第一篇：國發(fā)19號文(清理政府投融資平臺)

國發(fā)?2010?19號《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理

有關(guān)問題的通知》全文

一、抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù)

地方各級政府要對融資平臺公司債務(wù)進(jìn)行一次全面清理，并按照分類管理、區(qū)別對待的原則，妥善處理債務(wù)償還和在建項目后續(xù)融資問題。

納入此次清理范圍的債務(wù)，包括融資平臺公司直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。債務(wù)經(jīng)清理核實后按以下原則分類：(1)融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、主要依靠財政性資金償還的債務(wù)；(2)融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、項目本身有穩(wěn)定經(jīng)營性收入并主要依靠自身收益償還的債務(wù)；(3)融資平臺公司因承擔(dān)非公益性項目建設(shè)舉借的債務(wù)。

對原計劃由融資平臺公司承擔(dān)融資的在建項目，對其后續(xù)資金應(yīng)根據(jù)不同情況妥善處理。地方各級政府要嚴(yán)格審核項目投資預(yù)算和資金來源，各類資金要集中用于項目續(xù)建和收尾，嚴(yán)格控制新開工項目，防止出現(xiàn)“半拉子”工程。經(jīng)地方政府審核后，對還款來源主要依靠財政性資金的公益性在建項目，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，不得再繼續(xù)通過融資平臺公司融資，應(yīng)通過財政預(yù)算等渠道，或采取市場化方式引導(dǎo)社會資金解決建設(shè)資金問題。對使用債務(wù)資金的其他在建項目，原貸款銀行等要重新進(jìn)行審核，凡符合國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸審慎管理規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求的項目，要繼續(xù)按協(xié)議提供貸款，推進(jìn)項目建設(shè)；對不符合上述要求的項目，地方政府要盡快進(jìn)行清理，妥善處置。

對融資平臺公司貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進(jìn)行全面清理，及時采取補(bǔ)救措施，確保信貸資產(chǎn)安全。

地方各級政府要采取有效措施，落實有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任。對融資平臺公司存量債務(wù)，要按照協(xié)議約定償還，不得單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)。融資平臺公司等要統(tǒng)籌安排資金，制定償債計劃，明確償債時限，切實承擔(dān)還本付息責(zé)任。

二、對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范

在本通知下發(fā)前已經(jīng)設(shè)立的融資平臺公司，要按以下要求進(jìn)行清理規(guī)范：對只承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)且主要依靠財政性資金償還債務(wù)的融資平臺公司，今后不得再承擔(dān)融資任務(wù)，相關(guān)地方政府要在明確還債責(zé)任，落實還款措施后，對公司做出妥善處理；對承擔(dān)上述公益性項目融資任務(wù)，同時還承擔(dān)公益性項目建設(shè)、運(yùn)營任務(wù)的融資平臺公司，要在落實償債責(zé)任和措施后剝離融資業(yè)務(wù)，不再保留融資平臺職能。對承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收入的公益性項目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債務(wù)的融資平臺公司，以及承擔(dān)非公益性項目融資任務(wù)的融資平臺公司，要按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定，充實公司資本金，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)運(yùn)作；要通過引進(jìn)民間投資等市場化途徑，促進(jìn)投資主體多元化，改善融資平臺公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)。對其他兼有不同類型融資功能的融資平臺公司，也要按照上述原則進(jìn)行清理規(guī)范。

今后地方政府確需設(shè)立融資平臺公司的，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，足額注入資本金，學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)不得作為資本注入融資平臺公司。

三、加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的信貸管理

融資平臺公司融資和擔(dān)保要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。經(jīng)清理整合后保留的融資平臺公司，其融資行為必須規(guī)范，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款須落實到項目，以項目法人公司作為承貸主體，并符合有關(guān)貸款條件的規(guī)定。融資項目必須符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和土地利用總體規(guī)劃等要求，按照國家有關(guān)規(guī)定履行項目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。要嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用資金，講求效益，穩(wěn)健經(jīng)營。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實加強(qiáng)風(fēng)險識別和風(fēng)險管理。要落實借款人準(zhǔn)入條件，按商業(yè)化原則履行審批程序，審慎評估借款人財務(wù)能力和還款來源。凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的，不得發(fā)放貸款。向融資平臺公司新發(fā)貸款要直接對應(yīng)項目，并嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)項目資本金的規(guī)定。嚴(yán)格執(zhí)行貸款集中度要求，加強(qiáng)貸款風(fēng)險控制，堅持授信審批的原則、程序與標(biāo)準(zhǔn)。要按照要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)或項目預(yù)期收益等權(quán)利作為貸款擔(dān)保。要認(rèn)真審查貸款投向，確保貸款符合國家規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求。要加強(qiáng)貸后管理，加大監(jiān)督和檢查力度。適當(dāng)提高融資平臺公司貸款的風(fēng)險權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進(jìn)行貸款質(zhì)量分類。

四、堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為

地方政府在出資范圍內(nèi)對融資平臺公司承擔(dān)有限責(zé)任，實現(xiàn)融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險內(nèi)部化。要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，地方各級政府及其所屬部門、機(jī)構(gòu)和主要依靠財政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位，均不得以財政性收入、行政事業(yè)等單位的國有資產(chǎn)，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔(dān)保。

五、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落實

各地區(qū)、各部門要從大局出發(fā)，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀和正確政績觀，充分認(rèn)識加強(qiáng)融資平臺公司管理工作的重要性和緊迫性，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，結(jié)合本地區(qū)、本部門實際認(rèn)真抓好落實。財政部、發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會等部門和機(jī)構(gòu)，要抓緊制定具體實施方案，完善相關(guān)政策，加強(qiáng)對這項工作的指導(dǎo)監(jiān)督。財政部要會同有關(guān)部門加快建立融資平臺公司債務(wù)管理信息系統(tǒng)、會計核算和統(tǒng)計報告制度，以及融資平臺公司債務(wù)信息定期通報制度，實現(xiàn)對融資平臺公司債務(wù)的全口徑管理和動態(tài)監(jiān)控。審計部門要加強(qiáng)對融資平臺公司的審計監(jiān)督。要研究建立地方政府債務(wù)規(guī)模管理和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，將地方政府債務(wù)收支納入預(yù)算管理，逐步形成與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)、管理規(guī)范、運(yùn)行高效的地方政府舉債融資機(jī)制。

地方各級政府和有關(guān)部門、單位都要嚴(yán)格遵守法律制度規(guī)定，確保有法必依，違法必究。對清理規(guī)范中檢查出來的問題要及時予以糾正，對清理規(guī)范后仍然違反《中華人民共和國預(yù)算法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等規(guī)定的要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

各省(區(qū)、市)人民政府要切實履行職責(zé)，抓緊落實相關(guān)工作，并將工作落實情況于2010年12月31日前上報國務(wù)院，抄送財政部、發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會。

國務(wù)院

二○一○年六月十日

第二篇：清理政府投融資平臺

山東省人民政府

關(guān)于貫徹國發(fā)〔2010〕19號文件加強(qiáng)政府

融資平臺公司管理的通知

魯政發(fā)〔2010〕93號

各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》(國發(fā)〔2010〕19號)以及財政部、發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知〉相關(guān)事項的通知》(財預(yù)〔2010〕412號)精神，促進(jìn)政府融資平臺公司規(guī)范發(fā)展，防范財政金融風(fēng)險，現(xiàn)結(jié)合我省實際，就有關(guān)問題通知如下：

一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)

(一)指導(dǎo)思想。按照分級管理、分類指導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展、加強(qiáng)監(jiān)管的原則，認(rèn)真開展清理規(guī)范融資平臺公司工作，全面加強(qiáng)對融資平臺公司的管理，嚴(yán)格規(guī)范政府融資和擔(dān)保行為，積極防范財政金融風(fēng)險，逐步建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、管理規(guī)范、運(yùn)行高效的政府舉債融資機(jī)制。

(二)目標(biāo)任務(wù)。通過開展清理規(guī)范工作，全面摸清融資平臺公司底數(shù)，加強(qiáng)融資平臺公司風(fēng)險管理，提高融資平臺公司市場化融資能力，促進(jìn)融資平臺公司規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮融資平臺的應(yīng)有作用，切實有效防范和控制政府債務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康平穩(wěn)發(fā)展。

二、全面清理核實融資平臺公司債務(wù)

(一)明確融資平臺公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。納入此次清理核實范圍的融資平臺公司，是指截至2010年6月30日，由各級政府及其部門和機(jī)構(gòu)、所屬事業(yè)單位等，通過財政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，具有政府公益性項目投融資功能，并擁有獨(dú)立企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實體，包括各類綜合性投資公司、行業(yè)性投資公司或國有資產(chǎn)運(yùn)營公司等。各級交通運(yùn)輸部門(含公路局)、學(xué)校、醫(yī)院等單位設(shè)立的機(jī)關(guān)、事業(yè)性質(zhì)融資機(jī)構(gòu)不屬于此次清理范圍。融資平臺公司名錄由各級財政部門、金融辦公室商當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行、銀監(jiān)分局共同確認(rèn)，確保統(tǒng)計口徑和清理范圍一致。

(二)清理核實融資平臺公司債務(wù)。此次清理核實的債務(wù)，是指截至2010年6月30日，各級政府融資平臺公司直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。融資平臺公司債務(wù)經(jīng)清理核實后，按以下原則分類：

1.融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、主要依靠財政性資金償還的債務(wù)。上述財政性資金，包括一般預(yù)算收入、政府性基金預(yù)算收入、國有資本經(jīng)營預(yù)算收入以及預(yù)算外收入等各類財政性資金，但暫不包括因承擔(dān)政府公益性項目建設(shè)而獲得的土地出讓金、市政配套費(fèi)、污水處理費(fèi)、車輛通行費(fèi)、門票收入、委托代建資金等專項收入。

2.融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、項目本身有穩(wěn)定經(jīng)營性收入并主要依靠自身收益償還的債務(wù)。上述自身收益，除項目經(jīng)營收益外，還包括土地出讓金、市政配套費(fèi)、車輛通行費(fèi)、污水處理費(fèi)、門票收入、委托代建資金等專項收入。

3.融資平臺公司因承擔(dān)非公益性項目建設(shè)舉借的債務(wù)。各級、各部門要嚴(yán)格區(qū)分公司債務(wù)類型，明確償債資金性質(zhì)，對平臺債務(wù)進(jìn)行逐戶清理登記，全面摸清債務(wù)底數(shù)。

三、妥善處置融資平臺公司存量債務(wù)

(一)明確債權(quán)債務(wù)責(zé)任。對融資平臺公司存量債務(wù)，借款單位要嚴(yán)格按照協(xié)議約定償還本息，不得單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)。融資平臺公司要積極配合貸款銀行做好“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”工作，著力解決打捆貸款、調(diào)劑貸款用途等問題，及時采取補(bǔ)救措施，確保信貸資產(chǎn)安全。對原政府信用貸款，貸款銀行要本著實事求是的原則，與融資平臺公司協(xié)商制定貸款風(fēng)險緩釋措施。對符合政策規(guī)定的融資項目，貸款銀行要按照協(xié)議繼續(xù)提供貸款。

(二)妥善處理在建項目的后續(xù)融資。對原計劃由融資平臺公司承擔(dān)融資的在建項目，對其后續(xù)資金應(yīng)根據(jù)不同情況妥善處理。

1.對還款資金主要依靠財政性資金的公益性在建項目，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，不得再繼續(xù)通過融資平臺公司融資，應(yīng)通過財政預(yù)算、地方政府債券等渠道，以及采取發(fā)行企業(yè)債券、轉(zhuǎn)讓項目經(jīng)營權(quán)等市場化方式引導(dǎo)社會資金解決建設(shè)資金問題。在上述后續(xù)融資渠道建立以前，對列入各級政府投資計劃的公益性在建項目，貸款銀行要商融資平臺公司、各級政府制定過渡性解決辦法，避免“急剎車”。對后續(xù)融資確有困難的在建項目，允許協(xié)商辦理融資貸款，避免出現(xiàn)資金鏈斷裂。公路建設(shè)、土地儲備融資項目，以及經(jīng)國務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜椖浚衫^續(xù)執(zhí)行既定的融資計劃。

2.對使用債務(wù)資金的其他在建項目，原貸款銀行等要重新進(jìn)行審核，凡符合國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸審慎管理規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求的項目，要繼續(xù)按協(xié)議提供貸款，推進(jìn)項目建設(shè)。對不符合上述規(guī)定的在建項目，各地政府主管部門要重新評估審核，制定具體整改措施。對整改后仍達(dá)不到要求的項目，原貸款銀行不得發(fā)放新的貸款，并與融資平臺公司和政府有關(guān)部門協(xié)商確定風(fēng)險緩釋及債務(wù)處置方案，妥善處理原有債務(wù)。

四、對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范

(一)對現(xiàn)有政府融資平臺公司，要堅持市場化運(yùn)作導(dǎo)向，區(qū)分不同類別進(jìn)行清理規(guī)范。

1.對只承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)且償債資金70%以上(含70%)來自財政性資金的融資平臺公司，今后不再承擔(dān)融資任務(wù)。各地政府要在明確還債責(zé)任、落實還款措施后，加快公司整改轉(zhuǎn)型，促其向市場化融資公司轉(zhuǎn)變。對需撤并或重組的融資平臺公司債務(wù)，貸款銀行要在各級清理規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，商定整改保全、債務(wù)重組及處置方案。

2.對上述承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)，同時還承擔(dān)公益性項目建設(shè)、運(yùn)營任務(wù)的融資平臺公司，要在落實償債責(zé)任和措施后，剝離融資業(yè)務(wù)，不再保留融資平臺職能。在融資業(yè)務(wù)剝離前，融資平臺公司和貸款銀行要繼續(xù)按協(xié)議約定履行相關(guān)融資責(zé)任。在融資業(yè)務(wù)剝離后，要積極協(xié)商落實償債責(zé)任，確保信貸資產(chǎn)安全。

3.對承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收入的公益性項目融資任務(wù)，且償債資金70%以上(含70%)來源于公司自身收益的融資平臺公司，以及承擔(dān)非公益性項目融資任務(wù)的融資平臺公司，要按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定，充實公司資本金，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)化運(yùn)作、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧。要拓寬市場化融資渠道，積極引進(jìn)民間投資，促進(jìn)投資主體多元化，改善融資公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，不斷增強(qiáng)平臺公司的資本實力。

4.對于其他兼有不同類型融資功能的融資平臺公司，包括為政府投資項目(含公益性項目)融資而組建，只承擔(dān)下屬公司股權(quán)管理、不從事項目建設(shè)運(yùn)營的國有資產(chǎn)管理公司(中心)等融資平臺公司，也要按照上述原則進(jìn)行清理規(guī)范。

(二)各級政府新設(shè)立融資平臺公司，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，采取財政資金投入、國有資產(chǎn)注入、收費(fèi)權(quán)許可等多種方式，足額注入資本金，不斷增強(qiáng)融資平臺資本實力和資產(chǎn)規(guī)模。要準(zhǔn)確把握資產(chǎn)注入政策界限，不能或不宜變現(xiàn)的學(xué)校、醫(yī)院、公園、廣場、黨政機(jī)關(guān)及經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位辦公樓等公共資產(chǎn)，以及無經(jīng)營性收入的市政道路、管網(wǎng)設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施類公益性資產(chǎn)，不得作為資本金注入融資平臺公司。要從嚴(yán)控制縣級政府融資平臺公司數(shù)量，避免行業(yè)、部門內(nèi)融資平臺公司的重復(fù)、盲目設(shè)立。

五、加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理

(一)融資平臺公司要嚴(yán)格依法依規(guī)開展融資業(yè)務(wù)，今后向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款必須落實到項目，以項目法人公司作為承貸主體。融資項目必須符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和土地利用總體規(guī)劃等要求，按照國家有關(guān)規(guī)定履行項目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。鼓勵采取資產(chǎn)抵押、土地使用權(quán)抵押或股權(quán)質(zhì)押等多種方式，增強(qiáng)融資平臺信用，提高融資能力。要嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用資金，講求效益，穩(wěn)健經(jīng)營。

(二)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實加強(qiáng)風(fēng)險識別和風(fēng)險管理。要落實借款人準(zhǔn)入條件，按商業(yè)化原則履行審批程序，審慎評估借款人財務(wù)能力和還款來源。凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的，不得發(fā)放貸款。向融資平臺公司新發(fā)貸款要直接對應(yīng)項目，并嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)項目資本金的規(guī)定。嚴(yán)格執(zhí)行貸款集中度要求，加強(qiáng)貸款風(fēng)險控制，堅持授信審批的原則、程序與標(biāo)準(zhǔn)。要按照要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)或項目預(yù)期收益等權(quán)利作為貸款擔(dān)保。要認(rèn)真審查貸款投向，確保貸款符合國家規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求。要加強(qiáng)貸后管理，加大監(jiān)督和檢查力度。適當(dāng)提高融資平臺公司貸款的風(fēng)險權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進(jìn)行貸款質(zhì)量分類，足額提取撥備，爭取在今后三年內(nèi)通過保全和核銷逐步化解不良貸款風(fēng)險。

(三)各級政府要進(jìn)一步深化投融資管理體制改革，大力支持符合國家政策規(guī)定的融資平臺公司發(fā)展，不斷提高其市場化、專業(yè)化融資水平，更好地服務(wù)于全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要。要鼓勵有條件的融資平臺公司利用企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券等新型融資工具融資，逐步提高債權(quán)融資在融資總額中的比重。要積極運(yùn)用BOT、BT、融資租賃等多種形式，拓寬市場化融資渠道，增強(qiáng)平臺公司融資能力。

六、堅決制止政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為

今后對融資平臺公司的新增債務(wù)，各級政府僅以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任，實現(xiàn)融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險內(nèi)部化，防止平臺公司債務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樨斦鶆?wù)。如果債務(wù)人無法償還全部債務(wù)，債權(quán)人也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范各類擔(dān)保承諾行為。除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，各級政府及其所屬部門、機(jī)構(gòu)和主要依靠財政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位，均不得以財政性收入、行政事業(yè)等單位的國有資產(chǎn)，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔(dān)保，政府融資平臺公司之間也不得相互提供擔(dān)保。

七、加強(qiáng)清理規(guī)范工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

(一)加強(qiáng)協(xié)作配合。各級、各有關(guān)部門要按照國務(wù)院的部署和省政府的要求，結(jié)合本地區(qū)、本部門實際，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，配備專職人員，制定具體實施方案，認(rèn)真抓好清理規(guī)范和指導(dǎo)監(jiān)督工作。省政府確定成立山東省清理規(guī)范政府融資平臺公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省財政廳，負(fù)責(zé)日常具體工作。

(二)明確工作步驟。全省清理規(guī)范工作以自查自糾為主，到2010年12月31日結(jié)束，包括三個階段：

1.自查摸底(7月31日-10月10日)。按照《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展政府融資平臺公司自查工作的通知》(魯政辦字〔2010〕122號)要求，組織平臺公司開展經(jīng)營管理和債務(wù)情況自查工作，全面摸清全省融資平臺底數(shù)。

2.清理核實(10月11日-10月31日)。各市政府和省相關(guān)部門根據(jù)公司自查情況，對平臺公司債務(wù)進(jìn)行清理核實，如實填報債務(wù)清理核實報表，于10月15日前將本地清理核實分析報告，報送省財政廳。經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)小組研究審定后，由省財政廳上報財政部。

3.整改總結(jié)(11月1日-12月31日)。各市政府、省相關(guān)部門要對自查和清理核實中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行認(rèn)真整改，研究提出在建項目后續(xù)資金安排意見和融資平臺公司規(guī)范管理的具體措施，并于12月10日前將整改落實情況和工作總結(jié)上報省清理規(guī)范政府融資平臺公司工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省財政廳)。經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)小組研究審定后，由省政府上報國務(wù)院。

(三)落實職責(zé)分工。各有關(guān)部門要按照省政府的統(tǒng)一部署，認(rèn)真履行職責(zé)，形成工作合力，共同做好融資平臺公司管理工作。財政部門會同金融部門，加快建立融資平臺公司債務(wù)管理信息系統(tǒng)、會計核算和統(tǒng)計報告制度，實行融資平臺公司債務(wù)信息定期通報制度，逐步實現(xiàn)對融資平臺公司債務(wù)的全口徑管理和動態(tài)監(jiān)管;研究建立政府債務(wù)規(guī)模管理和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，將政府債務(wù)收支納入預(yù)算管理，建立長效的政府融資監(jiān)管機(jī)制。金融辦公室負(fù)責(zé)與駐魯金融部門的協(xié)調(diào)工作。發(fā)展改革部門負(fù)責(zé)政府投資項目管理、企業(yè)債券發(fā)行，監(jiān)管在建項目后續(xù)資金落實等工作。人民銀行、銀監(jiān)局負(fù)責(zé)落實對融資平臺公司的信貸管理政策，查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)問題。審計部門負(fù)責(zé)加強(qiáng)對融資平臺公司的審計監(jiān)督。

山東省人民政府

二○一○年九月三十日

主題詞：財政 融資 公司 通知

抄 送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省法院，省檢察院，濟(jì)南軍區(qū)，省軍區(qū)。各民主黨派省委。

山東省人民政府辦公廳2010年9月30日印發(fā)

第三篇：政府投融資平臺政策

子報告2：

規(guī)范政府投融資平臺的政策匯總

北京市工程咨詢公司 二○一一年五月

委托單位： 北京市發(fā)展和改革委員會 編制單位： 北京市工程咨詢公司 課題領(lǐng)導(dǎo)組：韓曉芳 課題組組長：黃林芝

課題參加人：段艷紅 沈 漫孟兆輝梁 棟

目 錄

一、規(guī)范地方政府投融資平臺政策出臺的基本脈絡(luò).........................................1

二、規(guī)范地方政府投融資平臺政策出臺的影響.................................................3 重點(diǎn)政策文件分析：.............................................................................................5 政策1：關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知......................5

（一）抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù).........................................5

（二）對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范.................................................................6

（三）加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的信貸管理.....6

（四）堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為.....................................................7

（五）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落實.................................................................7 政策2：關(guān)于貫徹國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知相關(guān)事項的通知（財預(yù)[2010]412號）...........................................................8

（一）關(guān)于抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù).................................8

（二）關(guān)于對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范.......................................................10

（三）關(guān)于加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的信貸管理...............................................................................................................................10

（四）關(guān)于堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為...........................................11

（五）關(guān)于加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落實.......................................................11 政策3：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知............13

（一）著力提高信貸科學(xué)化管理水平...............................................................13

（二）繼續(xù)推進(jìn)政府融資平臺貸款清理規(guī)范工作，后續(xù)風(fēng)險防控不可放松...............................................................................................................................15

（三）加強(qiáng)房地產(chǎn)信用風(fēng)險防控，確保房地產(chǎn)信貸調(diào)控力度不減...............16

（四）加強(qiáng)操作風(fēng)險管理，深入推進(jìn)案件防控長效機(jī)制建設(shè).......................17

（五）強(qiáng)化市場風(fēng)險意識，建立健全市場風(fēng)險管理體系...............................17

（六）密切關(guān)注改革壞境影響，加強(qiáng)流動性風(fēng)險的防控...............................18

（七）規(guī)范開反代忍保險和產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù).......................................................19 政策4：關(guān)于進(jìn)一步完善投融資政策促進(jìn)普通公路持續(xù)健康發(fā)展的若干意見...............................................................................................................................20

（一）充分認(rèn)識普通公路發(fā)展的重要性...........................................................20

（二）總體要求和基本原則...............................................................................20

（三）切實保障普通公路養(yǎng)護(hù)和建設(shè)資金.......................................................21

（四）抓緊完善相關(guān)配套措施...........................................................................22

（五）工作要求...................................................................................................22

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

地方政府投融資平臺的政策背景

為克服國際金融危機(jī)的不利影響，2008年11月中央出臺了四萬億的經(jīng)濟(jì)刺激計劃，借以拉動經(jīng)濟(jì)增長。在這一輪投資中，中央財政承擔(dān)一部分，剩余部分需要由地方財政承擔(dān)，造成地方配套資金出現(xiàn)缺口。為解決資金缺口問題，各地紛紛通過原有及新設(shè)的融資平臺公司籌集建設(shè)資金，平臺公司的信貸規(guī)模快速膨脹。2010年歐洲債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)及蔓延，使得主權(quán)債務(wù)問題受到廣泛關(guān)注。為有效防范財政金融風(fēng)險，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和社會穩(wěn)定，政府通過多種手段加強(qiáng)對地方政府融資平臺公司的管理，特別對融資行為以及金融機(jī)構(gòu)的信貸審批和貸后管理等方面加強(qiáng)了規(guī)范和約束。

一、規(guī)范地方政府投融資平臺政策出臺的基本脈絡(luò)

2010年以來，財政部、發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會等國務(wù)院部門研究出臺了多項政策措施，規(guī)范地方政府投融資平臺。銀監(jiān)會于2010年1月26日和4月20日先后召開了經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報會議，提出并分析全面評估和有效防范地方融資平臺風(fēng)險的問題，指出銀行應(yīng)按照“逐包打開，逐筆核對，重新評估，整改保全”的原則做好地方政府融資平臺貸款風(fēng)險管控工作。5月17日，銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]35號），禁止商業(yè)銀行向投融資平臺發(fā)放項目資本金搭橋貸款，即為企業(yè)發(fā)行債券、短期融資券、中期票據(jù)、發(fā)行股票、股權(quán)轉(zhuǎn)讓發(fā)放搭橋貸款。

5月26日，國務(wù)院常務(wù)會議部署了加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理的一系列基本原則：一要抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù)，按照分類管理、區(qū)別對待的原則，妥善處理債務(wù)償還和在建項目后續(xù)融資問題；二要分類清理規(guī)范地方政府已設(shè)立的融資平臺公司，劃清職能，規(guī)范運(yùn)作；三要加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的放貸管理；四要堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為。

6月10日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》（國發(fā)[2010]19號）（以下簡稱《通知》），《通知》明確要求，地方政府融公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

資平臺公司須盡快承擔(dān)存量債務(wù)的還本付息責(zé)任，地方各級政府采取有效措施，落實有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任；對融資平臺公司的存量債務(wù)，要按照協(xié)議約定償還，不得單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)；對融資平臺公司的存量貸款，銀行要堅持按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進(jìn)行全面清理，在貸后管理上，銀行應(yīng)適當(dāng)提高融資平臺公司貸款的風(fēng)險權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進(jìn)行貸款質(zhì)量分類。

8月17日，財政部、發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會四部委發(fā)出《財政部、發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于貫徹國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知相關(guān)事項的通知》（財預(yù)[2010]412號）（以下簡稱《細(xì)則》），對《通知》逐條解讀，明確《通知》中所出現(xiàn)的有關(guān)概念定義和有關(guān)事項的范圍，實現(xiàn)了加強(qiáng)地方政府融資平臺的管理從指導(dǎo)原則到實施細(xì)則的過渡。

此后，銀監(jiān)會又相繼出臺了《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2010]110號）和《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]14號）。文件在風(fēng)險防范方面規(guī)定了融資平臺貸款的五級分類規(guī)則和風(fēng)險權(quán)重系數(shù)；在貸款發(fā)放方面允許商業(yè)銀行對地方融資平臺貸款在有償還能力的保障性住房建設(shè)領(lǐng)域（公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造）適度新增；對于到期的平臺貸款本息，不得展期和貸新還舊。2011年4月2日，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]34號），進(jìn)一步收緊平臺貸款并要求所有銀行對平臺貸客戶實行“名單制”管理，信貸審批權(quán)統(tǒng)一上收總行，各銀行總行對納入平臺類客戶名單內(nèi)的貸款實行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批，并在總行層面落實授信管理問責(zé)機(jī)制，分支行僅承擔(dān)前臺營銷和貸后管理。

2011年4月24日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委、財政部、交通運(yùn)輸部《關(guān)于進(jìn)一步完善投融資政策促進(jìn)普通公路持續(xù)健康發(fā)展若干意見的通知》（國辦發(fā)[2011]22號），在普通公路建設(shè)方面進(jìn)一步放松了金融機(jī)構(gòu)對政府投融資平臺的貸款限制。2011年6月9日，發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于利用債券融資支持保障性住房建設(shè)有關(guān)問題的通知》（發(fā)改辦財金[2011]1355號），明確各地按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范后繼續(xù)保留的投融資平臺公司可申請發(fā)行企業(yè)債券，募集資金優(yōu)先用于保障房建設(shè)，只有滿足當(dāng)?shù)乇Ｕ闲宰》拷ㄔO(shè)融資需求后，投融資平臺公司才能發(fā)行企業(yè)公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

債用于其它方面。保障房融資政策的開口有利于緩解政府投融資平臺資金困窘的局面。

圖1 規(guī)范地方政府投融資平臺政策出臺脈絡(luò)

《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)搭橋貸款業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]35號）

《關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》（國發(fā)[2010]19號）

《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范地方政府投融資平臺公司發(fā)行債券行為有關(guān)問題的通知》發(fā)改辦財金[2010]2881號

《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2010]110號）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]14號）《中國銀監(jiān)會關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]34號）《關(guān)于進(jìn)一步完善投融資政策促進(jìn)普通公路持續(xù)健康發(fā)展若干意見的通知》（國辦發(fā)[2011]22號）《關(guān)于利用債券融資支持保障性住房建設(shè)有關(guān)問題的通知》（發(fā)改辦財金[2011]1355號）

二、規(guī)范地方政府投融資平臺政策出臺的影響

《通知》及《細(xì)則》的出臺對投融資平臺公司產(chǎn)生了重大影響。首先，按照《通知》和《細(xì)則》的要求，平臺公司的債務(wù)范圍較以往有了拓寬，不僅包括銀行信貸資金，還包括了所有因直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。按此規(guī)定，以擔(dān)保平臺、銀行理財產(chǎn)品、信貸信托、BT回購等方式進(jìn)行融資的模式都將受到嚴(yán)格控制，增加了通過債權(quán)融資方式運(yùn)作政府投資項目的難度。其次，《細(xì)則》進(jìn)一步擴(kuò)大了《通知》中對“公益性資產(chǎn)”的界定范圍，在原有范圍的學(xué)校、醫(yī)院、公園基礎(chǔ)上，新的界定范圍加入了廣場和黨政機(jī)關(guān)、公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位辦公樓，以及不能帶來經(jīng)營性收入的市政道路、水利設(shè)施、非收費(fèi)管網(wǎng)設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施。此變化導(dǎo)致目前政府注入平臺公司的許多資產(chǎn)無法再為平臺公司的融資提供抵押擔(dān)保。最后，平臺公司治理及運(yùn)作尚需完善。《通知》中要求融資平臺“要按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定，充實公司資本金，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)運(yùn)作”。目前，我市相當(dāng)部分的融資平臺公司尤其是區(qū)縣投融資平臺公司章程中規(guī)定的資本金仍未足額到位，公司治理結(jié)構(gòu)也尚未合理搭建起來。我市許多平臺公司經(jīng)營的項目是無收益的公益項目，能帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的項目較少。我市平臺公司需積極探索可行的商業(yè)化運(yùn)作模式。

不過，雖然《細(xì)則》要求沒有穩(wěn)定經(jīng)營性現(xiàn)金流或沒有可靠償債資金來源的平臺公司不得貸款，但是按照土地出讓金收入計入公司收入的原則，地方政府仍然可以通過注入土地、過路費(fèi)等形式在特定領(lǐng)域支持融資平臺建設(shè)。地方政府在土地抵押、公路建設(shè)、軌道交通等具體領(lǐng)域，可以繼續(xù)通過融資平臺為項目續(xù)建提供資金支持，也可以通過注入土地資產(chǎn)來獲得融資。銀監(jiān)發(fā)[2011]14號文和國辦發(fā)[2011]22號文進(jìn)一步為保障性住房建設(shè)（公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造）和普通公路建設(shè)領(lǐng)域的融資打開了通道。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

重點(diǎn)政策文件分析：

政策1：關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知

（一）抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù)

地方各級政府要對融資平臺公司債務(wù)進(jìn)行一次全面清理，并按照分類管理、區(qū)別對待的原則，妥善處理債務(wù)償還和在建項目后續(xù)融資問題。

納入此次清理范圍的債務(wù)，包括融資平臺公司直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。債務(wù)經(jīng)清理核實后按以下原則分類：（1）融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、主要依靠財政性資金償還的債務(wù)；（2）融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、項目本身有穩(wěn)定經(jīng)營性收入并主要依靠自身收益償還的債務(wù)；（3）融資平臺公司因承擔(dān)非公益性項目建設(shè)舉借的債務(wù)。

對原計劃由融資平臺公司承擔(dān)融資的在建項目，對其后續(xù)資金應(yīng)根據(jù)不同情況妥善處理。地方各級政府要嚴(yán)格審核項目投資預(yù)算和資金來源，各類資金要集中用于項目續(xù)建和收尾，嚴(yán)格控制新開工項目，防止出現(xiàn)“半拉子”工程。經(jīng)地方政府審核后，對還款來源主要依靠財政性資金的公益性在建項目，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，不得再繼續(xù)通過融資平臺公司融資，應(yīng)通過財政預(yù)算等渠道，或采取市場化方式引導(dǎo)社會資金解決建設(shè)資金問題。對使用債務(wù)資金的其他在建項目，原貸款銀行等要重新進(jìn)行審核，凡符合國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸審慎管理規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求的項目，要繼續(xù)按協(xié)議提供貸款，推進(jìn)項目建設(shè)；對不符合上述要求的項目，地方政府要盡快進(jìn)行清理，妥善處置。

對融資平臺公司貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅持按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的原則進(jìn)行全面清理，及時采取補(bǔ)救措施，確保信貸資產(chǎn)安全。

地方各級政府要采取有效措施，落實有關(guān)債務(wù)人償債責(zé)任。對融資平臺公司存量債務(wù)，要按照協(xié)議約定償還，不得單方面改變原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)。融資平臺公司等要統(tǒng)籌安排資金，制定償債計劃，明確償公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

北京市政府投融資平臺規(guī)范發(fā)展研究

債時限，切實承擔(dān)還本付息責(zé)任。

（二）對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范

在本通知下發(fā)前已經(jīng)設(shè)立的融資平臺公司，要按以下要求進(jìn)行清理規(guī)范：對只承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)且主要依靠財政性資金償還債務(wù)的融資平臺公司，今后不得再承擔(dān)融資任務(wù)，相關(guān)地方政府要在明確還債責(zé)任，落實還款措施后，對公司做出妥善處理；對承擔(dān)上述公益性項目融資任務(wù)，同時還承擔(dān)公益性項目建設(shè)、運(yùn)營任務(wù)的融資平臺公司，要在落實償債責(zé)任和措施后剝離融資業(yè)務(wù)，不再保留融資平臺職能。對承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收入的公益性項目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債務(wù)的融資平臺公司，以及承擔(dān)非公益性項目融資任務(wù)的融資平臺公司，要按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定，充實公司資本金，完善治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)商業(yè)運(yùn)作；要通過引進(jìn)民間投資等市場化途徑，促進(jìn)投資主體多元化，改善融資平臺公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)。對其他兼有不同類型融資功能的融資平臺公司，也要按照上述原則進(jìn)行清理規(guī)范。

今后地方政府確需設(shè)立融資平臺公司的，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，足額注入資本金，學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)不得作為資本注入融資平臺公司。

（三）加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的信貸管理 融資平臺公司融資和擔(dān)保要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。經(jīng)清理整合后保留的融資平臺公司，其融資行為必須規(guī)范，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款須落實到項目，以項目法人公司作為承貸主體，并符合有關(guān)貸款條件的規(guī)定。融資項目必須符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和土地利用總體規(guī)劃等要求，按照國家有關(guān)規(guī)定履行項目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。要嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用資金，講求效益，穩(wěn)健經(jīng)營。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實加強(qiáng)風(fēng)險識別和風(fēng)險管理。要落實借款人準(zhǔn)入條件，按商業(yè)化原則履行審批程序，審慎評估借款人財務(wù)能力和還款來源。凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的，不得發(fā)放貸款。向融資平臺公司新發(fā)貸款要直接對應(yīng)項目，并嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)項目資本金的規(guī)定。嚴(yán)格執(zhí)行貸公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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款集中度要求，加強(qiáng)貸款風(fēng)險控制，堅持授信審批的原則、程序與標(biāo)準(zhǔn)。要按照要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)或項目預(yù)期收益等權(quán)利作為貸款擔(dān)保。要認(rèn)真審查貸款投向，確保貸款符合國家規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求。要加強(qiáng)貸后管理，加大監(jiān)督和檢查力度。適當(dāng)提高融資平臺公司貸款的風(fēng)險權(quán)重，按照不同情況嚴(yán)格進(jìn)行貸款質(zhì)量分類。

（四）堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為

地方政府在出資范圍內(nèi)對融資平臺公司承擔(dān)有限責(zé)任，實現(xiàn)融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險內(nèi)部化。要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，地方各級政府及其所屬部門、機(jī)構(gòu)和主要依靠財政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位，均不得以財政性收入、行政事業(yè)等單位的國有資產(chǎn)，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔(dān)保。

（五）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落實

各地區(qū)、各部門要從大局出發(fā)，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀和正確政績觀，充分認(rèn)識加強(qiáng)融資平臺公司管理工作的重要性和緊迫性，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，結(jié)合本地區(qū)、本部門實際認(rèn)真抓好落實。財政部、發(fā)展改革委、人民銀行、銀監(jiān)會等部門和機(jī)構(gòu)，要抓緊制定具體實施方案，完善相關(guān)政策，加強(qiáng)對這項工作的指導(dǎo)監(jiān)督。財政部要會同有關(guān)部門加快建立融資平臺公司債務(wù)管理信息系統(tǒng)、會計核算和統(tǒng)計報告制度，以及融資平臺公司債務(wù)信息定期通報制度，實現(xiàn)對融資平臺公司債務(wù)的全口徑管理和動態(tài)監(jiān)控。審計部門要加強(qiáng)對融資平臺公司的審計監(jiān)督。要研究建立地方政府債務(wù)規(guī)模管理和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，將地方政府債務(wù)收支納入預(yù)算管理，逐步形成與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)、管理規(guī)范、運(yùn)行高效的地方政府舉債融資機(jī)制。

地方各級政府和有關(guān)部門、單位都要嚴(yán)格遵守法律制度規(guī)定，確保有法必依，違法必究。對清理規(guī)范中檢查出來的問題要及時予以糾正，對清理規(guī)范后仍然違反《中華人民共和國預(yù)算法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等規(guī)定的要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

各省（區(qū)、市）人民政府要切實履行職責(zé)，抓緊落實相關(guān)工作，并將工作落公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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實情況于2010年12月31日前上報國務(wù)院，抄送財政部、發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會。

政策2：關(guān)于貫徹國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知相關(guān)事項的通知（財預(yù)[2010]412號）

（一）關(guān)于抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務(wù)

清理核實融資平臺公司債務(wù)是規(guī)范管理的前提。納入此次清理核實范圍的融資平臺公司是指截至2010年6月30日，由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)、所屬事業(yè)單位等通過財政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，具有政府公益性項目投融資功能，并擁有獨(dú)立企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實體，包括各類綜合性投資公司，如建設(shè)投資公司、建設(shè)開發(fā)公司、投資開發(fā)公司、投資控股公司、投資發(fā)展公司、投資集團(tuán)公司、國有資產(chǎn)運(yùn)營公司、國有資本經(jīng)營管理中心等，以及行業(yè)性投資公司，如交通投資公司等。

清理核實的債務(wù)是指截至2010年6月30日，融資平臺公司通過直接借入、拖欠或因提供擔(dān)保、回購等信用支持形成的債務(wù)。

融資平臺公司債務(wù)經(jīng)清理核實后按以下原則分類：融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)運(yùn)營舉借、主要依靠財政性資金償還的債務(wù)；融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)運(yùn)營舉借、項目本身有穩(wěn)定經(jīng)營性收入并主要依靠自身收益償還的債務(wù)；融資平臺公司因承擔(dān)非公益性項目建設(shè)運(yùn)營舉借的債務(wù)。

《通知》中“公益性項目”是指為社會公共利益服務(wù)、不以盈利為目的，且不能或不宜通過市場化方式運(yùn)作的政府投資項目，如市政道路、公共交通等基礎(chǔ)設(shè)施項目，以及公共衛(wèi)生、基礎(chǔ)科研、義務(wù)教育、保障性安居工程等基本建設(shè)項目。

《通知》中“融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目建設(shè)舉借、主要依靠財政性資金償還的債務(wù)”，是指融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)舉借，根據(jù)協(xié)議約定、項目性質(zhì)或相關(guān)政策規(guī)定確定，償債資金70%以上（含70%）來源于一般預(yù)算資金、政府性基金預(yù)算收入、國有資本經(jīng)營預(yù)算收入、預(yù)算外收入等財政性資金的債務(wù)。上述財政性資金暫不包括已注入融資平臺公司的土地使用權(quán)出讓收入、因承擔(dān)政府公益性項目建設(shè)獲得的土地使用權(quán)出讓收入返還、車輛通行費(fèi)公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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等專項收費(fèi)收入。

《通知》中“在建項目”是指截至2010年6月30日，經(jīng)相關(guān)投資主管部門依照有關(guān)規(guī)定完成審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)，并已開工建設(shè)的項目。為避免損失浪費(fèi)，防止出現(xiàn)“半拉子”工程，應(yīng)當(dāng)妥善安排在建項目的后續(xù)資金。“對還款來源主要依靠財政性資金的公益性在建項目，除法律和國務(wù)院另有規(guī)定外，不得再繼續(xù)通過融資平臺公司融資”中的“法律和國務(wù)院另有規(guī)定”是指對按照《中華人民共和國公路法》、《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國有土地資產(chǎn)管理的通知》（國發(fā)〔2001〕15號）等法律和國務(wù)院規(guī)定可以融資的項目，以及經(jīng)國務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜椖浚绯鞘锌焖佘壍澜煌椖康龋蓵豪^續(xù)執(zhí)行既定融資計劃。

《通知》中“信貸審慎管理規(guī)定”是指人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布的相關(guān)信貸政策與管理規(guī)定及銀行自身信貸管理要求，如《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）、《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）、《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）等。

《通知》中“對不符合上述要求的項目，地方政府要盡快進(jìn)行清理，妥善處置”，是指地方政府應(yīng)根據(jù)實際情況，按照國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸審慎管理規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求，對相關(guān)項目采取整改、終止等措施，妥善處置。對于整改后仍不符合上述要求的項目，銀行不得再發(fā)放新的貸款。如果融資平臺公司貸款風(fēng)險緩釋措施不到位，必須按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定采取足額追加抵質(zhì)押等措施，否則銀行不能追加貸款。

《通知》中“逐包打開”是指要將貸款包內(nèi)的每筆貸款一一對應(yīng)到合格的項目，甄別貸款包的潛在風(fēng)險，確實存在合規(guī)性問題和風(fēng)險問題的，要采取相應(yīng)保全措施。

《通知》中“逐筆核對”是指對融資平臺公司貸款進(jìn)行逐筆核實查對，從借款主體、擔(dān)保主體、貸款管理等方面查找貸款存在的風(fēng)險和問題。

《通知》中“重新評估”是指重新評估貸款對應(yīng)的項目的合規(guī)性和可行性，項目的效益性以及還款來源的充足性和持續(xù)性，項目資本金的可靠性，項目融資需求的合理性，項目資金使用的真實性等方面存在的風(fēng)險和問題，確保項目債務(wù)水平與還款水平相匹配。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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《通知》中“整改保全”是指針對自查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險和問題，在制度建設(shè)、項目合規(guī)性、貸款管理、操作流程、還款來源、抵押擔(dān)保等方面采取的整改保全措施。按照“規(guī)范退出、保全分離”的原則，對于清理規(guī)范后自身具有穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流，能夠全額償還貸款本息且符合一般商業(yè)公司經(jīng)營性質(zhì)的融資平臺公司，銀行應(yīng)將該類公司的貸款整體納入一般公司類貸款進(jìn)行管理；對于清理規(guī)范后自身具有一定的經(jīng)營性現(xiàn)金流，能夠部分償還貸款本息的融資平臺公司，銀行應(yīng)采取補(bǔ)充完善合同手續(xù)、增加新的借款主體和擔(dān)保主體等整改保全措施，強(qiáng)化還款約束，將其中規(guī)范后滿足一般公司類貸款條件的貸款從融資平臺公司貸款中剝離，納入一般公司類貸款管理。

（二）關(guān)于對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范

對融資平臺公司進(jìn)行清理規(guī)范時，對于其他兼有不同類型融資功能的融資平臺公司，包括為政府投資項目（含公益性項目）融資而組建，不承擔(dān)具體項目建設(shè)、項目經(jīng)營管理職能，且與下屬子公司僅是股權(quán)關(guān)系的國有資產(chǎn)運(yùn)營公司、國有資本經(jīng)營管理中心等類型的融資平臺公司，也要按照規(guī)定原則進(jìn)行清理規(guī)范。

《通知》中“承擔(dān)有穩(wěn)定經(jīng)營性收入的公益性項目融資任務(wù)并主要依靠自身收益償還債務(wù)”，是指融資平臺公司因承擔(dān)公益性項目融資任務(wù)舉借，且償債資金70%以上（含70%）來源于公司自身收益。融資平臺公司自身收益除項目本身經(jīng)營性收益外，還包括已注入融資平臺公司的土地的出讓金收入和車輛通行費(fèi)等其他經(jīng)營性收入。

《通知》中“今后地方政府確需設(shè)立融資平臺公司的，必須嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)辦理，足額注入資本金，學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)不得作為資本注入融資平臺公司”的“今后”是指2010年7月1日以后（含7月1日）；“公益性資產(chǎn)”，是指為社會公共利益服務(wù)，且依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不能或不宜變現(xiàn)的資產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、公園、廣場、黨政機(jī)關(guān)及經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位辦公樓等，以及市政道路、水利設(shè)施、非收費(fèi)管網(wǎng)設(shè)施等不能帶來經(jīng)營性收入的基礎(chǔ)設(shè)施等。

（三）關(guān)于加強(qiáng)對融資平臺公司的融資管理和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等的信貸管理 融資平臺公司融資和擔(dān)保要嚴(yán)格執(zhí)行《通知》中相關(guān)規(guī)定。經(jīng)清理整合后保公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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留的融資平臺公司，其融資行為必須規(guī)范。《通知》中“向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請貸款須落實到項目，以項目法人公司作為承貸主體”的規(guī)定，是指貸款資金應(yīng)用于項目本身，承貸主體應(yīng)為具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場主體。《通知》中“凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的，不得發(fā)放貸款”，是指對于自身沒有穩(wěn)定經(jīng)營性現(xiàn)金流或者沒有可靠償債資金來源的融資平臺公司，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等不得發(fā)放貸款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實加強(qiáng)風(fēng)險識別和風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的項目貸款審查流程、程序、授權(quán)授信等要嚴(yán)格按照商業(yè)貸款審查標(biāo)準(zhǔn)，不得放松信貸管理條件。《通知》中“向融資平臺公司新發(fā)貸款要直接對應(yīng)項目，并嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)項目資本金的規(guī)定”的“項目”是指要符合《通知》第一部分所要求的“符合國家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸審慎管理規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求的項目”。

（四）關(guān)于堅決制止地方政府違規(guī)擔(dān)保承諾行為

《通知》明確，地方政府在出資范圍內(nèi)對融資平臺公司承擔(dān)有限責(zé)任，實現(xiàn)融資平臺公司債務(wù)風(fēng)險內(nèi)部化。自《通知》下發(fā)之日起，對于融資平臺公司的新增債務(wù)，地方政府僅以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。如果債務(wù)人無法償還全部債務(wù)，債權(quán)人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

《通知》中“直接、間接形式為融資平臺公司提供擔(dān)保”包括但不限于下列各種形式：為融資平臺公司融資行為出具擔(dān)保函；承諾在融資平臺公司償債出現(xiàn)困難時，給予流動性支持，提供臨時性償債資金；承諾當(dāng)融資平臺公司不能償付債務(wù)時，承擔(dān)部分償債責(zé)任；承諾將融資平臺公司的償債資金安排納入政府預(yù)算。

（五）關(guān)于加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落實

各省（區(qū)、市）人民政府財政部門要會同發(fā)展改革部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)等，抓緊制定具體實施方案，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，配備專職人員，加強(qiáng)對這項工作的指導(dǎo)監(jiān)督。

各省（區(qū)、市）人民政府財政部門要于2010年10月31日前將地方政府融資平臺公司債務(wù)清理核實情況報告報送財政部，抄送發(fā)展改革委、人民銀行和銀公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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監(jiān)會。報告應(yīng)由各省（區(qū)、市）人民政府負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章，包括以下內(nèi)容：本次融資平臺公司債務(wù)清理核實工作的組織實施情況；債務(wù)核實情況（包括債務(wù)總量、分類、分級等情況）；特殊事項及說明；問題及政策建議等。

各省（區(qū)、市）人民政府按照《通知》要求于2010年12月31日前上報國務(wù)院的加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理工作落實情況報告應(yīng)由各省（區(qū)、市）人民政府負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章，包括以下內(nèi)容：組織實施情況；債務(wù)總量、分類、分級等情況；在建項目后續(xù)資金安排情況；規(guī)范管理的具體措施及效果；特殊事項及說明；問題及政策建議等。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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政策3：中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知

當(dāng)前，國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快運(yùn)行格局進(jìn)一步鞏固，銀行業(yè)繼續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險抵補(bǔ)能力穩(wěn)步提高。但是，國際金融危機(jī)仍在持續(xù)，我國重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革也進(jìn)入了攻堅時期，銀行業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)依然艱巨。為貫徹落實十七屆五中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，積極推進(jìn)體制改革和發(fā)展轉(zhuǎn)型，確保“十二五”良好開局，現(xiàn)就銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險防范及下一階段銀行業(yè)改革發(fā)展等相關(guān)事項通知如下，請各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

（一）著力提高信貸科學(xué)化管理水平

一是推進(jìn)信貸科學(xué)合理投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。各行要著重把信貸資金更多投向“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能減排等薄弱領(lǐng)域“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款增速不能低于各項貸款平均增速。要在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下支持保障性住房建設(shè)。要加強(qiáng)行業(yè)研究，自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營計劃，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。

二是繼續(xù)深入推行“三個辦法、一個指引”的實施，確保信貸支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。各行要及時總結(jié)去年執(zhí)行“三個辦法、一個指引”的經(jīng)驗和不足，并加以改進(jìn)。對工作不到位、成效不明顯、未能在限期內(nèi)達(dá)標(biāo)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會將采取對不到位貸款提高資本附加和增加撥備、與人行聯(lián)合調(diào)減貸款規(guī)模、調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，直至限制市場準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、限制貸款發(fā)放等聯(lián)動監(jiān)管措施。特別對沒有嚴(yán)格落實“三個辦法、一個指引”、沒有執(zhí)行筆筆貸時審查和至少一年一次的貸后跟蹤檢查，并因此誘發(fā)貸款挪用和其他風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，要追究首席風(fēng)險官、條線主管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員的責(zé)任。各行要確保2011 年按照貸款新規(guī)走款比重達(dá)到80%以上。

三是大力推進(jìn)中長期貸款合同整改工作，補(bǔ)簽貸款差額補(bǔ)足協(xié)議，彌補(bǔ)還款資金缺口。對于新發(fā)放的非基礎(chǔ)設(shè)施類固定資產(chǎn)和項目貸款，要根據(jù)項目原概算和原定建設(shè)期、合理運(yùn)營期，確定貸款期限以及科學(xué)的本息償還方式，還本期限公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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不得超過15年，原則上自項目建成投產(chǎn)起，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

四是對集中度風(fēng)險加強(qiáng)前瞻防范。各行要堅守客戶授信集中度紅線，將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔(dān)保和貸款承諾（合同明確可無條件撤銷的除外）統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴(yán)格設(shè)定行業(yè)授信集中度，對國家明令限制的行業(yè)可以實行更嚴(yán)格的動態(tài)差異化管理。加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域的壓力測試和風(fēng)險監(jiān)測。銀監(jiān)會將根據(jù)需要在第二支柱下對集中度提出專門的資本要求。

五是加強(qiáng)貸款的精細(xì)化管理，全面監(jiān)測信貸質(zhì)量變化。各行要堅持實施前瞻性、指導(dǎo)性的經(jīng)濟(jì)資本管理，在風(fēng)險定價和內(nèi)部考核中運(yùn)用風(fēng)險調(diào)整后資本收益率(RAROC)和經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)，做到“算了放，不是放了算”。在認(rèn)真做好現(xiàn)金流貼現(xiàn)和利率敏感性分析的前提下，做好本息覆蓋率的測算。要加強(qiáng)對還本到期的償付比率考核(對于所有展期和貸新還舊貸款，也必須與拖欠一起計算違約率，同時剔除只償還利息而本金還未到期的部分)。要更加注重貸款分類的準(zhǔn)確性和貸款質(zhì)量管理的精細(xì)化，密切監(jiān)測貸款逾期率、非應(yīng)計貸款比率和貸款質(zhì)量向下遷徙率等系列指標(biāo)的異常變動。

六是嚴(yán)格規(guī)范“影子銀行”業(yè)務(wù)。重點(diǎn)把握好三個方面:一要堅持科學(xué)理念。要確保成本對稱，堅決禁止監(jiān)管套利。各行要加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)，嚴(yán)防不當(dāng)授信，抓好并表管理。二要繼續(xù)堅決清理規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)。各行要確保2011 年將銀信理財合作業(yè)務(wù)表外資產(chǎn)全部轉(zhuǎn)入表內(nèi)，同時在計算杠桿率、流動性和資本充足率以及撥備比率時充分反映。嚴(yán)禁用理財資金直接購買信貸資產(chǎn)。對于未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)按10.5%的比例計算風(fēng)險資本，并按照銀信合作不良信托貸款余額150%和銀信合作信托貸款余額的2.5%(孰高為準(zhǔn))計提信托賠償準(zhǔn)備金。對融資類銀信合作房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，用于股權(quán)投資的，必須明確資金來源是私人銀行高端客戶，并充分披露信息。進(jìn)一步督促財務(wù)公司規(guī)范開展委托貸款業(yè)務(wù)。三要審慎規(guī)范開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)必須嚴(yán)格遵守真實性、整體性和潔凈轉(zhuǎn)讓的原則，堅持實質(zhì)重于形式，做好信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的盡職調(diào)查、授信審批、風(fēng)險評估、重簽協(xié)議和擔(dān)保物權(quán)轉(zhuǎn)移等工作，防范“不當(dāng)銷售”、擔(dān)保落空等合規(guī)與法律風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真正服務(wù)于銀行信貸風(fēng)險管理的真實需要，并及時、不遺漏地對轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風(fēng)險資產(chǎn)等監(jiān)管指標(biāo)計算做出相應(yīng)調(diào)整。商業(yè)銀行不得將正公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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常類貸款轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。

（二）繼續(xù)推進(jìn)政府融資平臺貸款清理規(guī)范工作，后續(xù)風(fēng)險防控不可放松 一是嚴(yán)格控制增量。僅允許平臺貸款在有償還能力的保障性住房建設(shè)領(lǐng)域(公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造)適度新增。對已發(fā)放的和2009 年及以前所簽項目合約下的分期貸款，要重新統(tǒng)籌平臺公司整體償債能力和貸款項目本身還本付息能力，嚴(yán)格落實貸款“三查”制度，加強(qiáng)資本金到位和工期成本管理。對于到期的平臺貸款本息，不得展期和貸新還舊。

二是扎實緩釋存量。要嚴(yán)格落實銀監(jiān)發(fā)[2010]110 號文的要求。對于經(jīng)平臺、銀行、政府三方簽字確認(rèn)的全覆蓋類貸款，不再列為平臺貸款，改作一般公司類貸款，并按商業(yè)化原則運(yùn)行，做好貸時和貸后檢查管理;對于現(xiàn)金流為全覆蓋且擬整改為公司類貸款的，要嚴(yán)格落實抵押擔(dān)保，開展會談，補(bǔ)正落實，推進(jìn)確認(rèn)工作，核實一家，退出一家;對于保全分離和清理回收類，要嚴(yán)格按照有關(guān)要求，制定整改時間表，通過項目剝離、公司重組、增加擔(dān)保主體、追加合法足值抵質(zhì)押品、直接收回等措施，完成相關(guān)工作并定期報告工作進(jìn)展。今年各行要嚴(yán)格遵守平臺貸款風(fēng)險資本和撥備的新要求，即針對全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款，自今年一季度起就堅決做到分別按照100%、140%、250% 和300%計算貸款風(fēng)險權(quán)重，提高資本占用成本。要重點(diǎn)加大對貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確性的督查，特別是對正常和關(guān)注類中實際隱含較大風(fēng)險的，要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)重新認(rèn)定，相應(yīng)加大次級和可疑類的占比，真實、客觀、及時地反映和評價平臺貸款風(fēng)險狀況。要確保平臺貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率均不低于一般貸款撥備水平，對于短期內(nèi)因客觀限制確實難以提足的，也必須制定分年補(bǔ)提計劃，確保2～3年內(nèi)補(bǔ)足，期間要按新資本監(jiān)管協(xié)議對資本作相應(yīng)扣減。

三要強(qiáng)化問責(zé)處罰。對于國發(fā)[2010]19 號文發(fā)布后，即下半年繼續(xù)違規(guī)發(fā)放平臺貸款，以及接受地方政府違規(guī)擔(dān)保的，要嚴(yán)肅追究貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)“一把手”及總行相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，并對該行固定資產(chǎn)貸款實施整頓，代償性風(fēng)險大且整改不力、情節(jié)嚴(yán)重的，將發(fā)布叫停令。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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（三）加強(qiáng)房地產(chǎn)信用風(fēng)險防控，確保房地產(chǎn)信貸調(diào)控力度不減

一是強(qiáng)化土地儲備貸款管理。要抓住其平臺貸款的特點(diǎn)，按照前述平臺貸款的要求嚴(yán)格防控風(fēng)險。

二是切實加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)風(fēng)險控制。對有重大違規(guī)行為的不得發(fā)放新貸款，原有貸款到期收回。要認(rèn)真做好“名單式”管理，對住建部、國土資源部等相關(guān)部門認(rèn)定有重大違法違規(guī)行為、以及因法人代表的違法違紀(jì)行為，致使企業(yè)不能持續(xù)經(jīng)營的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按出現(xiàn)重大違約事項的貸款合同約定，采取加速還款等保全措施。要密切關(guān)注存在高價購地、跨業(yè)經(jīng)營、過度擴(kuò)張、負(fù)債率偏高的高風(fēng)險房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露。要加強(qiáng)對開發(fā)貸款的全流程監(jiān)控，嚴(yán)禁信貸資金用于購地，嚴(yán)防集團(tuán)公司通過母子公司借款和其他各種關(guān)聯(lián)交易將信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。不用土地而改為用在建工程抵押，重視銷售回籠款的封閉運(yùn)行管理。對于商業(yè)物業(yè)抵押貸款，要根據(jù)物業(yè)的合理經(jīng)營期限、產(chǎn)生的現(xiàn)金流和合理的折現(xiàn)率審慎評估物業(yè)價值，不能簡單呆信中介公司的市場估值，避免因物業(yè)估值虛商導(dǎo)致信貸風(fēng)險緩釋不足。

三是繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策。要確保住房信貸政策執(zhí)行的連續(xù)性和嚴(yán)密性，著力抑制投資投機(jī)等非理性的購房需求，嚴(yán)禁個人消費(fèi)貸款用于購房。對房價過高、上漲過快的熱點(diǎn)城市，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局要主動開展房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)行情況專項檢查。一旦查實金融機(jī)構(gòu)盲目競爭，甚至通過內(nèi)外勾結(jié)、變相降低貸款標(biāo)準(zhǔn)、打“擦邊球”等途徑來規(guī)避調(diào)控政策，要給予嚴(yán)肅處理。要把現(xiàn)有監(jiān)管要求落實到位，防止出現(xiàn)“次級房貸”避免信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。

四是強(qiáng)化內(nèi)功防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注房地產(chǎn)需求增速可能明顯降低的潛在影響，認(rèn)真審視自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與風(fēng)險偏好，加強(qiáng)行業(yè)信貸集中度管理，科學(xué)制定房地產(chǎn)行業(yè)信貸戰(zhàn)略、合同期控制和抵質(zhì)押風(fēng)險管控措施，避免信貸風(fēng)險過度累積，實現(xiàn)良性發(fā)展。要探索開展多種壓力情景下房地產(chǎn)貸款綜合壓力測試，對有重要影響的客戶，要開展敏感性分析，深入分析其資金鏈和現(xiàn)金回流情況，并建立必要的風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制。要按照更嚴(yán)格和更審慎的標(biāo)準(zhǔn)，建立房地產(chǎn)客戶的內(nèi)部評級體系，開發(fā)針對房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)整體的風(fēng)險計量和評估方法。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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（四）加強(qiáng)操作風(fēng)險管理，深入推進(jìn)案件防控長效機(jī)制建設(shè)

一是進(jìn)一步完善案件防控考核體系，使案防工作朝著持續(xù)化、常態(tài)化的方向發(fā)展。對案件防控工作的考核辦法要由單純考核案發(fā)數(shù)量和涉案金額的“單一型模式”向綜合考核工作機(jī)制、隊伍建設(shè)、工作力度和有效性的“復(fù)合型模式”迅速轉(zhuǎn)變。各行要層層落實新的案件防控責(zé)任制建設(shè)，并確保案件信息報送迅速、準(zhǔn)確、全面，推動各項工作抓早、抓實、抓到位。

二要加快內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，形成風(fēng)險管理的內(nèi)生動力。各行要著重加強(qiáng)內(nèi)審稽核等內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，提升內(nèi)審稽核人員素質(zhì)和工作的獨(dú)立性，明確其信息報告特殊路線，合理設(shè)定突查頻率、覆蓋范圍、延伸要求和工作方式及質(zhì)量的基本評判標(biāo)準(zhǔn)。內(nèi)審稽核各項工作的質(zhì)效評價將納入監(jiān)管評級參考要素，并將進(jìn)一步推行制度執(zhí)行和案防隊伍建設(shè)的承諾制度。對于未接承諾要求在年內(nèi)出現(xiàn)實質(zhì)性改變的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，一律由監(jiān)管部門視情況調(diào)低監(jiān)管評級，嚴(yán)格限制市場準(zhǔn)入，并限期整改到位。同時，銀監(jiān)會將進(jìn)一步研究明確案件風(fēng)險的針對性資本要求，充分結(jié)合我國案件實際，研究建立把案件風(fēng)險金額與資本各類緩沖和附加掛鉤，與當(dāng)期撥備立即掛鉤的機(jī)制。

三要強(qiáng)化責(zé)任追究。案件防控的責(zé)任在總行和省分行，要嚴(yán)格落實責(zé)任追究要求，做到人員該開除就開除，案件該移送就及時移送，且責(zé)任要上追商級。對于各類違規(guī)問題，特別是對屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險隱患和違規(guī)行為，不僅要追究當(dāng)事人的責(zé)任，而且要追究總行和省分行以及所在機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對于已進(jìn)行過風(fēng)險提示、卻又發(fā)生同質(zhì)同類案件的機(jī)構(gòu)，除追究其案件責(zé)任外，還要追究其落實風(fēng)險提示不到位的責(zé)任。此外，要不斷加強(qiáng)信息科技治理和建設(shè)，規(guī)范電子銀行、外包業(yè)務(wù)和運(yùn)營管理，切實提高系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行水平，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。

（五）強(qiáng)化市場風(fēng)險意識，建立健全市場風(fēng)險管理體系

一是加快建立與風(fēng)險相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系。對于大中型銀行，要結(jié)合自身的發(fā)展戰(zhàn)略，在實施新資本協(xié)議進(jìn)程中，不斷學(xué)習(xí)借鑒國際最佳作法，針對性完善信息系統(tǒng)建設(shè)，嚴(yán)格提升數(shù)據(jù)質(zhì)量水平，合理利用風(fēng)險模型，加強(qiáng)管理技術(shù)的實際應(yīng)用和持續(xù)改善。中小型銀行應(yīng)著重解決基礎(chǔ)性問題，包括賬戶劃分、公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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估值、使用簡單有效的方法計量風(fēng)險等，建立起完整的市場風(fēng)險管理架構(gòu)。

二是加強(qiáng)衍生品風(fēng)險管理。合理設(shè)定衍生品交易風(fēng)險暴露的指導(dǎo)性上限，對于非套期保值衍生產(chǎn)品交易，要科學(xué)把控其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本占核心資本的比例，禁止從事無限風(fēng)險的產(chǎn)品以及再衍生產(chǎn)品等高杠桿業(yè)務(wù)。對于套期保值類衍生產(chǎn)品要全部劃入銀行賬戶管理，非套期保值衍生品交易必須劃入交易賬戶管理。

三是強(qiáng)化市場風(fēng)險的資本約束。2011年起，取消原來規(guī)定的市場風(fēng)險計提閥值，所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)至少按照標(biāo)準(zhǔn)法的要求嚴(yán)格計提市場風(fēng)險資本。

四是不斷增強(qiáng)市場風(fēng)險管理的獨(dú)立性和全面性。要建立健全市場風(fēng)險與各業(yè)務(wù)條線和風(fēng)險模塊的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，提高有關(guān)數(shù)據(jù)的完整性、全面性和準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險管理能力與銀行現(xiàn)有風(fēng)險水平和業(yè)務(wù)發(fā)展的匹配度。要著重加強(qiáng)防火墻建設(shè)，并切實做好對交易對手風(fēng)險和新增風(fēng)險的研究和評估。

（六）密切關(guān)注改革壞境影響，加強(qiáng)流動性風(fēng)險的防控

一是建立科學(xué)化的流動性監(jiān)測體系。要推動建立月度日均存貸款的統(tǒng)計制度，各家銀行要按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平，進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的管理。

二是切實提高流動性管理能力。各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是中小商業(yè)銀行，要嚴(yán)密監(jiān)測流動性風(fēng)險變化趨勢，積極分析貨幣政策調(diào)整的沖擊影響，加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理。要充分考慮各類風(fēng)險要素之間的關(guān)聯(lián)性，適時開展流動性風(fēng)險的壓力測試，并根據(jù)測試結(jié)果早預(yù)案、早部署。堅決禁止高息攬儲、高價交易存款、違規(guī)吸存和違規(guī)串類。

三要積極推進(jìn)新的流動性監(jiān)管指標(biāo)體系的實施工作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好流動性覆蓋率(LCR)指標(biāo)的管理，持有合理水平的高流動性資產(chǎn)儲備，保證在流動性壓力情景下至少能滿足三十天的流動性需求。對于凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)的管理，各行要切實增加長期穩(wěn)定資金來源，降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配，避免在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資，并應(yīng)嚴(yán)格對表內(nèi)外資產(chǎn)的流動性風(fēng)險進(jìn)行充分的評估，確保投行類產(chǎn)品、表外風(fēng)險暴露、證券化資產(chǎn)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的融資都具有相匹配的最低限額的穩(wěn)定資金來源。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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（七）規(guī)范開反代忍保險和產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)

各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要規(guī)范開展代理保險業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)保護(hù)客戶利益原則，向客戶出具投保提示書，全面客觀披露相關(guān)信息。對風(fēng)險測評和適合度評估滿足要求的客戶，要簽字確認(rèn)客戶本人的風(fēng)險測評結(jié)果和真實購買意愿，并承諾自擔(dān)責(zé)任;不得對客戶出售不適合其購買的金融產(chǎn)品。銀保專管員和保險顧問應(yīng)當(dāng)持有保險代理從業(yè)人員資格證書。不允許保險公司在銀行駐點(diǎn)、開窗口和直接銷售。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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政策4：關(guān)于進(jìn)一步完善投融資政策促進(jìn)普通公路持續(xù)健康發(fā)展的若

干意見

改革開放以來，我國普通公路建設(shè)取得了巨大成就，通車?yán)锍桃?guī)模迅速擴(kuò)大、服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展發(fā)揮了重要支撐作用。但也存在著債務(wù)償還困難、養(yǎng)護(hù)相對不足等問題，特別是成品油價格和稅費(fèi)改革以及逐步有序取消政府還貸二級公路收費(fèi)以后，普通公路的建設(shè)、養(yǎng)護(hù)管理面臨新的發(fā)展環(huán)境。為進(jìn)一步完善普通公路投融資體制機(jī)制，促進(jìn)普通公路持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

（一）充分認(rèn)識普通公路發(fā)展的重要性

1.普通公路是指除高速公路以外的、為公眾出行提供基礎(chǔ)性普遍服務(wù)的非收費(fèi)公路，由普通國省干線公路和農(nóng)村公路組成，構(gòu)成了我國公路網(wǎng)的主體，是我國覆蓋范圍最廣、服務(wù)人口最多、提供服務(wù)最普遍、公益性最強(qiáng)的交通基礎(chǔ)設(shè)施，是保障經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生產(chǎn)生活的重要基礎(chǔ)條件。不斷完善普通公路網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮普通公路的基礎(chǔ)性服務(wù)作用，對于便利群眾出行，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)化和工業(yè)化發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會，具有十分重要的意義。建設(shè)和維護(hù)好普通公路，是各級人民政府履行公共服務(wù)職能的重要內(nèi)容。各地區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視普通公路建設(shè)、養(yǎng)護(hù)和管理，統(tǒng)籌交通資源，積極籌措資金，保障普通公路持續(xù)健康發(fā)展。

（二）總體要求和基本原則

2.總體要求。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照加強(qiáng)政府公共服務(wù)職能的要求，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要與財力可能，建立以公共財政為基礎(chǔ)、各級政府責(zé)任清晰、財力和事權(quán)相匹配的投融資長效機(jī)制，實現(xiàn)普通公路的持續(xù)健康發(fā)展。

3.基本原則。堅持政府主導(dǎo)，提高公共財政保障能力，以財政性資金為主解決普通公路投入問題，規(guī)范融資渠道，加強(qiáng)資金使用監(jiān)管。堅持需求和財力相公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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統(tǒng)籌，綜合考慮發(fā)展需要和財力狀況，實事求是，量力而行，有序推進(jìn)普通公路發(fā)展。堅持財力和事權(quán)相匹配，明確各級政府對普通公路的建設(shè)與養(yǎng)護(hù)管理責(zé)任，根據(jù)各級政府事權(quán)合理配置財力。堅持科學(xué)規(guī)劃，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求和路網(wǎng)功能定位，合理規(guī)劃、適時調(diào)整普通公路的總體布局、路網(wǎng)規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)。堅持存量優(yōu)先，合理安排新建、改擴(kuò)建及養(yǎng)護(hù)資金，做到建養(yǎng)并重、養(yǎng)護(hù)優(yōu)先。

（三）切實保障普通公路養(yǎng)護(hù)和建設(shè)資金

4.規(guī)范成品油價格和稅費(fèi)改革轉(zhuǎn)移支付資金使用。成品油價格和稅費(fèi)改革后，新增成品油消費(fèi)稅收入基數(shù)返還中替代公路養(yǎng)路費(fèi)支出部分和增量資金中相當(dāng)于養(yǎng)路費(fèi)占原基數(shù)比例的部分，原則上全額用于普通公路的養(yǎng)護(hù)管理，不得用于收費(fèi)公路建設(shè)。新增成品油消費(fèi)稅收入中每年安排各地用于政府還貸二級收費(fèi)公路撤站債務(wù)償還的專項資金，在債務(wù)償還完畢后，全額用于普通公路養(yǎng)護(hù)管理和建設(shè)。加大成品油價格和稅費(fèi)改革新增稅收收入增量資金對普通公路養(yǎng)護(hù)管理和建設(shè)的轉(zhuǎn)移支付力度。

5.加大對普通公路發(fā)展的支持力度。繼續(xù)安排中央預(yù)算內(nèi)投資用于普通公路的建設(shè)。調(diào)整車購稅支出結(jié)構(gòu)，提高用于普通干線公路的支出比重。在規(guī)范政府性債務(wù)管理和風(fēng)險可控的條件下，在現(xiàn)行中央代理發(fā)行地方政府債券制度框架內(nèi)，考慮普通公路建設(shè)發(fā)展需求因素，適當(dāng)擴(kuò)大發(fā)行債券規(guī)模，由地方政府安排用于普通公路發(fā)展。除中央預(yù)算內(nèi)資金、專項資金和政府債券外，地方各級人民政府應(yīng)加大力度安排其他財政性資金用于普通公路發(fā)展。完善中央資金分配調(diào)節(jié)機(jī)制，加大向西部地區(qū)傾斜力度，實現(xiàn)區(qū)域間的合理分配，促進(jìn)區(qū)域交通協(xié)調(diào)發(fā)展。

6.多渠道增加普通公路投入。中央預(yù)算內(nèi)投資和車購稅資金在公路交通領(lǐng)域投資形成的收益，應(yīng)主要用于普通公路建設(shè)。各地轉(zhuǎn)讓政府還貸公路經(jīng)營權(quán)益所得，應(yīng)安排一定比例資金用于普通公路建設(shè)。逐步建立高速公路與普通公路統(tǒng)籌發(fā)展機(jī)制，新建、改擴(kuò)建高速公路應(yīng)將與之密切關(guān)聯(lián)、提供集散服務(wù)的普通公路納入項目范圍，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)。積極探索符合普通公路公益性質(zhì)的市場融資方式，鼓勵社會各界支持普通公路發(fā)展。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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（四）抓緊完善相關(guān)配套措施

7.加強(qiáng)資金使用的監(jiān)督管理。盡快制定成品油價格和稅費(fèi)改革轉(zhuǎn)移支付資金使用管理辦法，規(guī)范專項資金的分配使用和監(jiān)督管理。各級財政用于普通公路發(fā)展的資金應(yīng)納入預(yù)算管理，各級財政和交通運(yùn)輸主管部門要嚴(yán)格執(zhí)行國庫管理制度有關(guān)規(guī)定，確保及時足額撥付資金。成品油價格和稅費(fèi)改革形成的交通資金實行專款專用，不得擠占、挪用。要健全資金使用的績效考核管理，加強(qiáng)對公路基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域社會資金的引導(dǎo)和監(jiān)管，依法加強(qiáng)對各類資金使用情況的審計監(jiān)督，切實提高資金使用效益。

8.規(guī)范政府性交通融資平臺。地方各級人民政府要認(rèn)真落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》（國發(fā)〔2010〕19號）有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對各類交通融資平臺公司的監(jiān)管，嚴(yán)禁違規(guī)提供擔(dān)保或進(jìn)行變相擔(dān)保。

9.妥善處理債務(wù)問題。地方各級人民政府要全面清理普通公路建設(shè)形成的債務(wù)余額，合理分擔(dān)政府性債務(wù)還本付息責(zé)任，統(tǒng)籌安排財力，嚴(yán)格按規(guī)定和協(xié)議償還普通公路發(fā)展形成的歷史債務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取措施加強(qiáng)金融風(fēng)險的防控。財政部、交通運(yùn)輸部、發(fā)展改革委等部門要密切關(guān)注普通公路發(fā)展的債務(wù)問題，適時研究提出防范信貸風(fēng)險的政策措施。

10.理順公路管理體制機(jī)制。抓緊研究制定公路管養(yǎng)體制改革方案，進(jìn)一步明確公路事權(quán)歸屬，分清各級政府責(zé)任，逐步理順公路管理體制機(jī)制。要根據(jù)明晰事權(quán)、理順管理體制的要求，認(rèn)真總結(jié)實踐經(jīng)驗，適時修訂完善相關(guān)法律法規(guī)。

（五）工作要求

11.切實抓好組織實施。各地區(qū)、各有關(guān)部門要根據(jù)本意見的要求，結(jié)合本地區(qū)、本部門實際制定具體實施意見，統(tǒng)籌安排落實工作任務(wù)。要正確處理改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系，穩(wěn)妥推進(jìn)各項工作。

12.進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)指導(dǎo)。發(fā)展改革委、財政部、交通運(yùn)輸部等部門要根據(jù)各自職責(zé)，密切協(xié)同配合，加強(qiáng)對普通公路發(fā)展投融資工作的宏觀指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，及時解決工作中出現(xiàn)的重大問題。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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政策5：關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管工作的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司: 為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺工作管理有關(guān)問題的通知》（國發(fā)（2010）19號，以下簡稱國發(fā)19號文）等政策要求，銀監(jiān)會今年將繼續(xù)按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”十六字方針，以降舊控新為目標(biāo)，進(jìn)一步做好地方政府融資平臺貸款（以下簡稱平臺貸款）風(fēng)險監(jiān)管工作，現(xiàn)就相關(guān)事項通知如下：

一、嚴(yán)格加強(qiáng)新增平臺貸款管理

（一）健全“名單制”管應(yīng)系統(tǒng)。各銀行應(yīng)在前期清理規(guī)范基礎(chǔ)上，在總行及分支機(jī)構(gòu)層面分別建立平臺類客戶和整改為一般公司類客戶的“名單制”信息管理系統(tǒng)，系統(tǒng)至少包括企業(yè)法人、事業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人三類融資平臺的基本情況及授信、貸款期限結(jié)構(gòu)投向、風(fēng)險定性及還款來源結(jié)構(gòu)等要素。有關(guān)名單及風(fēng)險定性情況需按季報送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門確認(rèn)，并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整;各銀行問風(fēng)險定性存在差異的，由監(jiān)管部門在各銀行呈報的風(fēng)險定性材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)認(rèn)定。

（二）建立總行集中審批制度。各銀行應(yīng)在“名單制”管理基礎(chǔ)上，將平臺貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行。各銀行總行應(yīng)制定相應(yīng)的平臺貸款管理制度，對納入平臺類客戶名單內(nèi)的貸款實行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批，并在總行層面落實授信管理問責(zé)機(jī)制，分支行僅承擔(dān)前臺營銷和貸后管理。

（三）嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入條件。各銀行應(yīng)嚴(yán)格按照國發(fā)19號文規(guī)定，制定平臺貸款的審慎準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。平臺類客戶的新增貸款，必須符合《中華人民共和國公路法》、《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國有土地資產(chǎn)管理的通知》（國發(fā)（2001）15號，含有償還能力的公租房、廉租房、棚戶區(qū)改造）、屬國務(wù)院核準(zhǔn)或?qū)徟闹卮箜椖恳约皣伊碛幸?guī)定等條件。同時，應(yīng)最大限度增加抵押擔(dān)保等風(fēng)險緩釋措施，并簽訂合法有效的還貸差額補(bǔ)足協(xié)議。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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對于2010年6月30日前已簽訂合同但目前未完成全部放款過程的，必須同時滿足以下三個條件才能繼續(xù)放款：一是符合國家宏觀調(diào)控政策、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、土地利用總體規(guī)劃以及信貸審慎管理規(guī)定等要求；二是財務(wù)狀況健全，資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%；三是抵押擔(dān)保合法合規(guī)足值。

對于符合條件的新增平臺貸款，不得再接受地方政府以直接或間接形式為融資平臺提供的任何擔(dān)保和承諾。對于不符合上述條件的，一律不得新增平臺貸款，不得向“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺發(fā)放貸款，以實現(xiàn)全年平臺貸款的降舊控新和風(fēng)險緩釋。

（四）合理確定貸款期限和還款方式。各銀行應(yīng)按照《關(guān)于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2010）103號）的要求，根據(jù)項目預(yù)期現(xiàn)金流情況和實際建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期及運(yùn)營期，合理確定新增平臺貸款的期限結(jié)構(gòu)和還款方式。項目建成投產(chǎn)后，應(yīng)按照等額分?jǐn)偟葘徤髟瓌t，每年至少兩次償還本金，利隨本清。

二、全面推進(jìn)存量平臺貸款整改

各銀行應(yīng)以平臺客戶為單位，按照額度、期限、風(fēng)險狀況等因素，落實具體責(zé)任人，逐戶制訂整改計劃，有步驟地推進(jìn)存量平臺貸款的資產(chǎn)保全和風(fēng)險化解工作。對于到期的平臺貸款本息，一律不得展期和以各種方式借新還舊。

（一）貸款條件整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項目，各銀行均應(yīng)對照國家政策和審慎信貸規(guī)定，全面核實存量平臺貸款的合同條款和信貸條件，重點(diǎn)關(guān)注借款人資質(zhì)是否健全，項目資本金比例是否達(dá)標(biāo)和同比例到位，各項審批文件和手續(xù)是否合法齊全等，限期采取整改措施，有效化解合規(guī)風(fēng)險和信用風(fēng)險。

（二）貸款合同整改。各銀行應(yīng)加強(qiáng)貸款合同和還款期限管理，限期整改存量平臺貸款整借整還、期限過長、還款來源不足等問題。對于整借整還的存量平臺貸款，應(yīng)根據(jù)平臺自有現(xiàn)金流和地方政府財力情況，與地方政府和平臺客戶協(xié)商貸款合同修訂和補(bǔ)充完善工作，整改為分期償還，化解集中還款風(fēng)險；對于還款來源不足、主要依靠政府財政支持的融資平臺，應(yīng)積極協(xié)調(diào)地方政府和平臺客戶協(xié)商補(bǔ)簽相關(guān)還款差額補(bǔ)足協(xié)議。

（三）抵押擔(dān)保整改。各銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保法》、《預(yù)算法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)規(guī)定，對于地方政府及其部門、機(jī)構(gòu)以直接或間接形式公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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提供的原有擔(dān)保，應(yīng)在充分協(xié)商基礎(chǔ)上重新落實合法的抵押擔(dān)保；對于以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的，應(yīng)要求融資平臺以合法的非公益性資產(chǎn)進(jìn)行全額置換；對于各類擔(dān)保公司特別是地方政府新設(shè)擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)評估，審慎估計其實際擔(dān)保能力；對于以政府承諾擔(dān)保、以無土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾、以規(guī)劃土地儲備（如土地儲備證）抵押的等，均應(yīng)及時追加合法有效押品，消除違規(guī)擔(dān)保的風(fēng)險隱患。

（四）貨后管理整改。即使是授信批準(zhǔn)和各種續(xù)建項目，各銀行均應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放時再次審查和支付管理，嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”。在貸款發(fā)放后，應(yīng)針對融資平臺所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，動態(tài)掌握各種影響償債能力的風(fēng)險因素，及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等風(fēng)險化解措施。各銀行應(yīng)建立季度貸后管理機(jī)制，以平臺客戶為單位，按季考察撰寫貸后管理報告，至少每半年實地深入檢查一次，寫出相應(yīng)情況的半年管理報告，統(tǒng)一納入平臺名單管理信息系統(tǒng)。銀團(tuán)貸款牽頭行或代理行應(yīng)履行銀團(tuán)貸款的貸后管理職責(zé)，按時完成貸后管理報告并分送各銀團(tuán)成員行，分別納入本行平臺名單管理信息系統(tǒng)。

三、切實強(qiáng)化平臺貸款的規(guī)制約束

（一）強(qiáng)化監(jiān)管約束。各監(jiān)管部門應(yīng)在指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各銀監(jiān)局工作的同時，加大條線工作力度，指導(dǎo)和督促各銀行總行對全系統(tǒng)每半年進(jìn)行一次有針對性的風(fēng)險檢查，每次自查覆蓋面不得低于平臺貸款總額的50%，并于自查結(jié)束后30 日內(nèi)報本行董事會及相關(guān)風(fēng)險管理委員會審閱，批準(zhǔn)后報送對口監(jiān)管部門。2011 年檢查報告應(yīng)于7月末和2012年1月末前報送。同時要督促各銀行總行做好以下五項工作：一是加強(qiáng)平臺貸款“名單制”管理，確保與各銀監(jiān)局、各銀行分支機(jī)構(gòu)核對一致；二是上收平臺貸款審批權(quán)限，并嚴(yán)格制定全行統(tǒng)一的平臺貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會統(tǒng)計信息系統(tǒng)要求，核實各項數(shù)據(jù)，及時準(zhǔn)確上報；四是對平臺貸款進(jìn)行準(zhǔn)確的五級分類，監(jiān)測和防控不良貸款；五是按照《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2010）110號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的要求，根據(jù)平臺貸款自有現(xiàn)金流覆蓋四分類情況，嚴(yán)格按照100%、140%、250%和300%計算信貸資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重。

（二）強(qiáng)化合規(guī)約束。各銀行應(yīng)切實落實“三個辦法、一個指引”等信貸風(fēng)險管控要求，針對信貸評審、合同、支付、抵押、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、集中度等違規(guī)公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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問題，重點(diǎn)強(qiáng)化貸款項目資本金管控、貸款擔(dān)保管理、協(xié)議管理、支付管理和貸后管理，切實提高按照貸款新規(guī)走款的比重。

（三）強(qiáng)化統(tǒng)計約束。各銀行應(yīng)建立健全平臺貸款的統(tǒng)計臺賬管理制度，將平臺貸款管理納入日常管理和監(jiān)管統(tǒng)計體系。按照《關(guān)于開展地方政府融資平臺貸款臺賬調(diào)查統(tǒng)計的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)（2010）338號）的要求，對平臺貸款信息進(jìn)行按季統(tǒng)計報送，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計的全口徑、準(zhǔn)確性和一致性，實現(xiàn)實時監(jiān)測、分類管理、動態(tài)調(diào)整，為信貸決策提供客觀依據(jù)。各監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局應(yīng)按照平臺貸款統(tǒng)計制度要求，各司其職，協(xié)調(diào)配合，確保數(shù)據(jù)及時有效報送。

（四）強(qiáng)化質(zhì)量約束。對于融資平臺嚴(yán)重資不抵債、到期不能足額歸還貸款本息、出現(xiàn)債務(wù)重組及違反貸款集中度管理要求等情況的，銀行應(yīng)及時按照《指導(dǎo)意見》等規(guī)定要求下調(diào)五級分類等級，并相應(yīng)增提撥備和采取清收處置措施，以促進(jìn)平臺貸款風(fēng)險的早期暴露和早期化解。對于因非不可抗力因素造成不良的，按照“誰簽字誰負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅追究貸款行行長（即三方簽字中貸款方的簽字人）及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（五）強(qiáng)化撥備約束。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，對平臺貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率均不得低于貸款撥備的平均水平。對于短期內(nèi)因客觀限制確實難以提足的，須制定分年補(bǔ)提計劃，確保盡快補(bǔ)足，期間應(yīng)按新資本監(jiān)管協(xié)議對資本作相應(yīng)扣減。

（六）強(qiáng)化資本約束。各銀行應(yīng)根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，真實、客觀、及時地反映和評價平臺貸款風(fēng)險狀況。針對全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款，自2011年一季度起做到分別按照100%、140%、250%和300%計算貸款風(fēng)險權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。

四、統(tǒng)一實施平臺貸款現(xiàn)場檢查

（一）檢查組織。2011年平臺貸款現(xiàn)場檢查按照屬地原則進(jìn)行，由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)組織實施，凡涉及到平臺貸款的相關(guān)監(jiān)管處科室均要參加。屬于異地平臺貸款的要按借款人屬地監(jiān)管原則，由借款人所在地銀監(jiān)局（分局）一并組織檢查，必要時可提請貸款行所在地監(jiān)管部門參加。檢查方案由銀監(jiān)會銀行一部統(tǒng)一制訂，其他監(jiān)管部門可不再另行組織檢查。檢查中如需要進(jìn)一步協(xié)調(diào)，請與相關(guān)監(jiān)管部門聯(lián)系。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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（二）檢查方式。2011年平臺貸款現(xiàn)場檢查統(tǒng)一采取報表分析和大戶檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局在匯總分析平臺貸款季度報表的基礎(chǔ)上，以單戶融資平臺的全部表內(nèi)外授信及其銀行為檢查對象，每季至少各選擇一個轄內(nèi)平臺大戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

（三）檢查周期。2011年平臺貸款現(xiàn)場檢查按季進(jìn)行。各銀監(jiān)局分別于4月末、6月末、9月末和12月末前將每季檢查報告以省局為單位合并匯總，報送銀監(jiān)會。

（四）檢查內(nèi)容。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局應(yīng)重點(diǎn)選取公路、碼頭、機(jī)場等行業(yè)大戶進(jìn)行檢查，各季度現(xiàn)場檢查內(nèi)容要有側(cè)重。

第一季度：重點(diǎn)檢查截至2010年末平臺貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是地方政府融資平臺資產(chǎn)負(fù)債情況，是否存在資不抵債等；二是地方政府融資平臺貸款資金使用情況，包括用途和投向是否合規(guī)，資金使用效益等；三是2010 年6月至12月底、2011年1月1日后新增貸款情況；四是現(xiàn)金流覆蓋的劃分認(rèn)定情況；五是落實原定整改計劃情況等。

第二季度：重點(diǎn)檢查截至2011年3月末已整改為一般公司類貸款余額最大客戶。檢查內(nèi)容包括：一是現(xiàn)金流是否為全覆蓋；二是抵押擔(dān)保是否合法有效；三是是否符合退出平臺貸款管理的退出條件；四是各貸款行是否重新評估客戶風(fēng)險及債項風(fēng)險；五是公司治理是否健全，資本金是否真實到位，運(yùn)營是否規(guī)范正常等情況。

第三季度：重點(diǎn)檢查2011 年上半年新增平臺貸款最大客戶（若與第一季度檢查對象相同，則檢查貸款增量第二大的客戶）。檢查內(nèi)容包括：一是是否符合前述新增貸款準(zhǔn)入條件；二是是否仍有地方政府擔(dān)保；三是涉及各貸款行審批權(quán)限是否已上收至總行；四是是否合理確定貸款期限和還款方式、是否簽訂差額補(bǔ)足協(xié)議彌補(bǔ)還款資金缺口；五是貸款資金使用情況，用途和投向是否符合貸款新規(guī)等。

第四季度：重點(diǎn)檢查截至2011年9月末平臺貸款整改變化最大客戶（若與第一、三季度檢查對象相同，則依次順延）。檢查內(nèi)容包括：一是項目條件是否整改合規(guī)；二是抵押擔(dān)保是否整改合規(guī)，是否對無效擔(dān)保進(jìn)行追加和置換；三是是否針對整借整還、期限過長、還款來源不足等貸款合同問題進(jìn)行整改；四是是公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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否建立貸后管理機(jī)制并按季形成貸后管理報告。

五、嚴(yán)格監(jiān)測“整改為一般公司類貸款”的鳳險

（一）嚴(yán)格退出條件。滿足以下全部條件的企業(yè)法人類平臺貸款，銀行可整改為一般公司類貸款，并按照商業(yè)化原則運(yùn)作：一是符合“全覆蓋”原則，即各債權(quán)銀行對借款人的風(fēng)險定性均為全覆蓋；二是符合“定性一致”原則，即各債權(quán)銀行均同意整改為一般公司類貸款；三是符合“三方簽字”原則，即各債權(quán)銀行均已就平臺風(fēng)險定性和整改措施與融資平臺及地方政府相關(guān)部門達(dá)成一致，并通過三方簽字（地方政府相關(guān)部門、融資平臺及各債權(quán)銀行）進(jìn)行確認(rèn)。對于本《通知》印發(fā)前已整改為一般公司類并按商業(yè)化原則運(yùn)作的貸款，各銀行應(yīng)重新逐一審定是否為公司法人且滿足上述三項退出條件：不合要求但此前已納入一般公司類的貸款，各銀行應(yīng)重新將其歸入平臺貸款管理，于2011年6月末前完成。

（二）有序組織退出。在三方簽字完成后，由最大債權(quán)行將借款人現(xiàn)金流計算、三方簽字等文件報送至平臺所在地監(jiān)管部門，由銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局按月對現(xiàn)金流測算的準(zhǔn)確性、三方簽字等情況進(jìn)行審查，并于審查通過后有序組織平臺貸款退出。退出時間、方式由各地監(jiān)管部門自行確定。

（三）明確風(fēng)險自擔(dān)。對于已整改為一般公司類、進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)營的貸款，各銀行應(yīng)按照審慎信貸要求進(jìn)行管理，在原有債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變的前提下，信貸風(fēng)險由借貸雙方承擔(dān)，如出現(xiàn)風(fēng)險只追究貸款人責(zé)任。

（四）健全臺賬統(tǒng)計。各銀行及銀監(jiān)局應(yīng)建立對整改為一般公司類貸款的臺賬統(tǒng)計機(jī)制，密切關(guān)注整改后貸款情況，進(jìn)行持續(xù)跟蹤、動態(tài)監(jiān)測。各銀監(jiān)局應(yīng)督促各銀行嚴(yán)查公司資本金是否真實到位，還款來源是否充足，抵押擔(dān)保是否合規(guī)，運(yùn)營是否規(guī)范正常等情況，確保風(fēng)險可控。

（五）審慎許估新增貸款風(fēng)險。對于整改為一般公司類貸款的新增債務(wù)，各銀行應(yīng)按照“三個辦法、一個指引”等審慎信貸規(guī)定重新評估客戶風(fēng)險及債項風(fēng)險，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評價風(fēng)險因素，重點(diǎn)審查和監(jiān)測現(xiàn)金流覆蓋程度的動態(tài)變化。各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)測該類貸款新增債務(wù)是否存在集中度違規(guī)、是否仍存在財政違規(guī)擔(dān)保等問題。

六、儂法加大平臺貸款問責(zé)處罰力度

各銀行應(yīng)建立平臺貸款風(fēng)險及其管控的問責(zé)機(jī)制。各銀監(jiān)局應(yīng)通過現(xiàn)場檢查公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)銀行在平臺貸款經(jīng)營活動中的各種違法違規(guī)違紀(jì)問題，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定，采取問責(zé)高管、限制準(zhǔn)入、暫停業(yè)務(wù)、處以罰款等方式，嚴(yán)肅追究出現(xiàn)問題的貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（一）嚴(yán)肅查處違規(guī)擔(dān)保貸款問題。凡是以地方各級政府及其所屬部門和主要依靠財政撥款的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助事業(yè)單位以直接或間接形式提供擔(dān)保，以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，以政府承諾擔(dān)保、無土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾和規(guī)劃土地儲備（如土地儲備證）作為抵押的貸款，均屬違反《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的行為。一經(jīng)查實，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條以及《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]14號）規(guī)定，對問題機(jī)構(gòu)和高級管理人員進(jìn)行嚴(yán)格處罰。

（二）嚴(yán)肅查處違規(guī)發(fā)放平臺貸款問題。凡是存在未按國發(fā)19號文等規(guī)定制定平臺貸款審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)、違規(guī)發(fā)放平臺貸款，向“名單制”管理系統(tǒng)以外的平臺發(fā)放貸款，以及將不符合平臺貸款退出條件的貸款劃為一般公司類貸款等問題的，均屬于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。一經(jīng)查實，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十四條，《金融違法行為處罰辦法》第十六條以及《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》規(guī)定，對問題機(jī)構(gòu)和高級管理人員進(jìn)行問責(zé)處罰。

（三）嚴(yán)肅查處提供應(yīng)假文件資料問題。凡是存在未按照要求按季全口徑準(zhǔn)確、及時報送平臺貸款信息，或存在弄虛作假、瞞報誤報等問題，未按要求建立平臺名單管理信息系統(tǒng)并按季向監(jiān)管部門報送名單及風(fēng)險定性情況等問題的，均屬違反《統(tǒng)計法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》等法律法規(guī)的行為。一經(jīng)查實，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十五條、第八十條，《金融違法行為處罰辦法》第十二條，《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》第三十六條、第三十八條規(guī)定對問題機(jī)構(gòu)和高級管理人員進(jìn)行問責(zé)處罰。

（四）嚴(yán)肅查處阻礙監(jiān)管問題。凡是不按監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的意見進(jìn)行平臺貸款自有現(xiàn)金流覆蓋分類劃分，不按照要求開展平臺貸款檢查，以及對監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查過程不配合的，均屬違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《商業(yè)銀行法》關(guān)于拒絕公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

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或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為。一經(jīng)查實，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，《商業(yè)銀行法》第七十五條、第七十七條、第七十八條規(guī)定對問題機(jī)構(gòu)和高級管理人員進(jìn)行問責(zé)處罰。

（五）嚴(yán)肅查處違反審慎經(jīng)營規(guī)則問題。凡是對到期平臺貸款作展期和借新還舊，或未按照要求計算風(fēng)險權(quán)重、足額提取撥備、準(zhǔn)確進(jìn)行風(fēng)險分類，或未將平臺貸款審批權(quán)限統(tǒng)一上收至總行，或未按照要求合理確定新增平臺貸款期限結(jié)構(gòu)和還款方式，以及未按照貸款新規(guī)等信貸風(fēng)險管控要求加強(qiáng)平臺貸款合規(guī)管理等問題的，均屬違反《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀監(jiān)會令2003年第5號）、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2004年第2號）、《關(guān)于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見》、“三個辦法、一個指引”等規(guī)定的行為。一經(jīng)查實，應(yīng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十八條和“三個辦法”的有關(guān)規(guī)定對問題機(jī)構(gòu)和高級管理人員進(jìn)行問責(zé)處罰。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。公司質(zhì)量方針：科學(xué)、高效、求實、創(chuàng)新

第四篇：投融資服務(wù)平臺

投融資服務(wù)平臺

投融資服務(wù)平臺指的就是辦理投融資需要的平臺，比如過投資方想要融資，可以通過一個平臺去發(fā)現(xiàn)好的項目，而有一部分卻有好的項目沒有投資人，他們也需要一個平臺去找到對他們項目有興趣的投資人，目前最權(quán)威的投融資服務(wù)平臺有漢唐平臺。在投融資服務(wù)平臺中，請選擇漢唐咨詢。

投融資申請方式

1.投融資行為的介入程度：直接投資，簡介投資。

2.投融資申請投入領(lǐng)域：生產(chǎn)性投融資申請，非生產(chǎn)性投融資申請。

3.投融資申請方式：對內(nèi)投融資申請，對外投融資申請。

4.投融資辦理內(nèi)容：固定資產(chǎn)投融資申請，無形資產(chǎn)投融資辦理，流動資產(chǎn)投融資申請，房地產(chǎn)投融資申請，保險投融資辦理，信托投融資辦理等。

投融資辦理流程

1.投融資辦理企業(yè)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)提交董事會決議和董事長簽署的申請書等文件。

2.審批機(jī)關(guān)在接到投融資辦理申請文件后，以書面形式作出是否同意的答復(fù)。

3.審批機(jī)關(guān)進(jìn)行投融資申請審核。

4.經(jīng)審批機(jī)關(guān)審核同意后，投融資辦理企業(yè)按照變更登記的有關(guān)規(guī)定，向工商行政機(jī)關(guān)申請變更登記。

第五篇：國發(fā)1980,135號文件

國務(wù)院批轉(zhuǎn)廣西壯族自治區(qū)

關(guān)于處理、土地、山林、水利糾紛的情況報告

（國發(fā)[1980]135號）

各省、市、自治區(qū)人民政府（革命委員會），國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

廣西壯族自治區(qū)人民政府近幾年在處理邊界地區(qū)糾紛方面，取得了顯著成績，總結(jié)了成功經(jīng)驗。現(xiàn)將他們《關(guān)于我區(qū)處理土地、山林、水利糾紛的情況報告》轉(zhuǎn)發(fā)給你們一閱。

當(dāng)前，有不少省、自治區(qū)的一些地方，因山林、草原、水利、礦產(chǎn)等權(quán)屬的爭議不斷在雙方接壤地區(qū)發(fā)生糾紛，甚至引起大規(guī)模的械斗，使這些地區(qū)人民的生命財產(chǎn)遭受不應(yīng)有的損失，既影響安定團(tuán)結(jié)，又妨礙生產(chǎn)建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。希望有關(guān)省、區(qū)參照廣西壯族自治區(qū)的做法，抓緊處理邊界糾紛，使矛盾盡快得到解決，以利四化建設(shè)的順利進(jìn)行。

一九八零年五月二十三日

關(guān)于我區(qū)處理土地山林水利糾紛的情況報告

國務(wù)院：

我區(qū)在歷史上遺留著許多土地、山林、水利糾紛，有些和兄弟省接壤的社隊也和對方存在一些邊界爭執(zhí)。多年來，隨著生產(chǎn)建設(shè)事業(yè)的發(fā)展，新的矛盾又不斷出現(xiàn)，雙方為了山林、地界互相爭執(zhí)，械斗時有發(fā)生。特別是在文化大革命中，由于林彪四人幫極左路線的干擾破壞，無政府主義思潮泛濫，黨的紀(jì)律、政策和法律無法貫徹執(zhí)行，糾紛普遍增多。參與糾紛、械斗的少則幾十人，多則數(shù)百人，甚至千余人，械斗動用的器械，不僅有土槍土炮，還有民兵武器炸藥。凡是發(fā)生糾紛，械斗的地方，都不同程度的危害人民的生命財產(chǎn)、破壞生產(chǎn)建設(shè)。迅速地處理好這一問題，是這些地方廣大群眾的迫切要求。

為了消除這一不安定團(tuán)結(jié)的因素，鞏固和發(fā)展我區(qū)的大好形勢，搞好社會主義建設(shè)，早在一九七五年，自治區(qū)黨委和政府就著手解決糾紛問題，全區(qū)上下，經(jīng)過六年的努力，已經(jīng)取得了顯著的效果。據(jù)統(tǒng)計，全區(qū)歷年來累計發(fā)生土地、山林、水利糾紛六萬六千九百二十三起。到一九七九年底止，共處理了六萬二千八百八十五起，占百分之九十三點(diǎn)九。其中，我區(qū)與湖南、廣東、云南、貴州四省共有邊界糾紛四百五十四起，已處理三百七十七起，占百分之八十三。

大量的糾紛取得了妥善處理，使這方面的來信來訪大大減少，械斗傷亡事件逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，一九七四年全區(qū)共發(fā)生械斗五百二十六次，死二十七人，傷一千五百五十人，到一九七七年下降為三十四次，死五人，傷二百零九人。解決了糾紛的地方，人心穩(wěn)定、治安良好、精力集中，生產(chǎn)不斷發(fā)展。

我區(qū)處理糾紛的做法，主要有如下幾點(diǎn)：

一、加強(qiáng)對處理糾紛工作的領(lǐng)導(dǎo)。

處理糾紛問題，涉及面廣，情況復(fù)雜，必須在黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，層層加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，才能搞好，經(jīng)過請示自治區(qū)黨委同意，自治區(qū)于一九七三年底成立了處理土地、山林、水利糾紛領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)黨委書記覃應(yīng)機(jī)同志兼任組長。一位區(qū)黨委常委和區(qū)農(nóng)辦副主任兼任副組長，區(qū)直屬農(nóng)、林、水和公安、法院等部門的負(fù)責(zé)同志為成員，并從這些部門抽調(diào)干部，組成辦公室，專門負(fù)責(zé)處理糾紛工作。各地、市、縣也成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和辦事機(jī)構(gòu)、全區(qū)共有二百二十五名縣以上領(lǐng)導(dǎo)干部，九百九十二名公社領(lǐng)導(dǎo)同志，以及六百四十名專職干部負(fù)責(zé)這項工作。由于加強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)，充實了力量，處理糾紛的工作，很快就在各地陸續(xù)展開。

為了交流情況，總結(jié)經(jīng)驗，制定政策，部署工作，自治區(qū)處理糾紛領(lǐng)導(dǎo)小組在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，先后召開了八次會議、研究解決工作中碰到的問題，自治區(qū)黨委和革委會四次批轉(zhuǎn)了領(lǐng)導(dǎo)小組的情況報告、會議紀(jì)要，有力地指導(dǎo)了處理糾紛工作的順利進(jìn)行。

根據(jù)區(qū)黨委的部置。縣以上各級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)都把處理糾紛工作納入自己的議事日程，前幾年，各地派工作隊下去時，都把處理糾紛列為工作隊的一項任務(wù)平時，各地在布置中心工作的同時，也布置處理糾紛工作，在下鄉(xiāng)檢查工作時，也檢查處理糾紛工作；在召開干部會議時，也講處理糾紛工作，反復(fù)強(qiáng)調(diào)要把這項工作搞好。由于貫徹了領(lǐng)導(dǎo)掛帥親自動手，分級負(fù)責(zé)的原則，使處理糾紛工作開展順利，解決迅速。

二、做好糾紛地區(qū)的干部思想工作。

我區(qū)的土地、山林、水利糾紛，絕大部門是在生產(chǎn)資料實行社會主義改造以后發(fā)生的。這些糾紛，一般不是個人與個人的糾紛，而是集體與集體，集體與國營單位之間的矛盾。

五、六十年代期間，社隊群眾對山權(quán)、林木、地域的需求矛盾并不突出。后來，由于人口增加，生產(chǎn)發(fā)展等情況的變化、爭執(zhí)日增多。特別是一些發(fā)生過械斗，打死打傷過人的地方，更是互算舊賬，糾纏不休。實踐使我們認(rèn)識到，糾紛的發(fā)生和解決，黨員和干部起著決定的作用。干部不點(diǎn)頭，糾紛鬧不起來，干部不同意，糾紛解決不了。許多糾紛長期解決不了，就是干部甚至是領(lǐng)導(dǎo)干部思想不通。因此，層層做好黨員干部，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的思想工作，是解決好糾紛的關(guān)鍵。自治區(qū)要求各級處理糾紛的干部要敢于負(fù)責(zé)，敢于支持正確意見，糾正錯誤意見；要堅持對黨員和干部進(jìn)行教育，層層打通思想，阻力在哪一層，就重點(diǎn)做好哪一層的工作。要著重講清處理好糾紛與發(fā)展安定團(tuán)結(jié)，搞好生產(chǎn)建設(shè)的關(guān)系，幫助有關(guān)干部和群眾克服本位主義、宗派主義和無政府主義；做到講黨性，講團(tuán)結(jié)，講政策，講風(fēng)格，按照有利于生產(chǎn)，有利于管理的原則，實事求是地考慮雙方利益，互諒互讓地解決問題。如上思、寧明兩縣之間的山林糾紛，經(jīng)過學(xué)習(xí)政策，調(diào)查研究，雙方一致同意原來的爭議區(qū)應(yīng)屬寧明縣范圍。但上思縣的一些生產(chǎn)隊在山下有水田，歷來在山上打柴放牧，要求按歷史習(xí)慣給予照顧。開始寧明縣的社隊干部和社員代表不同意，經(jīng)過該縣負(fù)責(zé)同志做社隊干部的思想工作，按歷史習(xí)慣照顧了對方的要求，達(dá)成了協(xié)議。事實證明，只要干部的思想通了，群眾的工作就迎刃而解。同志們說，處理糾紛千難萬難，干部思想路線對頭就不難。

三、搞好調(diào)查研究，從實際出發(fā)，落實黨的政策

土地、山林、水利糾紛情況錯綜復(fù)雜，原因多種多樣，要使糾紛處理得當(dāng)，必須深入實際，勘看現(xiàn)場，通過調(diào)查會，個別訪問等方式，了解糾紛的歷史和現(xiàn)狀，弄清糾紛的前因后果和爭執(zhí)的焦點(diǎn)。自治區(qū)黨委書記覃應(yīng)機(jī)同志為解決我區(qū)博白、賀縣與廣東的廉江、連山縣的多次糾紛，曾親自帶領(lǐng)工作組，深入社隊，并會同廣東省委冠慶延同志一起調(diào)查研究，反復(fù)協(xié)商，使兩省區(qū)邊界社隊多年的糾紛得到了妥善解決。各地領(lǐng)導(dǎo)同志也都紛紛深入實際，就地解決問題。如柳州地區(qū)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同志為了處理好三門江林場與社隊的糾紛，用四十九天時間，跑遍了糾紛的現(xiàn)場，弄清了糾紛的真相。同時，把調(diào)查研究，宣傳黨的政策，和協(xié)商處理糾紛緊密結(jié)合起來，得到了良好的效果。

為了便于各地干部群眾學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行黨的政策，自治區(qū)處理糾紛辦公室把黨中央和自治區(qū)有關(guān)處理糾紛的政策、規(guī)定、法律法令，連同《自治區(qū)處理土地、山林、山利糾紛工作會議紀(jì)要》，摘編成《處理土地、山林、水利糾紛工作手冊》印發(fā)到各地。對于一些具體問題的處理，一般都堅持了以下原則：

（一）關(guān)于涉及縣界的問題，即要承認(rèn)界線，又要從實際出發(fā)，有什么矛盾解決什么矛盾。講清楚處理糾紛，不是重新劃縣界；只能根據(jù)雙方群眾歷來生產(chǎn)管理的習(xí)慣，經(jīng)過協(xié)商，合理劃分生產(chǎn)管區(qū)。如有超縣界的地方，作插花處理。

（二）關(guān)于證據(jù)問題。根據(jù)中央和自治區(qū)的各項政策、規(guī)定、法律、法令，一般應(yīng)以土改、合作化、四固定時的定論為依據(jù)。對于解放后黨政機(jī)關(guān)的處理決定和雙方商定的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)維護(hù)。

（三）處理國營農(nóng)、林場等企事業(yè)單位與社隊的糾紛，應(yīng)兼顧全民和集體的利益，正確處理國家與集體的關(guān)系。已經(jīng)劃定了場界，手續(xù)完備的應(yīng)當(dāng)維護(hù)，社隊群眾因原定場界不合理，致使生產(chǎn)生活確有困難的，要妥善解決。原來場界不清，手續(xù)不完備的，應(yīng)通過雙方協(xié)商，劃清場界，完善手續(xù)。

（四）要從多數(shù)人民群眾的利益出發(fā)，本著有利于團(tuán)結(jié)，有利于生產(chǎn)，有利于管理的原則，實事求是地考慮雙方群眾的利益，解決雙方群眾的實際問題。

四、發(fā)揮當(dāng)?shù)攸h和政府的作用，把糾紛解決在基層糾紛發(fā)生在群眾之中，當(dāng)?shù)攸h、政領(lǐng)導(dǎo)和群眾最了解它的來龍去脈。應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮當(dāng)?shù)攸h、政領(lǐng)導(dǎo)的作用。在當(dāng)?shù)攸h組織和政府的領(lǐng)導(dǎo)下，相信和依靠群眾、解決自己的問題。按照分級負(fù)責(zé)，把糾紛解決在基層的原則，我們要求各地，凡是生產(chǎn)隊之間的矛盾，就不要擴(kuò)大到大隊；凡是大隊之間的矛盾，就不要擴(kuò)大到公社、縣、地區(qū)。地、縣內(nèi)的糾紛，分別由地、縣負(fù)責(zé)處理。雙方多次處理不下的問題，報告上一級政府協(xié)助處理。鐘山縣燕塘公社板冠生產(chǎn)隊和平西大隊毛看生產(chǎn)隊，為了爭奪五百多畝山林，從清朝康熙年間，開始發(fā)生爭執(zhí)，舊社會曾到偽南京政府告狀，解放后多次調(diào)解也未能解決，是鬧了三百多年的老大難糾紛。一九七五年，公社黨委召集雙方開會，談危害、講政策、擺前途，雙方都提高了覺悟，互諒互讓。最后，這五百畝山林，由板冠生產(chǎn)隊占三分之二，毛看生產(chǎn)隊占三分之一，妥善的解決了問題。博白是我區(qū)糾紛最多的一個縣，糾紛多時達(dá)到四千四百四十五起。一九七五年，縣里決定集中力量抓緊處理，縣、社分別用開會學(xué)習(xí)的辦法，組織雙方學(xué)習(xí)馬列主義，毛澤東思想原則，學(xué)習(xí)黨的方針政策，批判本位主義，宗派主義、無政府主義，各自多作自我批評，增強(qiáng)革命團(tuán)結(jié)，通過協(xié)商，解決矛盾，一年之內(nèi)全縣處理了二千三百三十一起糾紛。到一九七九年底，他們已處理了四千三百六十七起，占總數(shù)的百分之九十八。全區(qū)已處理六萬多起糾紛，絕大部分都是由當(dāng)?shù)攸h和政府負(fù)責(zé)處理的。

對于處理與外省的糾紛，一般也由當(dāng)?shù)貢瑢Ψ焦餐幚怼８淮h與湖南江永縣的邊界糾紛，有些是多次處理不下的問題。過去他們一直認(rèn)為，跨省的糾紛縣里解決不了。一九七四年全區(qū)處理糾紛工作會議以后，富川和江永兩縣的同志共同總結(jié)過去的經(jīng)驗教訓(xùn)，提出要把兩個縣的事當(dāng)作一個縣的事來辦。經(jīng)過雙方發(fā)動群眾，調(diào)查研究，協(xié)商處理，已有二十六起得到了解決。全州縣廟頭公社與湖南省有關(guān)的四十三起糾紛，由雙方公社協(xié)商處理了四十一起。資源縣梅溪大隊與湖南省新寧縣茶山大隊的十六起糾紛，都是雙方大隊自己解決的。這兩個大隊原來雙方爭議十二畝山林，經(jīng)協(xié)商劃給了梅溪大隊。后來梅溪大隊黨支部研究，這片山林在對方境內(nèi)，由茶山大隊管理較為方便，就主動讓給了茶山大隊。而茶山大隊考慮到梅溪缺少石山，每次過境開山取石還要收費(fèi)（每萬斤石頭收三十元，谷二十五斤）便將一處石山讓給梅溪大隊開采，雙方都表現(xiàn)了互諒互讓的精神，使問題得到圓滿解決。事實證明，只要路線對頭，指導(dǎo)思想明確，依靠基層組織，即使是跨省的糾紛，也可以解決好。

我區(qū)處理糾紛工作取得了一定成效，但是，也存在一些問題，主要是有些地方產(chǎn)生了松動情緒，把處理糾紛工作的人員調(diào)回了原單位，工作無人負(fù)責(zé)，遺留的糾紛案件，多數(shù)是老大難問題，處理進(jìn)度較慢。為了繼續(xù)把處理糾紛工作搞好，我們已在三月上旬召開地、市處理糾紛辦公室負(fù)責(zé)人會議，總結(jié)了工作，研究了措施。自治區(qū)人民政府負(fù)責(zé)同志到會講了話，強(qiáng)調(diào)各地要繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨的十一屆五中全會精神，區(qū)直有關(guān)部門共同配合，分工負(fù)責(zé)，抓住重點(diǎn)，進(jìn)一步做好工作。對多次協(xié)商處理不下的糾紛，要繼續(xù)進(jìn)行調(diào)解；如調(diào)解無效的，也可以采取政府或法院裁決的辦法，歷史遺留的糾紛處理完畢，在正常的情況下發(fā)生糾紛，由法院按法律程序處理。

以上報告如有不當(dāng)，請指示。

廣西壯族自治區(qū)人民政府

一九八0年三月三十日