第一篇：“兩個加強、兩個遏制”回頭看檢查要點

附件1 “兩個加強、兩個遏制”回頭看檢查要點

一、前期發現問題的整改和問責

逐條對照“兩個加強、兩個遏制”專項檢查（包括自查、監管檢查、2015年自主開展的回頭看工作）和上級黨委巡視等發現的問題，建立整改和問責工作臺賬，檢查前期整改工作計劃是否得到落實；責任追究是否到位；是否從體制、機制、政策、制度、流程、系統上得到有效根治；是否對疑點和薄弱環節建立持續跟蹤檢查和糾正機制；監管部門對自查及監管檢查發現問題采取的審慎性監管措施是否落實到位；行政處罰是否落實到位。“回頭看”發現前期整改和問責工作落實不到位的，要制定限期完成計劃，并對工作落實不力的部門和人員進行問責。

二、公司治理

股東資質是否符合監管規定；股權轉讓、質押等管理工作是否到位；股東大會職責范圍、議事規則是否完備，運行是否有效；股東大會、董事會、監事會是否按照法律法規和監管要求召集、召開和表決；董事、監事是否勤勉履行職責；“三會一層”公司治理結構是否規范，是否形成決策、執行、監督相互制約、有效銜接的機制。是否建立完善的信息科技系統，充分利用科技管控、網絡技術、大數據等手段有效防范金融風險和金融案件。是否做 到業務、合規、風險和責任等多方面并重，建立完善銀行工作人員的教育培訓體系。

三、內部控制、風險管理和案件防控

檢查各機構在合規經營、全面風險管理和案件防范等方面的主體責任落實情況，內部控制隱患和漏洞，強化銀行業從業人員特別是管理層的大局意識、責任意識、法治意識和規矩意識。重點包括：

內控體系是否健全，是否對全部業務建立了規范的操作流程，是否明確各業務環節的主要風險點和風險等級、風險控制崗位職責、以及風險防控措施；是否建立授信客戶信用風險預警體系和機制；是否建立定期的授信風險排查機制；是否建立規范的風險反應和處置工作流程；表內外傳統信貸、新興融資等各類授信品種是否做到統一授信、歸口管理；對過度授信、超額授信的防范措施是否到位。

案件防控的組織架構是否健全；是否定期開展合規經營和案防工作培訓；是否定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；是否建立常態化的案件風險排查、員工行為排查等機制；對案件、風險事件等所暴露問題的責任追究與整改是否到位。

是否嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，特別是基層營業性機構和部門負責人、客戶經理和綜合柜員等關鍵崗位。是否建立健全相應的行為失范監察制度；對員工 異常行為和賬戶異常交易是否進行全面排查；是否存在員工參與民間借貸的情況。

四、重點業務環節的合規經營和風控

全面覆蓋2016年6月末各類主要業務余額，加大對關鍵環節和重要崗位的檢查力度，重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域。重點關注重大違規問題、屢查屢犯問題、違反“十條禁令”問題。對檢查發現新的違法違規問題，要制定整改和問責方案并堅決落實。對典型問題和責任人，依法依規嚴格處理，在法人機構范圍通報并抄報監管部門。重點包括：

存款業務重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常的異地大額存款等；現金業務是否按照規定崗位、頻率查庫，柜員尾箱和現金庫存是否存在超限額等問題。

信貸業務重點檢查貸款“三查”執行是否到位；是否存在弱化授信條件、放松風險管理、以形式審查替代實質審查等問題；大額授信風險是否管控到位；是否存在為不真實交易活動或虛假資料、虛構項目的客戶辦理授信；是否存在銀行工作人員與資金掮客、中介等勾結套利，造成風險集中暴露；是否存在批量為同一商圈多個商戶或小微企業貸款、偽造多個自然人辦理貸款等形式，被特定人歸集資金挪至其他領域；是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產中介等渠道；是 否存在融資給第三方用于發放首付款、尾款等行為；是否存在個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等；是否存在信貸資產、不良資產的非真實轉讓行為，粉飾資產質量指標；信貸資產風險分類是否準確，撥備是否充足。排查債務鏈、擔保圈、互聯網金融、民間融資等帶來的外部風險傳染，以及相關授信是否采取風險應對措施。

票據業務重點檢查開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查、授信調查和統一授信管理是否到位；票據承兌保證金和貼現資金管理是否到位；是否存在貸款和貼現資金轉存保證金以滾動開票的違規行為；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行“做通道”、“消規模”等行為；是否與同業交易對手準入名單之外的機構開展票據回購業務；是否存在無審驗、交接手續等違規“清單交易”業務；對票據實物進行查賬、查庫，排查是否賬實相符；是否無背書開展票據買賣；是否與“票據中介”、“資金掮客”等開展票據交易；是否存在公章、印鑒、同業賬戶等出租、出借行為；排查本行參與商業承兌匯票業務中的背書、轉貼現或保貼等行為是否存在兌付或被追索的風險。

同業業務重點檢查同業專營是否全面落實到位；類信貸業務是否納入全行統一授信管理，是否嚴格按照本行授信業務準入和流程進行操作；同業投資業務的風險審查和資金投向合規性審查是否到位；買入返售（賣出回購）業務項下金融資產是否符合規 定；是否存在違規接受或提供第三方擔保及抽屜協議的問題；是否存在員工或分支機構未經授權違規借用銀行機構名義對外提供擔保的問題；排查本行接受其他金融機構擔保的同業業務是否存在同業糾紛和償還風險，核實交易對手是否得到上級機構授權和批準，是否存在交易對手方個人違規借用機構名義進行擔保的行為；是否按照實質重于形式原則對同業業務進行會計核算和資本撥備計提。

理財業務重點檢查理財業務事業部改革是否全面落實；是否通過發行理財產品歸還貸款；是否存在以自營業務承接理財風險資產；是否存在理財產品相互交易、調節收益行為；是否存在接受其他金融機構回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產；是否存在簽訂“陰陽合同”或抽屜協議等為非保本理財提供保本承諾；是否存在理財產品銷售不規范行為；是否建立并推行了理財產品和代銷產品銷售的錄音錄像制度；是否存在違規跨業合作等問題。是否存在員工私售“飛單”等違規經營等行為。

代銷業務重點檢查是否未經授權或超授權開展代銷業務，是否假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，是否在營業區域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料；是否將代銷產品作為存款或其自身發行的理財產品進行銷售，是否采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品；是否違背客戶意愿將代銷產品與其他產品捆綁銷售；是否由銷售人員違規代替客戶簽署代銷業務相關文件；是否代替客戶進行代銷產品購買等操 作；是否代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產品；是否為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障；是否向合作機構及其工作人員收取、索要代銷協議約定以外的利益。

五、服務實體經濟

重點檢查信貸政策是否充分貫徹經濟結構轉型升級和供給側結構性改革的政策要求，是否積極支持戰略新興產業、高新技術產業；是否嚴格執行債權人委員會決議；是否存在對產能過剩行業“一刀切”式的信貸退出，存在抽貸、停貸等行為；是否貫徹落實金融支持“三農”和小微企業、降低企業融資成本的有關政策和要求;是否嚴格落實《商業銀行服務價格管理辦法》和“七不準、四公開”要求;是否存在收費項目質價不符等。

第二篇：兩個加強兩個遏制要點知識普及

1、《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》是在何時下發的?

2016年7月28日

2、“兩個加強、兩個遏制”的具體內容是什么?

加強內部管控、加強外部監控、遏制違規經營、遏制違法犯罪。

3、對檢查中發現的隱患和問題，實現“零容忍”，真正做到“四到位”，分別是?

整改措施、責任、時限和預案“四到位”。

4、本次“兩兩”回頭看工作中堅持的“兩個不發生”基本目標是什么?

一是不發生系統性區域性風險;

二是不發生性質惡劣重大案件。

5、本次“兩兩”回頭看工作堅持的三項重點任務是什么?

開展專項檢查，實行自查和抽查相結合;

建立問責制度，實行機構和監管雙問責;

建立長效機制，實行治標和治本兩促進。

6、本次“兩兩”回頭看工作的總體安排分為四個階段，具體怎樣劃分?

7月底前的動員準備階段;

8月-10月中旬的公司自查整改階

段;

10月下旬到12月上旬的監管抽

查階段;

12月底保監會將匯總有關情況形成專題

報告后上報國務院。

7、本次“兩兩”回頭看工作主要圍

繞四個方面的線索，具體是指哪些?

①去年“兩兩”檢查發現的問題;

②中央巡視反饋的問題;

③審計發現的問題;

④公安司法等立案查處的案件。

8、保險行業常見的問題包括“五虛”問題，具體是哪些問題?

虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛假理賠。

9、本次“兩兩”回頭看工作突出五個方面的重點，具體是指哪些?

①突出重點領域;②突出重點機構;

③突出重點問題;④突出重大案件;

⑤突出重點風險。

10、保險業面臨的十大風險具體是指哪些風險?

公司治理風險、產品風險、資金運用風險、償付能力不足風險、利差損風險、流動性

風險、資產負債錯配風險、跨市場跨區域

跨行業傳遞的風險、群體性事件風險、聲譽風險。

11、跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險主要檢查哪些方面?

①互聯網高現金價值業務;

②保險機構依托互聯網跨界開展業務;

③非法經營互聯網保險業務。

12、群體性時間和聲譽風險主要檢查哪些方面?

①非法集資等涉眾類案件風險;

②損害消費者合法權益問題。

13、本次“兩兩”回頭看排查工作的時間范圍是()。

2015年7月至2016年7月，如

有需要可上溯。

14、保險業“十三五”戰略目標？

至2020年，基本建成保障全面、功能完善、完全穩健、誠信規范、具體較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變，使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會治理和推進金融扶貧的有效工具。我國保險業在世界保險市場地位進一步提升。

第三篇：“兩個加強、兩個遏制”回頭看學習宣傳資料（推薦）

“兩個加強、兩個遏制”回頭看學習宣傳資料

遵照上級要求，2016年“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作時間緊、要求嚴，必須層層宣導、人人知曉。總公司抽查分公司的面為1/3，分公司自查覆蓋面為100%。監管機關也會進行明查暗訪。為幫助大家學習文件（天保津[2016]092號）、掌握要領、按時完成規定動作，現編輯、摘錄“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的相關資料，供參考。

1、什么是“兩個加強、兩個遏制”？

加強內部管控、加強外部監管，遏制違規經營、遏制違法犯罪。

2、為什么要開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看？

目的意義：貫徹國務院決策部署，聚焦重點領域、重點機構、重大問題、重大案件、重大風險以及關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員，對2015年“兩個加強、兩個遏制”專項檢查發現的問題進行深入整改，強化問責制度，完善監管政策，建立長效機制，通過回頭看工作進一步鞏固檢查成果，防范化解風險，增強保險機構的責任意識和規矩意識，夯實風險防控基礎、提升全行業服務經濟實體的能力，為“十三五”開好局起好步打下堅實基礎。

3、本次“兩兩”回頭看檢查的時間范圍是什么？

本次“兩個加強、兩個遏制”回頭看檢查的時間范圍是2015年7月—2016年7月，必要時可向前追溯。

4、本次“兩個加強、兩個遏制”回頭看的重點內容是什么？ 本次回頭看的重點內容是“五虛”，即各機構經營過程中是否存在虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛假理賠。

5、什么是虛列費用？

虛列費用是指虛構經濟事項或虛增經濟事項支出套取費用資金：一是套取資金用于其他用途，如虛列人員工資、車船使用費或理賠費

用等費用。二是為本單位以外的其他單位或個人報銷相關費用。三是是否存在虛掛個人營銷員或中介機構的方式套取手續費和傭金。四是虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和傭金。五是與無資質或資質過期的中介機構開展業務違規套取費用。

6、什么是虛假承保？

以下幾個方面的內容或操作就是虛假承保：

(1)通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況，如冒用被保險人名義編制投保資料進行承保，騙取財政補貼保費。

(2)系統外出單，承保信息未錄系統，如撕單、埋單。(3)套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業務系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致。

(4)對保單進行跨拆分承保，以調增下保費收入的情況。(5)虛假電銷業務，將非電銷業務通過電銷渠道承保，或通過電話（網絡）銷售保險業務損害消費者利益。

7、什么是虛假批退？

虛假退保主要指以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應收保費的情況： 一是沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。二是沖銷虛掛的應收保費。三是違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。

8、什么是虛掛保費？

虛掛保費主要包括兩類：一是在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保；二是在投保人已全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途。

9、什么是虛假理賠？

虛假理賠是指虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況：一是侵占賠款資金，如向相關單位或個人返還代墊的保費，或給予不當利益等。二是變相向汽車修理廠等兼業代理機構支付超額手續費，如通過提高零部件價格和工時費標準等方式，擴大賠款支出向兼業代理機構輸送利益。三是向被保險人返還利益，如按照約定的協議賠付率，給予被保險人承諾的利益，以爭搶續保業務等。

10、回頭看第二階段有哪些規定動作必須完成？

回頭看第二階段（2016 年8月8日-2016年9月4日）是自查整改內部抽查階段。時間緊、要求高，此階段必須完成四個規定動作：

一是機構自查。各部門各機構要遵照文件結合自身機構實際，對照“五虛”內容，認真逐項進行自查，形成自查整改報告，并將有各部門各機構主要負責人簽字確認的自查報告及附表掃描件于2016年8月30 日前報分公司辦公室。自查率必須100%全覆蓋。分公司管理部門按照職責和條線分工進行專業督導，不走過場、不留死角。

二是督導抽查。按照既抓過程又重結果的思路，分公司領導小組成員以及工作專班人員8月下旬深入機構進行回頭看現場督導并形成現場檢查報告，一是對落實快、效果好的機構提出表揚；二是對行動遲緩、工作拖拉的給予批評幫助；三是對零報告的機構立即進駐、重點檢查；四是分公司督導抽查的營業部數量不低于50%。

三是整改處理。一是各機構對自查中發現問題以及行業協會檢查指出的問題要及時進行糾偏整改；二是未能在自查階段完成整改的問題，要區分問題性質，按業務條線提出整改計劃措施和時間表；三是對嚴重的違法違規問題及時報告，分清責任部門和人員歸屬，追究相關人員責任。

四是匯總上報。工作專班匯總各機構自查情況并起草全省落實回頭看工作報告，報分公司總經理室審核后，按照業務歸口條線于2016

年9月4日前上報總公司相應部門、并抄報總公司稽核審計部。

11、電（網）銷中一般有哪些損害消費者利益的行為？

電話（網絡）銷售過程中，損害消費者利益的行為主要包括： 一是欺騙、隱瞞等違法違規行為。欺騙包括但不限于：夸大保險責任或保險產品收益，對與保險業務相關的法律法規或政策做虛假宣傳，以贈送或停售誘導或唆使投保人，從而損害其合法利益。隱瞞包括但不限于：不明確告知責任免除、不告知特別約定條款、提前解除保險合同的損失，未確認投保人意愿承保劃款、拒絕銷售交強險或捆綁銷售交強險，網絡欺騙或誤導宣傳等。

二是內控制度不健全。如客戶信息管理、禁撥管理、信息數據管理與披露、保費收入帳戶管理、投訴處理等制度不健全、不落實。

12、重點領域：商業車險經營中違規的主要表現形式有哪些？ 商業車險是本次回頭看的重點領域，其違規表現形式主要有：

(1)未按規定申請批準商業車險條款費率的。(2)未按規定使用經批準的商業車險條款費率的。

(3)未按規定履行條款費率提示和說明義務，不明確解釋不同類型條款范圍差異，單純比較附加費用率、個別費率浮動工資系數等，使用全險全賠等不全面、不準確、不真實概念誤導消費者投保的。(4)代替投保人在投保單上、告知書上簽名的。

(5)通過虛假廣告、虛假宣傳、詆毀同業等形式進行不正當競爭的。(6)給予或承諾給予保險合同以外的其他利益且違法情節嚴重的。(7)商業車險財務數據不真實的。

(8)商業車險理賠服務質量下降，存在拖賠、惜賠、無理拒賠行為的。

(9)其他違法違規行為。

13、本次回頭看，監管部門將會采取哪些方式進行檢查？

監管將采取“看”、“查”、“考”相結合的方式，對各機構開

展暗訪調查。看傳達貫徹“兩兩”回頭看工作效果，查每個員工是否知曉“兩兩”回頭看內容，還要組織相關人員參加考試。要求層層傳達，分工明確，傳遞信息、傳導壓力，人人知曉、個個明白。監管將對暗訪“一問三不知”和考試不及格的機構列為第一輪抽查對象。

14、本次回頭看有什么政策界限？

主動暴露問題才是明智選擇，各機構各部門要本著實事求是的原則，不回避、不隱瞞、如實自查自報，自糾整改、深查實改，主動從寬，被動從嚴。政策界限：除個人經濟問題外，對主動自查反映出來的問題，將從輕處理或不予處罰，鼓勵邊查邊改。

15、對哪兩種情形會加重處罰？

按照實事求是原則，要求機構如實自查自報，對兩種情形將列為第一輪抽查對象，加重處罰。一是零報告的；二是把去年的自查報告再重復報一次的。

16、“兩兩回頭看”必須處理好哪三個關系？

一是處理好回頭看自查時間與檢查質量的關系，時間服從質量，不走過場、不留死角；

二是把回頭看與促發展統籌結合起來，兩手抓、兩手硬、兩促進； 三是把處置風險與維護穩定結合起來。

17、回頭看工作各部門各機構經辦人應該如何工作？

回頭看工作時間緊任務重要求嚴，分公司總經理室高度重視，各部門各機構應做好以下相關工作：一是立即組織對文件規定、自查方案、各類報表進行學習熟悉；二是加強宣傳和督導，上下聯動，真抓實干；三是要提高政治原則性、提升工作責任心，必要時加班加點工作，確保回頭看取得預期效果。

第四篇：兩個加強、兩個遏制

“兩個加強、兩個遏制”現場考試試卷

考試時間：40分鐘

滿分：100分

部門：

姓名

得分

一、單項選擇題(每題2分,共40分)

1、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作排查區間（A）A、2014 年1 月1 日至2014 年12 月31 B、2015 年1 月1 日至2015 年12 月31 C、2014 年1 月1至2014 年6 月31 D、2015 年6 月1 日至2015 年6 月31

2、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義（D）A、為治理公司及內控存在的問題與風險起防范作用

B、根據風險和控制的具體情況確定重點，關注重點區域和重點業務

C、深化公司依法合規經營意識，堅決守住不發生系統性、區域性風險的底線。

D、摸清保險機構內部管理存在的突出問題和風險隱患，分類處置，建立長效機制，防范化解風險，確保保險業不發生區域性系統性風險的底線

3、在宣傳保險產品時，哪種用語是合規的（D）A、銀行和保險公司聯合推出 B、銀行推出

C、銀行理財新業務

D、不出現銀行標志、圖案

4、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查內容包括（B）職場購置等制度流程的規范性，各環節各人的責任分工明確，確保完整清晰，特別對金額巨大的投資項目，需重點檢查決策實施全過程。

A、自查工作開展情況、詳細報告公司組織領導、自查范圍、自查內容和工作開展方式、督導抽查比例

B、投資管理制度、委托投資、政策指引、授權體系、投資決策流程、資金管理、招投標流程、關聯交易、戰略資產配置

C、保險專業中介機構自查，負責審核評估、重點檢查和依法處理轄內保險專業中介機構自查整改情況

D、檢查工作進行指導、監督，審核有關專項內容

5、本次“兩個加強、兩個遏制”具體責任部門有（D）A、分公司各部門、各機構各部門 B、總公司所有部門、分公司合規部 C、總公司合規部、分公司合規部 D、總公司所有部門、各分公司

6、針對公司本次“兩個加強、兩個遏制”檢查范圍（A）A、為太平人壽保險有限公司全轄

B、為各保險公司、資產管理公司、保險專業中介機構 C、包括集團、產險、壽險、資產管理、中介 D、為業務部門

7、下列對保險免稅的描述準確的是

（D）A、保險收益免稅 B、買保險避稅 C、保險免征遺產稅

D、保險賠款免征個人所得稅

8、本次“兩個加強、兩個遏制”總公司各相關部門和各分公司應于（C）A、2015年12月31日前 B、2015年6月31日前 C、2015年2月24日前 D、2015年8月31日前

9、下列對產品描述正確的是

（C）A、買保險就是給自己存錢 B、銀行理財產品 C、保險產品 D、定期存款

10、.下列哪些宣傳詞語在宣傳材料中是不可以使用的（B）A、返還投入資金

B、理財產品

C、所交保費

D、資金安全、保值

二、填空題(每題2分,共40分)

1、“兩個加強、兩個遏制”主要是指（加強內部管控、加強外部監督、遏制違規經營、遏制違法犯罪）

2、“兩個加強、兩個遏制”財務專項檢查內容中包括（財務管理合規性，重點檢查財務數據真實性、償付能力充足真實性），以及通過（“假人頭”、“高績效”）等方式套取資金的行為。

3、本次“兩個加強、兩個遏制”公司自查總體原則（全面自查、鼓勵自糾、強化責任）

4、分公司主要負責人應該負責督發（1至2家）分支機構。根據監管要求上級機構督導下級機構的比例應不（低于30%）。

5、在2014年內部控制制定自評估中，各部門秉承風險文本的合規經營理念，從（控制環境、風險識別與評估、控制活動、信息與溝通、監督）方面進行評估

6、保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應當采用（高、中、低）三檔演示新型產品未來的利益給付。

7、從事保險營銷活動的人員應當取得（《保險代理從業人員資格證書》）和所屬保險公司發放的《保險營銷員展業證》。

8、本次重點檢查（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）等“五假”問題。

9、根據監管要求，分公司及下轄各機構主要負責人及各部門負責人是此次專項檢查的（第一責任人）。

10、分公司各部門和各機要支機構要（統一思想，高度重視，落實責任），切實做好本次自查工作。

三、簡答題（共20分）

本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的主要內容有哪些？

答：

（一）內控制度的有效性。包括內控制度是否健全，尤其是制度執行情況。

（二）經營管理環節的合規性。重點查處虛構或虛增保險標的騙取保險金，挪用、侵占保險資金，非法集資，關聯交易，以及銷售誤導、理賠難等嚴重侵害保險消費者利益的問題。

（三）財務管理合規性。重點檢查財務數據真實性、償付能力充足真實性，以及通過“假人頭”、“高績效”等方式套取資金的行為。

（四）信息系統的安全性。

（五）高管人員任職管理的規范性、高管人員履職情況。

（六）案件管理的有效性、責任追究執行情況。

（七）違法違規行為整改情況。

（八）業務經營存在的問題與風險。重點檢查虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠等“五假”問題。

（九）財務管理及償付能力管理存在的問題與風險。重點檢查償付能力充足率真實性，特別是通過不合理的房地產評估和虛假交易虛增償付能力等問題。

（十）消費者權益保護存在的問題與風險。重點檢查損害消費者權益的問題。

（十一）其他的問題與風險。重點檢查信息系統安全性、案件風險管控有效性等問題。

第五篇：兩個加強 兩個遏制

兩個加強兩個遏制內容

1、“兩個加強、兩個遏制”的具體內容是什么?

加強內部管控、加強外部監管;

遏制違規經營、遏制違法經營。

2、開展“兩兩”回頭看工作是落實黨中央國務院決策部署，實現保險業什么目標的必然要求?

“十三五”戰略目標

3、保監會成立的“兩個加強、兩個遏制”回頭看領導小組組長、副組長分別是?

組長：項俊波主席;

副組長：黃洪副主席。、中國保監會134號文具體文件名稱是?

《中國保監會關于開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(保監稽查[2016]134號)、“兩兩”回頭看工作指導思想是：按照黨中央國務院的要求，堅持一個方針，把握兩大目標，落實三項任務，圍繞四個線索，突出五大重點。概括起來叫做什么?

“一二三四五”的工作思路

6、“兩兩”回頭看工作堅持的一個方針是什么?

堅持發現問題、揭示風險的方針

7、“兩兩”回頭看工作把握的兩大目標是什么?

把握不發生系統性區域性風險和性質惡劣的重大案件

8、“兩兩”回頭看工作落實的三項任務是什么?

檢查、問責和制度建設

9、“兩兩”回頭看圍繞的四個線索是什么?

去年“兩兩”檢查中發現的問題;

中央巡視組反饋的問題;

審計中發現的問題;

公安司法等立案查處的案件。

10、“兩兩”回頭看工作突出的五大重點指什么?

突出重點領域、突出重點機構、突出重大問題、突出重大案件、突出重大風險

11、本次“兩兩”回頭看工作中，將被納入重點抽查范圍的單位是哪些?

有群眾舉報和消費者投訴較多的;

自查措施不得力、工作走過場的;

內部控制尤其是財務內控薄弱的;

回頭看反映無問題的;

省公司認為其它有必要開展重點抽查的。

12、“兩個加強、兩個遏制”回頭看需要重點關注的“五虛問題”是指什么?

虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛假理賠

13、省公司 “兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的時間安排是怎樣的?

第一階段：準備部署(2016年8月1日至8月10日);

第二階段：全面自查(2016年8月11日起至2016年8月31日);

第三階段：督導檢查(2016年9月1日至9月16日);

第四階段：總結報告(2016年9月16日至9月30日)。

各中心支公司于9月16日前將本公司回頭看工作開展情況總結報告及報表報送省公司“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作領導小組辦公室

14、“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，總公司督導抽查省級分公司比例不低于();省分公司督導抽查三級機構比例不低于();三級機構對四級機構的督導檢查要()。

1/3;1/2;全覆蓋。

15、“兩個加強、兩個遏制”回頭看排查的時間范圍是?

2015年7月至2016年7月，必要時可向上追溯

16、非法集資案件分為哪幾種類型?

主導型、參與型、被動型

17、近年來，互聯網金融涉非法集資、非法吸收公眾存款的典型案例是哪些?

泛亞、大大集團、e租寶等

18、“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作中，跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險主要關注哪些內容?

互聯網高現金價值業務;

保險機構依托互聯網跨界開展的業務;

非法經營的互聯網保險業務。

19、對檢查中發現的隱患和問題，實行“零容忍”，真正做到“四到位”，是指哪四項內容?

整改措施、責任、時限和預案“四到位”

20、省級分公司及以下機構重點排查的風險領域是什么?

群體性事件風險和聲譽風險;

“五虛”問題及整改情況;

跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險;

重點領域業務經營的合規性;

內控有效性風險。

“兩個加強、兩個遏制”回頭看：銀監會排查六業務

中國銀監會決定自2016年7月起在全國銀行業范圍內全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并已下發通知。

“兩個加強、兩個遏制”是銀監會于2014年12月布置的“加強內部管控、加強外部監督，遏制違規經營、遏制違法犯罪”專項檢查。

此次回頭看，銀監會要求采取銀行業金融機構自查與監管部門檢查相結合的方式。銀行業金融機構于2016年10月底前完成機構自查，各銀監局于2016年11月底前完成監管檢查。

“這次回頭看是對去年?兩個加強、兩個遏制?專項檢查的再回訪，是在全國范圍內的統一行動。”某地方銀監人士表示。

抽查比例不低于30%

該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業務，包括存款、信貸、票據、同業、理財、代銷等;“上查下”中機構數量原則上不低于30%，業務量原則上不低于本級自查金額的30%。

機構自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強、兩個遏制”專項檢查(包括自查、監管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發現問題的整改和問責落實情況，各機構在公司治理、內部控制、風險管理、案件防控以及服務實體經濟等情況，存款、信貸、票據、同業、理財等各類重點業務中是否存在新發生的違法違規行為。

其中，針對目前有股份行、城商行股權被轉讓、質押等情況，特別提及檢查股東資質是否符合監管規定，股權轉讓、質押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統，充分利用科技管控、網絡技術、大數據等手段有效防范金融風險和金融案件。

在監管檢查部分，要求各銀監局對部分檢查項目采取“雙隨機”抽查方式進行檢查。轄內法人機構抽查類型應全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內非法人機構中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機構抽查比例不低于20%。

除檢查機構自查部分情況外，監管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機構、跨業務領域的檢查力度，加大對機構內控有效性的再檢查力度。

六項銀行類重點業務檢查

銀監會要求，對重點業務環節的合規經營和風控全面覆蓋2016年6月末各類主要業務余額，加大對關鍵環節和重要崗位的檢查力度，重點排查違規經營和違法犯罪高發的存款、信貸、票據、同業、理財和代銷等六大業務領域。

2015年末以來，票據風險事件頻發，多家大行、股份行乃至農商行卷入其中。在對票據的檢查中，銀監會要求對開票、承兌、貼現、轉貼等各環節均進行重點檢查。

檢查措施包括，開票、承兌、貼現等環節中貿易背景真實性審查、授信調查和統一授信管理是否到位，票據承兌保證金和貼現資金管理是否到位，票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行“做通道”、“消規模”等行為，是否與同業交易對手準入名單之外的機構開展票據回購業務，是否無背書開展票據買賣。此外，還包括是否與“票據中介”、“資金掮客”等開展票據交易;是否存在公章、印鑒、同業賬戶等出租、出借行為。

在信貸業務檢查方面，除重點檢查授信條件是否弱化、大額授信風險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業貸款外，銀監會強調了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發放首付款、尾款等，是否存在個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務鏈、擔保圈、互聯網金融、民間融資等帶來的外部風險傳染。

同業業務檢查方面，主要檢查同業業務專營制等情況，并按照實質重于形式原則對同業業務進行會計核算和資本撥備計提。

“同業檢查主要為對應2014年發布的、規范同業業務的?127號文?和?140號文?，實際上同業業務經過這兩年的整頓已經相對規范。這次檢查的重點應該是之前發生風險事件的票據，以及理財。”某股份行人士表示。

在銀行理財監管新規正在征求意見的當下，對理財業務的檢查上目前仍為傳統領域。銀監會要求重點檢查理財業務事業部改革，以及通過發行理財產品歸還貸款;以自營業務承接理財風險資產;理財產品相互交易、調節收益;接受其他金融機構回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產;簽訂“陰陽合同”或抽屜協議等為非保本理財提供保本承諾等情況。

在對代銷的檢查中，銀監會也要求檢查是否為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

此外，存款業務重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。

除銀行類業務外，銀監會對金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司的特色業務以及其他金融機構業務提出重點檢查內容。

其中，在信托公司固有業務方面，檢查長期股權投資是否限定為金融類公司的股權投資，是否有未經批準以固有財產進行實業投資情況;在信托業務方面，對日常監管中較為關注的房地產、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業務，如涉及在異地展業的，按相關具體業務合規性要求進行檢查;此外，重點檢查信托公司通道業務進行的融資活動引發的各類風險以及是否存在監管套利、風險隱匿和風險轉移等行為。