第一篇：關于對中小金融機構存款業務自查情況報告.doc

廣北縣農村信用合作聯社 關于對中小金融機構存款業務自查

情 況 報 告

根據省聯社（倘信聯辦[2012]147

號）轉發中國銀監會辦公廳《中國銀監會辦公廳關于開展農村中小金融機構存款業務自查的通知》（銀監辦發[2012]211號）的文件要求，我縣聯社財務部組織32個網點會計先后歷時20天，于2012年8月17日至9月6日對我縣轄內32個網點自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業務等內控情況進行了自查，本次自查采取調閱尾箱、登記簿及憑證資料，通過電子監控查看制度制度執行情況等方式，現就自查情況報告如下：

一、自查慨況

我縣聯社是全縣農村信用社獨立唯一的法人機構，全轄有非獨立的核算網點32個。截止到2012年8月底，我縣農村信用社各項存款余額為273369萬元，較年初增加29278萬元，完成市辦下達的存款任務35000萬元的84%；各項貸款余額為152806萬元，較年初凈投放19183萬元，控制在人民銀行核定的信貸規模內。本次自查內容包括以下12個方面：賬戶管理、對帳情況、現金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支付管理、特殊業務處理、會計核算、存款利率執行情況、違規吸

收存款情況、操作風險防控、收費管理等。2008年以來，領導高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

二、存在的薄弱環節及問題

（一）賬戶管理情況

各類存款賬戶都嚴格執行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規有效的，存款開立都實現了實名制并進行3801交易碼核查，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都還莫有進行久懸處理，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發放率100%，新農保批量開戶資金都進行了嚴格管理。但還存在一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規勸客戶清戶；

2007年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。

（二）對帳情況

2012年6月結合我縣農村信用社實際情況，制訂了《廣北縣農村信用社對賬工作實施細則》（新信聯字【2012】55號）。落實對賬工作職責，充分提高對賬工作質量和對賬頻率。吸取教訓，認真剖析歷年案件形成的原因及特征，進一步挖掘目前對賬工作存在的案件隱患，做到內外員工密切配合，齊抓共管，對賬工作嚴禁圖形式、走過場，要切實自查整改信用社對賬工作中存

在的薄弱環節和問題，杜絕一切經濟案件的發生，力求達到我縣制定的對賬工作目標：即

1、以公存款對賬回單為準，公存款月對賬率應達到90%以上；

2、以存放款和社內往來對賬回單為準，月對賬率應達到100%；

3、以會計主管（含授權主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準，賬折見面每天至少核對2戶活期儲蓄，日對賬率應達到95%以上；

4、以催收通知單函證為準，對6萬（含6萬）以上的表內科目貸款雙人對賬，年對賬率應達到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應達到80%以上；

5、以股金函證單為準，股金年對賬率應達到100%；

6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準，單個柜員現金三碰庫日對賬率應達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應達到100%；

7、以“湖南省農村信用社現金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準。會計查庫、主任查庫對賬月對賬率應達到100%。

各類存款賬戶按規定執行對賬制度；定期開展結算賬戶對賬工作，關注重點賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴格分開程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會開立的賬戶對賬單不及時交信用社網點。

（三）現金庫房管理情況

現金、抵（質）押物品及有價單證賬賬、賬表、賬實、賬簿相符，金庫出入庫合規，現金調撥交接手續合規；現金按照規定及時入庫，抵（質）押物品及有價單證納入表外科目核算。但是個別網點存在以下問題：

1、金庫設施不齊全，防潮、防霉工 3

作不到位等；

2、庫房衛生很差，庫房內外蜘蛛網、灰塵很多、很厚、長期未進行徹底的清掃。

3、未嚴格按執行庫存限額制度，有8個網點還有庫存超額現象，未及時上調頭寸。

（四）重要空白憑證管重理情況

各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按每周對重要空白憑證進行盤底查庫。.（五）印、證分管制度執行情況

各網點業務專用章及個人名章能夠妥善保管，人員變動基本上辦理交接、登記手續的現象；印章名稱印模登記合規。柜員制的網點印、證使用屬于是同一個人保管，上級監管部門是否有更好的辦法進行案件控制，還有待完善和加強

（六）大額款項支付管理情況

對大額存款支付執行分級授權和雙簽制度；按規定對大額款項收付進行有效證件、付款依據的審查、登記和報備，存款信息真實完整。存在的普遍的問題是各網點上報領導簽字不及時或補簽字 ；部分網點存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復核的現象。

（七）特殊業務處理情況

按照有關法律、行政法規受理查詢、凍結和扣劃等業務按規定辦理掛失、解掛業務，對掛失當事人通過公安部門身份證核查系統進行核查，操作人員嚴格按照授權規定辦理，沒有存在違

規授權辦理存款掛失的情況。存在的問題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規定受理掛失”字樣，沒有詳細記載掛失內容；部分信用社有口頭掛失未按時登記的情況。

（八）會計核算

存款業務賬務處理符合會計準則；沒有存在亂用會計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營的情況；嚴格執行了日均存款統計制度；會計檔案管理合規。

（九）存款業務事后監督制度

我縣聯社已經于2012年4月成立了事后監督中心掛靠財務部，及時全面的對存取款業務執行事后監督檢查，稽核部門也每季度對各網點進行業務檢查審計，對發現問題做到整改問責。

（十）利率執行情況

我縣32個網點存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息、付息都是按照國家利率管理制度執行并由省聯社在核心系統輸入控制的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付，不存在多付或少付利息現象。

（十一）違規吸收存款情況

1．全轄32個網點不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個網點嚴格執行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。

2．全轄32個網點在業務開展過程中，能夠自覺遵守《商業

銀行法》、《儲蓄管理條例》、《人民幣利率管理規定》等法律法規，不存在通過“公關”大戶企事業單位違規開戶強拉存款情況，不存在以回扣、禮品或其他任何方式向存款經辦人和關系人支付費用或好處等情況。

3．全轄32個網點將存款指標與其他業務經營指標統籌考慮，綜合制定，未設立存款單項考核獎勵辦法。不存在對非存款部門下達存款考核指標、把存款考核指標分解下達給職工個人的情況，也不存在將存款考核指標與職工個人工資、獎勵、福利等掛鉤的情況。我縣陳家橋分社行政上屬于北塔區，業務管理上屬于廣北縣信用聯社，陳家橋鄉政府的財政所等單位存款都沒有在陳家橋分社開立賬戶，陳家橋鄉政府某領導說“你們抓存款要給我們一點好處費，我們就為你陳家橋分社開立賬戶”。陳家橋分社蔡主任一口拒絕。陳家橋分社儲蓄存款70%用于發放貸款，支持北塔區陳家橋鄉人民群眾，而陳家橋鄉財政所等單位存款不知道流向何方，這就需要監管部門查一查。

4．全轄32個網點在開展正常的業務營銷時嚴格規范宣傳行為，不存在在宣傳資料中損害同業的宣傳標語和詞語的情況，不存在混淆理財產品、積分回饋與儲蓄的關系而誤導儲戶的情況。

（十二）操作風險防控

柜員業務授權明確，無越權辦理業務現象；定期更換了密碼，人員調離時按規定及時變更和注銷了業務權限；設立了柜員密碼權限更換登記簿，調閱監控錄像錄入密碼時遮蓋了密碼器；無相容崗位職責兼崗或混崗情況；柜員離崗做到了按規定暫退。

（十三）收費管理情況

嚴格按照《中國銀監會辦公廳關于商業銀行服務收費有關問題的通知》（銀監辦發【2008】264號）和《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監辦發【2011】22號）的相關要求，合理確定并根據監管要求及時調整了存款相關服務項目的收費標準，并將業務收費項目及標準告知了客戶，無亂收費現象并及時將各項正常收費款項計入了相應會計科目；無收費不入賬或亂入帳的現象；無擠占、挪用各項業務收費情況。

三、對網點存在問題的處理

對能夠整改的問題下達了整改意見書，責成有關網點限期按規定整改，并落實到責任人，對無法整改的問題，按照員工違規處罰辦法標準處罰并在2012年第三季度績效工資中扣除。

二0一二年九月八日

第二篇：存款業務自查報告

***縣農村信用合作聯社存款業務

自查工作情況匯報

省聯社***辦事處：

根據《***銀監局辦公室關于轉發開展農村中小金融機構存款業務自查的通知》（贛銀監辦發[2012]127號）文件精神，以及《***省農村信用社（農商銀行）存款業務檢查工作實施方案》要求，我聯社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業務內容進行了全面檢查工作，現就工作開展情況匯報如下：

一、加強領導、精心組織

（一）為了確保我縣農村信用社存款業務自查工作的有序開展，縣聯社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領導小組，領導小組辦公室設在稽核監察科，負責組織協調各部門，班子成員帶隊下鄉到各營業網點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業網點工作開展情況的現場檢查和督導。

（二）制定了《***縣農村信用社存款業務檢查工作實施方案》（]**農信聯社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監事長帶隊，抽調財務

會計、業務拓展、風險合規、稽核監察等部門人員，成立檢查工作小組，機關各科室、部門負責對本部門包片網點的檢查工作，對全縣]**個營業網點逐一開展了檢查。各營業網點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數據的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據各自包片網點帶隊深入基層網點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業務檢查主要是對以下內容進行重點排查：

1、制度建設：一是存取款業務制度。對于超過5萬（含5萬）大額存取款現金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科及分管領導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業務均建立了完善的業務操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業務風險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經商辦企業等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監測分析情況及對“九種人”監督情況進行檢查，按照“四項制度”規定逐一進行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據在同一部門同一崗位任職達五年的網點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，2

對在同一網點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設臵：我聯社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人?；鶎泳W點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業務流程科學。根據不同業務能力和崗位要求，各基層網點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業務發展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：聯社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網點大廳內重要的醒目位臵掛有《***省農村信用社“二十條禁令”》和《七不準規定公示牌》等規章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網點工作人員的監督，防止工作人員違規等經營現象發生，產生不良的社會影響，損壞農信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網點的單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個網點中，有**個網點有對公存款賬戶。檢查中發現的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發 3

現的問題，已責成相關責任人及時整改，現已全部整改到位。同時，對于個人結算賬戶我網點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯網核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月或每季發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產生。

6、現金庫房管理方面：各營業網點均設有庫柜員一名，網點實行每月會計查庫不得少于4次，網點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監督核對；按照各網點實際需求，對每個網點現金明確的限定額度，并監督及時上介，保障了網點正常運營和現金風險防范；對于柜員之間相互調劑現金，提出了各網點委派會計簽字授權制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄，建立起百福卡等重要空白銷號臺帳，做到了重要空白憑證科學規范管理；并要求網點負責人每月不得少于2次 4

對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網點，導致點經濟利益風險發生。

8、印、證分管制度等方面：由領導帶隊到各營業網點突擊檢查，各營業網點均能將各類業務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業務用章；不存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續。

9、大額款項支付管理方面：聯社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現金10萬元或20萬元以上轉賬需聯社計劃信貸科和分管領導審批。網點辦理不同等額現金存取業務時，實行了不同權限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風險的發生。

10、特殊業務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統的核查；操作人員嚴格按 5

照授權、掛失等相關規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業務。

11、會計核算：按照會計準則制定了存取款業務賬務處理機制，按照省聯社規定會計科目進行核算；經排查，不存在賬外吸儲、賬外經營問題；聯社每月對全縣網點進行了日均存款統計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。

12、存款業務事后監督制度：針對各營業網點當日發生的存取款業務，委派會計均能在當日勾對流水，及時有效的做到了事后監督檢查；并按照《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監發?2009?85號）要求，每季由財務和稽核部門分別對各營業網點進行檢查，下發整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。

13、存款業務IT系統建設：目前辦理所有存取款業務均使用省聯社研發的核心業務系統，該系統涵蓋了所有結算賬戶辦理各類業務需求，并將數據報備省聯社；同時，規定連接業務系統的計算機不得與外網混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業務風險情況分析需要，省聯社研發了***省農村信用社異常交易信息實時監測管理系統，實時對辦理的各項業務進行監測，聯社稽核監察科按月形成分析報告上報市辦。

14、存款利率執行情況：我網點嚴格按照中國人民銀行規定的存款利率進行經營，不存在私自多付或少付利息現 6

象，同時，各營業網點營業廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監督網點存款利率執行情況。

15、違規吸收存款情況：經查，各營業網點不存在以循環質押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規行為；不存在期末通過不當手段人為沖高存款問題，以及內部員工違規攬儲現象。攬儲業務均按照中國人民銀行和銀監會要求開展業務。

16、操作風險防控：聯社所有從業人員均接受了省聯社相關業務技能培訓，并取得了相關資質證明，從業人員業務水平較高，能適應滿足業務水平的發展需要；柜面人員業務權限明確，分成了一級權限、三級權限和四級權限，無越權辦理業務現象；由于網點現配有指紋進入核心系統，不需要定期更換密碼；所有員工調離崗位必須經過聯社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結束后變更或注銷之前的業務權限。在辦理移交時，聯社稽核監察科人員負責監交，明確責任認定。

17、案件防控工作：根據《***省銀監局辦公室關于印發“銀行業案防建設提升年”活動指導方案的通知》（贛銀監辦發?2012?36號）要求，我聯社于2012年4月初至6月開展了“銀行業案防建設提升年”主題活動，聯社制定了《***聯社關于開展“銀行業案防建設提升年”活動的實施 7

方案》（橫農信聯社字[2012]39號），對轄內所有網點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監部門和上級主管部門，檢查各營業網點均能按照銀監會操作風險“十三條”有關規定；聯社每季組織稽核監察部門、會計部門對轄內所有網點開展檢查，檢查內容涵蓋所有業務；聯社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學習銀監會下發的各類案件通報，聯社始終堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。

18、安保措施：各營業網點實行了標準化改造，金庫設臵合理，取得了***省公安廳頒發的安全設施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網點裝有紅外線和遠程等監控，做到了網點周邊圈覆蓋，并對監控信息進行長時間保留；同時，網點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結合的科學有效制度。

19、收費管理：能嚴格按照《中國銀監會辦公廳關于商業銀行服務收費有關問題的通知》（銀監辦發?2008?264號）和《關于銀行業金融機構免除部門服務收費的通知》（銀監辦發?2011?22號）的相關要求，合理確定并根據監管要求及時調整存款相關服務項目的收費標準，并將業務收費項目及標準張貼在各網點營業大廳內，起到了告知客戶和接受社會監督的作用。在此之間，我網點不存在亂收費現象。

20、收費核算：2011年財管系統上線以來，各項收費、支出款項均計入了相應會計科目進行核算，嚴格按照省聯社 8

規定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現象，不存在擠占、挪用各項業務費用的情況。

三、下一步工作打算

根據此次檢查活動方案要求，在深度風險排查整治的基礎上，繼續做好制度執行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規建設為重點，全面推進防險控案長效機制建設。

（一）集中全力抓好違規問題整改。一是深刻剖析問題產生的原因。此次活動一系列的風險排查，暴露出基層營業網點在日常經營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產生的原因，明確癥結所在，加快改進。二是針對性提出整改意見。圍繞發現的問題，針對工作中的薄弱環節和具體違規現象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。三是嚴格落實違規問題的整改責任。對排查發現的問題，逐筆落實整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發生同性同類違規行為的，將按照現有規定，從嚴從重進行處理。四是加強整改工作督導力度。聯社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進行督導，確保各項整改措施的有效落實。

（二）強化思想政治教育，加大培訓提高素質，逐步創建良好的企業文化。我們農信社要切實貫徹落實中國人民銀行、銀監部門規定，建立對員工合規經營文化、職業道德操守、風險管理意識等方面的案件防控教育培訓制度，有組織、9

有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法制和案例警示教育，以構建合規的農村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業、誠實守信、規范操作、廉潔從業等規范教育，進一步增強全體員工防范操作風險意識，促進各崗位從業人員掌握風險控制要點，營造對違規的“零容忍”，達到“人人內控、內控人人”，建立起自覺遵守規章制度、自覺執行內控要求，自覺抵制違規行為的良好企業文化，把全體員工的敬業意識、防范意識、創新意識和團隊力量激發出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。

***縣農村信用合作聯社 二0一二年八月三十日

第三篇：11 存款業務自查報告

存款業務自查報告

為促進信用社提高存款業務內控制度建設的規范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業務管理水平，實現業務可持續發展，按照市聯社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網點展開了全面的存款業務自查，檢查業務筆數58500筆，涉及金額達29250萬元。結合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現將有關事項報告如下:

一: 印、證的管理

此次對我社39個網點的檢查,未發現長期不用未上繳封存的業務用章;無存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況;無人員變動未經主管領導批準,未辦理交接.登記手續的現象;印章名稱完全合規合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網點的業務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯網核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業務的處理

對于存款的凍結.查詢和扣劃等業務，我社各網點都是按照有關法律.行政法規受理和辦理的，這次抽查到掛失業務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯網核查系統進行核查；操作人員都嚴格按照授權規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發現賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執行了日均存款統計制度；會計檔案管理都合規達標。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規有效的，存款開立都實現了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發放率100%.新農保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息.付息都是按照國家利率管理制度執行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網點都成立了安全防范小組，對柜臺業務操作人

員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業務穩步經營，管理.防范工作打下了良好的基礎。

八：重要空白憑證的管理

我社各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代表以后不會發生任何違規紕漏，所以我社將繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩步增長！

第四篇：存款性金融機構

存款性金融機構

存款性金融機構是指通過吸收各種存款而獲得可利用資金，并將之貸給需要資金的各經濟主體及投資于證券等以獲取收益的金融機構。它們是金融市場的重要中介，也是套期保值和套利的重要主體。存款性金融機構一般包括如下幾類：

（一）商業銀行

在存款性金融機構中，商業銀行是其中最主要的一種機構。早期的商業銀行是指接受活期存款，并主要為工商企業提供短期貸款的金融機構。但現代意義上的商業銀行已經成為金融領域中業務最廣泛、資金規模最雄厚的存款性金融機構。商業銀行既是資金的供應者，又是資金的需求者，幾乎參與了金融市場的全部活動。作為資金的需求者，商業銀行利用其可開支票轉帳的特殊性，大量吸收居民及企業和政府部門暫時閑置不用的資金，還可以發行金融債券、參與同業拆借等。作為資金的供應者，商業銀行主要通過貸款和投資來提供資金。

此外，商業銀行還能通過派生存款的方式創造和收縮貨幣，對整個金融市場的資金供應和需求產生著巨大的影響。我國目前的商業銀行主要是指四大國有商業銀行、新興的股份制商業銀行、城市商業銀行等。

（二）儲蓄機構

在西方國家有一種專門以吸收儲蓄存款作為資金來源的金融機構，這就是儲蓄機構。儲蓄機構的大部分資金運用都是用來發放不動產抵押貸款，投資于國債和其他證券。與商業銀行相比，儲蓄機構的資產業務期限長，抵押貸款比重高。政府常利用儲蓄機構來實現其某些經濟目標，其中多為房地產政策目標。因此，一些儲蓄機構得到了政府的扶持。儲蓄機構在各國的名稱不一樣，如在美國是儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行。英國是信托儲蓄銀行、房屋互助協會。法國、意大利和德國則為儲蓄銀行等。在金融市場上，它們與商業銀行一樣，既是資金的供應者，又是資金的需求者。

（三）信用合作社

信用合作社是由某些具有共同利益的人們組織起來的、互助性質的會員組織。其資金來源主要是會員的存款，也可以來自于非會員。其資金運用則是對會員提供短期貸款、消費信貸、票據貼現及從事證券投資，也有部分資金用于同業拆借和轉存款等。信用合作社在經濟生活中起著廣泛動員社會資金的作用，它們遍布大銀行難以顧及的每一個角落，進一步促進了社會閑散資金的匯聚和利用。由于金融競爭的影響及金融創新的發展，信用合作社的業務有拓寬的趨勢。其資金來源及運用都從原有的以會員為主逐漸轉向多元化，因而其在金融市場上的作用也越來越大。

第五篇：存款自查報告

存款業務自查報告

為促進信用社提高存款業務內控制度建設的規范及有效性，加強服務收費管理案件防控，切實提高存款業務管理水平，實現業務可持續發展，按照市聯社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網點展開了全面的存款業務自查，檢查業務筆數58500筆，涉及金額達29250萬元。結合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認真分析，現將有關事項報告如下: 一: 印、證的管理 此次對我社39個網點的檢查,未發現長期不用未上繳封存的業務用章;無存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況;無人員變動未經主管領導批準,未辦理交接.登記手續的現象;印章名稱完全合規合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網點的業務憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯網核查,且預留了有效身份證件復印件，授權主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業務的處理

對于存款的凍結.查詢和扣劃等業務，我社各網點都是按照有關法律.行政法規受理和辦理的，這次抽查到掛失業務56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯網核查系統進行核查；操作人員都嚴格按照授權規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業務賬務處理無亂用會計科目情況，暫未發現賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴格執行了日均存款統計制度；會計檔案管理都合規達標。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴格執行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規有效的，存款開立都實現了實名制，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發放率100%.新農保批量開戶資金都進行了嚴格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息.付息都是按照國家利率管理制度執行的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網點都成立了安全防范小組，對柜臺業務操作人

員有明確的案件防控崗位職責要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴格的崗位職責，為存款業務穩步經營，管理.防范工作打下了良好的基礎。

八：重要空白憑證的管理

我社各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業務自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代表以后不會發生任何違規紕漏，所以我社將繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平，確保我社存款資金安全和穩步增長！篇二：存款業務自查報告 ***縣農村信用合作聯社存款業務 自查工作情況匯報

省聯社***辦事處：

根據《***銀監局辦公室關于轉發開展農村中小金融機構存款業務自查的通知》（贛銀監辦發[2012]127號）文件精神，以及《***省農村信用社（農商銀行）存款業務檢查工作實施方案》要求，我聯社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業務內容進行了全面檢查工作，現就工作開展情況匯報如下：

一、加強領導、精心組織

（一）為了確保我縣農村信用社存款業務自查工作的有序開展，縣聯社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領導小組，領導小組辦公室設在稽核監察科，負責組織協調各部門，班子成員帶隊下鄉到各營業網點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領導包片負責對各部門、各營業網點工作開展情況的現場檢查和督導。

（二）制定了《***縣農村信用社存款業務檢查工作實 施方案》（]**農信聯社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監事長帶隊，抽調財務

會計、業務拓展、風險合規、稽核監察等部門人員，成立檢查工作小組，機關各科室、部門負責對本部門包片網點的檢查工作，對全縣]**個營業網點逐一開展了檢查。各營業網點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數據的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據各自包片網點帶隊深入基層網點督促指導。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業務檢查主要是對以下內容進行重點排查：

1、制度建設：一是存取款業務制度。對于超過5萬（含 5萬）大額存取款現金進行預約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現金業務上報聯社計劃信貸科及分管領導審批，并預留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業務均建立了完善的業務操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業務風險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經商辦企業等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監測分析情況及對“九種人”監督情況進行檢查，按照“四項制度”規定逐一進行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據在同一部門同一崗位任職達五年的網點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設臵：我聯社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。基層網點設有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業務流程科學。根據不同業務能力和崗位要求，各基層網點柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會計權限為四級，符合我縣實際業務發展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：聯社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網點大廳內重要的醒目位臵掛有《***省農村信用社“二十條禁令”》和《七不準規定公示牌》等規章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網點工作人員的監督，防止工作人員違規等經營現象發生，產生不良的社會影響，損壞農信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網點的單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個網點中，有**個網點有對公存款賬戶。檢查中發現的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發

現的問題，已責成相關責任人及時整改，現已全部整改到位。同時，對于個人結算賬戶我網點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯網核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月或每季發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯社均免費為客戶提供了短信簽約服務，有效防范了資金風險的產生。

6、現金庫房管理方面：各營業網點均設有庫柜員一名，網點實行每月會計查庫不得少于4次，網點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監督核對；按照各網點實際需求，對每個網點現金明確的限定額度，并監督及時上介，保障了網點正常運營和現金風險防范；對于柜員之間相互調劑現金，提出了各網點委派會計簽字授權制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄，建立起百福卡等重要空白銷號臺帳，做到了重要空白憑證科學規范管理；并要求網點負責人每月不得少于2次

對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網點，導致點經濟利益風險發生。

8、印、證分管制度等方面：由領導帶隊到各營業網點突擊檢查，各營業網點均能將各類業務用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業務用章；不存在使用和保管重要業務印章的人員同時保管相關業務單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續。

9、大額款項支付管理方面：聯社建立了5萬以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現金10萬元或20萬元以上轉賬需聯社計劃信貸科和分管領導審批。網點辦理不同等額現金存取業務時，實行了不同權限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權限、5萬-20萬實行三級柜員權限、20萬以上實行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風險的發生。

10、特殊業務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統的核查；操作人員嚴格按篇三：關于對中小金融機構存款業務自查情況報告.doc 廣北縣農村信用合作聯社

關于對中小金融機構存款業務自查

情 況 報 告

根據省聯社（倘信聯辦[2012]147 號）轉發中國銀監會辦公廳《中

國銀監會辦公廳關于開展農村中小金融機構存款業務自查的通知》（銀監辦發[2012]211號）的文件要求，我縣聯社財務部組織32個

網點會計先后歷時20天，于2012年8月17日至9月6日對我縣

轄內32個網點自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業務等

內控情況進行了自查，本次自查采取調閱尾箱、登記簿及憑證資

料，通過電子監控查看制度制度執行情況等方式，現就自查情況

報告如下：

一、自查慨況

我縣聯社是全縣農村信用社獨立唯一的法人機構，全轄有非

獨立的核算網點32個。截止到2012年8月底，我縣農村信用社

各項存款余額為273369萬元，較年初增加29278萬元，完成市 辦下達的存款任務35000萬元的84%；各項貸款余額為152806 萬元，較年初凈投放19183萬元，控制在人民銀行核定的信貸規

模內。本次自查內容包括以下12個方面：賬戶管理、對帳情況、現金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支

付管理、特殊業務處理、會計核算、存款利率執行情況、違規吸

收存款情況、操作風險防控、收費管理等。2008年以來，領導

高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補

漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內管內控、工作落實

和業務流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類

匯總，通過查找基礎管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

二、存在的薄弱環節及問題

（一）賬戶管理情況

各類存款賬戶都嚴格執行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規有效的，存款開立都實現了實名制并進

行3801交易碼核查，對所有有效證件都進行了嚴格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都還莫有進行

久懸處理，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構信用代碼證發

放率100%，新農保批量開戶資金都進行了嚴格管理。但還存在一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規勸客戶清戶； 2007年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。

（二）對帳情況

2012年6月結合我縣農村信用社實際情況，制訂了《廣北

縣農村信用社對賬工作實施細則》（新信聯字【2012】55號）。

落實對賬工作職責，充分提高對賬工作質量和對賬頻率。吸取教

訓，認真剖析歷年案件形成的原因及特征，進一步挖掘目前對賬

工作存在的案件隱患，做到內外員工密切配合，齊抓共管，對賬

工作嚴禁圖形式、走過場，要切實自查整改信用社對賬工作中存

在的薄弱環節和問題，杜絕一切經濟案件的發生，力求達到我縣制定的對賬工作目標：即

1、以公存款對賬回單為準，公存款月對賬率應達到90%以上；

2、以存放款和社內往來對賬回單為準，月對賬率應達到100%；

3、以會計主管（含授權主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準，賬折見面每天至少核對2戶活期儲蓄，日對賬率應達到95%以上；

4、以催收通知單函證為準，對6萬（含6萬）以上的表內科目貸款雙人對賬，年對賬率應達到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應達到80%以上；

5、以股金函證單為準，股金年對賬率應達到100%；

6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準，單個柜員現金三碰庫日對賬率應達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應達到100%；

7、以“湖南省農村信用社現金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準。會計查庫、主任查庫對賬月對賬率應達到100%。

各類存款賬戶按規定執行對賬制度；定期開展結算賬戶對賬工作，關注重點賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴格分開程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會開立的賬戶對賬單不及時交信用社網點。

（三）現金庫房管理情況

現金、抵（質）押物品及有價單證賬賬、賬表、賬實、賬簿相符，金庫出入庫合規，現金調撥交接手續合規；現金按照規定及時入庫，抵（質）押物品及有價單證納入表外科目核算。但是個別網點存在以下問題：

1、金庫設施不齊全，防潮、防霉工

作不到位等；

2、庫房衛生很差，庫房內外蜘蛛網、灰塵很多、很厚、長期未進行徹底的清掃。

3、未嚴格按執行庫存限額制度，有8個網點還有庫存超額現象，未及時上調頭寸。

（四）重要空白憑證管重理情況

各網點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經全面覆蓋各個環節，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領用.銷號.作廢等手續，會計主管按每周對重要空白憑證進行盤底查庫。.（五）印、證分管制度執行情況

各網點業務專用章及個人名章能夠妥善保管，人員變動基本上辦理交接、登記手續的現象；印章名稱印模登記合規。柜員制的網點印、證使用屬于是同一個人保管，上級監管部門是否有更好的辦法進行案件控制，還有待完善和加強

（六）大額款項支付管理情況

對大額存款支付執行分級授權和雙簽制度；按規定對大額款項收付進行有效證件、付款依據的審查、登記和報備，存款信息真實完整。存在的普遍的問題是各網點上報領導簽字不及時或補簽字 ；部分網點存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復核的現象。

（七）特殊業務處理情況

按照有關法律、行政法規受理查詢、凍結和扣劃等業務按規定辦理掛失、解掛業務，對掛失當事人通過公安部門身份證核查系統進行核查，操作人員嚴格按照授權規定辦理，沒有存在違 規授權辦理存款掛失的情況。存在的問題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規定受理掛失”字樣，沒有詳細記載掛失內容；部分信用社有口頭掛失未按時登記的情況。

（八）會計核算

存款業務賬務處理符合會計準則；沒有存在亂用會計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營的情況；嚴格執行了日均存款統計制度；會計檔案管理合規。

（九）存款業務事后監督制度

我縣聯社已經于2012年4月成立了事后監督中心掛靠財務部，及時全面的對存取款業務執行事后監督檢查，稽核部門也每季度對各網點進行業務檢查審計，對發現問題做到整改問責。

（十）利率執行情況

我縣32個網點存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息、付息都是按照國家利率管理制度執行并由省聯社在核心系統輸入控制的，應付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準確無誤的計付，不存在多付或少付利息現象。

（十一）違規吸收存款情況 1．全轄32個網點不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個網點嚴格執行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。2．全轄32個網點在業務開展過程中，能夠自覺遵守《商業篇四：存款自查報告

關于《吉林省農村信用社存款業務

自查工作》自查報告

按照聯社對現金存款重點業務環節風險自查要求，切實加強營業部重點業務風險管控，提高管控風險并促進結算工作合規有序的發展，營業部按照要求認真進行自查，具體自查情況如下：

一、自查業務環節情況

對現金庫房排查中未發現違規現象，能夠對庫房鑰匙做到平行交接、庫字隨用隨動，不存在長期不用在庫尾箱情況，無在途資金不及時入賬現象，營業終了柜員尾箱實物換人復點，嚴格進行雙人封包。自查中無經辦員挪用、占壓客戶資金行為，辦理來賬掛賬能夠及時處理，能夠做到業務處理及時正確。辦理沖銷業務時客戶簽字確認，并由內勤主任審批確認。柜員辦理定期提前支取時能夠按照規章制度進行辦理，無辦理提前支取后再進行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬實相符，管理人員能夠定期對重要空白憑證進行檢查，信用社主任能夠按季度對業務印章按表外和實物核對。對賬能夠按照規章制度執行并且能夠達到100%對賬，有效的降低了對公賬戶的風險點。能夠按照省聯社下發的《中國銀監會辦公廳商業銀行服務收費有關問題的通知》來執行收 費。

通過自查營業部在日常工作中流程操作還是存在問題，不能把流程制度做細做好，今后工作中嚴格按照會計結算制度進行業務處理，加強操作規程和內控制度管理，把自查中的不足問題積極整改，做到整改結合，加強日終封包規章制度，有效規范操作流程，不流于形式，認真組織柜員學習相關制度要求，有效的提高工作水平。、江源區聯社營業部

2012年8月31日篇五：關于開展存款業務自查自糾工作的總結

關于xx農信聯社開展《三個公約》一個《承諾》 落實情況自查報告

為堅決貫徹執行中國銀行業協會下發的《中國銀行業存款業務自律公約》、《中國銀行業個人住房貸款業務自律公約》，及xx省銀行協會下發的《xx省銀行業協會銀行卡行業自律公約》和xx市銀行業金融機構負責人共同簽署的《xx市銀行業關于維護市場秩序、促進健康發展的承諾書》精神，樹立科學的發展觀和正確的經營理念，合規開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業務，切實規范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風險，近日我聯社依據實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現就此自查情況報告如下：

一、成立領導小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯社領導極其重視，專門成立了以領導小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯社合規等部門組織全轄各分支機構對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內員工開展存款及個人住房貸款業務時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監管部門人個住房貸款政策。

二、加強宣傳教育,營造環境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務意識、服務理念合規意識、合規理念,為提升服務質量及合法合規公平競爭打下堅實的基礎。組織全體員工反復學習《中國銀行業存款業務自律公約》、《中國銀行業個人住房貸款業務自律公約》、《xx省銀行業協會銀行卡行業自律公約》、《銀行業從業人員職業操守》、金融法律法規、業務操作規程和金融業務知識,通過采取專題學習、輔導講座和崗位培訓等方式方法增強學習教育的針對性和效果,以強化全員的思想認識和服務意識,提高員工的整體綜合素質和職業道德標準,建立我聯社健康的企業文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農村信用社和社會互動,爭取社會公眾的理解和支持,為營造和諧金融環境提供有力的社會保障?？h聯社組織相關部室進行不定期檢查，對違反服務公約的，特別是經顧客舉報屬實的，要采取措施，或調離原崗位，或給予其它相應處罰。

三、審慎存款經營，嚴格遵循公約要求?，F我聯社將吸收存款、發放貸款作為其主要經營業務和盈利手段，因此為保證我國銀行業依法合規經營，維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境，共同抵制行業內不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。《中國銀行業存款業務自律公約》第十二條規定“會員單位應嚴格按照有關規定開展存款業務，不得以下列形式吸收客戶存款:??”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現金獎勵、高息攬存、贈送物品 等方式變相吸收存款的違規行為。審視我聯社的存款來源，主要途徑有：

1、長期良好合作的老客戶自愿存款；

2、客戶經理吸收存款；

3、地域優勢產生的就地居民存款?？蛻艚浝砦沾婵畹闹饕绞绞窍锣l或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯社及我縣聯社的存貸款制度，同時全轄開展優質文明服務競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務質量，以標準化和微笑服務吸引客戶自愿存款，即經自查未發現違反《中國銀行業存款業務自律公約》的行為。

四、繼續規范個人住房貸款業務，嚴防信貸風險。我聯社針對個人住房貸款業務中已相應制定了《xx縣農村信用合作聯社個人住房（商業房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規進行抵押物管理，規范抵押登記及審批流程，落實了抵押物價值評估和抵押登記手續，以確保抵押權合法有效。在自查中未發現有客戶經理違反《中國銀行業個人住房貸款業務自律公約》、《xx縣農村信用合作聯社個人住房（商業房）按揭貸款管理辦法》及有關法律、法規、規章及監管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權益的行為，在辦理此類貸款業務過程中也未發現有突破或變相突破監管利率底線或價格底線招攬客戶。

三、明確方向，提高服務質量，加強監督。現在，銀行業市場競爭越來越激烈，對行業自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯社今后將從以下幾方面加強業務經營行為監督：

1、明確發展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經營障礙。

2、提高客戶服務質量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。

3、完善個人住房貸款業務的管理辦法，加大社內和客戶雙線監督力度，加大違規懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。