第一篇：當前政策性農業保險試驗中的困難和問題

當前政策性農業保險試驗中的困難和問題 [摘要] 根據中央的相關精神，全國各地積極響應，進行多種形式的政策性農業保險實驗，取得了一定的成績，但也面臨著一些問題，如，政策性農業保險的政策目標和導向不明確、基層政府工作人員組織和推動農業保險的費用分擔無幸可循、農民的自主投保意識參差不齊、地方對政策性農業保險的財政補貼缺乏長效機制、中央的財政扶持手段和力度是一個未知數等，對于這些困難和問題的解決，是政策性農業保險試驗持續推進、經營水平和層次不斷提升的關鍵。

[關鍵詞] 政策性農業保險，商業性保險公司

根據中央“加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點”和《國務院關于保險業改革發展的若干意見》中關于“積極穩妥推進試點，發展多形式、多渠道的農業保險”的精神，全國各地積極響應，進行多種形式的政策性農業保險實驗。但是在政策性農業保險創新和發展的同時，也面臨著一些困難和問題，這些問題主要不是理論問題而是操作條件和操作規則問題。

一、政策性農業保險的政策目標和導向不明確

為什么要試驗舉辦政策性農業保險，這種農業政策性保險的政策目標和導向是什么?這是試驗政策性農業保險的各地政府至今還不統一或存在眾多疑惑的問題。他們說，辦農業保險是中央為了確保糧食安全，但我們地方花這么多的精力和金錢，有什么好處?加之中央沒有相關配套政策，害怕遇到大災還“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會打折扣，而且這點有限的積極性也很難持久。有的地方政府不僅沒有能力給農業保險試驗以補貼，而且還想從農業保險的經營中得到一些好處(從保險經辦公司得到一些手續費收入)。這就更難期待農業保險試驗的真正啟動。

二、基層政府工作人員組織和推動農業保險的費用分擔無章可循

各地的政策性農業保險試驗，不可能單純依靠商業性保險公司，基本上都是以行政組織和推動為主。有的試點省，例如浙江省、江蘇省淮安市都將農業保險承保面作為試點市、縣政府的業績考核重要手段。因此，在推進的過程中，除了保險公司的工作人員以外，地方政府、農業行政主管部門、鄉鎮的農經中心等都承擔了很大一部分宣傳、展業、收費、查勘、定損、理賠工作。但推進政策性農業保險經營實際上是他們臨時附加的一項工作，由于沒有專門的編制和行政職責崗位，有關農業、財稅、發改部門只能臨時抽出一部分人員開展此項業務。鑒于我國農業經營的分散性和小規模經營，各地用于農業保險的宣傳、展業、查勘、定損的成本相當高，而保險公司從所收取的保費中提取的經營管理費只有很少一部分是給這些人員，這部分費用實際上還是由財政負擔，但“師出無名”，有的試驗地區根本沒有這項費用，這些地方的區縣鄉鎮基層干部也就沒有積極性。這將可能影響政策性農業保險的持續推進。

三、農民的自主投保意識參差不齊

農業保險對農業經營者來說雖然可以幫助他們分散生產風險，穩定其生產收入，保證簡單再生產的持續進行。但是，由于農業災害頻繁，風險大，費率高，投保農業保險的預期收益不高(特別是對于那些家庭收入主要不靠農業的農戶來說收益更是相對有限)，農戶購買保險的支付能力有限或者雖然有支付能力但不感興趣，這就使很大一部分農民即使有政府的部分保費補貼也不會自愿投保。但對于費率相對較低、政府補貼較高險種(例如浙江溫嶺的露地西瓜保險)，農民感到有利可圖時，其參與熱情就比較高，甚至排隊投保，100%投保。這種情況給農業保險經營如何平衡農民自愿投保和準確費率、適度財政補貼關系的研究帶來了挑戰。

四、地方對政策性農業保險的財政補貼缺乏長效機制

不少省、市、自治區雖然在試點推進政策性農業保險的經營時提供了一部分財政補貼(有的補貼保險費的50%，有的補貼35%)，但是，他們也擔心全面鋪開以后，財政補貼的壓力必然增加。例如，江蘇省金湖縣現在只在該縣的塔集鎮開展農業保險試驗，市縣財政2005年的補貼額為13萬多元，如果在全縣推開水稻、三麥、養魚保險，縣財政每年將要為此補貼200多萬元，而且這種補貼一旦實施，就不可能收回來，只可能增加，不能減少。因此，地方財政存在補貼的顧慮。更重要的是在沒有建立巨災補償基金的條件下，真的發生大災需要巨額賠付時，財政兜不了底，到那時政府將失信于民。

目前能得到中央財政補貼的黑龍江陽光相互農業保險公司雖然在2004年和2005年拿到了4400萬元的補貼，但是不僅數額不足，而且都是臨時性的安排，沒有長期保證。這對于一家只有數千萬元家底的相互公司來說，經營風險相當大。

五、中央的財政扶持手段和力度是一個未知數

政策性農業保險離不開財政支持，特別是中央財政的支持。財政支持一般包括保險費的補貼和經營管理費補貼、在發生巨災損失條件下的財政支持等。在我國目前經濟發展條件下，絕大部分省、市、自治區離開了中央財政的適當支持，政策性農業保險制度恐難建立。而直到目前，中央財政沒有任何有關政策期許和支持承諾，這是大多數省、市、區不敢進行試驗的重要原因，即使開始試驗的財政狀況較好的省份，也對試驗的可持續性沒有信心。這一點也正是前20年農業保險試驗失敗的重要教訓之一。當時不少地區也曾給與農業保險以補貼，但是他們能補“一陣子”，難補“一輩子”。

六、政策性農業保險試驗缺乏巨災補償準備和分散直接保險經營風險的再保險機制

各地在農業保險的試點中發現，如果不出現自然災害或一般性的自然災害，農業保險費可以作為補償基金積累起來；如果出現了較大災害，農業保險可能會出現超賠(基金積累不足賠付)的現象；如果出現了較大范圍的損失巨大的自然災害，靠農業保險的保費收人以及艱難的積累來賠付，很可能就是杯水車薪。這就要求農業保險必須建立“巨災補償準備金”，同時，要有一個強有力的再保險機制，使得風險能在時間和空間上得到有效分散。而現在，尚無一個省、市、自治區在試驗之初就著手建立“巨災補償準備金”。同時，部分試驗的省、市、區也沒有安排再保險。缺乏巨災賠償準備，也五分散風險的其他安排，這樣的農業保險試驗經營就成了一著“險棋”，等于將風險都集中到了政府身上。

七、某些籌資渠道的隨意性對正規制度建設效力有限

在一些試驗政策性農業保險的地方，當地政府或保險經營機構力圖拓展農業保險的資金籌集渠道，尋求一些產業化組織、龍頭企業為投保農戶提供保費補貼，或通過農業專業合作組織展業，但這種非正規手段和制度是一種自愿行為，沒有任何政策和規則約束，帶有很大的隨意性。只可以提倡，不可能要求。有多大推廣價值，對正規制度建設能產生多大效力，還無法預見，因此也恐難納入正規制度建設中來。

八、缺乏支持政策性農業保險試驗的其他配套政策

除了財政支持政策的缺失之外，農業保險試驗的其他配套政策和措施也還沒有蹤影，例如：

1.稅收優惠政策。迄今為止，對農業保險的經營尚無任何稅收政策的支持。曾有“經營農業保險免除營業稅”的不成文規定至今還沒有明文認可。而所得稅對農業保險原則上依然征收。實際上，由于農業保險的高風險、高費率和高賠付，使農業保險的試驗經營已經舉步維艱，在風調雨順的年份可能的經營結余并不能將其當作利潤，而應當將其作為非常年份的賠償準備基金。取消33%所得稅征收規定是試驗地區的普遍期盼。

2.“以險養險”政策。為了彌補農業保險準備基金的積累和增強償付能力，國內外的成功經驗之一是給農業保險經營機構某些盈利性較好的商業保險險種，甚至對這部分險種也不征營業稅和(或)所得稅。目前的試驗中也有不少地方在這樣試驗。但因為沒有任何規范和依據，各地也只能各行其是。例如，江蘇讓承保農業保險的商業保險公司借助該渠道同時向農民推銷“人身意外傷害保險”，浙江省把政府機關和事業單位的“機動車輛保險”都指定向經營農業保險的“共保體”投保(7月1日“交強險”實施后尚無明文)，上海允許專門經營農業保險的專業公司經營“農村建房保險”、“農業機械設備保險”、“機動車輛保險”、“大病醫療保險”等。但是各地的做法或者毫無依據，或者只是將經營農業保險的公司當作一個保險市場上的一般競爭主體，或者對這部分非農險業務的稅賦不免，因而對補充農業保險準備金或者“養險”的正面意義有限。

九、缺乏農業風險區域規劃，費率厘定和調整沒有依據

國外的經驗和我國的教訓表明，農業保險成功經營的基礎之一，是做好農業風險區域規劃。因為這是正確厘定和合理調整農業保險費率的最重要的依據。我國雖然試驗了幾十年的農業保險，但至今沒有啟動農業風險區劃工作，這對試驗非常不利。據浙江省的某些地方反映，該省某些地區農業自然風險比另一些地區大數十倍，但省里定的農作物保險費率全省各地相差很小(風險系數最大相差是1：1.6)，顯然違反了保險經營的風險一致性原則，致使其經營公平性受到廣泛質疑。因為出一樣多或略有差異的保險費而獲得風險損失補償的機會大不相同，風險小的地區的農戶只有向風險大的地區的農戶做貢獻的份，在很大程度上影響到這些低風險地區的積極性。但是，因為沒有風險區劃作依據，同時又沒有相關經營的長時間數據資料積累，其調整難度可想而知。

做農業風險區劃不是商業性保險公司或某一個政府部門能夠完成的，需要政府立項并由各部門協調配合才能實施和完成。

十、專業技術和人才缺乏

農作物保險的專業性很強，要求從事試驗經營的機構和人員既要掌握嫻熟的保險經營技術(例如種植風險評估、費率厘定、保單設計等)，又要掌握廣泛的農業技術(掌握育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象、經營管理等)知識，不然無法正常試驗經營。浙江省某地區2006年開辦的“露地西瓜”保險，由于其條款、費率、承保方面的缺陷，農民排隊買保險，而且100%投保，100%受災，導致理賠遇到較大麻煩，最后不得不由省政府出面協調和拍板。

無論是保險公司還是試驗地區的政府都渴望這方面的專業技術人才，希望能加強這方面的人才培訓。政府財政稅收部門、發改部門也都希望較多了解農業保險知識和技術，便于其制定和執行有關支持農業保險的政策。

對于這些困難和問題的解決，是政策性農業保險試驗持續推進、經營水平和層次不斷提升的關鍵。

第二篇：當前政策性農業保險存在的問題及對策

2007年，中央財政將農業保險保費補貼作為黨和政府實施的一項支農惠農措施在全國六個省區進行試點，湖南省是試點省之一，今年在全省推廣。作為一項新的保險，在推廣中還存在一些問題，需要在實踐不斷解決完善。

一、當前政策性農業保險推廣工作中存在的主要問題

政策性農業保險的實行對轉移農業風險、減輕政府負擔、引導農民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農業保險本身屬于政策性保險，其在展業、承保、查勘理賠等方面的復雜性，加之農業保險又是一項全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農民風險意識淡薄，對農業保險認識不足是農業保險推廣的主要問題。農業生產長期“靠天吃飯”，農民大部分沒有風險防范意識，農民普遍對農業保險理解不透、認識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認為農業保險是向農民變相收費。

（二）農業保險的高費用、高費率與農民的低收入是農業保險推廣的瓶頸。農業生產風險損失率高，加之農戶與農作物種植的分散性，當前保險公司一般只設置到縣城，很難深入鄉村開展保險業務，這都在很大程度上制約了農業保險的發展。

（三）勘賠定損難、理賠標準低是農業保險推廣的技術障礙。由于沒有技術性較強的專業仲裁機構，災害損失難以確定，賠償容易出現理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時暴發了稻瘟病，上報受災面積達萬畝以上，在這極短的時間內如果僅靠保險公司人員是很難做到的。目前的理賠標準較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農藥化肥等基本生產資料的價值。

（四）法律法規的缺失是農業保險推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規對政策性農業保險業務予以扶持，地方也沒有管理條例，農業保險的業務開展所依靠的是上級有關部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發展政策性農業保險工作的對策

開展農業保險是一件政府得民心，農民得實惠，農業得發展的大好事。對于發展現代農業，建設社會主義新農村具有重要意義。為切實解決當前農業保險工作中存在的各種問題，筆者認為應從以下幾個方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農民對農業保險的認識。一是充分利用電視、廣播、報紙等媒體作用，加強農業政策性保險方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養殖大戶、龍頭企業、專業合作組織的宣傳，使這項工作家喻戶曉；二是各級農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策、意義。三是相關部門組織人員深入鄉村開展農業保險知識講座，具體講解農業保險的有關知識，引導農民自愿參保投保。

第二，切實解決勘賠定損，適當提高理賠標準。勘賠定損是一項技術性很強、涉及保險公司與投保農民雙方利益的工作。在目前還沒有專業的勘賠組織機構前，特別是面對一些受災程度深，時間要求緊，涉及面廣的水稻相關病蟲災時，必須加強領導，確保理賠工作快速、科學、全面推行。可以由保險公司牽頭，聯合當地的農技、畜牧、財政、農保辦、鄉鎮干部等機構人員及受災鄉村負責人實行聯合勘賠定損。目前賠付標準與當地的實際比較顯然是偏低的，應該予以適當提高。

第三，加大財政補助力度，著力解決農業保險高費用、高費率問題。農業保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應加大對農業保險補貼力度。一方面，各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業務給予必要的經營費用補貼，另一方面切實提高中央財政對農業保險的保費補貼比例，特別是對種植業保險的保費補貼比例。同時鼓勵老百姓積極購買農業保險，把市場化的風險分擔機制建立起來，借以推動整個農業保險工作的全面開展。

第四，加快農業保險的立法工作。通過立法，對農業保險的性質、保障范圍、經營原則、政策性業務與商業性業務的界定、經營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關的權利和義務等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

（作者系中華聯合財產保險公司城步支公司總經理）

第三篇：關于當前政策性農業保險運行情況存在問題及建議

關于當前政策性農業保險運行情況存在問題及建議

祝期祥

為幫助廣大農戶化解自然災害，增強農業抗風險能力，促進農業發展和農民增收，近年來，根據中央有關部署，按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，各地先后啟動實施了水稻、油菜等種植業保險和能繁母豬、育肥豬等養殖業保險。筆者以湘西州永順縣為例，現就有關政策性農業保險工作談點看法。

一、相關政策性農業保險運行情況

（一）水稻、油菜保險。2007年，按照中央、省、州有關工作部署，縣里出臺了永政辦發〔2007〕7號文件，啟動了水稻保險試點工作。2008年實施了水稻和油菜種植保險。

1、保費繳納情況

①水稻：2007年，根據全省統一標準（每季每畝物化成本240元），全縣水稻種植保險綜合險費率為7%，即每季每畝保費16.8元。全縣完成投保面積17.1萬畝，占當年水稻種植面積29.5萬畝的58%，投保農戶7.4萬戶，為全縣農戶總數的67%。繳納保費287.5萬元，其中中央、省財政按50%的比例補貼143.7萬元；州財政按15%的比例，補貼43.1萬元；縣財政按23%的比例，補貼66.4萬元；農民按12%的比例，負擔34.2萬元。2008年，我縣水稻保險的綜合險費率仍按2007年標準執行為，全縣完成投保面積23.9萬畝，為當年種植面積的80.7%，繳納保費401.8萬元，其中中央、省財政按60%的比例，補貼241.7萬元；州財政按15%的比例，補貼60.2萬元；縣財政按19%的比例（文件規定不少于15%），補貼76.5萬元；農民按照1元/畝（負擔比例6%），交納保費23.9萬元。

②油菜：按照每畝物化成本的6%計算綜合險費率，即每畝保費9元。2008年我縣計劃投保8萬畝，應交納保費72萬元，其中國家、省、州財政按照35%、25%和15%的比例，應補貼54萬元，縣財政按15%的比例應補貼10.8萬元，農民負擔7.2萬元，占總保費的10%。

2、理賠情況。2007年，我縣近10萬畝（含未投保的）水稻不同程度受災，經營主體縣財保公司根據“分段計算、比例賠付”的原則，核實理賠面積1.2萬畝，共賠償農戶損失163.2萬元；2008年核實理賠面積1.6萬畝，賠付農戶損失210萬元。油菜保險理賠到今冬明春視災損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險。根據上級有關政策，2007年10月，我縣啟動了能繁母豬保險試點，2008年11月，同時開展了能繁母豬及育肥豬保險。

1、保險費繳納情況。2007年，我縣能繁母豬按照個體的生理價值1000元/頭的6%計算保險費率，即保費為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬多頭，投保率為70.2%，繳納保費129.4萬元，其中中央、省財政分別按50%、30%的比例，共負擔103.5萬元，農戶按照20%的比例負擔25.9萬元。2008年，我縣能繁母豬保險費率仍按2007年的標準執行，育肥豬將按照個體的生理價值500元/頭的3.5%計算保險費率，即保費為17.5元/頭。全年計劃能繁母豬投保3.05萬頭，投保率為100%，應繳納保費183萬元，其中上級財政負擔146.4萬元，農戶負擔36.6萬元。育肥豬計劃投保3萬頭，應繳納保費52.5萬元，其中中央、省、州、縣各級財政分別按照10%的比例應負擔21萬元，農戶按照60%的比例應負擔31.5萬元。

2、理賠情況。對2007年投保的能繁母豬因自然災害和疫病死亡或受損的，縣財保公司到2008年10月底核實理賠840頭，共賠付資金82.6萬元。2008年啟動的能繁母豬和育肥豬保險理賠今后視災損而定。

（三）農村房屋火災保險。永順縣是典型的山區貧困縣，全縣農村木房達8.5萬戶以上，每年發生的火災事故在200起以上。為了最大程度降低群眾因災財產損失，2004年9月，我縣啟動了農房火災保險。

1、保險費繳納情況：農民住房火災保險額為每年每戶2000元（即：投保戶發生意外火災全部毀壞的，財產保險公司按每戶2000元理賠；未全部毀壞的，按損失程度理賠，但最高不超過2000元）。繳費標準為每年每戶6元，農戶和縣財政各負責3元。在縣統保的保險額之外，農戶可自愿足額投保（保險公司認定一棟房屋最高保險額為6000元），并全額繳納保險費12元。2004年，全縣農房投保2.72萬戶，繳納保費19.1萬元（農戶自交10.9萬元，縣財政補貼8.2萬元）；2005年投保2.68萬戶，繳納保費21.5萬元（農戶自交12.9萬元，縣財政補貼8.6萬元）；2006年投保4.33萬戶，繳納保費28.7萬元（農戶自交15.7萬元，縣財政補貼13萬元）；2007年投保8.5萬戶，繳納保費54萬元（農戶自交28.5萬元，縣財政補貼25.5萬元）。四年累計繳納保費123.3萬元，其中農戶自繳68萬元，縣財政補貼55.3萬元。

2、理賠情況：2004年，全縣火燒農房221棟，縣財保公司理賠15.4萬元；2005年火燒房屋214棟，保險公司理賠21.3萬元；2006年火燒房屋247棟，保險公司理賠22.9萬元；2007年火燒房屋281棟，保險公司理賠33.4萬元。四年累計理賠92.9萬元。

二、存在問題及建議

從永順縣過來政策性農業保險運行情況來看，除了與全國其他地方一樣普遍存在農戶保險意識不強、農業保險歸口管理不到位、保費收繳難度大、定損理賠工作不規范等問題外，最主要的問題是農業保險災害損失補償水平較低，對農民的吸引力有限,一定程度上導致了農戶保險意識不強、保費收繳難度大等問題。從水稻保險來看，2007年全縣繳納保費287.5萬元，在全縣水稻大范圍受災情況下，經過積極爭取，保險公司核實理賠面積為1.2萬畝，僅占投保面積的7%，理賠支出為163.2萬元，每畝平均理賠只有136元，不到苗期140元/畝的賠償標準；2008年保費收入401.8萬元，理賠面積1.6萬畝，賠付資金210元，畝平只有131元。能繁母豬保險，2007年全縣繳納保費129.4萬元，保險公司理賠支出82.6萬元，平均賠付標準為983元/頭。農房火災保險，2004年—2007年，四年保費收入年均增長29.6%，而理賠支出的年均增長只有21.4%。從以上數字來看，無論是賠償受損標的總量，還是理賠標準，都與受損農戶的期望值相差較大。

對以上存在的諸多問題，除了健全相關管理制度，加強業務人員培訓，進一步提高經辦機構的工作主動性，積極規范經辦業務外，更重要的是要從根本上解決農業保險災害損失補償水平較低問題，從而提高廣大農民的參保意識和繳納保費積極性。為此，特提出以下建議，供上級決策部門參考。一是建議上級部門修改農業保險相關政策，進一步提高理賠標準。近年來，隨著國家不斷加大農村病險水庫治理、灌溉溝渠等水利設施建設的投入，加之在動植物疫病防治方面不斷增加人力、物力和財力，種養業大規模、大面積受災受損的可能性進一步降低。因此，建議上級部門要根據實際情況，結合農業保險標的市場價格變化，對相關政策及時地進行修改完善，適度提高理賠標準。二是積極探索農業保險運作的新模式。由于農業保險是一項低收費、高成本的工作，相當部分保險經辦機構不愿承擔此項業務，且當前參與農業保險的經辦機構普遍存在主動性不夠，工作過多依賴于地方政府和農業、畜牧、財政等相關職能部門，不能體現專業化服務水平，建議上級部門能否出臺相關政策，改變目前政策性農業保險“政府主導、市場運作”的模式，由政府設立農業政策性保險基金，把政策性農業保險各級財政補貼和農戶繳納的保費進行打捆，建立健全基金管理和災損補償制度，按照不同的災損標準對農戶進行補償。

（作者系永順縣委常委、縣人民政府常務副縣長）

第四篇：當前政策性農業保險存在的問題及對策

2007年，中央財政將農業保險保費補貼作為黨和政府實施的一項支農惠農措施在全國六個省區進行試點，湖南省是試點省之一，今年在全省推廣。作為一項新的保險，在推廣中還存在一些問題，需要在實踐不斷解決完善。

一、當前政策性農業保險推廣工作中存在的主要問題

政策性農業保險的實行對轉移農業風險、減輕政府負擔、引導農民積極參保等方面起到了“四兩撥千斤”的作用。但是，由于農業保險本身屬于政策性保險，其在展業、承保、查勘理賠等方面的復雜性，加之農業保險又是一項全新的工作，還存在著一些的問題。

（一）農民風險意識淡薄，對農業保險認識不足是農業保險推廣的主要問題。農業生產長期“靠天吃飯”，農民大部分沒有風險防范意識，農民普遍對農業保險理解不透、認識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認為農業保險是向農民變相收費。

（二）農業保險的高費用、高費率與農民的低收入是農業保險推廣的瓶頸。農業生產風險損失率高，加之農戶與農作物種植的分散性，當前保險公司一般只設置到縣城，很難深入鄉村開展保險業務，這都在很大程度上制約了農業保險的發展。

（三）勘賠定損難、理賠標準低是農業保險推廣的技術障礙。由于沒有技術性較強的專業仲裁機構，災害損失難以確定，賠償容易出現理賠糾紛。如邵陽城步縣今年的水稻在快要收割時暴發了稻瘟病，上報受災面積達萬畝以上，在這極短的時間內如果僅靠保險公司人員是很難做到的。目前的理賠標準較低，如對水稻的全賠金額為每畝240元，其僅包括種子、農藥化肥等基本生產資料的價值。

（四）法律法規的缺失是農業保險推廣的政策軟肋。我國至今還沒有一部完整的法律法規對政策性農業保險業務予以扶持，地方也沒有管理條例，農業保險的業務開展所依靠的是上級有關部門的紅頭文件，諸多問題形成了法律真空。

二、推廣與發展政策性農業保險工作的對策

開展農業保險是一件政府得民心，農民得實惠，農業得發展的大好事。對于發展現代農業，建設社會主義新農村具有重要意義。為切實解決當前農業保險工作中存在的各種問題，筆者認為應從以下幾個方面著手：

第一，加大宣傳力度，提高農民對農業保險的認識。一是充分利用電視、廣播、報紙等媒體作用，加強農業政策性保險方針、政策的宣傳力度，尤其要注意面向養殖大戶、龍頭企業、專業合作組織的宣傳，使這項工作家喻戶曉；二是各級農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策、意義。三是相關部門組織人員深入鄉村開展農

業保險知識講座，具體講解農業保險的有關知識，引導農民自愿參保投保。

第二，切實解決勘賠定損，適當提高理賠標準。勘賠定損是一項技術性很強、涉及保險公司與投保農民雙方利益的工作。在目前還沒有專業的勘賠組織機構前，特別是面對一些受災程度深，時間要求緊，涉及面廣的水稻相關病蟲災時，必須加強領導，確保理賠工作快速、科學、全面推行。可以由保險公司牽頭，聯合當地的農技、畜牧、財政、農保辦、鄉鎮干部等機構人員及受災鄉村負責人實行聯合勘賠定損。目前賠付標準與當地的實際比較顯然是偏低的，應該予以適當提高。

第三，加大財政補助力度，著力解決農業保險高費用、高費率問題。農業保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應加大對農業保險補貼力度。一方面，各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業務給予必要的經營費用補貼，另一方面切實提高中央財政對農業保險的保費補貼比例，特別是對種植業保險的保費補貼比例。同時鼓勵老百姓積極購買農業保險，把市場化的風險分擔機制建立起來，借以推動整個農業保險工作的全面開展。

第四，加快農業保險的立法工作。通過立法，對農業保險的性質、保障范圍、經營原則、政策性業務與商業性業務的界定、經營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關的權利和義務等問題加以明確。真正做到有法可依，而不是單純依靠行政命令或政府紅頭文件去推廣。

第五篇：政策性農業保險

政策性農業保險

1、什么是政策性農業保險：

政策性農業保險是投保人支付少額保費、政府補貼大部分保費，把被保險人農業生產經營過程中自然災害或意外事故造成的財產損失風險轉嫁給保險人的一種制定安排。政策性農業保險具有政府補貼力度大、惠及人口多的特點。開展政策性農業保險，有利于增強農業抵御風險能力，穩定糧食等主要農產品生產，培育農民市場意識與風險意見，促進“三農”和農村金融發展。

2、政策性農業保險保什么？

種植業保險責任為人力無法抗拒的自然災害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內澇、風災、雹災、凍災、旱災、病蟲草鼠害等，對投保農作物造成的損失。

養殖業保險責任為重大病害、自然災害、意外事故以及強制捕殺所導致的投保個體直接死亡。具體包括：⑴重大病害。能繁母豬：豬丹毒、豬肺疫、豬水泡病、豬鏈球菌、豬乙型腦炎等。奶牛：口蹄疫、布魯氏菌疫、牛結核病等。⑵自然災害。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、風災、雷擊、地震、冰雹、凍災。⑶意外事故。泥石流、山體滑坡、火災、爆炸、建筑特倒塌、空中運行物體墜落。⑷強制捕殺。當發生高傳染性疫病政府實施強制捕殺時，經辦保險機構應賠償投保戶保險金額與政府支付捕殺補貼的差額部分。