第一篇：關于當前政策性農業保險運行情況存在問題及建議

關于當前政策性農業保險運行情況存在問題及建議

祝期祥

為幫助廣大農戶化解自然災害，增強農業抗風險能力，促進農業發展和農民增收，近年來，根據中央有關部署，按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，各地先后啟動實施了水稻、油菜等種植業保險和能繁母豬、育肥豬等養殖業保險。筆者以湘西州永順縣為例，現就有關政策性農業保險工作談點看法。

一、相關政策性農業保險運行情況

（一）水稻、油菜保險。2007年，按照中央、省、州有關工作部署，縣里出臺了永政辦發〔2007〕7號文件，啟動了水稻保險試點工作。2008年實施了水稻和油菜種植保險。

1、保費繳納情況

①水稻：2007年，根據全省統一標準（每季每畝物化成本240元），全縣水稻種植保險綜合險費率為7%，即每季每畝保費16.8元。全縣完成投保面積17.1萬畝，占當年水稻種植面積29.5萬畝的58%，投保農戶7.4萬戶，為全縣農戶總數的67%。繳納保費287.5萬元，其中中央、省財政按50%的比例補貼143.7萬元；州財政按15%的比例，補貼43.1萬元；縣財政按23%的比例，補貼66.4萬元；農民按12%的比例，負擔34.2萬元。2008年，我縣水稻保險的綜合險費率仍按2007年標準執行為，全縣完成投保面積23.9萬畝，為當年種植面積的80.7%，繳納保費401.8萬元，其中中央、省財政按60%的比例，補貼241.7萬元；州財政按15%的比例，補貼60.2萬元；縣財政按19%的比例（文件規定不少于15%），補貼76.5萬元；農民按照1元/畝（負擔比例6%），交納保費23.9萬元。

②油菜：按照每畝物化成本的6%計算綜合險費率，即每畝保費9元。2008年我縣計劃投保8萬畝，應交納保費72萬元，其中國家、省、州財政按照35%、25%和15%的比例，應補貼54萬元，縣財政按15%的比例應補貼10.8萬元，農民負擔7.2萬元，占總保費的10%。

2、理賠情況。2007年，我縣近10萬畝（含未投保的）水稻不同程度受災，經營主體縣財保公司根據“分段計算、比例賠付”的原則，核實理賠面積1.2萬畝，共賠償農戶損失163.2萬元；2008年核實理賠面積1.6萬畝，賠付農戶損失210萬元。油菜保險理賠到今冬明春視災損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險。根據上級有關政策，2007年10月，我縣啟動了能繁母豬保險試點，2008年11月，同時開展了能繁母豬及育肥豬保險。

1、保險費繳納情況。2007年，我縣能繁母豬按照個體的生理價值1000元/頭的6%計算保險費率，即保費為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬多頭，投保率為70.2%，繳納保費129.4萬元，其中中央、省財政分別按50%、30%的比例，共負擔103.5萬元，農戶按照20%的比例負擔25.9萬元。2008年，我縣能繁母豬保險費率仍按2007年的標準執行，育肥豬將按照個體的生理價值500元/頭的3.5%計算保險費率，即保費為17.5元/頭。全年計劃能繁母豬投保3.05萬頭，投保率為100%，應繳納保費183萬元，其中上級財政負擔146.4萬元，農戶負擔36.6萬元。育肥豬計劃投保3萬頭，應繳納保費52.5萬元，其中中央、省、州、縣各級財政分別按照10%的比例應負擔21萬元，農戶按照60%的比例應負擔31.5萬元。

2、理賠情況。對2007年投保的能繁母豬因自然災害和疫病死亡或受損的，縣財保公司到2008年10月底核實理賠840頭，共賠付資金82.6萬元。2008年啟動的能繁母豬和育肥豬保險理賠今后視災損而定。

（三）農村房屋火災保險。永順縣是典型的山區貧困縣，全縣農村木房達8.5萬戶以上，每年發生的火災事故在200起以上。為了最大程度降低群眾因災財產損失，2004年9月，我縣啟動了農房火災保險。

1、保險費繳納情況：農民住房火災保險額為每年每戶2000元（即：投保戶發生意外火災全部毀壞的，財產保險公司按每戶2000元理賠；未全部毀壞的，按損失程度理賠，但最高不超過2000元）。繳費標準為每年每戶6元，農戶和縣財政各負責3元。在縣統保的保險額之外，農戶可自愿足額投保（保險公司認定一棟房屋最高保險額為6000元），并全額繳納保險費12元。2004年，全縣農房投保2.72萬戶，繳納保費19.1萬元（農戶自交10.9萬元，縣財政補貼8.2萬元）；2005年投保2.68萬戶，繳納保費21.5萬元（農戶自交12.9萬元，縣財政補貼8.6萬元）；2006年投保4.33萬戶，繳納保費28.7萬元（農戶自交15.7萬元，縣財政補貼13萬元）；2007年投保8.5萬戶，繳納保費54萬元（農戶自交28.5萬元，縣財政補貼25.5萬元）。四年累計繳納保費123.3萬元，其中農戶自繳68萬元，縣財政補貼55.3萬元。

2、理賠情況：2004年，全縣火燒農房221棟，縣財保公司理賠15.4萬元；2005年火燒房屋214棟，保險公司理賠21.3萬元；2006年火燒房屋247棟，保險公司理賠22.9萬元；2007年火燒房屋281棟，保險公司理賠33.4萬元。四年累計理賠92.9萬元。

二、存在問題及建議

從永順縣過來政策性農業保險運行情況來看，除了與全國其他地方一樣普遍存在農戶保險意識不強、農業保險歸口管理不到位、保費收繳難度大、定損理賠工作不規范等問題外，最主要的問題是農業保險災害損失補償水平較低，對農民的吸引力有限,一定程度上導致了農戶保險意識不強、保費收繳難度大等問題。從水稻保險來看，2007年全縣繳納保費287.5萬元，在全縣水稻大范圍受災情況下，經過積極爭取，保險公司核實理賠面積為1.2萬畝，僅占投保面積的7%，理賠支出為163.2萬元，每畝平均理賠只有136元，不到苗期140元/畝的賠償標準；2008年保費收入401.8萬元，理賠面積1.6萬畝，賠付資金210元，畝平只有131元。能繁母豬保險，2007年全縣繳納保費129.4萬元，保險公司理賠支出82.6萬元，平均賠付標準為983元/頭。農房火災保險，2004年—2007年，四年保費收入年均增長29.6%，而理賠支出的年均增長只有21.4%。從以上數字來看，無論是賠償受損標的總量，還是理賠標準，都與受損農戶的期望值相差較大。

對以上存在的諸多問題，除了健全相關管理制度，加強業務人員培訓，進一步提高經辦機構的工作主動性，積極規范經辦業務外，更重要的是要從根本上解決農業保險災害損失補償水平較低問題，從而提高廣大農民的參保意識和繳納保費積極性。為此，特提出以下建議，供上級決策部門參考。一是建議上級部門修改農業保險相關政策，進一步提高理賠標準。近年來，隨著國家不斷加大農村病險水庫治理、灌溉溝渠等水利設施建設的投入，加之在動植物疫病防治方面不斷增加人力、物力和財力，種養業大規模、大面積受災受損的可能性進一步降低。因此，建議上級部門要根據實際情況，結合農業保險標的市場價格變化，對相關政策及時地進行修改完善，適度提高理賠標準。二是積極探索農業保險運作的新模式。由于農業保險是一項低收費、高成本的工作，相當部分保險經辦機構不愿承擔此項業務，且當前參與農業保險的經辦機構普遍存在主動性不夠，工作過多依賴于地方政府和農業、畜牧、財政等相關職能部門，不能體現專業化服務水平，建議上級部門能否出臺相關政策，改變目前政策性農業保險“政府主導、市場運作”的模式，由政府設立農業政策性保險基金，把政策性農業保險各級財政補貼和農戶繳納的保費進行打捆，建立健全基金管理和災損補償制度，按照不同的災損標準對農戶進行補償。

（作者系永順縣委常委、縣人民政府常務副縣長）

第二篇：當前政策性農業保險存在的問題及對策

2007年，中央財政將農業保險保費補貼作為黨和政府實施的一項支農惠農措施在全國六個省區進行試點，湖南省是試點省之一，今年在全省推廣。作為一項新的保險，在推廣中還存在一些問題，需要在實踐不斷解決完善。

一、當前政策性農業保險推廣工作中存在的主要問題

政策性農業保險的實行對轉移農業風險、減輕政府負擔、引導農民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農業保險本身屬于政策性保險，其在展業、承保、查勘理賠等方面的復雜性，加之農業保險又是一項全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農民風險意識淡薄，對農業保險認識不足是農業保險推廣的主要問題。農業生產長期“靠天吃飯”，農民大部分沒有風險防范意識，農民普遍對農業保險理解不透、認識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認為農業保險是向農民變相收費。

（二）農業保險的高費用、高費率與農民的低收入是農業保險推廣的瓶頸。農業生產風險損失率高，加之農戶與農作物種植的分散性，當前保險公司一般只設置到縣城，很難深入鄉村開展保險業務，這都在很大程度上制約了農業保險的發展。

（三）勘賠定損難、理賠標準低是農業保險推廣的技術障礙。由于沒有技術性較強的專業仲裁機構，災害損失難以確定，賠償容易出現理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時暴發了稻瘟病，上報受災面積達萬畝以上，在這極短的時間內如果僅靠保險公司人員是很難做到的。目前的理賠標準較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農藥化肥等基本生產資料的價值。

（四）法律法規的缺失是農業保險推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規對政策性農業保險業務予以扶持，地方也沒有管理條例，農業保險的業務開展所依靠的是上級有關部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發展政策性農業保險工作的對策

開展農業保險是一件政府得民心，農民得實惠，農業得發展的大好事。對于發展現代農業，建設社會主義新農村具有重要意義。為切實解決當前農業保險工作中存在的各種問題，筆者認為應從以下幾個方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農民對農業保險的認識。一是充分利用電視、廣播、報紙等媒體作用，加強農業政策性保險方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養殖大戶、龍頭企業、專業合作組織的宣傳，使這項工作家喻戶曉；二是各級農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策、意義。三是相關部門組織人員深入鄉村開展農業保險知識講座，具體講解農業保險的有關知識，引導農民自愿參保投保。

第二，切實解決勘賠定損，適當提高理賠標準。勘賠定損是一項技術性很強、涉及保險公司與投保農民雙方利益的工作。在目前還沒有專業的勘賠組織機構前，特別是面對一些受災程度深，時間要求緊，涉及面廣的水稻相關病蟲災時，必須加強領導，確保理賠工作快速、科學、全面推行。可以由保險公司牽頭，聯合當地的農技、畜牧、財政、農保辦、鄉鎮干部等機構人員及受災鄉村負責人實行聯合勘賠定損。目前賠付標準與當地的實際比較顯然是偏低的，應該予以適當提高。

第三，加大財政補助力度，著力解決農業保險高費用、高費率問題。農業保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應加大對農業保險補貼力度。一方面，各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業務給予必要的經營費用補貼，另一方面切實提高中央財政對農業保險的保費補貼比例，特別是對種植業保險的保費補貼比例。同時鼓勵老百姓積極購買農業保險，把市場化的風險分擔機制建立起來，借以推動整個農業保險工作的全面開展。

第四，加快農業保險的立法工作。通過立法，對農業保險的性質、保障范圍、經營原則、政策性業務與商業性業務的界定、經營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關的權利和義務等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

（作者系中華聯合財產保險公司城步支公司總經理）

第三篇：當前政策性農業保險存在的問題及對策

2007年，中央財政將農業保險保費補貼作為黨和政府實施的一項支農惠農措施在全國六個省區進行試點，湖南省是試點省之一，今年在全省推廣。作為一項新的保險，在推廣中還存在一些問題，需要在實踐不斷解決完善。

一、當前政策性農業保險推廣工作中存在的主要問題

政策性農業保險的實行對轉移農業風險、減輕政府負擔、引導農民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農業保險本身屬于政策性保險，其在展業、承保、查勘理賠等方面的復雜性，加之農業保險又是一項全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農民風險意識淡薄，對農業保險認識不足是農業保險推廣的主要問題。農業生產長期“靠天吃飯”，農民大部分沒有風險防范意識，農民普遍對農業保險理解不透、認識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認為農業保險是向農民變相收費。

（二）農業保險的高費用、高費率與農民的低收入是農業保險推廣的瓶頸。農業生產風險損失率高，加之農戶與農作物種植的分散性，當前保險公司一般只設置到縣城，很難深入鄉村開展保險業務，這都在很大程度上制約了農業保險的發展。

（三）勘賠定損難、理賠標準低是農業保險推廣的技術障礙。由于沒有技術性較強的專業仲裁機構，災害損失難以確定，賠償容易出現理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時暴發了稻瘟病，上報受災面積達萬畝以上，在這極短的時間內如果僅靠保險公司人員是很難做到的。目前的理賠標準較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農藥化肥等基本生產資料的價值。

（四）法律法規的缺失是農業保險推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規對政策性農業保險業務予以扶持，地方也沒有管理條例，農業保險的業務開展所依靠的是上級有關部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發展政策性農業保險工作的對策

開展農業保險是一件政府得民心，農民得實惠，農業得發展的大好事。對于發展現代農業，建設社會主義新農村具有重要意義。為切實解決當前農業保險工作中存在的各種問題，筆者認為應從以下幾個方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農民對農業保險的認識。一是充分利用電視、廣播、報紙等媒體作用，加強農業政策性保險方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養殖大戶、龍頭企業、專業合作組織的宣傳，使這項工作家喻戶曉；二是各級農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策、意義。三是相關部門組織人員深入鄉村開展農

業保險知識講座，具體講解農業保險的有關知識，引導農民自愿參保投保。

第二，切實解決勘賠定損，適當提高理賠標準。勘賠定損是一項技術性很強、涉及保險公司與投保農民雙方利益的工作。在目前還沒有專業的勘賠組織機構前，特別是面對一些受災程度深，時間要求緊，涉及面廣的水稻相關病蟲災時，必須加強領導，確保理賠工作快速、科學、全面推行。可以由保險公司牽頭，聯合當地的農技、畜牧、財政、農保辦、鄉鎮干部等機構人員及受災鄉村負責人實行聯合勘賠定損。目前賠付標準與當地的實際比較顯然是偏低的，應該予以適當提高。

第三，加大財政補助力度，著力解決農業保險高費用、高費率問題。農業保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應加大對農業保險補貼力度。一方面，各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業務給予必要的經營費用補貼，另一方面切實提高中央財政對農業保險的保費補貼比例，特別是對種植業保險的保費補貼比例。同時鼓勵老百姓積極購買農業保險，把市場化的風險分擔機制建立起來，借以推動整個農業保險工作的全面開展。

第四，加快農業保險的立法工作。通過立法，對農業保險的性質、保障范圍、經營原則、政策性業務與商業性業務的界定、經營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關的權利和義務等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

第四篇：我縣政策性農業保險存在的問題及建議

我縣政策性農業保險存在的問題及建議

十字財政分局藍峽

一、存在問題

在各級黨委政府領導的高度重視下，幾年來，我縣政策性農業保險取得了長足發展，成績斐然，為遭受各類自然災害的農民朋友挽回了很多經濟損失，使他們能夠更順利地投入新的農業生產經營，部分解決了他們的后顧之憂。

但不容忽視的是，在目前政策性農業保險實踐中，還存在許多問題亟待解決，否則將嚴重制約我縣農業經濟向規模化、現代化邁進。具體表現在：

（一）受理農業保險品種過于單一，目前只受理水稻，小麥，油菜等幾個品種，而諸如蔬菜大棚、煙葉種植等還沒有納入其中。

（二）巨災保險支持不夠。一旦發生毀滅性自然災害，而現有農業保險的賠付比例較低，不足以支持受災農戶災后生產恢復，農民就比較容易重新返困，這樣將損害農民的參保積極性。

（三）農村農保網絡不健全，農保人才有待加強培訓。目前很多商業保險的觸角都已伸向農村，而我縣政策性農業保險還停留在“政府推動，政策扶持，市場運作，風險共擔”層面上，造成自然災害發生后報災，核災不能及時準確，容易造成受災農戶對政策性農業保險的誤解和冷漠。

二、幾點建議

（一）擴大政策性農業保險的受理范圍。建議像蔬菜大棚、煙葉種植等投入產出較大的農業項目（它們更容易遭受自然災害的侵害），應在保險公司充分核驗的基礎上，將其納入政策性農業保險范圍內。

（二）設立巨災保險制度。考慮到農業保險災害發生的巨大性、非均衡性和不可預見性，根據國家“建立財政扶持下的農業保險巨災風險分散體系”精神，應盡快建立財政支持下的巨災保險體系。

（三）大力加強農村保險網絡和人才隊伍建設。建議縣委縣政府領導在鄉鎮級農業保險組織保障、辦公用房安排上加大投入力度，設立專職鄉鎮級農業保險工作機構和工作人員，并在各村、村民組選聘一批責任心強，素質高的農業保險協保員，協助縣級農保機構共同搞好服務，以便農民辦理投保、索賠等手續。

與此同時，上級農保機構還應重視對農業保險業務人員的培訓，尤其是農業生產經營的技術培訓，幫助農民提高防災抗災意識和能力，培養一批懂農業、懂保險的高層次農業保險專業人才。

2012年5月15日

第五篇：農業保險存在問題及建議

農業保險存在問題及建議

一、存在問題

1、農業保險發展缺乏相應的法律依據，以及政府政策的不夠完善。

到目前為止，我們國家還沒有一部完整的法律法規來規范農業保險的問題。我國的《保險法》實質上是一部商業保險法，對農業保險尚未涉及。而我國的農業保險大多數是采取政策性保險，與商業保險存在著許多的差異。同時在農業保險的實行過程中也遇到了許多的問題，比如說對農業保險中的投保人的利益保護，對保險公司的保護等問題都得不到落實。因此，制定一部專門的農業保險法就顯得特別的重要了。除少了一部法律的規范之外，政府的政策扶持也是不夠的，比如說，政府補貼制度的不健全，農業保險除了免除了營業稅之外，其他方面與商業保險一樣，國家還沒有一套政策對農業保險進行補貼。

2、農業生產現狀導致農業保險存在分散性。現行農戶的農作物種植的分散性，導致保險公司及農業部門的展業、承保環節工作量較大、工作難度也較大。目前保險公司保險機構一般只能設到旗縣、最低層為鄉鎮，且保險業成本包括燃油費等支出逐年遞增，使保險公司的人員很難逐戶逐項深入鄉村開展保險業務、宣傳農業保險，只能以村委會為單位開展保險業務，為日后的賠償埋下許多不可預見的因素。

3、農業保險經營技術落后是制約我國農業保險發展的主要內在因素。

經營農業保險業務存在著很多的技術性的障礙：①保險責任的確定和保險費的確定都比較困難。②定損理賠難度很大。由于農業保險賠付涉及到現場查勘等環節和內容，由于由于作物種植面積較大，加之農戶地處偏遠地區交通不便、保險查勘員少，于是就很難界定定損賠償的問題。③道德風險防范難。農業保險的保險利益是一件難以確定的預期利益，因此，在這個過程中就很難分辨是不是由于人為的原因。

二、整改建議

1、加強農業保險法制建設，保證農業保險的有序進行。要完善農業保險法律體系，盡快總結各地農業保險試點工作經驗，制定和頒布我國的《農業保險法》及其配套的法律法規，對農業保險的目的、性質、經營原則、組織形式、承保范圍、保險費率、保險責任及國家對農險的監督管理等重要環節作出規定。對農業保險予以規范，使農業保險發展有法可依。在全國性農業保險法出臺之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規，加快農業保險的法制進程，從而保證農業保險的有序進行。

2、加大政策性農業保險宣傳力度，進一步提高農民的投保意識。

在災害面前如何使農民經濟利益不遭受重大損失，農業保險的作用就顯得更加重要。因此，大力發展農業保險，建立政策性和商業性相結合的農業保險制度，也是我國合理運用世貿組織規則，完善農業保護體系，提高我國農業的生產經營水平和國際競爭實力的必要措施，必須進一步提高農民的投保意識，充分發揮保險的“經濟助推器”和“社會穩定器”作用。農業部門、鎮村干部和保險公司應深入農村中去，一邊開展形象生動的宣傳活動，以增強農民的保險意識，提高農險的有效需求；一邊進行細致的調查，了解農民的需求，以提供出供需適路的農險險種，制定出雙方都能接受的保險費率。對于農民投保自籌繳費，可以嘗試將農業保險與農業補助資金聯系起來，還可以從保險理賠或救災資金中，拿出一部分出來“以險養險”，增加農業保險保費的籌資渠道。

3、加快農業保險賠償機制建設，完善賠案系統。完善農業保險相關法令、規章制度，建立查勘理賠環節中專業仲裁機構的參與機制，積極建立科學的損害評價公估制度等，切實做到公平公正地進行農業保險定損理賠，提高農業保險的經營質量。在農業保險檔案管理中，應及時錄入電子賠案檔案，確保每一筆賠案落實到相應的農戶，以便后期賠款兌現，逐步完善農業保險賠案系統建設。同時國家應該要加大對農業保險技術的問題的關注，保險責任和保險費用的界定，定損賠償的界定，都可以以法規的形式規定下來，不僅可以讓保險公司有了執行的依據，同時也讓廣大投保人有了正當獲得利益的依據。