第一篇：市商業銀行管理辦法

市商業銀行查庫管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強市商業銀行查庫工作的管理，規范查庫工作行為，有效指導業務管理部門人員進行查庫工作，提高查庫工作效率和工作質量，防范現金及重要單證風險，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的查庫，是指市商業銀行有關人員依據有關規章制度要求，對總行金庫、總分行憑證大庫和各支行現金庫存、自助設備現金箱、有價單證、貴金屬、重要空白憑證及各類會計印章等進行核實和清查，確保賬賬、賬款、賬實相符。

第二章 基本規定

第三條 查庫原則

（一）堅持“查必徹底”的原則。

各級責任人必須按制度規定的內容、頻率、流程和要求組織、實施查庫工作，不得擅自減少查庫內容和簡化查庫流程、不得以部分檢查或抽查替代查庫、不得未實施查庫只登記《查庫登記簿》而進行虛假查庫。查庫發現問題，必須及時查明原因，徹底整改，不留隱患。

（二）堅持“保密、突擊”原則。各級責任人必須保證查庫工作的突擊性，確保查庫工作落到實處。在查庫前任何人不得通知被查單位或人員，不得故意調整被查人員庫存現金、不得泄漏查庫信息，確保檢查結果的真實。

第四條 查庫內容

（一）總行金庫、憑證大庫

（二）分行憑證大庫

（三）各支行現金管理員和綜合柜員的現金尾箱庫存

（四）自助設備現金箱

（五）各支行憑證管理員和綜合柜員的重要空白憑證

（六）有價單證

（七）會計業務用章及印模

（八）收繳的假幣

（九）貴金屬實物

（十）廢卡

第五條 各級查庫責任人的查庫周期。

（一）總行金庫和憑證大庫

1、運營管理部主管行領導每半年查庫不得少于一次。

2、運營管理部總經理每季度查庫不得少于一次，主管現金及重要空白憑證運營管理部副經理每月查庫不得少于一次，運營管理部現金中心經理每旬查庫不得少于一次。

（二）分行憑證庫

1、分行行長每半年查庫不得少于一次。

2、分行分管內控副行長每季度查庫不得少于一次，分行綜合管理部分管內控合規副經理每周查庫不得少于一次。

（三）分行離行式自助設備

1、分行行長每年查庫不得少于一次。

2、分行分管內控副行長每半年查庫不得少于一次，分行綜合管理部經理每季查庫不得少于一次，分行行政主管每月查庫不得少于一次。

（四）分、支行營業網點現金管理員和綜合柜員尾箱的現金庫存

1、分、支行行長對所轄支行各綜合柜員每半年查庫不得少于一次。

2、分、支行分管內控副行長對所轄支行各綜合柜員每季度查庫不得少于一次，營業網點行政主管對本營業網點各綜合柜員每月查庫不得少于一次。

（五）分、支行營業網點重要空白憑證、自助設備現金箱、會計業務用章及印模、有價單證、收繳的假幣、貴金屬實物、廢卡。

1、分、支行行長對所轄支行各綜合柜員每半年查庫不得少于一次。

2、分、支行分管內控副行長對所轄支行各綜合柜員每季度查庫不得少于一次，營業網點行政主管對本營業網點各綜合柜員每月查庫不得少于一次，營業網點運營主管對本營業網點各綜合 柜員每旬查庫不得少于一次。

第三章

查庫流程

第七條 現金查庫流程。

（一）查庫人員在綜合業務系統通過“331001現金尾箱余額查詢交易”打印柜員當日“現金尾箱余額查詢”單，作為賬實核對依據。

（二）核點庫款。加計被查柜員庫箱內各幣種、票面現金實物，與打印的“現金尾箱余額查詢”單金額核對相符。

1、人民銀行領用的原封券（成箱、成捆整件包裝），應仔細檢查有無異常，如發現異常情況應拆箱、拆包、拆捆核驗查看實物。

2、待上繳已扎捆的紙幣卡把核點，檢查鈔幣捆扎、簽章、封簽是否完整。如發現異常情況應拆捆檢查。

3、從運營管理部提回的成捆現金、營業網點未上繳的成捆現金和成把現金或散鈔須全數逐張清點。

（三）開箱驗證，檢查柜員現金庫中是否存放制度規定外的其他物品。

（四）查庫結束后，登記查庫時間（必須登記至小時和分）。將“現金尾箱余額查詢”單粘貼在查庫內容及結果檔內，對查庫內容及查庫結果進行登記，并由查庫人和被查庫人簽章確認。

第八條 重要空白憑證查庫流程

（一）查庫人員在綜合業務系統通過“343002柜員尾箱憑證余額查詢交易”打印柜員當日“柜員憑證查詢”單，作為賬實核對依據。

（二）逐個柜員核點重要空白憑證。

1、除成箱、成捆整件包裝的重要空白憑證無須清點細數外，其余按類別逐張核點，與“柜員憑證查詢”單逐行進行勾對。

2、檢查重要空白憑證是否存在跳號使用的情況。

3、檢查重要空白憑證是否存在預先加蓋業務用章的情況。

4、檢查重要空白憑證聯次是否缺失。

（三）運營主管每月至少一次核對“8002重要空白憑證”科目下的各類憑證余額與本網點柜員持有憑證實物數量是否相符。

（四）查庫結束后，登記查庫時間（必須登記至小時和分）。將“柜員憑證查詢”單粘貼在查庫內容及結果檔內，對查庫內容及查庫結果進行登記，并由查庫人和被查庫人簽章確認。

第九條 會計業務用章及印模查庫流程

（一）查庫人員對照《市商銀行會計印章保管、使用登記簿》和《重要物品交接登記簿》，逐個柜員檢查業務用章、印模保管使用情況。

（二）檢查柜員正在使用和封存的會計業務用章是否在登記簿中備案，實際使用人員與登記簿中備案人員是否一致，有無遺失。

（三）封存印章是否做到雙人封存、雙人開啟。

（四）作廢印章是否及時上繳。

（五）查庫周期內會計業務用章和印模的交接是否連續、真實、合規。

（六）查庫結束后，在《查庫登記簿》加蓋業務印章、填寫印模名稱、數量和登記查庫時間（必須登記至小時和分），對查庫內容及查庫結果進行登記，并由查庫人和被查庫人簽章確認。

第十條 有價單證查庫流程

（一）檢查有價單證是否按種類列入表外科目核算，是否以原面值金額列賬，是否賬實相符。

（二）檢查有價單證是否實行“證、賬分管”原則。

（三）檢查是否建立有價單證保管登記簿。

（四）查庫結束后在《查庫登記簿》填寫有價單證種類、數量、金額和登記查庫時間（必須登記至小時和分），對查庫結果進行登記，并由查庫人和被查庫人簽章確認。

第十一條 貴金屬實物查庫流程

（一）檢查貴金屬實物是否按種類列入表外科目核算，是否賬實相符。

（二）檢查貴金屬實物是否實行“證、賬分管”原則。

（三）查庫結束后在《查庫登記簿》填寫貴金屬實物種類、數量、金額和登記查庫時間（必須登記至小時和分），對查庫結果進行登記，并由查庫人和被查庫人簽章確認。

第四章 查庫工作要求

第十二條 查庫人員查庫工作要全面，確保所檢查范圍和檢查內容不遺漏、不留死角，不得擅自簡化、變更查庫流程。

第十三條 查庫人員的查庫時間須在10:30-17:30期間（自助設備查庫時間不受此限制），嚴禁查庫前故意將柜員現金和重要空白憑證調出，嚴禁弄虛作假走過場，自助設備不允許零余額查庫。

第十四條 責任人在其規定的查庫頻率內須保證營業網點被查柜員覆蓋率為100%。

第十五條 對調休、休假、外出學習、培訓的綜合柜員、現金管理員和憑證管理員在其外出前必須由支行行政主管或運營主管進行查庫。對于柜員因突發性事件請假當日無法到達營業網點的，行政主管、運營主管、總復核中的任意兩人應共同啟用庫箱備用鑰匙，打開庫箱核查現金、重要空白憑證、會計業務印章及印模、貴金屬實物、有價單證、假幣、廢卡等。

第十六條 查庫必須獨立進行，各層次查庫人員不能合并一起進行，也不得隨意將查庫職責轉授權給他人。

第十七條 查庫人員現場檢查現金、貴金屬、有價單證及重要空白憑證等時，被查柜員要始終陪同在場但不得參加清查實特，查庫人員必須親自清點、核對實物，不得由營業網點工作人員代清點、核對。第十八條 行政主管保管封存印章的，運營主管除履行本人查庫職責外，還須對本網點封存印章每月至少進行一次清點盤查。

第十九條 運營主管兼任憑證管理員的，行政主管除履行本人查庫職責外，還須對本網點的機構憑證庫每周至少進行一次清點盤查。

第二十條 每年12月31日的查庫工作是年終決算工作的重要組成部分，不能作為各層次查庫人員的查庫記錄。

第二十一條 各一類行行長、主管業務的副行長對所轄支行的查庫工作，可以組織相關業務人員共同進行，但不允許本網點人員自查，查庫責任人須到支行實地組織檢查工作。

第二十二條 查庫人員的查庫手續必須完備、程序合法。經營機構對所屬庫存進行檢查時，可直接進行。其它部門及外部監管部門等檢查時須提供本部門出具的檢查通知書和本人的有效證件方可進行。

第二十三條 查庫過程必須全方位監控，要求錄像記錄清晰、能顯示查庫的全過程，保證查庫工作可以通過相關業務憑證、登記簿、業務記錄和錄像資料互相驗證。

第二十四條 查庫過程中發現隱患，必須要求被查單位進行整改，對不能立即整改的，被查單位要說明原因，制定整改計劃，在規定期限內整改完畢。

第二十五條 查庫實行報告制度。各分支行綜合管理部應將查庫情況及存在的問題按月在《支付結算報告》中向總部運營管 理部進行書面報告，檢查過程中如發現重大問題，必須在一小時內向總部運營管理部匯報。

第二十六條 查庫人員應對檢查的事項負責。查庫人員在檢查過程中，要嚴于職守，不徇私情，必須認真細致，不得流于形式，并對檢查過的事項負責。

第五章 附則

第二十七條 本辦法由市商業銀行運營管理部負責制定解釋和修訂。

第二十八條 本辦法自發文之日起施行，原相關規定與本辦法不相符的，以本辦法為準。

第二篇：XX市商業銀行公務卡業務管理辦法

XXXX銀行

公務卡業務管理辦法

第一部分 總 則 第一章 基本規定

第一節 公務卡的定義、功能及分類

一、公務卡的定義及功能

XXXX銀行XXXX公務卡（下稱“公務卡”）是XXXX銀行（下稱“本行”）向財政預算等單位在職在編職工發行的，主要用于日常公務支出及報銷、又兼顧個人消費，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款，以人民幣結算的信用支付工具。

公務卡具有普通信用卡的信用消費、存取現金、轉賬結算等所有功能，享有一定信用額度，符合條件的還可享受循環信用、免息還款期等便利。

公務卡結算的使用范圍是：政府財政預算等單位原使用現金結算的公用費用支出，包括差旅費、會議費、招待費和5萬元（以人民幣為單位）以下的零星購買支出及個人消費支出等，可在本行各營業網點及中國境內外有“銀聯”標識的特約商戶、自動柜員機等使用，采用人民幣結算。

二、公務卡的分類

按信用等級不同分為金卡和普通卡。金卡是指信用額度在2萬元至5萬元（含）之間的公務卡，普通卡是指信用額度在2萬元以下的公務卡。

第二節 公務卡的卡片設計

一、公務卡卡片應具有XXXX銀行的名稱和標識。

二、公務卡的卡號編排方法及凸印、印刷格式 帶有中國銀聯標識的公務卡卡號編排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母對應的內容為：

A：卡號的1-6位，銀聯分配給我行的公務卡BIN號； B：第7-15位，卡順序號； C：第16位校驗位； D：BIN號前四位；

E：為卡片的有效期，前兩位數為月份，后兩位數字為年份；

F：先生或女士的英文縮寫；

G：持卡人姓名（漢語拼音或英文姓名）。

三、公務卡的磁條標準

公務卡的磁條標準和應用必須符合中國人民銀行及中國銀聯的有關規定。

第二章 發卡機構和合作聯盟

一、XXXX銀行在總部市場業務部設立個人業務中心，全權負責經營和管理全行的銀行卡，包括借記卡和公務卡業務，其職能為：

（一）負責全行銀行卡產品的開發、測試及推廣，努力樹立我行銀行卡品牌，提高市場占有率，創造利潤；

（二）負責制定銀行卡業務的各項管理辦法和規章制度，并對各級分支機構的業務經營和制度的執行情況進行檢查、監督；

（三）負責全行銀行卡的風險控制及管理，包括制訂風險管理辦法、資信調查、審批、日常風險監控、催收、壞賬處理及根據不同階段的信貸政策和不同的市場制定銀行卡的授權準則；

（四）負責統一策劃并組織實施全行銀行卡的市場營銷，包括制訂市場營銷計劃、產品包裝、宣傳策劃、資料準備及市場調研等；

（五）負責全行銀行卡業務的部分賬務管理，包括：對賬、財務分析及成本控制等；

（六）負責及時發現、反饋并協同有關部門解決本行銀行卡的用卡環境中存在的問題，不斷改善用卡環境；

（七）負責銀行卡業務的預測和分析工作；

（八）負責對分支行進行業務指導和培訓；

（九）負責與中國銀聯、各銀行卡同業協會、代理行和國際組織的業務往來、業務交流；

（十）負責全行銀行卡的設計、訂購、制作及管理等。

二、合作聯盟負責提供關于公務卡業務的技術支持和服務。

（一）負責公務卡服務平臺的運營管理、網絡通訊、日常維護，組織和協調發卡機構的系統變更和資源規劃；

（二）負責收集公務卡的業務需求，協助完成產品開發，實現系統升級；

（三）根據發卡機構授權負責卡片的設計、訂購、制作和對賬單、密信的印制、郵寄及管理等；

（四）負責制定發卡機構公務卡業務人員的培訓計劃并組織實施，指導發卡機構充分利用公務卡系統的各項功能和服務內容;

（五）負責提供業務和技術咨詢；

（六）定期進行發卡機構公務卡業務的滿意度調查，建立定期或不定期的回訪制度，組織召開城商行公務卡業務的會議；

（七）協助發卡機構與中國銀聯、銀聯數據、代理行和銀行卡國際組織等有關單位的業務往來和交流。

第三章 營業網點與特約商戶

一、營業網點

（一）公務卡營業網點包括了發卡機構所有分設的網點；

（二）公務卡營業網點一般受理公務卡的申請、掛失、存取、轉賬、咨詢等基本業務；

（三）公務卡營業網點應具備辦理公務卡業務的基本要求，內部管理完善，經辦人員熟悉公務卡業務操作程序；

（四）營業網點應根據XXXX銀行總部的要求和部署，開展公務卡業務宣傳、受理、咨詢等工作。

二、特約商戶

（一）特約商戶主要是指銀聯特約商戶和發卡機構特約商戶；

（二）特約商戶的管理按照銀聯的有關規定要求進行；

（三）特約商戶應具備受理公務卡的基本條件，遵守《XXXX銀行公務卡章程》；

（四）發卡機構為特約商戶提供培訓、咨詢等相關服務。

第二部分 業務處理 第四章 公務卡申領 第一節 基本規定

一、申辦單位須與本行簽署服務協議，申請人須與本行簽署領用合約，禁止單位以下形式的代辦公務卡。

（一）在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發卡機構；

（二）公務卡申請人不是本單位員工本人或申請人與持卡人不一致；

（三）公務卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致；

（四）某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

二、本行根據與申辦單位簽訂的服務合約相關規定及申請人的資信情況，給予申請人金卡或普通卡。

三、本行給予申請人的授信額度及公務卡的使用權限按照《XXXX銀行XXXX公務卡章程》和《XXXX銀行XXXX公務卡業務管理辦法》等有關規定施行。

第二節 申辦單位條件

一、申辦單位應在本行經營機構開立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶。

二、具備法人資格或經法人授權，在有關部門合法登記并注冊，有合法經營管理執照；沒有法人資格的單位則須提供機構設臵批文，其它經濟組織必須經相關部門登記注冊；

三、具有良好的銀行信用記錄，經本行評估并確認償債能力符合銀行規定要求。

四、本行認為申辦單位需具備的其他條件。

第三節 申領人條件

一、申請人須為申辦單位在職在編職工，經申辦單位批準可以合法持有公務卡。

二、年滿18周歲、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工?；?5周歲（含）以上、在中華人民共和國有固定居所、具有完全民事行為能力、資信良好、屬申辦單位在職在編職工的境外人士。

三、月收入比較穩定，具有償還公務卡相關款項的能力。

四、本行認為申請人須具備的其他條件。

第四節 申請手續

一、填寫領用合約

填妥公務卡領用合約，要求字跡清楚，內容真實完整，并由持卡人親筆簽名。

二、提供資料

（一）出具所在單位簽發的公務卡開辦許可證明。

（二）申請人填寫的公務卡領用合約。

（三）必須提供的文件：（1）申請人的有效身份證件，包括身份證、護照、軍官證等資料的原件和復印件；（2）收入證明文件，包括最近三個月銀行代發工資記錄（工資卡的對賬單復印件）或個人所得稅扣繳憑證復印件或單位開具的收入證明原件等。

（四）必要時可以要求提供的其它資料，包括但不限于以下資料：（1）申請人在職證明或工作證的原件和復印件；（2）申請人的房產證的原件和復印件；

（3）申請人的住房按揭首期付款憑據的原件和復印件；

第四節 簽訂合約

一、申辦單位與本行簽訂服務合約，確定各方的權利和義務，并指定公務卡持卡人資格。本行按照申請人的資信及收入情況核定申請人的信用額度，但若申請人的相關資料與本行要求不符或其他特殊情況，本行有權降低持卡人信用額度或取消其用卡資格。

二、申請人填寫公務卡領用合約時，要按照本行相關規定進行填寫，確保內容真實、完整、有效，字跡清晰，無任何涂改，并在申請人簽名處親筆簽名。

三、申請人在申請合約上簽字，即表示合約確立，并同意本行向有關方面咨詢、保留和使用相關數據資料的權利，確認履行其中各項規定并遵守本行公務卡章程。

第五章 資信審核

資信審核是本行對公務卡申辦單位及申請人的基本條件、信譽、經濟狀況等方面進行的全面調查、審核。

一、資信審核的基本內容

（一）對在本行申請首張公務卡的申請人，經辦行要嚴格遵守親訪親簽制度。采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請人本人，親自見到申請人本人在公務卡申請書上簽名。

（二）公務卡申請資料后，經辦人員應認真審核申請表內容是否真實、完整，字跡是否清晰，申請人所提供的有關資料、簽名、印章等是否齊全，是否要提供擔保。

（三）審核申辦單位、個人是否符合公務卡有關申請的基本條件。

（四）審核申辦單位、個人的資信情況：

（1）對于申辦單位，審查內容應包括該單位是否在我行開立結算賬戶等情況。（2）審查公務卡申請人的工作單位性質、工作年限、職業、職務、收入水平、文化程度、本行借記卡消費記錄、在其他金融機構用卡情況及還款記錄等。

二、資信審核程序

公務卡審核嚴格履行兩級審核手續，完成對申請人的資信審核工作。

（一）初審

（一）申請人申請公務卡時，初審工作由經辦行負責。主要審核申請表所填內容是否完整有效，申請人是否按銀行要求提供有關資料。

（二）審核申請人填寫資料的真實性，通過中國人民銀行聯網核查系統核對身份證號碼與姓名是否一致，對有疑問的，可到公安機關進行核查，發現問題及時處理。

（三）經辦行通過人民銀行征信系統查詢申請人的信用記錄情況。

（二）復審

復審由個人業務中心負責，主要審核內容包括：

（一）申請人是否符合我行公務卡辦理條件；

（二）申請人是否具備還款能力；

（三）申請人信用記錄情況是否良好；

三、資信審核方法

（一）電話核實

通過電話向申請人的單位或其本人以及向其他開戶銀行核實有關情況，電話核實應當聯系到本人，同時應做好書面紀錄。

（一）電話核實首先應當確認申請人電話號碼的真實性；

（二）對一次電話核實無法了解申請人資信情況的，經辦人員應通過換人、換時間、換電話號碼（即單位和住宅電話）的方式分別進行核實，如申請人無住宅電話，應要求申請人提供足以證明其居住住址的證明，或提交上門核實。

（二）信函調查

信函調查應使用掛號信或郵政專遞。將需要核實的有關申領人的資信情況，用信函發往其所在單位的人事部門或發往其居住地核實有關資信情況。

（三）當面核實

對用電話、信函形式進行調查仍無法確認的，經辦人員應上門向申請人或有關部門、人員當面詢問情況，實地查看其財產狀況、經營規模及有關的資信憑據等。

（四）其他方式

經辦人員可通過公安部門驗證身份證號碼的真實性以及申領人是否有犯罪記錄等情況憑此作為資信審核的依據，酌情處理。

經辦人員可充分利用社會信息系統（如人行征信系統、稅務、其他銀行等資料系統）所提供的資料，對持卡人的資信情況進行調查審核。審核完畢，經辦人員應在申請表發卡機構意見欄內批注意見并加蓋公章。

第六章 資信評估及授信業務

資信評估及授信業務是指個人業務中心根據掌握的資料，對公務卡申請人的資信情況作出綜合分析和評估，并對申請人進行信用評分，根據評分結果授予其相應的授信額度，以及對公務卡持卡人的信用評分和授信額度進行調整。

第一節 資信評估

資信評估是個人業務中心規范評估標準，降低發卡風險，控制辦卡等級，防范信用風險的手段。個人業務中心應根據當地實際情況，制定合理的評分標準和統一評估尺度作為申領評估的依據。進行資信評估時，要堅持客觀、科學、公正和定量分析與定性分析相結合的基本原則。評估所依據的材料和事實必須真實、可靠。個人業務中心應依據掌握的資料，通過資信評估對申請人的資信情況作出綜合分析和評估，評估結果是確定能否為申請人發卡、發卡種類及給予多少信用額度的依據。

一、資信評估項目

資信評估項目分為個人評估項目和單位評估項目兩大類。個人評估對象的基本情況包括：自然情況、職業情況、財產狀況、信用狀況四方面。自然情況指評估對象的年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、身體狀況等個人基本情況。職業情況指評估對象的單位性質、單位年限、職務、職稱等情況。財產狀況指評估對象擁有的房產、汽車、銀行存款、年收入等情況。信用狀況指評估對象在本行借記卡消費記錄、在其他銀行信用卡申請、還款記錄、銀行貸款情況、持有銀行卡以及收入還貸比等情況。單位評估對象的基本情況包括：單位性質、注冊資金、對外擔保情況、生產經營情況、財務狀況、資產負債比例以及債務償還能力和單位主要負責人素質道德情況。

二、信用評分

（一）信用評分包括基礎分和調整分, 個人業務中心根據評估對象的基本情況計算得出基礎分,然后考慮調整因素計算得出調整分,基礎分與調整分之和為評估對象的綜合得分。個人業務中心根據評估對象的綜合得分確定其授信額度。

在科學評分的基礎上，由個人業務中心對評估對象進行主觀評價，按調整因素主觀確定其調整分。信用評分的主觀調整因素主要包括：

（1）職業和收入變化趨勢。

（2）職業穩定性情況。（3）戶口所在地。

（4）推薦人資信情況或推薦行評定情況。

（5）調查評分因素：如家庭/朋友確認、配偶資料確認、建立聯系電話等。

（二）對以下申請人，個人業務中心原則上不予信用評分，直接拒絕發卡：（1）在本行信用記錄較差。（2）在他行信用記錄較差。（3）在單位有不良記錄。（4）在社會有不良記錄。

第二節 授信額度

授信額度是個人業務中心授予公務卡持卡人使用公務卡消費貸款的最高額度，公務卡授信額度最高5萬元。初次授予授信額度實行低限原則，即按其信用分值對應的授信額度區間最低額執行。

第三節 授信額度調整

個人業務中心每年應當對持卡人的資信狀況至少復查一次，并根據資信狀況的變化做出調整。個人業務中心對授信額度的調整，須建立嚴格的審查制度，經辦人員填寫XXXX銀行公務卡授信額度調整報告，由有權人批準執行。本行調整持卡人授信額度的主要依據是持卡人用卡消費及還款的情況。

一、持卡人用卡購物消費金額和筆數超過本行公務卡有效賬戶持卡人平均水平且無拖欠記錄的，發卡行可調高其授信額度。

二、持卡人有下列情況之一的，不得調高其信用額度：

（一）公務卡透支超過規定期限仍未還款，公務卡拖欠利息或最低還款額。

（二）有拖欠銀行貸款本息的行為。

（三）在他行有惡意透支或拖欠行為。

（四）受到經濟處罰、涉嫌司法糾紛或案件等。

第七章 開銷戶 第一節 基本規定

公務卡的開戶、制卡、制密、發卡、賬單、補換卡、及重臵密碼、收卡、銷戶等工作由個人業務中心負責組織實施。其中制卡、制密和賬單管理由合作聯盟外包。

第二節 開戶

公務卡開戶應憑個人業務中心審批合格的領用合約進行開戶。開戶過程中，若因資信度不足或額度較大等原因須授權的，應經有權人進行交易授權。

第三節 制卡、發卡

一、經復審合格后，系統自動產生公務卡卡號，并生成打卡清單，包括卡號、姓名、漢語拼音、性別、有效期等。經XXXX銀行審核后由合作聯盟按照《山東省城市商業銀行

合作聯盟制卡、發卡及密函作業管理辦法》制卡。

二、合作聯盟將卡片制作完畢，通過掛號郵寄的方式，直接寄送申請人。

第四節 補換卡及密碼管理

一、補換卡

（一）補卡

（一）公務卡卡片損壞后，卡中心可根據持卡人的要求為其補卡。補卡時，認真核對持卡人出示的身份證件及填寫的公務卡相關服務申請書，無誤后收回舊卡。

（二）按規定從持卡人賬戶扣收工本費。

（二）零星換卡

（一）卡中心對公務卡持卡人提出要求延長有效期的換卡進行零星換卡；

（二）卡中心對公務卡的零星換卡，應進行資信評估，資信評估合格的，經辦人員認真核對卡片和持卡人相關信息無誤后，進行零星換卡處理；

（三）零星換卡可以更換卡號，更換卡號后，經辦員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調整相關資料；

（四）卡中心可根據持卡人的要求，對資信評估合格的普通卡持卡人更換金卡，辦理時須有權人授權。

（三）批量換卡

（一）卡中心對下月到期的公務卡持卡人進行資信評估，資信評估合格的，向持卡人發出換卡通知。

（二）對以下幾種情況不做批量換卡處理：（1）信用評分低于規定標準的持卡人；（2）公務卡超透支限額的；

（3）信用評分不合格的、持卡人提出不換卡的；（4）本行認為不予換卡的其他情況。

（四）掛失新開卡

（一）公務卡掛失后，可根據持卡人的要求，核對持卡人身份證及掛失申請書無誤后，為其發放新卡。

（二）本行同意為持卡人補發新卡的，按規定自動從持卡人賬戶中扣收工本費：

（三）交易完成后，操作員應按新卡號更改原卡號，并批注補領新卡標記，調整有關資料。

（四）持卡人找到遺失卡，如已補領新卡，應交回舊卡，補發新卡的工本費不予退還。

（五）對要求更換為金卡的普通卡持卡人，應進行資信評估。資信評估合格的，補發新卡時須有權人交易授權。

二、密碼管理

（一）公務卡消費時是否使用密碼原則上由申辦單位統一確定。申辦單位選擇憑密碼消費的，本行原則上不接受持卡人個人提出的不使用密碼的要求；申辦單位選擇消費不使用密碼的，本行接受持卡人個人提出的憑密碼使用的要求。

（二）持卡人憑卡消費時，在交易成功后須在簽購單上簽名；對于預先與本行約定在境內消費交易中使用密碼的持卡人，還須輸入交易密碼。

（三）公務卡持卡人因遺失密碼要求重新設臵密碼時，經辦員應在核實客戶身份無誤后，經有權人進行交易授權后進行密碼重臵操作，并按規定在持卡人賬戶中自動扣收密碼重臵手續費。

第五節 銷戶

公務卡持卡人要求銷戶的，應先辦理申請銷戶手續，再辦理銷戶結清手續。

一、銷戶申請

持卡人在柜面申請銷戶的，經辦員審核身份證件及卡片等相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

持卡人撥打本行客服電話申請銷戶，客服人員核對持卡人相關信息無誤后，辦理銷戶登記，并要求持卡人及時還清帳戶欠款。

二、銷戶結清

辦理銷戶手續45天后，銷戶申請人可辦理銷戶結清手續，期間可辦理存款業務和撤銷銷戶申請。

（一）收卡

經辦員應認真核對交回的卡片，無誤后，對收回的卡片進行打洞或剪角處理（須破壞磁條信息和凸印信息）。有效卡無法收回時，持卡人應先辦理掛失手續。

（二）結清

（一）對符合銷戶規定的，辦理銷戶結清手續。

（二）如果持卡人賬戶為貸方余額，即有存款在，則銷戶結清后將相應余額及取款回單交持卡人。

（三）如果持卡人賬戶為借方余額，即存在透支，則請持卡人填寫公務卡存款單，為客戶做柜面還款交易。

（四）透支賬戶中無法收回的透支款項應視為業務損失，其銷戶手續同業務損失處理。

三、其他規定

個人卡還清透支本息后，滿足下列情況之一，可予以銷戶:

（一）持卡人公務卡有效期已滿九十天，持卡人不辦理更換新卡手續的；

（二）持卡人掛失后滿三十天，且沒有其他卡又不換領新卡的；

（三）持卡人公務卡被列入止付名單超過三十天的；

（四）卡中心已收回其公務卡三十天的；

（五）本行認為可以予以銷戶的其他情況。

第八章 消費及收單

一、基本規定

公務卡為人民幣卡，申請人憑密碼消費。

二、商戶受理公務卡消費時，應認真審核以下內容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不

一、排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）公務卡是否在有效期內；

（三）是否為止付卡；

（四）背面簽名條上的簽名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、審核無誤的，按以下操作流程處理：

（一）在POS終端上刷卡，輸入交易金額，根據提示由持卡人輸入密碼；

（二）如POS終端未提示持卡人輸入密碼，應在POS憑證上登記持卡人身份證件號碼；

（三）如果屏幕提示為“止付卡”或“非法卡”時，應先沒收卡，并及時與卡中心聯系，根據卡中心答復進行處理；

（四）當POS終端提示電話索權時，應向卡中心索要授權，卡中心同意授權的，根據授權號做授權消費交易，不同意授權的應拒絕受理；

（五）交易正常完成，打印出POS憑證后，請持卡人在憑證上當面簽名，并核對持卡人簽名與公務卡簽名條上的簽名是否一致，將公務卡、身份證件、附憑證持卡人留存聯交持卡人；

（六）對POS 提示“未知交易，自動沖正，請重做交易”及交易未正常完成的，操作員應重做該筆交易，如重復做多次均提示為未知交易，應及時與卡中心取得聯系。

四、特約商戶消費收單業務實行實時記賬處理，收單行應按照銀聯規定及時對賬并做相應賬務處理。

第九章 存取現金和轉賬

第一節 存現

一、基本規定

（一）公務卡具有存現功能。

（二）各營業網點辦理公務卡存款業務。

（三）公務卡系統內存款實時到賬。

二、審核內容

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不一，排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可存現的卡種；

（三）是否在有效期內；

（四）是否為止付卡。

三、處理流程

公務卡存款應按審核內容進行審核，對于假卡、偽卡、過期卡應立即與卡中心聯系，對止付卡，應與卡中心取得聯系，由卡中心查明止付原因決定是否收卡。審核無誤后，使用“公務卡存款”交易辦理卡存款業務。

（一）柜面續存時客戶應將公務卡、現金交臨柜經辦人員，無卡續存的則需要填寫無卡（折）存款憑條，須注明持卡人卡號，持卡人姓名，存款人姓名、存款人電話等內容。

（二）臨柜經辦人員清點現金無誤后，輸入公務卡的現金存入交易碼，按計算機提示進行現金存入業務處理，并打印存款憑條。

（三）存款人在公務卡存款憑條上簽名確認。

（四）記賬完畢，核對無誤后，在回單聯蓋章，將公務卡和回單聯交客戶收執。

第二節 取現

一、基本規定

（一）公務卡具備取現功能；

（二）公務卡持卡人使用信用額度取現，每卡每天累計不得超過2000元；

（三）公務卡取現必須使用密碼，無卡不得取現；

（四）公務卡取現手續費從持卡人賬戶中自動扣收，營業網點按持卡人取現金額付款。

二、受理公務卡取現業務時，經辦員應認真審核以下內容：

（一）公務卡是否有剪角、打孔、折斷、涂改、卡號模糊或數字大小不一，排列不整齊、簽名欄內有“樣卡”、“測試卡”等非正常字樣等情況；

（二）確認是否為可取現的卡種；

（三）是否在有效期內；

（四）是否為止付卡；

（五）持卡人身份證件的照片是否與本人相同；

（六）持卡人身份證件上的姓名與公務卡背面簽名條上的簽名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片簽名條無持卡人簽名的，應要求持卡人在簽名條簽名。

三、公務卡取現按審核規定審核無誤的，使用“公務卡取現交易”按以下流程處理。

（一）臨柜人員在公務卡取款交易中，輸入金額等要素后，由客戶輸入密碼，按計算機提示進行取款記賬業務處理；

（二）如系統提示該卡為無效卡，掛失卡或止付卡，應立即與卡中心聯系；

（三）如提示需要授權，應由有權人審核確定后，進行交易授權；如提示需要索權，通過電話向授權中心索權；

（四）經辦員在接到授權中心給出的授權號后，重新辦理該筆取現業務，并輸入授權號碼，打印取款憑條；

（五）持卡人在打印的取款憑條上簽名確認，然后核對持卡人簽名是否與公務卡背面簽名條內的簽名一致；

（六）經辦人員在取款憑條上蓋章，將回單聯、公務卡及現金交給持卡人。

第三節 轉入

一、基本規定

（一）公務卡具備轉入功能；

（二）轉入業務可在本行任一營業網點辦理；

（三）通過刷卡辦理的公務卡轉賬業務，可直接打印轉帳憑證。

二、營業網點轉賬

經辦員判斷是否可以辦理轉賬業務的公務卡，并按照存款審核內容進行審核，審核無誤的，使用“公務卡轉賬交易”辦理。

第十章 索授權 第一節 基本規定

一、索權是指特約商戶和營業網點在辦理公務卡業務時，向個人業務中心提出受理請求的行為。

二、授權是指個人業務中心接到特約商戶和營業網點的受理請求后，經核實持卡人賬戶和身份，作出是否同意受理答復的行為。

三、索授權方式

（一）自動索授權是指索權方將索權請求通過網絡傳至機房，機房收到后進行自動處理并返回相應答復的過程。自動索授權只能辦理取現、轉賬、消費三種方式的索授權業務。

（二）人工索授權是指索權方將索權請求通過授權電話或傳真傳至授權方，授權方收到后進行處理并通過授權電話或傳真向索權方返回相應答復的過程。人工索授權可以辦理各類索授權業務，包括取現、轉賬、消費、掛失、緊急取現、壓單業務、疑問索權。

四、索授權要求

(一)當特約商戶和營業網點終端或POS提示向個人業務中心電話索權及手工受理公務卡業務遇有下列情況之一者，必須向個人業務中心索要授權，在未得到卡中心授權的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消費、取現、轉賬超過規定的索權限額；

（二）同卡號、同一天內在同一單位(網點)進行多次取現、轉賬、消費，其金額累計超過索權限額；

（三）購買金銀首飾等易變現商品；

(二)特約商戶和營業網點向個人業務中心索權時，應提供持卡人的卡號、身份證件類型及號碼、卡的有效期限、交易內容、交易金額、索權單位編號、索權人姓名等內容。

（四）交易和其他方面有疑問。

(三)個人業務中心不得主動對特約商戶和營業網點授權。

五、索權限額

取現限額人民幣2000元，轉賬筆筆授權。

六、索授權分類

索授權分為小額索授權和大額索授權，小額索授權是指一次金額在人民幣1萬元(不含)以下的索授權，大額索授權是指一次金額在人民幣1萬元(含)以上的索授權。

七、為保證索授權業務順利進行，個人業務中心須配備授權專用的全國直撥電話和傳真機。配備專職人員辦理索授權業務，接受特約商戶和營業網點的索權和咨詢，并實行24小時授權在崗制度(節假日亦同)。

第二節 處理流程

一、索授權

（一）個人業務中心授權人員接到索權單位的索權請求，必須詳細詢問持卡人有關資料如電話、家庭地址、工作單位、擔保人等情況細節，并與持卡人檔案進行核對，使用授權交易錄入索權人提供的各項資料，并依據不同情況分別處理，并作出相應答復。

（一）授權成功的，答復“同意受理，授權號碼是XXXXXX”；若為一萬元(含)以上的轉賬、消費授權必須執行編密制度，編出正確的密押號后，隨同授權號一起反饋；

（二）無此卡檔案和賬戶的，應答復“無此卡，請沒收”；

（三）持卡人身份證件號碼不符的，應提示對方提供正確的證件號碼，無法提供的，應由個人業務中心核實原因后進行相應處理；

（四）當系統提示該卡為過期卡時，應答復“此卡為過期卡，請勿受理”；

（五）當系統提示該卡為止付卡時，應答復“此卡為止付卡，請沒收”；

（六）當交易金額加授權累計加凍結金額超過余額控制數加透支限額時，應答復“超限額，請勿受理”；

（七）當消費(或取現)交易金額超過自定義單筆消費(或取現)限額時，應答復“超自定義單筆消費(或取現)限額，請勿受理”；

（八）當取現交易金額加當日累計取現透支余額超過日累計取現透支限額時，應答復“超日累計取現透支限額，請勿受理”；

（九）當取現交易金額超過單筆取現透支限額時，應答復“超單筆取現透支限額，請勿受理”；

（十）當累計取現透支超取現透支比例時，應答復“超取現透支比例，請勿受理”。(二)索授權記錄使用期限。

（一）營業網點取得的索權記錄，柜面只能當日使用，POS的消費授權只能當日或第二日使用，POS的預授權只能在取得授權的30日內使用；

（二）個人業務中心的授權保留30日，計算機系統對授權日期超過30天的授權進行自動刪除，并將該筆記錄臵“己過期”標志。

二、取消索授權

（一）特約商戶做交易時自動索權的，應通過反交易進行取消；

（二）營業網點做交易時自動索權的，應通過反交易進行取消；若取消時網絡不通或原使用電話索權的，應電話通知個人業務中心；

（三）個人業務中心接到要求取消索權的電話或傳真后，查詢索授權登記簿進行核實，對未答復授權號的，不再授權；對己答復授權號的，核實無誤后在系統中做相應處理。

第十一章 掛失及止付

第一節 掛失

一、持卡人所持卡片遺失或被盜，可到本行任一營業網點或撥打本行客服電話辦理掛失，以上掛失均為正式掛失。除非司法機關另有認定，在掛失生效前，因之所發生的經濟損失均由持卡人承擔。掛失生效后，持卡人不再承擔掛失卡因偽冒、盜用所產生的經濟損失。但出現下列情形之一，由持卡人承擔所有損失，本行不承擔任何責任：

（一）司法機關依法扣劃卡內資金；

（二）持卡人有與他人合謀、惡意串通或有其他不誠實的行為；

（三）持卡人拒絕協助或不配合本行的有關調查。掛失生效后本行可根據持卡人的需要為其補發新卡。

二、掛失流程

（一）客服中心受理掛失。

客戶可直接撥打我行客服電話進行公務卡掛失，客服人員核實客戶相關信息無誤后，立即為客戶辦理掛失。

（二）營業網點受理掛失。

持卡人本人持有效身份證件到柜面辦理公務卡掛失業務時，由客戶填寫公務卡掛失申請書，柜員審核掛失申請書、身份證件無誤后，使用信用卡卡片掛失/止付交易辦理掛失，并登記《公務卡掛失登記簿》。交易成功后，掛失申請書加蓋業務公章及經辦人名章，申請書第二聯作其他憑證，申請書第三聯專夾保管，將申請書第一聯、身份證件一并交予客戶。

掛失成功后，持卡人可隨時通過電話銀行辦理補卡。

（三）掛失手續費處理。

對公務卡的掛失應向持卡人收取手續費。掛失手續費在掛失卡賬戶內自動扣款。

第二節 止付

為防范風險，保護持卡人正當權益，卡中心根據不同情況有權決定是否進行止付，止付名單的增加、撤銷和維護由卡中心負責?？ㄖ行膽獙⒅垢犊ň幦搿爸垢睹麊巍?，禁止其繼續使用。止付名單是根據止付卡卡號順序編排的，印刷止付名單發送范圍由卡中心

制定。對符合以下條件的卡中心必須作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申請掛失，并己辦理書面掛失、口掛手續的；

（二）無論金額大小，發現被騙領、被冒用的；

（三）保證人撤銷擔保，公務卡無法收回且持卡人不能提供卡中心認可的擔保的；

（四）已打未發卡丟失的；

（五）卡中心收到法院或檢察機關的有關賬戶凍結通知書的；

（六）使用偽造身份證騙領公務卡的；

（七）卡中心認為其他有必要止付的。

第十二章 客戶服務

卡中心成立客戶服務中心，建立客戶服務，為客戶提供咨詢、查詢查復、投訴、對賬以及掛失等統一、規范、優質的服務，以提高公務卡信譽程度，并建立相應的投訴制度。

第一節 基本要求

一、卡中心配備客戶服務的專職人員，專門辦公地點，專用對外電話、傳真、計算機終端及電話語音記錄等設備。

二、工作人員應具備以下條件：敬業愛崗，耐心細致，尊重客戶、業務知識全面、恪守信譽、語言表達能力和較強應變能力，以及良好的協調能力。

第二節 主要職能

一、負責辦理各類公務卡的電話掛失，做好掛失卡的止付、登記工作。

二、負責各類公務卡的補卡、到期換卡工作。

三、負責持卡人查詢查復工作，包括持卡人對賬戶的查詢、客戶資料的變更、持卡人投訴處理以及業務部咨詢等，并做好記錄工作。

四、協助市場拓展人員做好商戶的服務工作。

五、負責公務卡的其他增值服務，如消費積分獎品發放、特定日期的溫情服務等。

六、負責每月對己處理的各類問題和客戶的意見、建議進行整理、歸納、分析，提出改進內部工作和開發服務項目的可行性建議，使各崗位、各部門時刻了解自身的工作質量和客戶的需要，自覺改善服務；對嚴重損害客戶利益的情況及緊急發生的情況，本部無法協調解決的，應及時向領導和上級部門反映。

第三節 服務內容

一、咨詢服務：包括辦卡和用卡常識，密碼修改方法，促銷活動安排和獎勵辦法等。

二、查詢服務：包括賬戶信息查詢、原始單據索閱、受理和答復錯誤賬務調整情況、客戶信息的查詢及修改。

三、項目服務：包括加急制卡，補寄或傳真對賬單，受理電話掛失、補卡等。

四、受理投訴：及時解決客戶用卡受限的問題，對客戶反映的服務質量問題進行解釋和處理。

五、為重點貴賓客戶辦理業務提供方便通道，為有特殊影響的客戶提供細致周到的服務如上門送卡、上門換卡、上門送對賬單、上門贈送促銷禮品、寄送生日禮物，新年禮物等。

六、為客戶介紹公務卡的特點、使用方法，合理的還款方式，提示客戶及時還款。

七、解決客戶用卡中遇到的其他問題。提供其他服務，如個人投資理財建議等。

第四節 工作要求

客戶服務人員，應著裝整齊、舉止大方、態度熱情，嚴格按日照銀行文明服務規范要求，在日常工作中要自然、熟練地使用文明服務十字用語，接待來訪時談吐親切自然，微笑服務，有問必答，辭意準確，發生矛盾時克制忍讓，以建設性的態度解決問題。

客戶服務實行24小時服務、“首問負責制”，對于不能獨立解決的應請示上級或協調其他部門有關人員辦理；為客戶提供查詢、掛失、資料核實等服務時，應注意核對持卡人身份證件號碼及其他個人資料并為客戶保密；對來電、來函或退信應按類型及日期分類處理、歸檔，并及時落實處理，及時答復，不能即期解決的問題，應向客戶說明處理時限，處理完畢立即予以回復。對有爭議的交易應及時進行上報、調查。

第五節 其他事項及監督

卡中心開展新業務、開發新項目及組織促銷活動等應優先將相關業務操作辦法或有關內容通知客戶服務人員，客戶服務人員按規定可向中心相關部門要求提供有關資信審查、制卡、授權、信息查詢、錯賬調整、機具維護等方面的業務協作。

卡中心負責對客戶服務中心的監督與檢查。

第三部分 風險管理 第十三章 事后監督

事后監督是對公務卡業務的發生情況、處理情況、處理手續、處理過程、處理依據進行事后監督復審檢查的重要監督制度；是進一步防范重大差錯事故和經濟案件的發生的監督管理體系；也是進一步規范公務卡業務操作管理的有效措施。

第一節 基本規定

（一）設立專人對公務卡業務的發生進行事后監督。事后監督與公務卡柜臺業務必須分人負責。

（二）公務卡的事后監督原則上采取集中監督的方式進行。

（三）公務卡業務的事后監督范圍：檔案、會計核算、授權與止付等方面。

（四）公務卡業務的事后監督根據監督的內容不同分別采取手工監督和計算機監督，檢查監督和抽查監督，定期監督和不定期監督相結合的方式。

第二節 具體要求

一、檔案管理

（一）檔案資料包括：申請合約、協議書、辦理公務卡事項通知書、會計憑證、賬簿、各種報表、電腦交易清單等文件資料，由專人負責管理，要求防蟲、防鼠、防霉等

事故發生，調閱憑證實行借條出庫，并建立調閱登記簿，到時歸還，確保公務卡檔案完整無缺。

（二）檔案資料的保管期限嚴格按照《XXXX銀行會計檔案管理辦法》進行保管。

（三）檢查監督客戶檔案、機構檔案的建立、修改、刪除手續是否完備、內容是否正確。

二、會計核算業務

（一）會計賬務核算必須遵循真實性、及時性、權責發生制、謹慎性和實際成本計價的原則，按明細和綜合兩大核算系統設臵，做到賬務清晰，登記簿齊全，日賬日清，借貸總分平衡，雙線核算控制。

（二）審核業務憑證要素是否齊全；取現、簽購單、轉賬憑證有無持卡人簽字，授權交易是否有授權人簽字；轉收、轉付是否符合有關規定。

（三）監督業務核算是否符合業務操作規程，總分是否相符等。

（四）重要空白憑證、有價單證是否根據表外科目憑證辦理收、付記賬。賬面反映待發卡和已發卡情況及賬面庫存情況是否相符。

（五）同一人只能開立一個同一類型的賬戶，不允許開立多個。

（六）持卡人要求注銷公務卡時是否將卡內的欠款和所有費用付清。

（七）網點受理客戶注銷卡業務后，錄入系統，同時收回被注銷卡，當面將卡片剪毀作廢卡處理，并在注銷卡申請書中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日賬務核對與定期或不定期賬務核對相結合的辦法，做到總分余額、積數日日平衡正確，賬賬、賬表、賬實、賬據、賬證、內外賬戶每日核對相符。

（九）收回廢卡實物與表外登記簿是否一致，是否已打洞或剪角作廢。

三、授權與止付業務

（一）是否符合分級授權原則。

（二）異地大額業務索授權單是否有主管人員簽章，保證金劃轉是否符合相關規定。

（三）脫機授權后次日有無補授權的簽章。

（四）經授權同意的緊急取現有無按有關規定處理。

（五）正常止付是否符合條件，有無有權人簽章。

（六）掛失止付手續是否齊全，對免手續費的掛失止付業務是否授權。

第三節 計算機監督

公務卡業務監督辦法：次日將前臺錄入的憑證采用事后監督平臺錄入，監督憑證上的內容與事后監督文件是否相符。

（一）結算類交易主要監督大額存款、取款、轉賬、索授權、刪除授權。

（二）沖賬交易。

（三）開銷類交易：開戶、批量開戶、銷戶。

（四）控制類交易：調整賬戶、凍結與解凍、調整擔保類別及擔保內容、修改信用

額度。

（五）掛失止付類交易。

（六）建立新柜員、修改柜員權限、刪除柜員信息業務。

（七）損益類各科目發生收入和支出業務。

（八）其他應收款和其他應付款科目發生的掛賬及核銷業務。

（九）表外科目有價單證及重要空白憑證收入和付出業務。

（十）消費積分：積分發生差錯，可以進行積分調整，積分調整包括累積積分調整和兌換積分調整?？ㄖ行母鶕挚ㄈ私灰子涗浀荣Y料進行查證并予以調整。積分調整需進行事后監督。

第十四章 安全管理

一、業務人員管理的原則

為防范業務風險，明確責任，對業務人員管理必須明確劃分崗位、合理設臵業務人員額度，嚴格管理。

二、業務人員的分類及權限

（一）業務人員分三類：業務經辦類、業務經理類、支行副行長（總部經理）類。業務經辦為一般操作人員，主要負責各類業務的操作；業務經理負責各類業務超過業務經辦崗位權限、經辦額度的操作及授權；支行副行長（總部經理）主要負責超過業務經理崗位權限、主辦額度的授權。

（二）業務經辦、業務經理、支行副行長（總部經理）不得相互兼職。

（三）各類業務人員的設定、增補及撤銷由業務部門與同級人事部門共同負責。

三、臨柜操作

（一）客戶存款憑條應由客戶自填，如客戶因特殊情況，無法填列，可由大堂咨詢員或委托其他柜員協助填列，經辦柜員不得代為填列。

（二）不可為本人經辦的業務授權。

（三）對經辦的業務必須認真審核，做到手續完備無誤、內容真實、金額正確、字跡清楚、書寫規范、分錄準確、要素齊全、印章清晰到位。

（四）嚴格按規定的權限進行操作。

四、交接登記

業務人員工作變動，必須辦理交接手續，以明確責任，保證工作的順利進行。辦理交接，必須在監交人員監督下進行。監交人員對交接工作負全面責任，如事后發現交接不清的，除追究交接雙方人員外，監交人員應負連帶責任。交接各方應即時登記交接登記簿。

五、作廢卡的管理

（一）續卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，各支行應及時登記《廢卡登記簿》，定期填寫廢卡清單并連同廢卡上交到總部卡中心?？ㄖ行膽O臵《廢卡登記簿》，妥善保

管續卡、換卡、銷卡、止付卡等回收的廢卡，定期集中銷毀。

（二）銷毀時需由保管員列出銷毀卡片清單，先由監銷人清點實物數與《廢卡登記簿》、銷毀卡片清單的記載數是否一致，無誤后分別在《廢卡登記簿》和銷毀卡片清單的監銷人欄注明“已核對”字樣并簽字，經分管領導批準同意并簽字后進行銷毀。

第十五章 風險管理

公務卡業務風險管理是指發卡機構在經營公務卡業務過程中，運用先進的管理方法和科學手段，對可能形成的業務風險進行防范控制，對已產生的風險損失進行認定化解和分析報告，以便使公務卡業務在發展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證公務卡業務健康發展的管理行為。

風險管理的目標是：

（一）尋找風險與回報的最佳組合；

（二）解決市場與風險的矛盾：通過率與壞賬率；

（三）控制信用風險；

（四）控制內外部的欺詐風險。

第一節 風險的分類與控制指標

公務卡業務的風險主要分為：操作分險、信用風險、社會風險等。

操作風險是指銀行工作人員在業務處理過程中，違規經營給銀行造成損失的可能性；信用風險是指公務卡持卡人不能按時足額歸還所用銀行款項給銀行資產帶來損失的可能性；社會風險是指不法分子惡意透支、騙領、冒用、使用偽造、變造或作廢的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經濟損失的可能性。

風險控制指標包括：同一持卡人單筆透支發生額不得超過2萬元，同一賬戶月透支余額不得超過5萬元，透支最長期限為56天；發卡機構180天以上的月透支余額不得超過月均總透支余額的15%。

第二節 征信與授信階段的風險管理

對于客戶提交的申請資料，個人業務中心必須嚴格、仔細進行分析審查。對個人身份、年齡、收入、資產與存款、收入來源、商業信用、社會公共信息、特別記錄以及信用歷史記錄進行必要的核實，對生活的穩定性、綜合生活水平、支付能力與習慣（消費水平、償付記錄、社會保障）進行調查分析，可采用電話核查的方式進行，有條件的也可進行實地調查。之后按我行授信原則，參考平均額度、擔保、抵（質）押物的資產情況給予相應的信用額度。

第三節 操作風險管理

對操作風險的管理是根據有關規章制度，制定業務工作程序，明確內部工作人員的操作授權權限，健全完善各種審批手續和登記，分工負責，相互制約。

第四節 信用風險管理

一、客戶信用風險管理

（一）信用監控，即對客戶的繳款記錄、公務卡使用率、循環比例、預借現金率、以及平均繳款記錄進行監督；

（二）調整信用額度，指本行根據客戶信用狀況對其信用額度進行調整；

（三）使用控管，指本行采取自動監控或人工監控等方式對客戶賬戶采取的止付、凍結等管理措施；

（四）關閉賬戶，指本行根據客戶用卡情況對客戶賬戶予以關戶。

二、透支催收

按透支風險程度將公務卡透支進行分類。個人業務中心應每月向持卡人寄發對賬單或透支催收對賬單（催收通知書），加強對透支戶的監督和管理。

（一）嚴格按照《XXXX銀行XXXX公務卡業務催收管理辦法》進行催收工作，全力將公務卡逾期損失降到最低，以保證公務卡資金安全。

（二）當發現持卡人大量提現和濫用簽單引起透支劇增時，應立即查明情況，分析原因，采取相應措施，并抓緊追收欠款。

（三）對于卡已經被止付或凍結而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人聯系，使其明確還款期限及逾期應負的責任，如仍無法追回，應通過法律途徑促使持卡人還款。

（四）經催收債務人仍不還款時，可通過以下途徑追收款項：一是與持卡人所在單位聯系，要求其單位協助本行追索透支款項；二是通過司法機關的訴訟程序進行追償；三是通過其他合法途徑進行追償。

第五節 社會風險管理

一、嚴格資信審查。不得擅自降低發卡標準，嚴禁為無穩定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發放公務卡，嚴防用假身份證騙領公務卡等現象。

二、加強營業網點和特約商戶的業務培訓。包括對公務卡真偽的識別、商戶受理公務卡業務操作流程、商戶機具維護等。

三、加強發卡機構工作人員的業務、制度培訓，嚴格內控管理。

四、及時編發止付名單，通知有關機構加強防范。

第六節 風險的分析與報告

公務卡業務的分析與報告是指對公務卡業務風險定期進行分析，總結經驗，發現問題，分析原因，采取措施，并形成業務風險報告。業務風險報告分為業務風險綜合報告和重大突發事件的專題報告。

（一）業務風險綜合報告必須在次年規定時間內上報，其主要內容包括：本業務風險發生情況、風險結構分析成因、防范措施、經驗與教訓、整改措施。

（二）重大突發事件專題報告：對商戶詐騙、偽卡及內部作案等重大突發事件要逐件專題報告，并及時上報有關部門。相應采取補救措施，防止損失進一步擴大。

第三篇：市商業銀行主管崗位聘任管理辦法1

銀行主管崗位聘任管理辦法

為規范總部職能部門主管崗位聘任管理，特制定本管理辦法。

第一條 聘任原則

（一）客觀公正原則；

（二）注重實績原則;

（三）考核聘任原則；

（四）公開、平等、擇優原則。

第二條 職務設置

根據不同崗位工作性質以及崗位人員應具備的文化知識、專業技能、工作經驗等，主管分為一級主管和二級主管。

第三條任職條件

任職條件包括基本條件和素質、能力要求兩部分。

一、檢查輔導主管崗任職條件

（一）基本條件

1.具備大學也本科以上（含）學歷，具有會計師（經濟師）以上（含）專業技術職務資格；

2.身體健康,近五年在會計或柜面業務崗位連續工作，并有豐富的工作經驗；

3.取得會計從業資格證和會計電算化證；

4、熟練掌握各項柜面業務操作流程和計算機前臺操作技術；

5、熟悉與柜面業務相關的各項業務管理規定及操作規程；

6、掌握商業銀行經營管理、財務會計等基本理論知識。

（二）素質和能力要求：

1.能夠堅持原則，做到愛崗敬業、遵紀守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺悟；

2.對本職工作認真負責、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務實精神和較強的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關金融法規、政策，熟悉我行的有關規章制度，具有較高的貫徹執行水平；

4.能夠熟練掌握各項會計核算制度和操作流程，懂得會計核算系統的基本功能和操作，具有扎實的業務基本功，能夠起草柜面業務相關的管理制度；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問題的能力，能夠獨立地承擔檢查、輔導等工作；

6.具有較好的語言和文字表達能力，能夠寫出高質量的檢查報告和柜面業務風險分析報告，能夠對流程或制度提出針對性的完善建議；

7.具有較強的風險防范意識和風險識別能力，能夠正確把握和處理檢查中出現的各種問題；

8.具有一定的領導與組織能力。

二、事后監督主管崗任職條件

（一）基本條件

1.具備大專以上（含）學歷，具有助理會計師以上（含）專業技術職務資格。

2.身體健康,近四年年在會計或柜面業務崗位連續工作，并有豐富的工作經驗。

3.具有會計從業資格。

（二）素質和能力要求：

1.能夠堅持原則，做到愛崗敬業、遵紀守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺悟；

2.對本職工作認真負責、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務實精神和很強的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關金融法規、政策，熟悉我行的有關規章制度，具有較高的貫徹執行水平；

4.能夠熟練掌握各項會計核算制度和操作流程，懂得會計核算和柜面業務的風險點，具有扎實的業務基本功；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問題的能力，職業敏感性強；

6.具有較好的語言和文字表達能力，能夠通過事后稽核個性問題總結出共性問題，并寫出高質量的風險分析報告或針對性的提出一線員工培訓建議；

7.具有較強的風險防范意識和風險識別能力，能夠正確把握和處理發現的各種問題；

8.具有一定的領導與組織能力

三、清算主管崗（會計核算主管崗）任職資格條件

（一）基本條件

1.具備大學本科以上（含）學歷，具有中級會計師（經濟師）以上（含）專業技術職務資格；

2.身體健康,近五年在會計或柜面業務崗位連續工作，并有豐富的工作經驗；

3.取得會計從業資格證和會計電算化證；

4、熟練掌握各項柜面業務操作流程和計算機操作技術；

5、熟悉會計核算業務管理規定及操作規程；

6、掌握商業銀行經營管理、財務會計等基本理論知識。

（二）素質和能力要求：

1.能夠堅持原則，做到愛崗敬業、遵紀守法、廉潔奉公、恪盡職守，具有較高的政治思想覺悟；

2.對本職工作認真負責、敢抓敢管，能夠吃苦耐勞,具有務實精神和較強的原則性；

3.能夠正確理解和把握有關金融法規、政策，熟悉我行的有關規章制度，具有較高的貫徹執行水

平；

4.能夠熟練掌握各項會計核算制度和操作流程，懂得會計核算系統的基本功能和操作，具有扎實的業務基本功；

5.具有較高的綜合分析、判斷、解決問題的能力；

6.具有較好的語言和文字表達能力；

7.具有較強的風險防范意識和風險識別能力；

8.具有一定的領導與組織能力。

第四條 聘任程序

（一）聘任期為2年，有效期滿的當年，總行組織進行考評；

（二）各部門對有關人員的條件進行初審，根據工作需要并結合本人實際表現，對有關人員進行綜合評價，擇優提出擬聘任建議人選，報人力資源部門；

（三）人力資源部對建議人選進行審核，提出初選名單；

（四）總行考評委員會考評，確定聘任人員名單；

（五）正式發文聘任。

第五條聘期內出現下列情況的，應當提前解聘：

（一）考核結果為不稱職檔次的；

（二）違反國家有關法律法規和銀行規章制度的；

（三）因故意或重大過失損害銀行利益的；

（四）嚴重違反銀行規章制度或勞動紀律的；

（五）其他應當提前解聘的情況。

第六條主管的考核是對聘任的主管履行聘期目標責任情況的評價和鑒定?？己朔譃榭己撕推钙诳己耍钙诳己艘钥己藶榛A，聘期目標責任書是聘期考核的主要依據。

第七條本辦法由銀行負責解釋。

第八條本辦法自發布之日起實行。

第四篇：商業銀行保密管理辦法

****銀行

股份有限公司保密管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為保守國家秘密和***（以下簡稱“本行”）商業秘密，維護國家、本行及客戶的安全和利益，保障本行各項業務健康發展，根據《中華人民共和國保守國家秘密法》等法律法規，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保密管理包括制定保密標準和操作規范，查處失泄密事件，以及保密宣傳教育、培訓、檢查、監測與考核等一系列工作。

第三條 本行各級機構及所有員工都應履行本辦法規定的保密義務。

第四條 總行保密委員會主管全行保密工作，下設辦公室，負責日常事務。

第五條 各支行、分理處應指定專人負責保密管理工作。第六條 保密工作實行“統一領導、分級負責、積極防范、突出重點”的原則。

第七條 各支行、分理處應高度重視保密管理工作，認真貫徹落實國家保密法律法規和本辦法的各項要求，建立并落實保密工作責任制，加強保密宣傳教育、檢查指導和培訓。

第十二條 確定為保密信息的文件、資料，應當立即作出明顯的專有標識，書面形式的密件應標明密級及保密期限。

國家秘密的標識為“★”，“★”前標密級，“★”后標保密期限。本行商業秘密的標識為“☆”，“☆”前標密級，“☆”后標保密期限。

國家秘密的保密期限，除有特殊規定外，一般按照絕密級事項三十年，機密級事項二十年，秘密級事項十年認定。本行商業秘密的保密期限應根據該商業秘密不得向外泄露的最長時間確定，必要時保密期限可以是長期。保密信息的保密期限屆滿的，自行解密。

第十三條 保密信息的密級和保密期限，應當根據情況變化及時變更。密級和保密期限的變更，由原確定密級和保密期限的部門（機構）提出。

密級確定以后，保密工作部門發現不符合保密范圍規定的，應當及時通知確定密級的部門（機構）糾正。

第十四條 總行保密工作部門應定期制定并在行內發布國家秘密和商業秘密事項目錄。

第三章 文秘工作保密管理

第十五條 涉密文件（資料）（絕密、機密、秘密、本行絕密、本行機密、本行秘密）的制作

（一）涉密文件（資料）的擬稿人應擬定文件的密級和保密期限，經該部門（機構）定密責任人核批后正式生效；

（二）涉密文件（資料）應嚴格限定發放范圍；

應當按原件的密級、保密期限和知悉范圍管理。

第十九條 涉密文件（資料）的收發與傳遞

（一）收發涉密文件（資料），應當履行清點、登記、編號、簽收等手續。

（二）傳遞涉密文件（資料），應嚴格按照有關規定進行封裝，并通過機要交通（通信）或指派專人負責，不得通過普通郵政郵遞。

第二十條 涉密文件（資料）的使用和保管

（一）各部門（機構）收到涉密文件（資料）后，由主管領導根據密級和制發單位的要求及工作的實際需要，確定本部門（機構）知悉該保密信息人員的范圍。任何部門（機構）和個人不得擅自擴大保密信息的知悉范圍。

（二）涉密文件（資料）應在安全可靠的辦公室保密柜中保存。人員離開辦公場所應將涉密文件（資料）及時存入保密柜。各部門（機構）對當年所存涉密文件（資料）進行清查、核對，發現問題及時向本級行保密工作部門報告。

（三）對于應歸檔的涉密文件（資料），應按照有關檔案管理的規定整理立卷，移交檔案部門保管。

第二十一條 涉密文件（資料）的銷毀應由總行統一組織，在當地國家保密工作部門指定的銷毀單位進行，嚴禁個人私自銷毀。

第四章 業務保密管理

第二十二條 本章所稱業務分為涉及國家秘密事項業務和一般

現場監督，在審閱完畢后及時收回有關材料，不允許記錄或復印。

第二十八條 應監管部門要求報送本行重要經營管理信息或客戶信息等保密信息時，應采取符合保密規定的程序和方式提供。

第二十九條 司法機關或國家有關部門依據法律法規規定，要求本行協助提供有關業務信息的，必須出具有效證明文件并辦理相關手續后予以提供。

第五章 涉密會議保密管理

第三十條 舉辦涉及保密信息的會議，主辦機構應當采取下列保密措施：

（一）選擇具備保密條件的會議場所；

（二）根據工作需要，限定參加會議人員的范圍或對參加會議的人員予以指定；

（三）依照保密規定使用會議設備，嚴禁使用無線擴音設備；

（四）嚴格管理會議文件、資料。涉密文件資料一律標明密級、統一編號、登記分發、妥善保管，會議結束時應收回，統一銷毀，嚴禁復印或傳真。

第六章 通信、辦公自動化及計算機信息系統保密管理 第三十一條 通過電話、傳真、計算機網絡等現代化通信設施傳輸保密信息的，必須采用國家密碼管理部門審查批準的密碼進行加密，禁止通過無加密設施的普通電話、傳真、計算機網絡等傳輸保密

（二）涉及國家秘密信息應當在涉密計算機中存儲處理，非涉密計算機不得存儲處理國家秘密信息。

（三）需裝備涉密計算機的部門應向本級行保密工作部門提出申請，經審核批準后裝備。

（四）涉密計算機應指定專人負責管理，選擇在安全保密的場所、部位保存，并配備必要的保密設備。

（五）涉密計算機不得接入互聯網及本行內網，必須實行物理隔離。

（六）涉密計算機維修，應當在行內現場進行，并指定專人全程監督，嚴禁維修人員讀取和復制保密信息。確需送修的，應當拆除保密信息存儲部件。

（七）嚴禁將涉密計算機帶離辦公場所。

第三十五條 互聯網接入管理應當符合下列保密要求：

（一）互聯網計算機僅用于訪問互聯網，應與辦公計算機嚴格分離；

（二）嚴禁使用互聯網計算機處理國家秘密和本行商業秘密；

（三）嚴格限制互聯網計算機訪問本行內網；

（四）各部門（機構）應指定專人負責本部門（機構）互聯網計算機的日常管理。

第三十六條 移動存儲介質的使用管理應當符合下列保密要求：

（一）移動存儲介質應按照從緊控制、確屬必需、定期收回的原則，由信息科技部門統一配發，實行編號管理，逐一登記。

第四十條 新聞宣傳和信息發布（披露）必須嚴格依照本行相關規定，任何人員未經授權不得擅自在大眾媒體（報紙、書刊、廣播、電視、互聯網等）發布、披露本行保密信息。

第四十一條 負責新聞宣傳和信息發布（披露）的相關工作機構必須對擬發布或披露的信息進行審核把關，防止泄露本行保密信息。

相關工作機構不能確定信息是否可以發布或披露時，應當報總行保密工作部門確定。

第四十二條 新聞媒體采訪本行內部會議或活動，事前應報經新聞宣傳工作機構批準。未經批準，不得邀請新聞媒體參加。

第四十三條 信息披露應嚴格遵守本行信息披露政策，做好信息公開披露前的保密工作。

信息披露相關工作機構應嚴格控制相關信息的知悉范圍。信息披露材料的編寫、匯總、流轉、審核、發送等應采取適當的保密措施，并應符合本辦法規定的保密要求。

第八章 人員保密管理

第四十四條 員工應當遵守保密法律法規及本行保密管理制度，履行保密協議，保守在本行任職或工作期間獲悉的國家秘密和本行商業秘密。

第四十五條 員工入行時或受派遣到本行工作前，應接受保密教育，使員工了解保密信息范圍、保密管理規定等等，并簽署保密協議。保密協議的內容可根據崗位涉密情況的不同，適當調整。

第四十六條 高校實習生到本行實習，應簽署保密協議或保密條

1員工。具體適用的人員范圍和崗位目錄由總行保密工作部門會同人力資源部研究確定。

第九章 保密督查

第五十二條 總行每年至少要組織開展一次保密檢查，由總行保密工作部門對總行各部門及各支行、分理處進行檢查，認真查找泄密隱患，落實各項保密管理制度。檢查情況要在轄內進行通報。

第五十三條 對符合下列條件之一的個人或集體，應給予表彰和獎勵：

（一）模范遵守保密管理規章制度，嚴守保密信息，長期未發生泄密事件；

（二）對保密管理工作做出突出貢獻；

（三）及時發現泄密隱患，防止了重大泄密事件的發生。

（四）對泄密事件采取積極有效措施，防止了損失擴大。第五十四條 違反本辦法的，依據本行的有關規定進行處理，情節嚴重構成犯罪的，送司法機關依法追究刑事責任。

第十章 附 則

第五十五條 本辦法適用于總行和轄內各分支機構。第五十六條 本辦法自發送之日起執行，其他規定與本規定相抵觸的，以本規定為準。

第五十七條 本辦法由總行負責解釋和修改。

第五篇：商業銀行固定資產管理辦法

**商業銀行固定資產管理辦法

第一章

總 則

第一條

為適應**商業銀行（以下簡稱本行）業務發展需要，加大固定資產管理力度，發揮固定資產投資效益，根據《金融企業財務規則》等相關制度，結合本行實際，制定本辦法。

第二條

固定資產管理的對象是指本行擁有產權或使用權的固定資產，包括固定資產購建（含新建、改建、擴建、抵債資產自用，下同）、租賃、修理（含裝修）、清理、報廢等。

第三條

固定資產管理由總行統一組織實施,財務預算部具體負責固定資產財務核算及日常事務。

第四條

固定資產應合法取得，及時入賬、賬實相符。

第二章

固定資產購建申報條件

第五條固定資產購建應遵循“統籌規劃、預算管理、效益優先、促進發展”的原則，實行比例控制，分級管理，全行固本率控制在40%以內。

第六條 購建營業辦公用房的申報條件：

（一）無營業用房或面積小影響業務發展的；

（二）經有權質檢部門鑒定為危房或地處險區的；

（三）被納入規劃拆遷范圍（含因部分拆遷而需改建的）；

（四）其他因業務發展需要購建和裝修的。第七條

購置業務用車和運鈔車的申報條件：

（一）無法滿足運鈔或管理需要的；

（二）業務用車配置不足的；

（三）現有車輛超過使用年限，或嚴重損毀無法使用被有權部門鑒定為報廢的。第八條

購建其他固定資產的申報條件：

（一）拓展業務、提高和改善服務水平而必須購置的計算機軟硬件設備等；

（二）安全防范需要必須配備的；

（三）職工教育、培訓或提高辦公效率所必須的；

（四）符合統一規劃要求的；

（五）其他因業務開展所需要購置的。

第三章

固定資產購建計劃與審批

第九條納入固定資產核算的項目均需總行審批購建。報批程序為立項申報，立項回復，正式申報，正式批復。

第十條固定資產購建立項：

（一）固定資產購建必須堅持“效益優先、總量控制、保證重點、兼顧一般”的原則；

（二）固定資產購建（含房屋裝修）實行預算管理，支行（含總行營業部，下同）固定資產購建計劃應于年初的1月15日前上報總行。

支行上報的固定資產購建計劃是總行安排全年固定資產投資的主要依據，凡年初未向總行申報固定資產購建計劃的項目，原則上不安排相應的當年投資。第十一條

固定資產購建計劃立項審批。支行固定資產購建計劃，經總行財務預算部初審，提交財務審批小組審核，經財務管理委員會或行長辦公會議批準后，于3月底前將立項批復各支行。

第十二條

固定資產購建應控制在年初核準的立項范圍內，原則上不得超支、超范圍，確因業務發展需要增加投資或增加項目的應逐級上報。

第十三條固定資產購建實施。支行在實施固定資產購建前，應根據年初立項向總行進行固定資產購建正式申報，經總行正式批復后方可實施購建。

第四章 購建標準

第十四條總行本級購建營業用房、業務用車、運鈔用車按省聯社有關標準執行。第十五條支行因業務發展確需配備業務用車的，一般控制為1 輛，標準控制在20萬元/車以內，由總行統一安排購置。

第十六條支行及所轄分支機構營業用房購建根據業務開展需要，一般按以下標準掌握：

（一）支行總部營業用房建筑面積控制標準在2000平方米以下；

（二）支行所轄分理處營業用房建筑面積控制標準在1000平方米以下；

（三）儲蓄所營業用房建筑面積控制標準在200平方米以下。

支行總部及分支機構業務規模大，且存在因業務發展需要而設置自助銀行等客觀因素的，購建標準可適當上浮。

第十七條營業用房再裝修間隔時間5年以上，辦公用房再裝修間隔時間8年以上。營業辦公用房的裝修重點在外墻和營業廳；內部裝修要本著節約的原則，量力而行。

第五章

固定資產投資管理

第十八條固定資產實行“統一購建、統一核算、統一管理、分級使用保管維護”。第十九條

統一購建。支行購建、裝修營業辦公用房，購置業務用車及運鈔車、電子機具設備等固定資產，需根據年初立項書面報告總行，并附詳細的購置申請表。經批準后，由總行通過“集中采購”形式統一購置或組織實施。

（一）購建、裝飾營業用房，必須統一格局、統一門面。具體由總行根據支行業務發展需要，按“五定”要求組織施工，即定地址、定面積、定結構、定圖紙、定投資。

（二）電子機具設備購置。根據支行現有器具實際使用年限、損耗情況、業務需要，由總行確定型號，統一購置或組織實施。

（三）業務用車和運鈔車輛購置?？傂懈鶕袠I務發展需要，實行統一購置、調配。第二十條

統一核算。固定資產由總行財務預算部集中核算，固定資產投資資金由總行統一撥付。

第二十一條 統一管理。固定資產購建資料由總行財務預算部統一管理，包括房屋購建或裝修施工資料、核算憑據、購置協議、房屋租賃協議等。

第二十二條

分級使用保管維護。固定資產的實物實行分級使用、分級保管、分級維護。

（一）分級使用。固定資產實物由屬地支行使用，實行“誰使用、誰負責；誰損壞、誰賠償”的原則。支行分管負責人為使用管理責任人，實際使用者負直接使用保管責任。

（二）分級保管。支行建立固定資產使用登記制度，設固定資產使用登記簿，落實使用保管責任人，責任人員變動辦理移交手續。

（三）分級維護。固定資產實物由屬地支行負責維護、保養，維護、保養費用在按權限履行審批手續后由支行據實列支。第二十三條固定資產管理要堅持賬物分管、賬實相符、賬卡（簿）一致的原則。固定資產出現增減變動，要及時建賬，登記固定資產登記簿，歸類正確。

第二十四條

租入（出）固定資產應事先報經總行批準，由支行與出租（承租）方簽訂租賃協議。租入（出）的固定資產，總行財務預算部和支行應分別設立備查登記簿。

第二十五條

年終決算前支行必須對固定資產進行全面盤點，打印清單與總行財務預算部核對，確保賬、卡（簿）、物相符。如發生盤盈、盤虧，應及時查明原因，并填制“固定資產盤盈、盤虧審批表”報總行財務管理委員會審批。

第六章

固定資產的處置

第二十六條支行要定期對固定資產進行清理，對閑置或無法正常使用的固定資產，應根據不同情況提出處置意見，填寫“固定資產處置審批表”，由責任人、支行負責人簽署意見后報總行審批。

（一）閑置固定資產實行系統內無償調劑，由財務預算部開具固定資產調撥通知單，并相應調整使用行的賬、卡（簿）。

（二）閑置且一時無法調劑的固定資產，支行應積極采取出租、拍賣、轉讓等方式盤活資產。出租、拍賣和轉讓固定資產要遵循“公開、公平、合理”的原則。

1、房屋和汽車等固定資產拍賣，由總行委托具有相應資質的評估機構進行評估、拍賣。

2、經總行同意出租的固定資產，由支行與承租方簽訂租賃合同，按時收取租金。

（三）無法正常使用的固定資產，經批準后作報損處理。尚有一定利用價值的，應積極變賣，最大限度地減少損失。

第七章

罰 則

第二十七條

以下行為屬固定資產購建違規行為：

（一）未經批準購建固定資產；

（二）雖經批準，但擅自改變購建型號、超面積、超標準、超規模的；

（三）虛報、假報、瞞報固定資產購建計劃的；

（四）其他違規行為。

第二十八條

以上違規行為一經查實，視情節輕重給予相關責任人罰款、通報批評、行政處分；構成犯罪的，移交司法機關追究其刑事責任。

第二十九條

對未經批準或超過規定標準購置的固定資產一律封存，采取出售、轉讓、拍賣等方式進行處理，限期收回資金。

第八章

附 則

第三十條 本辦法由**商業銀行負責解釋。第三十一條本辦法自印發之日起執行。