第一篇：北京市融資性擔保公司規范工作操作流程》

北京市融資性擔保公司規范工作操作流程

為規范本市現有融資性擔保公司的經營行為，促進本市融資性擔保業健康發展，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》和《關于開展融資性擔保公司規范工作的意見》等相關規定，結合本市融資性擔保公司現狀，制定本市現有融資性擔保公司規范工作操作流程。

一、監管部門

本操作流程中所稱市監管部門是指北京市金融工作局，本操作流程中所稱區（縣）監管部門是指各區（縣）人民政府指定的管理部門。

二、適用對象

本操作流程適用對象為在北京市行政區域內注冊的（即營業執照載明的公司住所在北京市行政區域范圍之內）、開展融資性擔保業務的擔保機構和在京外注冊且已經取得當地監管部門核發的融資性擔保機構經營許可證的擔保公司在京分支機構（以下統稱“在京融資性擔保公司”）。

三、申請時限及受理方式

為保障規范工作如期完成，2011年2月28日前采取集中受理的方式，此后采取常規受理的方式。

集中受理：在京融資性擔保公司可在2011年2月14

第二篇：關于開展北京市融資性擔保公司規范工作的意見

關于開展北京市融資性擔保公司規范工作的意見

為貫徹落實中國銀行業監督管理委員會等七部門發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令）和《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），規范本市現有融資性擔保公司擔保行為，促進本市融資性擔保行業健康發展，現提出如下意見：

一、指導思想

（一）分步推進，平穩過渡。在規范過程中，與在京金融管理部門、市相關部門密切配合，充分發揮擔保業協會、在京銀行業機構、中介機構的作用，規范和服務并重，爭取擔保公司的理解和配合，保持本市融資性擔保行業的穩定，防范系統性風險。

（二）強化服務，促進發展。為融資性擔保行業更好地發展，在堅持監管要求的同時，積極協調有關部門解決各擔保公司在規范過程中面臨的困難，支持和幫助融資性擔保公司盡早達到監管要求。加強對問題突出、風險較大的融資性擔保機構的監管和督促，支持信譽好、資本實力強、經營管理規范、風險管控水平高的融資性擔保機構做強做優，逐步提高行業競爭力和服務中小企業的能力，促進行業的健康持續發展。

（三）公開透明，公平公正。公開審批流程、監管指標和審批結果，確保規范和監管工作的透明度。對各種所有制的融資性擔保公司一視同仁，確保規范和監管工作的公平公正。

（四）分工負責，協同合作。充分發揮北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議（以下簡稱聯席會議）的作用，重大事項、重點問題等提交聯席會議審議；整合各區（縣）監管部門的力量，市、區兩級分工負責、密切配合；發揮北京信用擔保業協會的橋梁紐帶作用，借助中介機構的專業能力，確保規范工作的高水平和高效率。

二、實施步驟

第一階段：政策發布和宣傳培訓階段。

經市政府批準同意并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案后，印發實施《暫行辦法》。

針對區（縣）監管部門和融資性擔保公司，開展實施《暫行辦法》的宣傳和相關培訓工作。

第二階段：受理和規范階段。

根據《暫行辦法》規定，區（縣）監管部門正式受理融資性擔保公司申領經營許可證的申請。

市監管部門組織專業機構進行評估和審查：對運作規范、符合監管要求的融資性擔保公司頒發經營許可證；對暫不符合監管要求的融資性擔保公司提出整改要求，待融資性擔保公司制定整改計劃并承諾按計劃整改后，頒發有效期較短的經營許可證。

第三階段：督促整改階段。

區（縣）監管部門根據整改要求及融資性擔保公司的整改計劃，督促其整改工作。第四階段：整改驗收階段。

對于經整改達到監管要求的，換發經營許可證；對于經整改仍未達到監管要求的，暫停新業務的開展，繼續進行整改。待達到整改要求后，發放經營許可證。經整改后，確實無法達到監管要求的，實施融資性擔保業務的退出，引導和督促擔保公司妥善處理未到期擔保責任。

三、規范工作流程

（一）融資性擔保機構提交申請。

擬開展融資性擔保業務的擔保公司應向所在區（縣）的監管部門提交以下申請材料：

1．經營許可證申請（原件，加蓋公章）。

2．經登記管理部門年檢或年審合格的營業執照（或事業法人登記證書）（原件、復印件）。

3．其他部門的相關批準文件（復印件）。

4．近兩年財務審計報告（原件，須經中介機構出具意見書）。

5．公司章程。

6．人民銀行企業信用信息基礎數據庫中的信用記錄報告。

7．機構經營情況統計表（加蓋公章）。

8．自查報告。

9．相關人員任職資格的申請。

10．北京市融資性擔保機構擬任董事、監事、高級管理人員情況表。

11．確認所提供材料均屬實的律師函（由律師事務所出具）。

申報材料及表格一律采用A4紙張，統一左側裝訂，一式兩份，并加蓋公章。

（二）區（縣）監管部門受理。

區（縣）監管部門應在收到符合要求的全套申請材料后向申請人出具受理通知書。

（三）中介機構和專家組審核。

在收到區（縣）監管部門報送的審批材料后，市監管部門聘請會計師事務所、律師事務所等專業中介機構和專家組對擔保公司提供的材料進行評估，開展盡職調查，形成評估意見書。

（四）市監管部門審批。

市監管部門根據中介機構的審核意見書進行審批。

對于審查合格的擔保公司，由市監管部門發放經營許可證；對于尚未達到監管要求的擔保公司，出具整改意見書，抄送其所在區（縣）監管部門，并要求其出具在規定時間內達到監管要求的承諾書。擔保公司擬定整改計劃并簽署整改承諾書后，發放有效期為1年的經營許可證。

（五）區（縣）監管部門督促整改和日常監管。

區（縣）監管部門在日常監管中，定期專項檢查尚未達到監管要求的擔保公司整改情況。

整改后達到監管要求的，換發有效期為5年的經營許可證；經整改后仍未達到監管要求的，暫停其融資性擔保新業務的開展，并向金融機構提示風險。

（六）對確實難以達到監管要求的擔保公司實行融資性擔保業務退出。

經整改后確實無法達到監管要求的融資性擔保機構，堅決實施融資性擔保業務退出，撤銷其經營許可證。

第三篇：北京市融資性擔保公司管理暫行辦法

各區（縣）人民政府、各在京融資性擔保機構：

為加強對在京融資性擔保公司監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，經北京市人民政府批準，現將《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》和《關于開展融資性擔保公司規范工作的意見》印發你們，請遵照執行。

特此通知。

北京市金融工作局

中國銀行業監督管理委員會北京監管局

北京市發展和改革委員會 北京市經濟和信息化委員會

北京市財政局 北京市商務委員會 中國人民銀行營業管理部 北京市工商行政管理局 二〇一〇年十二月三十一日

北京市融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對在京融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司。

本辦法所稱再擔保公司是指依法設立，為融資性擔保公司所承擔擔保責任提供擔保的有限責任公司、股份有限公司。

本辦法所稱市監管部門是指北京市金融工作局，本辦法所稱區（縣）監管部門是指各區（縣）人民政府指定的管理部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司與再擔保公司共同構成北京市融資性擔保體系的主體。融資性擔保公司、再擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 建立北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議制度。北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議在融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府領導下，負責研究制訂促進本市融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導市監管部門對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府交辦的其他事項。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議由中國銀行業監督管理委員會北京監管局、北京市發展和改革委員會、北京市經濟和信息化委員會、北京市財政局、北京市商務委員會、中國人民銀行營業管理部、北京市工商行政管理局、北京市人民政府法制辦公室、北京市金融工作局組成，北京市金融工作局為牽頭單位。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議召集人由北京市金融工作局局長擔任，成員為各成員單位負責同志。聯席會議辦公室設在北京市金融工作局，承擔聯席會議日常工作。聯席會議設聯絡員，由聯席會議成員單位有關處室的負責同志擔任。各成員單位按照職責分工開展工作，主動研究融資性擔保業務監管工作的有關問題，積極參加聯席會議，認真落實聯席會議布置的工作任務。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告工作，重大事項須報請北京市人民政府批準。

第二章 設立、變更和終止

第八條 在北京市轄區內設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經市監管部門審查批準。

區（縣）監管部門負責融資性擔保公司及其分支機構設立申請的受理，并在受理后將全部申請材料報送市監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市監管部門頒發經營許可證，并憑經營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司在完成工商登記后30日內，應按照《金融企業財務規則》向同級財政部門備案。

任何單位和個人未經市監管部門批準，不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用“融資性擔保”字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制及風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）市監管部門規定的其他條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法遵照融資性擔保業務監管部際聯席會議制定的相關辦法執行。

第十條 在京設立融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣5000萬元。

在京設立再擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣8億元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

已在其他省市注冊的融資性擔保公司在北京市轄區內設立分支機構的，應當向擬設立的分支機構撥付不低于5000萬元人民幣的營運資金，并滿足本市的相關監管要求。

在京融資性擔保公司撥付給北京市轄區以外的各分支機構營運資金的總和，不得超過公司資本金總額的60%。剩余資本金應滿足本市相關要求。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向所在區（縣）監管部門提交下列文件：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）符合監管部門規范的中介機構出具的法律意見書。

（十）申請人出具的遵守本辦法的承諾書。

（十一）市監管部門要求提交的其他材料。

區（縣）監管部門負責申請的受理工作。受理后將全套申請材料報送至市監管部門。

市監管部門應在收到區（縣）監管部門報送的全套材料后20日內，完成對擬設立融資性擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。市監管部門批準后，頒發經營許可證。

市監管部門依法需要聘請中介機構和專家進行評審的，所需時間不在本期限約束內，監管部門應將具體所需時間告知申請人。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經市監管部門批準。

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事、高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）市監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更申請由區（縣）監管部門負責受理，并將全套材料報市監管部門審查；再擔保公司變更申請由市監管部門負責受理。

市監管部門應在收到全套變更申請材料后20日內，完成對擬變更融資性擔保公司、再擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，憑市監管部門批準文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省（區、市）設立分支機構的，應滿足以下條件：

（一）公司經營正常，符合各項監管指標要求。

（二）公司近兩年內未發生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。

（三）公司董事、監事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規等重大事件。

（四）公司已設立兩名以上的獨立董事，以及首席風險官和首席合規官。

（五）市監管部門規定的其他條件。

在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省（區、市）設立分支機構的，應向所在區（縣）監管部門提交申請材料。區（縣）監管部門受理后將全套申請材料報送市監管部門。

市監管部門應在收到全套申請材料后20日內，做出批準或不予批準的決定。

在其他省（區、市）依法設立的融資性擔保公司擬在京設立分支機構的，除提交第十一條中所規定的材料外，須同時提交當地監管部門的批準文件。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向所在區（縣）監管部門報送申請材料并經市監管部門審查批準，憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，由市監管部門撤銷其經營許可證。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷經營許可證的，應當依法成立清算組或融資性擔保在保業務處置組，按照債務清償計劃及時償還有關債務。區（縣）和市監管部門在北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議指導下督促其清算或處置過程。

融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務的，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，應當依法實施破產。

融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經市監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由市、區（縣）監管部門依法予以查處。

第二十條 融資性擔保公司經市監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門批準的其他業務。

第二十一條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以開展再擔保業務。開展再擔保業務應符合以下條件：

（一）公司經營正常，符合各項監管指標要求。

（二）公司近兩年無違法、違規不良記錄，未發生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。

（三）公司董事、監事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規等重大事件。

（四）注冊資本不低于人民幣8億元。

（五）監管部門規定的其他審慎性條件。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

有條件的融資性擔保公司應當設立獨立董事、首席風險官、首席合規官等。首席合規官、首席風險官應當由取得符合市監管部門要求的相應資質，并具有融資性擔保或金融從業技能與經驗的人員擔任。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請在經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則、企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。對于引入再擔保的融資性擔保業務，擔保責任余額按再擔保承保比例核減后的擔保責任余額計算。

第二十九條 融資性擔保公司可以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于其凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。

對于引入再擔保的融資性擔保業務，擔保賠償準備金的提取應按比例核減再擔保承保的擔保責任余額后計算。

擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

市監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意后，要求融資性擔保公司調整擔保賠償準備金比例。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 市監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度。區（縣）監管部門對轄區內融資性擔保公司經營及風險狀況進行持續監測，于每年5月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送市監管部門。市監管部門于每年6月底前完成全市融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送融資性擔保業務監管部際聯席會議。

第三十七條 融資性擔保公司應當主動接受市、區（縣）監管部門的監督管理，按照規定向市、區（縣）監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和信息。融資性擔保公司向監管部門提交的各類文件和信息，應當真實、準確、完整，并依法承擔責任。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向市、區（縣）監管部門報告資本金運用情況。市監管部門根據審慎監管的需要，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，可以要求融資性擔保公司提高資本質量和資本充足率。

第三十九條 融資性擔保公司應按照監管部門要求提供專項資料。

監管部門可根據監管需要與融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

區（縣）監管部門在監管談話后，應向市監管部門報送談話記錄。市監管部門認為必要時可向債權人通報有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、信息。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示現場檢查通知書和檢查證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向市、區（縣）監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請符合市監管部門規定的社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送區（縣）監管部門。

第四十四條 市監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 市監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意后，于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

市監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業應建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。本市融資性擔保行業自律組織在市監管部門的指導下開展工作。

第四十七條 征信管理部門將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 市、區（縣）監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法予以處理；構成犯罪的，依法移送司法機關：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照規定給予處罰；構成犯罪的，依法移送司法機關。

第五十條 未經市監管部門審查批準，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由市監管部門責令改正，拒不改正的，依法予以取締并處罰。

第七章 附 則

第五十一條 外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務，參照本辦法有關規定執行。

再擔保公司的內部控制、風險管理、公司治理、董事、監事、高管人員的資格管理等參照本辦法執行。

第五十二條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司未達到本辦法規定要求的，應于2011年3月31日前達到本辦法規定要求。

第五十三條 本辦法自公布之日起施行。

關于開展北京市融資性擔保公司規范工作的意見

為貫徹落實中國銀行業監督管理委員會等七部門發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令）和《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），規范本市現有融資性擔保公司擔保行為，促進本市融資性擔保行業健康發展，現提出如下意見：

一、指導思想

（一）分步推進，平穩過渡。在規范過程中，與在京金融管理部門、市相關部門密切配合，充分發揮擔保業協會、在京銀行業機構、中介機構的作用，規范和服務并重，爭取擔保公司的理解和配合，保持本市融資性擔保行業的穩定，防范系統性風險。

（二）強化服務，促進發展。為融資性擔保行業更好地發展，在堅持監管要求的同時，積極協調有關部門解決各擔保公司在規范過程中面臨的困難，支持和幫助融資性擔保公司盡早達到監管要求。加強對問題突出、風險較大的融資性擔保機構的監管和督促，支持信譽好、資本實力強、經營管理規范、風險管控水平高的融資性擔保機構做強做優，逐步提高行業競爭力和服務中小企業的能力，促進行業的健康持續發展。

（三）公開透明，公平公正。公開審批流程、監管指標和審批結果，確保規范和監管工作的透明度。對各種所有制的融資性擔保公司一視同仁，確保規范和監管工作的公平公正。

（四）分工負責，協同合作。充分發揮北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議（以下簡稱聯席會議）的作用，重大事項、重點問題等提交聯席會議審議；整合各區（縣）監管部門的力量，市、區兩級分工負責、密切配合；發揮北京信用擔保業協會的橋梁紐帶作用，借助中介機構的專業能力，確保規范工作的高水平和高效率。

二、實施步驟

第一階段：政策發布和宣傳培訓階段。

經市政府批準同意并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案后，印發實施《暫行辦法》。

針對區（縣）監管部門和融資性擔保公司，開展實施《暫行辦法》的宣傳和相關培訓工作。

第二階段：受理和規范階段。

根據《暫行辦法》規定，區（縣）監管部門正式受理融資性擔保公司申領經營許可證的申請。

市監管部門組織專業機構進行評估和審查：對運作規范、符合監管要求的融資性擔保公司頒發經營許可證；對暫不符合監管要求的融資性擔保公司提出整改要求，待融資性擔保公司制定整改計劃并承諾按計劃整改后，頒發有效期較短的經營許可證。

第三階段：督促整改階段。

區（縣）監管部門根據整改要求及融資性擔保公司的整改計劃，督促其整改工作。

第四階段：整改驗收階段。

對于經整改達到監管要求的，換發經營許可證；對于經整改仍未達到監管要求的，暫停新業務的開展，繼續進行整改。待達到整改要求后，發放經營許可證。經整改后，確實無法達到監管要求的，實施融資性擔保業務的退出，引導和督促擔保公司妥善處理未到期擔保責任。

三、規范工作流程

（一）融資性擔保機構提交申請。

擬開展融資性擔保業務的擔保公司應向所在區（縣）的監管部門提交以下申請材料： 1．經營許可證申請（原件，加蓋公章）。

2．經登記管理部門年檢或年審合格的營業執照（或事業法人登記證書）（原件、復印件）。

3．其他部門的相關批準文件（復印件）。

4．近兩年財務審計報告（原件，須經中介機構出具意見書）。5．公司章程。

6．人民銀行企業信用信息基礎數據庫中的信用記錄報告。7．機構經營情況統計表（加蓋公章）。8．自查報告。

9．相關人員任職資格的申請。

10．北京市融資性擔保機構擬任董事、監事、高級管理人員情況表。11．確認所提供材料均屬實的律師函（由律師事務所出具）。

申報材料及表格一律采用A4紙張，統一左側裝訂，一式兩份，并加蓋公章。

（二）區（縣）監管部門受理。

區（縣）監管部門應在收到符合要求的全套申請材料后向申請人出具受理通知書。

（三）中介機構和專家組審核。

在收到區（縣）監管部門報送的審批材料后，市監管部門聘請會計師事務所、律師事務所等專業中介機構和專家組對擔保公司提供的材料進行評估，開展盡職調查，形成評估意見書。

（四）市監管部門審批。

市監管部門根據中介機構的審核意見書進行審批。

對于審查合格的擔保公司，由市監管部門發放經營許可證；對于尚未達到監管要求的擔保公司，出具整改意見書，抄送其所在區（縣）監管部門，并要求其出具在規定時間內達到監管要求的承諾書。擔保公司擬定整改計劃并簽署整改承諾書后，發放有效期為1年的經營許可證。

（五）區（縣）監管部門督促整改和日常監管。

區（縣）監管部門在日常監管中，定期專項檢查尚未達到監管要求的擔保公司整改情況。整改后達到監管要求的，換發有效期為5年的經營許可證；經整改后仍未達到監管要求的，暫停其融資性擔保新業務的開展，并向金融機構提示風險。

（六）對確實難以達到監管要求的擔保公司實行融資性擔保業務退出。

經整改后確實無法達到監管要求的融資性擔保機構，堅決實施融資性擔保業務退出，撤銷其經營許可證。

第四篇：北京市融資性擔保公司管理暫行辦法2011年

北京市融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對在京融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司。

本辦法所稱再擔保公司是指依法設立，為融資性擔保公司所承擔擔保責任提供擔保的有限責任公司、股份有限公司。

本辦法所稱市監管部門是指北京市金融工作局，本辦法所稱區（縣）監管部門是指各區（縣）人民政府指定的管理部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司與再擔保公司共同構成北京市融資性擔保體系的主體。融資性擔保公司、再擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 建立北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議制度。北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議在融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府領導下，負責研究制訂促進本市融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導市監管部門對融資性擔保業務進行監管和風險處臵，辦理融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府交辦的其他事項。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議由中國銀行業監督管理委員會北京監管局、北京市發展和改革委員會、北京市經濟和信息化委員會、北京市財政局、北京市商務委員會、中國人民銀行營業管理部、北京市工商行政管理局、北京市人民政府法制辦公室、北京市金融工作局組成，北京市 2 金融工作局為牽頭單位。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議召集人由北京市金融工作局局長擔任，成員為各成員單位負責同志。聯席會議辦公室設在北京市金融工作局，承擔聯席會議日常工作。聯席會議設聯絡員，由聯席會議成員單位有關處室的負責同志擔任。各成員單位按照職責分工開展工作，主動研究融資性擔保業務監管工作的有關問題，積極參加聯席會議，認真落實聯席會議布臵的工作任務。

北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告工作，重大事項須報請北京市人民政府批準。

第二章 設立、變更和終止

第八條 在北京市轄區內設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經市監管部門審查批準。

區（縣）監管部門負責融資性擔保公司及其分支機構設立申請的受理，并在受理后將全部申請材料報送市監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市監管部門頒發經營許可證，并憑經營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司在完成工商登記后30日內，應按照《金融企業財務規則》向同級財政部門備案。

任何單位和個人未經市監管部門批準，不得經營融資性 3 擔保業務，不得在名稱中使用“融資性擔保”字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制及風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）市監管部門規定的其他條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法遵照融資性擔保業務監管部際聯席會議制定的相關辦法執行。

第十條 在京設立融資性擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣5000萬元。

在京設立再擔保公司，注冊資本最低限額為人民幣8億元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

已在其他省市注冊的融資性擔保公司在北京市轄區內設立分支機構的，應當向擬設立的分支機構撥付不低于5000萬元人民幣的營運資金，并滿足本市的相關監管要求。

在京融資性擔保公司撥付給北京市轄區以外的各分支機構營運資金的總和，不得超過公司資本金總額的60%。剩 4 余資本金應滿足本市相關要求。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向所在區（縣）監管部門提交下列文件：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊地、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）符合監管部門規范的中介機構出具的法律意見書。

（十）申請人出具的遵守本辦法的承諾書。（十一)市監管部門要求提交的其他材料。

區（縣）監管部門負責申請的受理工作。受理后將全套申請材料報送至市監管部門。

市監管部門應在收到區（縣）監管部門報送的全套材料后20日內，完成對擬設立融資性擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。市監管部門批準后，頒發經營許可證。

市監管部門依法需要聘請中介機構和專家進行評審的，所需時間不在本期限約束內，監管部門應將具體所需時間告知申請人。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經市監管部門批準。

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事、高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）市監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更申請由區（縣）監管部門負責受理，并將全套材料報市監管部門審查；再擔保公司變更申請由市監管部門負責受理。

市監管部門應在收到全套變更申請材料后20日內，完成對擬變更融資性擔保公司、再擔保公司的審查，做出批準或不予批準的決定。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，憑市監管部門批準文件向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省（區、市）設立分支機構的，應滿足以下條件：

（一）公司經營正常，符合各項監管指標要求。

（二）公司近兩年內未發生擔保詐騙、重大擔保代償損 6 失或投資損失。

（三）公司董事、監事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規等重大事件。

（四）公司已設立兩名以上的獨立董事，以及首席風險官和首席合規官。

（五）市監管部門規定的其他條件。

在京依法設立的融資性擔保公司擬在其他省（區、市）設立分支機構的，應向所在區（縣）監管部門提交申請材料。區（縣）監管部門受理后將全套申請材料報送市監管部門。

市監管部門應在收到全套申請材料后20日內，做出批準或不予批準的決定。

在其他省（區、市）依法設立的融資性擔保公司擬在京設立分支機構的，除提交第十一條中所規定的材料外，須同時提交當地監管部門的批準文件。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向所在區（縣）監管部門報送申請材料并經市監管部門審查批準，憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，由市監管部門撤銷其經營許可證。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷經營許可證的，應當依法成立清算組或融資性擔保在保業務處臵組，按 7 照債務清償計劃及時償還有關債務。區（縣）和市監管部門在北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議指導下督促其清算或處臵過程。

融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，且資產不足以清償全部債務的，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，應當依法實施破產。

融資性擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經市監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由市、區（縣）監管部門依法予以查處。

第二十條 融資性擔保公司經市監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門批準的其他業務。

第二十一條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以開展再擔保業務。開展再擔保業務應符合以下條件：

（一）公司經營正常，符合各項監管指標要求。

（二）公司近兩年無違法、違規不良記錄，未發生擔保詐騙、重大擔保代償損失或投資損失。

（三）公司董事、監事、高級管理人員近兩年內未涉及嚴重違法、違規等重大事件。

（四）注冊資本不低于人民幣8億元。

（五）監管部門規定的其他審慎性條件。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

有條件的融資性擔保公司應當設立獨立董事、首席風險官、首席合規官等。首席合規官、首席風險官應當由取得符合市監管部門要求的相應資質，并具有融資性擔保或金融從業技能與經驗的人員擔任。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處臵制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請在經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則、企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資 10 產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

對于引入再擔保的融資性擔保業務，擔保責任余額按再擔保承保比例核減后的擔保責任余額計算。

第二十九條 融資性擔保公司可以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于其凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。

對于引入再擔保的融資性擔保業務，擔保賠償準備金的提取應按比例核減再擔保承保的擔保責任余額后計算。

擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

市監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意后，要求融資性擔保公司調整擔保賠償準備金比例。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條

融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 市監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度。區（縣）監管部門對轄區內融資性擔保公司經營及風險狀況進行持續監測，于每年5月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送市監管部門。市監管部門于每年6月底前完成全市融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送融資性擔保業務監管部際聯席會議。

第三十七條 融資性擔保公司應當主動接受市、區（縣）監管部門的監督管理，按照規定向市、區（縣）監管部門報 12 送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和信息。

融資性擔保公司向監管部門提交的各類文件和信息，應當真實、準確、完整，并依法承擔責任。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向市、區（縣）監管部門報告資本金運用情況。

市監管部門根據審慎監管的需要，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意，可以要求融資性擔保公司提高資本質量和資本充足率。

第三十九條 融資性擔保公司應按照監管部門要求提供專項資料。

監管部門可根據監管需要與融資性擔保公司董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

區（縣）監管部門在監管談話后，應向市監管部門報送談話記錄。市監管部門認為必要時可向債權人通報有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、信息。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示現場檢查通知書和檢查證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當 13 立即采取應急措施并向市、區（縣）監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請符合市監管部門規定的社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送區（縣）監管部門。

第四十四條 市監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處臵制度，制定融資性擔保行業突發事件處臵預案，明確處臵機構及其職責、處臵措施和處臵程序，及時、有效地處臵融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 市監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，經北京市融資性擔保業務監管部門聯席會議同意后，于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

市監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和北京市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處臵情況。

第四十六條 融資性擔保行業應建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

本市融資性擔保行業自律組織在市監管部門的指導下開展工作。

第四十七條 征信管理部門將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提 14 供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 市、區（縣）監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法予以處理；構成犯罪的，依法移送司法機關：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照規定報告重大風險事件和處臵情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照規定給予處罰；構成犯罪的，依法移送司法機關。

第五十條 未經市監管部門審查批準，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由市監管部門責令改正，拒不改正的，依法予以取締并處罰。

第七章 附 則

第五十一條 外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務，參照本辦法有關規定執行。

再擔保公司的內部控制、風險管理、公司治理、董事、監事、高管人員的資格管理等參照本辦法執行。

第五十二條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司未達到本辦法規定要求的，應于2011年3月31日前達到本辦法規定要求。

第五十三條 本辦法自公布之日起施行。

第五篇：廣東省融資性擔保公司規范整頓工作指引

廣東省融資性擔保公司規范整頓工作指引

為穩步推進我省融資性擔保公司規范整頓工作，根據《廣東省〈融資性擔保公司管理暫行辦法〉實施細則》（下稱《實施細則》）和《廣東省融資性擔保公司規范整頓方案》（下稱《規范整頓方案》），制定本工作指引。

一、通告

（一）可參照省金融辦提供的規范整頓通告通稿發布本市通告。

（二）《規范整頓方案》印發當日，省金融辦在本辦網站公布《規范整頓方案》。

（三）在《規范整頓方案》公布后的3個工作日內，省金融辦在《南方日報》發布規范整頓通告，各市金融局（辦）在當地主流報紙發布規范整頓通告。

二、登記

（一）申報登記。

擔保公司（含國家有關部門或中央企業依法出資設立并控股的擔保公司）持經營融資性擔保業務的有效證明等資料，到工商注冊所在市金融局（辦）申報登記；省屬融資性擔保公司（包括省直有關部門或省屬企業依法出資設立并控股的擔保公司）到省金融辦申報登記。申報登記應提交的資料有：

1、申請書。包括申請事項、公司簡況、業務經營情況等。

2、《擔保機構基本情況登記表》（附件一）。

3、經年審的企業法人營業執照，或事業單位法人證。

4、經營融資性擔保業務的有效證明：與銀行金融機構等債權人（1-2家）簽訂的擔保業務合作協議。

如果合作協議無法確認該擔保公司實際有經營融資性擔保業務，市金融局（辦）可以要求其提供以下一項或多項資料，作為補充證明：

（1）貸款卡復印件，貸款卡查詢授權書,貸款卡信息系統中的企業基本信息和當前對外擔保余額信息記錄。

（2）與被擔保人簽訂的擔保合同（2-3份）。

（3）合作銀行（1-2家）出具的擔保業務合作證明。5、2009年12月后新設或變更的融資性擔保公司，應提供省金融辦的批準文件。

6、市金融局（辦）要求提供的其他資料。

以上資料的原件與復印件經核對無誤后，原件即退回申請人。復印件裝訂成冊送市金融局（辦），數量由各市金融局（辦）自行確定。

（二）審查確認。

各市金融局（辦）對擔保公司提交的資料進行審查，確認是否列為規范整頓對象，并于10個工作日內填列《申報規范整頓登記回執》，將審查結果告知申請人。

規范整頓對象的認定，以是否實際有經營融資性擔保業務為標準。2008年3月8日至2010年9月30日期間，凡有經營融資性擔保業務業績的擔保公司，均列為規范整頓對象。其中，為維護國家法律法規的嚴肅性，對2010年3月8日《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《管理辦法》）頒布實施后新設立的未經省金融辦批準違規經營融資性擔保業務的擔保公司，一律要提供書面材料作出說明。

融資性擔保公司省內分支機構，待其總公司申報登記獲確認后，持總公司登記確認回執復印件，分支機構營業執照，到所在市金融局（辦）辦理預登記。分支機構注冊地與總公司注冊地在同一地級市的，可與總公司一并參加規范整頓。

（三）登記造冊。

登記期限截止后，各市金融局（辦）對經確認的融資性擔保公司填列《擔保公司規范整頓登記匯總表》，統一登記造冊，并于5個工作日內將本市登記工作情況總結、登記匯總表和各擔保公司登記資料（1份）報省金融辦備案。省金融辦匯總全省的登記名冊，抄告省工商局和廣東銀監局，由其分別轉發省內各市工商局和各銀行金融機構。

三、自查整改

（一）經登記確認的融資性擔保公司，對照《實施細則》規定的標準自查自糾，逐項落實整改。規范整頓的重點內容見附件二。

（二）沒有達到《實施細則》規定標準的擔保公司，應及時努力完成指標，規范整改。其中，有關調整事項需報經監管部門審查批準的，應及時向市金融局（辦）提出變更申請。

（三）融資性擔保公司整改工作后期，應聘請有法定資格的、熟悉擔保業務的審計機構，對其資產負債、業務經營等情況進行專項審計，出具審計報告。專項審計工作由各市金融局（辦）統一組織，所選擇的審計機構需經市金融局（辦）認可。

審計報告應至少包括但不限于以下內容（附最近一期經審計的財務會計報表）：

1、資本金來源及到位情況。2、2010年3月8日《管理辦法》頒布后，擔保公司業務經營合規性、客戶保證金管理、風險撥備等情況。

3、融資性擔保業務審慎性指標達標情況。

4、公司內部治理和風險控制情況。

（四）融資性擔保公司完成專項審計后，可向原申報登記機關申報審核驗收。申報審核驗收的截止時間原則上為2011年2月28日。

申報驗收時應提交以下資料：

1、驗收申請書。如變更公司名稱的要提供工商部門的名稱預先核準通知書。

2、規范整頓情況報告。包括規范整頓工作情況、對照規范整頓重點內容自查發現的問題、違規情況說明、整改措施和結果、以及擬保留分支機構名單等。

3、專項審計報告。

4、股東關于入股資金來源合法性及持續出資的承諾書（附件三）；持有5%以上（含5%）股權的股東簡介。

5、公司董事、監事和高級管理人員的任職資格證明。

6、營業場所所有權或使用權證明，消防設施合格證明。

7、市金融局（辦）要求提供的其他資料。

申報驗收材料應裝訂成冊，數量由各市金融局（辦）自行確定。

四、審核驗收

（一）驗收工作的組織。各市金融局（辦）牽頭成立驗收工作組，按照“申請一家，驗收一家”的原則，具體組織審核驗收工作。驗收工作組成員由各市根據實際需要確定，必要時，可聘請熟悉融資擔保業務的專業中介機構協助審核工作。

（二）驗收的重點內容。驗收的重點包括機構建設、業務經營和接受監管情況等三個方面，具體內容見《規范整頓驗收工作簡表》。

（三）驗收意見的出具。驗收工作組對申請驗收的擔保公司規范整頓情況進行審核（包括現場、非現場檢查等方式），每名審核人員填列《規范整頓驗收工作簡表》并簽名；驗收工作組參考審核人員驗收結論，進行集體評議，出具初審意見。

1、初審合格的，由市金融局（辦）通知擔保公司，并將初審意見、申報驗收材料裝訂成冊，一式11份，附市金融局（辦）請示（2份），報省金融辦組織審核驗收。

2、初審不合格的，由驗收工作組提出整改意見，擔保公司逐項落實整改；條件達標后，在申報驗收截止日期前可再次提出驗收申請。

五、核準并頒發經營許可證

對各市金融局（辦）報送的驗收請示及相關材料，省金融辦組織召開廣東省融資性擔保公司準入審核委員會進行審核；審核通過的，由省金融辦頒發經營許可證，擔保公司憑該許可證到工商行政管理部門辦理營業執照變更登記。

2011年3月31日規范整頓時限滿后，未申請審核驗收的，以及審核驗收不合格的（包括初審不合格），均作為未通過審核驗收處理。

融資性擔保公司分支機構的審核驗收工作，參照上述程序和要求進行。

六、分類處置

（一）規范整頓審核驗收合格的融資性擔保公司，由省金融辦頒發經營許可證，經營融資性擔保業務。

（二）不申報登記、申報登記未獲確認、以及未通過審核驗收的擔保公司，不得經營融資性擔保業務，由工商行政管理部門依法處理其營業執照有關事宜。2011年3月31日規范整頓期滿后未通過審核驗收的擔保公司名單，省金融辦、市金融局（辦）要及時通報省、市工商局。

此類公司如要求經營融資性擔保業務，應在所在市規范整頓工作完成后，按照新設立融資性擔保公司的程序和標準申請報批。