第一篇：農村保險體系建設

１０月１９日電（記者李延霞）財政部副部長李勇日前在湖南常德調研農業保險時表示，自中央財政開展農業保險保費補貼工作５年來，農業保險已成為財政金融支農的“放大器”、“三農”發展的“穩定器”、農村金融發展的“傳導器”和保險公司前進的“助推器”。下一步將從發揮政府引導作用、提高保險服務能力、加強各方協同推進、完善風險分散機制等方面重點做好農業保險工作。

截至目前，中央財政累計撥付農業保險保費補貼資金２６２．１億元，為“三農”事業提供風險保障逾１．５萬億元。２００７年至２０１１年８月，農業保險經辦機構通過“一卡通”等，及時向農戶支付農業保險賠款共計３５６億元，受益農戶５９９０萬戶次。

李勇表示，歷經幾年發展，我國農業保險業務快速發展，財務可持續能力逐漸增強，產品結構不斷豐富，基層服務體系初步構建。

數據顯示，２００７年至２０１１年８月，農業保險保費收入共計５６４億元，由２００７年的５１．８４億元增長至２０１０年的１３５．８億元，年均增長３７．８％，較同期保險業保費年均增速高出約１０個百分點。２０１１年１月至８月，農業保險保費收入１４１．８６億元，同比增長２２．６１％，已超過２０１０年全年。２００７年至２０１１年８月，農業保險由虧損轉為盈利，可持續發展能力持續增強。

李勇表示，實踐經驗證明，農業保險不僅能夠完善農村金融服務體系，而且可以支持“三農”事業發展，在“穩增長、調結構”的工作中“有所作為”。下一步要從以下四方面重點做好農業保險工作：

——合理發揮政府的引導作用。政府要做到“有所為、有所不為”，重點致力于為農業保險創造良好的發展環境，提供必要的政策支持，加強資金和行業監管，不宜主導包辦。

——提高農業保險的服務能力。一是充分發揮保險公司的主觀能動性，增強農戶、保險公司與政府之間的聯動效應，加強產品設計創新；二是保險公司要加強自身能力建設，提高保險服務“三農”的能力；三是加強基層服務體系建設。

——加強相關部門的協同推進。財政部門要在完善保費補貼政策的同時，加強保費補貼資金監管，并發揮必要的協調作用；保監部門要繼續加強農業保險行業監管，結合農險特點完善相關監管制度；農、林、水利等相關部門要繼續做好防災減災工作，充分發揮專業優勢，對農業保險的查勘、定損等相關工作給予適當協助。

——完善農業大災風險分散機制。一是夯實農業大災風險分散機制的基礎條件，進一步做好經驗數據積累和分析、加強防災減災等基礎工作；二是充分發揮市場機制的作用。通過保險、再保險等市場機制分散風險，不僅能夠完善大災風險分散機制，減輕政府救災支出壓力，而且可以提高防范和分散大災風險的效率；三是政府提供必要的、適度的引導和支持，主要體現在組織推動、防災減災、財稅支持等方面；四是通過在不同主體之間的風險分擔，形成農戶、保險公司、再保險公司、政府等共同參與的多方共擔機制。

第二篇：論保險監管體系建設

內容提要:按照加入WTO日程表，我國金融改革的步伐不斷加快，保險監管機構所面臨的挑戰也不斷升級。由于保險公司監管的內容與方式影響著所轄保險機構的經營決策，決定著整個保險行業的結構與功能，為了維持本國保險市場體系安全穩定地運行，保險監管機構與其所管理的保險公司面臨相似的挑戰。因此，構建一個科學、高效的監管體系，對控制保險行業健康發展、維護保險客戶資金安全、提高市場效率，促進公平競爭有重大意義。本文從政府監管、保險機構內部控制和社會監督三個層面分析了我國保險監管體系建設問題。加入WTO后，我國金融業將會在較短的時間內全面開放，這對我國保險業將是一個挑戰，也是一個新的機遇。如何在新形勢下構建我國保險機構監管體系，為我國保險業的安全、穩定、高效運行提供良好的制度保證和環境保證，是我國保險監管部門所面臨的重大課題。

完善的保險監管體系應由政府監管為主導、保險機構內部控制為依托和社會監督為補充三位一體的立體監管層次組成。只有讓每一個層次都發揮出自己的作用，我們的保險監管才能達到事半功倍的效果，才能有效地防范和化解金融風險，實現保險業的健康、穩定、持續發展。我國保險業監管體系建設應重點強調以下幾個方面。

一、要完善保險監管中政府監管組織體系

要強化保險監督管理委員會監管系統，進一步樹立風險監管為本的監管理念。保險監督管理委員會作為專業保險監管機構，肩負著保險市場健康有序發展的重任，強化保監會監管地位是新時期強化保險監管工作的必然要求。

（一）目前我國保險監管系統存在的問題

2.監管方式、手段尚需改進。目前保監會的監管工作依然主要是靠手工操作，有關信息依然是通過現場收集和保險機構填報報表兩條渠道獲得，這顯然與目前保險業相當程度的電子操作的現實不相適應，開發保險監管報表的電子報送系統成為必需。

（二）我國保險監管機構應承擔的三大監管任務

有效的金融監管，必須注重外在約束和內在約束的有機統一。入世后，在不斷完善國家保險監管機構監管的同時，還需要各商業保險公司根據自身的實際情況，建立和健全科學、嚴謹、有效的內控機制。

（一）解決商業保險公司強化內控機制的動力問題。要使保險公司所有者真正具有強化內部風險控制的內在動力，就必須積極推進我國商業保險公司的產權制度改革，進一步完善我國商業保險公司的法人治理結構建設，使保險所有者成為真正的所有者；而保險管理者和員工重視內部風險控制的一個重要條件，就是要將由于內控不力給保險公司造成的風險損失與他們的切身利益建立一種直接關聯。

（二）進一步明確商業保險公司在保險監管中的職能定位。商業保險公司在經營過程中，必須明確哪些是商業保險公司自己要管好的事情；明確在經營中的風險情況怎樣，應當承擔控制和化解風險的職責。

（三）法律和政策上的有效支持。國家應在法律和政策上給予商業保險公司有效地控制和處理經營風險的大力支持；還要求監管機構在監管方式和手段上予以配合，逐步減少行政干預。

三、社會監督是保險監管的潛在力量

社會監督廣泛存在于社會生活的各個方面，如輿論監督、公眾監管等等。如果能夠有效地利用這些職能，社會監督可以成為金融監管的一支重要補充力量。發揮好社會監督力量，保險監管機關可采取以下措施：

（一）充分發揮保險監管機構以外的獨立第三方（如注冊會計師、審計師、律師等）的專業力量進行監管

隨著保險經營的復雜程度不斷提高，新型的保險品種如分紅型產品、投資連結產品等不斷推出，有效的監管必須隨之加強，而加強管理的要求又會進一步加劇勞動力市場上有經驗、有能力的從業人員的稀缺性。要解決這一問題，在一些特定的適合的技術領域向注冊會計師尋求幫助已經成為必然。

對于世界各國的保險監管機構來說，有效地使用外部審計是一條實際可行的出路。如前所述，它不但符合成本效益原則，更可以使保險監管的力度和范圍加深、廣泛。

（二）妥善處理客戶投訴。有關部門妥善處理糾紛，既可以保護客戶的利益，維護整個保險業的信譽，同時通過研究客戶投訴情況也可以將有用的監管信息提供給監管部門，監管部門可據此采取相應有效的監管措施。

第三篇：農村公共衛生體系建設

申論模板：農村公共衛生建設

引題：

中國有十三億人口，九億在農村。這就是國情。

九億農民最關心的是什么？健康問題。

農村公共衛生建設，關系到中國70%人口的切身利益，更關系到國家的安定繁榮。

（一）我國衛生事業發展現狀

1、新型農村合作醫療制度建設快速推進，農村衛生工作呈現新的面貌。截至2005年底，全國已有678個縣（市、區）建立了新型農村合作醫療制度，有2.4億多農民參加了新型農村合作醫療，占全國農業人口的26.6%，參合率達75%。加強農村衛生服務體系和衛生隊伍建設，啟動“萬名醫師支援農村衛生工程”，不斷提高農村衛生服務水平。

2、重大疾病預防控制工作取得明顯成效。衛生應急工作明顯增強，突發公共衛生事件應急機制基本建立，應急處置能力顯著提高，有效應對和處置了各類重大突發公共衛生事件。

3、衛生投入大幅增加，基礎設施明顯改善。

4、農村衛生發展仍然滯后。艾滋病、結核病、肝炎、血吸蟲病和地方病患者，大部分在農村。農村公共衛生面臨傳染病、慢性病和意外傷害并存的局面。農村衛生機構服務能力不強，基礎條件差，人員素質不高。部分中西部農村衛生機構房屋破舊，缺乏基本醫療設備，專業人才匱乏。全國鄉鎮衛生院人員中具有大專以上學歷的只占18.5%，無專業學歷者高達21.6%。特別是農村公共衛生體系不健全，缺乏經費保障，預防保健工作存在隱患。

5、醫藥衛生體制機制不適應群眾需求，“看病難、看病貴”問題突出。衛生資源分布不均衡，過度集中在大城市和大醫院，社區衛生資源不足、人才短缺、服務能力不強。各級公立醫療機構運行機制不合理，公益性質淡化。藥品市場秩序混亂，價格過高。醫療機構全行業監管缺乏有效機制，條塊分割和部門所有阻礙了監管措施的落實。醫療保險體系不健全，半數以上城鄉居民仍自費看病。社會資金進入醫療衛生領域存在困難，多渠道辦醫的格局尚未形成。

原因分析

(一)觀念淡薄，欠缺規劃，衛生環境不容樂觀

1、禽流感防控

概況：我國防控高致病性禽流感已取得初步成效，但不少農村地區存在的根深蒂固的生產方式和生活方式，以及脆弱的農村公共衛生防控體系，仍然為禽流感以及其他疫情的暴發 1 埋下重重隱患。

存在問題：

村容不整，防病防疫一籌莫展 與禽畜共居，健康隱患若隱若現 體系衰敗，衛生服務力不從心 意識淡薄，農民不懂防患于未然 解決對策：

搞好村容整潔

搞好村容整潔，發展生產，發展經濟，創造搞好村容整潔的物質基礎，要搞好規劃，建立村莊整潔的管理和約束機制。

生產方式亟待改變

禽流感感染人就與我們的生產、生活方式有一定關系。我們現在農村養禽的實際狀況是禽與人接觸密切，如果存在人畜共患病的情況，就容易形成交叉感染。應該按照規范化養殖要求做到人和飼養的畜禽分離。

衛生機構功能應強化

針對目前農村衛生面臨的困境，必須打破束縛發展的體制和機制障礙，真正發揮農村衛生院和鄉村醫生在基層公共衛生事業主力軍的作用。建立健全公共衛生事業保障機制，進一步加大對民族貧困地區的農村衛生對口支援活動，多形式、多渠道幫助提升其農村衛生事業發展水平。

2、農村生活垃圾處理

概況：目前，我國廣大農村地區普遍存在生活垃圾處理不當問題，造成當地生態破壞和環境污染，不利于農村公共衛生建設工作的開展。有些地區，污染嚴重，嚴重影響了當地居民生活的環境質量，生活垃圾處理不當，也是疾病和傳染病蔓延的原因之一。

解決對策：

環衛部門加強在農村地區的環衛宣傳，普及農村居民的環衛知識，養成良好的衛生習慣。政府投資建設垃圾處理廠，將農村垃圾集中回收，集中處理。

政府建立完善的管理機制，明確責任，加強監督。真正做到對農村衛生的高度重視。加大對農村科技宣傳力度，引導農村生產方式的轉變，減少垃圾排放，維護公共衛生。

3、農村衛生設施建設

概況：目前我國的某些地區，尤其是中西部的省份，農民普遍使用露天旱廁，設施簡陋陳舊，缺少排污系統。生活垃圾得不到及時處理，成為一些疾病（如腸道傳染疾病、血吸蟲等傳染性強、容易集中暴發的疾病）的傳播源頭。這些問題已成為新農村建設的不和諧因素。

解決對策：各級政府及有關部門應對此給以足夠的重視，投入并落實專項資金，開展以改廁治污為主要內容的民生工程，阻斷疾病傳播，從而徹底改善農村的衛生和生活條件，保障廣大人民群眾的身體健康與生命安全；另一方面，工程的實施將在群眾中進一步普及衛生防病知識，推動農村衛生事業的發展。

(二)農村醫療衛生建設水平較低，看病難。

概況：目前，我國農村普遍存在醫療水平低，農村醫療缺乏制度保障，醫療條件差，缺乏必要的醫療設備，和專業的醫護人員。致使放大農村地區醫療水平落后，農民醫療得不到較好的保障。

解決對策：

建立覆蓋全國農村縣、鄉、村三級的醫療衛生服務體系，保證每個鄉鎮有１所政府辦的衛生院，支持每個行政村設立１個衛生室；把工作重心放到鄉鎮衛生院建設上，按照加強公共衛生和基本醫療服務的功能定位，充分利用現有資源，搞好房屋設備、人員等方面的配套，能改造的不新建，能共享的不分割，盡可能在醫療器材上多投入，使有限的資金產生更大效益。村衛生室建設要從有條件、最需要的地方做起，有計劃分步驟地加以推進

地區政府根據情況給予村醫一定的工作補貼，為村醫一定交納養老保險等，提高村醫的工作積極性。對村醫進行衛生行政部門的組織的培訓考查，提高其專業水平和工作能力。政府出資聘請高學歷專業人才，提高地區醫療水平。

建立衛生站醫生責任制，在農村居民就近獲得基本醫療服務的同時，保證農民享有基本衛生安全保障。

堅持農村公共衛生建設集體興辦原則，鄉鎮政府、村委會無償提供醫療場所 支持應用研究，推廣適宜技術，充分發揮傳統醫藥作用。嚴格規范醫療服務和收費行為，努力減輕群眾的醫藥費用負擔。加強農村衛生醫療市場監管，嚴厲打擊假醫假藥、虛假廣告等各種非法行為，切實保障人民群眾生命健康。

(三)經濟相對落后，無法承擔高價醫療費用

(四)農村醫療保障還不到位

中國衛生部2007年11月２日代表中國政府承諾，全面推進農村醫療保障制度建設，要努力形成政府主導、公共財政支持、居民參與的籌資機制，并隨著經濟發展，逐步提高保障水平；完善針對貧困人群的農村和偏遠地區醫療救助制度，改善其基本衛生保健問題。到２０１０年，實現農村醫療保障制度基本覆蓋農村居民。

措施

中國承諾，制定國家農村初級衛生保健發展綱要并納入政府工作目標和經濟社會發展目標；

加大政府對農村和偏遠地區衛生的投入，政府新增衛生支出主要用于農村和偏遠地區的衛生事業，加大對貧困地區的轉移支付力度，切實保證農村公共衛生機構和重大傳染病防治 3 經費；

要繼續擴大新型農村合作醫療制度實施范圍，抓好規范運行，減少運行成本，方便群眾辦事。努力探索高效地醫療保障方式，如寧夏平羅縣推行的“票式”管理模式（“票式”管理，即將政府埋單的公共衛生服務項目以票卡的形式分解量化，發放到農村服務對象手中，鄉村預防保健人員完成服務后收回票卡，并以此為考核依據向主管部門兌現服務補助金。鄉鎮衛生院安排專人上門免費服務，持卡人也可以到鄉鎮衛生院或村衛生室接受免費服務。）

與此同時，中國衛生部還代表中國政府發出《北京倡議》：明確初級衛生保健是政府的責任；重視發展農村及偏遠地區衛生事業，政府應統籌城鄉，推進以公平為導向的衛生政策；構筑健全的初級衛生保健服務網絡；優先發展農村和偏遠地區衛生人力；完善農村醫療保障制度；推廣應用衛生適宜技術；堅持預防為主；加強國際交流與合作等。

(五)制度尚未完善

以政府為主導，強化政府責任，改革公立醫療衛生機構管理體制和運行機制，健全監督機制。堅持公益性質，扭轉盲目追求經濟利益傾向，減輕群眾負擔。同時，鼓勵、引導社會力量積極參與，興辦民營醫療機構，多渠道發展醫療衛生事業，擴大醫療衛生服務供給，鼓勵公平、有序競爭。

（二）努力方向

改革發展總體目標。

——到2010年在全國初步建立覆蓋城鄉居民的基本衛生保健制度框架，使我國進入實施全民基本衛生保健國家行列。

——到2010年在全國普遍建立比較規范的新型農村合作醫療制度和縣、鄉、村三級醫療衛生服務體系，初步解決農村公共衛生和農民看病就醫問題。

——到2010年初步建立國家基本藥物制度，保證群眾基本用藥，有效降低藥品價格。

——到2010年基本建立比較規范的公立醫院管理制度，堅持公益性質，堅持為人民健康服務的方向。

指導思想：

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發展觀統領衛生工作全局，全面貫徹黨的衛生工作方針和十六屆六中全會精神，堅持衛生事業為社會主義現代化建設和人民健康服務的方向，深化醫藥衛生體制改革，加強制度建設，統籌城鄉、區域衛生協調發展，統籌公共衛生和醫療服務協調發展，建設適應人民健康需求、比較完善的醫療衛生服務體系，提高衛生服務水平和質量，縮小城鄉之間、區域之間、人群之間衛生服務差距，努力實現人人公平享有基本衛生保健目標，緩解“看病難、看病貴”問題，為提高城鄉居民健康水平，促進國家經濟社會發展做出貢獻。對策、措施

（一）宏觀政策

（一）深化醫藥衛生體制改革，推進制度創新。

根據《中共中央關于構建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》的要求，積極推進醫藥衛生體制改革和制度建設。強化政府責任，初步建立覆蓋城鄉居民的基本衛生保健制度框架，采用適宜醫療技術和基本藥物，為全體城鄉居民提供安全、有效、方便、價廉的公共衛生和基本醫療服務。積極推進新型農村合作醫療制度建設，擴大城鎮職工基本醫療保險、推進城鎮居民基本醫療保險、完善城鄉困難居民醫療救助，發展商業健康保險，逐步建立覆蓋城鄉居民的多層次的醫療保障制度。初步建立國家基本藥物制度，推廣適宜醫藥技術，鼓勵生產和使用安全、低價、有效的藥品，降低藥品虛高價格，加強監管，保證群眾基本用藥。按照政事分開、管辦分開、醫藥分開、營利性與非營利性分開的原則，深化改革，完善公立醫院管理制度，維護公益性質。改革管理體制，打破醫院隸屬關系，實行屬地化和全行業管理；改革醫院運行機制和以藥補醫機制，規范醫院收支管理；改革人事制度、獎勵制度和收入分配制度。

（二）加大政府衛生投入，加強資金管理和監督。

增加政府衛生投入，落實政府公共服務和社會管理職能，強化各級政府經費保障責任，逐步提高政府衛生支出占財政總支出的比重，改變居民醫藥費用個人支付比例過高的狀況。落實和完善政府補助政策，支持醫藥衛生體制改革與發展。調整衛生支出結構，重點支持公共衛生、農村衛生和社區衛生，加大對中醫藥的扶持力度。

1.切實保證公共衛生機構和重大傳染病防治經費投入。

2.加大政府對農村衛生的支持力度。政府新增衛生支出主要用于農村衛生。隨著財政收入的增長，逐步提高新型農村合作醫療的財政補助水平。農村衛生機構的建設要根據當地人口、經濟發展水平確定數量、規模和布局，各級政府要加大農村衛生基礎設施的投入力度，保證開展公共衛生和基本醫療所需的基本條件。

3.加強衛生財務監督管理。

（三）進一步完善公共衛生體系，全面提高服務能力。

1.完善疾病預防控制體系。推進各級疾病預防控制機構規范化建設，明確職能定位，落實責任，完善運行機制，加強隊伍建設，提高服務能力。

2.完善突發公共衛生事件應急機制和醫療救治體系。建立規范、科學、有序的突發公共衛生事件應急機制，推動應急法制化建設，提高應急處置能力。提高中西部地區應急和醫療救治能力。

3.完善衛生監督體系。按照統籌規劃、突出重點、分步實施的原則，加強衛生監督執法機構基礎設施建設，改善業務用房和裝備條件。明確職責任務，健全運行機制，完善保障措施。嚴格人員準入，強化人員培訓，重點加強醫療衛生、食品衛生、職業衛生和飲用水衛生監督，全面提高監督執法水平和能力。

（四）轉變工作職能，堅持依法行政。

加強衛生法制建設，完善基本衛生保健、重大傳染病防治、職業病防治、醫政管理等法律法規。推動初級衛生保健法、精神衛生法、護士條例、放射損傷防治條例的制定和《公共場所衛生管理條例》、《中華人民共和國食品衛生法》、《中華人民共和國執業醫師法》、《中華人民共和國獻血法》、《醫療機構管理條例》的修訂，做好衛生法律法規的普及、宣傳和培訓工作。

（五）加強和改善對衛生工作的領導，開創衛生事業發展新局面。

1.各級政府要切實加強對衛生工作的領導。把發展衛生事業，增進人民健康作為關心群眾利益、促進社會和諧的大事和義不容辭的責任，擺上重要議事日程。把衛生事業列入經濟社會發展規劃，確定發展目標和重點，并采取切實有效的措施保證規劃的落實。各級政府應成立有關衛生工作的協調機制，由政府主管領導負責，統籌醫療衛生、醫療保障、服務價格、經費保障和藥品購銷等有關工作，有關部門各負其責，形成合力，共同做好衛生工作。

2.動員社會資源發展醫療服務。保持公立醫療機構適當規模，鼓勵和引導社會資金和國外資金辦醫療機構，增加醫療服務供給。在規范、有序的基礎上，開展公平競爭，為患者提供多層次、多樣化的服務。

3.全社會關心和支持衛生事業發展。關心和愛護廣大衛生工作者，熱情幫助他們解決工作、學習、生活中的實際困難。在全社會形成尊重醫學科學、尊重衛生工作者的良好風氣，努力構建和諧的醫患關系，積極推動衛生事業與經濟社會建設協調發展，共同為提高全民族的健康水平而努力。

（二）微觀措施

（一）加強全民健康教育，積極倡導健康生活方式。

加強全民健康教育，開展公共衛生、保健和營養知識宣傳，倡導健康有益的行為方式。

（二）切實加強重大疾病防治，廣泛開展愛國衛生運動。

有效控制傳染病流行。貫徹落實《中華人民共和國傳染病防治法》，加強傳染病疫情監測。到2010年，縣級以上醫療衛生機構傳染病網絡直報覆蓋率達到100%，鄉鎮醫療衛生機構網絡直報覆蓋率達到80%以上，報告的完整率和及時率達到90%以上。

加大無脊髓灰質炎、乙腦、狂犬病、麻疹、血吸蟲病、蠕蟲感染等農村高發疾病的防治力度，完善政府組織領導、部門各負其責、全社會共同參與的防治工作機制。針對重點人群，特別是農村人口，加強宣傳教育，推廣各項有效干預措施。

（三）大力加強城鄉衛生適宜人才培養和衛生隊伍建設，開展醫學科技研究。

加強衛生人才建設。切實加強農村醫療衛生隊伍建設，培養適合農村需要的衛生技術人員，到2010年，大多數鄉村醫生具備執業助理醫師或執業醫師的資格。繼續開展“萬名醫師支援農村衛生工程”，推動二級以上醫療衛生機構對口支援鄉（鎮）衛生院試點工作和高校畢業生到農村服務工作。到2010年，實現城市支援農村衛生工作經常化、制度化。

加強應用醫學研究、高新技術研究和基礎研究，大力推廣適宜技術。

（四）加大政府投入，支持農村基礎設施建設，改善人們就醫條件 實施《農村衛生服務體系建設與發展規劃》，加強農村醫療衛生基礎設施建設，鞏固和健全縣、鄉、村三級醫療衛生服務體系。優化農村衛生資源配置，重視鄉鎮衛生院、行政村衛生室的建設，保證醫療設備達到安全標準，規范藥品的銷售和使用，為農民提供安全、有效的醫療衛生服務。

（五）加強醫療機構管理，提高醫療服務質量。

以醫療質量和醫療安全為核心，嚴格醫療機構、技術準入，加強醫務人員執業資格管理。加強醫療衛生行業監管，整頓和規范醫療服務秩序。積極采取措施，控制公立醫療機構的建設規模，禁止公立醫療機構利用集資和擅自貸款等手段盲目擴張，限制醫療機構購置大型醫療設備。加強農村初級衛生保健工作，到2010年，以縣為單位的初級衛生保健合格率達到80%。

明確鄉鎮衛生院和村衛生室的公共衛生服務職責，確保有人承擔疾病監測報告、預防接種等公共衛生任務。

（六）全面推進新型農村合作醫療制度建設，提高保障水平

加強新型農村合作醫療制度建設，到2010年，實現新型農村合作醫療制度基本覆蓋農村居民。隨著經濟發展，逐步提高國家對參加新型農村合作醫療農民的補助標準和農民繳費標準，提高保障水平。

（七）通過完善相關法規，拓寬資金來源渠道，讓社會資金得以發揮其在農村公共衛生建設領域的巨大作用。

鼓勵社會力量在鄉、村兩級興辦非營利性醫療衛生機構，鞏固縣、鄉、村三級醫療衛生服務體系

（三）范文

盡快完善農村公共衛生體系

農村公共衛生涵蓋農村醫療、防疫、婦幼保健和計劃生育等方面。當前，農村公共衛生發展普遍滯后，與社會主義新農村建設的要求極不適應。因此，如何重建農村公共衛生體系，已成為當前加強公共衛生建設、深化公共衛生體制改革的重要任務之一。

農村三級衛生服務網被削弱

在計劃經濟體制下，農村公共衛生通過縣、鄉、村三級衛生服務網來實現。以“赤腳醫生”為衛生員的衛生制度使農村居民能夠便捷地獲取初級衛生服務，保障了低收入水平的農村人口的身體健康，同時有效地防范了農村公共衛生風險。改革開放以來，農村醫療衛生領域也逐步走向市場化—大部分村級衛生所私有化，部分鄉鎮衛生院被個人承包、出售或出租，農村衛生機構成了盈利組織；鄉鎮衛生院所獲財政補助相對減少，農村醫療人員也不再吃“皇糧”，收入依賴于自己的醫療收費。由此，農村三級醫療預防保健網受到了極大削弱，農村疾病預防控制工作也失去了依賴。

農村的公共衛生體系面臨著較城市更為嚴峻的形勢。相比之下，雖然城市人口也面臨著社會公共衛生風險，但是中央和地方各級政府的衛生投入一直集中在城市，社會醫療和救助制度建設的重點也在城市，城市人口享受著衛生服務的優先權。而在20世紀90年代末占全國總人口70%以上的農民，卻只享受了政府對衛生事業總投入的20%。當前，農村公共衛生體系面臨的問題一是缺乏可動員的資源，主要反映在農村公共衛生投入嚴重不足、農村基層公共衛生設施落后以及農村基層公共衛生隊伍素質低下等方面；二是農村面臨著急性傳染性和慢性非傳染性疾病的雙重威脅，同時還面臨著地方病、寄生蟲病等疾病的威脅；三是農村流動人口的增加加大了傳染性疾病控制的難度；四是農村三級醫療預防保健網的破損。

建設農村公共衛生體系的探索

近年來，各級政府都非常重視農村公共衛生事業的發展，不少地方進行了積極的探索。其中江蘇贛榆縣破解農村合作醫療推廣難問題的“贛榆模式”，因吸引了78萬農民參合，參合率為95%，行政村覆蓋率達100%而備受矚目。目前，該縣成功經驗已被全國20個省區150多個縣市推廣。

贛榆縣衛生局通過調研發現，受益是農民繼續參合的直接動力，只有通過大病大受益、小病小受益、無病也受益的模式，才能增加農民的信任度。

于是，一種名叫“滾動籌資”的合作醫療新型收費模式誕生了。滾動籌資的概念是：農民在報銷醫藥費用時，本著知情自愿的原則，用報銷所得的費用向所在鎮合管辦預先繳納該戶次年參合資金的制度。也就是“先受益，后續保”。

贛榆縣第一輪用8個月的時間滾籌農民參合資金830.59萬元，占次年參合資金的80.9%。第二輪籌集 2006年參合資金743萬元，占次年農民應繳資金的80.1%。第三輪籌資截至2006年8月已籌集2007年參合資金891萬元，占次年農民應繳資金的76%。合作醫療實行零起 7 點報銷，既保大病又保小病，不僅患大病的農民可以得到補償，患小病的農民也能受益。為體現合作醫療無病也受益的優點，贛榆縣又創造性地提出：只要參加了合作醫療，即使在一年中沒有得病的農民，也可享受一次免費體檢。2005，免費體檢人次達到8.28萬。

此外，贛榆縣還對注射二類疫苗，甲、乙類傳染病，參加婦幼保健的產婦正常住院分娩等進行補償，有效地提高了人群免疫和健康水平，降低了有關免疫針對疾病和寄生蟲病、地方病的發病率，提高了婦幼保健保償參保率，降低了孕產婦嬰幼兒死亡率和新生兒畸殘率。

“贛榆模式”的成功，被歸功于鎮村衛生組織一體化管理。即鎮村融為一體，衛生院院長成為村衛生室的實際法人，實行行政、人員、財務、藥品統一管理。這樣，把鎮衛生院和村衛生室這一對潛在對手變成合作伙伴，有力地促進了各項基層衛生工作的深入開展。

重建農村公共衛生體系的四項工作

綜合各地的實踐和經驗，有專家認為重建農村公共衛生體系應從以下幾個方面著手。

農村公共衛生體制改革必須與農村經濟和行政體制改革協調。這是因為行政管理體制和政府投入的改變，必然會帶來鄉鎮衛生院的功能和布局重新調整。而在此過程中必須考慮如何確保公共衛生服務提供的問題。

農村公共衛生體制改革應理順管理體制。目前，許多地區的鄉鎮衛生院正在進行產權制度改革與管理體制改革。在此背景下，要確保農村公共衛生服務的提供，就必須加強農村公共衛生管理體制的改革。

農村公共衛生體制改革必須建立農村公共衛生核算體系。這樣可以減少政府投入的不確定性，避免政府投入不足或產生高投入、低效益的問題。

農村公共衛生體制改革應與重建農民醫療保障制度和醫療救助體系相結合。借鑒健康管理的理念，開展公共衛生服務，可以有效地提高居民的健康狀況，從而減少對醫療保障制度和醫療救助體系的壓力。(鄭麗/中國經濟周刊)

淺談農村公共衛生體系建設

中國自古就以農業立國。盡管我國正全面推進社會主義現代化建設，農業產值在國內生產總值所占比值呈下降趨勢，但作為國民經濟基礎的農業，依然具有影響全局的地位。目前中國十三億人口，九億在農村。農村公共衛生體系建設，關系到全國70%人口的身心健康這一切身利益，更關系到國家的安定繁榮和可持續發展。

就目前而言，我國的農村公共衛生體系建設取得了一定的成績。新型農村合作醫療制度建設快速推進，重大疾病預防控制工作取得明顯成效，衛生投入大幅增加，基礎設施逐步改善，醫護人員素質不斷提高。但同時，我們也應意識到，與國際水平相比，我國的農村衛生發展仍然滯后。衛生意識淡薄、多種疾病高發、醫療條件缺乏以及醫藥衛生體制的不完善帶來的“看病難、看病貴”問題，成為廣大農民的心頭之患。深化醫藥衛生體制改革，控制醫藥費用不合理增長，擴大醫療保障覆蓋范圍，增加政府投入，減輕群眾個人負擔，緩解“看病難、看病貴”問題等，是當前衛生工作面臨的艱巨任務。

要解決問題，需先對其形成有一定的了解。導致農村公共衛生發展長期滯后有以下原因：

1、農民的衛生觀念比較淡薄，對生活習慣不夠重視，加之農村建設欠缺規劃，衛生環境不容樂觀。由此造成一些傳染性強、容易集中爆發的疾病的滋生和蔓延。

2、資金不足，醫療衛生建設水平較低，中西部某些省份的農村還缺乏基本醫療條件，農民看病難。

3、經濟相對落后，大部分農民無法承擔高價的醫療費用，因而不能及時接受必要的醫治。同時，農民因病致貧、返貧的幾率也呈上升趨勢。

4、醫療保障還不到位，患病的農民得不到足夠的幫助和支持。

5、制度尚不完善。公立醫療機構和專項資金缺乏健全的監督管理機制，同時引 8 導社會力量參與醫療衛生事業建設的規范途徑也沒得到確立。

有鑒于此，為加強農村公共衛生體系建設，提高居民的健康水平，政府有關部門應切實履行職責，采取積極有效的行政作為。

一、從源頭上控制疾病的產生及傳播。一方面要加強全民健康教育，開展公共衛生、保健和營養知識的宣傳，倡導健康有益的生活方式；另一方面貫徹落實《中華人民共和國傳染病防治法》，切實加強重大疾病防治，廣泛開展愛國衛生教育。

二、由政府主導，加大建設經費的投入，改善農民的就醫條件。既要支持基礎設施的配備，鞏固和健全縣、鄉、村三級醫療衛生服務體系，也要大力加強適宜人才的培養和衛生隊伍的建設，繼續開展“萬名醫師支援農村衛生工程”等系列項目，提高服務質量。另外，還應積極開展醫學科學研究，加強應用醫學研究、高新技術研究和基礎研究，大力推廣適宜技術。同時，還要加強醫療機構管理，提高醫療服務質量。以醫療質量和醫療安全為核心，嚴格醫療機構、技術準入，加強醫務人員執業資格管理。加強醫療衛生行業監管，整頓和規范醫療服務秩序。

三、完善相關法規制度，為農民就醫提供有效到位的保障。這既要求政府加強新型農村合作醫療制度建設，隨著經濟發展，逐步提高國家對參加新型農村合作醫療農民的補助標準和農民繳費標準，提高保障水平；同時也要求政府通過完善相關法規，拓寬資金來源渠道，如鼓勵社會力量在鄉、村兩級興辦非營利性醫療衛生機構等，讓社會資金得以發揮其在農村公共衛生建設領域的巨大作用。

在全面建設小康社會階段，人民的溫飽問題已基本得到解決，如今成為百姓關注焦點的當屬健康問題。農村公共衛生體系建設，關系到九億農民的切身利益。新的發展時期里，在黨中央提出的科學發展觀的指導下，遵循“以人為本”的原則，努力實現人人公平享有基本衛生保健目標，已成為政府工作的重要一步！（鐘秀云）

第四篇：農村經濟擔保和保險體系需大力發展

連平：農村經濟擔保和保險體系需大力發展

2012-03-09 12:24來源：中國廣播網打印本頁 關閉

中廣網北京3月9日消息 據經濟之聲兩會特別節目《十大評論員看兩會》報道，農業部部長韓長賦今天上午在十一屆全國人大五次會議新聞中心舉行的記者會上說，今年我國糧食生產面臨“兩高兩不確定”，也就是基數高、成本高和氣候條件不確定、市場價格不確定，糧食生產形勢不能掉以輕心。而今年初公布的今年中央一號文件，關鍵詞鎖定“農業科技”。要促進農業穩定發展和農民持續增收，既要加快農業科技進步，大力推動農業科技創新，又要加強農業農村基礎設施建設。這些政策措施的落實，都離不開資金的扶持。

在今年全國“兩會”上，堪稱農民發家致富“催化劑”的農村金融改革備受代表和委員關注。作為“金融”與“三農”的交集，農村金融成為最具人氣的“兩會”關鍵詞之一。經濟之聲兩會專欄--“十大評論員看兩會”，交通銀行首席經濟學家連平帶來評論：農村金融改革如何助推農業科技發展？

盡管過去已經進行多年改革，但是農村金融仍然面臨著一些難以破除的瓶頸。根據國家統計局的初步測算，到2020年，光是新農村建設就需要新增資金15萬億元。連平表示，面對這樣一個巨額資金需要，當前急需破除農村金融發展中的三方面的難題。

連平：我覺得當前要破除的難題主要涉及三個方面，第一個是涉及到金融機構體系的問題，整個農村的金融機構體系如何很好的進一步的加以完善？在農村金融機構體系近這些年來已經有了很大的推進，不少金融機構在農村設立了分支機構，但總的來說多元化的狀況還是不夠理想。只有少數幾家大的金融機構在農村設分支機構為農村提供服務，未來在多元化的發展上還應該有很大的步子要走。

第二，農村經濟的擔保和保險體系應該得到很大的發展，因農村的經濟特點跟城市有很大的不同，城市有很多企業能夠獲得融資，因為有很多東西可以用作抵押、質押，但是在農村就很難，能夠用作抵押的比較少，這樣就需要有一個非常完善和強大的擔保保險體系，為他們提供擔保和保險。這樣的話對于商業性金融機構來講，發展融資、提供信貸就沒有后顧之憂。

還有一個非常重要的是金融產品體系，因為農村的生產經營活動跟城市有很大的不同，農民可以用于抵質押的東西比較少，所以如何能夠開發出一系列針對農業經濟活動、針對三農特點的產品體系，我覺得這個是未來需要大力發展的一個方面。未來如何能夠很好的使得金融更好的為三農發展？為新農村的建設發展提供很好的服務？能夠使我們提出的目標，比如說十五萬億這樣的目標能夠落到實處？我想在這三個方面需要花很大的力氣來加以推進。

金融機構布局、金融保險、金融產品。這個農業產業化經營是農村經濟新的增長支柱，利用金融市場尤其是證券資本市場來募集農業發展資金也是推動中國農業產業化經營的一個新的途徑。連平認為，在服務農業科技創新方面如果說開發更多的金融創新產品的話，會涉及到五個大的方面。

連平：目前正在討論的或者說監管方面已經有了比較明確的意向的，我覺得主要涉及到五個大的方面，第一，未來要大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保的貸款，這個過去做的是不夠的，未來要鼓勵金融機構加強與信貸協會信用合作社等信用共同體的合作，運用聯保擔保基金和風險保證金等聯合征信的方式來探索發展滿足信用共同體成員金融需求的聯合信用貸款。

第二個是要創新貸款的擔保方式，擴大有效擔保品的范圍。我覺得未來要鼓勵金融機構根據試點地區的農業發展的情況和特點，依照有關的法律法規進一步擴大農戶和農村企業申請貸款可用于擔保的財產范圍，積極規范和完善涉農擔保貸款業務操作的流程，建立健全涉農貸款擔保財產的評估、管理、處置機制等等。

第三個方面，要探索發展基于定單與保單的金融工具，提高農村信貸資源的配置效率，分散農業信貸的風險，鼓勵金融機構能夠根據農業資金需求的季節性的特點，圍繞形成訂單農業的合理的定價機制，信用機制和有效的執行機制建立和完善農業訂單的貸款管理制度。

第四個方面是跟銀行間市場有關的，中小企業集合債券發行，我覺得未來要加以探索，拓寬涉農小企業的融資渠道，未來要鼓勵農業產品有比較好的發展前景、業務經營好的、資信優良的涉農中小企業采用分別負債、統一擔保結合發行的方式，在銀行間市場探索發行涉及中小企業的涉農的集合債券，我覺得這個未來要加以大力發展。

最后一種是改進和完善農村的金融服務方式，提高涉農金融服務的質量和效率，這個需要涉農的商業性的金融機構在未來進行大力的內部的體制機制的改革，使得流程、服務的方式能夠更好的滿足農村金融發展的需要。

我們從國外的經驗來看用于支持農業發展的農村金融體系至少要包括三個部分，比如說農村合作金融體系，農村政策性金融體系和農業保險體系，他們是互為補充，互相促進的，而且今年的中央一號文件基本也符合三大體系的架構。

連平：農村金融發展的大框架應該涉及到四個構成部分，除了剛才講的三個構成部分，政策性金融、合作金融以及保險之外還有一個是商業性的金融。事實上現在商業金融是在農村金融當中擔任主角的，比如說幾個大的金融機構比如像中國農業銀行，郵儲銀行等等。

當然多元化程度是不高的，但是現在需要在未來花大力氣發展的就是擔保、保險這些機構，由于財產的狀況、資產的狀況在獲得商業性金融方面有許多困難和瓶頸，因此需要很大力度的發展擔保和保險，使得商業性的金融、合作金融能夠更好的發揮效率，使得政策性金融加上商業性和合作金融能夠很好的覆蓋整個農村地區的需求，能夠得到深化，所以我覺得未來這四個方面尤其是剛才講的三個方面需要大力的改革和推進。

第五篇：農村個人信用體系建設研究

農村個人信用體系建設研究

摘 要：信用是金融的核心，也是運用金融手段緩解“三農”問題的前提條件，建立有效農戶信用評估體系有利于拓展農民融資渠道，緩解農民“貸款難”問題。本文提煉出有益于平羅縣農村個人信用試驗區建設的經驗和啟示，深入剖析平羅縣農村個人信用體系建設現狀，并結合國外先進經驗和平羅縣農村個人信用體系現狀，提出了農村個人信用體系的改進構想。一方面，設計適用于平羅縣農戶的信用評估指標體系作為信用體系建設的基礎工具；另一方面，提出完善信息采集機制、建立信用獎懲機制、健全擔保體系、建立征信數據庫、注重農民信用意識培養等建議措施，完善信用體系建設。

關鍵詞：個人信用；信用評估；農村個人信用體系

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（8）-0062-04

“三農”問題在我國社會主義現代化建設中處于“重中之重”的地位，而我國農村特有的圈層文化，使得農戶信用模式呈現出小范圍的守信和大范圍的失信的雙重特征，信用體系的缺失成為約束農村資金來源的重要原因，迫切需要摸索出一套行之有效的、能夠適應目前農村經濟發展模式和信用現狀的信用制度，以發揮金融對于農村三農產業的促進作用。

一、平羅縣農村個人信用體系現狀

（一）信用體系模式。采用“政府領導、市場參與、人行推動、各方支持”的工作模式，以人民銀行發布的《關于加快推進小微企業和農村信用體系建設的意見》（銀發〔2014〕37號）精神為指引，成立了農村信用體系建設領導小組，明確各方職責并逐級簽訂社會信用體系建設工作責任書，建設全縣“農戶信用信息服務平臺”，努力構建縣、鄉、村全方位橫向到邊、縱向到底的社會信用體系建設網絡。

（二）制度建設。依托農村地區政府、金融、農村經濟組織為農戶建立電子信用檔案（如社保、土地權、農村新型經營主體等），制定并完善《平羅縣城鄉居民信用信息服務平臺暫行管理辦法》、《平羅縣農村信用體系實施方案》、《平羅縣信用戶、信用村、信用鄉（鎮）評定辦法》、《平羅縣金融精準扶貧工作實施方案》等制度。

（三）“平羅縣城鄉居民信用信息服務平臺系統”建設。2009年，當地人民銀行自主研發了石嘴山市“農戶信用檔案信息管理系統”，與平羅縣委社工部，政府?r改辦、社保局、醫保中心、勞動就業局、工商以及轄區各銀行業金融機構簽訂了信息共享協議并順利采集城鄉居民信用信息，初步建成“平羅縣城鄉居民信用信息服務平臺”系統，基本完成信用信息數據庫和網絡服務平臺搭建工作。自2015年7月末平羅縣城鄉居民信用信息服務平臺試點上線運行以來，轄區銀行業金融機構查詢量達1.4萬筆，其中達成信貸交易及中間業務占查詢量的50%以上。

（四）信用評價機制建設。在全縣143個行政村建立了“農村征信宣傳網絡工作站”，推出了“誠信之星”、“先鋒之星”、“致富之星”、“成長之星”等先進的農戶信用評價稱號，2010-2015年間共評定4個信用示范鄉（鎮），42個信用示范村、2620個信用示范戶、104名“農村青年信用示范戶”。對示范戶實行貸款優先、利率優惠的“雙優”政策，優化貸款流程，提高審貸效率，針對示范戶的信用評級結果和資金需求，采取“一次授信、隨用隨貸、循環使用”的信貸模式，加大支持力度。

二、平羅縣農村個人信用體系存在的問題

（一）信息采集機制不完善。一是現有信息采集機制不具有可持續性。信息采集仍處于原始階段，更新數據完全靠政府牽頭，部分單位不愿意將信息免費共享，缺乏數據更新意愿，嚴重影響了信用報告的數據質量。二是現有信息采集機制可操作性不強。目前，信息采集時需經歷5個步驟，每次均需政府召開會議，安排部署工作，采集流程多，可操作性不強。

（二）信用評級機制不健全。尚未建立科學、規范、有效的信用評級機制，僅僅開展了“信用村、信用鄉、信用戶”的評定，并且在“三信”評定時，評定主體具有較大的局限性，評定大多是銀行工作人員自行擬定相關調查資料，下發給農戶填寫，完成后由農商行進行整理評估，農戶所填資料的真實性不能保障，評定基礎范圍窄，評定結果不能有效反映真實信用狀況。

（三）失信獎懲機制不完善。目前，《商業銀行法》中對規定銀行等商業機構在與儲戶產生業務來往后，有義務和責任為儲戶保密。在保障儲戶信息安全的同時，一定程度上影響貸款主體維護信用信息的主動性和積極性。因個人信用信息受到法律保護，加之農戶個人信用意識淡薄，對失信所產生的負面影響認識有限，違約現象經常出現，但現行體系欠缺對失信的有效管理。

（四）信用數據應用范圍狹窄。在當前體系中，農戶信用記錄遠遠沒有實現其該有的價值，僅僅應用在信貸方面，與人們生活沒有產生較大的關聯性，還不能對人們的日常生活產生制約，特別是農村信用數據，公信力、知名度、有效性還有待進一步提高，信用數據的應用范圍還有待進一步拓展。

三、平羅縣農村個人信用體系建設構想

（一）征信系統指標設計。信用報告的核心服務對象是授信方，因此，信用報告的設計應緊緊圍繞服務授信方，全面、及時、準確反映農戶的信用狀況，在此基礎上，通過對信息的精簡、匯總、整理等，形成信用報告。選擇指標時應遵循重要性、可持續性原則，便于采集更新，容易測算。本文擬采用“5C”因素進行全面分析，選擇適合的指標。

“5C”因素主要包括：農戶的環境（Condition）：主要包含了農戶的基本信息，比如姓名、受教育程度、家庭所住地、身份證號、家庭成員等；農戶的思想道德和品質（Character）：即能夠直接或間接體現農戶的還款意愿的指標，如不良貸款記錄、是否為信用戶、工商、稅務、司法等部門處罰信息等；農戶擁有的資產（Capital）：農戶當前所擁有的財產情況，比如住房情況、土地、外債等等；農戶所具備的能力（Capacity）：即指農戶賺錢的能力，具體可以分為收入、工作性質、所處行業的穩定性等等；農戶可選擇的擔保方式（Collateral）：對于農戶來說，可以用作擔保的東西可以是汽車和住房等等，也可以是農戶所擁有的其他資產，但是必須保證這些資產具有比較明晰的產權，還可以是第三方機構提供的擔保，或是由承擔連帶責任的第三方人提供擔保。

（二）構建農戶信用評估體系。農戶信用評價體系需選取最能體現農戶資信情況的指標，要考慮該農戶愿不愿意、能不能夠償還債務，還要充分考慮其擔保能力。個人財產狀況，包括個人債務、收入來源等指標作為影響個人信用等級的“強需求信息”，與個人信用關聯度最高，個人信用記錄和個人工作信息是“中級需求信息”，與之對應的個人基本信息則為“弱需求信息”。按照需求等級，對選擇指標進行量化評價，擬采用百分制的計分方法，對指標進行細化。具體指標及賦分情況如表（表1）：

將等級設置成五級（A、B、C、D、E），評分大于等于80分時為A級，評分大于等于65且小于80分為B級，評分大于等于50且小于65分為C級，評分大于等于30且小于50分為D級，評分小于30分為E級。

對農戶信用評級采用懲罰式信用調整，對于存在以下情況的，在原評定信用等級基礎上下調一級：一是在金融機構出現一年以上貸款本息逾期；二是在金融機構出現為他人保證擔保不良記錄；三是涉及重大訴訟事項，且訴訟金額超?^家庭凈資產的50%；四是經認定的其他下調的情形。

依據上述的評分標準，對農戶信用情況進行打分評價，按照得分情況對應評定為五級信用，A級為優秀，B級為一般，C級為合格，D級為較差，E級為極差，金融機構可以將信用評級作為考核借款人資格的重要參考，為不同等級的農戶給予相對應的授信額度。一般來說，將綜合信用評級時分數超過的60分的農戶認為有誠心意識的農戶，具有相當程度的償債能力和意愿，金融機構可在防范風險的基礎上，考慮滿足農戶的正常貸款需求。

（三）評估體系驗證分析。為驗證對于平羅縣個人信用體系建設構想的可行性、可操作性，指標評價和信用評級能否如實體現出農戶的真實信用水平，對涉農金融機構信貸投放是否具有指導和參考價值，本文從26萬平羅城鄉居民中隨機抽取了300戶農戶，并從中篩選出50戶農戶，將相關指標帶入構建的農戶信用評估體系，對其結果進行驗證分析。其中，農業戶口12人，非農業戶口38人；男31人，女19人；30歲以下8人，30歲至40歲13人，40歲至60歲22人，60歲以上7人。考慮到測算驗證的準確性和有效性，首先選擇信貸和家庭信息完整的農戶，從整體采集樣本來看，家庭財產和家庭年收入較高，2016年石嘴山市農民年收入人均1.2萬元，采集樣本略高于石嘴山市農民年均收入，家庭財產也較為富足。抽樣農戶分布情況見圖1。

將上述農戶各類信息帶入“農戶信用評價指標表”中進行測算，結果為：最高農戶得分83分，最低56分，50戶農戶平均信用得分65.9分，按照上節界定的級別標準，不存在信用調整情況，50戶農戶的信用等級評定為：A級1人、B級33人、C級16人，較為符合抽樣農戶信用情況。考慮到信息變化及生命周期，應每年對各指標和指標的賦分情況進行調整。因為評估標準的統一，可以依據此評估對農戶的信用情況進行比較，有一個科學合理的借鑒依據。在接下來的實踐過程中，應結合實際打分情況，對各指標進行調整。

四、完善平羅縣農村信用體系建設的配套措施

（一）完善信息采集機制。可以借鑒英國和日本的做法，通過與有關部門簽署協議的方式采集更新信息如在英國，征信機構與公司注冊署、登記委托公司、破產管理署以及英國皇家郵政等部門合作，實現了公司登記注冊信息、法院記錄、破產信息、郵政地址及地址更新信息的批量獲取和按月更新。在日本，政府與征信業層次了合作關系，政府利用征信機構的相關服務同時免費對外公布信息。建議由政府牽頭，人民銀行與各信息源單位簽訂信息采集合同，約定數據更新的范圍、頻率和質量，當地人民銀行作為信息匯總平臺，為信息使用單位提供分析和預警。

（二）建立失信獎懲機制。應繼續改進信用戶的評定標準和流程，將“三信”評定工作納入政府責任目標綜合考核范圍。根據信用評價等級對農戶實行差異化的金融服務政策。對信用評價為優秀、良好的農戶提供優惠、便捷的金融服務政策，簡化審批程序，給予利率優惠，適當放寬貸款期限，并按農戶家庭年收入和資產狀況予以授信處理，通過授信模式限定授信額度，對于額度內的申請施行提供“隨用隨貸，周轉使用、余額控制和一次核定”的一站式信貸。同時，借鑒國外信用體系建設成功經驗，建立一套關于信用信息保護和失信行為公開互相制約的有效機制。

參考文獻

[1]卜旭輝.農村信用體系建設研究[D].陜西：西北農林科技大學，2010。

[2]程楊春.江蘇省農村個人信用體系構建研究[D].江蘇：南京農業大學，2011。

[3]劉小芳.BZ市農村信用體系建設構想與路徑選擇[D].四川：西南交通大學，2013。

[4]王曉明.征信體系構建制度選擇與發展路徑[M].北京：中國金融出版社，2015：2-31。

[5]葉維武.金融深化與中國農村經濟發展[D].北京：中國社會科學院，2013。

[6]中國人民銀行濟南分行課題組.二元結構下的農村信用體系建設模式研究.金融發展研究，2011，（2）：3-7。