第一篇：小額貸款政策

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書

主要經(jīng)營(yíng)范圍

一.企業(yè)概況

主要經(jīng)營(yíng)范圍：

A、玉種：主要是翡翠類產(chǎn)品，同時(shí)兼營(yíng)銀鑲玉、岫玉、獨(dú)玉、瑪瑙、水晶飾品等。

B、等級(jí)：全部是天然真玉，這是天精地髓一個(gè)重要特點(diǎn)，目的是做到：《天精地髓》就是真玉的代名詞，從而區(qū)別于其它玉器品牌。

C、類型：主要是飾品小件，以時(shí)尚飾品為主，兼顧傳統(tǒng)飾品。飾品類產(chǎn)品占整個(gè)產(chǎn)品的80%以上。小件是指把件、小擺件、玉章等，是陪襯和點(diǎn)綴，總量不能超過20%，店鋪越小，小件類產(chǎn)品越少，甚至為零。具體采取那種比例結(jié)構(gòu)，要根據(jù)店鋪規(guī)模及區(qū)域特征，配貨時(shí)由配貨員根據(jù)情況確定。

本企業(yè)前景；

如今，漫步城市街頭，可以發(fā)現(xiàn)佩戴玉飾的人越來越多了。基于辟邪安命、健體延年、求財(cái)祈福、裝扮靚麗、收藏升值、以及寄托君子精神等各種目的，愛玉、求玉、賞玉、佩玉、玩玉、藏玉等已蔚然成風(fēng)，玉飾品市場(chǎng)可謂水漲船高、潛力巨大。可目前我國(guó)絕大多數(shù)中小城市幾乎都沒有專業(yè)品牌玉店，大中城市僅有的少量品牌玉店，面向的都是高端群體，定價(jià)奇高，一般百姓很難接受。低檔及地?cái)偟赇仯m然價(jià)格較低，但產(chǎn)品質(zhì)量及真假玉難以保障，一般消費(fèi)者不敢購(gòu)買。我店“件件皆為真玉、款款皆為精品、面向百姓消費(fèi)”，因此，開家真玉專賣店，不但可以填補(bǔ)當(dāng)?shù)貨]有品牌平民玉店的空白，而且可以在一定程度上壟斷經(jīng)營(yíng)，攝取獨(dú)家暴利。

產(chǎn)品品種比較全，既有傳統(tǒng)題材，更有現(xiàn)代時(shí)尚飾品。材料方面：既有高檔翡翠、白玉，又有中低價(jià)位的獨(dú)玉、岫玉、銀鑲玉和天然水晶、瑪瑙等。產(chǎn)品全面覆蓋擺件、掛件、玩件、手鐲、首飾、項(xiàng)鏈、頭飾、腰 飾、腳鏈、耳飾、手鏈、手機(jī)鏈、包鏈、車掛、玉制禮品用品以及自我創(chuàng) 意制作的散件等。件件皆為真玉、款款皆為精品，并配有國(guó)家權(quán)威機(jī)關(guān)頒 發(fā)的鑒定證書。價(jià)格從幾元、幾十元到幾千元不等，可滿足不同層次的消 費(fèi)需求。使顧客無論出于求情、求婚、求靚、求友、求孝、求官、求財(cái)、求福、長(zhǎng)壽、健康、轉(zhuǎn)運(yùn)等任何目的都能滿足自己特定的心理訴求。

我們一方面經(jīng)營(yíng)的是玉，更主要的是經(jīng)營(yíng)中國(guó)五千年的傳統(tǒng)玉文化，而且要把玉文化用更時(shí)尚、更現(xiàn)代的元素賦予新意，使顧客無論出于求情、求婚、求靚、求友、求孝、求官、求財(cái)、求福、長(zhǎng)壽、健康、轉(zhuǎn)運(yùn)等任何目的，在我們店里都有適宜的產(chǎn)品，都能滿足自己特定的心理訴求。這是我店核心競(jìng)爭(zhēng)力，是其他品牌無法達(dá)到的境界。

與每天都在貶值的大眾消費(fèi)產(chǎn)品不同，玉是不可再生的稀有資源，儲(chǔ)藏量十分有限，價(jià)格每天都在上升。以翡翠價(jià)格為例，十年上漲二十多倍，且還在大幅上漲。

因?yàn)椋包S金有價(jià)玉無價(jià)”，所以開個(gè)玉飾店前景是非常大的！

企業(yè)類型:

l零售批發(fā)

二.創(chuàng)業(yè)計(jì)劃作者的個(gè)人情況：

以往的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)；

1999年6月在榆次區(qū)橡膠制品廠下崗。

1999年8月---2003你在安寧大街投資3萬(wàn)經(jīng)銷沙子.水泥。

2003年3月在新建路130號(hào)投資5萬(wàn)注冊(cè)《晉中市宇權(quán)音像制品銷售中心》，為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。

教育背景，所學(xué)習(xí)的相關(guān)課程；

1986年7月畢業(yè)于王湖中學(xué)(初中)

1993年3月企業(yè)電工技師培訓(xùn)

2008年6月SIYB創(chuàng)業(yè)計(jì)劃培訓(xùn)

學(xué)習(xí)了

1評(píng)估自己企業(yè)的市場(chǎng).2學(xué)習(xí)企業(yè)不同的法律形態(tài)以及特點(diǎn)，并且學(xué)會(huì)選擇自己的企業(yè)適合那種法律形態(tài).3知道那些法律和自己企業(yè)有關(guān)，該承擔(dān)那些責(zé)任，以及工商行政登記和依法納稅.4經(jīng)營(yíng)企業(yè)必須給自己的企業(yè)投保.5啟動(dòng)資金的預(yù)測(cè).6制定企業(yè)利潤(rùn)計(jì)劃，預(yù)測(cè)銷售收入和成本計(jì)劃，爭(zhēng)取企業(yè)利潤(rùn)最大化.7怎樣制定企業(yè)現(xiàn)金流量計(jì)劃.8申請(qǐng)企業(yè)貸款需要那些程序。

9懂得經(jīng)營(yíng)好一個(gè)企業(yè)，還有不斷提高自己的管理能力，改善經(jīng)營(yíng)。使企業(yè)更具有成功和贏利的希望。

三.市場(chǎng)評(píng)估

目標(biāo)顧客描述；

本店適宜所有的消費(fèi)群體，因?yàn)椋河袷怯形幕徐`氣的特殊商品。每一件玉產(chǎn)品都賦予了一種文化上的特殊含義或寓意，如一個(gè)傳說、一個(gè)典故、一首詩(shī)詞、一個(gè)宗教上的庇護(hù)或淵源等。目的是讓顧客訴求一種心靈上的渴求和愿望，從而使每一件產(chǎn)品都有特定的適宜群體。顧客無論基于求財(cái)、求富、求官、避邪、平安、轉(zhuǎn)運(yùn)、盡孝、求學(xué)、求子、求婚、求情、示愛、求美、求靚、求友等任何目的，在本店都能形成強(qiáng)烈的精神訴求，都能找到適合自己的產(chǎn)品。

市場(chǎng)容量或本企業(yè)預(yù)計(jì)市場(chǎng)占有率；

由于本店適宜所有的消費(fèi)群體，按榆次區(qū)30萬(wàn)人口算，每人每年消費(fèi)1元就30萬(wàn)元所以市場(chǎng)容量非常大，本企業(yè)預(yù)計(jì)一年后市場(chǎng)占有率10%.2年以后市場(chǎng)占有率30%。

市場(chǎng)容量的變化趨勢(shì)；

如今，漫步城市街頭，可以發(fā)現(xiàn)佩戴玉飾的人越來越多了。基于辟邪安命、健體延年、求財(cái)祈福、裝扮靚麗、收藏升值、以及寄托君子精神等各種目的，愛玉、求玉、賞玉、佩玉、玩玉、藏玉等已蔚然成風(fēng)，玉飾品市場(chǎng)可謂水漲船高、潛力巨大，預(yù)計(jì)市場(chǎng)消費(fèi)將以每年10%----20%的速度逐年增加。

競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的主要優(yōu)勢(shì)；

1開店時(shí)間長(zhǎng)，有豐富的經(jīng)驗(yàn)。

2有固定客源。

3店址選的比較好。

競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的主要劣勢(shì)；

1服務(wù)不好，沒有把顧客當(dāng)成上帝。

2產(chǎn)品價(jià)格偏高。

3沒有很好的廣告宣傳。

本企業(yè)相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的主要優(yōu)勢(shì)；

1本企業(yè)為北京7000 年和田玉晉中唯一加盟店。

2本企業(yè)有北京總公司的優(yōu)秀盈銷策劃精英免費(fèi)提供市場(chǎng)調(diào)查，指導(dǎo)選擇適合的鋪位；免費(fèi)提供裝修方案和經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)；指導(dǎo)開業(yè)。

3后期完善托管，全程指導(dǎo)店鋪經(jīng)營(yíng)，總部廣告費(fèi)、裝修費(fèi)支持；節(jié)假日統(tǒng)一促銷。

本企業(yè)相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的主要劣勢(shì)

1規(guī)模比較小。

2暫時(shí)沒有固定客源。

3店址沒有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的好，但是通過總部強(qiáng)大的廣告支持，把劣勢(shì)變?yōu)閮?yōu)勢(shì)，做到酒香不怕巷子深。

“我想開一個(gè)超市，只要有一個(gè)好的項(xiàng)目就可以向?qū)W校貸款。學(xué)校可以當(dāng)作股份入股所以請(qǐng)幫我策劃一下這個(gè)項(xiàng)目”

以學(xué)校為單位的項(xiàng)目太多了；要看學(xué)方給你的分類性政策了：

1.服務(wù)類：綜合性商店、為學(xué)生提供服務(wù)打印、照相、就業(yè)咨詢、招待所、飯店、超市這幾項(xiàng)為來的快，效益好，因在學(xué)校范圍有利的自然人頭資源。

2.產(chǎn)業(yè)性的是在校外或校工廠性的基礎(chǔ)上拓展項(xiàng)目，來料加工、就近就地可開發(fā)性的項(xiàng)目，也只能是中小行的，因用人是本校的還是讓你外聘看情況而定了；

3.學(xué)校方能提供多少資金關(guān)健所在，一般小的30-50按1所述夠你忙的了。百萬(wàn)以上的項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)行，我這也還真有為“有實(shí)之士”開拓新領(lǐng)域；給“項(xiàng)目”投資者找個(gè)好老板！的項(xiàng)目推薦（另議），以上提供你參考。

政策解讀之“千名高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持計(jì)劃”

日前，市委、市政府下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)普通高等學(xué)校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)的意見》和四個(gè)配套文件，用17條措施為高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)鋪路。今年到明年要重點(diǎn)扶持1500高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的“千名高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)扶持計(jì)劃”，對(duì)于缺少資金卻懷揣創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的大學(xué)生來說，可謂雪中送炭。

市人事局副局長(zhǎng)羅建民昨?qū)@一扶持計(jì)劃作了詳細(xì)的解讀。“創(chuàng)業(yè)就是高水平的就業(yè)。”政策規(guī)定，凡在成都創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生都將享受扶持政策，這將吸引全國(guó)的優(yōu)秀人才

來成都創(chuàng)業(yè)，把成都打造成匯聚創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人才的洼地。他表示，該扶持計(jì)劃在全國(guó)率先推出了“自主創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款?3年內(nèi)?由政府全額貼息，且3年內(nèi)免收人事代理費(fèi)。”

1.“高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)成功（自工商登記注冊(cè)之日起3個(gè)月內(nèi)正常經(jīng)營(yíng)）的一次性給予5000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。”

解讀：本條所稱高校畢業(yè)生是指2004年及以后畢業(yè)的高校畢業(yè)生。對(duì)畢業(yè)生沒有生源地限制。申領(lǐng)程序是符合條件的高校畢業(yè)生向企業(yè)登記所在地的區(qū)（市）縣勞動(dòng)保障部門提出申請(qǐng)，并提交本人的學(xué)歷證明和工商登記證照，區(qū)（市）縣勞動(dòng)保障部門組織對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審核，符合條件的發(fā)放一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。

2.“高校畢業(yè)生創(chuàng)辦的企業(yè)招用首次就業(yè)的高校畢業(yè)生，簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同并繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，每招用1名高校畢業(yè)生一次性給予1000元崗位補(bǔ)貼。”

解讀：申領(lǐng)程序是符合條件的企業(yè)招收了高校畢業(yè)生，可向市、區(qū)（市）縣就業(yè)局提出申請(qǐng)，并提交《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、創(chuàng)辦企業(yè)本人學(xué)歷證明、同被招收的高校畢業(yè)生簽訂的《勞動(dòng)合同》和學(xué)歷證明、企業(yè)繳納社會(huì)保險(xiǎn)憑證，市、區(qū)（市）縣就業(yè)局組織對(duì)企業(yè)的申請(qǐng)進(jìn)行審核，符合條件的在履行完一年勞動(dòng)合同后發(fā)放一次性崗位補(bǔ)貼。

3.“高校畢業(yè)生在我市自主創(chuàng)業(yè)自籌資金不足的，可申請(qǐng)不超過5萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款；合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來就業(yè)的，可據(jù)實(shí)際人數(shù)放寬到20萬(wàn)元。貸款3年內(nèi)由政府全額貼息。”

解讀：申請(qǐng)程序是高校畢業(yè)生經(jīng)戶口所在地社區(qū)申請(qǐng)并進(jìn)行初審，街道辦事處復(fù)審后，交區(qū)（市）縣就業(yè)局進(jìn)行匯總審批，區(qū)（市）縣就業(yè)創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)審后，向擔(dān)保公司和銀行推薦，符合條件的發(fā)放小額擔(dān)保貸款。個(gè)人申請(qǐng)要提交貸款申請(qǐng)、學(xué)歷證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及戶口簿和《創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書》。《創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書》應(yīng)注明資金使用計(jì)劃和還款計(jì)劃。

第二篇：余杭區(qū)小額貸款政策

關(guān)于批轉(zhuǎn)促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司發(fā)展實(shí)施意見的通知

發(fā)布時(shí)間：2010-3-16 閱讀次數(shù)：141 字體大小: 【小】 【中】【大】

關(guān)于批轉(zhuǎn)促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司發(fā)展實(shí)施意見的通知

各鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府各部門、各直屬單位：

《關(guān)于促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見》已經(jīng)第二十九次區(qū)政府常務(wù)會(huì)議討論通過，現(xiàn)予批轉(zhuǎn)，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二〇〇九年五月十三日

關(guān)于促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見

為了更好地扶持我區(qū)小額貸款公司健康穩(wěn)健發(fā)展，進(jìn)一步改善我區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，緩解小企業(yè)融資難，推進(jìn)我區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和小企業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院及省、市政府加強(qiáng)金融建設(shè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，現(xiàn)就貫徹落實(shí)《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》精神，提出以下實(shí)施意見。

一、明確小額貸款公司的性質(zhì)及定位

《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》已明確：小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸和融資活動(dòng)的新型農(nóng)村金融組織。區(qū)各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時(shí)，應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)待。小額貸款公司在開展與小額貸款活動(dòng)相關(guān)的同業(yè)合作、向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資等金融活動(dòng)時(shí)，區(qū)各有關(guān)部門應(yīng)給予積極支持。小額貸款公司按規(guī)定執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008）修訂版》（財(cái)金〔2008〕28號(hào)）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等金融業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。

小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，按照《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》精神，貸款余額的70%原則上應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等純農(nóng)業(yè)貸款，其余部分單戶貸款余額最高不超過資本凈額的5%。

二、加大財(cái)政稅收等政策扶持力度

為促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，區(qū)政府將加大對(duì)小額貸款公司的政策扶持力度，并與其支持“三農(nóng)”和小企業(yè)貢獻(xiàn)大小、合法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的考評(píng)情況掛鉤。

1．小額貸款公司繳納的各項(xiàng)稅費(fèi)，區(qū)政府有減免權(quán)限的，經(jīng)批準(zhǔn)后予以減免；不能減免的，區(qū)財(cái)政留存部分全額獎(jiǎng)勵(lì)給企業(yè)，專項(xiàng)用于充實(shí)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，期限為三年。

2．小額貸款公司發(fā)生的呆帳損失，報(bào)經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，允許在申報(bào)企業(yè)所得稅時(shí)扣除。

3．公司購(gòu)進(jìn)的軟件，凡符合固定資產(chǎn)或無形資產(chǎn)確認(rèn)條件的，可以按固定資產(chǎn)或無形資產(chǎn)進(jìn)行核算，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，其折舊或攤銷年限可以適當(dāng)縮短，最短可為2年。

4．融資利差補(bǔ)助。小額貸款公司根據(jù)規(guī)定向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，其融入資金實(shí)際利率超過同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”的，利差部分由區(qū)財(cái)政給予補(bǔ)貼，期限為三年。

5．再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。將小額貸款公司列入我區(qū)工業(yè)企業(yè)貸款再擔(dān)保合作銀行范圍，同時(shí)將小額貸款公司對(duì)種養(yǎng)殖業(yè)的貸款也納入再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

6．小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。小額貸款公司按我省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法的規(guī)定，為涉農(nóng)貸款、弱勢(shì)群體的創(chuàng)業(yè)貸款和其他領(lǐng)域的小額貸款，由區(qū)財(cái)政進(jìn)行適當(dāng)?shù)馁J款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，補(bǔ)償比例分段計(jì)算，其中日平均貸款余額2億元（含）以下的補(bǔ)償比例為2％，2億元以上的補(bǔ)償比例為2.5％，期限為三年。

7．辦公用房補(bǔ)助。對(duì)新設(shè)立的小額貸款公司的辦公用房給予一定的補(bǔ)助。租賃的自用辦公用房，自設(shè)立起三年內(nèi)每年按房屋租金的30％給予補(bǔ)貼，實(shí)際租賃價(jià)格高于房屋租金市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)的，按市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)核定計(jì)算租房補(bǔ)貼；自購(gòu)辦公用房參照租賃辦公用房補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。以上辦公用房需承諾在投入使用五年內(nèi)不改變用途或轉(zhuǎn)租。三年租房補(bǔ)貼總額最高不超過50萬(wàn)元。

8．從區(qū)外引進(jìn)的高級(jí)管理人員（指獲得國(guó)家金融監(jiān)管部門資格認(rèn)定，并在小額貸款公司擔(dān)任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)主席、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員）可享受余杭區(qū)人才引進(jìn)政策。

9．拓寬貸款資金渠道。為了鼓勵(lì)小額貸款公司積極拓展融資渠道，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)成效顯著、內(nèi)控制度健全的試點(diǎn)小額貸款公司，可允許其提前半年按規(guī)定程序?qū)嵤┰鲑Y擴(kuò)股，但要嚴(yán)格把關(guān)股東資格和資金來源，主發(fā)起人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于70%，其他發(fā)起人的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于75%，單次增資最高額度應(yīng)低于原注冊(cè)資本1倍。信譽(yù)良好、牽頭作用突出的主發(fā)起人的股份可增持至30%。鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)管理層適度持股，并不斷完善激勵(lì)約束機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要支持小額貸款公司的發(fā)展，把其作為服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的有益補(bǔ)充，要為小額貸款公司開辟融資綠色通道，簡(jiǎn)化審批流程，提高審批效率，加快授信貸款投放進(jìn)度。

三、加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理

根據(jù)省、市政府開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的有關(guān)要求，為確保小額貸款公司試點(diǎn)工作的有序推進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管以及建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，區(qū)政府成立了由區(qū)委常委、常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)任組長(zhǎng)，區(qū)金融辦、工商余杭分局、人行余杭支行、監(jiān)察局、公安分局等單位負(fù)責(zé)人組成的區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由區(qū)金融辦牽頭負(fù)責(zé)日常工作。在領(lǐng)導(dǎo)小組內(nèi)建立試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，專題研究試點(diǎn)申報(bào)材料的審核、政策的落實(shí)及對(duì)小額貸款公司的考評(píng)。

小額貸款公司從事非法集資、非法和變相非法吸收公眾存款的，不得享受以上扶持政策，并依法嚴(yán)肅處理。每年第一季度由區(qū)金融辦會(huì)同人行余杭支行、區(qū)財(cái)政局對(duì)小額貸款公司提出的上述1－7項(xiàng)資助政策兌現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行會(huì)審。公司應(yīng)提供業(yè)務(wù)開展和運(yùn)行情況報(bào)告，并提交社會(huì)中介機(jī)構(gòu)融資及貸款業(yè)績(jī)審計(jì)報(bào)告。資助政策兌現(xiàn)參考省金融辦組織的全省小額貸款公司評(píng)價(jià)結(jié)果，經(jīng)區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組審議并報(bào)區(qū)政府同意后兌現(xiàn)。資助資金下達(dá)前，通過區(qū)發(fā)改局門戶網(wǎng)站進(jìn)行公示，公示期限為5天。公示期內(nèi)無異議的，由區(qū)金融辦和區(qū)財(cái)政局聯(lián)合發(fā)文下達(dá)資金。

小額貸款公司按月向區(qū)金融辦和杭州市金融辦報(bào)送月度業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送季度業(yè)務(wù)情況報(bào)告等書面材料。區(qū)金融辦要對(duì)上述報(bào)告和材料進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，牽頭區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，半年組織一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并配合省金融辦對(duì)小額貸款公司進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

工商余杭分局要加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，確保合法經(jīng)營(yíng)；區(qū)公安分局應(yīng)會(huì)同人行余杭支行對(duì)非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為進(jìn)行及時(shí)認(rèn)定；人行余杭支行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的賬戶管理和資金監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為，同時(shí)要抓緊解決小額貸款公司接入人行征信系統(tǒng)通道的技術(shù)問題和身份認(rèn)證問題，并在接入前，為小額貸款公司使用其征信系統(tǒng)提供方便。

區(qū)金融辦要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，會(huì)同人行、工商、公安、稅務(wù)等部門引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)和推薦，并將小額貸款公司納入?yún)^(qū)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核范圍。對(duì)穩(wěn)健運(yùn)行一個(gè)、考核評(píng)價(jià)達(dá)標(biāo)、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、不良貸款比例低于1％、小額貸款比例達(dá)到規(guī)定要求的優(yōu)秀小額貸款公司，由區(qū)政府向省小額貸款試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議申請(qǐng)開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)和向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行改制。

本意見由區(qū)金融辦會(huì)同人行余杭支行、區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：扶貧小額貸款政策解讀

扶貧小額信貸政策解讀

一、什么是扶貧小額信貸？

扶貧小額信貸，是國(guó)務(wù)院扶貧辦、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)為建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收脫貧而量身定制的一款信貸產(chǎn)品。具有“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率放貸、扶貧資金貼息、縣級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”等6大特征。

二、扶貧小額信貸的借款對(duì)象是誰(shuí)？

年齡在18歲到60歲之間有勞動(dòng)能力、有貸款意愿、有良好信用、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)的建檔立卡貧困戶。

三、扶貧小額貸款主要用于哪些方面？

扶貧小額貸款主要用于發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、家庭簡(jiǎn)單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)及購(gòu)置小型農(nóng)機(jī)具等創(chuàng)收項(xiàng)目。不得用于不得用于結(jié)婚、建房等非生產(chǎn)性方面，不能投入國(guó)家明令禁止、破壞生態(tài)環(huán)境污染等產(chǎn)業(yè)。貧困戶要自覺按照借款合同約定的用途使用貸款，嚴(yán)禁貸款轉(zhuǎn)借用途。

四、貧困戶如何獲得扶貧小額信貸？

第一步：村風(fēng)控小組對(duì)其授信評(píng)級(jí)確定貸款額度。村里成立風(fēng)控小組，并按反映貧困戶的信用意識(shí)和發(fā)展?jié)摿Φ男庞枚取趧?dòng)力占比、勞動(dòng)技能等指標(biāo)，對(duì)貧困戶逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)議，按照評(píng)定結(jié)果劃分授信等級(jí)，確定授信額度。第二步：貧困戶在合作銀行授信評(píng)級(jí)通過后，提出產(chǎn)業(yè)發(fā)展意向，向村風(fēng)控小組提出貸款申請(qǐng)。

第三步：村風(fēng)控小組接到后對(duì)貧困戶的貸款申請(qǐng)資料、申報(bào)建設(shè)內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)、初審和評(píng)估。

第四步：村社在公開位置對(duì)貧困戶貸款申請(qǐng)信息進(jìn)行公示，公示期不少于7天。

第五步：公示結(jié)果經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)復(fù)核，報(bào)合作銀行審查批準(zhǔn)。第六步：合作銀行完成內(nèi)部審批后，與貧困戶簽訂借款合同，將貸款資金劃入其提供的銀行賬戶。

五、扶貧小額信貸貸款額度是多少？

根據(jù)貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，合理確定發(fā)展規(guī)模和貸款額度，貸款額度為5萬(wàn)元以內(nèi)。

六、扶貧小額信貸貸款期限為多少？ 扶貧小額信貸貸款期限不超過3年。

七、扶貧小額信貸利息如何支付？

扶貧小額信貸利息不高于5%，由財(cái)政給予貧困戶貸款貼息。貼息按照“先收后貼、分期補(bǔ)貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，合作銀行發(fā)放貸款后正常收取利息，貧困戶憑借款約據(jù)、身份證復(fù)印件、還本付息憑據(jù)申請(qǐng)貼息，縣（區(qū)）財(cái)政再將貼息資金分期撥付給建檔立卡貧困戶。

八、扶貧小額信貸如何還款？

銀行提前列出到期者名單告知村風(fēng)控小組，風(fēng)控小組通知到期借款人按借款合同約定的還款方式和時(shí)間，按期償還貸款本息。

九、如何管理扶貧小額信貸？

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）要對(duì)取得扶貧小額信貸的建檔立卡貧困戶在所在村進(jìn)行張榜公示，接受廣大群眾監(jiān)督，保證扶貧開發(fā)金融服務(wù)的公信力。對(duì)采取欺騙隱瞞獲取信用憑證、不按規(guī)定使用貸款、有不良信用記錄的建檔立卡貧困戶，取消其信用戶稱號(hào)。建立扶貧小額貸款黑名單,將存在惡意欺詐和逃廢債務(wù)等失信行為的借款人列入黑名單,并建立公檢法聯(lián)合追討機(jī)制。定期發(fā)布黑名單，對(duì)黑名單所列人員，不再予貸款和承保。

第四篇：小額貸款公司政策變更情況

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小額貸款公司政策變更情況

各市金融辦及有關(guān)部門：

為促進(jìn)小額貸款公司積極健康發(fā)展，現(xiàn)就小額貸款公司變更事項(xiàng)的有關(guān)要求通知如下：

一、小額貸款公司變更事項(xiàng)的范圍

小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：

(一)變更公司名稱;

(二)變更公司組織形式;

(三)變更公司住所;

(四)變更公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理;

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(五)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊(cè)資本;(六)

變更經(jīng)營(yíng)范圍。

小額貸款公司變更上述第(一)、(二)、(三)項(xiàng)，需報(bào)小額貸款公司市主管部門批準(zhǔn)后，抄報(bào)省金融辦;變更第(四)項(xiàng)，需經(jīng)省金融辦審定任職資格;變更上述第(五)、(六)事項(xiàng)，需報(bào)省金融辦核準(zhǔn)批復(fù)。

二、小額貸款公司變更事項(xiàng)的程序

小額貸款公司變更事項(xiàng)，按照以下程序?qū)嵤┳兏?/p>

(一)小額貸款公司向住所所在地縣主管部門提出變更申請(qǐng)。

(二)按照上述規(guī)定的權(quán)限逐級(jí)辦理。涉及第(一)、(二)、(三)項(xiàng)變更的，由市主管部門辦理，抄報(bào)省金融辦;涉及第(四)、(五)、(六)項(xiàng)變更的，由市主管部門報(bào)省金融辦。

(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更后，小額貸款公司將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)主管部門留存。

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三、小額貸款公司變更事項(xiàng)需報(bào)的材料

小額貸款公司變更上述事項(xiàng)，必須具備以下兩項(xiàng)材料：

1、小額貸款公司向縣主管部門提交的變更事項(xiàng)申請(qǐng)書，其中要對(duì)變更的事項(xiàng)、原因、目的，變更的必要性、可行性分析，擬變更時(shí)間、是否經(jīng)股東會(huì)或董事會(huì)同意”等做詳細(xì)說明。

2、小額貸款公司關(guān)于同意進(jìn)行事項(xiàng)變更的股東會(huì)或董事會(huì)決議。

除上述材料外，小額貸款公司變更各事項(xiàng)還需按以下要求報(bào)送材料：

(一)變更公司名稱

1、小額貸款公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)的名稱預(yù)先核準(zhǔn)書。

(二)變更公司住所

1、小額貸款公司新住所使用證明(租賃協(xié)議等)，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)證明。

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(三)變更公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理

1、《山東省小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格審定表》一式四份。主管部門應(yīng)在《山東省小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格審定表》上簽署意見并加蓋公章。該表一式四份，省金融辦、市主管部門、縣主管部門、小額貸款公司各執(zhí)1份。

2、身份證復(fù)印件、學(xué)歷證書復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書

3、新擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理戶籍和無犯罪記錄證明材料。

(四)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊(cè)資本

1、變更后的小額貸款公司股東名冊(cè)。

2、股東發(fā)生變化的，還應(yīng)提供新股東相關(guān)材料，內(nèi)容和要求按照《山東省小額貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)指引》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。

3、縣主管部門對(duì)小額貸款公司變更申請(qǐng)的審核意見。

4、市主管部門對(duì)小額貸款公司變更申請(qǐng)的審核意見，內(nèi)容和要求按照《山東省小額貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)指引》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。

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5、取得省金融辦的批復(fù)文件時(shí)，同時(shí)提供有合法資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊(cè)資本，出資人必須以貨幣出資，并一次交清。

(五)變更經(jīng)營(yíng)范圍

1、小額貸款公司上一經(jīng)審計(jì)的無指定用途的審計(jì)報(bào)告及申請(qǐng)變更上一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表。

2、變更經(jīng)營(yíng)范圍的可行性方案。主要包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和金融服務(wù)情況，新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析，新業(yè)務(wù)的定位、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、收益水平，業(yè)務(wù)拓展策略以及風(fēng)險(xiǎn)控制手段等。

變更事項(xiàng)申請(qǐng)材料的格式要求按照《山東省小額貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)指引》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。

各市金融辦應(yīng)按照上述要求，指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司做好變更事項(xiàng)報(bào)批有關(guān)事宜。違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，按照《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

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托

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失

物的一

般

條

件

是

什

么

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樣

界

定

遺

失

物的

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質(zhì)

押

需

要

什

么

條

件

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件

都

有

哪

些

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抵

押的財(cái)

產(chǎn)

有

哪

些

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作

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押

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些

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第五篇：看起來很美的小額貸款政策（范文）

看起來很美的小額貸款政策

創(chuàng)業(yè)大學(xué)生王偉（化名）今年打算還是找親戚朋友借點(diǎn)錢，以渡過難關(guān)。去年，他跑了幾個(gè)部門咨詢創(chuàng)業(yè)小額貸款的事，但他很快發(fā)現(xiàn)，盡管鼓勵(lì)政策“看起來很美”，但去各處申請(qǐng)都要面對(duì)相似的難題：“申請(qǐng)條件要求公職人員做擔(dān)保人，我沒有這樣的親戚朋友。我家在外地，也沒有固定資產(chǎn)用作抵押。”

小額貸款為初期創(chuàng)業(yè)者解決資金問題提供了一條出路。近年來，各地也出臺(tái)了各種配套優(yōu)惠政策，如對(duì)微利項(xiàng)目提供政府全額貼息優(yōu)惠，或小額項(xiàng)目免擔(dān)保等，以鼓勵(lì)青年人創(chuàng)業(yè)。然而，目前個(gè)人申請(qǐng)到小額貸款仍是一件難事，一些大學(xué)生寧可東拆西借，也不愿“享受”優(yōu)惠。

創(chuàng)業(yè)典型用不上“創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠”

王偉的公司一度被看做是創(chuàng)業(yè)典型，但現(xiàn)在卻被錢絆住了起航的步伐。

王偉2009年從吉林大學(xué)畢業(yè)。在校期間他發(fā)明了一種“正確坐姿提醒器”，可以像個(gè)藍(lán)牙耳機(jī)似地戴在耳朵上，當(dāng)使用者讀寫姿勢(shì)不正確時(shí)，“耳機(jī)”內(nèi)的平衡器因傾斜而打破平衡，會(huì)觸發(fā)微芯片電路，引發(fā)微型擴(kuò)音器輕聲提示使用者保持正確坐姿。等坐姿恢復(fù)了，“耳機(jī)”就會(huì)歸于平靜。

小王的“耳機(jī)”獲得了全國(guó)挑戰(zhàn)杯大賽特等獎(jiǎng)，并申請(qǐng)了專利。他以此創(chuàng)業(yè)，也得到了政策的鼓勵(lì)。2009年2月，吉林省出臺(tái)了共

計(jì)27條的“關(guān)于促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)的若干政策”（以下簡(jiǎn)稱“27條”），其中有“零首付”創(chuàng)業(yè)政策：“對(duì)注冊(cè)資本在50萬(wàn)元以下的公司制企業(yè)，允許注冊(cè)資本零首付，6個(gè)月內(nèi)注冊(cè)資本到位20%，其余部分兩年內(nèi)到位??”一個(gè)月后，大學(xué)還未畢業(yè)的王偉“零首付”注冊(cè)成立了“夢(mèng)起航”公司。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2009年吉林省應(yīng)屆高校畢業(yè)生有14萬(wàn)人，有1.2萬(wàn)人參加了創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，有近4000人成功創(chuàng)業(yè)。王偉的故事一度被媒體報(bào)道，儼然被看做是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的典型。“坐姿提醒器”很快獲得了市場(chǎng)認(rèn)可，半年內(nèi)銷售了4000余套。眼見著市場(chǎng)銷路打開，王偉的第四代產(chǎn)品也快成型了，再生產(chǎn)1萬(wàn)套投入市場(chǎng)就能賺到錢，然而資金的短缺卡住了項(xiàng)目的發(fā)展。從創(chuàng)業(yè)起，他前后向家里借了17萬(wàn)元，現(xiàn)在“手頭的錢就夠給員工發(fā)工資的了，還有30萬(wàn)元沒著落”。小額貸款的路行不通了，王偉只能繼續(xù)借錢。

咨詢的多，貸成的少

大學(xué)生申請(qǐng)小額貸款難，不僅是王偉一人的困境。

2010年11月中旬，長(zhǎng)春市人才中心大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款服務(wù)窗口正式對(duì)外開放，中心創(chuàng)業(yè)服務(wù)部部長(zhǎng)仲偉仁介紹說，窗口開放以來，平均每天接到咨詢電話30～40個(gè)，半個(gè)月內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)咨詢者有95人。但截至記者發(fā)稿時(shí)，只有11人提交申請(qǐng)，目前仍在審核中。

據(jù)介紹，絕大多數(shù)咨詢者在問完申請(qǐng)條件、申辦程序后表示“考慮一下”，就沒了下文。其中一部分是即將或已畢業(yè)的大學(xué)生，他們

沒有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，也沒有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，因此咨詢完之后，紛紛表示不再申請(qǐng)。王偉說：“我本可以試著去找學(xué)校，再托關(guān)系、找人擔(dān)保，但費(fèi)了半天勁兒最終也只能貸2.5萬(wàn)元，有這工夫，不如直接向別人借錢。”

記者在長(zhǎng)春市人才中心看到，小額貸款服務(wù)窗口因無人咨詢，顯得十分冷清。據(jù)了解，長(zhǎng)春市當(dāng)?shù)卦雠_(tái)過鼓勵(lì)政策：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)從事微利項(xiàng)目，符合條件者可享受政府全額貼息的優(yōu)惠，即不需要個(gè)人支付利息。如果按申請(qǐng)最高額度8萬(wàn)元，多次申請(qǐng)享受一次、一年為期的貼息貸款，最多可節(jié)省4000多元。不過，申請(qǐng)者也必須符合小額貸款的基本條件要求。在仲偉仁看來，對(duì)小額貸款的創(chuàng)業(yè)者，銀行提出要他們提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和擔(dān)保人，是再合理不過的要求。“親兄弟借錢還寫欠條呢，政府和銀行不是慈善部門，很多大學(xué)生嫌程序麻煩，但他們要真正拿到錢，也不一定能用得好。”該部另一位工作人員對(duì)一些大學(xué)生的“不靠譜兒”頗有微詞，“我們只需要大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者把相應(yīng)材料備齊，其余事情都是我們給他們跑，就這還嫌麻煩？”

相關(guān)合作銀行小企業(yè)融資中心的工作人員告訴記者，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)因風(fēng)險(xiǎn)大、利潤(rùn)低，很多銀行不愿受理，“就算政府組織、個(gè)人設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金或幫扶計(jì)劃，也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，在沒找到更好的審核辦法之前，我們只能提高貸款申請(qǐng)人的審核門檻。”

大學(xué)生貸款難題多多

針對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者資金短缺、擔(dān)保難等問題，吉林省也曾有過鼓勵(lì)政策。如“27條”中，第19條是“對(duì)人力資源和社會(huì)保障部門認(rèn)定確有資金困難的創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)貸款人同意，10萬(wàn)元以下貸款可免擔(dān)保。”

從大學(xué)就開始“鼓搗”創(chuàng)業(yè)的小劉，一度因“27條”出臺(tái)備受鼓舞，馬上就拿著相關(guān)政策去找市里、省里的有關(guān)部門，但得到的回答是：“政策剛出臺(tái)，媒體也報(bào)道了，但我們還沒接到通知。”經(jīng)記者核實(shí)，在該省的一些地市，“免擔(dān)保”仍然沒有實(shí)行。此后小劉就對(duì)小額貸款這一形式失去了信心，現(xiàn)在他研發(fā)的環(huán)保項(xiàng)目投入100多萬(wàn)元資金，全靠家里勉力支持。

記者從長(zhǎng)春市就業(yè)服務(wù)局負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款的部門了解到，該部門從2003年開始開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但到2009年，申請(qǐng)成功的大學(xué)生不超過10人。

“當(dāng)初小額貸款政策最早照顧的對(duì)象是下崗失業(yè)人員。在國(guó)企改革之后，企業(yè)職工憑失業(yè)證等證明來申請(qǐng)。”該部門負(fù)責(zé)人表示，這些人員有一定社會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)、資金支持，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目也大多與原工作有關(guān)，申請(qǐng)并不算困難。后來針對(duì)大學(xué)生的小額貸款也對(duì)口到該部門，工作人員發(fā)現(xiàn)，除了社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和資金困難外，大學(xué)里的專業(yè)與市場(chǎng)“對(duì)口性”不強(qiáng)，學(xué)的東西不一定馬上能和市場(chǎng)接軌：“舉例說吧，下崗職工原來在國(guó)企賣服裝，申請(qǐng)了貸款還賣服裝。但大學(xué)生沒有學(xué)服裝銷售的。”

此外，之前的政策把“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)”限定為“應(yīng)屆畢業(yè)生在畢業(yè)當(dāng)年創(chuàng)業(yè)者”，事實(shí)上，不少大學(xué)生是畢業(yè)后工作幾年再創(chuàng)業(yè)的，只好被劃歸為“失業(yè)職工”范疇。

從2010年開始，長(zhǎng)春市政策有了調(diào)整，小額貸款業(yè)務(wù)向大學(xué)生群體傾斜，將畢業(yè)3年內(nèi)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都納入進(jìn)來，因此，“大學(xué)生申請(qǐng)小額貸款”的人數(shù)大量增加。

“雞肋”如何變“雞腿”

目前，國(guó)內(nèi)有多種機(jī)構(gòu)從事小額貸款業(yè)務(wù)。其中社會(huì)組織意愿較高，但是缺少融資渠道，只能做小規(guī)模、小范圍的放貸。大型商業(yè)銀行則在小額貸款業(yè)務(wù)中“不見利潤(rùn)，只見風(fēng)險(xiǎn)”，意愿一般。而一些宣傳無須擔(dān)保抵押的小額信貸公司，由于利率高，創(chuàng)業(yè)者要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，又讓大學(xué)生們望而卻步。

“大學(xué)生貸款申請(qǐng)人是弱勢(shì)群體。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山分析說，年輕人能否創(chuàng)業(yè)成功，有無還貸能力，是申請(qǐng)成功的重要因素。但創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)運(yùn)營(yíng)諸多環(huán)節(jié)都可能出問題，銀行不會(huì)輕易放貸。大多數(shù)銀行要求采用傳統(tǒng)抵押或擔(dān)保，又是多數(shù)大學(xué)生滿足不了的條件。

據(jù)杜曉山介紹，目前國(guó)內(nèi)外已有部分銀行采用新辦法來評(píng)定審核貸款項(xiàng)目，不再需要抵押擔(dān)保。比如，考察申請(qǐng)人的還貸意愿和還貸能力，根據(jù)考察申請(qǐng)人軟信息和硬信息來判斷還貸意愿，通過申請(qǐng)

人“收入減支出后所剩的現(xiàn)金流”情況來判斷其還貸能力，但這個(gè)方法仍需要一定的技術(shù)支持和普及。

杜曉山建議，國(guó)家可以加大有利于申請(qǐng)人和銀行雙方的政策支持。比如說建立某項(xiàng)基金、增加青年創(chuàng)業(yè)方面的培訓(xùn)、加大對(duì)銀行貼息等等。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)齊力然則認(rèn)為，從國(guó)家到地方的政策都不錯(cuò)，根源在于青年創(chuàng)業(yè)的投資和回報(bào)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)激情高，但實(shí)際操作水平還處于劣勢(shì)。他建議，大學(xué)生想進(jìn)行哪個(gè)方面的創(chuàng)業(yè)，最好是先到相關(guān)的企業(yè)中去學(xué)習(xí)、鍛煉兩三年，提高自己的實(shí)踐和經(jīng)營(yíng)能力，提高自身創(chuàng)造價(jià)值的能力，證明自己創(chuàng)業(yè)已初步成功。