第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查報(bào)告

xx農(nóng)行開展存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查的制度

xxx縣銀監(jiān)會(huì): 為了建立案件防控的長效機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》及上級(jí)主管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況特制定如下制度：

第一：提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)管理。

我行根據(jù)本制度及其他有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)履行保護(hù)客戶資金安全的職責(zé)，做好存款風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度是內(nèi)控制度體系的重要組成部分，與開銷戶制度、反洗錢制度、對(duì)賬制度、事后監(jiān)督制度等內(nèi)控制度共同組成存款風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系。存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的各項(xiàng)存款。存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度要實(shí)現(xiàn)全面覆蓋、保證真實(shí)和確有實(shí)效的要求，通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，防范案件的發(fā)生。

第二：制定細(xì)則，嚴(yán)格執(zhí)行。

存款檢查實(shí)行持續(xù)滾動(dòng)的方法，結(jié)合每季度會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，以3個(gè)月為一個(gè)周期。在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期持續(xù)滾動(dòng)檢查，一年四個(gè)周期，實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。在每個(gè)檢查周期內(nèi)，由檢查人員確定一定比例組織抽查，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)或問題，堅(jiān)持“全面、獨(dú)立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對(duì)、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)保證真實(shí)的要求。存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)立即糾正；有犯罪嫌疑的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)處理，并按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度向上級(jí)聯(lián)社及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，增強(qiáng)“守規(guī)、守制、守序”意識(shí)，提高制度執(zhí)行力。

存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度遵循存款檢查“三優(yōu)先”的原則：

1、大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)所有對(duì)公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限目前暫定為30萬元，并視不同時(shí)期的情況進(jìn)行調(diào)整。

2、存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)對(duì)公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動(dòng)的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵睢①~戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)、超出日常經(jīng)營收入等情形。

3、重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的存款變動(dòng)優(yōu)先檢查。重點(diǎn)賬戶包括（但不限于）非長期合作客戶開立的臨時(shí)結(jié)算賬戶、未經(jīng)營銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期未對(duì)賬的賬戶、開戶資料不規(guī)范的賬戶、不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單的賬戶等。

第三：明確責(zé)任，監(jiān)管到人。

存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查的主管部門為我行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。主要職責(zé)：制定存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度；督導(dǎo)并開展存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查；通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生；結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題修訂完善內(nèi)控制度；按期向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告檢查情況。

檢查人員以會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)員為主，根據(jù)檢查周期、檢查范圍獨(dú)立實(shí)施檢查。對(duì)于檢查人員檢查不力、漏查漏報(bào)等行為按照我行相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。對(duì)檢查中形成的工作底稿及其他資料或文件，要嚴(yán)格遵循保密制度。非經(jīng)法律許可，不得對(duì)外披露或提供；不再使用的資料或文件，按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定及時(shí)歸檔處理。

我行要求各基層員工堅(jiān)持“全面、獨(dú)立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對(duì)、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)全面覆蓋、保證真實(shí)和確有實(shí)效的要求。通過持續(xù)滾動(dòng)的檢查，加強(qiáng)我行的存款風(fēng)險(xiǎn)管理，確保客戶資金的安全。

中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行

二00九年十二月十四日

第二篇：存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查自查報(bào)告

雙慶支行存款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

儀隴農(nóng)商銀行：

為確保我行2015年上半年存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查工作的順利實(shí)施，切實(shí)維護(hù)客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查制度的指導(dǎo)意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，結(jié)合我支行實(shí)際，對(duì)我支行2014年12月1日至2015年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對(duì)賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預(yù)警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了重點(diǎn)排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：

一、高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)此次存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查工作要求，我支行明確由負(fù)責(zé)人李波牽頭，會(huì)計(jì)李婷負(fù)責(zé)，其他員工配合，結(jié)合實(shí)際對(duì)存款相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查。

二、認(rèn)真開展自查。本次共有5人參加了風(fēng)險(xiǎn)排查，共核實(shí)開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強(qiáng)了客戶身份核查工作，加大了對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行登記、監(jiān)測(cè)、分析的力度，進(jìn)一步提高了我支行存款風(fēng)險(xiǎn)排查 的工作質(zhì)量。

（二）賬戶管理情況。我支行嚴(yán)格按照《儀隴農(nóng)商銀行關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織認(rèn)真員工學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進(jìn)對(duì)所有賬戶進(jìn)行全面、徹底的清理，對(duì)我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進(jìn)行核對(duì)、維護(hù)更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對(duì)一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。

2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止2015年5月31日，我行對(duì)公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進(jìn)行對(duì)賬且對(duì)賬范圍全面。在為單位開立賬戶時(shí)均進(jìn)行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆對(duì)客戶預(yù)留印鑒的真實(shí)性進(jìn)行了驗(yàn)證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對(duì)賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對(duì)賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，收回率達(dá)到了100%。

（三）大額存款進(jìn)出情況。我行在2014年12月1日至2015年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額126.20

萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額304.86萬元，單筆50萬元以上轉(zhuǎn)賬支付6筆，金額482.14萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務(wù)資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務(wù)。通過電話和實(shí)地走訪部分客戶核對(duì)余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實(shí)意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

（四）開展對(duì)業(yè)務(wù)交易情況的排查。通過查閱資料和提取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)按要求填寫異地集中授權(quán)申請(qǐng)書經(jīng)支行行長及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務(wù)都需經(jīng)總行授權(quán)中心授權(quán)，過渡性客戶及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護(hù)等業(yè)務(wù)都經(jīng)支行行長審批并由總行授權(quán)后才辦理并序時(shí)登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷、內(nèi)部管理漏洞等導(dǎo)致客戶存款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件。

三、今后工作打算。

（一）加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個(gè)工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴(yán)格落實(shí)大額和可疑交易登記、報(bào)告制度，對(duì)大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強(qiáng)化各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅(jiān)持每周一集中學(xué)習(xí)制度，進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及

風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）強(qiáng)化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實(shí)系統(tǒng)管理制度，切實(shí)加強(qiáng)公民身份核查系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中報(bào)送系統(tǒng)的管理。嚴(yán)格人員配臵、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行管理水平,防范操作風(fēng)險(xiǎn),保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。

（四）切實(shí)構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)控制防線。認(rèn)真履行柜面會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格大額資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機(jī)制；運(yùn)用監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時(shí)段的實(shí)時(shí)監(jiān)控；將存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作納入員工的績效考評(píng)范圍，加大對(duì)柜員、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度；加強(qiáng)與上級(jí)溝通與聯(lián)系，配合做好與存款風(fēng)險(xiǎn)排查有關(guān)的檢查工作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。

排查人：儀隴農(nóng)商銀行雙慶支行

支行行長：李波 2015年6月1日

第三篇：2011年上半年案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查實(shí)施方案

**銀行2011年

上半年案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查實(shí)施方案

一、排查目的

本次風(fēng)險(xiǎn)排查是為了進(jìn)一步增強(qiáng)全員內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行意識(shí)，有效解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，內(nèi)控和案防制度得到進(jìn)一步健全和規(guī)范，二、排查內(nèi)容

本次排查范圍包括授信、票據(jù)、同業(yè)、會(huì)計(jì)、人事、科技、安保等領(lǐng)域。重點(diǎn)針對(duì)截止2011年5月31日有余額的貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、同業(yè)存放、理財(cái)產(chǎn)品以及會(huì)計(jì)操作、IT系統(tǒng)、安全保衛(wèi)、重要崗位人員等進(jìn)行深度排查。

1、信貸業(yè)務(wù)：主要對(duì)授信審查、出賬及貸后管理環(huán)節(jié)開展排查，重點(diǎn)是對(duì)客戶資料真實(shí)性審核、出賬環(huán)節(jié)授信條件落實(shí)、審核的排查。

2、票據(jù)業(yè)務(wù)：重點(diǎn)對(duì)銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審核情況進(jìn)行排查。

3、資金同業(yè)業(yè)務(wù)：重點(diǎn)對(duì)同業(yè)存款、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售與購買、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的授權(quán)與審批情況進(jìn)行排查。

4、柜臺(tái)業(yè)務(wù)：重點(diǎn)針對(duì)存取款業(yè)務(wù)、賬戶開戶管理、資金劃轉(zhuǎn)和特殊交易管理、大額收付、銀企對(duì)賬，柜員卡、印鑒密押、重空、庫房尾箱以及輪崗和休假情況進(jìn)行排查。

5、IT系統(tǒng)：重點(diǎn)是IT系統(tǒng)的安全性排查。

6、安全保衛(wèi)：重點(diǎn)對(duì)監(jiān)控錄像、槍支彈藥、持槍人員等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查。

7、重要崗位及敏感環(huán)節(jié)“八小時(shí)內(nèi)、外行為”：重點(diǎn)對(duì)合規(guī)意識(shí)差、思想波動(dòng)大、違規(guī)記錄較多的一線柜員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及客戶經(jīng)理開展“八小時(shí)內(nèi)、外”情況排查；對(duì)重要崗位人員進(jìn)行排查；對(duì)涉嫌黃、賭、毒等異常行為的高危人員進(jìn)行排查。

三、排查要求 各部門及支行應(yīng)從制度建設(shè)、機(jī)制運(yùn)行、履職管理、IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)控執(zhí)行等方面對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面梳理；對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位及重點(diǎn)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，開展自查自糾。

各部門及支行負(fù)責(zé)人一定要高度重視，指定專人進(jìn)行排查，做好工作底稿，并按時(shí)提交排查報(bào)告。

四、組織安排

（一）排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組 組 長：行長 副組長：

組 員：各管理部門及各支行負(fù)責(zé)人

（二）組織實(shí)施及排查對(duì)象

本次排查由分行法律合規(guī)部牽頭組織實(shí)施，排查對(duì)象為分行授信部、公司管理部、個(gè)金部、票據(jù)部、資金同業(yè)部、風(fēng)控部、營業(yè)部、辦公室、科技部、各業(yè)務(wù)部門、各支行。

（三）時(shí)間安排

2011年6月1日至7月8日

6月1日前，合規(guī)部將本排查方案通過內(nèi)網(wǎng)郵箱發(fā)往各排查對(duì)象。6月25日前，各部門、各支行完成排查工作，形成排查工作底稿和排查自查報(bào)告，同時(shí)落實(shí)后續(xù)整改工作。

7月5日前，法律合規(guī)部歸集匯總各排查情況，形成排查自查報(bào)告，設(shè)卷立檔等。

7月8日，排查報(bào)告報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)。7月14日前，排查報(bào)告報(bào)監(jiān)管部門。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)市行審計(jì)監(jiān)督部關(guān)于開展大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查的通知要求，我行立即組織對(duì)全行全行員工、對(duì)公客戶開展相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從8月15日開始，對(duì)所要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；針對(duì)超過大額支取限額的大額現(xiàn)金，我行嚴(yán)格執(zhí)行大額資金雙熱線以及授權(quán)制度，以月報(bào)的形式給市行報(bào)備。對(duì)于符合反洗錢特征的資金變動(dòng)，我支行及時(shí)詳盡的上報(bào)相關(guān)信息。截止排查日，我行排查對(duì)公客戶從開業(yè)至今所有收付業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)異常情況，網(wǎng)銀匯款也做到后臺(tái)監(jiān)控和授權(quán)；我行授信對(duì)公客戶有5戶，所有貸款發(fā)放均按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無違規(guī)操作；貸款用途與借款合同內(nèi)容一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用資金等違規(guī)資金支付行為；沒有貸款資金流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的現(xiàn)象。

三、本行員工排查情況

1、設(shè)置專人逐筆核對(duì)職工賬戶發(fā)生額,查看是否存在大額資金進(jìn)出、他人信貸資金流入員工個(gè)人賬戶情況.通過排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員及臨柜人員個(gè)人賬戶,未發(fā)現(xiàn)在上述情況。在排查中發(fā)現(xiàn):存在個(gè)別員工賬戶有大額資金進(jìn)出,主要與客戶攬儲(chǔ)。

2、認(rèn)真開展員工參與民間借貸、集資等社會(huì)融資行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。通過對(duì)與我行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶初步調(diào)查了解，尚未發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸或非法集資等活動(dòng)的現(xiàn)象。

四、整改措施

1、針對(duì)個(gè)別員工個(gè)人賬戶存在大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，我行已責(zé)令所涉及人員在以后的工作中嚴(yán)禁將攬儲(chǔ)資金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人賬戶。

2、加強(qiáng)職工思想教育，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德水平，提高員工遵紀(jì)守法的自覺性，防范案件的發(fā)生。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

分公司營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

按照省保監(jiān)局《陜西保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)監(jiān)電函【2015】11號(hào)）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查的自查情況，對(duì)2014年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實(shí)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實(shí)現(xiàn)利潤 萬元。

二、風(fēng)險(xiǎn)排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。（4）不存在對(duì)保單進(jìn)行跨拆分承保，以調(diào)增下保費(fèi)收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費(fèi)。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況：（1）不存在沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當(dāng)利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。（3）不存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

（四）公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。

（五）公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。（2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。

但在自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

2、實(shí)收保費(fèi)方面

自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險(xiǎn)資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險(xiǎn)資金用于其他用途的情況發(fā)生。

3、退保方面

通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退保或注銷已生效保單的情況。理賠方面

4、財(cái)務(wù)方面

檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。

5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面 東大業(yè)務(wù)

6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面

自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費(fèi)率的情況，無擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍的行為。

7、內(nèi)部管控方面

通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。

8、資金使用方面

經(jīng)自查資金管理符合上級(jí)公司財(cái)務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。

三、原因分析及問題整改

自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對(duì)政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查活動(dòng)，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對(duì)公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識(shí)及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財(cái)務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。