第一篇：貸款檢查

(一)關于新增貸款的檢查

1、貸款手續合規性檢查

(1)檢查貸款手續是否完整、合規、有效；借據與借款合同中借款人名稱和金額是否相符(最高授信額貸款、有部分還款等情況除外)；

(2)檢查貸款“三查”制度執行情況。客戶經理是否實地進行貸前調查、貸后檢查，是否認真、準確填制農戶經濟檔案、農戶信息采集表、貸前調查表，是否對貸款發放提出明確、客觀的意見；

(3)檢查貸款流程。檢查整個貸款流程是否符合規定；貸款發放時是否由借款人本人持有效證件到柜臺領取。

(4)借款申請書內容是否填寫完整，相關人員簽字是否齊全，申請、調查、審查、審批、審核日期、時間是否正確；

(5)檢查授信是否合理，是否超承債能力；貸款用途是否改變；是否定期收集和分析借款人家庭資產、負債變動情況、借款人及家庭成員生、老、病、死、娶等信息對貸款到期還本付息的影響；

(6)是否認真執行借款農戶面談面簽制度；(7)非戶主貸款，是否有戶主授權書；

(8)貸款發放流程是否正確，是否按照先申請、調查、評級授信、審查、審批、面談、簽訂合同，最后打印借據的程序辦理。

(9)到逾期貸款是否及時進行催收并簽發到逾期貸款催收通知書或還款計劃。

2、一證通貸款發放是否符合規定

(1)一證通貸款是否認真執行等級評定、額度測算，是否嚴格按照測算限額發放貸款。

(2)一證通貸款證副本記載是否及時、準確，貸款授信額度調整是否合規，是否有超授信額度支取貸款現象，貸款約期是否有超《最高額聯保借款合同》有效期現象；

(3)農戶聯保（一證通）貸款發放是否合規，有無逆程序發放貸款現象；借款人是否具備借款條件，是否存在父子（未分家）、夫妻同時聯保貸款，即一戶多人貸款等；

(5)農戶聯保（一證通）貸款，單戶、單組平均額度是否超規定權限；

(6)聯保小組成員是否由居住在信用社同一服務區域內的農戶組成，是否不低于3戶；

(7)農戶貸款的發放是否嚴格按照風險排查間隔時間段發放；

3、保證貸款發放是否符合規定(1)保證人是否具備擔保資格；

(2)保證人是否超擔保限額，是否重復擔保；(3)需要借款人、保證人提供的資料是否齊全；(4)調查人、審查人是否核實保證人工作單位、職務、工資等情況；

4、抵押貸款發放是否符合規定(1)抵押物是否符合抵押條件；

(2)抵押物評估價值是否合理，是否有超抵押率放款現象；

(3)抵押物是否辦理評估、保險及他項產權證明；(4)是否認真核實抵押物權屬，是否實地查看抵押物狀態，并如實撰寫調查報告、審查報告。

(二)信貸檔案規范化管理檢查

1、信貸檔案是否按要求裝訂、專盒、專人保管，是否建立信貸檔案調閱登記簿；

2、借款合同、擔保合同、抵押合同使用是否正確，要素填寫是否齊全、真實、準確，是否涂改、是否借貸雙方本人簽字等，財產共有人是否在借款合同上簽署明確同意抵押、保證的意見，同時提供有效身份證明、結婚證書等相關證明復印件；

3、信貸檔案是否使用新版合同用紙；

4、貸款發放需要的相關材料是否完備，信用社相關崗位人員簽字是否齊全；

5、借款合同、借據、領款人是否為借款人同一人簽字；

6、信貸檔案是否由客戶經理以外的專職(兼職)檔案管理員負責管理；

7、貸款檔案資料是否齊全，真實，有無丟失等問題。(三)大額貸款方面的檢查

1、檢查貸款投向。把對政府融資平臺貸款、房地產行業貸款和向“兩高一剩”及國家限控行業發放貸款問題作為檢查重點。對已經投入上述行業和領域的貸款，要重點檢查借款人貸款手續、辦理抵押物評估登記、擔保公司擔保是否真實有效，第一還款來源是否充足等等，要求被查聯社想方設法盡快收回貸款，并逐步退出。

2、檢查貸款主體資格。檢查是否存在沒有對客戶開展有效調查和審查，在不了解客戶的信用狀況、項目的可行性和盈利性，貸款用途的合法性和真實性等基本情況下，向不具備貸款條件的企業和個人發放貸款問題。

3、檢查貸款權限。檢查是否存在違反信貸審批、咨詢制度，超權限、繞規模、采取化整為零等手段發放貸款問題。

4、檢查貸款集中度。檢查單一客戶和集團客戶貸款是否超過集中度要求或信用社風險承受能力。

5、檢查貸款是否違規流入股票等資本市場。

6、檢查本金壓縮類貸款。檢查貸款主體是否明確，手續是否完備，操作是否真實、有效，風險程度如何？是否在原有貸款的基礎上又追加了新的貸款，如追加什么原因。

7、檢查貸款抵押物。檢查抵押物的真實性、合法性。是否足值并辦理抵押登記；房產、土地抵押的是否辦理他項權證；抵押率是否超過規定比例；抵押手續是否真實、有效；并判斷抵押物的潛在風險(判斷抵押物的風險可劃分為較好、一般、較差三個等級。其中較好抵押物的特征是無爭議、足值易變現；一般抵押物的特征為無爭議、足值不易變現或變現能力一般；較差抵押物為不足值不易變現或變現能力較弱)。發現貸款存在風險或潛在風險時，要到借款人(企業)處現場檢查其第一還款來源是否充足穩定；抵押物是否充足易變現；其往來賬款、庫存產品量(原料、半成品、成品)、還款意愿等情況，確定借款人是否有足額償還貸款本息的能力。

8、檢查擔保公司擔保貸款。檢查擔保公司資質、性質和賬戶內的保證金額度是否達到要求，其保證金總額度與發放總擔保貸款額度是否原則控制在1：5(7)的比例以內，超過部分要盡快壓縮。

9、對貸后管理的檢查。檢查是否定期收集和分析借款人資產、負債變化情況、經營狀況等對按時還本付息的影響；是否按季進行檢查，并有相關記錄；貸款到期前，是否及時下發到期通知書；貸款到期后，是否及時下發到期催收通知，必要時采取法律訴訟、保全資產等措施；是否有人為因素導致超過訴訟時效問題等。

(四)檢查“三個辦法一個指引”貸款新規的執行情況 檢查辦理固定資產貸款、個人貸款、流動資金貸款和開

展的項目融資業務，是否符合規定，特別是貸款支付管理是否按照規定采取受托支付和自主支付方式，如個人貸款超過30萬元的應采取受托支付方式；固定資產貸款單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的，應采用受托支付的方式；流動資金貸款，貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準，辦法規定的三種情況原則上應該采取受托支付方式。

(五)信貸系統操作方面

1、一般類貸款是否打印放款通知書，并存檔管理；

2、操作員密碼是否定期更換；

3、貸款五級分類是否及時錄入工作底稿，進行分類和調整；

4、相關預警信息是否及時處理；(六)非接口企業征信數據錄入工作

1、企業征信系統數據是否及時錄入；

2、是否設置專(兼)職征信管理員。

第二篇：一季度貸款檢查

鳳城支行2018年信貸專業合規排查及

一季度案件防控自查報告

為進一步加強信貸業務管理，規范信貸行為，增強合規經營意識，促進信貸業務持續健康發展，根據《遼寧東港農村商業銀行股份有限公司關于印發2018年信貸專業合規排查及一季度案件防控檢查方案的通知》要求，我行于2018年2月5日至2月10日期間，按照文件要求對應進行檢查的貸款業務進行了檢查，現將檢查情況匯總報告如下：

一、檢查基本情況

截止2018年1月31日我行貸款余額15033萬元，其中企業貸款14筆，金額13085萬元，個人貸款37筆，金額1948萬元，本次按照信貸系統提示檢查個人貸款17筆，從檢查情況來看，貸款總體情況較好，風險基本可控，主要體現在以下幾方面：

（一）貸款調查基本盡職。能夠認真開展貸前調查，貸前調查報告內容較為翔實；借款人或貸款項目真實存在，借款人或貸款項目的實際情況與貸前調查報告描述基本一致；貸款投向符合國家規定。

（二）實貸實付執行情況較好。貸款發放前，客戶經理基本能審核借款人的提款條件，能做到按借款人的實際交易資金需求發放貸款。

（三）支付管理比較到位。貸款資金基本能按規定要求采取自主支付或受托支付方式，采用貸款人受托支付的，在金額559萬元，企業貸款12筆，金額12415萬元。

貸款發放前能認真審核借款人購銷合同等相關交易資料，并將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，貸款資金支付憑證基本能按時收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按時報告貸款資金支付使用情況；柜面人員對貸款發放資料和支付條件基本能按規定進行獨立審核。

（四）貸款資料較為齊全完整并有效，貸款程序合規，授信管理符合規定；抵質押物合法有效，抵質押物登記程序合規，未發現未辦妥抵質押登記手續發放貸款的現象；抵質押權證與登記部門逐筆核實，權利證書真實、有效，未發現偽造、變造或克隆權證的現象；抵質押物估值和抵質押率基本符合規定；抵質押權證按規定入庫保管；未發現借款人擅自改變借款用途、挪用貸款的現象；未發現信貸人員代客辦理柜面信貸業務的情況。

（五）所有貸款均能按時結息，無一戶拖欠貸款利息。

三、存在問題和不足

本次檢查也發現了存在的一些問題，主要是信貸基礎工作還不夠扎實，具體表現在以下幾方面：

1、在檢查邱世元貸款發現審批表日期未填，借款合同要素填寫不全；

2、回鳳君借款申請婚姻狀況未填，還款方式選擇有誤；

3、謝易辰貸款抵押合同行長未簽字

四、整改及下步措施

（一）落實責任，嚴格問責。對檢查中發現的問題，已經要求信貸員限期整改，截止2018年2月10日已全部整改

完畢。

（二）規范信貸管理，提高新規執行效果。一是要嚴格執行實貸實付和支付管理，做到按需發放貸款，按實支付資金，貸款資金支付要依據充足、真實合理。二是要合理測算企業營運資金需求量與流動資金貸款額度，避免貸款額度確定的隨意性。三是加強對貸款資金流向的監控，做到資金用途清晰，支付方式明確，切實控制信貸風險。

（三）提高思想認識，加強培訓輔導力度。從本次檢查反映的情況來看，信貸人員對貸款新規實施細則、信貸管理等制度辦法中的內容掌握不全面是導致目前貸款新規執行和貸款管理不規范的主要原因，因此要通過多種途徑、多種形式，花大力氣對信貸人員和相關經辦人員就“貸款新規”、信貸管理辦法進行充分的培訓和輔導，使其明確貸款新規的合規要點及操作要點；并且要加強信貸人員的法律意識、法律知識培訓，提高操作人員合規意識和綜合業務素質。

東港農商銀行鳳城支行

2018年2月10日

第三篇：項目貸款檢查報告

XX銀行/聯社XX支行

關于XXXX公司XX項目貸款的貸后檢查報告

淮南市產業發展投資有限公司因建設安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目，在我行申請貸款人民幣xxx萬元，期限XX年。至檢查日結欠貸款XXX萬元，為有效評價貸款風險與效益，現就本次借款貸后檢查情況報告如下。

一、信貸資金使用和授信業務變動情況

1、企業基本概況：淮南市產業發展投資有限公司成立于2009年4月23日，是經淮南市委、市政府批準成立，在市政府授權范圍內進行國有資產經營和管理的國有獨資公司，公司注冊資本5億元(通過產權劃轉、投入貨幣資金形成)。公司地址：淮南市龍湖南路鑫舜大廈，聯系電話：2679242。公司獨立核算、自主經營、自負盈虧。經營范圍包括：市政府授權范圍內的國有產權、國有土地使用權的出售、轉讓、出租、抵押和投資與經營以及中小企業融資擔保業務淮南煤化工基地基礎設施建設及運營管理。目前產權未發生變化，對貸款不會產生任何影響。

2、貸款用途：貸款用途主要是用于安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目。對該筆貸款我行全部采取受托支付方式發放，監督其貸款資金使用。貸款主要用于：

1、道路拆遷安臵費用，支付XXX萬元；

2、道路基建資金，XXX萬元；

3、道路建設配套工程建設XXXX元。通過查閱有關銀行流水和收集的發票看，借款人按規定用途使用貸款資金，未擠占和挪用貸款資金情況，貸款使用情況正常。

3、資信狀況：xxx公司自從與我行建立信貸關系以來，能按合同約定做到按時付息，無拖欠貸款利息行為發生，在我行無不良記錄，對我行貸后

檢查工作能積極配合，為我行重點發展客戶。

二、項目建設情況

目前安徽省煤化工(淮南)基地祁集路道路工程項目進展正常，項目征地拆遷工作已全部完成，場地平整結束，道路路基施工工程完工。祁集路南段鋪設主排水管道xx米，鋪設二灰石xx平方米；泥祁路鋪設主管道xx米，砌筑檢查井xx座，小收水井xx座，安裝各類次管道共xx米，鋪設二灰石基層xx平方米、瀝青路面xx米；高皇路鋪設主管道xx米，支管道xx米，砌筑xx個雨污井，開挖溝槽xx米。完成投資xx萬元，占全部工程計劃的xx%。

三、財務狀況變動情況

根據該公司提供的財務報表，2010年XXX月底，公司資產總額XX萬元，其中流動資產萬元（貨幣資金萬元、應收款萬元、預付賬款萬元、其他應收款萬元、存貨萬元）、固定資產及無形資產計萬元；負債總額萬元，其中流動負債萬元（應付賬款XX萬元、其他應付款萬元、應交稅金萬元），長期負債萬元；所有者權益萬元（實收資本萬元、資本公積萬元、未分配利潤XX萬元）。實現銷售收入萬元，凈利潤為萬元。對其主要財務指標進行測算，并對其作出分析。

1、資產分析：

2、償債能力分析

①資產負債比率：

②流動比率：

③速動比率：

分析：從上述指標來看，借款人資產負債比率為%，屬正常值范圍之

內，說明長期償債能力較好；流動比率和速動比率，顯示流動比率正常但速動比率低，主要原因是：公司預付賬款XXXX萬元主要是用于支付。。款項,從而導致速動比率低,說明企業流動資產變現能力較差，短期償債能力較弱,公司目前面臨的主要問題是資金短缺。

3、盈利能力及營運能力指標分析

四、擔保變動情況

本次授信的質押物為國投新集能源股份有限公司上市流通股票3000萬股，截止檢查日收盤，該股票價格為XX元，質押股票價值為XX萬元，其30日均價為XX萬元，質押率為XX%，符合我行質押比例要求。目前由于股票市場行情波動較大，建議多關注證券市場交易變動狀況，確保我行信貸資產的安全。

五、貸款發放后借款人與本行業務的往來情況

通過查看借款人在我行存款對賬單，借款日在我行目前存款余額為XX萬元，日均存款XX萬元。主要結算通過我行結算，為我行帶來XX萬元的存款增長貢獻。

通過借款人的影響，基地道路施工方XX公司在我行開立了結算賬戶，確保了我行資金的封閉循環。。等，分析借款投放后對我行的貢獻度和與我行的合作關系。

六、還款能力變動情況

綜合以上借款人資金使用、基本情況變動、經營發展、項目建設和擔保等變動情況，結合借款人與本行業務往來情況，分析并判斷企業對到期的所有債務特別是對我行到期債務是否有足夠的還款來源。

七、綜合結論及后續管理安排

總評價：綜上貸后檢查分析，我們認為該公司行業前景看好，企業盈利

能力進一步得到加強，整體呈現出良好發展趨勢，財務狀況基本正常、第一還款來源經分析較為充足，第二還款來源為上市公司全流通股票，質押足額、手續完備合規，變現能力強。同時借款人還款意愿較強，貸款安全性較好，故我行對該公司貸款仍分為正常類不變。

建議措施：針對公司目前所面臨的問題，為防范風險，實現貸款安全性和效益性，建議如下：一是加強貸后檢查力度，深入企業，了解企業現狀，解決企業面臨的實際問題；二是要求該公司向我行報送有關報表，以便我行能及時掌握其經營情況；三是要求該公司主要經營人員要加強經營管理，提高經營效益，增收節支，加強財務核算，增強歸還貸款可靠性；四是要求該公司對目前所面臨的實際問題，積極采取有效措施，保證企業健康、穩健、持續發展。

檢查人：

XXX年XXX月XXXX日

第四篇：貸款檔案資料檢查內容

新增投、還舊借新貸款手續完整明細（抵押）

1、借款人申請書

2、借款人審批表

3、最高額抵押借款合同

4、個人借款合同

5、借據

6、貸款發放和支付審批登記表

7、提款（轉賬）申請書

8、抵押物品清單

9、不可撤銷聲明

10、借款人身份證、配偶身份證、抵押人及配偶身份證、結婚證或戶口簿、未婚的未婚證、離婚的離婚證

婚姻證明材料

借款人（抵押人）及配偶身份證、婚姻證明資料

11、個人信用報告、身份核查資料、數據查詢授權書

12、借款用途證明材料（貸前），信貸資金使用證明材料（貸后）

13、抵押品權證（房地產權證等）

14、抵押品評估會知書

15、他項權證

16、保證擔保承諾書

17、抵押品入庫通知書

18、出賬通知書

19、貸后檢查對賬表、報告 20、貸款五級分類資料

符，賬實相符，能落實專人入庫保管。新增投：

1、個人面談記錄

2、資金使用計劃、受托支付協議（貸款金額50萬元以上）

權利憑證經核對，與實物相

（一）申請人及擔保人為自然人(農戶)的應提供的材料 1.借款申請書； 2.身份證及戶口簿；

3.自然人提供合法收入證明文件（單位出具的收入證明、銀行結算證明、納稅單等）；農戶提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、有條件的應提供村委會的資信證明等；

4.借款用途的證明資料；

5.農村信用社要求提供的其他證明文件和材料； 6.如果擔保人僅作為第二還款來源的追加擔保時，在保證擔保合法有效的前提下，可無須提供上述部分資料。

（二）申請人及擔保人為公司客戶的應提供如下資料 1.借款申請書；

2.已年檢的營業執照、組織機構代碼證及有效的稅務登記證或政府部門的有關批文；

3.法定代表人證明書、代理人授權委托書，法定代表人（或代理人）及其他關鍵人的身份證；

4.經工商部門或相關部門確認的公司章程、聯營協議、合作合同、主要負責人名單以及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書或同意保證擔保決議書；

5.有條件的，可提供由依法注冊的會計師事務所出具的最新驗資報告；

6.近三及近三個月經審計的財務報表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表）；對外投資明細、應收帳款明細、對外舉債明細；近三個月的主要結算銀行對帳單；有條件的并附上稅務部門確認的報稅表、完稅憑證；

7.現金流量預測及營運計劃；

8.年檢合格的貸款卡；

9.有關借款用途的證明資料，涉及特殊行業的，需提供特許經營批文；

（三）貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

1.抵（質）押物權屬人及共有人的資料。

（1）若為自然人（農戶）的，需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）若為公司客戶的，需提供營業執照、組織機構代碼證、公司章程復印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責人）或授權委托人證明。

2.抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔保有效成立所需的其他法律文件和農村信用社要求提供的其他證明文件和材料。

個貸

（一）借款人基礎資料：

1、《借款申請書》。

2、身份證明材料或有效居住證明、居住地址證明。

3、借款人的婚姻證明材料及配偶的身份證明材料。

4、個人信用報告查詢授權書。

5、屬農戶身份的應提供家庭的各項收入來源、家庭人均年收入、年支出、財產等證明材料，有條件的應提供村委會的資信證明等；非農戶自然人應提供合法收入及財產證明文件（單位出具的收入證明、銀行結算證明、納稅單等）。

6、申請消費貸款的應提供合法有效的消費證明，生產經營貸款應提供生產經營基本情況說明及相關證明材料。

7、十萬元（含）以上的貸款要求增加夫妻共同財產作擔保的書面承諾。

8、貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

（1）、抵（質）押物權屬人及共有人需提供身份證明、婚姻證明、配偶身份證明。

（2）、抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。（3）、抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

（4）、抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

（5）、確保擔保有效成立所需的其他法律文件。

流貸

（一）借款人及擔保人應提供如下資料：

1、《借款申請書》；

2、已年檢的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證或政府有關部門批準成立的批文；

3、法定代表人證明書、代理授權委托書，法定代表人（或代理人）及其他關鍵人的身份證明材料；

4、經工商管理部門或相關部門確認的公司章程、聯營協議、合作合同、主要負責人名單及簽字樣本等；董事會（股東會）同意借款決議書以及相關同意擔保決議書；

5、年審合格的貸款卡（未辦理貸款卡的除外）；

6、關聯企業情況說明材料。

（二）流動資金貸款資料

1、近三個及近一報告期的財務報表（成立不足三年，提交自成立以來報表及近一報告期的報表）；申請授信額度超過500萬元（含）的，原則上要求提供經會計師事務所審計后的財務報表。

2、有關借款用途的證明材料。申請流動資金貸款，應收集貿易合同、協議、訂單、意向書等業務材料；涉及特殊行業的，還需提供特許經營批文；

3、應收賬款、存貨等流動資產明細及近三個月的主要結算銀行對賬單；

4、應付賬款、對外舉債等負債明細；

5、營運計劃、現金流量預測；

6、還款來源證明材料；

7、借款人的董事會成員出具承諾書，承諾在貸款期內資金或償債能力不足時，由董事會成員籌資彌補缺口。

（三）貸款方式為抵（質）押擔保的，抵（質）押人須提供以下材料：

1.抵（質）押物權屬人及共有人的資料。需提供營業執照、組織機構代碼證、公司章程復印件、董事會（股東會）成員名單、法定代表人（負責人）或授權委托人證明。

2.抵（質）押物權屬證明文件及價值證明材料。3.抵（質）押物所有權人及財產共有人提供合法有效的同意抵（質）押擔保的證明。

4.抵押物已出租的，須提供租賃合同、租金收入憑證等相關材料；抵押物尚未出租的，須出具該抵押物尚未出租的聲明。

5.確保擔保有效成立所需的其他法律文件和信用社要求提供的其他證明文件和材料。

自助循環貸

（一）申請人為自然人的，必須滿足以下條件：

1、在貸款社開立銀行卡，且借款人同意從其銀行卡中扣收貸款本息。

2、收入穩定，信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力。

3、具有經辦社所在地常住戶口或合法居住證明，年齡18-60周歲，且具備完全民事行為能力。

4、遵紀守法，無惡意違約記錄或不良債務資信。

5、能夠提供信用社認可的合法有效擔保。以保證、信用方式辦理的自助循環貸款僅限于在本地企事業單位或國家機關工作的優質客戶(或VIP客戶)。

6、信用等級評定應為“BBB”（含）以上。

7、信用社規定的其他條件。

（二）若申請人為非法人機構負責人(代表人)，還必須具備以下條件：

1、所屬企業在經辦社所在地注冊，從事正當、合法的生產經營活動。

2、具有合法、穩定的收入來源，信譽良好，遵紀守法，無不良信用及債務記錄，具有按期償還貸款本息的能力。

3、所屬企業在經辦社開立結算賬戶，并以信用社作為主要結算行；

4、信用社規定的其他條件。

貸后檢查規定

貸后檢查的規定：

1.貸款不論金額大小（除農戶小額貸款外），貸款發放后必須在30天內進行檢查一次；

2.農戶貸款（含農戶小額貸款），貸后至少每年檢查一次；

3.20萬元以下（含20萬元）的自然人客戶貸后至少每半年調查一次；金額20萬元以上至100萬元（含100萬元）貸后至少每季度調查一次；

4.金額100萬元以上貸款貸后每月調查一次，100萬元以上每季至少有一次貸后風險分析報告。

5.屬于企業借款的，必須按月收集企業報表，貸后檢查報告必須根據企業提供財務報表的有關數據，結合對企業經營情況實地檢查，進行綜合撰寫檢查報告。

七級風險分類

第十七條 分類時點。各信用社在進行信貸資產七級分類時，應根據以下規定進行操作：

（一）依據“隨時分類”的原則，每筆貸款在發放后的10個工作日內必須完成對該筆貸款的第一次分類認定工作，但遇月末發放的貸款則應于當月末完成認定工作。

（二）依據“按季分類”的原則，每筆貸款的分類認定的間隔期限最長不得超過3個月，即每筆貸款自分類認定之日起的3個月內，至少必須對該筆貸款再進行一次分類認定。

（三）依據“動態調整”的原則，于當季內已分類認定的貸

款，在貸款管理過程中，風險狀況已發生重大變化、需重新進行分類認定的貸款，應及時重新認定；如果風險狀況未發生重大變化或不存在任何影響分類結果的因素，則該分類結果可作為當季末數據統計的最終認定結果，無需進行再次認定。

第五篇：個人貸款檢查報告

關于xxx21萬元個人抵押貸款的貸后檢查報告

一、操作合規性檢查情況（適用于首次貸后檢查）

該筆貸款審批后，簽訂了《借款合同》和《抵押合同》，抵押物在法定權屬部門辦理了合規的抵押登記手續，信貸資金支付符合規定、信貸資料已整理入檔。

二、信貸資金使用情況和授信業務變動情況

（一）目前xxx夫婦銀行負債為我行貸款30萬元，均未到期，付息情況良好；

（二）本筆貸款的審批條件基本全部落實。

三、貸款發放后借款人基本情況的變化。

目前借款人家庭基本情況未發生變化。

四、借款人經營情況的變化（適用經營貸款和家庭主要收入來源于經營的消費貸款）。

借款人借款21萬元購買了新電腦后，營業收入較借款前有所增加，日均營業額增加約200元。該行業的政策未發生變化。

五、擔保能力和抵（質）押物的變動情況

目前抵押物的承租人已發生變化，抵押物權利狀態和實物狀態未發生變化，未發現減值因素。

六、貸款發放后借款人與本行業務的往來情況

xxx在借款后，首先將業務主辦行賬戶從建行變更為我行賬戶，營業款基本交到該賬戶，目前日均存款在2200元，開通了我行個人網銀，基本達到了貸款時設定的綜合收益目標。

七、借款人還款能力的變動情況

由于借款人的家庭基本情況未發生變化，營業收入較借款前有所增加，還款能力有所增強，抵押物未發生變化和出現減值因素。xxx在我行木閘分理處有農戶貸款9萬元貸款到期日為2011年6月，從借款日到此期間，申請人經營現金流量能覆蓋須償還的貸款本息。

八、綜合結論及后續管理安排

從本次貸后檢查的情況看，貸款風險隨著借款人營業收

入的增加而降低，但考慮到借款人所在行業的成長性較低和存在的經營風險，對借款人的貸款不宜再增加。

貸后檢查人（簽名）A角：

B角：

年月日