第一篇：一季度貸款檢查

鳳城支行2018年信貸專業合規排查及

一季度案件防控自查報告

為進一步加強信貸業務管理，規范信貸行為，增強合規經營意識，促進信貸業務持續健康發展，根據《遼寧東港農村商業銀行股份有限公司關于印發2018年信貸專業合規排查及一季度案件防控檢查方案的通知》要求，我行于2018年2月5日至2月10日期間，按照文件要求對應進行檢查的貸款業務進行了檢查，現將檢查情況匯總報告如下：

一、檢查基本情況

截止2018年1月31日我行貸款余額15033萬元，其中企業貸款14筆，金額13085萬元，個人貸款37筆，金額1948萬元，本次按照信貸系統提示檢查個人貸款17筆，從檢查情況來看，貸款總體情況較好，風險基本可控，主要體現在以下幾方面：

（一）貸款調查基本盡職。能夠認真開展貸前調查，貸前調查報告內容較為翔實；借款人或貸款項目真實存在，借款人或貸款項目的實際情況與貸前調查報告描述基本一致；貸款投向符合國家規定。

（二）實貸實付執行情況較好。貸款發放前，客戶經理基本能審核借款人的提款條件，能做到按借款人的實際交易資金需求發放貸款。

（三）支付管理比較到位。貸款資金基本能按規定要求采取自主支付或受托支付方式，采用貸款人受托支付的，在金額559萬元，企業貸款12筆，金額12415萬元。

貸款發放前能認真審核借款人購銷合同等相關交易資料，并將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，貸款資金支付憑證基本能按時收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按時報告貸款資金支付使用情況；柜面人員對貸款發放資料和支付條件基本能按規定進行獨立審核。

（四）貸款資料較為齊全完整并有效，貸款程序合規，授信管理符合規定；抵質押物合法有效，抵質押物登記程序合規，未發現未辦妥抵質押登記手續發放貸款的現象；抵質押權證與登記部門逐筆核實，權利證書真實、有效，未發現偽造、變造或克隆權證的現象；抵質押物估值和抵質押率基本符合規定；抵質押權證按規定入庫保管；未發現借款人擅自改變借款用途、挪用貸款的現象；未發現信貸人員代客辦理柜面信貸業務的情況。

（五）所有貸款均能按時結息，無一戶拖欠貸款利息。

三、存在問題和不足

本次檢查也發現了存在的一些問題，主要是信貸基礎工作還不夠扎實，具體表現在以下幾方面：

1、在檢查邱世元貸款發現審批表日期未填，借款合同要素填寫不全；

2、回鳳君借款申請婚姻狀況未填，還款方式選擇有誤；

3、謝易辰貸款抵押合同行長未簽字

四、整改及下步措施

（一）落實責任，嚴格問責。對檢查中發現的問題，已經要求信貸員限期整改，截止2018年2月10日已全部整改

完畢。

（二）規范信貸管理，提高新規執行效果。一是要嚴格執行實貸實付和支付管理，做到按需發放貸款，按實支付資金，貸款資金支付要依據充足、真實合理。二是要合理測算企業營運資金需求量與流動資金貸款額度，避免貸款額度確定的隨意性。三是加強對貸款資金流向的監控，做到資金用途清晰，支付方式明確，切實控制信貸風險。

（三）提高思想認識，加強培訓輔導力度。從本次檢查反映的情況來看，信貸人員對貸款新規實施細則、信貸管理等制度辦法中的內容掌握不全面是導致目前貸款新規執行和貸款管理不規范的主要原因，因此要通過多種途徑、多種形式，花大力氣對信貸人員和相關經辦人員就“貸款新規”、信貸管理辦法進行充分的培訓和輔導，使其明確貸款新規的合規要點及操作要點；并且要加強信貸人員的法律意識、法律知識培訓，提高操作人員合規意識和綜合業務素質。

東港農商銀行鳳城支行

2018年2月10日

第二篇：貸款檢查

(一)關于新增貸款的檢查

1、貸款手續合規性檢查

(1)檢查貸款手續是否完整、合規、有效；借據與借款合同中借款人名稱和金額是否相符(最高授信額貸款、有部分還款等情況除外)；

(2)檢查貸款“三查”制度執行情況?？蛻艚浝硎欠駥嵉剡M行貸前調查、貸后檢查，是否認真、準確填制農戶經濟檔案、農戶信息采集表、貸前調查表，是否對貸款發放提出明確、客觀的意見；

(3)檢查貸款流程。檢查整個貸款流程是否符合規定；貸款發放時是否由借款人本人持有效證件到柜臺領取。

(4)借款申請書內容是否填寫完整，相關人員簽字是否齊全，申請、調查、審查、審批、審核日期、時間是否正確；

(5)檢查授信是否合理，是否超承債能力；貸款用途是否改變；是否定期收集和分析借款人家庭資產、負債變動情況、借款人及家庭成員生、老、病、死、娶等信息對貸款到期還本付息的影響；

(6)是否認真執行借款農戶面談面簽制度；(7)非戶主貸款，是否有戶主授權書；

(8)貸款發放流程是否正確，是否按照先申請、調查、評級授信、審查、審批、面談、簽訂合同，最后打印借據的程序辦理。

(9)到逾期貸款是否及時進行催收并簽發到逾期貸款催收通知書或還款計劃。

2、一證通貸款發放是否符合規定

(1)一證通貸款是否認真執行等級評定、額度測算，是否嚴格按照測算限額發放貸款。

(2)一證通貸款證副本記載是否及時、準確，貸款授信額度調整是否合規，是否有超授信額度支取貸款現象，貸款約期是否有超《最高額聯保借款合同》有效期現象；

(3)農戶聯保（一證通）貸款發放是否合規，有無逆程序發放貸款現象；借款人是否具備借款條件，是否存在父子（未分家）、夫妻同時聯保貸款，即一戶多人貸款等；

(5)農戶聯保（一證通）貸款，單戶、單組平均額度是否超規定權限；

(6)聯保小組成員是否由居住在信用社同一服務區域內的農戶組成，是否不低于3戶；

(7)農戶貸款的發放是否嚴格按照風險排查間隔時間段發放；

3、保證貸款發放是否符合規定(1)保證人是否具備擔保資格；

(2)保證人是否超擔保限額，是否重復擔保；(3)需要借款人、保證人提供的資料是否齊全；(4)調查人、審查人是否核實保證人工作單位、職務、工資等情況；

4、抵押貸款發放是否符合規定(1)抵押物是否符合抵押條件；

(2)抵押物評估價值是否合理，是否有超抵押率放款現象；

(3)抵押物是否辦理評估、保險及他項產權證明；(4)是否認真核實抵押物權屬，是否實地查看抵押物狀態，并如實撰寫調查報告、審查報告。

(二)信貸檔案規范化管理檢查

1、信貸檔案是否按要求裝訂、專盒、專人保管，是否建立信貸檔案調閱登記簿；

2、借款合同、擔保合同、抵押合同使用是否正確，要素填寫是否齊全、真實、準確，是否涂改、是否借貸雙方本人簽字等，財產共有人是否在借款合同上簽署明確同意抵押、保證的意見，同時提供有效身份證明、結婚證書等相關證明復印件；

3、信貸檔案是否使用新版合同用紙；

4、貸款發放需要的相關材料是否完備，信用社相關崗位人員簽字是否齊全；

5、借款合同、借據、領款人是否為借款人同一人簽字；

6、信貸檔案是否由客戶經理以外的專職(兼職)檔案管理員負責管理；

7、貸款檔案資料是否齊全，真實，有無丟失等問題。(三)大額貸款方面的檢查

1、檢查貸款投向。把對政府融資平臺貸款、房地產行業貸款和向“兩高一剩”及國家限控行業發放貸款問題作為檢查重點。對已經投入上述行業和領域的貸款，要重點檢查借款人貸款手續、辦理抵押物評估登記、擔保公司擔保是否真實有效，第一還款來源是否充足等等，要求被查聯社想方設法盡快收回貸款，并逐步退出。

2、檢查貸款主體資格。檢查是否存在沒有對客戶開展有效調查和審查，在不了解客戶的信用狀況、項目的可行性和盈利性，貸款用途的合法性和真實性等基本情況下，向不具備貸款條件的企業和個人發放貸款問題。

3、檢查貸款權限。檢查是否存在違反信貸審批、咨詢制度，超權限、繞規模、采取化整為零等手段發放貸款問題。

4、檢查貸款集中度。檢查單一客戶和集團客戶貸款是否超過集中度要求或信用社風險承受能力。

5、檢查貸款是否違規流入股票等資本市場。

6、檢查本金壓縮類貸款。檢查貸款主體是否明確，手續是否完備，操作是否真實、有效，風險程度如何？是否在原有貸款的基礎上又追加了新的貸款，如追加什么原因。

7、檢查貸款抵押物。檢查抵押物的真實性、合法性。是否足值并辦理抵押登記；房產、土地抵押的是否辦理他項權證；抵押率是否超過規定比例；抵押手續是否真實、有效；并判斷抵押物的潛在風險(判斷抵押物的風險可劃分為較好、一般、較差三個等級。其中較好抵押物的特征是無爭議、足值易變現；一般抵押物的特征為無爭議、足值不易變現或變現能力一般；較差抵押物為不足值不易變現或變現能力較弱)。發現貸款存在風險或潛在風險時，要到借款人(企業)處現場檢查其第一還款來源是否充足穩定；抵押物是否充足易變現；其往來賬款、庫存產品量(原料、半成品、成品)、還款意愿等情況，確定借款人是否有足額償還貸款本息的能力。

8、檢查擔保公司擔保貸款。檢查擔保公司資質、性質和賬戶內的保證金額度是否達到要求，其保證金總額度與發放總擔保貸款額度是否原則控制在1：5(7)的比例以內，超過部分要盡快壓縮。

9、對貸后管理的檢查。檢查是否定期收集和分析借款人資產、負債變化情況、經營狀況等對按時還本付息的影響；是否按季進行檢查，并有相關記錄；貸款到期前，是否及時下發到期通知書；貸款到期后，是否及時下發到期催收通知，必要時采取法律訴訟、保全資產等措施；是否有人為因素導致超過訴訟時效問題等。

(四)檢查“三個辦法一個指引”貸款新規的執行情況 檢查辦理固定資產貸款、個人貸款、流動資金貸款和開

展的項目融資業務，是否符合規定，特別是貸款支付管理是否按照規定采取受托支付和自主支付方式，如個人貸款超過30萬元的應采取受托支付方式；固定資產貸款單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的，應采用受托支付的方式；流動資金貸款，貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準，辦法規定的三種情況原則上應該采取受托支付方式。

(五)信貸系統操作方面

1、一般類貸款是否打印放款通知書，并存檔管理；

2、操作員密碼是否定期更換；

3、貸款五級分類是否及時錄入工作底稿，進行分類和調整；

4、相關預警信息是否及時處理；(六)非接口企業征信數據錄入工作

1、企業征信系統數據是否及時錄入；

2、是否設置專(兼)職征信管理員。

第三篇：2018年一季度檢查重點

2018年一季度檢查重點

一、質量技術管理部

（一）、根據二、三月份的巡檢情況，結合本部室“人力資源”管理年活動的精神，發現各單位存在的問題，分析原因、督促整改、予以解決。

（二）、檢查方式

1、先檢查后方科室：對基層單位工程科進行全面檢查。重點檢查工程科人員配備、崗位責任制情況。檢查基層單位工程科對項目的二級管理情況，工程科的月檢、巡檢、不定期檢查記錄，工程科對施工組織設計、方案的審批情況，集團公司有關規范、標準做法及質量要求的傳達落實情況，工程科對竣工工程資料收集歸檔情況，工程科對信息平臺錄入的檢查督促情況。

2、對項目進行檢查時，對照工程科月檢、巡檢、不定期檢查下達的隱患及檢查記錄進行驗證，反推基層單位工程科的二級管理情況和項目部的執行情況。

（三）、對工程項目施工現場的重點檢查內容

1、項目部的質量保證體系、資料員的崗位責任制，人證相符、簽字代簽、內容代寫等內容。

2、施工組織設計、方案審批情況，內容是否合理、有針對性，主體創優的工程有無創優方案，對后澆帶、樓梯接茬、層間接茬有無明確說明，危險性較大專項方案（施工方案）是否通過專家論證。工程創優的有無后期具體創優方案。

3、樣板引路情況，是否按集團規定開展樣板引路，分公司有無檢查資料，2萬平方米以上項目樣板是否報質量技術部驗收。

4、商品混凝土資料收集、自檢情況，混凝土的澆筑、養護情況。

5、對成型混凝土進行實體檢查，軸線位置、平整垂直、截面尺寸、標高、開間尺寸實測實量。

6、對砌體工程重點檢查組砌方法、防裂措施、構造柱位置、拉結筋數量。

7、對有防水要求的地下室、屋面、三小間重點檢查做法和設計是否一致，現場施工質量是否規范。

8、對安裝部分檢查施工試驗記錄數據是否正確。

9、信息平臺竣工模塊錄入情況。

第四篇：一季度設備安全檢查情況

一季度設備安全與檢查情況

一、檢查情況

為保證春節期生產安全，機工部與安環部組織有關技術人員于1月18日至20日對礦山卷揚機進行了檢查，為確保檢查效果，制訂了專用檢查記錄表，重點檢查了康礦副井、鉛鋅礦七坑、銅礦二坑卷揚機，經檢查這幾臺卷揚機總體情況較好，但也存在一些問題：1.康礦副井下天輪游動輪擺動大；2.閘瓦磨損開關位置不對；3..鉛鋅礦七坑卷揚機2號罐過卷裝置位置稍高；4.銅礦二坑下過卷揚失靈；5.銅礦二坑自動減速裝置沒投入使用；其他卷揚機由各單位自行檢查，檢查結果上報機動工程部。參加檢查人員：尹國生、唐春雨、全昌華、張新文、孔維中、王仕平和被檢查單位機動科（生產科）科長、機修主任及相關專業技術人員。

二、處理安全隱患情況

2月25日八廠氧站3400KW風機振動值異常上升，經機動工程部和八廠相關專業人員檢查、分析，制定了相應的處置措施，確保了風機穩定運行。

3月8日，康家灣礦檢查發現副井井筒天輪響聲異常，振動大，存在重大安全隱患。接到康礦通報后，機動工程部有關專業技術人員及時趕到現場勘察，確認系銅瓦嚴重磨損所所致，因無成套天輪組更換，經研究決定：一是采取降速、調整軸向間隙、每班加油等臨時措施維持運行；二是要求機電總廠務必在7天之內完成銅瓦的制作加工。機電總廠接到任務后，加班加點制作，于3月15日順利完成銅

瓦加工任務。康礦3月18日將副井下天輪銅瓦全部更換完畢，現天輪運行正常，消除了重大安全隱患。

3月12日康礦2號通風機響聲異常，康礦連夜組織人員搶修，于第二天上午8：30搶修完畢保證礦井正常通風。三、二季度重點工作

1.抓好鉛鋅礦六坑、銅礦二坑卷揚機的安裝調試工作； 2.抓好電器設備和特種設備的定期檢驗；

3.開展一次全公司設備檢查；重點對三個礦山排水設備設施進行一次安全檢查，以確保礦山洪水季節的安全。

四、建議

建議康礦副井提升機系統的減速器、聯軸器、液壓站等附屬設施進行改造、更新并重新校正天輪。

機動工程部 2011年4月7日

第五篇：一季度食品安全檢查總結

2012

年一季度食品安全檢查工作總結 號文件精神，進一步加強轄為認真貫徹落實駝政發?2012?39

區學校、幼兒園及其周邊食品安全，凈化兒童食品消費環境，保障少年兒童的身體健康和生命安全，我鄉于3月10日-12日組織工商、衛生、學校等單位負責人對轄區內食品安全工作進行了一次專項檢查，現將工作開張情況總結如下：

一、檢查重點

本次專項檢查的重點是：對轄區內學校幼兒園食堂及其周邊是否建立主食品安全責任制；是否具有餐飲服務許可證；環境衛生是否整潔；布局流程程是否合理；加工制作、冷藏、消毒等設備是否完善從業人員健康證明是否有效；索證索票制度是否落實；清洗消毒是否到位；加工管理制度是否落實；是否落實有關原料來源、進貨渠道、索證驗收、臺賬記錄等規定、是否存在違法使用食品添加劑行為。重點是三中食堂經營管理是否規范、食品原料是否定點集中采購、是否違規加工出售涼菜．是否制定有食物中毒事故應急處置預案。

二、主要做法及成效

1、對轄區內學校、幼兒園及周邊商店查處無證照經營、超范圍經營食品以及經銷假冒偽劣、“三無”過期、腐爛變質食品的違法行為進行查處。

2、是對貨臺帳，索證索票，掛牌承諾等食品監管制度進行檢查，本次共查食品經營店18戶。責令限期整改兩戶，沒收小麻辣食品15袋。

3、是對學校幼兒園食堂及周邊小餐館、小吃店原材料不符合餐飲業原材料采購和使用規定，對食堂、餐館、小吃店以及食品經營者的衛生條件，廢棄物處理等方面進行嚴格檢查，發現問題及時要求整改。

三、存在問題

1、是學校、幼兒園及周邊個別商店還存在過期或小麻辣食品，雖然沒有造成重大事故，但存在安全隱患；

2、是個別小吃店的從業人員沒有餐飲服務許可證，健康難以保證；

3、是校園周邊的流動攤點衛生較差，食品安全難于保證。

四、下一步工作措施

1、是迅速切實可行的工作方案，集中人力、物力，對學校、幼兒園食堂及其周邊的食品進行長期監督。

2、是繼續搞好學校、幼兒園及周邊食品安全工作。定期對學校、幼兒園及周邊食品安全工作進行檢查，對存在的問題使其進行限期或當場整改。

3是加強宣傳，增強廣大師生和從業人員的食品安全意識，正確引導，確保不出問題。

二0一二年四月二十五日