門證書，是進入期貨行業的必要證書。

共考兩科：期貨基礎知識，期貨法律法規。

4.保險中介人從業人員資格考試可分為：

（1）保險代理從業人員資格考試

（2）保險經紀和保險公估從業人員資格考試

共考兩科：保險原理與實務，保險經紀實務，保險公估實務。

保險從業資格證書是一種職業資格證書，是指相關人員通過國家的專門考試而獲得的一種職業證書。有了該證書相關人員才可以從事保險行業。保險從業資格證書可分為保險代理從業人員、保險經紀和保險公估從業人員資格證書。

5.注冊金融分析師（CFA）認證證書

適合人群：CFA考試側重于投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專業的博士或碩士。考試內容：涉及職業道德準則、數理統計學、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計算與統計等。

6.注冊金融風險管理師（FRM）認證證書

適合人群：金融機構風控人員，金融單位稽核、資產管理者、基金經理人、金融交易員（經紀人）、投資銀行業者、商業銀行、風險科技業者、風險顧問業者、企業財會與稽核部門、CFO、MIS、CIO。其中大部分為服務于大型企業與金融業工作者為主。

7.國際金融理財師（CFP）認證證書

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適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業投資理財公司等金融方面的從業人員；經濟師、會計師及對理財規劃有興趣，有意成為全方位理財規劃顧問的各行業從業人員。考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百余門學科，而且全部采用英文試卷。

8.注冊財務策劃師（RFP）認證證書

適合人群：大專以上學歷或中級以上職稱；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業專業人士或對財務策劃有興趣的人士；具有三年以上相關工作經驗者。考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。

9.注冊財務顧問師（CFC）認證證書

適合人群：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業經驗者皆可報名。考試內容：CFC認證考試包括綜合財務報表解釋和分析、公司理財規劃、個人理財規劃、投資管理四部分內容。通過考試的考生如具有相關的工作經驗，可申請CFC資格。

10.國家理財規劃師（ChFP）認證證書

適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資咨詢公司等金融機構的從業人員，以及企業內部負責財務管理方面的人士。考試內容：理論知識、實操知識（專業技能）、綜合評審（案例分析）。

11.特許財富管理師（CWM）認證證書

適合人群：具有金融等相關行業的工作經歷，英語能力強。考試內容：CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。

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12.注冊國際投資分析師（CIIA）

注冊國際投資分析師（Certified International Investment Analyst,簡稱CIIA）考試是由注冊國際投資分析師協會（ACIIA）為金融和投資領域從業人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。通過CIIA考試的人員，如果擁有在財務分析、資產管理和/或投資等領域三年以上相關的工作經歷，即可獲得由國際注冊投資分析師協會授予的CIIA稱號。自CIIA考試于2001年正式推出以來，全球已經有5000多人參加了終級考試，迄今為止，2800多名專業人士已經獲得CIIA稱號。隨著各個區域和國家/地區協會的推廣，CIIA將會吸引更多的專業人員參考，并擴大其在國際范圍內的影響；一個更加廣泛的全球CIIA聯盟也將逐漸形成。

13.保薦人勝任能力考試

報考條件：各證券公司、投資銀行從業人員均可參加。

考試科目及內容：2005年后每年考試一次，考試科目為證券知識綜合考試、投資銀行業務專業考試兩科。每科考試時間為3小時，每科總分100分，合格線為60分，兩科全部合格者視為考試通過。成績有效期一年。設北京、上海、深圳三個考場。考試采取閉卷機考形式，題目均為客觀題。

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第五篇：金融這個行業

經常逛校內，總是看別人的文章，實在不好意思。所以今天就也寫點東西，算是貢獻些自己的經歷。

最近公司要招一個Associate的職位，比較接近于sales，但同時也要求具有金融和計算機的技能。我有幸參與了多個面試環節，通過和不同背景的人聊，對金融行業也有了更多的思考，寫下來供大家參考。

首先，金融業在美國是個很大的產業，在眾多的從業人員中，能做核心業務的人其實比想象的要少得多的多。所謂核心業務就是直接創造收益的業務。之前一直認為外國人因為語言文化問題很難進入核心部門，其實不只是外國人，大量的美國人也從事著類似Operation, IT Support, 以及Trading Support的工作。比如BlackRock整個公司的9000人，核心部門Trader不到300人。大量的人是做支持性的工作的。這樣就有個問題，雖然大家對外說出去是在投行工作，可是其實卻并沒有接觸到金融的核心業務。比如我見過有人是專門給trader之間傳話的，有人專門檢查數據準確性的，有人專門按按鈕的（Trading Desk有很多IT部門設計的工具，需要有人使用這些工具來生成一些reports），有人專門接電話的。這樣的工作其實門檻很低，但是，因為現行投行的工資標準，這些人拿的收入卻要遠高于其實際貢獻。而一旦公司裁人，這種人被裁的概率是極高的，因為他們可替代性很強。

再說這次面試，其實參加面試的很多人的簡歷很光鮮，幾乎人人都是名校MBA或者Master，然后有大投行或對沖基金工作經歷。可是即使我這個剛畢業1年的新手都能看出來他們的背景其實并不那么“金融”，很多就是做上面說的輔助性工作的。我們只是稍稍問一些基礎的金融問題，就難倒了好多人。原因就是他們之前的工作其實機械性很強，而對自身背景的增強很有限，除了簡歷上的一個big name。

下面說一些讓我很感慨的事情。現在華爾街就業情況不好，很多地方裁人。我們招的是Associate，可是申請者中不乏有之前是VP和Director的人，今天我甚至還面了一個之前做到MD的人。讓我一個Junior去面MD，還真是情何以堪啊。。可是接下來的過程卻讓我很心酸。那個人非常的professional，而且交談起來很讓人舒服，他之前作為一個管理者，主要負責的是與客戶接觸和管理團隊。由于大環境的改變，公司不再需要他的部門，于是整個組的人都被裁了。如此一個senior level的人，今天卻不得不被我們的各種智力題，金融問題以及excel測試輪番折磨。很多東西他已經多年不接觸了，于是只能尷尬的說對不起，不是很了解了，記不清了等等。那場景真是挺讓人感慨的。我們如今都或多或少的為金融行業的高薪和那種精英感所吸引，前仆后繼的去爭取進入這個行業，可是我們何曾想到，在這個行業呆的越久，其實職位所帶來的風險就越高。金融行業本來就隨著市場變化起起伏伏，當有一天，作為一個中高層的你突然被裁，接下來的出路其實是極為困難的。如果去尋找同等level的工作，首先工作內容肯定不會完全重合，其次，其他公司顯然會更愿意找自己內部的熟悉情況的人或者是外部業績很好的人，而很難愿意去把一個高level的職位給一個被裁的人。如果去應聘低職位的工作，顯然背景又沒有年輕人更適合（從工作內容，到技能，到薪金期望）。最后剩下的就是自己開公司，但這不是每個人都能做到的。

之前和朋友聊，有人把金融工作看成option，雖然Volatility很大，但是全體現在收益上，而沒有賠的風險（比如Trader，用別人的錢交易，賺錢算自己的，賠錢算別人的）。其實這個風險也許等我們年齡大了，體會的才深刻。他可能會讓你突然之間失去之前20年的職業積累。

可是無論怎樣，當前的金融業無論在中國還是美國，依然是絕對的最熱門的行業，幾乎各種背景的人都希望能找到這樣的工作。可是，在我看來，目前在這個行業的職業發展的確是有

很多弊端，最明顯的就是上面說的核心部門位置有限以及中期職業風險問題。每當我看到各種數理工程PHD們隨著大流去做所謂的Quant，真是很為他們惋惜。大千世界，有多少東西值得研究探索，他們又能創造多少實際的價值，現在卻來這里天天為了一個衍生品定價模型研究來研究去。

希望這篇文章能讓你在立志進入投行賺錢之前，想一想其中的弊端，想一想自己的興趣。我始終認為生命的質量絕不只能用金錢衡量，同時當你日復一日的做著一些機械的工作時，那種所謂的精英感也不會存在。