第一篇：提高農(nóng)發(fā)行信貸管理執(zhí)行農(nóng)發(fā)行合規(guī)精神

提高農(nóng)發(fā)行信貸管理執(zhí)行農(nóng)發(fā)行合規(guī)精神

新形勢下作為聯(lián)系農(nóng)業(yè)金融紐帶的農(nóng)發(fā)行，如何更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，切實(shí)解決信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的各類問題，進(jìn)一步防范和化解信貸風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，進(jìn)而進(jìn)一步全面推動農(nóng)村合作銀行信貸管理水平的提升，是當(dāng)前乃至今后應(yīng)重視的問題。筆者結(jié)合自身工作體會與實(shí)際，就如何構(gòu)建信貸新文化，健全內(nèi)控新機(jī)制，加強(qiáng)和完善信貸管理工作談幾點(diǎn)淺見。

一、堅(jiān)持“以人為本”，提高信貸人員整體素質(zhì)。

一是大力構(gòu)建學(xué)習(xí)的平臺，將健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)道德，通過人這一特殊載體進(jìn)行有效傳導(dǎo)和貫徹；二是建立長效的信貸培訓(xùn)機(jī)制，根據(jù)新時期信貸工作要求制定培訓(xùn)計(jì)劃，讓信貸人員針對性的不斷“充電”，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求；三是通過整合現(xiàn)有人力資源、公開招聘、選拔信貸人員和加大培訓(xùn)力度等措施，把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上；四是建立信貸人員等級管理制度。通過科學(xué)設(shè)置評定信貸人員等級、建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵機(jī)制，讓信貸人員的工作實(shí)績得到高額回報和實(shí)現(xiàn)個人價值，充分調(diào)動信貸人員工作的積極性和主動性。

二、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)信貸管理規(guī)章制度。

一是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，對每筆貸款都必須認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時嚴(yán)格審查、貸后尤其需要跟蹤檢查。同時要本著安全性、效益性原則，對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進(jìn)行審查，并要重視客戶各種佐證材料的搜集，做到盡職調(diào)查，全面掌握客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力，確保貸款對象準(zhǔn)確、貸款金額適度。二是嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，特別是對每筆貸款每個環(huán)節(jié)的相關(guān)操作流程要嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，細(xì)化各個環(huán)節(jié)的責(zé)任，全程監(jiān)控每筆貸款的風(fēng)險點(diǎn)。三是強(qiáng)化制度制約，嚴(yán)格責(zé)任追究。從多年來信貸管理不規(guī)范和違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止的原因分析，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴思想，養(yǎng)成了一邊糾正一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，可以說已經(jīng)給我們帶來了沉痛的教訓(xùn)。為了確保信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，盡快改變信貸人員的惰性思維，必須通過制度建設(shè)，進(jìn)一步明確調(diào)查、審查、審批各決策環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，規(guī)范責(zé)任人的行為。加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督檢查，強(qiáng)化對客戶的貸后監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)信貸運(yùn)行和管理中存在的問題，全面掌握客戶的風(fēng)險狀況。做到定期檢查與

隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。

三、建立內(nèi)部評價體系。

1、在明確責(zé)任，實(shí)時監(jiān)控的前提下，應(yīng)完善現(xiàn)有授權(quán)管理制度，進(jìn)一步明確信貸管理部門工作程序內(nèi)容及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，逐步完善信貸管理制度，減少干預(yù)行為，提高服務(wù)效率。應(yīng)針對公司類項(xiàng)目大額貸款、小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款分別建立不同的授權(quán)管理制度，嚴(yán)格控制大額貸款的發(fā)放，有效防范大額貸款集中度風(fēng)險。

2、建立內(nèi)部評級體系。可以在銀行風(fēng)險管理中引入內(nèi)部評級法。農(nóng)發(fā)行建立客戶信用等級評定體系，對科學(xué)識別、評價客戶信用狀況，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，對信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展將起到積極的推動作用。積極探索建立適合公司類項(xiàng)目貸款、大額貸款、微小企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款客戶不同特點(diǎn)的信用評級制度，并將信用評級標(biāo)準(zhǔn)按區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況予以區(qū)分。建立大額授信客戶、大額貸款風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易和關(guān)系人貸款管理制度，科學(xué)評定客戶授信額度，堅(jiān)持發(fā)展與風(fēng)險防范并重的原則，完善授信管理制度。

3、規(guī)范信貸檔案管理。作為序時性真實(shí)反映信貸業(yè)務(wù)和信貸運(yùn)行，明確信貸責(zé)任的信貸檔案，是信貸管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，必須引起高度重視。按照完整、實(shí)用、規(guī)范、安全的原則，進(jìn)一步明確信貸檔案管理的標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、范圍，將審貸小組審議、貸審會運(yùn)作資料和客戶資料分別歸檔保管，序時、分類裝訂保管。

四、推進(jìn)信貸管理電子化和信息化建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行要加強(qiáng)信貸管理，當(dāng)務(wù)之急是加快信貸管理信息化系統(tǒng)建設(shè)，重點(diǎn)是加快電子化建設(shè)進(jìn)程，做好人員培訓(xùn)，提升管理水平。

1、穩(wěn)步推進(jìn)信貸管理電子化建設(shè)。要研究建立全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)電子化處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理與維護(hù)，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)處理流程的剛性控制。上級主管部門應(yīng)牽頭組織開發(fā)和推廣，或研究論證現(xiàn)有已開發(fā)的信貸管理系統(tǒng)，或考察評估引進(jìn)國內(nèi)外銀行同業(yè)先進(jìn)的信貸管理系統(tǒng)。

2、探索建立信貸管理信息系統(tǒng)。要建立上下級之間的信息溝通機(jī)制，確保信息的對稱性和充分性。建立信貸管理工作重點(diǎn)聯(lián)系制度，加強(qiáng)與聯(lián)系行之間的對話，將聯(lián)系行作為試驗(yàn)的基地。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立信貸管理網(wǎng)頁，并及時把有關(guān)文件和學(xué)習(xí)資料在網(wǎng)上公布，使之成為全行信貸管理人員學(xué)習(xí)交流的平臺。

五、積極推進(jìn)信貸文化建設(shè)。

一是更新理念，構(gòu)建信貸管理的長效機(jī)制。二是建立建全信貸風(fēng)險防范、控制機(jī)制。建立一套行之有效的信貸管理辦法和制度，建立信貸結(jié)果評價體系，建立信

貸風(fēng)險預(yù)警、控制、保全體系，實(shí)施客戶評價辦法，糾正信貸業(yè)務(wù)管理過程中的偏差，建立良性互動的溝通渠道，確保信貸服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量不斷提高。

第二篇：農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理年自查報告2

合規(guī)管理年自查報告

通過前段時間我行組織對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，我深刻認(rèn)識到，合規(guī)教育活動是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，是提高經(jīng)營管理水平的需要，開展合規(guī)教育文化活動對規(guī)范操作、遏制違法違規(guī)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)意義。這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了我的崗位職責(zé)，凈化了思想，提高了業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)了合規(guī)重要性的認(rèn)識，也為實(shí)際工作指明了方向。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。本人通過行里組織的相關(guān)規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)與自學(xué)，從工作、生活的各個方面進(jìn)行了自查，并對自身存在的問題及時進(jìn)行了改正與解決。

一、存在的問題

（一）思想有所松懈，學(xué)習(xí)意識不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺性不高。雖然平時比較注重學(xué)習(xí)，集體組織的各項(xiàng)活動和學(xué)習(xí)都能積極參加，但平時自己學(xué)習(xí)的自覺性不高，鉆不進(jìn)去，學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對很多新事物、新知識的學(xué)習(xí)不深不透，不能精益求精。工作一忙就對業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松，導(dǎo)致自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步。

（二）獨(dú)立解決問題的能力欠佳。遇到問題習(xí)慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學(xué)習(xí)態(tài)度，嚴(yán)肅對待自己思維方

式的拓展。在問題前面先要求自己對其有個認(rèn)知和思考，并在有必要時將其記錄下來，在不影響工作的前提下，盡量嘗試自身解決問題，一回生兩回熟，現(xiàn)在面對的各種問題就是將來提升自身能力的種種財富。

（三）對于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險的可能性。

二、改進(jìn)措施

通過開展“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動學(xué)習(xí)對照，發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：

（一）始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。

（二）要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。

（三）要進(jìn)一步深化對農(nóng)發(fā)行工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

第三篇：農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理年自查報告1

合規(guī)管理年自查報告

通過開展合規(guī)管理學(xué)習(xí)活動，使我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是銀行發(fā)展和改革的必備元素，更與防控金融風(fēng)險相伴，推進(jìn)合規(guī)文化管理建設(shè)，必將為銀行經(jīng)營理念和制度貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。通過進(jìn)一步的學(xué)習(xí)和深入了解，我認(rèn)識充分認(rèn)識到了此次合規(guī)管理年活動的目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性和必要性。

根據(jù)對照學(xué)習(xí)詳細(xì)相映篇目，邊學(xué)習(xí)邊自查，邊檢查邊整改，從學(xué)習(xí)上、思想上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)等方面自查自糾，查缺補(bǔ)漏。根據(jù)《農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行‘合規(guī)管理年’活動實(shí)施方案》的要求，在各階段的學(xué)習(xí)中不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)管理理念，嚴(yán)格按照文件要求開展工作。

一、思想學(xué)習(xí)方面

我于2010年8月參加工作。對農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度了解認(rèn)識不夠，為了更好的融入到工作中去，借此合規(guī)管理年活動的開展，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度的要求，一方面對工作有了全面的了解；另一方面對農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程樹立了正確的態(tài)度，在?學(xué)、查、改?的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)險防控意識。

在學(xué)習(xí)過程中，同時也暴露了一些問題：一時缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力，對于較為復(fù)雜的金融問題不能發(fā)現(xiàn)其根源；二是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)，平時忙于業(yè)務(wù)，沖淡了防控學(xué)習(xí)的意識，通過

這次合規(guī)管理的學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)知識必須通過學(xué)習(xí)提高加強(qiáng)，學(xué)習(xí)是工作的必備條件。

二、制度執(zhí)行方面

我深刻認(rèn)識到，防控風(fēng)險對于銀行有著重要的意義，工作的開展必須圍繞著規(guī)章制度執(zhí)行，做到有法可依。作為一名銀行員工，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控穩(wěn)步推進(jìn)。通過強(qiáng)化內(nèi)部管理約束機(jī)制，合理辦貸，嚴(yán)控風(fēng)險。

在學(xué)習(xí)中我認(rèn)識到了自己存在的不足，一方面對相關(guān)制度知識的欠缺造成了風(fēng)險管理上的不足，而隨著對相關(guān)制度的不斷學(xué)習(xí)，逐步提高風(fēng)險防控意識。貸款業(yè)務(wù)是風(fēng)險防控的重點(diǎn)，通過貸款相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，作為一名信貸員我認(rèn)識到了制度學(xué)習(xí)的重要性。在貸款調(diào)查時做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理，使資產(chǎn)安全性得到了進(jìn)一步提升，流動性與效益性也有了進(jìn)一步的保障。

通過制度學(xué)習(xí)我認(rèn)識到要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對自己的不負(fù)責(zé)。相信在今后的發(fā)展中，隨著對各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，合規(guī)意識的不斷提升，最終成為一名合格的農(nóng)發(fā)行員工。

第四篇：對農(nóng)發(fā)行信貸管理的幾點(diǎn)建議

對農(nóng)發(fā)行信貸管理的幾點(diǎn)建議

隨著農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的拓展,農(nóng)發(fā)行在管理好政策性業(yè)務(wù)的同時,準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)延伸管理同樣是農(nóng)發(fā)行持續(xù)發(fā)展不可分割的一部分,這使農(nóng)發(fā)行涉農(nóng)業(yè)務(wù)擴(kuò)大了扶持范圍，但在整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中涉農(nóng)業(yè)務(wù)也只是占其中的一個方面，如何在有限的范圍內(nèi)優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，合理配置貸款資源

一、要把握好新形勢下思想政治工作的主要任務(wù)，現(xiàn)提幾點(diǎn)建議，以便大家共勉。

一、在業(yè)務(wù)經(jīng)營理念上，向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。

1、客戶是農(nóng)發(fā)行的生存之本和利潤來源。以客戶為中心的經(jīng)營理念，是現(xiàn)代銀行立行的根本。農(nóng)發(fā)行經(jīng)營活動要逐步轉(zhuǎn)向以客戶為中心，樹立營銷觀念，增強(qiáng)服務(wù)意識，培養(yǎng)和扶植優(yōu)良客戶群體，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，遵循“促進(jìn)發(fā)展、防范風(fēng)險、控制成本、提高效益”的經(jīng)營方向，推動農(nóng)發(fā)行持續(xù)、健康發(fā)展。

2、建立以客戶為中心的經(jīng)營機(jī)制。一是堅(jiān)持以滿足客戶需求為目標(biāo)，以發(fā)展客戶關(guān)系為導(dǎo)向，以識別有價值客戶及關(guān)系為重點(diǎn)，以最大限度為客戶創(chuàng)造價值為宗旨；二是推行以扁平化矩陣式管理為核心的內(nèi)部改革，精簡管理層次，使農(nóng)發(fā)行能夠近距離地接觸客戶；三是利用先進(jìn)的管理軟件，搜集、跟蹤和分析每一個客戶的信息，從而知道客戶需 1

要什么樣的服務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展盡可能地滿足客戶需求；四是對優(yōu)良客戶、重點(diǎn)大戶逐步推行“一站式”的客戶經(jīng)理制。

二、如何控制和防范市場風(fēng)險。

1、防范糧食企業(yè)風(fēng)險主要是檢查實(shí)物庫存，還要對已銷售入賬真實(shí)性核查，是否有有效票據(jù)，認(rèn)真核查企業(yè)應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款等結(jié)算資金占用是否真實(shí)，看有無超期、能否及時收回及對我行貸款可能帶來的風(fēng)險。

2、對加工企業(yè)防范主要是原糧深加工企業(yè)的庫存半成品、產(chǎn)成品等，查清企業(yè)會計(jì)入賬價值。并與占用的商業(yè)性短期貸款和收購貸款相比較。企業(yè)真實(shí)的流動資產(chǎn)是否大于流動負(fù)債，企業(yè)原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)成品的入帳價值是否大于企業(yè)的收購貸款數(shù)額。

三、在準(zhǔn)政策性貸款監(jiān)管上，向以企業(yè)增盈我行增效意識轉(zhuǎn)變。

根據(jù)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)劃分：可分為政策性貸款、準(zhǔn)政策性貸款和商業(yè)性貸款三大類業(yè)務(wù)。其中準(zhǔn)政策性貸款管理模式現(xiàn)不適宜加工企業(yè)和商品糧購銷企業(yè)。如糧食加工企業(yè)只能使用夏糧審批額度，而秋季收購不能使用，商品糧購銷企業(yè)夏糧審批貸款，不能夏、秋糧混合使用，形成糧食收購品種單一，影響經(jīng)營。償還貸款采取“購貸銷還”的管理辦法，這些企業(yè)在一定程度上受到限制。如面粉加工企業(yè)，不但加工小麥、還有其他糧食品種。周轉(zhuǎn)期一般不超過2個月；對

商品糧購銷企業(yè)來說，貸款審批一般遲于托市糧，貸款審批下來時間較晚，形成收購糧食時機(jī)處于劣勢，在特殊情況下，收購市場沒有行情時，糧食品種又不能互換，虧損沒有補(bǔ)貼來源，風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于政策性收購企業(yè)，極大影響自主經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營。顯然目前準(zhǔn)政策性管理辦法已不適應(yīng)加工企業(yè)和自主經(jīng)營的商品糧購銷企業(yè)。只有在管理辦法上政策性收購與準(zhǔn)政策性收購區(qū)別對待，在貸款期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)使用，貸款額度審批不分季節(jié)，一年一定；在我行支持的糧食范圍內(nèi).不區(qū)分收購品種；貸款歸還，在貸款期內(nèi)由企業(yè)自主決定，這樣更符合企業(yè)經(jīng)營實(shí)際，更有利于企業(yè)增盈，我行增效。

第五篇：農(nóng)發(fā)行信貸管理檢查輔導(dǎo)方案

金昌市分行信貸管理檢查輔導(dǎo)實(shí)施方案

為鞏固信貸基礎(chǔ)管理年活動成果,提高信貸管理水平,提升信貸人員素質(zhì),防范信貸風(fēng)險,提高信貸質(zhì)量,推進(jìn)規(guī)范化管理,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,結(jié)合我行實(shí)際,制定本實(shí)施方案。

一、信貸檢查輔導(dǎo)的目的和原則

信貸檢查輔導(dǎo)的目的，是通過對信貸業(yè)務(wù)全流程檢查，發(fā)現(xiàn)漏洞、揭示風(fēng)險，并根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行監(jiān)督整改，有針對性的現(xiàn)場輔導(dǎo)信貸人員，指導(dǎo)幫助基層行規(guī)范信貸管理，促進(jìn)信貸風(fēng)險管控能力和水平進(jìn)一步提升。

信貸檢查輔導(dǎo)的原則：堅(jiān)持以服務(wù)為宗旨，以檢查為手段，以輔導(dǎo)和問題整改為著力點(diǎn)，以提高信貸人員正確把握信貸制度、堵塞管理漏洞，提升信貸風(fēng)險管控水平為目的，通過檢查輔導(dǎo)，深入分析信貸管理方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，進(jìn)一步完善信貸風(fēng)險管控體系建設(shè)。

二、信貸檢查輔導(dǎo)成員的組成

信貸檢查輔導(dǎo)的牽頭部門為市分行計(jì)劃信貸部，成員從市分行計(jì)劃信貸部、客戶業(yè)務(wù)部、縣支行、營業(yè)部抽調(diào)有較高的信貸理論水平，熟悉信貸政策、法規(guī)、制度,有較強(qiáng)工作責(zé)任心,堅(jiān)持原則，并具有一定的計(jì)算機(jī)知識和業(yè)務(wù)操作技能；具備一定檢查分析及文字綜合能力的人員組成檢查輔導(dǎo)小組。

三、檢查輔導(dǎo)的內(nèi)容

（一）貸款發(fā)放使用情況檢查

（1）受理環(huán)節(jié)檢查。客戶申請是否采用我行統(tǒng)一的格式文本。該要件各要素與客戶基礎(chǔ)資料是否一致。該要件中的各融資要素應(yīng)與股東大會或董事會同意借款的決議是否一致，包括借款人名稱、融資金額、期限、方式等。該要件簽字和蓋章是否完整合規(guī)。客戶是否具備貸款的基本條件、是否符合相關(guān)貸款管理制度辦法的要求。貸款資料是否完整、真實(shí)、有效。已受理貸款資料報送上級行客戶部門的同時是否在CM2006系統(tǒng)同步上報。電子影像與紙質(zhì)材料是否一致，上傳影像的資料是否加蓋與原件核對無誤的印章。（2）調(diào)查環(huán)節(jié)檢查。檢查調(diào)查人是否按規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，貸前調(diào)查評估或者調(diào)查評估情況及資料是否真實(shí)，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況,是否有擔(dān)保情況不真實(shí)或者無效的。

（3）貸款發(fā)放環(huán)節(jié)檢查。貸款發(fā)放前是否逐項(xiàng)落實(shí)貸款批復(fù)意見。對項(xiàng)目貸款，還應(yīng)核實(shí)項(xiàng)目是否完成立項(xiàng)、土地、規(guī)劃、環(huán)評等行政許可手續(xù)，項(xiàng)目資本金來源是否真實(shí)有效。借款合同及相關(guān)業(yè)務(wù)合同填制是否完整規(guī)范，是否落實(shí)面簽及雙審制度。貸款抵押擔(dān)保是否與抵押人（出質(zhì)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同后十五日內(nèi)，依照有關(guān)法律規(guī)定，就該抵（質(zhì)）押合同項(xiàng)下的抵（質(zhì)）押物進(jìn)行登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或抵（質(zhì)）押登記證書。信貸資金、收購資金等專用賬戶開設(shè)、使用、管理等是否規(guī)范、合規(guī)，借款合同及借據(jù)相關(guān)內(nèi)容是 否一致，簽章是否完整，手續(xù)是否完備。

（4）信貸資金支付環(huán)節(jié)檢查。對政策性貸款資金使用檢查，是否嚴(yán)格落實(shí)了貸款資金封閉運(yùn)行的管理制度，在收購前是否根據(jù)用款計(jì)劃合理支付鋪底資金。收購啟動后，是否按借款人實(shí)際入庫商品數(shù)量和有關(guān)憑證支付后續(xù)資金。對借款人采取調(diào)入方式完成政策性業(yè)務(wù)的，是否根據(jù)購銷合同支付資金。對使用糧棉油收購貸款的是否先使用自有資金后使用我行的貸款收購。對于項(xiàng)目貸款，是否先使用資本金再使用我行資金，或者資本金與我行資金按約定比例同時到位。是否做到按工程進(jìn)度支付資金，資金支付相關(guān)手續(xù)是否完備。對于自營性貸款資金使用檢查，是否按照調(diào)查（評估）確定的或借款合同約定的資金用途及使用計(jì)劃支付資金。

（二）貸后管理檢查。一是查閱客戶經(jīng)理貸后監(jiān)管資料（包括出庫報告、庫存核查、資金使用情況檢查、企業(yè)經(jīng)營分析等）、存款賬戶明細(xì)賬、cm2006系統(tǒng)授信后管理、庫存檢查記錄、庫存模塊臺賬等記錄，檢查貸后管理制度是否落實(shí)，是否開展授信后管理，是否按月分析企業(yè)情況和風(fēng)險隱患，檢查cm2006系統(tǒng)企業(yè)基本情況、財務(wù)報表錄入等情況，檢查CM2006系統(tǒng)錄入或操作是否合規(guī)、及時、準(zhǔn)確。二是檢查企業(yè)庫存及貸款占用情況。實(shí)地核查企業(yè)庫存情況，逐倉、逐垛核實(shí)企業(yè)庫存，摸清企業(yè)庫存底數(shù)。檢查企業(yè)結(jié)算資金占用情況，分析企業(yè)結(jié)算資金占用情況的真實(shí)性和合理性。綜合分析企業(yè)庫存和結(jié)算資金占用情況，判斷我行貸款物資保障情況和實(shí)際占用情況。三是企業(yè)銷售貨款回籠歸行 情況檢查。查閱企業(yè)存款賬戶明細(xì)賬和企業(yè)銀行存款賬、現(xiàn)金日記賬，逐筆分析企業(yè)回籠我行存款賬戶資金情況和資金性質(zhì)，并結(jié)合企業(yè)銷售收入、預(yù)收賬款和應(yīng)收賬款情況，分析判斷企業(yè)銷售貨款回籠是否足額歸行。四是對項(xiàng)目貸款檢查。是否對項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況進(jìn)行定期查看登記，還款計(jì)劃執(zhí)行、本息償還、總投資實(shí)施等情況是否落實(shí)。

（三）風(fēng)險防控檢查

檢查貸款風(fēng)險分類是否符合規(guī)定認(rèn)定程序和權(quán)限，相關(guān)分類資料錄入是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時，對分類標(biāo)準(zhǔn)的掌握是否合理，貸款風(fēng)險分類結(jié)果是否真實(shí)準(zhǔn)確。是否存在通過非合理人工調(diào)整系統(tǒng)初分結(jié)果來掩蓋貸款真實(shí)風(fēng)險狀況的違規(guī)行為。押品是否按照規(guī)定的重評周期對押品進(jìn)行重評，當(dāng)押品價值下降或押品發(fā)生變化時，是否及時采取措施控制貸款風(fēng)險。貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，是否采取有效措施，是否上報重大風(fēng)險報告，是否制定風(fēng)險預(yù)案等。

三、檢查輔導(dǎo)的方式

（一）常規(guī)檢查輔導(dǎo)

信貸常規(guī)檢查輔導(dǎo)按季度組織開展，主要以內(nèi)部制度執(zhí)行檢查為主，以每個客戶經(jīng)理為檢查對象、以每筆貸款流程為線條，以每個關(guān)鍵點(diǎn)為抓手，逐企業(yè)、逐筆進(jìn)行檢查。在內(nèi)部檢查中主要以cm2006系統(tǒng)上傳影像、辦貸流程記錄為重點(diǎn)，重點(diǎn)檢查各項(xiàng)信貸制度的落實(shí)情況，同時對照客戶檔案資料,重點(diǎn)檢查辦貸管貸制度的執(zhí)行及合規(guī)操作，及時掌握轄內(nèi)信貸風(fēng)險狀況，預(yù)警風(fēng)險隱患及發(fā)現(xiàn)管理和操作漏洞。對發(fā)現(xiàn)問題,逐客戶經(jīng)理進(jìn)行輔導(dǎo)。

（二）專項(xiàng)檢查輔導(dǎo)

按照上級行有關(guān)風(fēng)險排查、庫存核查、信貸制度執(zhí)行情況檢查、以及其他專項(xiàng)檢查，不定期開展專項(xiàng)檢查。也可將常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查一并進(jìn)行。

（三）線索檢查輔導(dǎo)

根據(jù)總行、省分行、人民銀行、監(jiān)管部門的信貸督查、風(fēng)險提示、檢查整改通知、檢查事實(shí)與評價和本單位的信貸監(jiān)測、信貸統(tǒng)計(jì)或內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題等線索進(jìn)行跟蹤檢查輔導(dǎo)。

四、檢查輔導(dǎo)的步驟

檢查輔導(dǎo)步驟。包括檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場核查、輔導(dǎo)培訓(xùn)、管理評價、總結(jié)通報、整理歸檔六個階段。

（一）檢查準(zhǔn)備。確定檢查輔導(dǎo)項(xiàng)目及內(nèi)容，制定《信貸檢查輔導(dǎo)方案》，報分管領(lǐng)導(dǎo)審批。

（二）現(xiàn)場核查。進(jìn)駐被查單位，采取座談、問卷調(diào)查、測試、查閱貸款資料、外核等方式進(jìn)行檢查，形成準(zhǔn)確詳實(shí)的信貸檢查工作日志和信貸檢查輔導(dǎo)工作底稿。

（三）輔導(dǎo)培訓(xùn)。根據(jù)被查單位存在的問題，逐客戶經(jīng)理進(jìn)行輔導(dǎo)幫助，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。

（四）管理評價。根據(jù)檢查情況，按單位形成檢查輔導(dǎo)報告，對被查行及客戶經(jīng)理信貸管理及操作情況進(jìn)行客觀公正的評價，提出具體整改意見和工作建議，并作為年終創(chuàng)先爭優(yōu)的依據(jù)。

（五）總結(jié)通報。檢查結(jié)束后，客觀真實(shí)的形成全轄信貸檢查輔導(dǎo)情況通報，對整改不到位或是屢查屢犯的問題，按相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行員工違規(guī)積分處理或是經(jīng)濟(jì)處罰。

（六）整理歸檔。按照檔案管理的要求，將檢查輔導(dǎo)中形成的檢查方案、工作日志、工作底稿、檢查輔導(dǎo)報告、檢查輔導(dǎo)通報有關(guān)文書資料裝訂歸檔，妥善保管。

五、檢查輔導(dǎo)的相關(guān)要求

檢查輔導(dǎo)工作中，要實(shí)事求是地反映問題，不得隱瞞、回避、掩蓋重大差錯、責(zé)任事故和經(jīng)濟(jì)案件，不得袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為責(zé)任人。對重大問題有意隱瞞，不暴露、不反映的檢查人員，將追究失職責(zé)任。在檢查輔導(dǎo)工作中，工作業(yè)績突出的，將在全行予以通報表揚(yáng)或獎勵。

附件：

1、信貸檢查問題底稿

2、信貸檢查工作日志