第一篇：民間借貸風險提示書

民間借貸風險提示書（出借方）

誠信承諾書（借入方）

借款雙方的情況表（資金來源用途，家庭情況，風險承受能力）

中介服務合同，跟蹤服務合同，附加服務合同

借款方資產狀況，抵押物。

借民間借貸中介公司經營方式有多種類型，不同類型的經營方式，其義務責任不同，關鍵還是要靠合同約定清楚。以下是江蘇省某中級法院法官網上發表論文的摘錄。

通過實證調查及審理民間借貸案件中發現，以上企業或經營業戶在從事民間借貸中介業務時，主要的經營方式有：

1、直接撮合型。撮合借貸雙方成交，收取服務費。由中介機構介紹借貸雙方會面，共同磋商借貸數額、利率、借期、擔保形式等，促使雙方簽訂借款合同、進行公證并履行，中介機構以借款數額為基數從借款人處收取報酬。此類中介行為較為規范。

2、提供見證型。中介機構促使雙方成交并作為借款合同的見證人簽章。由于借貸雙方并不相識，中介機構在撮合過程中承諾承擔擔保責任，但在在借貸雙方達成的借款合同上作為見證人簽字蓋章。一旦發生糾紛，見證人并不承擔任何責任。

3、提供擔保型。中介機構直接以本公司名義為借款人提供保證擔保，當借款人不按期還款時，放款人可以要求中介機構承擔保證責任。這類經營方式對于非以提供擔保為業的中介機構而言，承擔的風險很大，出現的不多。

4、受托放款型。放款人將款項存于中介機構，委托中介機構尋找合適的借款人并對外放款。中介機構如果發現合適借款人即通知放款人前往訂立合同。這種經營方式一般發生于關系相熟、相互較為信任放款人與中介機構之間，有的中介機構為吸引大額放款者，為其提供了有保障的承諾，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介機構先行支付借款本息，放款人將債權轉讓給中介機構，如果借款人不按期還款，由中介機構先行付款后向借款人追償。

5、收款放貸型。中介機構與放款人之間訂立借款合同，中介機構支付一定的利息從放款人處收取款項后對外放貸。在此類模式中，借款人與放款人之間沒有聯絡，放款人將款項交與中介機構，從中介機構獲取利息，中介機構選擇并確定借款人，從中獲取利息差額。款合同

第二篇：民間借貸十大典型案例和八點風險提示

江蘇高院公布民間借貸十大典型案例和八點風險提示

圖片是對最高院關于民間借貸司法解釋中利率界限的圖解。

8月12日江蘇省高級人民法院公布了民間借貸十大典型案例，這些案例反映了當前民間借貸案件中的突出問題，也代表了法院對這些問題的基本態度； 江蘇高院民間借貸八點風險提示

1、出借資金應當保存好證據。對于民間借貸的證明，包括借貸合意和款項交付兩個要件，因此出借資金，最好出具書面借條，同時通過銀行轉賬等方式固定款項交付的證據，以免事后就是否出借資金發生扯皮。

2、慎重擔當保證人。在借條上以保證人名字出現的，就應當承擔保證責任，而非僅僅是見證人，在債務人違約不歸還借款時，應當承擔償還責任。

3、高利貸不受法律保護。民間借貸應當符合法律對利率的最高限制，出借人在出借資金時，約定高額利息的，對于年利率超過24%的不予保護。

4、遠離非法集資。借款人如果向社會不特定公眾借款，數額較大的，可能構成非法吸收公眾存款或集資詐騙等犯罪。出借人在出借款項時應當調查借款人的資信狀況，審查借款人是否從事非法集資活動。特別是參與P2P借款交易中，應當加強資信審查，防止P2P平臺公司卷款跑路。

5、非法債務不受法律保護。對于因不正當男女關系引發的分手費、“找關系、托人情”引發的請托費用、因賭博引發的賭債等屬于非法債務，即使簽訂借條，也不受法律保護。

6、千萬記住不要超過時效。出借人在借款到期后應當積極主張債權，如果出借人在借款期滿后兩年內從未主張過債權的，借款人可以主張時效已經超過而不歸還借款。

7、簽訂商品房買賣合同擔保借款要慎重。出借人應當采用抵押等法定的擔保方式，擔保債務的履行。出借人僅僅與借款人簽訂商品房買賣合同或者扣留房產證等方式擔保借款的，一般應按民間借貸關系處理。當事人主張將買賣合同標的物拍賣，以償還借款的，可以支持。

8、虛假訴訟要追究法律責任。離婚訴訟中，配偶一方與第三人虛構債務，要求配偶他方承擔責任的，不予支持。夫妻雙方假借離婚逃避債務的，仍應對夫妻關系存續期間的債務承擔責任。對于查明屬于虛假訴訟的，法院可以采取罰款、拘留等強制措施，構成犯罪的，還應承擔刑事責任。

十大典型案例

一、僅憑“銀行匯款單”不能證明存在民間借貸關系

【案情】2007年12月至2008年9月，紀某向郭某的銀行賬戶分三次轉賬420萬元。2009年1月，紀某向郭某出具借條一份，載明：今向郭某借人民幣80萬元，每月息一分計算，5月份歸還。郭某在借條下方加注：09年7月27日收回借款40萬元、8月26日收回借款30萬元，11月6日收回借款10萬元。2011年7月12日，紀某持三張銀行匯款憑證訴至法院，要求郭某償還420萬元。法院經審理后認為紀某稱其因對郭某信任，礙于情面未要求郭某出具借條，與09年紀某向郭某出具80萬元借條的事實不符；訴爭420萬元發生于80萬元借款之前，紀某沒有要求郭某先行償還420萬元或予以相應抵扣，對80萬元予以清償與常理不符；郭某雖沒有直接證據證明420萬元系還款，但郭某負有一定的舉證證明責任并不能免除紀某的舉證證明責任。法院駁回了紀某的訴訟請求。

【法官寄語】當事人對自己提出的訴訟請求所依據的事實或者反駁對方訴訟請求所依據的事實有責任提供證據加以證明。沒有證據或者證據不足以證明當事人的主張的，由負有舉證證明責任的當事人承擔不利后果。出借人僅依據金融機構劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱該款項系出借人償還雙方以前的借款并就此提供了相應證據的，出借人應就借款關系成立承擔舉證證明責任，否則應承擔不利的法律后果，駁回其訴訟請求。

二、未實際發生借款事實的“借條”不受法律保護

【案情】2009年6月至7月，陳某某與陳某系戀愛關系。2009年7月16日，陳某向陳某某出具借條一張，載明陳某借陳某某現金100萬元整，還款日期為2009年7月。2009年9月18日，雙方因款項事宜產生沖突。后陳某某訴至法院，要求陳某償還借款100萬元。法院經審理后認為，對借款的真實性應綜合全案證據和事實進行分析判斷，結合陳某某出借款項的能力、庭審中陳述的提款方式、審理過程中不配合法院調查等事實，可以認定陳某某提供的證據不能證明借款事實的存在，法院依法駁回了陳某某的訴訟請求。

【法官寄語】民間借貸案件審理中，債權人僅憑借條起訴，當雙方爭議焦點集中于是否存在借款事實且被告提出有力抗辯足以動搖“借條”在一般情況下反映借款關系之基礎時，人民法院應當根據借款金額大小、出借人的經濟能力、交付方式、交付憑證、交易習慣、雙方的親疏關系以及當事人的陳述等相關證據，并結合其他證據綜合判斷借款事實是否發生。如果債權人不能提供證據證明款項交付事實，也不能就借款發生的具體情況作出合理說明的，對其請求不予支持。

三、“分手費”形成的借款不受法律保護

【案情】朱某訴稱其與武某系特殊朋友關系，在相識期間，武某多次向其借款。2009年9月4日，武某向朱某出具借條，載明：今欠朱某人民幣叁拾萬元整。朱某訴至法院，要求武某支付30萬元及相應利息。武某辯稱雙方系情人關系，沒有經營往來，亦沒有借款事實；借條系受朱某脅迫所寫；武某已支付朱某分手費10000元。證人周某亦證實朱某與武某系情人關系，二人在2010年1月22日下午協商分手及分手費事宜。朱某與武某于2009年、2010年通過短信協商分手及還款事宜。法院經審理后認為，朱某主張借款的唯一直接證據系武某書寫的欠條。但該欠條形成于雙方非正當兩性關系存續期間，并不能直接證明該借條系因借款行為產生。雙方短信往來相關內容只能證明雙方協商分手及分手費事宜問題，亦不能證明實際發生借款300000元的事實。朱某訴訟請求依據不充分，依法不予支持，駁回朱某訴訟請求。

【法官寄語】現實生活中，當事人因分手等原因，一方承諾向另一方給付分手費，并出具借條。事實上雙方之間并不存在真實的借款事實。債權人僅憑借條起訴，人民法院應當根據當事人之間的關系、借款金額、出借人的經濟能力、交付方式、交易習慣以及當事人的陳述等相關證據，綜合判斷借款事實是否發生。如果債權人不能提供證據證明借款交付事實，也不能就借款發生的具體情況作出合理說明的，對其請求不予支持。

四、賭債不受法律保護

【案情】呂某與姚某、郁某系朋友。張某于2010年4月在姚某開設的香煙店里與呂某認識。同月28日，張某因賭博翻本之需向呂某借款。當日潘某強通過蘇州銀行以張某為收款人，出具了一張1000000元的銀行本票給呂某。該晚，在姚某的口頭擔保下，張某與郁某賭博輸掉1000000元。次日，張某將本票背書給姚某，姚某當天將該本票提示付款至其賬戶后，轉帳770000元給郁某。同年5月初，在姚某的口頭擔保下，張某與郁某賭博輸掉300000元，呂某替張某歸還了該300000元。同年5月5日，張某向呂某出具了借條一份，載明：今有張某向呂某借人民幣1404000元整，借款期為1個月，以房產抵押，房屋所有人張某。呂某主張2010年4月28日其另行出借100000元現金給張某，該1404000元中的4000元為借款一個月的利息。姚某因2009年至2010年間多次組織他人在其香煙店從事賭博活動，于2011年3月18日被法院以賭博罪判處有期徒刑十個月，緩刑一年。呂某訴至法院要求張某歸還借款1404000元。法院經審理后認為，呂某與張某既非親屬亦非朋友，出借1400000元之巨款僅收取4000元利息，明顯不合常理。呂某的陳述前后矛盾。呂某主張借給張某100000元現金缺乏事實依據，法院不予認定。呂某與張某并不熟悉，呂某借給張某1300000元，按常理其應當對借款人的借款用途持高度的注意和謹慎態度。呂某與姚某為朋友關系，姚某在該段時間內經常組織他人從事賭博活動，該款項通過姚某介紹出借，借款也是在姚某開的香煙店洽談的，該本票的提現及使用均由姚某操作，呂某陳述不知道張某借款用途明顯與事實不符。特別是呂某替張某歸還賭債300000元之事實上，呂某答應借款給張某但并未實際出借，而是在張某賭博輸掉300000元后，以替張某歸還郁某300000元的方式出借張某300000元，且該300000元賭債同樣由姚某操作歸還。該事實進一步印證了呂某明知張某向其借款用于賭博。賭博是國家明令禁止的違法活動，呂某明知張某借款用于賭博仍然出借，其借貸關系不受法律保護，駁回其訴訟請求。

【法官寄語】賭博產生的債務經常以借條、欠條等形式存在，借條上往往不會注明該債務系賭博債務。法官在審理民間借貸案件中發現存在涉賭因素時，應從嚴審查借貸關系的合法性。原告不僅要舉證證明其與被告借款事實的存在及款項的實際交付，還應舉證證明該借貸關系合法有效。被告反駁借貸關系主張賭博債務并舉證證明，當被告舉證達到引起合理懷疑的程度時，原告還應就借款形成的時間、地點、經過、借款資金來源及資金交付方式、約定的借款用途、還款期限、還款方式、利息在場人、等有關細節詳細說明。賭博是國家明令禁止的違法活動，對于明知其所出借的款項系他人用來從事違法活動而仍然出借的，其借貸關系不受法律保護。

五、高利貸不受法律保護

【案情】宋某與焦某經營發廊時認識。2008年1月20日和3月6日，宋某向焦某出具借條，分別借款30萬元和10萬元，通過匯款形式支付，匯款金額分別為27.6萬元和9.2萬元。宋某于2008年3月19日起陸續歸還合計5.8萬元。2009年1月22日，宋某向焦某出具借條，借款90萬元，約定還款期限為2009年6月22日。后焦某起訴要求宋某歸還欠款90萬元。宋某主張90萬元系高利貸，雙方約定了月息8％，30萬元和10萬元分別預扣了一個月的利息。90萬元系之前兩筆本金40萬元按月息8％計算，利息為50萬，合計正好90萬元。法院審理后認為，銀行匯款36.8萬元以及宋某每個月歸還的數額、90萬元的構成均與宋某主張的8％月息相吻合，而焦某沒有證據證明支付90萬元，且無合理理由。法院遂判決宋某支付焦某本金36.8萬元及利息（按銀行同期同類貸款利率四倍計算）。

【法官寄語】民間借貸案件中，高利貸現象較為普遍，約定的利率往往高于銀行同期同類貸款利率的四倍，對此法院予以適當調整，以最高不超過四倍為限，超過銀行同期同類貸款利率四倍的部分無效，法院不予支持。出借人不得預先扣除利息，預先扣除利息的，以實際出借數額計算本金。對于借款本金數額的確定，不能單單依據借條認定，而應綜合全案證據和事實進行分析判斷。如果債權人不能提供證據證明交付事實，且不能就借款發生的具體情況作出合理說明的，對其請求不予支持。

六、以房屋買賣合同擔保民間借貸的應按借貸處理

【案情】徐某訴稱，2012年1月17日，其與繆某通過房產中介簽訂了《房地產買賣合同》，由其向繆某購買海安縣某小區的商品房一套，總價40萬。合同約定，徐某于2012年1月17日給付繆某定金16萬，繆某于2012年2月16日交付房屋，并辦理歸還銀行貸款的手續和協助徐某辦理房屋產權過戶手續，徐某于2012年2月16日付清余款。因繆某未能按期履行相關義務，致徐某至今未能辦理相關房屋過戶手續，徐某訴至法院。承辦法官收到該案后發現事有蹊蹺，2012年年初，位于海安縣城東鎮一處面積112.41平米的商品房只賣40萬元，明顯低于海安縣同期的房價。經多次詢問，繆某承認確因資金周轉困難，向徐某借款16萬元，簽訂房屋買賣合同只是形式。房屋因欠信用社貸款27.2萬被查封，繆某對外仍有很多欠款未還，如果房子被拍賣，徐某得到的錢就很少了，所以就以房屋買賣的形式多分徐某點錢。經過法官釋明，該行為侵害了第三人的利益，徐某申請變更訴訟請求為要求繆某歸還借款16萬元，繆某也同意約期給付。本案最終以民間借貸糾紛調解結案。

【法官寄語】現如今，當事人之間以借貸為目的簽訂房屋買賣合同作為擔保的案件越來越多。事后雙方發生糾紛時，大多以房屋買賣合同糾紛為由訴諸法院，實質卻為民間借貸關系。法院在審理該類房屋買賣合同時，應當嚴格審查。本案中，雙方簽訂的商品房買賣合同的價格與市場價相差明顯，雙方當事人之間名為房屋買賣合同關系實為民間借貸關系。法院依法向原告釋明，應當按照當事人真實意思表示履行，變更法律關系，但原告堅持房屋買賣合同關系不變更訴訟請求的，裁定駁回起訴。

七、民間借貸涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的應當移送

【案情】宋某與劉某系夫妻關系，劉某在孫某開辦的投資理財公司擔任會計。2010年4月27日至5月11日，孫某分四次向范某借款380萬元，劉某作為擔保人在四張借條上簽字。因孫某未按期還款，2010年6月25日，范某訴至法院，要求判令劉某、宋某支付拖欠借款及違約金。2010年8月，公安機關作出立案決定書，對孫某非法吸收公眾存款案立案偵查。2011年1月，孫某在公安機關供述了向范某非法吸儲的事實。法院經審理認為，本案所涉借款屬于孫某涉嫌非法吸收公眾存款案的一部分，遂裁定駁回范某的起訴。

【法官寄語】《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第七條規定，人民法院在審理民事案件或者執行過程中，發現有非法集資犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴或者中止執行，并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。依據上述規定，法院已經受理的民間借貸案件涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的應移送公安機關或檢察機關；債權人的起訴不屬于人民法院民事案件受理范圍，裁定不予受理，已經受理的，裁定駁回起訴。

八、P2P平臺為民間借貸提供居間服務，變相高額收費法院不予支持

【案情】2012年7月，A公司以“P2P民間往來抵押公證借款”形式為出借人蔣某、借款人丁某提供60萬元的理財服務。丁某以其所有的房屋抵押并辦理了抵押登記，抵押權人為蔣某。A公司每月向蔣某按照借款金額收取服務費、管理費共計0.25%，每月向丁某收取咨詢費、管理費、服務費各0.5%。同時，丁某向A公司出具借條一份，借款金額為72萬元，期限為6個月。丁某支付部分利息后，剩余款項一直未支付。借款到期后，丁某某未按約歸還借款，A公司、蔣某持丁某出具的委托書將抵押的房屋直接過戶至蔣某名下。因A公司就咨詢費、管理費、服務費催要無果，故訴至法院。法院將咨詢費、管理費、服務費等認定為金錢債務的利息及利息的變相形態，從而適用民間借貸的利率最高不得超過銀行同類利率四倍的規則予以了調整，超出部分不予支持。

【法官寄語】本案中，A公司以“P2P民間往來抵押公證借款”形式為蔣某、丁某60萬元借款提供理財服務，要求出借人和借款人支付高達19萬元的居間報酬，性質上屬于通過收取高額服務費、咨詢費等，變相收取遠遠超出法律規定的高額利息，嚴重損害借貸雙方的利益。鑒于其民間借貸法律關系的實質，對于超過銀行同類利率的四倍的部分，法院不予支持。還要引起注意的是，P2P借貸平臺為借貸雙方提供了信息交互等中介服務，但由于對該類平臺的監管機制存在缺失，導致相關糾紛日益增多，其中存在的經濟風險和法律風險，應引起各方的足夠重視。

九、因請托形成的債務不受法律保護

【案情】顧某與趙某系朋友關系，顧某委托趙某為其女兒上大學幫忙。顧某按趙某所說，將10000元請托款于2011年上半年匯入柏某銀行帳戶，后又委托朋友付給趙某20000元請托款。應顧某要求，趙某向顧某后補借據一份，載明：“借到顧某人民幣叁萬元整。據30000-今借人：趙某 2011.8.14”。法院審理后認為，綜合款項的交付時間、交付方式過程與顧某女兒入學時間、顧某為女兒入學確向趙某請托等事實相吻合，再結合顧某對該筆債權的處理方式，足以認定該筆借款實為顧某交付趙某用于請托他人為其女兒上大學之用。雙方就此形成的債權債務有違社會公序良俗，不應認定合法有效。法院遂駁回顧某的訴訟請求。

【法官寄語】民間借貸案件中，有些借條、借據字面上反映的是借貸關系，但實際上并不存在真實合法的借貸事實，而是由某些其他基礎關系引起的轉化型借貸關系。對該類案件，應具體分析其基礎關系而依法認定其效力。對于合法的請托，按照委托合同關系處理；對于涉及權錢交易等違背公序良俗的請托而形成的債務，如因為不符合條件，而請關系、找人情調動工作、升學、升職等形成的債務均不受法律保護。對于已經給付的部分，資金提供者主張返還的，法院不予支持。

十、超過訴訟時效的欠款不受法律保護

【案情】卜某于2003年1月16日、2003年5月21日、2003年12月26日、2004年5月29日、2004年9月21日向馮某借款5000元、5000元、8500元、10000元、2000元，合計30500元。2004年3月22日，馮某從新安信用社貸款20000元，與卜某各自使用10000元。卜某于2005年3月28日向馮某出具11000元借條一張，其中10000元為本金，1000元為銀行貸款的利息。上述六筆借款除2003年1月16日借款使用期限至2003年12月1日，其余五筆借款對使用期限均未作出書面約定。后經馮某催要，卜某未償還借款。雙方因而成訟。法院審理后認為，雙方之間形成的民間借貸關系合法有效，依法應予以保護。關于2003年1月16日的借款，雙方約定使用期限至2003年12月1日，卜某辯稱此筆借款已經超過訴訟時效，馮某予以否認，稱自2004年起曾向卜某催要借款，并申請兩位證人出庭作證，但兩名出庭證人證言僅能證明自2004年至2006年間馮某曾向卜某催要借款，而馮某于2013年8月13日起訴來院，已經超過訴訟時效。關于其他五筆未約定還款期限的借款，馮某自認借款出借后一直向卜某索要借款，而卜某對于馮某要求其償還其余五筆借款的寬限日期以及其明確表示不履行還款義務的具體日期，均未提供有效證據予以證明，故馮某的起訴并未超過訴訟時效。法院遂判決卜某償還馮某借款本金35500元及相應利息。

【法官寄語】自古以來，“欠債還錢、天經地義”。但一旦進入法律程序，法律即對它的定義作出了嚴格的限制。對于約定還款期限的債權，到期后債務人不償還的，債權人需及時催討。若超過訴訟時效后起訴至法院，且不存在訴訟時效中止、中斷情形的，債務人以訴訟已超過訴訟時效為由抗辯，法院予以支持。對于未約定還款期限的債權，訴訟時效期間從債權人要求債務人履行義務的寬限期屆滿之日起計算，但債務人在債權人第一次向其主張權利之時明確表示不履行義務的，訴訟時效期間從債務人明確不履行義務之日起計算。

第三篇：民間房地產抵押借貸操作流程及法律風險提示

民間房地產抵押借貸操作流程及法律風險提示

現在由于市場經濟活動的需要，民間融資越來越興旺，民間融資以高效，靈活相對 銀行融資體現不少優勢，資金供方向資金需方提供資金，提供資金者得到高于銀行存款的利息，需方滿足了資金需求，達到雙贏的目的。但由于民間借貸者因為經驗和專業限制，一般流程安排及借款抵押合同等文件擬定上存在不足，導致出現不少糾紛。如果借鑒正規銀行操作流程，設計好法律文件及操作流程，能大大減低糾紛出現的可能性。下文具體闡述民間房地產抵押借貸操作流程及如何控制和降低法律風險。

以個人住房設立抵押作為有關自然人之間民間借貸的擔保事宜，根據本人曾服務的中行之個人住房抵押貸款業務經驗與流程，可以接受您的委托選擇性完成以下法律服務事項： １）相關法律風險提示； ２）調查抵押房產權屬狀況； ３）通過公安部全國公民身份證號碼查詢服務中心查詢借款人及其配偶、抵押人及其配偶以及擔保人等身份證明文件的真實性及有效性； ４）起草和準備房產抵押貸款合同及其他法律文件； ５）安排和見證上述合同及文件的簽署； ６）辦理公證（根據需要）及陪同辦理抵押登記手續； ７）委托人要求的其他事項。

簽約前請提供借款人、抵押人下述材料復印件或相關信息，簽約時請帶好相應原件：

1、房地產權屬證書復印件1份；

2、借款人及抵押人身份證明復印件1份；

3、抵押人的結婚證復印件1份（如適用）；

4、抵押人配偶的身份證明復印件1份（如適用）；

5、借款人及抵押人等的戶口本復印件（如適用）；

6、貸款主要條件；

7、借款人、抵押人之通訊地址、聯系電話、傳真等；

8、委托人要求的其他材料；

銀行關于個人住房抵押貸款主要風控點以及本人建議如下：

1、通過公安部全國公民身份證號碼查詢服務中心查詢借款人、抵押人及配偶的身份證真實性；（采用）

2、調查抵押房產的權屬狀況；（采用，并調查其他名下住房權屬狀況）

3、抵押房地產評估；（建議省略，應保持５成以下的抵押率）

4、抵押房地產保險；（短期貸款可省略）

5、嚴控貸款用途；（合同中可增加借款人承諾借款用途合法之條款）

6、設立還款賬戶及授權按月劃款；（應要求借款人提供放款賬戶復印件，簽署放款賬號確認文件）

7、對抵押房屋上有租賃權負擔的，要求承租人簽署放棄優先購買權的書面文件；（采用）

8、對抵押物財產共有人（即不在房產證上的房屋權利人之配偶）簽署配偶同意書；（采用）

9、對境外人士、港澳臺居民需辦理強制執行公證；（鑒于民間借貸存在一定的法律風險，建議此項）

10、對還款能力差的借款人要求另行提供保證人對該金融債權承擔連帶責任保證；（建議）

11、通過人民銀行征信系統調查借款人有無其他金融債權、逾期還款等資信瑕疵；（建議）

12、其他事項。

第四篇：風險提示書

風險提示書

尊敬的合伙人：

感謝你加入深圳中金紫陽貳號投資中心（有限合伙），在你簽署《深圳中金紫陽貳號投資中心（有限合伙）合伙協議書》（以下簡稱“合伙協議”）前，請仔細閱讀以下內容。深圳中金紫陽貳號投資中心（有限合伙）（以下簡稱“合伙協議”）將以債券投資 向菏澤紫陽置業有限公司提供開發資金并指定用于菏澤山水林溪項目后期開發工程，期滿由菏澤紫陽置業有限公司還本付息以獲得收益，深圳中金國電基金基金管理有限公司作為執行事務合伙人承諾管理基金將恪守職責，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務，但在財產管理運用和處分過程中，仍存在法律政策風險、經營管理風險、市場風險和其他風險。您的投資既存在盈利的可能也存在損失的風險。

執行事務合伙人特別提示：由于本合伙企業的特定目的，存在投資的風險，投資人對此應有充分的理解和認識，并愿意承受此類投資風險。這類風險有：

1.法律、政策風險。在管理合伙企業資產過程中，可能面臨法律法規政府政策和監管部門規定的變更，并因此導致財產損失等風險，可能對有限合伙人造成損害。

2.經營管理風險。本合伙企業以債券方式進行投資，所投資公司可能因公司經營管理不善，以及訴訟仲裁等原因導致利潤下滑，造成有限合伙人獲得利益較低或者不能獲得利益甚至虧損的風險。

3.市場風險。由于政策調整、利率變動、通貨膨脹、經濟危機等影響，市場情況可能發生重大變化，本合伙企業的投資活動可能因此獲得利益較低或不能獲得利益甚至虧損風險。

4.其他風險。由于戰爭、地震、火災、海嘯等不可抗力的原因和其他不能預見的原因，導致合伙企業目的不能實現或不能全部實現而造成的風險。

深圳中金國電基金管理有限公司作為執行事務合伙人鄭重申明：根據《合同法》《合伙企業法》等法律法規的有關規定，根據合伙協議管理合伙企業資產所產生的風險，由合伙資產承擔，即由合伙人交付的出資以及由執行事務合伙人對該資產運用后形成孳息承擔。執行事務合伙人違反協議故意或重大過失處理事務不當使合伙人財產受到損失的，其損失部分由執行合伙人負責賠償。

在簽署合伙協議書前，您應當仔細閱讀本風險提示書，謹慎做出是否簽署合伙協議的決定。你簽署了本提示書則表明您已經仔細閱讀本提示書及合伙協議等相關材料，并已了解合伙人運用財產可能帶來的風險和可能造成的損失。

合伙人（簽字或蓋章）：

日期：xx年xx 月xx日

第五篇：民事訴訟風險提示書文檔[范文模版]

民事訴訟風險告知書

為使當事人在起訴前、訴訟中和申請執行前預見可能發生的風險，以謹慎地選擇訴訟手段解決糾紛，并在訴訟中正確行使訴訟權利，積極、全面、及時地履行舉證等責任，以切實維護自身合法權益。根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國民事訴訟法》以及《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》，現將訴訟不當可能產生的風險提前告知各方當事人：

1、關于超過訴訟時效

向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效一般為二年，但因身體受到傷害、商品質量不合格、保管財物丟失、毀損等賠償之訴以及請求支付租金等的訴訟時效為一年。對訴訟時效屆滿后當事人提起訴訟的案件，當事人雖享有起訴權，但被告如以原告行使訴訟權利超過訴訟時效為由進行抗辯，而原告確無訴訟時效中止、中斷法定事由或不符合人民法院可予延長訴訟時效之情況的，人民法院將判決原告喪失勝訴權（俗稱敗訴）。

債權人向人民法院行使請求權，債務人不作時效抗辯，或者超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的不受訴訟時效限制。

——《中華人民共和國民法通則》 第135條至第141條

2、關于訴訟請求不當

民事訴訟實行“不告不理”原則，人民法院根據當事人的訴訟請求來審理案件，如果訴訟請求不完全，會導致未請求部分得不到審理的法律后果。

如訴訟請求不適當，其不適當部分將不能得到支持，且須自行負擔不當請求部分的訴訟費。

訴訟請求中所提給付或索賠金額越高，交納的訴訟費用也越高。因此，如果對勝訴沒有把握，事先應作好損失訴訟費的心理準備。

——《中華人民共和國民事訴訟法》第107條、第108條、第110條

3、關于不按時交納訴訟費

當事人起訴或上訴，應當依法預交訴訟費。當事人不按時交納訴訟費用，又不提出減免緩交申訴，或提出減、免、緩交申請未獲批準仍不交納訴訟費，將承擔按自動撤訴處理的后果。當事人申請財產、證據保全以及責令停止侵權，應當提供擔保，并依法交納有關費用，否則將承擔可能產生的不利后果。

—— 《中華人民共和國民事訴訟法》第92條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第143條

4、關于不按時參加庭審

當事人經傳票傳喚無正當理由不按時參加開庭審理活動的，原告將承擔按撤訴處理的后果；被告承擔缺席判決的后果。

——《中華人民共和國民事訴訟法》第129條、第130條

5、關于不能提供充分、有效證據

訴訟中爭議的事實都是過去發生的。訴訟當事人自己親身經歷了糾紛的全過程，但法官并沒有親眼目睹該事實。如果當事人不能充分提供證據，法官只能根據《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》關于當事人在訴訟中應承擔的舉證責任的規定及其他證據規則規定，對案件事實作出認定。

當事人對自己提出的訴訟請求或者反駁對方的訴訟請求，有責任提供證據加以證明，沒有證據或證據不足的，負有舉證責任的當事人將承擔不利甚至敗訴的后果。

向法院提供證據一般應當提供原件或原物；提交外文書證，必須附有具有翻譯資質的機構或人員制作的中文譯本；若證據系在港澳臺地區或國外形成的，還應履行相應的公證、認證手續，否則會導致證據無效的后果。提供證人證言的，證人須親自出庭作證（證人確有困難不能出庭的五種情形除外），否則人民法院將對相關證人證言不予采信。

——《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第2條、第10條、第11條、第12條、第55條、第56條；《中華人民共和國民事訴訟法》第68條、第242條

6、關于舉證期限及其法律后果

當事人必須在一定的期限內向人民法院提供證據，除因正當理由，依據有關規定向人民法院申請延長舉證期限且經人民法院批準同意延長舉證期限外，當事人在舉證期限內不提交證據的，視為放棄舉證權利。對于當事人逾期提交的證據材料，人民法院審理時不組織質證（對方同意質證除外），更不能作為定案證據。負有舉證責任的一方當事人，將承擔所主張的事實不能被認定、甚至承擔敗訴的后果。

當事人增加、變更訴訟請求或提出反訴，應在舉證期限屆滿前提出，逾期則不予審理（對方當事人同意的除外）。

當事人及其訴訟代理人申請人民法院調查收集證據，不得遲于舉證期限屆滿前七日。不按舉證通知書期限提出申請的，將導致該申請不獲法院準許并承擔不利甚至敗訴的后果。

《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第19條、第34條

7、關于申請審計、評估、鑒定

對需要經審計、評估、鑒定的事項負有舉證責任的當事人，在人民法院指定的期限內無正當理由不提出審計、評估、鑒定等申請，或者不預交審計、評估、鑒定費用，或拒不提供相關材料，應當對案件事實承擔舉證不能的法律后果。

——《最高人民法院關于民事訴訟證據若干規定》 第25條

8、關于申請強制執行的期限

當事人對生效裁判文書向人民法院申請強制執行的期限，雙方或一方當事人是公民的為一年，雙方是法人或其他組織的為六個月。超過上述期限申請強制執行的，人民法院將不予受理。

——《中華人民共和國民事訴訟法》第219條

9、關于無足夠財產可供執行

一些案件之所以無法得以執行，往往緣于債權人在民事行為實施階段就沒有充分預見交易風險。有些案件起訴時被告就已下落不明，或者被執行人根本無財產可供執行。裁判確定的民事責任能否得到全面履行，其重要因素在于債務人有無財產可供執行。申請執行人有義務向人民法院提供被執行人可供執行財產的線索，若不能舉證證實被執行人財產下落以及被執行人對第三人確有到期債權的，或者被執行人確無履行能力或履行能力不足等，將會導致執行不能的后果。

—— 《最高人民法院關于執行工作若干問題的規定（試行）》第28條

上述提示，旨在提醒當事人能正確運用訴訟手段，盡是減少不必要的訟累以及經濟損失。

一、案件的管轄

上海市第二中級人民法院管轄黃浦區、靜安區、楊浦區、虹口區、閘北區、普陀區、寶山區、嘉定區、青浦區、崇明縣十個區縣范圍內的下列案件：

（一）一審案件：

1、刑訴法規定由中級人民法院受理的一審刑事案件；

2、本轄區內有重大影響的民事、經濟、知產、行政案件；

3、訴訟標的金額為人民幣500萬元以上-1億元以下的普通民事、經濟案；人民幣100萬元以上到8000萬以下的涉外民事經濟案件；

4、申請承認外國法院作出的發生法律效力的離婚判決和裁定；

5、對上海市人民政府所作的行政行為提起的案件以及確認發明專利的案件，海關處理的案件；

6、審理下級人民法院依法移送的案件和上級人民法院指定管轄的案件；

7、因由本院受理的撤銷仲裁裁決的案件。

（二）二審案件： 不服轄區內基層人民法院一審裁判提出上訴、抗訴的案件。三）申訴和申請再審案件：

1、不服本院作出的已經發生法律效力的民事、經濟、知產裁判，在二年內申請再審的案件（不服本院行政案件的由上海市高級人民法院受理）；

2、不服本院作出的已經發生法律效力的刑事裁判提出申訴的案件；

3、對轄區基層法院駁回申訴不服的民事、經濟再申訴案件；

4、人民檢察院按審判監督程序提出的抗訴案件。

（四）符合國家賠償法規定，應由本院受理賠償案件。

（五）執行案件：

1、本院一審作出的已經發生法律效力的具有給付內容的刑事（涉及財產部分）、民事、經濟、行政、知產判決，裁定、調解和決定的申請執行案件；

2、涉外或國外仲裁機構作出的仲裁裁決執行案件；

3、申請執行金額一般不低于人民幣500萬元或等值外幣的無涉外因素的國內仲裁、賦予強制執行效力的公證債權文書執行案件；

4、外省、市法院委托執行案件。

（六）依法應當由本院受理的其他案件。

二、民事（經濟、知產）案件的起訴條件和手續

（一）起訴條件：

1、原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；

2、有明確的被告；

3、有具體的訴訟請求和事實、理由；

4、屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和人民法院管轄。

（二）起訴手續： 起訴應當向本院遞交起訴狀、有關證據材料，并按照被告人數提交副本。起訴狀應記明下列事項：

1、當事人的姓名、性別、年齡、民族、職業（、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法人代表或者主要負責人的姓名、職務；

2、訴訟請求所根據的事實與理由；

3、證據和證據來源，證人姓名和住所。

三、審理期限

刑事一審、二審：一個半月； 民事（經濟、知識產權）一審：六個月； 民事（經濟、知識產權）二審：三個月； 行政一審、二審：二個月。

四、中級人民法院受理案件收費標準 備注：

1、行政賠償案件、申訴案件不收受理費；

2、法院依職權采取訴訟保全，不收保全費；

3、當事人繳納案件受理費有困難，可申請緩交、減交、免交。