第一篇：民間投資借貸的合規(guī)性法律風(fēng)險(xiǎn)分析

民間投資借貸的合規(guī)性法律風(fēng)險(xiǎn)分析

近日來(lái)，濟(jì)南投融貸課堂組織學(xué)習(xí)了民間小額貸款的性質(zhì)，從法律角度著重研究了民間借貸與高利貸、民間借貸與非法吸收公眾資金罪以及民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸罪的區(qū)別。以下是筆者的一些總結(jié)思考。

民間投資借貸的法律控制邊緣在什么地方？想搞明白這個(gè)問(wèn)題，要從民間借貸的概念說(shuō)起。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第一條，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間以及公民與其他組織之間形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。我國(guó)目前才逐漸提起國(guó)家對(duì)民間借貸行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，之前是沒(méi)有的，之前只有對(duì)傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)的監(jiān)管。因此，在監(jiān)管不完善的情形下，民間借貸領(lǐng)域是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，民間借貸老板跑路的時(shí)間時(shí)有發(fā)生。

民間借貸的法律責(zé)任，主要包含民事責(zé)任和刑事責(zé)任。民事責(zé)任，比如履約責(zé)任、民事違約責(zé)任、民事賠償責(zé)任等，都是正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的責(zé)任，這里不做多的討論。本文提到的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，主要指刑事責(zé)任。民間借貸是合法的，受法律保護(hù)。但事實(shí)上，民間借貸公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)歷失敗后便大部分會(huì)演變成為非法吸收公眾存款或者集資詐騙行為。根據(jù)我國(guó)刑法，非法吸收公眾存款罪是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的。民間投資與該兩種行為之間的劃線就在于民間投資貸款機(jī)構(gòu)不吸存資金，不以非法占有為目的。而一個(gè)民間投資貸款機(jī)構(gòu)向該兩種行為演變的軌跡就是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不良，管理層自知回天乏力，便棄卒保帥，明知公司無(wú)力償還債務(wù)，仍然大肆斂財(cái)。在演變前其實(shí)也是有征兆的，比如公司把精力都轉(zhuǎn)到吸收投資資金上來(lái)，而不再?gòu)氖路趴顦I(yè)務(wù)，公司網(wǎng)站平臺(tái)幾乎不再更新，客服熱線經(jīng)常性無(wú)法接通等。

針對(duì)以上民間投資借貸存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為最重要的就是要做到責(zé)任和陽(yáng)光。投融貸公司以陽(yáng)光、責(zé)任、快樂(lè)為價(jià)值目標(biāo)，才可以在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中得以涅槃重生。中央高層早已釋放支持民間資本市場(chǎng)發(fā)展的信號(hào)，這也是眾多小貸公司發(fā)展的契機(jī)。國(guó)家監(jiān)管方面，不但要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管，也要加強(qiáng)線下實(shí)體業(yè)務(wù)操作的監(jiān)管。如此才能真正推動(dòng)民間資本市場(chǎng)正規(guī)劃發(fā)展。

第二篇：民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法

民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制方法由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民間借貸糾紛越來(lái)越多。有的民間借貸，沒(méi)有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細(xì)，甚至因?yàn)楹贤瑹o(wú)效而使債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。那么，民間借貸究竟應(yīng)注意什么？民間借貸專(zhuān)家投融貸認(rèn)為，可以從以下三點(diǎn)進(jìn)行防范，規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)。

一、簽訂書(shū)面合同有必要民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，雖然簡(jiǎn)便，但由于借據(jù)過(guò)于簡(jiǎn)單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定借貸雙方的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。值得注意的是，如果借貸雙方確實(shí)沒(méi)有書(shū)面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。

二、利息約定要合法在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對(duì)此有明確規(guī)定：(1)借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。(2)當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭(zhēng)議的，可以在最高不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。(3)在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，即法律不保護(hù)高利貸。如果超過(guò)4倍的，法院不保護(hù)超出部分。(4)出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。因此在草擬借款合同時(shí)，需要注意此項(xiàng)約定。如果違反了該規(guī)定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那么，當(dāng)初約定的倍數(shù)，本來(lái)可以主張得到支持的也可能失去了勝訴的可能。

三、證據(jù)收集要充分1.證明與債務(wù)人之間存在債權(quán)的證據(jù)材料。如合同、借條、收據(jù)、欠條等；2.債務(wù)人逾期不還錢(qián)的證據(jù)。如錢(qián)款在何日何地通過(guò)什么方式交給了債務(wù)人，而債務(wù)人到期仍不歸還；3.如有擔(dān)保人或介紹人，必須要提供擔(dān)保人或介紹人的姓名、性別、年齡、工作單位、家庭住址，若是單位擔(dān)保，須提供單位名稱(chēng)、地址、法定代表人等情況；4.提供有關(guān)債務(wù)人不履行義務(wù)的原因的證據(jù)。

第三篇：民間借貸相關(guān)法律、法規(guī)

一切用數(shù)據(jù)說(shuō)話

優(yōu)質(zhì)追賬款、智能合同服務(wù)

民間借貸的相關(guān)法律、法規(guī)及司法解釋

《中華人民共和國(guó)合同法》(1999年3月15日 全國(guó)人民代表大會(huì)）第十二章 借款合同

第一百九十六條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第一百九十七條 借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內(nèi)容包括借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

第一百九十八條 訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。

第一百九十九條 訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。

第二百條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。

第二百零一條 貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。

借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

第二百零二條 貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。

第二百零三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

第二百零五條 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。

第二百零六條 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第二百零七條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

第二百零八條 借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。

第二百零九條 借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的，可以展期。

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第二百一十條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。

第二百一十一條 自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

中華人民共和國(guó)民法通則(1986年4月12日 全國(guó)人民代表大會(huì)）第九十條 合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)（試行）（1988年1月26日）

122．公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。123．公民之間的無(wú)息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定（2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過(guò)）

為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本規(guī)定。

第一條 本規(guī)定所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條 出借人向人民法院起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

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第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N(xiāo)案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

第七條 民間借貸的基本案件事實(shí)必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶(hù)時(shí)；

（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；

（四）出借人將特定資金賬戶(hù)支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶(hù)實(shí)際支配權(quán)時(shí)；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。

第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。

擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主

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張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

（四）違背社會(huì)公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實(shí)，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。

當(dāng)事人通過(guò)調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。

第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實(shí)，人民法院對(duì)其主張的事實(shí)不予認(rèn)定。

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時(shí)發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、交付方式、款項(xiàng)流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據(jù)的事實(shí)和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

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（五）當(dāng)事人一方或者雙方無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)的發(fā)生沒(méi)有任何爭(zhēng)議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實(shí)依據(jù)的異議；

（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的情形；

（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請(qǐng)求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該單位進(jìn)行罰款，并可以對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過(guò)其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請(qǐng)求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十三條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用，出借人請(qǐng)求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，出借人請(qǐng)求企業(yè)與個(gè)人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買(mǎi)賣(mài)合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請(qǐng)求履行買(mǎi)賣(mài)合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請(qǐng)求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢(qián)債務(wù)，出借人可以申請(qǐng)拍賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同標(biāo)的物，以?xún)斶€債務(wù)。就拍賣(mài)所得的價(jià)款與應(yīng)償還借款本息之間

一切用數(shù)據(jù)說(shuō)話

優(yōu)質(zhì)追賬款、智能合同服務(wù) 的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。

第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。

第二十八條 借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外。第三十二條 借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

一切用數(shù)據(jù)說(shuō)話

優(yōu)質(zhì)追賬款、智能合同服務(wù)

第三十三條 本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》同時(shí)廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

貸款通則（1996年6月28日 中國(guó)人民銀行發(fā)布）

第二條 本通則所稱(chēng)貸款人．系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。本通則所稱(chēng)借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。

本通則中所稱(chēng)貸款系指貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣

第六十一條各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。

第四篇：名為投資實(shí)為借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)

名為投資實(shí)為借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)

南寧市某有色金屬公司因經(jīng)營(yíng)需要，請(qǐng)求廣西某石油化工總廠（簡(jiǎn)稱(chēng)“石化廠”）注資。1994年12月22日，雙方簽定《關(guān)于投資利潤(rùn)分紅的協(xié)議書(shū)》約定：石化廠向有色金屬公司投資70萬(wàn)元；有色金屬公司采取利潤(rùn)承包責(zé)任制，以固定利潤(rùn)的形式付給石化廠，月利潤(rùn)按實(shí)際投資額的2.5%計(jì)付，每季度支付一次；盈利、虧損與石化廠無(wú)關(guān)，如果公司經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，造成虧損，無(wú)法償還本利，石化廠有權(quán)拍賣(mài)公司的規(guī)定資產(chǎn)，直至還清本利為止；投資期限為半年，到期一次性還本。協(xié)議簽訂后，石化廠陸續(xù)付給有色金屬公司50萬(wàn)元。1995年，有色金屬公司還給石化廠15萬(wàn)元，但沒(méi)有分配利潤(rùn)。為了盡快追回余款，1996年1月8日，石化廠又與有色金屬公司簽訂了一份協(xié)議書(shū)，再注資10萬(wàn)元，但石化廠仍不參與經(jīng)營(yíng)管理，虧損由有色金屬公司自負(fù)。之后，石化廠又陸續(xù)向有色金屬公司投資12萬(wàn)元。截止2005年3月，有色金屬公司欠石化廠投資本金35萬(wàn)元。2008年7月1日，石化廠向南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)人民法院起訴，要求有色金屬公司償還投資本金35萬(wàn)元。法院審理后認(rèn)為，石化廠與有色金屬公司簽訂的2份投資協(xié)議書(shū)，約定石化廠向有色金屬公司投資，但不參與經(jīng)營(yíng)管理、不承擔(dān)投資風(fēng)且每月固定收取投資利潤(rùn)，因此，雙方簽訂的2份協(xié)議名為投資，實(shí)為借貸，違反了國(guó)家的金融政策，屬無(wú)效合同。任何投資行為因?yàn)槭找娴牟淮_定性而存在風(fēng)險(xiǎn)，如果收益確定，實(shí)質(zhì)上是提供貸款收取利息，是一種變相的借貸，違背了國(guó)家關(guān)于企業(yè)之間不得借貸的法律規(guī)定，屬于避法行為，將不存在法律效力。本案石化廠向有色金屬公司提供資金，不參與經(jīng)營(yíng)管理也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但按月收取固定的利潤(rùn)，名為投資實(shí)為借貸，違反了法律規(guī)定，合同無(wú)效。根據(jù)合同法的規(guī)定，合同無(wú)效或被撤銷(xiāo)以后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)予以返還。因此有色金屬公司應(yīng)返還石化廠的本金35萬(wàn)元，但石化廠不得要求有色金屬公司支付合同約定的利息，否則相當(dāng)于間接承認(rèn)了名為投資實(shí)為借貸的合同的法律效力。

《最高人民法院關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》第4條第2款規(guī)定：企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營(yíng)一方向聯(lián)營(yíng)體投資，但不參加共同經(jīng)營(yíng)，也不承擔(dān)聯(lián)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤(rùn)的，是明為聯(lián)營(yíng)，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無(wú)效。除本金可以返還外，對(duì)出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。

《最高人民法院關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院如何裁決問(wèn)題的解答》：對(duì)企業(yè)之間名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息，人民法院應(yīng)當(dāng)依法向借款方收繳。

中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》第61條：“各級(jí)行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì)，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或變相借貸融資業(yè)務(wù)”

企業(yè)之間約定固定利潤(rùn)的投資實(shí)際上是變相的借貸關(guān)系，違反了國(guó)家規(guī)定企業(yè)之間不得辦理借貸融資業(yè)務(wù)的要求，借貸行為無(wú)效，資金提供方要求資金接收方分配利潤(rùn)的主張不會(huì)獲得法院支持，但是，接收方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)資金返還的責(zé)任。

為了防范企業(yè)借貸因法律規(guī)定導(dǎo)致無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)，建議：

通過(guò)項(xiàng)目投資的形式規(guī)避法律規(guī)定。企業(yè)融資，通常都是因?yàn)橥顿Y新項(xiàng)目從而產(chǎn)生對(duì)資金的需求，因此，借貸雙方可以項(xiàng)目合作方式解決資金合法供需的問(wèn)題，即雙方約定合作開(kāi)發(fā)標(biāo)的項(xiàng)目，提供資金的一方可以委派人員參與項(xiàng)目管理，項(xiàng)目投入運(yùn)行后根據(jù)約定比率分配利潤(rùn)。

巧妙借助供應(yīng)商或客戶(hù)付款安排。即投資方提供資金后，資金接收方再和其供應(yīng)商或者客戶(hù)達(dá)成協(xié)議，約定由資金提供企業(yè)為其客戶(hù)或其供應(yīng)商向資金提供企業(yè)支付貨款，通過(guò)價(jià)格安排解決利潤(rùn)分配問(wèn)題。

如果項(xiàng)目投資涉及不動(dòng)產(chǎn)，資金提供方可預(yù)先取得不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)或者使用權(quán)，再以所有人或承租人名義將廠房或土地出租給被投資單位，按固定租率收取租金。4

若投資金額用于購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備擴(kuò)大再生產(chǎn)的，由企業(yè)以約定的投資金額價(jià)格購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，然后出租給被投資單位，按期收取租金，約定期限屆滿租金總和相當(dāng)于投資本金及利潤(rùn)的金額。

第五篇：2015法律、法規(guī)合規(guī)性評(píng)價(jià)報(bào)告

2015年法律、法規(guī)及其他要求

合規(guī)性評(píng)價(jià)報(bào)告

批準(zhǔn)：

審核：

編制：

年月日

2015年法律、法規(guī)及其他要求合規(guī)性評(píng)價(jià)報(bào)告

公司在本審核中，各單位對(duì)重要危險(xiǎn)源、環(huán)境因素管理和控制均為有效。各單位對(duì)重要危險(xiǎn)源、環(huán)境因素進(jìn)行有效辨識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并對(duì)辨識(shí)出的重大危險(xiǎn)源、環(huán)境因素制定相應(yīng)的控制措施，有效的對(duì)重大危險(xiǎn)源、環(huán)境因素進(jìn)行了控制。對(duì)國(guó)家和有關(guān)部門(mén)的法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求，能?chē)?yán)格執(zhí)行，無(wú)違法國(guó)家法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求的事件發(fā)生。

一、主要職業(yè)健康安全執(zhí)行情況 1.職業(yè)健康體檢

按《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》加強(qiáng)了職業(yè)健康體檢力度，各單位認(rèn)真按照要求組織職工進(jìn)行體檢。

2.對(duì)施工人員進(jìn)行高處作業(yè)和安全用電的控制

專(zhuān)職安全員能堅(jiān)持對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的臨時(shí)用電進(jìn)行巡視和監(jiān)督，在2015年未發(fā)生人員觸電事故。

3.易燃、易爆品貯存、使用、火源管理

嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)消防法》、《危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》、《機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位消防安全管理規(guī)定》（公安部令第61號(hào)）、倉(cāng)庫(kù)防火安全管理規(guī)則（公安部令第6號(hào)）、火災(zāi)事故調(diào)查規(guī)定（公安部令第108號(hào)，2009.5.1）、消防監(jiān)督程序規(guī)定（公安部令第107號(hào)2009.5.1）和《氣瓶安全監(jiān)察規(guī)定》等法律法規(guī)中相關(guān)要求。

消防工作明確由專(zhuān)職部門(mén)及人員分管，并已組建消防組織和義務(wù)消防隊(duì)，建立消防制度，對(duì)消防器具和材料進(jìn)行定期檢查，易燃易爆品專(zhuān)人管理，編制應(yīng)急預(yù)案并進(jìn)行演習(xí)，舉辦消防演練。施工現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)火作業(yè)規(guī)范，動(dòng)火時(shí)均配備了消防器材以及監(jiān)火人，并完善相關(guān)設(shè)施，未發(fā)生火災(zāi)和電

氣絕緣不良短路等引起的火災(zāi)。4.個(gè)人勞動(dòng)保護(hù)用品

按《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》、《建筑施工安全檢查標(biāo)準(zhǔn)》等法律法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求，為員工發(fā)放安全帽、工作服、勞保鞋、防護(hù)手套、護(hù)目鏡、防塵口罩等個(gè)人勞動(dòng)保護(hù)用品，并根據(jù)工作需要配備安全帶。所采購(gòu)的勞動(dòng)防護(hù)用品均符合《安全帽》、《安全帶》、《勞動(dòng)防護(hù)用品選用規(guī)則》、《焊接眼面防護(hù)具》等國(guó)家相關(guān)規(guī)范的要求。并通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行安全教育和培訓(xùn)，加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)督，不斷提高員工正確佩戴和使用個(gè)人勞動(dòng)防護(hù)用品的自覺(jué)性。5.安全防護(hù)設(shè)施及材料

根據(jù)工程施工需要，制定計(jì)劃并采購(gòu)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的安全網(wǎng)、鋼管、電纜線、漏電保護(hù)器、隔離開(kāi)關(guān)、氧氣乙炔減壓閥、消防器材等用于安全防護(hù)和消防應(yīng)急救援。經(jīng)檢測(cè)，各單位目前使用的各類(lèi)安全防護(hù)設(shè)施及消防器材均符合《密目式安全立網(wǎng)》、《漏電電流動(dòng)作保護(hù)器》、《滅火器》等規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)要求。6.職業(yè)健康衛(wèi)生設(shè)施

為保證員工健康，各單位設(shè)置了食堂、廁所、浴室，在施工現(xiàn)場(chǎng)配備了急救箱和常用藥物，制定了防暑降溫、防寒措施，并發(fā)放防暑降溫藥品和防暑費(fèi)。符合《中華人民共和國(guó)食品安全法》、《中華人民共和國(guó)傳染病防治法》、《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》、《中華人民共和國(guó)職業(yè)病防治法》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》、《建設(shè)項(xiàng)目職業(yè)病危害分類(lèi)管理辦法》等法律法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)的要求。

二、主要環(huán)境因素方面執(zhí)行情況

1.環(huán)境管理策劃方面

在管理策劃中對(duì)安全文明施工策劃中有關(guān)環(huán)保方面的內(nèi)容有所增加，但有待于在組織設(shè)計(jì)，工器具適用、原材料和能源使用，廢棄物排放等方面進(jìn)一步加強(qiáng)。進(jìn)一步完善了安全文明施工方面的職責(zé)，需進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)分包和供貨商的施加管理力度。2.固件廢棄物管理

對(duì)于生活垃圾及施工場(chǎng)地產(chǎn)生的垃圾都給予了集中處理。各施工隊(duì)和作業(yè)人員對(duì)固體廢棄物基本上分類(lèi)收集，并送到業(yè)主指定的垃圾場(chǎng)處理，未發(fā)生過(guò)較大的污染； 3.污水排放

對(duì)生活廢水、車(chē)輛清潔廢水、食堂清潔廢水等水資源污染源，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)水污染防治法》、《中華人民共和國(guó)水污染防治法實(shí)施細(xì)則》、《污水綜合排放標(biāo)準(zhǔn)》等的相關(guān)要求，建立相應(yīng)的管理制度，生活廢水排入當(dāng)?shù)嘏潘艿溃c(diǎn)清洗車(chē)輛，食堂設(shè)置隔油池。污水排放均符合法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)方的要求。4.噪聲排放（施工機(jī)械噪聲等）

施工現(xiàn)場(chǎng)存在加工設(shè)備、吊裝機(jī)械、手動(dòng)/電動(dòng)工具運(yùn)轉(zhuǎn)、振搗棒噪聲等噪聲影響因素。各單位依據(jù)《中華人民共和國(guó)環(huán)境噪聲污染防治法》、《建筑施工現(xiàn)場(chǎng)噪聲測(cè)量方法》、《建筑施工現(xiàn)場(chǎng)噪聲界定值》的相關(guān)要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)施工噪聲污染管理，嚴(yán)格按照建筑施工場(chǎng)噪聲限額控制噪聲，并為作業(yè)人員佩戴降噪聲耳塞和耳罩，盡量降低作業(yè)場(chǎng)所噪聲對(duì)作業(yè)人員的影響。從監(jiān)督檢查情況看，未有超標(biāo)情況。5.危險(xiǎn)廢棄物

存在廢棄油漆桶、涂料桶、廢棄含油機(jī)械零部件、廢油棉紗、廢塑料等危險(xiǎn)廢棄物。依據(jù)《廢棄危險(xiǎn)化學(xué)品污染環(huán)境防治辦法》、《危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》的相關(guān)要求，建立了危險(xiǎn)廢棄物管理辦法，對(duì)危險(xiǎn)廢棄物分類(lèi)定點(diǎn)存放，按規(guī)定進(jìn)行回收處理。基本符合法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)方要求。6.粉塵排放

施工過(guò)程中存在金屬焊接煙塵排放、場(chǎng)地?fù)P塵、土方施工等粉塵污染物。依據(jù)《中華人民共和國(guó)大氣污染防治法》、《建筑施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境與衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)要求，結(jié)合工程實(shí)際，通過(guò)地面硬化和灑水等方式減少場(chǎng)地?fù)P塵產(chǎn)生。

三、總體評(píng)價(jià)

職業(yè)健康安全、環(huán)境管理的有關(guān)意識(shí)、表現(xiàn)和業(yè)績(jī)，遵循法律法規(guī)和其他要求的情況，總體情況較好；環(huán)境保護(hù)意識(shí)和管理有待加強(qiáng)；職業(yè)健康安全、職業(yè)衛(wèi)生管理在現(xiàn)有基礎(chǔ)上還要進(jìn)一步完善。