第一篇：(案例)個人貸款檢查報告

關(guān)于盛蘭云100萬元個人抵押貸款的貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權(quán)屬部門辦理了合規(guī)的抵押登記手續(xù)，信貸資金支付符合規(guī)定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況

（一）目前盛蘭云夫婦銀行負債為我行貸款100萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發(fā)生變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

借款人借款100萬元購買了沙石等建筑材料已投入建筑工地使用。目前銷售情況正常，該行業(yè)的政策未發(fā)生變化。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

目前抵押物權(quán)利狀態(tài)和實物狀態(tài)未發(fā)生變化，未發(fā)現(xiàn)減值因素。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

盛蘭云在借款后，將主要銀行業(yè)務(wù)設(shè)置在我航，目前日均存款在90000元，基本達到了貸款時設(shè)定的綜合收益目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動情況

由于借款人的家庭基本情況未發(fā)生變化，營業(yè)收入較借款前有所

增加，還款能力有所增強，抵押物未發(fā)生變化和出現(xiàn)減值因素，從借款日到此期間，申請人經(jīng)營現(xiàn)金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風(fēng)險隨著借款人營業(yè)收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業(yè)的成長性較低和存在的經(jīng)營風(fēng)險，對借款人的貸款不宜再增加。

2011貸后檢查人（簽名）A角：B角：年

月日1201

第二篇：個人貸款檢查報告

關(guān)于xxx21萬元個人抵押貸款的貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權(quán)屬部門辦理了合規(guī)的抵押登記手續(xù)，信貸資金支付符合規(guī)定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況

（一）目前xxx夫婦銀行負債為我行貸款30萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發(fā)生變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

借款人借款21萬元購買了新電腦后，營業(yè)收入較借款前有所增加，日均營業(yè)額增加約200元。該行業(yè)的政策未發(fā)生變化。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

目前抵押物的承租人已發(fā)生變化，抵押物權(quán)利狀態(tài)和實物狀態(tài)未發(fā)生變化，未發(fā)現(xiàn)減值因素。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

xxx在借款后，首先將業(yè)務(wù)主辦行賬戶從建行變更為我行賬戶，營業(yè)款基本交到該賬戶，目前日均存款在2200元，開通了我行個人網(wǎng)銀，基本達到了貸款時設(shè)定的綜合收益目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動情況

由于借款人的家庭基本情況未發(fā)生變化，營業(yè)收入較借款前有所增加，還款能力有所增強，抵押物未發(fā)生變化和出現(xiàn)減值因素。xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元貸款到期日為2011年6月，從借款日到此期間，申請人經(jīng)營現(xiàn)金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風(fēng)險隨著借款人營業(yè)收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業(yè)的成長性較低和存在的經(jīng)營風(fēng)險，對借款人的貸款不宜再增加。

貸后檢查人（簽名）A角：

B角：

年月日

第三篇：個人貸款貸后檢查報告

***貸款貸后檢查報告

根據(jù)***提出的貸款申請，經(jīng)我中心受理并上報聯(lián)社審貸委同意后，于2**年*月*日借款一筆，金額*萬元，期限一年，2011年*月*日到期，合同號為【508*】,借據(jù)號為100*，貸款方式為抵押貸款，合同號：號，最高額抵押合同號：農(nóng)聯(lián)號，用于該*。為強化貸款貸后管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，防范和控制信貸風(fēng)險，我部派出*、*二人對該客戶進行實地貸后檢查。現(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、客戶基本情況

1、基本情況:

借款申請人***（客戶號：***），男，現(xiàn)年歲**，現(xiàn)居住六安市***，中專文化，身份證號碼：3424***，主要經(jīng)營***行業(yè)。家中有**口人，妻子身份證號：3424***，在***工作。該戶家庭經(jīng)濟狀況較好，擁有資產(chǎn)價值約**萬元，位于商住樓，建筑面積***平方米；***擁有**車**部。

借款申請人經(jīng)營的***，地址位于**，工商營業(yè)執(zhí)照注冊號：34），稅務(wù)登記證號：皖地稅***，經(jīng)營性質(zhì)：個體經(jīng)營。經(jīng)營情況：*

3、借款申請人資信情況

借款申請人與我郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社有過信貸業(yè)務(wù)往來，該戶經(jīng)營***，該戶在我部借款現(xiàn)已全部還清（附還款憑證），還款意愿較強，信用度良好，無不良信用記錄。另該戶原與中國**，無不良信用記錄，誠實守信，信用度較高。

截止目前該戶在我郊區(qū)和其他金融機構(gòu)均無借款，由于該戶**，資金實力雄厚，（同時該戶于2**年*月*日在我聯(lián)社入股*萬元，）我中心于20*年*月31日根據(jù)其具體資產(chǎn)和經(jīng)營情況，按照《自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)信用等級評定辦法》對其進行了綜合信用評級，具體評定為**分，被認定為我部自然

人其他類優(yōu)秀客戶（詳見《評定表》）。

二、風(fēng)險分類分析及防范措施和建議

有利因素：

1、申請人***，申請資料真實齊全。

2、申請人目前經(jīng)營情況良好，***，經(jīng)營收入相對穩(wěn)定，具有較強的償債能力，還款來源較有保證。

3、申請人此前與我郊區(qū)聯(lián)社有過多次信貸業(yè)務(wù)往來，借款均能按合同期履行，無不良信用記錄，信用度較高，還款意愿較強。

4、該筆貸款的抵押物足值，易變現(xiàn)，抵押登記手續(xù)合規(guī)齊全。權(quán)屬明晰，保存完好。根據(jù)申請貸款額計算，該筆貸款抵押率為*％，抵押風(fēng)險較小。

三、擔(dān)保情況分析：

該筆授信的抵押物為位于六安市***房，該抵押房產(chǎn)位于我市主干道，地理位置較好，變現(xiàn)能強，且其中****，具體情況如下：

房地產(chǎn)權(quán)證登記號六房*3***，產(chǎn)權(quán)證字號：房地權(quán)商辦字第**號，位于**，混合結(jié)構(gòu)，建筑面積*8平方米，為一、二層連體商用房，總體*層，所有權(quán)人**，目前用于該戶經(jīng)營餐飲。

以上房地產(chǎn)使用權(quán)共計*平方米，經(jīng)六安市*房地產(chǎn)價評估有限公司于2*年*月*日出據(jù)房地產(chǎn)價格評估鑒證書，按**評估，評估總價值共計*萬元，權(quán)屬明晰，保存完好，我部認為該項評估價格合理，按借款申請人申請授信金額*萬元計算，抵押率*%。綜合分析此次貸款抵押物情況合法合規(guī)足值，符合相關(guān)文件規(guī)定，抵押風(fēng)險較小。

四、資金使用情況

目前該戶能夠做到按季結(jié)息，履約情況良好，于2011年*月*日對**交易對手轉(zhuǎn)賬**萬元，用于****，截止目前該借款人賬戶余額為**萬元。無擠占挪用現(xiàn)象發(fā)生，同時該戶能夠按照資金使用合同的約定使用資金。

五、調(diào)查結(jié)果

經(jīng)我部信貸人員調(diào)查：該借款人經(jīng)營情況正常，收入來源穩(wěn)定可靠，還款有保障，還款意愿強，*****，無不良記錄，故認為該筆貸款未出現(xiàn)影響借款人不能按時償還貸款本息的不利因素，同時該筆貸款擔(dān)保情況合法合規(guī)，足以保證我部信貸資金安全。

六安市郊區(qū)農(nóng)聯(lián)社營銷中心

調(diào)查人：

二〇一一年三月二十四日

第四篇：(案例)個人貸款審查報告

關(guān)于黃元和申請個人抵押貸款150萬元的風(fēng)險審查報告

根據(jù)靖州縣信用社資金營運部對湖南紅湘之梅酒業(yè)有限公司貸前調(diào)查情況，我風(fēng)險管理部對該筆貸款進行了風(fēng)險審查，現(xiàn)將審查情況報告如下：

一、借款申請人家庭基本情況

黃元和，男，現(xiàn)年49歲，已婚，戶籍地址靖州縣渠陽鎮(zhèn)西街二組，現(xiàn)住靖州縣渠陽鎮(zhèn)梅林路鐵路旁。借款申請人從事不銹鋼加工20余年，證照齊全。申請人妻子佘淑娥，46歲，為家庭婦女，家庭成員3人，兒子黃元彪，15歲，為未成年人。申請人家庭資產(chǎn)約1035萬元，負債12.45萬元，資產(chǎn)負債率為1.2%。經(jīng)征信查詢，借款申請人有過不良記錄（屬未按月還息），無不良嗜好。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

（一）款申請人本次申請借款金額：XX萬元，貸款種類：個人消費貸款/個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款/個人其他貸款，期限：X個月，貸款利率：月息XX‰，貸款方式：擔(dān)保，擔(dān)保方式：保證/抵押/質(zhì)押，保證方式：連帶責(zé)任擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物名稱：房產(chǎn)/土地/房地產(chǎn)，抵（質(zhì)）押物評估價值：XX萬元，抵（質(zhì)）押率：XX％

借款申請人本次借款用途為XXXX，屬經(jīng)營性流動資金/消費性周轉(zhuǎn)資金，用于經(jīng)營的項目/購買的商品，符合國家政策規(guī)定，用途、期限、方式、利率符合我區(qū)農(nóng)村信用社的信貸政策。

借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。

xxx配偶xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風(fēng)險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合本行擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報告對借款申請人還款能力進行了細致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料；

3、調(diào)查報告對擔(dān)保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、購房發(fā)票等證明材料；

4、調(diào)查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險分析

（一）行業(yè)分析。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對固定，經(jīng)營

收入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經(jīng)營收入下降成為必然，因此從長遠看該行業(yè)有成長性較差。

（二）經(jīng)營風(fēng)險。文化主管部門對該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營行為處罰措施嚴厲，此外還有安全管理的風(fēng)險，如果出現(xiàn)火災(zāi)和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營。

五、審查意見

同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。同時要求：

（一）放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

審查人（簽名）：年

日 月

第五篇：個人貸款貸后檢查

關(guān)于××個人貸款貸后檢查報告

一、操作合規(guī)性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

主要是對貸款審批后至貸款支付完畢各環(huán)節(jié)進行一次檢查說明。包括合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記和凍結(jié)、貸款發(fā)放操作、信貸資料整理入檔、檔案保管等情況進行檢查和說明。

二、信貸資金使用情況和授信業(yè)務(wù)變動情況

（一）說明截止目前他行和我行授信情況及發(fā)放的金額、資金用途、是否挪用、還本付息等情況；

（二）若有放款條件限制或授信條件要求的，須逐條說明 執(zhí)行情況。

三、貸款發(fā)放后借款人基本情況的變化。

包括借款人婚姻、健康、職業(yè)、資產(chǎn)負債等重要因素的變化。

四、借款人經(jīng)營情況的變化（適用經(jīng)營貸款和家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）。

（一）從供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流等方面，分析借款 人經(jīng)營情況，判斷經(jīng)營是否正常。并與貸款審批時的預(yù)測進行比較，是在預(yù)測范圍之內(nèi)，還是超出預(yù)測；

（二）結(jié)合借款人經(jīng)營所在行業(yè)的發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款到 期前企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營走勢。分析經(jīng)營變化是否已危及或?qū)⑽?及到信貸資金的安全。

五、擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動情況

（一）對保證人的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)變動情況進行分析，判斷擔(dān)保能力與授信審批時相比，是增強或減弱。

（二）對抵（質(zhì)）物進行檢查，描述其是否滅失、損毀，變現(xiàn)價值增減情況及原因。

六、貸款發(fā)放后借款人與本行業(yè)務(wù)的往來情況

（一）分析借款人在本行的存款、結(jié)算往來等情況。

（二）計算借款人在本行的月平均存款額，在本行的結(jié)算 量占其總結(jié)算量的百分比，分析綜合收益是否達到貸款時設(shè)定的目標(biāo)。

七、借款人還款能力的變動情況

綜合分析借款人職業(yè)、健康、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債、擔(dān)保能力等多種因素變化對還款能力的影響，判斷申請人對到期的所有債務(wù)特別是對我行到期債務(wù)是否有足夠的還款來源。

八、綜合結(jié)論及后續(xù)管理安排

分析判斷貸款業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)時風(fēng)險和未來風(fēng)險，提出對貸款額度增加、維持、減少和后續(xù)管理建議。如現(xiàn)時風(fēng)險已較貸款審批時大為增加，已危及到信貸資金安全，或現(xiàn)時風(fēng)險雖然不大，但繼續(xù)發(fā)展將危及到信貸資金安全，應(yīng)提出風(fēng)險控制和化解建議，是否需逐步退出，或需緊急退出，或加固擔(dān)保，或要求客戶停止危險行為等。

檢查人（簽字）A角：

B角：

年 月 日