第一篇：銀行網點實習

銀行網點實習筆記

（一）——對公業務之對公開戶

AllenChen 2013-12-25 11:57:52

銀行網點實習筆記

（一）——對公業務之對公開戶 by 梨神

12月到3月將在支行實習三個月，好多東西要學。周報，月報，轉正材料，工作總結，好多文檔要交。很多東西現在不記，就那么讓它過去了不好，自己想寫的還是不能慢了節奏。

一、對公業務概述

【銀行的對公業務是指？】

銀行對公業務通俗點說就是“對單位的業務”。具體來說是以企業法人、單位等客戶為主體，圍繞單位賬戶開展的各類支票、匯兌、貸款等業務。

銀行內部最基本的職能條線有這么三個：儲蓄（對私）、會計（對公）和信貸。

信貸是單位的存款和貸款業務，有點像一般公司的銷售部門。銀行與單位發生的業務一般都是通過對公客戶經理來拓展，而具體操作則是通過會計部門實現的，所以會計可以說是信貸的后臺和服務部門。我們常常看到的開放式柜臺里的對公柜員就是負責各項對公會計業務的處理，可以理解成是對公客戶經理助理，當然他們自己也可以營銷，向客戶推薦銀行的產品和服務。到對公柜臺來辦理業務的人都是各個企事業單位的財務出納，業務層次較高，所以對業務人員的要求也比較高，比如這條2013年的民生銀行福州分行對公柜員的招聘信息：

對公的各種業務，顯然都需要在公司賬戶上進行，因此最先需要學習的就是對公開戶業務了。

二、單位賬戶開戶

單位客戶要想在銀行辦理各類公司業務，首先要申請一個客戶號，建立客戶信息（包括單位客戶名稱、證件種類、行業類別等重要信息）。一個客戶只有一個客戶編號，這個編號便是客戶的唯一標識。建立好客戶信息后才能進行結算賬戶的開戶操作，并將賬戶與客戶信息進行關聯。銀行的系統是把客戶的客戶號和賬號分離的，一個客戶可以擁有多個賬戶。

三、單位賬戶有哪幾種？有什么區別？

單位在銀行的存款賬戶分為基本戶（基本存款賬戶）、一般戶、臨時戶、專用戶四種。

~~ 基本戶 ~~

單位用來辦理轉賬和收付現金的賬戶。單位拿來發工資發獎金（即代發薪業務）就必須通過這個賬戶。公司一設立，就會開立一個公司基本戶，一個公司也只能開立一個。這個賬戶是唯一能存取現金的存款戶，可以說這個戶是公司的萬能存款戶。

~~ 一般戶 ~~

一般戶也稱為輔助賬戶，一個公司可以開立多個一般戶，可以轉賬和存入現金，但不能辦理現金的支取。一般來講，凡是涉及到現金存取、納稅款、社會保險款及繳納政府部門的款項等都在基本戶進行，而與其他公司及個人之間的轉賬可以在一般戶進行。

~~ 臨時戶 ~~ 存款人因臨時經營活動需要而開立的銀行結算賬戶。這些臨時活動不多，包括設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資（企業在注冊驗資期間需要開立臨時戶，驗資過程完成后，驗資戶就應該注銷）這三種。臨時帳戶的有效期最長不得超過兩年。

~~ 專用戶 ~~ 有特定用途時才開立的賬戶。比如社保基金賬戶、基本建設基金賬戶等等，這個賬戶的存取一般有嚴格的規定范圍。

總結一下，基本戶是企業最常用的賬戶，可收付；一般戶需要在開了基本戶之后才可申請，可多個，只能轉賬不能提現；臨時戶針對3類臨時事項開立；專用戶針對15類特定事項開立。

四、注冊公司的流程

實習中下載了《小艾上班記》來提升對會計方面的興趣。從中了解了注冊公司的步驟，其實真的很簡單。注冊一個公司分8步： 1)選擇公司形式

就是決定建立一個有限責任公司還是合伙企業，還是股份有限公司，還是個人獨資企業等等。有限責任是指股東以其出資額為限對公司承擔責任，假如有一天公司經營不善，要破產了，資不抵債，股東僅以自己投入企業的資本范圍內承擔責任，多余部分債務自然免除。而個體戶，合伙企業，個人獨資企業破產或解散之后的債務則需要用個人財產來承擔。2)核名

給公司起個名，再到工商局核準。名稱不能太常見了否則的話核準通不過，還要浪費核名手續費。

3)刻私章、租房、公司章程 4)驗資

驗資的目的是審計注冊資本。這一步比較有意思了。

單位需要找個會計師事務所，拿一份銀行詢證函，帶上公司章程、工商局發的核名通知、法人代表的私章和身份證。對用于驗資的錢，開個驗資戶（就是上文提到的臨時存款賬戶）；各股東把投資的錢都存在投資的賬戶中；將詢證函拿給銀行蓋章；最后拿著蓋好章的銀行詢證函到事務所交錢拿驗資報告。

5)注冊、刻公章和財務章

這里需要了解“銀行預留印鑒”的概念。

企業在銀行開戶時需要在銀行預留印鑒，也就是財務章和法人代表（或者是其授權的一個人）名字的印章（俗稱“小印”）。印鑒要蓋在一張卡片紙上，留在銀行。當企業需要通過銀行對外支付時，先填寫對外支付申請，申請必須蓋如上印鑒。銀行經過核對（對公柜員操作驗印系統來核對），確認對外支付申請上的印鑒與預留印鑒相符的話，即可代企業進行支付。

6)辦理企業組織機構代碼證

組織機構代碼證很重要。它簡直就是組織機構的“身份證”。出于對納稅人稅收監控的需要，單位去銀行開戶時需要帶稅務登記證件辦理。而稅務登記證就需要組織機構代碼證才能辦，此外，車輛落戶、員工社保辦理也都需要憑組織機構代碼證。7)辦理稅務登記、購發票 8)到銀行開戶

大致印象就是驗資比較煩，印鑒留銀行，組織機構代碼證很重要。

五、公司開戶需要哪些材料

客戶開立單位賬戶需要提供如下資料（涉及法人的部分可以授權辦理），了解了公司注冊流程之后再來看這些開戶材料就容易理解得多了。1)營業執照或批文 2)組織機構代碼證書 3)法人身份證

4)國、地稅務登記證

5)三個印章：公章、賬務章、法人私章

6)如果有上級單位，需要提供上級單位的開戶許可證，營業執照或批文，組織機構代碼證書，法人身份證

7)地址有效證明（比如房屋租賃證、租賃合同、水費、電費、電話費、銀行回單等信息郵遞單）

8)申請開立專用賬戶、一般結算賬戶還需要提供基本賬戶開戶許可證

————END

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（二）——公積金提取 AllenChen 2014-01-07 10:24:16 銀行網點實習筆記

（二）——公積金提取 by 梨神

一般來說，一個銀行網點的崗位設置是這樣的：網點負責人（就是行長和副行長）、大堂經理、大堂引導員、封閉式柜員、開放式柜員和客戶經理。這一周呢，我就主動申請在網點的大堂學習，當了一周的“大堂引導員”。

具體一點，大堂經理就是負責營業網點廳堂內的服務銷售管理、迎賓接待、客流疏導、業務推介、客戶挖掘等各項工作。大堂引導員則是協助大堂經理，分擔客戶分流、引導、指導、服務等工作，是大堂經理的有益補充，解放大堂經理集中精力開展產品銷售、客戶挖掘等高附加值工作。

說的那么多文縐縐的東西，其實大堂的工作最主要也最重要的就是客戶指引——客戶要辦什么業務、這個業務能不能辦、要提供哪些單據、在哪個柜臺辦理、要取什么號等等。有效的客戶指引能夠提高業務辦理的效率，尤其是在深圳關外這種遍布小工廠的支行網點：

年初歲末，辭工招工，每天都有大量的客戶來開卡、激活借記卡、開通網銀、重置密碼等等，這些低凈值的業務大部分都可以引導至VTM遠程銀行自助辦理； 銀行的單據也讓客戶很頭疼，雖然中行有客戶自助填單的服務，在網頁上填好就可以取得申請編號，但是實際上憑申請編號到柜臺辦理業務時，很多柜員并不知道這樣的流程怎么操作。我所能做的也只是在客戶排隊等候時主動審核單據，發現有填錯、漏填、涂改的就可以盡早告知客戶重填，避免拖長柜臺的處理時間；

這里想細說的，是公積金業務，因為公積金卡的激活和個人提取過程讓好多客戶感到很費勁，也是我站大堂期間被問最多的一項業務（雖然所有的業務流程都可以在住房公積金管理中心網站查到）

既然寫到公積金業務，先引用一下某同事總結的公積金學習筆記

讀過上文應該對公積金卡、公積金提取和公積金貸款有個基本認識了

這里說一下題外話，來辦理公積金業務的，一小部分客戶是離開深圳，所以要辦理銷戶全額提取，大部分客戶都是辦理租房提取，因為想多帶些積蓄回家或者現金流緊張，特別是在這樣的城鄉結合部，幾乎所有的普工都想把公積金提取出來。但是工人們又經常忘記密碼或者把密碼信封弄丟了，所以到要提取的時候只能到柜臺重置密碼，他們又不熟悉提取和激活是什么流程，到前臺的時候很難表達清楚，加上重置密碼這樣的業務對銀行來說也沒什么效益，所以我見到很多銀行前臺對辦理公積金卡激活的工人們不耐煩，對此也非常無奈。

下面繼續把激活和提取過程回顧一下：

公司一般都會給我們代辦公積金卡，這張卡把個人公積金賬戶和銀行儲蓄卡賬戶關聯起來。所謂的公積金提取，也就是把錢從公積金賬戶打到這張卡的銀行賬戶上。

既然是兩個賬戶，就有兩個密碼，一個是住房公積金賬戶密碼，用來網上登錄辦理預約和提取等。另一個是個人儲蓄卡賬戶密碼，這個用來去銀行取款。

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1、激活 ——————

激活的過程很簡單，兩個賬戶都要激活。

激活公積金賬戶只需要在住房公積金管理中心網站登錄并且修改初始密碼（初始密碼是身份證號碼的后六位，如果最后一個號碼是X，以0代替）就可以了。然后是激活儲蓄卡賬戶，需要到銀行修改（可以在柜臺也可以在VTM自助激活）。這里很多客戶會激活不成功，一部分是因為公司給他們發了密碼函，但是他們不記得或者丟了，這樣就只能去柜臺重置密碼，不要盲目地去VTM排隊。如果沒有發密碼函的，初始密碼就是身份證后七位去掉最后一位，憑這個密碼就可以激活。

去VTM和柜臺激活一樣，都是使用儲蓄卡密碼，公積金賬戶密碼跟銀行一毛錢關系都沒有。

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2、簽自助辦理協議 —————— 第一次辦理住房公積金提取的，需要到銀行網點簽訂《深圳市住房公積金業務自助辦理服務協議》。簽了這份協議之后，下次再辦公積金業務就可以網上辦理、電話辦理、自助終端辦理等等，不用再去柜臺排隊了。到銀行簽協議需要網上預約，辦這個業務的客戶實在太多了，而銀行每天辦這個業務是限號的，所以很難預約上，特別是年末。具體請看網上預約流程。

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3、提取 ——————

簽好協議后，就可以通過電話或者住房公積金管理中心辦事大廳自助提取

提取用于支付本市范圍內住房租金的，每月可提取額不超過申請當月應繳存額的50%，提取業務當場受理，一至兩個工作日內辦結，資金到賬以入賬時間為準，一般是三個工作日。

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PS：公積金貸款可貸金額跟住房公積金賬戶余額是有關系的，在深圳的最高額為賬戶余額的12倍，所以如果不是真的急用，就老老實實把錢放那就好了，以后會用的上的。

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（三）——外匯業務

AllenChen 2014-01-15 21:53:14

銀行網點實習筆記

（三）——外匯業務 by 梨神

由于各國貨幣制度的不同，為了使不同貨幣間的清算得以順利進行，就必須解決各國貨幣彼此之間的兌換問題，這就需要買賣不同的貨幣，也就是進行外匯買賣。進行外匯買賣要有一定的場所，就形成了外匯市場。

外匯買賣包含客戶與銀行之間的外匯交易，也包含金融機構間進行的外匯交易。

結售匯：我們將外幣現鈔或者現匯出售給銀行，兌換成了人民幣，這就叫結匯（結清外匯）；我們拿人民幣向銀行購買外匯就叫購匯（購買外匯）。

銀行與客戶之間的外匯交易所產生的結果必然有買賣差額，銀行本身經過沖抵，其結果可能出現外匯頭寸（見下文解釋）過剩或頭寸短缺，根據不同的差額，銀行就可以在外匯市場上進行拋售或補足，以避免匯率波動所帶來的損失，這種就稱為銀行間外匯市場交易。

—————— 頭寸 ——————

“頭寸”這個詞，一入行就經常會聽到，但是這個詞的字面真沒什么意思。

頭寸是金融系統對于可用資金調度的一個專業的叫法。曾經查過“頭寸”一詞的由來，說是清末現代銀行的貨幣是銀元，也就是所謂的“袁大頭”，十個袁大頭摞起來剛好是一寸，因此資金叫 “頭寸”。

每個銀行或者證券都有自己的資金頭寸，如果銀行在當日的全部收付款中收入大于支出款項，就稱為“多頭寸”，如果付出款項大于收入款項，就稱為“缺頭寸”。對預計這一類頭寸的多與少的行為稱為“軋頭寸”。到處想方設法調進款項的行為稱為“調頭寸”。如果暫時未用的款項大于需用量時稱為“頭寸松”，如果資金需求量大于閑置量時就稱為“頭寸緊”。

打個比方，一個銀行有100元的存款，按規定上交了銀行準備金等七七八八的錢后規定只能放70元的貸款，如果目前銀行已經放了50元貸款出去了，而另外20元的錢總不能閑在那付客戶利息吧，那么它就將這20元放入中央銀行，讓央行去調度給那些缺頭寸的銀行；如果是又有一個大客戶要貸30元錢，那么這個銀行的頭寸就不足，缺了10元，那它就要向其它銀行調入頭寸，就是這個意思。而在證券資金頭寸不足也可以這么理解，好多人要從證券把錢給調出來，而這個證券全部可調入的資金也就100元，而當天有人要取110元，那么它因頭寸不足只能讓客戶取100元，或者去其它地方調入10元付給客戶以解決頭寸不足的困難。

如此，上文提到的外匯頭寸就很容易理解了：外匯頭寸也可以叫外匯持有額，是指銀行對客戶的外匯交易不可避免而產生的買入多于賣出或相反的外匯差額。—————— 現鈔與現匯 ——————

我們到銀行辦理結售匯業務的時候，會發現外匯賬戶有兩個，現鈔賬戶和現匯賬戶。現鈔和現匯分別指什么呢？

首先現鈔和現匯是中國居民持有外匯資產的兩種不同形式。定義上，現匯指的是從國外銀行匯到國內的外匯存款，以及外幣匯票、本票、旅行支票等銀行可以通過電子劃算直接入帳的國際結算憑證。現鈔指的是國內居民手持的外匯鈔票。明白一點說，現匯是帳面上的外幣，而現鈔是你手頭擁有的外幣。

用港幣來舉例。如果你的港幣是直接存到你開戶銀行的，你的賬戶就是現鈔賬戶，你做交易時就看現鈔的買入賣出價。如果你的港幣是通過國外的銀行匯入你在國內的賬戶的，你的賬戶就是現匯賬戶，你做交易是就看現匯買入賣出價。

—————— 鈔和匯對我們來說有什么區別呢？ ——————

對我們來講最大的區別就在哪個更值錢。因為外幣不能在中國流通，必須到世界上流通，因此從流通來講，你的現匯可以直接進行電子結算，因此現匯的流通性要比現鈔好，這個決定了銀行買入現匯時的價格要比現鈔貴一點。另外銀行收入外幣現鈔后要經過一定時間，積累到一定數額后，才能將其運送并存入外國銀行調撥使用。在此之前，買進外鈔的銀行要承擔一定的利息損失；將現鈔運送并存入外國銀行的過程中，還有運費、保險費等支出，銀行要將這些損失及費用轉嫁給出賣現鈔的顧客，所以銀行買入現鈔所出的價格低于買入現匯的價格。

比如上面港幣那一行，先看“現匯賣出價”和“現鈔賣出價”。這兩個價格是一樣的，所謂的賣出，是針對銀行來說的。因此你想購匯100港幣，需要78.02元，現鈔和現匯的價格一樣。如果你想拿100港幣來結匯，如果是現鈔賬戶里的港幣，只能換到77.1元，如果是現匯賬戶里的則可以換得77.72元。

—————— 主要貨幣符號 ——————

每種貨幣都用一個唯一的3個字母組成的國際標準組織（ISO）代碼標志。比如： 人民幣CNY、美元USD、日元JPY、歐元EUR、英鎊GBP、瑞士法郎CHF、加拿大元CAD、澳大利亞元AUD、港幣HKD、新加坡元SGD。

————待續

銀行外幣兌換點與特許外幣兌換機構

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（四）——國稅與地稅

AllenChen 2014-02-07 09:41:15

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（四）——國稅與地稅 by 梨神

關注這個問題，也是由對公業務而起（之前的筆記《對公開戶》里多次提到國地稅務登記證）。

全國稅務機關分為國家稅務局（簡稱國稅）和地方稅務局（簡稱地稅）。我們說的國地稅，一般是指稅務機關，而不是針對稅種而言。

國家稅務局系統由國家稅務總局垂直領導；

省級地方稅務局受省級人民政府和國家稅務總局雙重領導；

省級以下地方稅務局系統由省級地方稅務機關垂直領導；

因此，國家稅務局系統和地方稅務局系統分屬國家不同的職能部門，一般是分開辦公的，但是，也有一些地方的國家稅務局系統和地方稅務局系統是合署辦公。

國稅與地稅是一個國家實行分稅制的產物。分稅制就是指國家的所有稅收種類在中央和地方政府之間進行劃分，以此來確定中央財政和地方財政的收入范圍。其實質是根據中央政府和地方政府的事權來確定其相應的財權，說白了就是中央利益和地方利益的分割平衡。

上個世紀80年代末90年代初，中國的中央財政陷入了嚴重危機，財政收入占GDP比重和中央財政收入占整個財政收入的比重迅速下降，中央政府面臨前所未有的“弱中央”的狀態。正是這場財政危機，催生了1994年的這場具有深遠影響的分稅制改革。分稅制的實行，使中國的財政秩序為之大改，中央財政重獲活力。但這樣一種臨時性的，不正常的征稅比例也會帶來許多問題。具體見大事記：1994年分稅制改革。

—————— 事權財權與稅種 ——————

我國現行稅種共有24個，按照財政分稅制的要求，將24個稅種按照實際情況劃分為中央稅、地方稅、中央與地方共享稅三種。其中，中央稅歸中央所有，地方稅歸地方所有，中央與地方共享稅分配后分別歸中央與地方所有。

改制后的稅務分割結構幾乎是對地方財政的重大打擊。我們能看到很多名目與部分稅種有重復的嫌疑，對生活造成重大的影響，比如地產行業的稅種。

國稅與地稅之間的征收管理分工一般劃分如下：

國稅局系統：

關稅，海關代征消費稅和增值稅，消費稅，中央企業所得稅，地方銀行和外資銀行及非銀行金融企業所得稅，鐵道部門、各銀行總行、各保險總公司等集中交納的收入(包括營業稅、所得稅、利潤和城市維護建設稅)，中央企業上交利潤等。外貿企業出口退稅，除1993年地方已經負擔的20%部分列入地方上交中央基數外，以后發生的出口退稅全部由中央財政負擔。

地稅局系統：

營業稅(不含鐵道部門、各銀行總行、各保險總公司集中交納的營業稅)，地方企業所得稅(不含上述地方銀行和外資銀行及非銀行金融企業所得稅)，地方企業上交利潤，個人所得稅，城鎮土地使用稅，固定資產投資方向調節稅，城市維護建設稅(不含鐵道部門、各銀行總行、各保險總公司集中交納的部分)，房產稅，車船使用稅，印花稅，屠宰稅，農牧業稅，對農業特產收入征收的農業稅(簡稱農業特產稅)，耕地占用稅，契稅，遺產和贈予稅，土地增值稅，國有土地有償使用收入等。

共享稅，包括：

增值稅、資源稅、證券交易稅。增值稅中央分享75%，地方分享25%。資源稅按不同的資源品種劃分，大部分資源稅作為地方收入，海洋石油資源稅作為中央收入。證券交易稅，中央與地方各分享50%。

以上稅項太多，大都可以不看，主要增值稅和房產稅。改革之后，將75%的增值稅收歸中央，而地方只能獲得25%的收益。由事權和稅權決定的地稅收入結構中，房地產行業稅一直居高不下，目前這是地稅中的一塊肥肉。

—————— 國地稅合并 ——————

網上有傳言稱地稅與國稅人員的分流合并工作也將啟動，關于地稅與國稅拆分合并的話題也值得關注。

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（五）——支票

AllenChen 2014-02-07 10:26:34

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（五）——支票 by 梨神

最近在對公柜臺學習，每天看著柜員收進來大把大把的支票和進賬單。在網點實習之前，我和大多數人一樣，從未見過支票，也不知道為什么在電子化程度這么高，轉賬付款如此方便的今天，還會使用票據來付款。查了資料，還是各種雜亂無章，找不到什么好的總結。

支票是單位或個人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

支票結算方式適用于同城結算。支票由銀行統一印制，支票上印有“現金”字樣的為現金支票。支票上印有“轉賬”字樣的為轉賬支票，轉賬支票只能用于轉賬。未印有“現金”或“轉賬字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不得支取現金。

出票人是簽發支票的單位或個人，付款人是出票人的開戶銀行。比如生產商S在中國銀行深圳沙井支行開戶，向供應商G購買原材料，需要向G付款43,100 元。所以S開出支票給G，支票上的票面要素就是這樣的：

出票人：生產商S 收款人：供應商G 付款行名稱：中國銀行深圳沙井支行

金額：肆萬叁仟壹佰元正（整）

—————— 公司為什么要使用票據來付款？ ——————

1、政策規定

對于具有營業執照的法人單位，國家規定必須在銀行開立基本存款帳戶，使用支票進行單位間的結算，這有利于企業帳務處理，有利于國家監控社會資金，實現宏觀調控。所以企業想要用現金，一般都需要自己開個現金支票去銀行取現，允許企業使用現金結算的范圍是:（1）職工工資、津貼。（2）個人勞務報酬。

（3）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金。（4）各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出。（5）向個人收購農副產品和其他物資的價款。（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費。（7）零星支出。

（8）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

屬于以上現金結算范圍的支出，企業可以根據需要向銀行提取現金支付，不屬于以上現金結算范圍的款項支付一律通過銀行進行轉賬結算。

2、技術發展

在N年前，還沒有網銀這個東西的時候，要把銀行的錢打到別的賬戶，一般使用轉賬支票和電匯等方式。現在有網銀了，這些形式勢必被逐漸淘汰。

對公賬戶和個人賬戶不一樣。個人賬戶都有對應的存折或者卡等實物媒介，你可以方便的在柜臺和ATM機上轉賬，簽約了電子銀行，網上和手機上都可以轉，很方便。而對公賬戶沒有實體媒介，存錢要填寫現金繳款單，取錢要填寫現金支票，轉賬要填寫轉賬支票，比較麻煩，這在以前是惟一的方式。

現在，各大銀行在對公賬戶的使用上也做了很多創新。公司可以辦理結算卡，關聯一個對公賬戶，就可以像普通銀行卡一樣存取款和轉賬，不用支票了；企業網銀也可以讓企業自己方便地在網上轉賬、發薪和對賬等。支票業務，要防偽印刷，有支付密碼器防假，每天要填寫多少進賬單（浪費客戶多少時間填寫），有專門的同城票據交換系統，人行有部門管理，這耗費了大量的人力物力。因此，電子化是個趨勢。

—————— 銀行承兌匯票又是怎么回事？ ——————

對于企業來說，付款的時候選擇使用支票還是直接轉賬，之間的區別并不大，都是在很短的時間內把款項全額支付給供應商，但是使用銀承（銀行承兌匯票）就不一樣了：企業使用銀承票只需在銀行支付一部分保證金，就可以把全額的貨款寫在票據上給企業，在一定期限（3個月或6個月）后再付出。

企業的財務總監整天琢磨的都是資金管理方面的東西，比如當月有哪些貸款要償還了，有哪些供應商的材料款壓的不能再壓一定得給了。老板也是一樣，他們未必能看懂財務報表，但一定知道資金的缺口和流入情況。所以就算企業手里有足夠的現金，他能拖著的錢就一定不會痛快的支付。

支票的提示付款期是10天，而且大部分供應商都是拿到支票就到銀行提示付款了，所以支票對企業起不了多大的融（拖）資（欠）的作用。銀承票則是一個很方便的合理安排資金，提高資金使用效率的手段。所以使用銀行承兌匯票是和企業籌融資有關系。

第二篇：銀行網點實習心得

網點實習心得

每一個支行都是分行的分支，是連接分行與人們的節點，可以說每個支行都是分行的命脈。所以我感到很慶幸自己能夠在建行的命脈實習，一家支行評價的好于差直接影響著銀行在該區域內的聲譽，而大堂經理在這一結點又發揮著舉足輕重的作用。

作為一名大堂助理在銀行實習，我相當注意自己的形象，這可不比前幾周在檔案室，在顧客中間穿梭，你就代表著銀行的形象，這可馬虎不得。每天都穿戴整齊，一絲不茍，帶上實習胸牌，我自信的給顧客們介紹著銀行的業務，當然這個標準是我努力了一周以后才做到的，剛開始的時候什么都不懂，還搞錯了業務的類型。但是我相信經過自己的努力，沒有什么事情是不可以的，剛開始的幾天，我會一直請教大堂經理一些不懂的問題，漸漸的業務就做的熟練了，錯誤也就少了。從剛開始的忐忑，到如今的從容，我很開心的看著自己的進步，但還是不斷的努力著。

我相信，成功總是降臨到有準備的人身上的。因此，對于未來，我們要充滿著信心，不管什么事情，我們都要盡自己最大的努力去完成，除了大堂的工作，我還和理財經理學一些理財的知識，我學會了怎樣買基金，債券，以及一些理財產品的區別，最主要的就是這讓我懂得了這樣很好的處理自己的財富。怎樣用巧妙的手段制造更多的財富。有句話說的好，在銀行存錢，只會讓錢貶值。

很快，實習兩周就結束了，我有點舍不得，這里就像是一個小團體，小家庭。在工作的時候，大家各司其職，吃飯的時候，大家鬧成一片，下班的時候，大家有說有笑，面對顧客，大家都熱情相對。這個小家庭，改變了沉默的我，讓我積極的加入他們，他們教會了如何對待工作，如何對待生活，如何面對同伴，如何應對領導。

我相信，經過這兩周的實習，我又會成長一點，成熟一點，對我以后步入社會，多一分肯定，對我實現以后的幾率，多一克籌碼。

第三篇：銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告[范文模版]

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告

在我們平凡的日常里，接觸并使用報告的人越來越多，要注意報告在寫作時具有一定的格式。那么什么樣的報告才是有效的呢？以下是小編精心整理的銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告1

尊敬的領導：

您好！

首先，非常感謝您這一年來對我的信任和關照。

這段時間，我認真回顧了這一年來的工作情況，覺得來郵政儲蓄銀行工作是我的幸運，我一直非常珍惜這份工作，這一年多來公司領導對我的關心和教導，同事們對我的幫助讓我感激不盡。在公司工作的一年多時間中，我學到很多東西，無論是從專業技能還是做人方面都有了很大的提高，感謝公司領導對我的關心和培養，對于我此刻的離開我只能表示深深的歉意。非常感激公司給予了我這樣的工作和鍛煉機會。但同時，我發覺自己從事xx行業的興趣也減退了，我不希望自己帶著這種情緒工作，對不起您也對不起我自己。真得該改行了，剛好此時有個機會，我打算試試看，所以我決定辭職，請您支持。

請您諒解我做出的決定，也原諒我采取的暫別方式，我希望我們能再有共事的機會。我會在上交辭職報告后1-2周后離開公司，以便完成工作交接。

在短短的一年時間我們公司已經發生了巨大可喜的變化，我很遺憾不能為公司輝煌的明天貢獻自己的力量。我只有衷心祝愿公司的業績一路飆升！公司領導及各位同事工作順利！

辭職人：xxx

20xx年x月x日

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告2

尊敬的銀行領導：

您好！

我是在這銀行工作的實習生xxx，我來銀行實習也滿了六個月了，有大半年了。目前我是來向您提出辭職的，我也到實習期了，也該回學校辦理畢業了，希望您能批準。

在這里實習六個月，我學到了很多的對我有用的東西，我覺得很開心，這里的同事都很關照我，我很幸運遇到這一群人，讓我積累了工作經驗，也讓我知道工作的辛苦，明白以后真正畢業以后我要找的方向。我學習的專業并不是跟銀行相關的，我實習也是想體驗與專業不同的工作，希望可以讓自己能夠有更多的不同體會。原本實習期過了的時候，您想我畢業之后繼續留下來的，但是我給您的答復是不想。原因是因為我大學學的專業不是這個，我未來工作還是想找與自己專業對口的工作，想讓自己大學幾年學習的東西用上去，讓自己的能力真正的得到發揮。

我不想辜負自己大學幾年努力的學習專業，我還是想把專業所學帶入到自己的工作因為那是我喜歡的，我想做自己喜歡的肯定更能長久做下去。而且我這次實習結束就要快速回到學校里去把畢業手續辦理了，我可能就沒有時間在銀行工作，我就覺定不繼續留下來了。先會學校把所有的事情都處理好，然后在找與專業相關的工作，讓自己有鍛煉的機會，不讓專業白學這幾年。我本身斌不是不滿足銀行工作，只是每個人都有自己的選擇，雖然它不一定是適合的，但總是要去爭取一下的，至少在自己最想要的年紀接觸到它，才算不枉自己那么努力。

銀行這邊的.工作，我已經在實習期結束的這一兩天，就已經在辦理交接手續了，大部分的工作都已經交出去了，只剩下一小部分的工作目前還在弄，但是我也會把它都做完的，畢竟我也是這里的員工，我還是希望銀行能發展的更好。我會站好自己的最后一班工作的，絕對不會讓您失望，盡量把損失降低到最小。再次感謝您給予我這個實習機會，讓我在畢業之前收獲了很多的經驗，也讓我的能力都有所增長，對我未來的人生一定會有幫助的。

最后就是希望您保重身體，祝愿銀行事業不斷上升，祝所有同事事業都步步高升。望領導同意辭職，望盡快批準辭呈。

此致

敬禮！

辭職人：xxx

20xx年xx月xx日

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告3

尊敬的領導：

您好！

我是我們銀行的柜員xx，今天懷著十分忐忑的心情，向你提出辭職的申請。作為一名剛剛從學校出來實習的學生，我是沒有想過我會在自己實習期還沒有結束的時候，就向銀行向領導提出辭職的想法。畢竟我在最開始的時候是想在銀行好好學習到東西為自己的工作收獲工作經驗的，甚至我心理還有一個好好表現，讓領導看到我的成績，說不定讓我畢業后留在銀行工作的呢，相信領導您應該也能夠看得出，在銀行的實習生甚至是所有員工當中，我不是最優秀的那個，但絕對是最刻苦工作的那一個。

相信領導您也知道，我們學校是有規定的，跟銀行簽實習合約而是簽到的xx月底才能回校，我為什么會要辭職的呢？請領導聽我解釋：因為小時候家庭條件還不是特別的好，所以父母都是在外地打工，我都是爺爺奶奶帶著長大的，所以我對爺爺奶奶的感情十分地深，我想等我有能力之后一定要好好對孝順他們。現在我出來了，已經開始在賺錢了，我想這等我拿到工資之后，周末一定要買東西回去看他們。只是令我沒想到的是，就在這個時候，我爺爺生病祝愿了，我爸媽那邊因為還在外地工作，還不能馬上請假回來，所以這邊就只有我奶奶在照顧他，但是奶奶家里邊還養著雞鴨，所以奶奶就特別擔心，我還沒有什么能力，不能照顧好爺爺，但是為他們減輕負擔，回去看下屋還是可以的。我這段回去肯定不是一天兩天的事情，所以請假肯定會影響銀行的工作，所以我想了很久還是辭職吧。

我長大，在實習協議還沒有到期的時候，我就提出辭職肯定是違背協議的事情，是不講信用的事情，肯定會讓您十分地失望，但是我也是真的沒有辦法，自古忠孝兩難全，在對家里長輩的孝順面前，我更愿意選擇敬孝道。所以，我希望領導能夠看在我家里的難處的份上，能夠批準我的辭職申請。

在銀行實習的這兩個月，很感謝領導和同事們對我的照顧，幫助我在銀行柜員的崗位上面學習到了許多的工作經驗，只是很抱歉，我不能夠報答大家立，不能夠在跟大家學習了，但是大家給我幫助我會永遠記在心里面的！

最后，再一次懇請領導看在我孝順長輩的份上，準許我回去盡孝，感激不盡！

此致

敬禮！

辭職人：xx

20xx年xx月xx日

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告4

尊敬的領導：

您好！

在實習的xx個月里，發現自己在工作、生活中，所學知識還有很多欠缺，不能適應社會發展的需要，因此渴望回到校園，繼續深造。經過慎重考慮之后，特此提出申請：我自愿在今年xx月xx日正式離職。請給與批準。

實習這幾個月，我有幸得到了單位領導及同事們的傾心指導及熱情幫助。工作上，我學到了許多寶貴的實踐技能也得到各級領導與同事們的關照與幫助；思想上，得到領導與同事們的指導與幫助，有了更成熟與深刻的人生觀。這近半年多的工作經驗將是我今后學習工作中的第一筆寶貴的財富。并且在短短的半年間獲得了許多的機遇和挑戰。在這里，特別感謝你們的關心和支持。

望領導批準我的申請，并請協助辦理相關離職手續，在正式離開之前我將認真繼續做好目前的每一項工作。

祝您們身體健康，事業順心。并祝xx公司事業蓬勃發展。

辭職人：xx

20xx年xx月xx日

銀行實習生實習報告 銀行網點實習報告5

尊敬的領導：

您好！

我是在我們銀行實習的一員，由于個人打算繼續的去深造學習，而不是馬上的進入到社會，在這個崗位上工作，所以也是打算實習結束，就離開我們銀行。

在銀行實習的這個階段，也是讓我對于這個行業，對于以后自己的發展有了更多的了解，但同時我也是感受到自己在工作之中，也是有挺多的方面還需要去提升，去學的，而我也是覺得目前我進入到工作之中，還不是時候，還是想繼續的去深造，去多學一些東西，然后再進入到社會，我也是清楚在工作上是能學到很多的東西，但是畢竟是要工作的，所以其實學習的時間也是會比較的少，而且學到的也是比較的片面，只是有利于工作的開展而已，所以我也是清楚，如果自己想要去多學一些知識，還是在學校也是會好一些，之前也是考慮糾結過到底哪種會好一些，但是這次也是和家人溝通之后，還是支持我繼續的去讀研，去深造，我也是清楚目前我即使不進入社會工作也是沒有什么關系的，所以我也是考慮了，實習結束，也是不在銀行工作了。

在這兒，我也是得到了銀行很多的幫助，教會了很多，知道工作是如何的去做的，有哪些方面是我很不足的地方，這些我也是會在以后學習之中去提升，而今離開，也是為了以后能更好，更從容的去把工作給做好，在工作方面，我也是非常的認真，我知道能來到我們銀行實習，也是一個很好的機會，我也是珍惜了，而今要走了，也是挺感謝很多同事的一個幫助，讓我能在這學到那么多銀行工作方面的知識。我也是對于實習期間要求要去做的事情認真的去做好了，我沒有什么經驗，所以也是認真的來積攢，而且認真的去做事情，學到的也是會和自己覺得只是份實習工作來得更多一些。同事們認真負責的態度，也是讓我明白優秀的職業素養是非常重要的。

要走了，我也是會在實習最后這段日子，盡責的把工作給做好了的，而且也是會有一些交接的事情會和同事說清楚，不會影響了工作，我也是下定了決心，去深造，去讓自己多一些知識的儲備，多一些學習的時間，這樣以后再進入到社會，來到職場也是能更從容應對一些了，也是希望領導支持，對于我的離去予以批準。

此致

敬禮！

辭職人：xxx

20xx年x月x日

第四篇：銀行某網點實習周記

銀行某網點實習周記

從7月9號開始到某國有商業銀行某網點實習，本想每天都寫一篇實習日記，可惜這一計劃由于諸多困難而不能實施。現總結第一周的實習體驗，下周開始調整狀態，爭取每日一文。

一、生存

生存問題算是實習生面臨的第一道坎。在學習的第一周，初來乍到的我也被許多未知狀況狠狠擊敗。首先是住和行的問題。一開始沒了解到詳細的信息，導致我被安排到某個極其偏遠的網點，坐車回學校就需要接近2個小時，線路也是用老虎地圖查出來的。實習前幾天住在學校里，就不得不早上6點起床趕著搭乘6：30的首班車；后半周搬到租房里面住，情況就好了一點，可以6：45起床，慢悠悠地吃早餐搭公交。衣和食的問題倒是其次。穿著要像個“金融從業人員”，這比較簡單，襯衫西褲皮鞋再打個領帶，就有一番人模狗樣；食的問題比較重要一些，銀行包了我們實習生的午餐，早餐和晚餐需要自行解決。我后來在老分行飯堂辦了卡，三元就解決了晚餐。

二、精力

剛開始的這一周，精力管理得比較差一些。每天六點多起床，九點開始站大堂，一直持續到下午五點，一回到租屋就想睡覺。工作那么累的確說明這個人比較努力，但也體現這個人不夠技巧。不管是站大堂、作柜臺、跑業務還是坐辦公，精力管理都是很重要的事情。對于服務行業來說，良好的精力面貌會讓人看得比較舒服，最起碼少一些客戶投訴；對于初入職場的人來說，持續穩定的激情和精力可以讓我們維持工作、學習和生活的平衡。這需要慢慢摸索和總結，找到最適合的工作與休息的平衡點，形成機體習慣之后就能夠一整天都精力充沛，下班之后還有更多的時間和精力去進修學習、維護感情人脈。

二、空瓶子

我一開始奢望網點會指派實習指導老師，后來證明這的確是一個奢望。大三的暑期實習生對于企業來講是可有可無的廉價勞動力，大四的入職前的實習

生才有資格讓企業投入比較正式的人力物力。所以我覺得實習生實在沒資格講東講西。

職場新人最理想的狀態就是做個空瓶子。它的第一個含義就是被企業擺來擺去，哪里需要人手就去哪里。第二個含義則是保持“空”的心態，虛懷若谷。大三的學生一無知識二無能力三無經驗四無背景，那對于企業來講算個屁，所以就請放棄那些狗屁的自尊心和優越感，一切從零做起，掃掃地復復印接接電話，在最卑微的地方體現一些價值。

既然瓶子是空的，那就是可以任意注入東西，所以空瓶子的第三個含義就是虛心學習，盡可能地輸入。既然沒有一個指定的master，那就讓所有人都成為master。周圍所有人都比自己有資歷，保安、證券保險駐點人員也是比自己經驗豐富的大堂經理助理，所以每個人都可以是自己的實習指導老師。人都追求自我實現，所以每個人都會有意愿教導別人，從中收獲精神愉悅。實習生大可利用這個“人性的弱點”，虛心誠懇地向周圍人請教，自己學到了東西，別人又產生的爽意，兩全其美。

四、大堂經理

我一直認為做一線的業務員和營銷員是初入職場非常好的切入點，而大堂正在業務辦理和產品營銷的集合點，所以我們可以在這里發現許多有價值的信息。

在我看來大堂經理是有幾層境界的。第一層境界是“助理級”，有職業性的微笑，懂一點業務，駐點人員和保安算是這種級別的人（實習生就算了）；第二層境界是“經理級”，能夠比較好地分流顧客，減少柜臺壓力；第三層是“營銷級”，在完成業務辦理的情況下能夠有針對性地營銷產品，提升業績。但是“營銷級”也是有好幾個級別差異的，最一般的人只是把產品銷售出去，好一點的能把產品營銷出去（維持良好的客戶關系），再好一點的是自我營銷（用人格魅力征服顧客）。

五、“行業特工”

在《職場》雜志上恰好看到一篇文章。從職業發展和人生規劃上來看，26歲和29歲是兩個關鍵點，中國人注重三十而立，所以29歲很重要；而26歲~29歲是事業的發展期，22歲~26歲是事業的探索期。

所以我很情愿將大三暑期時間也納入職業探索期中來。那么多人削尖腦袋往銀行里鉆，那銀行的真實狀況到底是怎樣的？我到銀行實習的首要目的就是做一個“行業特工”，盡最大可能體驗并挖掘到行業內幕，以期為未來求職和擇業提供參考。

“行業特工”的最大任務在于搜索資料，天上吹的地上跑的都可以是參考材料。這需要自己放大眼睛四處瞄，也需要放開嘴從周圍人身上套話。

當然這涉及到兩個問題。一是保密原則，有些東西非禮勿視、非禮勿聽、非禮勿說、非禮勿寫；二是信息甄別和分析總結問題。

六、視野和心境

大三下學期一直在閉門造車地考慮職業選擇問題，直到接觸到具體工作時才感覺到有些東西落地。恰好看到一篇熱門文章，感覺視野和心境有了一絲的提升。

不需要那么急。

迷茫代表未來的不確定性和可能性，即預示著更多的精彩體驗。XX年7月16日 23：37 于簡村

第五篇：銀行某網點實習周記

從7月9號開始到某國有商業銀行某網點實習，本想每天都寫一篇實習日記，可惜這一計劃由于諸多困難而不能實施。現總結第一周的實習體驗，下周開始調整狀態，爭取每日一文。

一、生存

生存問題算是實習生面臨的第一道坎。在學習的第一周，初來乍到的我也被許多未知狀況狠狠擊敗。首先是住和行的問題。一開始沒了解到詳細的信息，導致我被安排到某個極其偏遠的網點，坐車回學校就需要接近2個小時，線路也是用老虎地圖查出來的。實習前幾天住在學校里，就不得不早上6點起床趕著搭乘6：30的首班車；后半周搬到租房里面住，情況就好了一點，可以6：45起床，慢悠悠地吃早餐搭公交。衣和食的問題倒是其次。穿著要像個“金融從業人員”，這比較簡單，襯衫西褲皮鞋再打個領帶，就有一番人模狗樣；食的問題比較重要一些，銀行包了我們實習生的午餐，早餐和晚餐需要自行解決。我后來在老分行飯堂辦了卡，三元就解決了晚餐。

二、精力

剛開始的這一周，精力管理得比較差一些。每天六點多起床，九點開始站大堂，一直持續到下午五點，一回到租屋就想睡覺。工作那么累的確說明這個人比較努力，但也體現這個人不夠技巧。不管是站大堂、作柜臺、跑業務還是坐辦公，精力管理都是很重要的事情。對于服務行業來說，良好的精力面貌會讓人看得比較舒服，最起碼少一些客戶投訴；對于初入職場的人來說，持續穩定的激情和精力可以讓我們維持工作、學習和生活的平衡。這需要慢慢摸索和總結，找到最適合的工作與休息的平衡點，形成機體習慣之后就能夠一整天都精力充沛，下班之后還有更多的時間和精力去進修學習、維護感情人脈。

二、空瓶子

我一開始奢望網點會指派實習指導老師，后來證明這的確是一個奢望。大三的暑期實習生對于企業來講是可有可無的廉價勞動力，大四的入職前的實習生才有資格讓企業投入比較正式的人力物力。所以我覺得實習生實在沒資格講東講西。

職場新人最理想的狀態就是做個空瓶子。它的第一個含義就是被企業擺來擺去，哪里需要人手就去哪里。第二個含義則是保持“空”的心態，虛懷若谷。大三的學生一無知識二無能力三無經驗四無背景，那對于企業來講算個屁，所以就請放棄那些狗屁的自尊心和優越感，一切從零做起，掃掃地復復印接接電話，在最卑微的地方體現一些價值。

既然瓶子是空的，那就是可以任意注入東西，所以空瓶子的第三個含義就是虛心學習，盡可能地輸入。既然沒有一個指定的master，那就讓所有人都成為master。周圍所有人都比自己有資歷，保安、證券保險駐點人員也是比自己經驗豐富的大堂經理助理，所以每個人都可以是自己的實習指導老師。人都追求自我實現，所以每個人都會有意愿教導別人，從中收獲精神愉悅。實習生大可利用這個“人性的弱點”，虛心誠懇地向周圍人請教，自己學到了東西，別人又產生的爽意，兩全其美。

四、大堂經理

我一直認為做一線的業務員和營銷員是初入職場非常好的切入點，而大堂正在業務辦理和產品營銷的集合點，所以我們可以在這里發現許多有價值的信息。

在我看來大堂經理是有幾層境界的。第一層境界是“助理級”，有職業性的微笑，懂一點業務，駐點人員和保安算是這種級別的人（實習生就算了）；第二層境界是“經理級”，能夠比較好地分流顧客，減少柜臺壓力；第三層是“營銷級”，在完成業務辦理的情況下能夠有針對性地營銷產品，提升業績。但是“營銷級”也是有好幾個級別差異的，最一般的人只是把產品銷售出去，好一點的能把產品營銷出去（維持良好的客戶關系），再好一點的是自我營銷（用人格魅力征服顧客）。

五、“行業特工”

在《職場》雜志上恰好看到一篇文章。從職業發展和人生規劃上來看，26歲和29歲是兩個關鍵點，中國人注重三十而立，所以29歲很重要；而26歲~29歲是事業的發展期，22歲~26歲是事業的探索期。

所以我很情愿將大三暑期時間也納入職業探索期中來。那么多人削尖腦袋往銀行里鉆，那銀行的真實狀況到底是怎樣的？我到銀行實習的首要目的就是做一個“行業特工”，盡最大可能體驗并挖掘到行業內幕，以期為未來求職和擇業提供參考。

“行業特工”的最大任務在于搜索資料，天上吹的地上跑的都可以是參考材料。這需要自己放大眼睛四處瞄，也需要放開嘴從周圍人身上套話。

當然這涉及到兩個問題。一是保密原則，有些東西非禮勿視、非禮勿聽、非禮勿說、非禮勿寫；二是信息甄別和分析總結問題。

六、視野和心境

大三下學期一直在閉門造車地考慮職業選擇問題，直到接觸到具體工作時才感覺到有些東西落地。恰好看到一篇熱門文章，感覺視野和心境有了一絲的提升。

不需要那么急。

迷茫代表未來的不確定性和可能性，即預示著更多的精彩體驗。

XX年7月16日23：37于簡村