第一篇：關于開展郵政金融不規(guī)范經(jīng)營專項整治活動的實施方案

關于開展郵政金融不規(guī)范經(jīng)營 專項整治活動的實施方案

為了切實貫徹集團公司專項整治工作領導小組的安排和部署，深入開展***郵政金融不規(guī)范經(jīng)營專項整治活動，規(guī)劃和指導全省郵政金融系統(tǒng)不規(guī)范經(jīng)營整治工作，保證該項工作的穩(wěn)定、有序、及時推進。經(jīng)研究決定，特制定本實施方案。

一、指導思想

以溫家寶總理的批示“銀行經(jīng)營不規(guī)范的問題，各地反映強烈，要采取切實措施加以解決”為核心，以集團公司提出的“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為綱領，緊密圍繞《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號）和《關于做好保險消費者權益保護工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕9號）等相關文件的要求，從嚴、從快的解決***郵政金融的不規(guī)范經(jīng)營問題，進一步鞏固郵政金融體制改革成果，提高郵政金融的服務水平，維護客戶群體，更好地樹立中國郵政的社會形象，進一步推動郵政金融業(yè)務健康、可持續(xù)發(fā)展。

二、活動主要內(nèi)容

（一）組織領導

按照集團公司和總行的要求，***郵政金融系統(tǒng)成立了專

項整治工作領導小組。

組 長：

副組長：

領導小組成員單位為***省郵政公司市場經(jīng)營部、企業(yè)發(fā)展與科技部、服務質(zhì)量監(jiān)督檢查部，***省郵政代理業(yè)務局，***省郵政電子商務局，郵儲銀行***省分行個人業(yè)務部、信貸業(yè)務部、公司業(yè)務部、代理托管部、國際業(yè)務部、綠卡業(yè)務部、渠道管理部、審計部、計劃財務部、會計結算部以及中郵人壽保險公司***公司等相關部門。全面負責專項整治活動的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導工作。辦公室設在郵儲銀行***分行計劃財務部，郵政企業(yè)方面由省郵政代理業(yè)務局牽頭。

（二）活動形式

本次專項整治活動采取自查、上級機構抽查和交叉檢查相結合的方式。各級機構先行自查，上級機構派出檢查組或組織各市州交叉進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場抽查。

（三）時間安排

此次專項整治活動自2012年2月下旬至4月30日，共分四個階段進行：

1.動員部署階段：截至2012年2月29日

召開全省的專項整治活動動員會議，進一步宣傳貫徹集

團公司關于開展專項整治活動的精神和內(nèi)容，安排部署全省的專項整治活動，制定并下發(fā)活動實施方案。各市州必須深入學習和領會集團公司關于開展專項整治活動的通知精神，將相關活動內(nèi)容通知到每個部門，每個從業(yè)人員，不留死角。并根據(jù)省領導小組的下發(fā)實施方案，統(tǒng)籌安排本市州的專項整治工作。

2.自查自糾階段：2012年3月1日至3月31日（1）省專項整治工作領導小組將按照集團公司要求，全面清理歸總本省涉及郵政金融各項收費，及時上報總行。

（2）省郵政公司、郵儲銀行省***分行和中郵人壽***分公司要按照業(yè)務條線制定各自的專項檢查方案，組織系統(tǒng)內(nèi)清理檢查，形成條線檢查報告，3月20日前報領導小組辦公室。

（3）及時傳達總部關于開展專項整治活動的指示和要求，及時匯總本省的開展情況上報總行，做到上情下傳、下情上達。

（4）省郵政公司、郵儲銀行省分行、中郵人壽***分公司分別匯總填寫“專項整治活動自查情況統(tǒng)計表——郵政企業(yè)”（附件1）、“專項整治活動自查情況統(tǒng)計表——郵儲銀行”（附件2）、“專項整治活動自查情況統(tǒng)計表——中郵人壽保險公司”（附件3），并分別加蓋單位公章，于2012年3月20日交由郵儲銀行省分行匯總。

（5）各市州必須按照集團公司統(tǒng)一部署，結合省領導小組下發(fā)實施方案，制定本市州的自查自糾方案，方案必須以縣為單位，開展全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理工作，并落實到每個營業(yè)網(wǎng)點、每個從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，取得實效。3月20日前由各市州分行自查，省上將組織聯(lián)合檢查組將對部分市州進行抽查。

要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，糾正不合理經(jīng)營導向，從源頭上杜絕各級機構、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營行為的發(fā)生；要全面梳理業(yè)務流程和相關內(nèi)部管理制度，認真學習國家有關部門、監(jiān)管部門和總部有關服務價格的要求和標準，查找轄內(nèi)機構在具體執(zhí)行時，是否存在自定價目和層層加價的現(xiàn)象。對員工進行的商業(yè)道德和社會責任教育，加強員工行為的治理力度。

各級機構根據(jù)實際，可采取檔案調(diào)閱、系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析、人員座談、客戶走訪、發(fā)放調(diào)查問卷等方式開展本次活動。

（6）自查與整改并重，各市州必須督促所轄機構做好自查工作，對自查發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改，不能立即整改的要制定可行的整改計劃，做到邊查邊改，邊改邊查。

（7）各市州在自查自糾階段，每周五要向省專項整治活動辦公室上報自查自糾動態(tài)，動態(tài)包括自查自糾工作的開展情況，自查的問題，整改情況以及需要請示和匯報的問題。

（8）自查工作結束后，各級機構要填報自查情況相關統(tǒng)計報表，要認真總結有關情況，撰寫自查報告。各級機構按條線逐級匯總上報統(tǒng)計報表和自查報告，即縣區(qū)市郵政逐級上報匯總至省公司，縣區(qū)市分支行逐級上報匯總至省分行，中郵人壽保險分公司也按按此操作。3月20日前省公司、中郵人壽保險省公司將匯總的統(tǒng)計報表和自查報告交由省分行，由省分行匯總后統(tǒng)一上報總行，同時，報送***省銀監(jiān)局。

3.迎接總部抽查階段：2012年4月1日至4月10日 總部將根據(jù)各省自查情況，依據(jù)分支機構和營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量，對具有代表性和典型性省市進行抽查，或是對自查工作不得力、走過場、有群眾舉報、內(nèi)部控制較為薄弱的省市進行督查，計劃選取4至5個省。各市州要繼續(xù)鞏固自查自糾成果，在各營業(yè)網(wǎng)點及時公布總部整理下發(fā)的收費目錄，做好迎接總部抽查的準備。

4.迎接外部檢查階段：2012年4月11日至4月30日 做好充分準備，迎接發(fā)改委、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管機構開展的外部檢查或暗訪工作，加強與當?shù)乇O(jiān)管部門的溝通與聯(lián)系，及時掌握監(jiān)管部門最新的要求和動向，逐級上報接受外部檢查的相關情況。

（四）自查時間范圍

自查時間范圍為2011年12月至2012年2月三個月的業(yè)

務收費情況，必要時可進行延伸檢查。

（五）檢查內(nèi)容 1.定價原則

對現(xiàn)行收費服務價目進行全面梳理檢查，查看是否存在以下情況：

（1）未遵循“合規(guī)收費”原則。未按照郵儲總行統(tǒng)一制定的價格收費名錄，自行制定和調(diào)整收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素。

（2）未遵循“以質(zhì)定價”原則。對未給客戶提供實質(zhì)性服務、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務收費。

（3）未遵循“公開透明”原則。未對所有收費的服務“明碼標價”，未充分對客戶履行告知義務，未使客戶完全了解服務的收費標準、內(nèi)容、方式、功能、效果等信息。

（4）未遵循“減費讓利”原則。未對小微企業(yè)、三農(nóng)、弱勢群體、社會公益等特定領域和對象實行服務優(yōu)惠和減費讓利，未公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和優(yōu)惠額度。

2.信貸業(yè)務

（1）檢查各單位在信貸業(yè)務開展過程中是否嚴格落實“七不準”禁止性規(guī)定，是否存在以下情況：

①以貸轉存。未將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款。

②存貸掛鉤。以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。③以貸收費。借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。

④浮利分費。未嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，將利息分解為費用收取，變相提高利率。

⑤借貸搭售。在發(fā)放貸款特別是小額貸款或以其他方式提供融資服務時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

⑥一浮到頂。籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額。⑦轉嫁成本。將貸款業(yè)務及其他服務中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關經(jīng)營成本以費用形式轉嫁給客戶。

（2）未嚴格執(zhí)行《關于嚴禁向零售貸款客戶收取不合理費用等問題的通知》（郵銀發(fā)〔2012〕38號），對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費等。

（3）針對政府主管部門在辦理抵質(zhì)押登記過程中收取的費用，未嚴格按照政府相關標準執(zhí)行，存在額外收費或者附加收費，或由郵儲銀行代收的，未簽訂委托代理合同。

（4）認真研究評估公司、保險公司、擔保公司、公證機關等機構收費項目及收費標準，結合同業(yè)相關合作機構此類中介服務的收費項目以及收費標準，存在明顯的亂收費或者高標準收費問題，或郵儲銀行代收的，未簽訂委托代理合同。

3.中間業(yè)務

在發(fā)展代理保險、代理基金、人民幣理財和代理貴金屬等業(yè)務中是否存在以下情況：

（1）代理保險業(yè)務

①擅自印制產(chǎn)品宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；未全面客觀的介紹保險產(chǎn)品的條款和屬性，特別是產(chǎn)品的經(jīng)營主體、責任免除、繳費期限、猶豫期和費用扣除等重要事項；將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，片面夸大保險產(chǎn)品收益；以中獎、抽獎、送實物和產(chǎn)品停售等方式進行誤導或誘導銷售，強迫投保人訂立保險合同。

②未核實客戶填寫的聯(lián)系方式是否真實有效，系統(tǒng)錄入信息與投保單填寫信息不一致。

③代替客戶簽字或代替客戶接受保險公司電話回訪。④網(wǎng)點開辦代理保險業(yè)務未取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》或監(jiān)管部門的特殊許可。代理保險銷售人員未取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

（2）代銷基金業(yè)務

①銷售基金業(yè)務網(wǎng)點,未配置一名以上持有基金從業(yè)資格證書或基金銷售從業(yè)資格證書的從業(yè)人員，聘用無從業(yè)資質(zhì)人員從事基金宣傳推介工作。

②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方

式銷售基金。

③在宣傳推介基金產(chǎn)品時，出現(xiàn)虛假宣傳、承諾收益、捆綁銷售、獲取不當利益等違規(guī)銷售行為。客戶購買超過其風險承受能力的產(chǎn)品時，未給予提醒并要求客戶簽字確認。

（3）人民幣理財業(yè)務 ①個人理財業(yè)務

未在開辦業(yè)務網(wǎng)點的醒目位置公示客戶權益須知，或未詳盡介紹辦理理財產(chǎn)品的流程、風險承受能力評估流程、投訴的方式和程序以及我行信息披露的方式和渠道等內(nèi)容。銷售人員向客戶推介不適用的產(chǎn)品類型，對于非保本產(chǎn)品存在保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語。

②機構理財業(yè)務

在客戶簽訂理財合同之前，未對客戶進行風險提示。銷售人員向客戶推介不適用的產(chǎn)品類型，對于非保本產(chǎn)品使用保證本金安全、保證收益、混淆定期存款等推介用語。

（4）代理貴金屬業(yè)務

①宣傳材料未如實描述貴金屬業(yè)務，夸大宣傳、承諾收益、欺騙、誘導客戶。

②業(yè)務收費明細未在網(wǎng)點顯著位置公示。

③未對客戶進行風險評估，未向客戶充分揭示業(yè)務風險。

④向客戶提供虛假、誤導性信息，夸大收益，欺騙、誘導客戶進行頻繁交易，向客戶做獲利或保本的承諾，代客戶交易。

4.個人人民幣業(yè)務

是否嚴格執(zhí)行《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》、《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務制度》、《中國郵政儲蓄銀行郵政匯兌業(yè)務制度》和信用卡收費標準的相關內(nèi)容。

（1）從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構免除人民幣個人賬戶的部分服務收費，如個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費等，是否存在改頭換面，仍在收費的情況。

（2）未按《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務制度》、《中國郵政儲蓄銀行郵政匯兌業(yè)務制度》和信用卡收費標準收取服務費用。

（3）未經(jīng)客戶單獨授權，對客戶強制收取短信服務費。（4）代理國家有關部門或者其他機構的收費，在辦理業(yè)務前，未明確告知客戶，不尊重客戶對相關服務的知情權和自主選擇權。

5.公司業(yè)務

是否嚴格執(zhí)行《關于規(guī)范我行公司業(yè)務服務項目收費的通知》，是否按照中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務服務項目收費標準和中國郵政儲蓄銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行收費細則的相關內(nèi)容進行服務收費。結算憑證和單位電匯等結算方式的收費是否合理。

6.國際業(yè)務

是否存在未執(zhí)行郵儲銀行總行制定的國際結算業(yè)務資費標準、對公外匯存款資費標準、西聯(lián)國際匯款資費標準、銀郵匯款資費標準、郵政匯款資費標準、外幣儲蓄業(yè)務資費標準、代理退稅資費標準等情況。

7.郵政企業(yè)收取的郵政金融服務收費項目

（1）短信服務費是否嚴格執(zhí)行集團公司規(guī)定的標準，是否存在地方性的收費項目，是否已經(jīng)在當?shù)貎r格主管部門或監(jiān)管部門備案。

（2）郵政企業(yè)收取的上門收寄匯款服務費、代送匯費、特快送匯手續(xù)費、匯票的逾期保管費等郵政金融的延伸服務收費項目和標準是否經(jīng)過當?shù)貎r格管理部門的批準，是否符合國家價格主管部門和監(jiān)管機構關于金融服務收費的政策規(guī)定。對于沒有經(jīng)價格主管部門批準或授權制定的收費項目必須立即停止收費。

8.其他不規(guī)范經(jīng)營問題

現(xiàn)行的不符合物價部門和監(jiān)管部門關于金融服務收費政策的其他情況。

三、活動要求

（一）加強組織領導，確保活動取得實效

各市州要聯(lián)合成立專項整治工作領導小組，認真開展本次專項整治活動。要層層實行局長、行長負責制，由專門部

門牽頭負責，確保專項治理取得實效。各級機構應按照本方案規(guī)定的內(nèi)容，結合自身實際制定實施方案。整治活動自查結束后，應及時召開專題會議，通報自查中發(fā)現(xiàn)的問題及風險，落實業(yè)務部門整改責任。

（二）認真分析問題及成因，加強總結

通過此次專項整治活動，各業(yè)務條線、各市州既要切實梳理并清除當前業(yè)務中的經(jīng)營不規(guī)范的問題，也要在認真檢查的基礎上，客觀全面、實事求是地進行總結，針對暴露出的問題，深入分析成因，制定長效措施，確保整治成果，提升郵政金融各項業(yè)務的服務質(zhì)量。

（三）建立暢通的監(jiān)督渠道，完善舉報投訴機制 要建立暢通的監(jiān)督渠道，通過設立舉報信箱、公布舉報電話等形式，確定專門部門和人員負責服務收費管理和投訴處置，對舉報、投訴反映的問題進行調(diào)查核實，按有關規(guī)定進行處理，及時掌握分支機構不規(guī)范經(jīng)營行為，及時查處糾正。活動期間各市州要強化管理，確保亂收不規(guī)范經(jīng)營問題的零舉報。

（四）充分發(fā)揮社會各界和新聞輿論的監(jiān)督作用，主動接受社會監(jiān)督

通過引入輿論監(jiān)督推動各項業(yè)務不斷規(guī)范，自覺接受當?shù)匚飪r管理部門、行業(yè)監(jiān)管機構、工商、稅務等部門的檢查監(jiān)督。加強與媒體的溝通，保持高度敏感性，謹慎處理公眾 的過激情緒、過激言論和過激行為，避免引發(fā)不必要的廣泛爭議和輿論炒作。對因輿論引導工作不力導致集中投訴和重大信譽風險的，要嚴肅追究當事人責任。對于監(jiān)管機構、媒體等通過明察暗訪發(fā)現(xiàn)并公開曝光的嚴重違規(guī)案例，要通報批評，追究相關責任人的責任。

（五）加強上下聯(lián)動，及時上報重大情況

各級機構在開展專項整治活動過程中發(fā)現(xiàn)對社會產(chǎn)生重大影響或危害中國郵政信譽的情況，必須在第一時間逐級上報。

第二篇：不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案

**縣信用聯(lián)社

不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案

按照《河北銀監(jiān)局關于轉發(fā)整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號）、《河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關于印發(fā)<河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案>的通知》（冀信聯(lián)字【2012】18號）文件精神和辦事處要求，在全縣信用社開展以“附加不合理貸款條件和不合理收費”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作，為保證此次活動順利有序開展，結合我聯(lián)社實際，特制定本實施方案。

一、指導思想

此次活動以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題，認真自查自糾，嚴格落實“七不準”規(guī)定，嚴格按規(guī)定收費。要全員參與、不留死角，開展全層級、全流程全品種的地毯式、無死角的專項整治，確保覆蓋到每個網(wǎng)點和每個從業(yè)人員。全縣信用社要以此為契機，將整治不規(guī)范行為與加強合規(guī)管理、推進全面風險管理體系建設結合起來，通過搞好此次活動，進一步促進信用社合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

二、組織動員

（一）成立組織機構

為認真貫徹落實，我聯(lián)社召開了聯(lián)社全體、各網(wǎng)點負責人和委派會計在內(nèi)的動員大會，會后成立了**縣聯(lián)社 “不規(guī)范經(jīng)營 專項整治工作”活動領導小組：

領導小組下設辦公室，辦公室地點設在稽核監(jiān)察部。各信用社要按照實施方案結合本社實際情況，成立本社的“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”活動領導小組，明確聯(lián)系人和聯(lián)系電話，并保持暢通。

（二）組織全員認真學習文件精神

各部室和各網(wǎng)點要組織全轄員工認真學習《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號）、《河北省銀監(jiān)局關于轉發(fā)整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號）和《河北省銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】32號）以及省聯(lián)社冀信聯(lián)字【2012】18號等文件精神以及相關制度文件，為開展整治工作打好基礎。

三、工作安排

（一）自查自糾（2月28日至3月15日）

1、公示“七不準”規(guī)定、服務收費價目表和舉報投訴電話 一是公示“七不準”規(guī)定。2月29日前，各網(wǎng)點將“不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本”的“七不準”規(guī)定在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置張貼公示，告知客戶。聯(lián)社將“七不準”規(guī)定具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務管理的各個步驟中，落實到業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)中。二是公布服務收費價目表。3月20日前，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一公布的我省農(nóng)村信用社金融服務收費價目表在所有營業(yè)網(wǎng)點醒目位置公布，并公布收費標準、收費依據(jù)等。從4月1日起，全轄網(wǎng)點一律按公布的價目收費，凡未經(jīng)統(tǒng)一公布的一律停止收費。

2、各網(wǎng)點自查自糾

各網(wǎng)點要嚴格按照銀監(jiān)會“查源頭、查程序、查行為”的“三查”要求，在本機構內(nèi)開展全層級、全網(wǎng)點、全流程、全品種、全員工的自查清理，確保全覆蓋。對自查發(fā)現(xiàn)的問題要迅速研究，嚴肅整改。發(fā)現(xiàn)業(yè)務流程和規(guī)章制度中不合理、不科學之處的，要全面梳理整改，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為；發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點員工或員工經(jīng)營行為中出現(xiàn)附加不合理貸款條件、變相提高利率、擅自設關設卡、提高收費水平等現(xiàn)象的要切實加強對網(wǎng)點高管和員工的商業(yè)道德和社會責任教育，杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。

3、縣聯(lián)社職能部室自查自糾

縣聯(lián)社計劃財務部、信貸管理部、風險資產(chǎn)管理部、電子銀行部等部門進行自查，如發(fā)現(xiàn)經(jīng)營指標過高、績效考核不當?shù)模獜慕?jīng)營計劃和績效考核辦法入手，校正經(jīng)營導向，從源頭杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。各職能部門負責對本部門起草的各類業(yè)務流程和內(nèi)部管理制度進行自查，查找各項業(yè)務流程和規(guī)章制度中不合理不科學之處，查漏補缺，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。4、3月15日前，聯(lián)社各相關職能部室、各網(wǎng)點要將自查發(fā)現(xiàn)的問題糾改到位。

（三）匯總上報（3月16日—3月31日）

3月16日，各網(wǎng)點和各職能部室將各自的不規(guī)范經(jīng)營問題整治情況書面報告及附表經(jīng)主要負責人簽字后報聯(lián)社“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”領導小組辦公室，領導小組辦公室匯總后經(jīng)聯(lián)社理事長簽字后報市辦事處。

（四）配合銀監(jiān)部門訪查

銀監(jiān)部門將以多種方式進行訪查。3月1日起，銀監(jiān)部門主要進行“附加不合理貸款條件”訪查，主要內(nèi)容為“七不準”規(guī)定的落實整改情況；4月1日起，銀監(jiān)部門主要進行“不合理收費”訪查，主要內(nèi)容為“四公開”要求的執(zhí)行落實情況以及對新公布金融服務收費價目的執(zhí)行情況。另外，銀監(jiān)部門將聯(lián)合媒體對營業(yè)網(wǎng)點和客戶進行明察暗訪，對嚴重違規(guī)案例公開曝光，各縣級行社要高度重視，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加強領導、明確責任

各網(wǎng)點和各職能部門對整治不規(guī)范經(jīng)營問題要高度重視，各部門負責人對此項工作負總責，確保整治工作符合要求，不出問題。對銀監(jiān)部門檢查或聯(lián)合媒體訪查發(fā)現(xiàn)問題的，省聯(lián)社將對責任單位和負責人從嚴問責。

（二）確保完成整治任務

不規(guī)范經(jīng)營整治工作時間緊、任務重，監(jiān)管部門又提出了一系列具體的工作時限和要求，各網(wǎng)點和各部門一定要統(tǒng)籌安排、扎實推進、協(xié)調(diào)配合，確保按時按要求完成整治任務。

二〇一二年三月五日

第三篇：XXX郵政管理局關于開展規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營專項活動實施方案

XXX郵政管理局關于開展規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營

專項活動實施方案

為落實《XXX省郵政管理局關于轉發(fā)國家郵政局貫徹實施<快遞市場管理辦法>加強快遞業(yè)務經(jīng)營活動管理的通知》（豫郵管﹝2013﹞27號）文件精神，加強快遞市場的監(jiān)督管理，促進快遞行業(yè)健康有序發(fā)展，我局決定自2013年3月15日至2013年6月26日在全市開展“規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營專項活動”，特制定本方案。

一、指導思想

以國家局2013年全國郵政市場監(jiān)管工作會議精神、囯郵發(fā)﹝2013﹞21號文件、豫郵管﹝2013﹞27號文件為指導，以推動《河南省郵政條例》和《快遞市場管理辦法》的全面實施為推手，切實履行郵政市場監(jiān)督管理職責，依法查處快遞市場違法違規(guī)行為，進一步規(guī)范快遞市場經(jīng)營秩序，依法維護消費者合法權益，促進快遞行業(yè)又好又快發(fā)展。

二、工作目標

通過開展“規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營專項活動”，推動《河南省郵政條例》和《快遞市場管理辦法》的全面貫徹實施，提高我局依法監(jiān)管、依法行政能力，提高快遞企業(yè)守法經(jīng)營意識，進一步規(guī)范快遞市場經(jīng)營秩序，促進快遞業(yè)健康發(fā)展。

三、組織領導

我局成立“規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營專項活動”領導小組，XXX 1

副局長任組長，市場監(jiān)管處副處長XXX任副組長，市場監(jiān)管處全體人員為成員，主要負責活動的安排部署和督導檢查等工作。

四、活動安排

第一階段 學習和培訓（3月15日至3月30日）我局組織相關人員認真學習《河南省郵政條例》、《快遞市場管理辦法》、囯郵發(fā)﹝2013﹞21號文件、豫郵管﹝2013﹞27號文件、《河南省郵政管理局關于開展規(guī)范快遞業(yè)務經(jīng)營專項活動實施方案》，準確理解，做好落實。我局就轄區(qū)內(nèi)快遞企業(yè)開展活動事項召開專門會議作出部署，安排快遞企業(yè)做好自查整改。

第二階段 組織企業(yè)開展自查整改（3月31日至5月20日）

我局按照以下三個方面組織快遞企業(yè)做好自查整改：

（一）經(jīng)營主體

1.企業(yè)是否依法取得快遞業(yè)務經(jīng)營許可。

2.企業(yè)及分支機構是否存在超范圍和超地域經(jīng)營快遞業(yè)務行為。

3.企業(yè)是否存在偽造、涂改、冒用、租借、倒賣和非法轉讓快遞業(yè)務經(jīng)營許可證行為。

4.企業(yè)是否存在委托未取得快遞業(yè)務經(jīng)營許可的企業(yè)經(jīng)營快遞業(yè)務行為和超越經(jīng)營許可范圍委托經(jīng)營行為。

5.取得快遞業(yè)務經(jīng)營許可的企業(yè)設立分公司、營業(yè)部等非法人分支機構，是否到分支機構所在地工商行政管理部門 2

辦理注冊登記，是否自取得營業(yè)執(zhí)照之日起二十日內(nèi)到所在地郵政管理部門辦理備案手續(xù)。

6.快遞業(yè)務經(jīng)營許可證（副本）載明的股權關系、注冊資本、業(yè)務范圍、地域范圍發(fā)生變更的，或者增設、撤銷分支機構的，是否進行了快遞業(yè)務經(jīng)營許可證變更。

7.企業(yè)進行合并、分立的是否在合并、分立協(xié)議簽訂起二十日內(nèi)向頒發(fā)許可證的郵政管理部門進行了備案。

8.是否按要求及時提交了報告。9.企業(yè)其他違法違規(guī)經(jīng)營情況。

（二）快遞服務

1、在收寄快件時，企業(yè)是否建立和落實了提醒寄件人閱讀快遞運單的服務合同條款，并建議寄件人對貴重物品購買保價或者保險服務的制度。

2、企業(yè)分揀作業(yè)時，是否按照快件（郵件）的種類、時限分別處理、分區(qū)作業(yè)、規(guī)范操作，并及時錄入處理信息上傳網(wǎng)絡。是否存在野蠻分揀、拋扔、踩踏或者以其他方式造成快件（郵件）損毀的現(xiàn)象。

3、企業(yè)是否在營業(yè)場所公示或者以其他方式向社會公布其服務種類、服務時限、服務價格、損失賠償、投訴處理等服務承諾事項。服務承諾事項變更的，企業(yè)是否及時發(fā)布服務提示公告，是否按照要求公示相關服務制度、服務承諾、服務電話等。

4、企業(yè)與用戶的溝通渠道是否暢通，處理用戶投訴、申訴是否及時。

5、企業(yè)是否建立突發(fā)事件應急機制，發(fā)生突發(fā)事件后是否按照規(guī)定向郵政管理部門或者有關部門及時報告。

6、企業(yè)是否按照規(guī)定處理無法投遞的快件（郵件）。

7、企業(yè)及其分支機構從業(yè)人員持證比例是否符合要求。

8、企業(yè)其他服務情況。

（三）快遞安全

1.檢查是否按要求實行辦公、生產(chǎn)、生活區(qū)分離；生產(chǎn)場地、營業(yè)場所是否符合安全生產(chǎn)條件，是否存在安全隱患。

2.檢查是否建立并嚴格執(zhí)行收寄驗視制度；是否存在收寄禁限寄物品，對可疑物品是否按規(guī)定進行處理。

3.企業(yè)是否安裝安全監(jiān)控設施，監(jiān)控設施和視頻資料是否符合相關要求；是否配備安全器材，張貼警示標志。

4.企業(yè)是否有效保護用戶資料，采取有效措施，維護用戶個人信息安全。

5.企業(yè)其他安全情況。

快遞企業(yè)在全面自查的基礎上對查出的問題進行梳理并逐一整改。各快遞企業(yè)要在5月20日前將自查整改報告報我局市場監(jiān)管處，我局于5月30日前對企業(yè)整改報告整理后報省局市場監(jiān)管處。

第三階段 組織檢查（5月21日至6月26日）我局對快遞企業(yè)活動情況組織全面檢查，發(fā)現(xiàn)問題，限期整改，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，依法查處。同時，根據(jù)省局安排，配合好省局對活動開展情況的抽查。

第四階段 總結通報（6月27日至7月1日）活動結束后，我局對活動進行全面小結，并于7月1日前報省局市場監(jiān)管處，同時按照省局要求推薦2家在活動中做得比較好的企業(yè)，并將相關材料報送省局。

五、活動要求

1、高度重視專項活動。我局要按照國家局和省局的要求，結合本地區(qū)具體情況，認真學習，準確理解，組織好專項活動的開展。

2、深入學習相關法律法規(guī)。通過開展活動熟悉了解監(jiān)管對象，做到全面掌握，心中有數(shù)；通過活動開展做到依法監(jiān)管，依法行政，提高工作能力；通過活動開展推動《河南省郵政條例》和《快遞市場管理辦法》的全面貫徹落實。

3、在活動開展中建立和完善聯(lián)合執(zhí)法機制。同工商、公安、安全等部門建立聯(lián)合工作機制，形成合力，提高執(zhí)法效能。

XXX郵政管理局 2013年3月30日

第四篇：整治不規(guī)范經(jīng)營通知

急

件

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局文件

川銀監(jiān)發(fā)?2012?23號

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會四川監(jiān)管局關于轉發(fā)

《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構

不規(guī)范經(jīng)營的通知》的通知

各市（州）銀監(jiān)分局，四川銀監(jiān)局成都各縣（區(qū)、市）監(jiān)管辦事處，四川各政策性銀行、國有商業(yè)銀行一級分行，中國郵政儲蓄銀行四川省分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制商業(yè)銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，成都銀行，成都農(nóng)商銀行，各金融資產(chǎn)管理公司成都辦事處（四川分公司），各信托公司，各財務公司，中石化財務公司成都分公司，四川錦程消費金融公司，成都各村鎮(zhèn)銀行: 現(xiàn)將《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》(銀監(jiān)發(fā)?2012?3號，以下簡稱《通知》）轉發(fā)給你們，并結合2012年2月7日銀監(jiān)會召開的銀行業(yè)整治不規(guī)范經(jīng)營問題電視電話會議精神提出以下要求，請一并遵照執(zhí)行。

一、各銀行業(yè)機構要深刻認識不規(guī)范經(jīng)營行為的危害性，加強組織領導，統(tǒng)籌部署，由“一把手”負總責，逐級落實責任，明確專門的部門和人員牽頭組織，迅速開展自查自糾工作，集中人員、精力和時間，在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

（一）整治重點。各銀行業(yè)機構須按照《通知》要求把握八個方面的整治重點：以貸轉存、存貸掛鉤；亂浮利率、一浮到頂；以貸收費、浮利分費；轉嫁成本、增加負擔；違規(guī)收費、擅自提價；強制捆綁、不當搭售；高息攬存、借道收息；套餐服務、蒙騙客戶。要圍繞上述整治重點，查源頭、查程序、查行為，切實糾正不規(guī)范行為。

（二）整改措施。各銀行業(yè)機構要在全面自查基礎上切實加以整改，做到以下幾點：

1.明確制定禁止性規(guī)定。要按照銀監(jiān)會“七個不準”和“四公開”要求，明確制定存貸款管理和服務收費方面的禁止性規(guī)定。要將各項禁止性規(guī)定具體落實到各項規(guī)章制度中、落實到業(yè)務管理各個步驟中、落實到業(yè)務操作各個環(huán)節(jié)中，要將有關要求立即傳達到各級網(wǎng)點和基層員工，通過張貼告示告知客戶。對3月1日后仍出現(xiàn)附加貸款條件的不合理行為，監(jiān)管部門將嚴肅查處。

2.統(tǒng)一規(guī)范服務收費價目。遵循公開透明和“明碼標價”原則，轄內(nèi)各法人機構要統(tǒng)一制定收費價目名錄，并通過官方網(wǎng)站和網(wǎng)點張貼等方式進行公布。從4月1日起，各機構一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構不得自行變更，凡未統(tǒng)一公布的一律停止收費。

3.建立健全舉報投訴機制。建立通暢有效、界面友好的舉報 — 2 — 和投訴渠道，建立高效的處理機制，謹慎處理公眾過激的言論和行為，切實保護金融消費者合法利益，防止出現(xiàn)群體性事件。

（三）工作要求。各銀行業(yè)機構要按時限要求做好以下四方面工作：

1.迅速召開專項治理工作會議，全面部署專項治理工作，要將會議精神傳達到所有基層網(wǎng)點和員工。

2.按照銀監(jiān)會“七個不準”和“四公開”要求，2月底之前在法人機構網(wǎng)站和營業(yè)場所公示明確的存貸款和服務收費方面的禁止性規(guī)定。

3.3月底之前在法人機構網(wǎng)站和經(jīng)營場所顯著位置公布服務收費價目。

4.3月底之前在法人機構網(wǎng)站和經(jīng)營場所公布舉報投訴電話。

二、各級監(jiān)管部門要按照銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，本著機構自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔的原則，把握好政策導向，加強正面引導，確保專項整治工作收到實效。

1.要及時召開轄內(nèi)銀行業(yè)機構網(wǎng)點負責人會議，全面部署專題治理工作。

2.要從3月1日起對轄內(nèi)銀行業(yè)機構開展“附加不合理貸款條件”的監(jiān)管檢查。

3.要在3月底之前完成轄內(nèi)銀行業(yè)機構自查報告的收集和核評工作。

4.要從4月1日起對轄內(nèi)銀行業(yè)機構開展“不合理收費”監(jiān)管查訪，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為要依法嚴格處罰。

三、及時報告專項治理活動開展情況

— 3 — 1.請各銀行業(yè)機構于2012年3月20日之前將不規(guī)范經(jīng)營問題專項自查報告報送四川銀監(jiān)局各對口現(xiàn)場檢查處。

2.請各監(jiān)管處室于4月16日將所監(jiān)管機構自查自糾、核評整改、現(xiàn)場抽查等專項治理工作形成文字材料反饋四川銀監(jiān)局政策法規(guī)處匯總。

3.請各市（州）銀監(jiān)分局速將本通知轉發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構，并于4月16日之前將專項治理工作報告報送四川銀監(jiān)局政策法規(guī)處。

聯(lián)系人及聯(lián)系方式

政策法規(guī)處： 李 均 61884004 現(xiàn)場檢查一處：張 磊 61886578 現(xiàn)場檢查二處：吳 畏 61886483 現(xiàn)場檢查三處：周 凡 61886570 現(xiàn)場檢查四處：劉峻濤 61886490 現(xiàn)場檢查五處：胡 鵬 61886515 現(xiàn)場檢查六處：李 黎 61886436 現(xiàn)場檢查七處：文 飛 61886547 特此通知。

二○一二年二月八日

主題詞：金融監(jiān)管 不規(guī)范經(jīng)營 整治 通知

內(nèi)部發(fā)送：局領導，辦公室，各監(jiān)管處。

聯(lián) 系 人：李均 聯(lián)系電話：028-61884004 四川銀監(jiān)局辦公室 2012年2月8日印發(fā)

(共印6份)

第五篇：不規(guī)范經(jīng)營問題專項整治工作自查報告

XX銀行XX支行不規(guī)范經(jīng)營自查報告

為貫徹落實銀監(jiān)會整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營問題的工作部署，XX

銀行XX支行組織學習了銀監(jiān)會關于對全國銀行業(yè)開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項整治工作的相關文件精神，全體員工充分認識、加強領導，由行領導總抓、內(nèi)務主管負責對不規(guī)范經(jīng)營的日常工作進行自查整治，負責落實銀監(jiān)部門和上級行的有關要求。我行對自查自糾開展工作情況如下：

一.自查基本情況

<一>貸款業(yè)務收費自查情況

對照銀監(jiān)會“七不準”要求，我行嚴格按照文件要求的“七不準”和“四個公開”對中長期貸款業(yè)務進行了自查自糾、情況匯總如下：

1.不得以貸轉存。我行嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，在貸款所有過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

2.不得存貸掛鉤。我行鼓勵客戶在我行存款，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

3.不得以貸收費。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，均無任何收費的情況。

4.不得浮利分費。我行不存在收取企業(yè)貸款申請審批手續(xù)費和企業(yè)貸款資金安排承擔費，我行接通知后及時通知相關從業(yè)人員組織學習，禁止收取企業(yè)貸款申請審批手續(xù)費和企業(yè)貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現(xiàn)誤操作收取費用的行為。

5.不得借貸搭售。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制向企業(yè)客戶捆綁搭售理財、保險等金融產(chǎn)品，以及購買理財、保險等金融產(chǎn)品作為企業(yè)受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。

6.不得一浮到頂。我行不存在將企業(yè)貸款利率籠統(tǒng)上浮至最高限額的情況。

7.不得轉嫁成本。我行不存在金融業(yè)務中銀行應承擔的盡職調(diào)查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現(xiàn)收費的行為。

<二>結算業(yè)務收費自查工作情況

我行現(xiàn)在正在進行“打造免費銀行”活動，一次性免除40余項免費服務項目，免費的項目包括了所有人民幣基本結算類業(yè)務服務項目，其中與廣大市民關系最密切的免費項目主要包括跨行匯款手續(xù)費、小額支付系統(tǒng)全國通存通兌手續(xù)費、ATM跨行取款轉賬手續(xù)費、網(wǎng)上銀行辦理和使用費用等。像跨行匯款，按照以前臺州銀行的匯款收費標準，每筆收費為10元，現(xiàn)在只要是臺州銀行的客戶，無論資金匯劃到何處，無論金額大小，手續(xù)費都全免，這對經(jīng)常匯款的客戶來說，一年能省下不少的費用；而像ATM跨行取款和轉賬，市民只要持臺州銀行大唐借記卡，可在全國各地各銀行取款、轉賬，均無需支付任何手續(xù)費。另外，此次免費項目還涉及一些授信類業(yè)務手續(xù)費，如保函業(yè)務手續(xù)費等。所以我行在結算業(yè)務收費方面完全符合銀監(jiān)會的相關規(guī)定。

<三>經(jīng)過自查，我行沒有違反“七不準”、“四公開”的相關規(guī)定。

二．下一步整治不規(guī)范經(jīng)營活動工作安排

銀監(jiān)會頒發(fā)的“七不準”、“四公開”是我們職業(yè)操守的底線，同時我們應該有更高的標準和追求。一是以更大的擔當肩負起國有銀行的社會責任。堅持為社會公眾提供最基本的公共金融服務，做到基本公共服務的均等化、普惠化，為弱勢群體提供特惠化服務。根據(jù)社會需求和商業(yè)可持續(xù)原則，擴充渠道、降低成本、提升服務；二是堅決維護金融消費者權益。將客戶滿意度作為衡量全行一切工作的基本尺度，進一步完善客戶投訴的快速反應機制，推行首問負責制和“問題到我為止”的內(nèi)部約束，將客戶投訴的解決和處理作為推動工作的基本動力；三是堅持服務地方經(jīng)濟。加快信貸資源投入地方經(jīng)濟的進度和力度，最大限度地滿足地方經(jīng)濟的融資需求，緊緊圍繞地方經(jīng)濟和民生領域；四是提供物有所值的金融服務。把有效服務放在首位，切實為客戶提供貨真價實、質(zhì)價相符的服務，在銀行創(chuàng)造價值的同時，也為客戶創(chuàng)造更多的價值。

XX銀行XX支行 2012年3月30日