第一篇：河南保險業運行狀況調查報告

河南省保險業運行狀況調查報告—以2011年為例 摘要近年來, 河南保險業獲得長足發展, 保險業的整體實力與競爭力穩步提升, 其運行模式、發展經驗和理念呈現出鮮明的地方特色，保險業的保障功能、經濟功能不斷增強。但也面臨著保險主體粗放發展、覆蓋面窄、有效產品供給不足、參保意識不強等障礙性因素。要通過轉變發展方式, 推進“三農”保險和產品創新力度, 加強保險宣傳教育和保險隊伍建設等途徑推進河南保險業又好又快發展。

關鍵詞保險業河南現狀與問題

一．2011年河南保險業發展現狀

近年來, 隨著經濟社會的發展, 河南保險業快速增長,成為地方經濟中發展速度最快的行業之一。2011年, 河南保險業實現保費收入565.39億元, 占全國保費收入的5.08%, 較2010年增長了9%(2010年河南保費收入518.8億元)。其中,財產保險保費收入97.7億元, 人身保險(包括壽險、意外險和健康險)保費收入467.7億元, 分別較2010 年增長21.13%和6.74%。據測算, 保險密度599.63元, 保險深度2.92%, 分別比2010年提高了49.3元和0.1個百分點。同時，保險主體不斷增加, 市場體系建設成效突出。截止2011年6月底, 全省保險主體增加到42家,保險分支機構達4876家,保險中介法人和分支機構306家，保險兼業代理機構6168家, 擁有保險營銷員19萬。⑴（數據來自：2012河南年鑒）

二．河南保險業取得的成就

1.河南保險業地方特色明顯

一是先進的運行模式不斷升級。近年來河南保險業迎難而上、開拓創新, 積極參與“新農合”試點工作, 探索出了全國領先的“新鄉模式”,得到了國務院、保監會和省委省政府的肯定,并引起了社會各界的廣泛關注。目前,河南保險業參與“ 新農合”的已由新鄉擴展到洛陽、安陽等市及28 個縣(區)，服務群眾由300多萬人增加到600多萬人,覆蓋范圍不斷擴大,經濟、社會效益不斷提高, 推廣價值日益顯現,逐步由“新鄉模式”升級到“河南模式”。二是先進的發展經驗競相涌現。近年來,河南保險主體不斷創新產品類型和服務方式, 經營模式和管理手段不斷創新, 特別是在“三農”保險的發展探索中, 由于總結推廣了先進地區的典型做法, 如林州的“半份銷售”、禹州的“保險村”、靈寶的“梯度開發”,以及“盧氏模式”“葉縣模式”和農村“五小車輛”保險模式等, 不僅為“三農”保險的發展積累了經驗,而且還使該行業的影響不斷擴大。三是先進的發展理念不斷開花結果。黨的十七大以來,河南各家保險公司積極適應市場變化,不斷更新發展理念,在創新發展方面進行了富有成效的探索: 產險公司以拓展領域為動力不斷提速升位;壽險公司以結構調整為主線不斷提升內涵價值;老公司加快改革步伐,不斷狀大實力；中小公司努力發揮優勢, 奮力實現崛起。總之, 河南保險主體在激烈的市場競爭中, 不斷強化自身競爭力, 絕大多數在系統內名列前

茅, 形成了業界廣泛關注的“河南現象”,在行業內贏得了口碑,走在了中西部前列,在拓展新領域、探索新模式、創新新經驗上, 走出了一條具有鮮明特色的發展之路。

2.河南保險業經濟功能初步發揮

一是經濟補償功能不斷增強。黨的十七大以來,河南保險業為全省經濟社會發展提供保險保障超過15萬億元,累計提供經濟補償251億元。特別是在應對2003年“非典”、2004 年漯河洪災、2005年鶴壁煤炭集團瓦斯爆炸、2007年中原油田駐外勘探組遇襲等重大自然災害和意外事故中,保險業深入一線,快速理賠,對完善災害事故防范救助體系、增強社會抵御風險的能力起到了重要作用,有力地保障了社會生產和人民生活。二是服務、支持“三農”初見成效。全省保險業立足于社會主義新農村建設, 針對農村經濟的新變化、農民生活的新需求,不斷推進產品和服務創新,加強隊伍和網絡建設，強化農村市場培育和保護,使服務“三農”的領域不斷拓寬、能力不斷增強、作用不斷發揮。五年來,共為農村經濟社會發展提供保費2萬多億元,經濟補償70多億元。三是社會管理功能初步顯現。河南保險業為建設和諧社會和參與社會管理, 先后與交通、消防、安監、旅游等十多個部門聯合出臺政策, 努力推進多種形式的責任險發展, 對運用商業保險機制管理社會風險進行了有效探索。近年來, 全省保險業共為1.25萬所學校、1160家醫院和4000多家企業提供了超過2萬億元的責任保險保障。同時,還與各級政府溝通,推動運用保險機制創新社會管理模式,如鄭州的拆遷居民權益保證保險,周口的治安承保契約保險,以及保險業參與新農合試點工作等,創新了公共服務方式, 提高了社會管理效率。

3.河南保險業的監管力度和監管創新不斷加強和進步

一是市場行為監管不斷強化。近年來, 河南保監局不斷加大現場檢查力度,始終保持對違規行為嚴查重處的高壓態勢,不斷完善非現場監管體系建設,加大治本抓源、綜合治理的力度。五年來,河南保監局共實施現場檢查200余次, 累計檢查各類機構500多家,實施行政處罰89次。可以說,河南保險市場沒有發生惡性違法違規事件,規范發展、合規經營的理念更加深入人心, 初步形成了公平合理、有序競爭的市場秩序。二是監管創新不斷推進。河南保監局通過不斷豐富監管手段, 扎實推進分類監管,著力強化新公司籌備期輔導和高管人員法律法規培訓,實現了由靜態向動態、由結果性向過程性監管的轉變。此外,他們還通過不斷加強金融監管協作, 強化打擊保險違法犯罪的司法合作,深入開展反洗錢和治理商業賄賂等專項工作,有效地延伸了監管觸角。通過不斷創新監管方式,加強對苗頭性、傾向性、原發性問題的監管,率先全面叫停了產險非正常批單退費,及時遏制了“團險個做” “長險短做”等違規現象的蔓延,果斷處置了個別代理機構具有傳銷特征的經營行為,監管的前瞻性、針對性、有效性明顯增強。

4.河南保險業基礎建設工作不斷強化

一是誠信文化初步形成。近年來, 河南保險業按照“打好基礎,突出重點,培養文化,強化機制,形成合力”的要求,全面推進誠信建設,為完善服務標準,加強了對營銷員的管理,推進了持證工作;持續開展誠信評比,強化失信懲戒,加強社會監督,營造了誠信氛圍,弘揚了誠信文化。二是行業自律不斷加強。五年來, 河南保險業先后簽訂各類自律公約20余份,合作共贏的基礎不斷增加, 和諧發展的氛圍初步形成。

三．河南保險業進一步發展面臨的制約因素

1.發展方式有待轉變

面對外部金融環境和保險市場格局的變化,一些保險機構忽視了對新業務增長點的培育和開發,僅僅依靠跑馬圈式的謀求外延發展, 忽視了核心競爭力的培養和提高,特別是在機構設置上,缺少深入的市場研究和科學的規劃統籌,常常陷入被動。

2.覆蓋面窄

保險密度是指人均保費收入,它反映了保險的覆蓋程度,即保險密度越高,保險覆蓋面就越大。2011年河南保費收入565.39億元,雖居歷年之冠,但僅占當年全國保費收入的5.08%。近十年,河南的保險密度(保費收入/總人口)、保險深度(保費收入/GDP)一直低于全國和東部的平均水平。2011年河南的保險密度為每人599.63元,分別較全國、東部和中部的水平低234.79元、426.3元和0.7元;保險深度為2.92% ,分別比全國、東部和中部的水平低0.4、0.7和0.14個百分點。

3．保險產品有效供給不足

盡管各保險公司推出的險種很多,但與居民生活密切相關的養老、醫療、教育、責任等保險產品仍不能滿足不同地區、不同行業、不同階層消費者對保險產品多樣化的需要。如平安人壽保險的100多個險種,在河南省有業務量的只有30余種;中國人民財產保險公司600多個險種,在河南開辦的也只有100 余種,且產險主要集中在大中型企業財產保險、機動車輛保險、人意險和責任險上。目前,工程險、船舶險、貨物運輸險、特殊風險保險、農業保險等險種都沒有得到發展。原來由人保產險開辦過的水稻制種、蔬菜水果種植、養豬、養羊、養魚等這些農村居民所需求的保險種類,由于具有較大的風險性,比較收益低,交費分散等,保險公司均已停辦。農村種植保險、森林火災保險以及其他業務基本上沒有開展。

4．居民的參保意識不強

一是居民保險意識薄弱。對保險的功能與作用認識不深,大多數居民更愿意把儲蓄作為風險防范的主要手段。二是宣傳引導不夠。除了保險公司總部的廣告宣傳外,各分公司的宣傳活動較少,主要依托營銷員上門宣傳。三是服務不到位。部分新產品條款復雜、繁瑣,消費者難以理解和接受,索賠程序繁雜。加之保險隊伍整體素質不高,80%以上為下崗再就業人員,缺少營銷經驗,重業務拓展,輕售后服務及理賠的問題普遍存在,一定程度上損害了投保人的利益。

5．從業人員素質偏低

一是整體素質偏低。人員學歷參差不齊,風險防范意識普遍淡薄, 業務上只重規模不講效益;對兼業代理人監管不力。二是高級管理人才缺乏。一些分公司特別是支公司高級管理人員, 不具備任職資格條件。三是保險專業技術人才奇缺。如風險管理人才、精算人才、電子化人才、核保核賠人才、資金運用人才等。

6．誠信服務有待加強

河南保險業誠信缺失主要表現在保險供給者、保險中介和保險需求者三方上。誠信,從某種意義上講,標志著保險業的核心競爭力,誠信缺失會削弱其核心競爭力。對河南保險業而言,當務之急就是要加強誠信教育, 搞好誠信服務。

7．市場秩序有待規范

目前,隨著河南保險市場主體的不斷增多,業務競爭也愈演愈烈,為了搶占市場份額,各保險公司往往采取不同手段拓展業務領域,其中也不乏少數公司采取不正常的競爭手段搶占市場,如貼費、降費、支付高額手續費等。這不僅侵害了被保險人的利益,而且也損害了保險行業的外部形象。更為嚴重的是個別公司的內控制度建設形同虛設, 弄虛作假、損害行業利益的事件時有發生。

四．發展策略

1.以科學發展觀為指導轉變發展方式

首先，以創新的發展思維、發展模式,走創新的發展道路。其次,要注重長遠發展,深入分析和挖掘經濟社會發展對保險業的需求,不斷開發新的業務領域,培育新的業務增長點,反對簡單分割現有市場蛋糕的行為,堅決制止和打擊掠奪性、破壞性開發保險資源的行為。再次,要注重科學發展,著力研究行業變化，把握其發展規律,改善經營管理,走內涵式發展的道路。要摒棄主要依靠鋪設機構、增加人員、擴大投入等外延式發展模式。

2.大力推進“三農”保險

一是要認真落實河南省政府“政策性農業保險試點方案”,不斷完善配套措施,支持發展以糧食作物為主的政策性保險,努力推動肉雞、奶牛和煙葉等保險在試點地區的開展。繼續推進能繁母豬保險, 力爭做到“應保盡保”, 建立健全生豬、奶牛等政策性保險制度。二是積極發展小額保險。小額保險主要是針對低收入人群特別是廣大農民的保險,具有保障適度、保費低廉、保單通俗、理賠簡便等特點。三是積極開發農村保險市場。鼓勵引導具備條件的保險公司加大對農村市場的投入。同時,要加強農村網點和營銷隊伍建設,開發適應農村需求的保險產品,提升服務水平。

3.加大保險產品創新力度

一是大力發展責任保險。責任保險具有很強的社會管理功能, 通過責任保險,可以實現風險責任的分散,降低侵權糾紛的法律成本,既可使被保險人從煩瑣的法律程序中解脫出來,亦可保證受害人及時獲得補償。二是配合社會領域的各項改革提供保險服務。如配合住房制度改革和教育體制改革等開發相應的保險產品,以解決人們的后顧之憂，促進各項改革的順利進行。三是大力發展商業養老保險。充分發揮商業保險的優勢,積極參與企業年金市場,豐富企業年金的產品種類,提高企業年金的覆蓋面。四是大力發展商業健康保險。要把目前僅提供費用補償的醫療保險轉變為提供全面健康管理和服務的商業健康保險, 用以滿足人民群眾多元化的健康保障需求。要把商業健康保險僅承擔理賠管理轉變為提供專業化的服務管理上來,提高商業健康保險服務水平，發揮商業健康保險在構建社會保障體系中的重要作用。

4.創新監管方式

保險監管部門應主動適應新形勢、滿足新要求,實現新提高, 努力做到四個結合: 一是保險公司的內控建設與外部監管相結合。要搞好保險公司的內控建設,定制度、立規矩,著力規范單證印章管理、應收保費管理、資金結算管理;大力推進分類監管，對開業滿3年的公司開展風險評估工作,啟動保險公司和中介機構治理結構評價機制,對內控不到位、整改不積極、措施不得力、綜合風險等級高的公司重點監管。二是現場檢查和非現場檢查相結合。要加強對交強險、短意險、商業車險等險種的現場檢查力度,選擇重點公司、重點地區、重點業務實施現場檢查，規范價格競爭和市場秩序。三是檢查和整改相結合。既要加大對違法違規問題的檢查力度,又要關注整改結果,達到檢查一個、規范一片的目的。檢查中發現的違規問題,應進一步加大對高管人員的責任追究力度。四是治標與治本相結合。對違法違規問題,既要深入分析原因,又要提出解決問題的可行辦法,建立治本的長效機制。

5.加強保險隊伍建設

要按照企業屬性和市場要求,為人才的成長創造良好的內外部環境,實行干部聘任制和員工合同制,建立能夠吸引和激勵人才的績效機制,例如,借鑒國際上通行的經營集團持股及期權等激勵機制;通過培養與引進相結合的方法造就高素質的人才隊伍,為保險從業人員提供各種培訓和發展機遇;建立適合自身管理發展的、全面的、系統的、互動的人才資源管理與開發制度;建立專業人才儲備機制, 形成自給自足的內部人才供給市場;建立具有激勵作用的、公平合理的工資、獎金、福利待遇等內部分配制度。造就一批高素質的復合型人才,全面提升河南保險業的競爭力。

6．樹立良好的行業形象

一是推動保險誠信建設。應盡快編制“河南保險業誠信建設工作規劃”,引導保險公司在經營思想、產品設計、理賠服務、人才選拔、政策傳導、傭金制度、對外宣傳等方面進行綜合治理。探索建立保險誠信評價指標體系,客觀評價保險機構的誠信水平,建立健全誠信建設正向激勵機制。要充分發揮社會中介和媒體的監督作用,健全“黑名單”制度,強化失信懲戒機制。二是推進行業自律和社會監督。要積極探索市場經濟條件下行業協會的運行機制,明確協會的職能和定位,改善協會工作方式,以服務為中心,發揮其自律、協調、維權、交流和宣傳功能,完善行業自律機制,加強行業自律公約的執行力度。要建立完善的失約懲戒機制,將行業形象作為行業共同資源自覺維護，提升社會公信力。要鼓勵社會各界及相關部門及時反映當地的市場狀況、存在的問題及行業呼聲,及時提出整改辦法。三是完善信息披露制度。要拓寬信息發布渠道,利用政府網站、保險分站建立行業信息發布平臺,及時發布有關保險業發展的動態信息,提供法規、條例、政策和保險知識等方面的查詢服務。要完善公共信息系統,方便公眾進行咨詢、建議和投訴,提高監督管理和市場經營的透明度,維護投保人、被保險人和社會公眾的知情權。

7.加強保險宣傳教育

各監管部門和保險機構要通過多種渠道、多種方式,加強保險知識的宣傳,提高居民對保險消費的認識。要積極開展保險進農村、進社區、進學校的活動,普及保險知識,增強全社會的風險防范和保險意識。

參考文獻:

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第二篇：保險業調查報告

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章 來源

保險業調查報告

近年來，隨著人民生活水平的提高“理財 ”變得越來越流行，逐漸已經成為社會的一種風尚，保險業更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當中。但是目前保險業究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調查家鄉附近一些保險公司及業務人員所完成的保險業方面的調查報告。

一、近年來我國保險業誠信體系建設所取得的成績

(一)保險誠信體系建設初步展開

作為保險業發展的基石，誠信日益受到保險業內的重視，誠信體系建設也已初步展開。2003年全國保險工作會議強調，“越是加快發展，越要注重誠信，搞好服務，樹立良好的行業形象”。至2010年全國各地保監辦、保險行業協會圍繞保險誠信體系建設做了大量卓有成效的工作。

(二)保險誠信經營理念得到認同

各保險公司在經營理念中，均能突出強調誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩健經營，篤守信譽”的經營思想指導業務發展；中國人壽以“誠信負責，穩健發展”為企業宗旨；泰康人壽認為“誠信在保險行業至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設實施小組”，領導公司的信用體系建設；平安保險公司經國際權威機構認證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業發展中具有核心地位的理念已為保險業界廣泛認同，這為保險業誠信體系建設奠定了基礎。

(三)營銷員的誠信狀況有所改善

保險營銷員曾一度以總體素質較低，誠信水平不高，社會形象較差出現在社會公眾面前。經過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導、欺瞞現象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉在一定程度上說明我國保險業誠信體系建設已初見成效。

二、目前我國保險業誠信體系建設中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數據、假賬本、假報表、假保單、假收據現象在保險經營過程中屢見不鮮。保監會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在2002年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現象在我國東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現象時有發生。一些保險公司理賠手續繁瑣，服務不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現出惜賠現象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導問題只能在某種程度上有所減輕，實質上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導、欺瞞現象并不罕見。

4.道德風險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務的現象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。2008年以來，發生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產險公司蒙受了巨大損失；而在壽險方面，一些邊遠地區的保險公司被迫停辦醫療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

(二)原因分析

1.社會信用基礎薄弱影響了保險業誠信體系建設。我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段，征信數據采集困難，數據開放沒有明確規定，信用資料數據庫建立滯后，信用法規缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業誠信體系建設。

2.保險信用法規建設滯后阻礙了保險業誠信體系建設。盡管我國保險信用法制建設有所進展，但與現實的保險經營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發展的保險業帶來許許多多新現象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀守法卻遭受了損失，違規失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風蔓延。

3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業誠信體系建設。制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失；另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現金，那么這個問題將永遠存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經發現一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監辦在一份調研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產品，只能道聽途說地片面了解保險。

4.保險公司經營管理體制陳舊落后不利于保險業誠信體系建設。目前國內一些保險公司的經營思想仍停留在盲目擴大保費規模上，上級公司對下級的考核體系突出強調保費收入，導致了保險業的大規模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業績的體制，導致了有些保險公司業務員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當然這也有保險公司的責任。另外，業務員完成保費收入指標(且不論這個指標是否經過科學測算，是否實事求是)不但有物質獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導向驅使基層公司以保費規模最大化為首要經營目標，為達目的，在競爭中任意抬高手續費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.5.保險公司保險代理人質量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業素質和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導致最后客戶覺得上當受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質低下。很多客戶由于自身知識

不足，未能及時的使用自身的權利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產生了最后申請理賠時招到拒賠的現象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

隨著保險業的迅速發展，業務員數量也急劇增多，保險公司不為業務員繳納社保，不把業務員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

（三）解決方式

我認為，要改變這些現狀，首先保險公司招聘代理人時應該更嚴格，把代理人的專業素質和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進行嚴格監管，不能只以簽單數衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務和責任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認知保險，認同保險。由于在權利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責條款向客戶做詳細解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權的，對代理人作出的超出代理權限的許諾，保險公司應當承擔相應的保險責任，而后再追究其代理人的責任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護保險市場的誠信經營。

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第三篇：我國農村村委會運行狀況調查報告

我國農村村委會運行狀況調查報告

——以南康市杏花村為例

項目類型： 調查報告 負 責 人： 付永沛 其他成員： 柴冬霞、段藍宇、徐文華 指導老師： 任軍利（教授）

二○一三年 十月 I

摘 要

為了探究我國農村村委會運行狀況，為我國新農村建設過程中農村基層組織建設建言建策，本團隊在2012年暑期對江西省南康市杏花村進行了為期10天的走訪調查，了解了當地農村村委會運行的各方面情況。希望對我國農村基層組織的建設有所幫助。通過對江西省南康市杏花村村委會運行情況中村委會自身、村委會工作內容以及村委會與村民關系等方面的走訪調查與分析研究。我們發現杏花村村委會在運行的各個方面及在新農村建設中普遍存在問題，解決農村基層組織存在的問題，為我國解決“三農”問題鋪平道路刻不容緩。

關鍵詞：村委會；新農村建設；基層組織；村民關系

I

Abstract To explore the status quo of China's rural compulsory education, the team some time in June 2012, six primary schools in Pingxiang City, Xiangdong visiting survey to understand the current situation of rural primary.I hope to help the rural compulsory education.The results show that: Pingxiang City, Xiangdong rural primary school students in the life, learning all aspects of the conditions of poor, rural primary school teachers are not satisfied with the treatment today, as well as teach less positive.Although the state of education, especially compulsory education attention deepening, as well as becoming the focus of attention as the “three rural” issue, China's new rural construction in a rapid stage of development, but our country is still in compulsory education in rural areas lower stages.Urgently need to improve compulsory education in rural areas conditions.Keywords: Rural areas: compulsory education

II

目 錄

摘 要......................................................................................................................................I Abstract.................................................................................................................................II

一、引言...............................................................1

二、調查概況...........................................................1

1.調查對象.....................................................................................................................1 2.調查方法.....................................................................................................................1 3.調查內容...................................................................................................................2 4.數據處理.....................................................................................................................2 5.本課題國內外研究現狀述評.....................................................................................2

三、調查分析...........................................................2

（一）對村委會自身的研究........................................................................................2 1.村委會工作人員的待遇、學歷水平及換屆狀況..............................................2 2.村委會內部職能分工..........................................................................................3 3.杏花村的收支情況..............................................................................................3

（二）村委會工作內容................................................................................................4 1.杏花村石腳下新農村建設點..............................................................................4 2.村委會對于老年人的關注度..............................................................................5

（三）村委會與村民關系............................................................................................5 1.村委會在調節村民矛盾中的作為......................................................................5 2.村民對村委會的認知..........................................................................................6

四、結語...............................................................7

五、參考文獻...........................................................7 附件一：...............................................................8 附件二：...............................................................9

我國農村村委會運行狀況調查報告

——以南康市杏花村為例

一、引言

村民委員會為中國大陸地區鄉（鎮）所轄的行政村的村民選舉產生的群眾性自治組織，村民委員會是村民自我管理、自我教育、自我服務的基層群眾性自治組織，村民委員會由主任、副主任和委員三至七人組成。村委會委員的產生依賴民主選舉，每三年選舉一次，沒有終身制，任何組織或者個人不得指定、委派或者撤換村民委員會成員。依據《中華人民共和國村民委員會組織法》規定，村委會成員不屬于國家干部，屬于地方自治機構工作人員，理論上村民自己的事情自己決定、自主辦理。此項規定改變了過去政府包辦一切的管理模式，一定程度上推動了農村政治體制改革的深入。根據《中華人民共和國村民委員會組織法》

部分村民我們也采取訪談的形式進行調查，了解村委會的運行機制、財務狀況、人員構成等實際情況，文獻對比法：我們閱讀了與“村委會運行狀況”課題有關的調查成果以及這些調查課題所應用到的理論和調查方法。如：在“村委會運行機制”的問題上我們借鑒了許多他人的理論觀點，同時把我們的認識與他們的觀點進行比較，找出其不同之處。并在此基礎上加以分析。

3.調查內容

關于江西省南康市杏花村村委會運行狀況的調查。通過十天分別對杏花村村委會基礎設施狀況，工作人員的待遇、學歷水平、村委會職能分工、村委會收支狀況等方面進行了詳細的調研。同時對部分村民也進行了調查，以期了解他們對村委會以及村委會工作人員的看法。

4.數據處理

實際數據采用EXCEL軟件進行統計

5.本課題國內外研究現狀述評

國外農村自治組織起步早,因而對其研究也較早。而我國的農村自治機構產生于八十年代后，經過及時年的發展，這種組織既有值得肯定的成績，同時也還存在一些問題。就國內學術界來看，大量有關方面研究成果是出現在幾年。

例如:1.山西省靈石縣縣人大常委會就農村支部和

生及村委會工作人員不必交。杏花村的村委會工作人員在60周歲以后享有55元每月的社保補貼。在任職期間，社保的20%從年費里出，剩余80%由政府補貼。

退休金方面：杏花村村委會工作人員嚴格執行男子年滿60周歲，女子年滿55周歲方可享受退休金待遇。

在這方面我認為制度仍有可通融的地方，使其更加符合實際情況，更加人性化。例如可以設定工作年滿十年的村干部即使卸任時未滿60周歲，60周歲以后仍可享受退休金。如在杏花村工作十余年的老會計，年滿59周歲臨退休之際卻在去年的換屆選舉中被換下，因而無法享受退休金待遇。

（2）村委會工作人員的學歷水平方面

杏花村村委會工作人員學歷水平普遍較低，集中在中學水平。其村委書記有江西農函大[1]的學歷。

（3）村委會換屆困難

在調查中我們發現，自2003年樟樹村、油坑村和竹坑村三村合并后村委會人員有一次大的變動至今，僅去年換屆時有一名成員發生更換，其余六名成員均未變動。這也導致了原本我們想進行對比的近年來村委會工作人員的學歷水平的變化這一設想無法實現。

對村委會無接班人的原因我們加以分析后得出如下幾個原因：<1>村委會成員工資待遇低，處理的事務雜。<2>村委會成員要求隨叫隨到，因此無法找到合適的工作。<3>該村處于貧困縣，大學生村官不愿來此地就職。

因此村委會在提高村委會成員工資水平，保障村干部福利的同時也要努力發展經濟，讓村干部在本村就近找到工作。

2.村委會內部職能分工

杏花村村委會的成員由村委書記、村委主任、出納兼婦女主任、村委副書記、村委副主任、民兵營長兼會計和治安主任。

由于該村是由2003年三村合并而來，七位村干部分別是原村的村干部經民主選舉而來。也因此在分管任務時，該村實行分片管理制度。每位村干部負責管理自己片區（即原所在村）的事務，每月農歷逢一、四、七在鄉政府開會，平日有事就召開村委會會議。

另外，該村各小村有村民小組，負責信息的傳達及選舉工作。以征民兵為例：在接到征兵通知后，民兵營長在村委會會議中通知各片區負責村干部，其后由該村干部組織本片區村民小組召開會議，分配任務。同時，民兵營長負責了解杏花村所有適齡人員情況，及時與該人員戶主聯系。

而村民小組每次召開村民小組會議，村委會每人要給予50元作為誤工補貼。這個是村干部無法享受到的。

3.杏花村的收支情況

盡管近年迎來農民工返鄉潮，但農村經濟收入的主要來源仍是青壯村民外出務工收入。因而工資性收入一直是杏花村村民收入的一個穩定來源。

自2003年三村合并后，隨著臍橙合作社、油茶合作社等合作社的逐漸完善，杏花村經濟持續好轉，村民本地就業比重明顯提升，同時村民工工資水平的提高和工資的按時足額發放，使村民務工收入得以持續穩定的增長。2007年全村人均工資性收入4901元，比2003年增加2565元，增長62.6%，增幅同比提高47.7個百分點，占純收入比重的42.9%，比上年提高0.9個百分點，首次超過經營性

純收入的總量。分結構看，全村農民的工資性收入以本地企業收入為主，全年在本鄉地域內勞動得到的收入人均3147元，增長16.6%，增幅同比提高13.8個百分點；占工資性收入的84.6%。來自鄉村干部和教師等非企業組織得到的收入人均706元，增長12.8%。農民外出從業得到的收入人均754元，增長9.7%，占工資性收入的比重比上年減少0.6個百分點，2012年，杏花村年費達到9萬，比2007年的6.7萬上升了41個百分點，比2003年的將近翻了一倍，可見杏花村的經濟趨勢是飛速向上，并持續穩定的發展的。

******000工資性收入外出從業非企業組織200320072012

（二）村委會工作內容

1.杏花村石腳下新農村建設點

（1）情況介紹

杏花村村民委員會于原三村交接處建設一個新農村示范點。該示范點面積為15畝，涉及33戶農家，上鄰杏花小學，下鄰診所，商店。新農村示范點有眾多娛樂設施:籃球場、乒乓球臺、簡易跑步機、雙桿、蹺蹺板等。老年人活動中心，新村委會也選址在這里。

（2）村委會發揮的作用

杏花村新農村建設的諸多成果都離不開杏花村村民委員會工作人員的努力。在我們的訪問中發現，村委會工作人員由最初的定點，到說服附近居民參與新農村建設中來，到最后的督工建設以及示范點的工作安排，都做了很大的努力。

鑒于石腳下是處于原三村合并，交通便利，以及鄰近杏花小學等多方面原因，最終確立于在石腳下設立新農村建設示范點。經政府審批過后，村委會工作人員開始向附近的村民說明情況，對可能涉及到的農田、房屋的村民一一解說此次建設的必要性及重要性，說服共五戶人家的流轉土地用于建設，游說33戶農戶對自家進行粉刷美化，對不愿進行粉刷美化的村民，詳細地進行政策的解釋說明。一番游說過后，競標施工團隊，對施工人員工作進行監督。

（3）村委會進行新農村示范點建設工作的不足之處

在村委會做新農村建設示范點的時候，我們可以發現，村委會工作人員做出了很大的努力。但在走訪中，我們還發現，村委會在游說村民流轉田地時，由于小部分村民不愿意，村委會工作人員及鄉政府下派人員與村民發生了口角，這種手段是不可取的。同時，在我們去參觀時發現，娛樂設施附近，雜草叢生，下面的大理石路階已經看不見了，日常維護和管理有待加強。

另外，我們發現村委會在進行新農村建設中都存在“形象工程”。如粉刷墻壁。在進行新農村示范點建設過程中，由于政府經費不足，只能要求示范點附近各戶居民將自家的院墻外墻粉刷，且沒有分發補助。

2.村委會對于老年人的關注度

（1）杏花村老年人情況介紹

目前，隨著城市的發展，城市所需的勞動力越來越多，而返鄉潮趨勢緩慢，農民工也越來越多。老年人的生活也隨之成為我們關注的話題。我們在對杏花村的調查中。了解到該村老年人占總人口比重較大，大部分是“空巢老人”，導致老年人成為了弱勢群體。我們采訪了很多老人，75%的老人說沒有子女陪在身邊，呆在家中很孤獨，只有5%的老人在家能夠自得其樂。為了改善這種狀況，該村的村委會特意在2005年成立了老年人活動中心。

（2）老年人活動中心的作用 在老年人活動中心設立了棋牌室、電視機房、茶室、報刊雜志室。在棋牌室，老年人可以打牌下棋來消遣；電視機房為孤身在家的老人提供了一個場所，與“劇友”們一起討論電視劇情；對于茶室，現在的老年人都很重視喝茶，午后一杯茶已經成為了這些老年人的習慣。茶室的設立可以為村里的老年人提供場所一邊喝茶一邊聊天。村委會為那些喜愛看書讀報的老年人著想，成立了一個報刊雜志室。休閑的老年人經常可以在報刊雜志室里討論一些時事政治等等。我們調查了部分老年人，對于老年人活動中心，70%的老年人大體上還是很滿意的。但是，也有30%的老年人反映，村委會對老年人活動中心還是做的不夠好。總體來說，村委會很重視老年人的發展。

（3）村委會對老年人活動中心建設的不足

首先，45%的老年人認為老年人活動中心設施太過簡陋，雖然里面活動比較齊全，但因設施問題，導致它的功能并沒有得到完全的發揮。其次，25%的老年人認為報刊雜志室中的雜志都不是最新的，他們希望村委會能夠經常更換新的雜志。30%的老年人認為這些活動都不能吸引他們，希望村委會能再增加一些活動，比如多舉辦老年人的比賽等等。

（三）村委會與村民關系

1.村委會在調節村民矛盾中的作為。

（1）村民主要矛盾

根據在杏花村的實地調查和問卷反映，村民之間主要存在以下矛盾： 生活：部分路段交通不便，“晴天一身灰，雨天一身泥”村民埋怨村委會辦事不得力。

家庭：1.子女贍養父母“踢皮球”，爭奪父母財產。鄰里：1.爭宅基地大打出手，“老死不相往來”。2.排擠對外來租借人員。3藍姓畬族村名與其他民族村民生活習慣有沖突.公共財產:村民對集體資產不了解，村干部也不予以公示，村民自定義村干部私自占有。

（2）村委會的措施

根據出現的矛盾村委會采取了針對性的措施，具體如下：

措施一：改善部分路段的交通，水泥路“網絡”覆蓋全村，方便出行也改善

了環境。

措施二：<1>村干部起模范帶頭作用積極贍養老人，并在節假日給五保戶老人送去組織及村干部個人的慰問物資。用行動向大家宣傳“贍養老人是子女應盡的義務”。對不贍養父母的子女予以批評教育，教育不改的請求相關組織強制執行。<2>遵循老人意愿，根據法律法規，采取“村干部介入”，“書面證據”等方法，明確老人財產歸屬，避免子女爭奪財產。

措施三：<1>聯合鄉鎮土地辦嚴格規范宅基地面積范圍，從制度上消除宅基地爭端，減少鄰里爭端。村民從此明確自家宅基地劃分，鄰里之間關系趨于和諧。<2>倡導“村民大家庭”理念，弱化“姓氏家族”觀念，與外村租借人員和諧相處。<3>倡導“各民族一家親”,促進交流,相互諒解彼此風俗習慣,不僅和諧了村民間的關系,而且增添了村子的文化特色.措施四：根據相關法規和書面證明對公共財產予以公示，明確公共財產。化解村民認為的疑慮，促進村干部與村民關系的改善，增進村民對村干部的信任。

2.村民對村委會的認知

村委會的工作對象是本村的普通村民，因此村民對村委會的認知將在很大程度上影響到村委會工作的成效。

通過調查得出結論：

村民對村委會的認知有限，對村委會的工作有一定的影響。

1．村民不熟悉村委會干部的分工，導致有事情時不能及時找到相應的負責人。村委會成員中包括村主任，治安主任，婦女主任等，不同職位的工作內容是截然不同的，對相應工作的熟悉程度也是不一樣的。如果能做到專門的事情由專門的人管，那么整個村委會的辦事效率將會有很大的提高。

通過我們的走訪調查發現，實際上，有大概一半的人不知道村委會幾個干部的分工。如果有事情需要村委會做，村民往往是直接到自己熟悉的村干部家里。如果該干部能處理的，一般情況下就直接辦了；沒有處理權限的，就聯系相關的干部，要求村民到相關干部家里進行處理。

這樣一來就造成了有幾位比較有名望的村干部特別忙，經常有人到家里辦事情，而有些干部由于資歷和其他一些原因，往往沒有村民找，自然事情就很少。

這樣一種狀況首先是對村委會辦事效率有一定的影響，其次也不利于村委會干部隊伍的團結。通過走訪我們了解到，村民對村委會認知度有限和村委會成員的產生方式有很大的關系。由于基層民主的不健全，使得整個村委會的產生不夠透明，缺少與村民的互動，因此村民對村委會也就不可能十分的熟悉。

2.村務公開不夠徹底透明，村民對村委會產生的參與度不足使得村委會缺少公信力

在村委會村部，我們看到了村務公開欄。但是上面公布的還是2011年12月份的相關村務，包括油茶基地項目，臍橙合作社和村里的財政開支等。時效性明顯有問題。

當我們查閱村里的會計賬目和核對相關票據的時候，里面有一些項目是沒有票據的，還有一定的缺額。

加上村委會的產生就缺少村民的參與，因此村委會缺少必要的公信力。在村里每年的“五保戶”評選和其他一些有關福利的工作，不論做的還壞都不可避免的會遭到村民的詬病。其實在“五保戶：這一塊的工作村委會算是做的比較好了，但還是不可避免的會受到一些議論，這是村委會缺乏公信力的明顯表現。

四、結語

通過對杏花村村委會自身的研究、村委會的工作內容、村委會與村民關系三個方面的研究，我們了解到村委會的工作內容豐富，分工明確，但是也有缺陷，村委會應該積極發揮它的長處，在以后的工作中，更認真更負責地對待村中的每一件事。而至于村委會的公信力不高等缺陷，村委會應該盡量避免事事都是村干部做主，而村民不參與的情況。農村的發展，不僅僅是村干部的責任，也是每一個村民該做的。而在新農村建設中，村委會應學習與我國國情相似的韓國的新村運動。提高農民生活倫理水平和草根民主的建設，而不是只走形象工程這樣的套路。

所以綜上所述，村委會工作人員應該更進一步地增強管理能力，培養耐心、負責的態度，多與村民溝通，加強村委會與村民們的聯系。同時，村民們應該配合并給予支持村委會的工作，多與村委會工作人員的交流，將村委會發展成為更服務于村民的組織。

五、參考文獻

[1]《中華人民共和國村民委員會組織法》２０１０年１０月２８日

附件一：

村委會工作人員訪談提綱

問題一：您在杏花村村委會中擔任什么職務在村委會已經工作幾年了？ 記錄一：

問題二：您是小學，初中，高中還是大學畢業的？ 記錄二：

問題三：您的工資有多少，是怎么結算的？ 記錄三：

問題四：您的愛人在哪里工作呢？ 他（她）對您在村委會工作怎么看呢？ 記錄四：

問題五：目前在村委會有幾名工作人員？ 其中他們各自的負責什么工作？你們平時的交流情況如何? 記錄五：

問題六：平時會不會遇到一些村民矛盾的事情，比如吵架，家庭不和。這樣的事情村委會是怎么處理的？ 記六： 問題七：在村委會做一些工作的時候，村民們的態度怎么樣？遇到哪些蠻不講理的村民，村委會是怎樣應對的？ 記錄七：

問題八：村里的一些父母外出，小孩跟爺爺奶奶的兒童，還有一些孤寡老人，平時他們遇到困難會不會找村委會？村委會是怎么樣幫助他們的？有沒有一些經常性的服務？ 記錄八：

問題九：每次的換屆選舉，村民的參與熱情怎么樣？有沒有一些搗亂的事情發生？針對這些事情，村委會是怎樣處理的？如何保證選舉時的公平性? 記錄九：

問題十：現在農村在搞新農村建設，村委會在這方面做了哪些工作？ 記錄十：

問題十一：上級部門（鎮政府）對村委會有哪些工作聯系？（監督制約，經費發放??）記錄十一：

問題十二：村委會每年的經費有多少？都是由哪幾項組成的？ 記錄十二： 問題十三：村委會的經費是怎么撥付、使用和管理的？有沒有一些監督制約的機制。這些機制在平時有沒有落到實處？ 記錄十三：

問題十四：這幾年的經費用沒有一些增長？如果增長都是哪幾項是增長？ 記錄十四：

附件二：

普通村民訪談提綱

問題一：您知道現在村委會幾名工作人員的姓名嗎？平時和他們的接觸多不多？ 記錄一： 問題二：村里遇到吵架之類的事情，村委會的工作人員會不會主動出來解決？他們一般是怎么樣處理的？ 記錄二：

問題二：村委會會不會經常去看望慰問一些孤寡老人？ 記錄二：

問題三：現在在搞的新農村建設（道路硬化、危房改造??），村委會在這些事情中做了什么事情？您個人覺得還有哪些事情需要村委會去做？ 記錄三： 問題四：村委會的經費使用情況會不會及時公開？您通過村委公開，能不能了解到一些村委會的經費使用情況？ 記錄四：

問題五：每次的村委會換屆選舉您都參加了嗎？村民的參與度怎么樣？ 記錄五：

問題六 :在村委會選舉時, 您認為候選者的哪些因素會影響到您的選擇? 記錄六 : 問題七：今年來，貴村有出現過大學生村官嗎？（有的話繼續問：他們的表現如何？一般干多久？結束后您知道他們的去向嗎？ 沒有的話則話題終止

第四篇：中國保險業營銷員調查報告

山東商業職業技術學院外國語學院畢業設計

中國保險業營銷員調查報告

摘要：本文主要通過對保險行業的歷史發展與現狀進行了資料的收集和分析，了解到保險業營銷員的崗位能力要求；并結合自身的求職意向，分析了自己要成為一名保險業營銷員所具備的優勢與不足，并據此制訂了一份保險業營銷員的職業規劃。

關鍵字：保險行業；營銷員素質;營銷資格證

21世紀是科技的競爭，但歸根結底是人才的競爭。有人說石油是工業的血液，對于保險業來說人才則是它的血液了。當前，高校面臨著日益嚴峻的就業形勢，而保險業則是由于人才的匱乏制約了其發展，高校就業與市場對人才的需求出現了脫鉤。一方面，保險業的發展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學畢業生又不具備保險公司所開出的條件，從而導致了供給與需求的不平衡，高校未能達到其為經濟發展培養人才的目標。本文著眼于實際，通過對大量事實的敘述，發現中國的保險行業發展前景誘人，需要更多的優秀人才的參與。

一、專業能力分析與擇業意向

（一）主修課程

在三年的大學生涯中,我積極學習，在相關的課程中，對于以后從事保險行業有很大幫助。主修的課程中有《旅游英語》、《辦公自動化》、《商務現場口譯》、《旅游學概論》、《旅游社經營管理》、《旅游市場營銷》、《現代飯店管理》等教程。還利用課外時間學習了會計知識，我充分利用學校圖書資料，學習醫療保健知識、金融知識、行政管理學等知識，并旁聽了市場營銷課程、電子商務、心理學，這些知識的積累對于保險營銷都是很有幫助的。

（二）所獲證書及獲獎情況

學習期間，我考取了國家三級秘書證、國家計算機二級證、國家英語六級證書。另外，我還通過了會計電算化。通過這些為求職準備了條件，有利于今后順利從事營銷員的工作。

（三）社會實踐

為了更好的適應社會的發展，我曾利用假期參加社會實踐工作，在歷下大潤發從事

銷售部工作，并得到專業的社會技能培訓，得到領導的認可，并參加過保險入門知識講解的相關講座，也使我對保險行業產生了濃厚的興趣。

（四）擇業意向

通過對自己綜合素質和社會狀況的客觀分析，我具有保險行業需要的初步知識，個人善于交際、吃苦耐勞，我天生比較獨立，善于聆聽并喜歡將事情清晰而條理的安排好，也喜歡充分收集各種信息，然后根據信息去綜合考慮實際的解決方法，開朗、獨立、堅韌、寬容、熱誠這些品質，都是保險行業營銷比不缺少的條件。我具有的品質能適應保險行業。加上個人擇業興趣，我決定畢業后從事保險行業的工作。

二、保險行業的背景分析

（一）行業歷史

在中國，現代形式的保險事業是隨著西方殖民勢力的入侵而傳入的行業，進入保險行業前，需要對保險行業的歷史有所了解。

1．近代中國保險業的發展

（1）外商保險公司時期

①1805年，經營中國貿易的英國商人在廣州開設了于仁保險公司，這是外商在中國開設最早的保險公司，主要經營于英商貿易有關的運輸保險業

②1842年第一次鴉片戰爭后，滿清政府割讓香港，從此香港成為英國的殖民地。其他較早涉足中國的英資保險公司還有在上海成立的楊子保險公司、太古洋行保險部。

③1877年怡和洋行也設立保險部。因此，在我國民族保險業未產生之前，英資保險公司壟斷了中國的保險市場，一切條款、費率都由外商決定。

（2）民族保險業的開創與發展時期

①中國第一家華商保險公司是1895年成立的上海義和公司保險行以及以后的保險招商局。

②1876年清政府洋務派官僚為“求富”，成立了華安保險公司，這是我國第一家民族資本的保險公司，1878年有設立濟和保險公司，后來將這兩家合并為一家，稱為仁濟和保險公司。

③19世紀70年代洋務運動失敗，外國侵略勢力在中國進一步擴大，保險業也被外商控制。

④由中國經營的第一家人壽保險公司—中國永年人壽保險公司于1899年成立，開始了中國人的壽險事業。

⑤第一次世界大戰爆發后，美國的國外保險協會，在中國設立了機構。

⑥1916年，我國成立了中國環保保險公司、永安保險公司等，1917年成立了永安保險公司，初步形成了我國民營保險公司的陣營。戰后，帝國主義進一步加緊對中國經濟的掠奪，民族保險業發展艱難。

⑦1926年后，中國保險市場出現了新的跡象，中國的銀行資本相繼投資保險市場，1931年中國銀行投資設立了中國保險公司，1935年，由國民黨中央銀行投資成立中央信托局保險部。在保險業務新興的時候，太平洋保險公司以太平洋、安平和豐盛三家保險公司組成了一個集團，成為太安豐總管理處，這是我國第一個保險集團。此后，直到抗戰勝利后，官僚資本的公司以中國保險公司和中央信托局保險部的實力較強。到1949年上海臨近解放時，約有中外保險公司400家左右，其中華商保險公司只有126家。

2． 現代中國保險業的發展

1949年，中華人民共和國成立，中國人民保險公司在北京成立。1952年，外國保險公司完全退出中國保險市場。1955年，完全廢除保險經紀人制度。1958年，全面停辦國內保險業務。1980年，恢復財產保險業務，中國人民保險公司復業。1982年，恢復人壽保險業務。1984年，中國人民保險獲準成立投資公司，可用部分保險準備金投資。1986年，交通銀行組建保險業務部（中國太保的前身），打破了中國人保獨家壟斷經營的局面。1988年，第一家股份制保險公司——平安保險公司正式開業。1991年，中國太平洋人壽保險股份有限公司，其前身是為交通銀行保險業務部。1992年，首家外資壽險公司——美國友邦保險上海分公司成立，引進壽險代理人制度。1994年，中國平安保險公司引進外資入股。1995年，第一版《中華人民共和國保險法》出臺。1996年，開始分業經營，中國人民保險公司業務分拆，組成中保財產保險有限公司中保人壽保險有限公司和中國再保險公司。首家中外合資壽險公司—中宏保險在上海成立。1998年，中國保險監督讀管理委員會成立。太平洋安泰人壽、安聯大眾、金盛人壽等中外合資壽險公司成立。1999年，保險公司獲準通過證券投資基金，間接進入證券市場。大陸首次保險經紀人資格考試。中國人壽保險公司經國務院批準成立（前身為1949年成立的中國人民保險公司和1996年分立的中保人壽保險公司）。光大永明，信誠（廣州）等中外合資的壽險公司成立。平安保險推出第一個投資連結型商品——世紀理財投資連結保險。2000年，中保國際控股有限公司在港交所掛牌上市。民生人壽、東方人壽、生命人壽、恒安人壽等中資壽險公司成立。中保康聯人壽、恒康天安人壽等中外合資壽險公司成立。中國太保推出第一張萬能壽險商品——太平盛世長發兩全。2001年，大陸獲準加入WTO，美國紐約人壽、美國大都會、日本生命人壽三家外資公司獲得業務執照。中國保

險行業協會成立。2002年，保監會取消保險公司投資證券、基金的資格，保險公司在境外運用資金等行政審批項目。泰康人壽推出第一個“保底產品”——銀保“放心理財”投連險。2003年，保監會允許外資壽險公司提供健康險、團體險、養老金業務，取消外資保險機構設立分支機構的地域限制。2004年，第一家專業年金保險公司——太平養老保險股份有限公司獲準籌建。平安保險在港交所上市。2005年，保監會和證監會聯合發布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》，保險資金獲準直接入市。新生命表獲得保監會評審通過。截至2005年底，全國壽險公司近100家，外資公司達40家，外資保險機構在華設立192個辦事處。平安銀行開業，標志著平安名下的金融控股集團初見雛形。2006年，中國人民銀行發布“中國人民銀行公告(2006)第5號”，對外匯管理政策進行重要調整，保險公司被允許用人民幣自有資金購買外匯，進行境外投資。2007年公布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，針對重大疾病保險所涉及的病種定義做出了統一的規范。

（二）發展前景

展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：

（1）龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率。

（2）經濟持續發展、居民收入不斷提高。

（3）政策法規大力支持。

（4）風險保障意識得到根本性加強。

（5）終身福利系統的瓦解。

（6）投資環境大大改善。

改革開放以來，中國保險業得到長足發展，保險市場年均增長超過30%。不過，調查也顯示，目前我國只有不到10%的人購買了保險，在上海、北京和其他大城市盡管購買保險的人口比例要高一些，但是在中小城市，這一比例就要低很多，百姓還沒有形成購買人身保障的意識。簡單一個10%加上中國保險業持續快速健康發展的勢頭，得出的結果是：我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。

隨著中國保險業進入深化改革、全面開放、加快發展的新階段，保險業服務經濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運、從交強險制度實施到房地產投資解禁、從應對國際金融危機到參與醫療糾紛調解、從養老社區投資到新農合建設、從農險覆蓋面擴大到環境責任保險試點啟動??保險業正在努力提高科學發展和服務經濟社會全局的能力，在探索中國特色保險業發展道路和保障

民生方面取得顯著成就。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的保險大國。

中國保險市場具有廣闊的發展前景和潛力，中國保險市場是亞洲僅次于日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。中國保險深度和保險密度明顯低于世界平均水平，發展潛力巨大我國目前的保險密度約為世界平均水平的九分之一，相對于日本人均5張保單，歐美一些國家人均10張保單，在我國就算是發達的北京地區人均保單也只是接近1張。中國經濟增長的內在動力依然較強，經濟仍具備實現平穩快速增長的有利條件，這為我國保險業的發展奠定了堅實的基礎。保險自身所具有的維持社會穩定的作用，人口老齡化的趨勢孕育了巨大的潛在市場，并對保險資金的運用和保值增值提出來更高的要求，此外，自然環境和巨災風險顯著增加。在這種背景下，中國保險行業的發展正迎來了一個巨大的機遇。

（三）目前的人才需求情況

近年來保險業的迅猛發展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業的快速發展的矛盾越來越突出。自20世紀80年代國家為適應保險業發展的需要，首先在南開大學、西南財經大學、武漢大學以及中央財經大學等四所大學設立了保險專業，它們為中國保險業的發展輸送了大量的人才。在當前國內保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進入的新形勢下，人才資源已成為保險業最稀缺最主要的戰略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業發展的瓶頸。加之世界保險業務創新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業知識，還要有相當強的自主學習能力，不斷接受世界保險業新信息。

（四）對保險行業員工的職業能力要求

1． 保險公司對學歷有較高要求。

學歷在一定程度上代表了一個人的學習能力，因此，學歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標準。

2． 保險公司對專業人才需求多樣化。

人才的多樣化正滿足了的需求開辦特色保險業務，開拓了公司視野，為保險產品的創新提供了重要條件。

3． 工作經驗被保險公司看好，是因為保險公司對工作經驗的要求比其它行業更加嚴格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經驗要求特別嚴格。

4． 人際交往、溝通能力被保險公司青睞。一個具備交往、溝通能力的領導才能很好地

把組織運作好、管理好，實現組織利益的最大化。

5． 計算機操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視。

6． 英語能力也被保險公司看重中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業

務開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了。

7． 資格證書越來越得到重。對于《保險代理人資格證》、《保險經紀人資格證書》等資

格證書，保險公司與相關機構都有要求。

三、個人能力優勢與不足

在大學三年中，我對英語進行了系統的學習。掌握了較好的聽說讀寫能力，通過國家六級英語考試，口語也相對流利。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認，其在保險業中的作用也不可忽視，中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業務開展等，而英語作為一門國際性語言，其重要性不言而喻了。這也是保險公司國際化戰略的需要。現在的保險行業崗位需要的不只是外語優秀的人才，還需要對計算機有相當程度的了解，計算機應用于辦公領域，它極大地提高了工作效率。這樣才能在保險業務中一個人獨立完成，我在大學期間除了學好英語專業以外，還學習了計算機的相關知識，獲得計算機二級證書，并利用課外時間學習了會計知識。

而在這個崗位中，保險公司對專業人才需求多樣化，一個團隊通常是由多種人才通過一定的規章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經濟等專業為多，盡管現在我通過了會計電算化，但是對經濟、金融類的了解還是很缺乏的，所以在這些方面我還存在了劣勢，應該在以后的學習過程中更加的努力。

四、個人職業規劃

（一）近期規劃個人職業規劃：

我是一個勤奮好學，誠懇踏實、積極向上，有極強的責任心，善于觀察，做事認真，易于溝通的人。這是我的優點，首先我會積極發揮自身優勢，強化英語和計算機相關專業的能力。在以后的學習生活中盡可能的學習法律、計算機、會計等相關專業的知識。并考取“保險經紀人資格證書”或“通過北美準精算師資格考試”。

步入社會后，我會去中國平安或中國人壽等相關單位去應聘保險營銷員的職位。從基層做起，一步一個腳印，腳踏實地的工作。從實踐中慢慢積累經驗提高業務的水平，以及學習相關的會計知識、法律知識、金融知識、行政管理學等知識。

（二）遠期規劃

我是一個追求上進的人，想通過幾年的在基層的學習與鍛煉，最終成為一名保險行業的部門經理。我會在考取“保險經紀人資格證書”的基礎上，積極學習學習金融知識、行政管理學、市場營銷課程、電子商務、心理學等，是自己成為一名合格的職業經理。

五、小結

現在，中國加入WTO已成定局，國內的保險業被推到了直接面對國際資本競爭的前沿。我國保險市場必將不斷成熟并有一個光明的發展前景。中國的保險公司該如何提高自身的競爭力？國際經驗表明，保險業的人才的競爭是非常的。21世紀的競爭歸根到底是人才的競爭。要生存和發展，國內保險公司必須尋找到更加優秀的人才武裝自己。因此，我有志于進入保險行業。

參考文獻：

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2． 范恒山、管理年：《中國保險市場》，湖北人民出版社，1999年9月第一版。

3． 王紹清、周天云：《中國保險投資問題研究》，廣東經濟出版，2003年1月第一版。

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5． 《保險行銷》雜志，長春出版社，2008年6月出版。

6． 《2010-2015年中國保險業投資分析及前景預測報告》，中投顧問出版，2005年8月

出版。

第五篇：納古養老保障體系運行狀況調查報告

納古鎮養老保障體系運行狀況調查報告

摘要：本文通過實地調查所得的資料，對云南省玉溪市通海縣納古鎮的養老狀況分別從企業職工養老、機關事業單位職工養老、農民養老和非農個體主養老狀況做一描述。這些狀況與全國其他鄉鎮并無大的差別，而本研究的特點在于，在這樣一個嚴格遵守伊斯蘭信仰的鄉鎮里，宗教在改善這一社區養老方面所發揮的作用。

關鍵詞：養老，宗教，企業

一、納古地理位置及民族成分構成納古鎮位于云南省玉溪市通海縣西北部，下轄納家營、古城、三家村三個自然村。三村先于1988年建立納古回族鄉，1997年7月改為納古鎮，目前已建鎮13年。至2008年底，全鎮總人口8343人，其中回族人口6818人，約占總人口的81.72%，回族均信仰伊斯蘭教。鎮中最大的清真寺納家營清真寺于2004年建成，占地面積約2000平方米，總建筑面積10500平方米，共四層，每層可容納3000人禮拜。

二、納古鎮人口構成（一）人口的歷史變遷

據各種零散的文獻和家譜推測，到了清朝末期，納古的人口已有近千人，民國初期在1400人左右。到了20世紀40年代中后期，納古人口已增至1800多人，共300余戶人家。其中90%左右是回族，漢族和其他民族僅占10%左右。建國初期，納古人口有1800人—2000人左右。20世紀50年代后期，納古人口出現了第一次膨脹。到了60年代末，人口翻了一倍，1978年，納古僅回族人口就達到3955人。1979年到1999年的20年間，回族人口從4048人增加到6081人。這期間，雖然開始宣傳并執行計劃生育政策，但仍迎來了中華人民共和國成立50年來的第三個生育高峰期。

（二）人口現狀及構成

納古人口基數大，增長也較大，實行計劃生育后雖有所控制，但納古人中除

一小部分夫婦按規定生兩個孩子外，絕大多數人家都超生(機關人員除外)。特別

是近幾年納古的經濟發展以后，許多人認為罰款也沒什么，交點錢無所謂。2005

年來人口已達7800多人。歷史上納古都是以回族人口占居絕對優勢。回漢兩族的人丁戶口比例幾乎都維系在8:2以上，世居民族一直是回、漢兩族。只是到了

改革開放后，才加入其他民族成分。近些年來，全鎮人口的預期壽命達到高峰。

到本次調查為止，納古鎮常住人口有8478人，農業人口7973人，非農人口

505人。但實際上，納古鎮參加農業生產的只有一小部分，大部分人辦企業、做

生意或在本地企業打工，他們將土地租給本地或外地的農民種植。人口性別構成是男4178人，女4300人。人口年齡構成是18歲以下有2309人，18～35歲的有2688人，35～60歲有2462人，60歲以上有1019人。

（三）流動人口

納古自改革開放以來，從家庭作坊式小手工業向大型工業轉化以后，所需要的人力迅增加，外來的打工人數逐年遞增。截至2005年底外來人口已高達7000

多人，納古人口一般只進不出。

納古鎮20年來，鄉鎮企業迅猛發展，個體工廠增加到400多家。這些工廠

大多數是勞動力密集型的，有一定的規模，需要的工人少則十余人，多則上百人。

僅連鑄公司就有外地員工400多人，很大一部分長期在納古居住、工作。因此，這些長期的或永久的外來務工人員的養老問題也是需要納古關注的。面對如此復

雜的人口結構與人口現狀，嘗試新的養老模式勢在必行。

三、納古鎮養老現狀

（一）傳統居家養老占主導地位。

納古以幾代同堂從父居的擴大家庭為主要家庭類型，約占總數的70%，核心

家庭約占20%，聯合家庭約占10%。這和回族尊老愛幼的文化傳統有關。年老父

母多數是和兒子組成擴大家庭，也有部分老人輪流居住于分立家戶的幾個兒子

家。納古回族居民非常強調家庭的和睦及孝敬老人。

納古鎮大部分人的生活條件還是基本不錯的，他們孝敬父母也有其財力的支

持，每月兩個老人會從每個兒子那里得到1000左右不等的錢，這還不是生活費

用，是兒女表達心意的一種方式而已。而經濟狀況相對不好的家庭也能很好的孝

敬父母，老人也會為兒女分擔很多家務及農活。

（二）農村居民養老狀況。

據調查，納古鎮一個較為鮮明的特點是貧富差距較大，富裕的人不在乎農村

養老保險所得的那一點點保費，也就是說，目前實施的養老保險水平不能滿足他

們養老的需求，而較為貧窮的農村居民，他們對養老保險不信任，交不起費。納

古鎮從1995年開始實施農村養老保險，到目前為止，50~59歲的有546人繳納了

養老保險金，共繳納保費4545020元，已經有24人開始領取養老保險金，共領

取2369104元保險金。老農保實施開始，大部分人一次繳納保險費200元，繳納

2次保險金400元的只有1人，最近幾年，隨著人們生活水平的提高，以及對農

村養老保險政策的有效宣傳，人們開始繳納更高金額的保險費，2009年開始繳

納保金最低1500元，最高一次繳納保險費的有6000元的。09年有147人繳納養

老金，共繳納227000元，2010年153人參加養老保險。

納古有98%的回族人信仰伊斯蘭教，他們的身心都獻給了他們忠誠的信仰，政府政策的執行要通過教堂力量的協助來實施。因此，在農村養老保險自愿參保的政策下，要想真正執行，農保機構工作人員必須要和清真寺協調好。

納古沒有集體補貼，只有個人繳費。這樣一來，就導致很多人對農保政策的不信任，而且鮮有人會有長期的“投資”養老的眼光，導致低水平的保險不能滿

足富人的需求，他們很多人投人壽保險，商業保險在納古做的宣傳很多，鼓吹回

報比較高，社會保險投入以后，回報晚，還不知道到60歲以后能否拿到養老金，觀念上沒有意識到社會保險的益處。而窮人覺得期限太長，看不到短期之內的回

報和效益，顧慮太多。因此，養老保險這方面在納古收效甚微。另外，納古鎮沒

有一所養老院、敬老院或老年人福利中心。

（三）非農人口參保狀況。

在納古的非農人口即是在政府單位、事業單位有編制的從業人員，他們的參

保都是必須的，和其他任何地方的公務員、教師和其他事業單位人員的參保一樣，由國家、政府和單位來買單。

（四）企業單位職工養老狀況。

納古鎮企業基本上是私營企業，尤其近20年來，鄉鎮企業迅猛發展，個體

工廠增加到400多家。這些工廠大多數是勞動力密集型的，有一定的規模，需要

一定數量的工人，少則十余人，多則上百人，這些人主要招收外地或周邊其他村

寨的人。他們中有的已經在納古鎮干了十多年，有一大部分也干了五六年。他們

覺得到納古鎮的工廠干活工資能保證，收人較其他地方多，便舉家遷來。僅馬躍

升的連鑄公司就有外地務工人員400多人，他們中的一部分長期在納古居住、工

作。這些本地以及外地的務工人員為當地的經濟發展做出了很大的貢獻，而當他

們年老的時候，如何養老就成了問題。而到目前為止，沒有哪家的企業為他們的職工繳納過任何的養老保險費，甚至是工傷保險費，他們的說法是外來務工人員

流動性大，不好管理保費。據連鑄公司的董事長馬躍升說，他們為員工辦理了工

傷保險，算的是工領工資，因為他們單位的伙食便宜，為工人開的工資也較高（最

高工資2萬~5萬/月，技術人員及管理者），普通工人的工資高低不等，600~上

千的都有，他們認為他們是為員工的家庭及以后做了考慮的。

（五）“兩世觀”、“添課”與養老。

“兩世并重”的觀念在伊斯蘭“兩世觀”的基礎上，強調了“今世”的重要

性，它指出，穆斯林在今世為后世所做的營謀，不是簡單地停留在宗教功修上，還體現在現實社會的行為上，強調宗教倫理與社會倫理的結合。認為今生的不好

德行會給自己在后世帶來痛苦，因此，他們對人倫德行極為重視，他們孝順父母的觀念，家庭穩定和諧的觀念很重。認為自己的父母妻兒是最重要的。這就使得

他們在為父母養老方面能做到孝子賢媳。神圣動機所帶來的精神動力往往要比物

質或者是人倫動機強大得多，因為神圣動機常常具有恒久性和威懾力。

穆斯林的“添課”傳統是，人們每年到齋月的時候將累積的剩余財產的2.5%

捐出來，可以提高捐贈額度，沒有明確的管理制度，比較自由，全憑對信仰的真

度，雖然清真寺有管委，但是添課的資金并沒有一個管理體系，可以捐給清真寺，也可以直接捐給別人，但是是從施濟親人開始，按照親疏遠近關系來捐贈，穆斯

林一定不會對自己的親戚朋友不管不顧。親戚鄰里互相幫助照顧老人小孩，給貧

困的親戚朋友捐贈錢財物資，資助貧困大學生及貧困學生上學。熱心的穆斯林年

輕志愿者一年里定期為貧困者和貧困老人義務送大米和錢。這樣的一種宗教傳統

為不太富裕者的養老提供了一種特殊的保障。

四、對納古鎮養老保障模式提出改善的建議

納古人安土重遷和注重家庭養老，現行的養老保險不能滿足貧富差距較大和社會階層較為復雜的人們的需求，建議實施和試行新的居家養老模式。

在調查中，發現很多老人都是住在空蕩蕩的大別墅，兒女都是企業的管理者，都忙于事業和工作，孫子孫女平時都在外地上學，這樣雖然老人的生活過的很富足，卻難免孤獨。還有一部分老人，甚至70、80多歲的高齡老人在家做修房子這類的重活，容易發生事故，這部分老人的子女不是不孝，是因為家里貧困，不得不兒子媳婦雙雙在企業里打工，剩下老人在家里，老人是自愿為兒女做這些的。他們本來是應該安享晚年、含飴弄孫的，而實際上卻將他們“空巢”了。因此，將養老保險融入傳統的家庭養老，再加上個性化的專業照料服務，實行多層次的居家養老較為適宜。

在納古鎮設立居家養老服務工作站，建立為老服務隊伍（下崗職工、外來人員）和義工志愿者及低齡老人志愿者隊伍（必須注意宗教文化，建議工作人員對伊斯蘭文化和宗教有深入的了解和認識，并尊重服務對象），通過清真寺的威信宣傳動員，受理服務申請，搞好入戶調查，初步確定服務對象及所需服務時間、補貼額度或補貼比例；負責服務時間、服務經費和初審，協助街道對服務實體、服務質量進行跟蹤和監督，建立居家養老工作服務信息、檔案。負責對有需要的服務對象實施上門服務，并對服務從業人員進行技能培訓。服務項目包括醫療保健、生活護理、家政服務、精神慰藉等，以上門服務為主要形式，并在無償服務的基礎上，根據服務需求，開發新的服務項目，提供專業化、個性化的差異性低償、有償服務。并將超市、家電維修、洗衣熨燙、銀行、便利店、茶室、理發美容、照相洗像等服務網點，作為居家養老的服務合作單位，對社區老年人實行全方位優惠。

參考文獻：

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