第一篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)是什么？合規(guī)文化又是什么？一位工作了十幾年的老員工也可能無法準(zhǔn)確的定義它、解釋它。當(dāng)我請教他們的時候，最常聽到的解釋就是合乎規(guī)章，制度文化之類的，對合規(guī)的了解是很表面的、淺層的。但是，自從我進(jìn)入XX社的那一天起，我就知道聯(lián)社有個部門叫合規(guī)部。專門成立一個部門來管理合規(guī)，可想而知，合規(guī)對銀行發(fā)展的重要性。可是，合規(guī)在一線員工中幾乎無人能準(zhǔn)確的定義它、說明它，恰恰反映了合規(guī)文化的短板。為此，我將從以下幾方面探討合規(guī)的真面目。

一、合規(guī)是什么？

合規(guī)，引用百度百科的定義如下，從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確“ 是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”與銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn), 包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營的準(zhǔn)則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費者信貸等方面的規(guī)定此外, 依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式, 上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則, 如勞動就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。從以上的引用我們可以知道三點:首先，合規(guī)涉及銀行所有的規(guī)章制度，凡是銀行制定的規(guī)章制度都要考慮到現(xiàn)行法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)，即銀行首先要守法；其次，合規(guī)目的就是規(guī)避風(fēng)險，因為風(fēng)險是銀行與生俱來的；再次，合規(guī)其實就是保護(hù)我們自己，為銀行發(fā)展保駕護(hù)航。

為了實現(xiàn)合規(guī)，銀行就要進(jìn)行合規(guī)管理。合規(guī)管理是指一個獨立的機制，負(fù)責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風(fēng)險。所以我們很容易就清楚為什么合規(guī)部又叫合規(guī)與風(fēng)險管理部，這個部門就是應(yīng)對管理風(fēng)險的。

二、合規(guī)在我們們身邊。

在對合規(guī)進(jìn)行定義之后，我們要了解合規(guī)與我們業(yè)務(wù)的相關(guān)性。上面說到，合規(guī)與一切的銀行規(guī)章制度有關(guān)，而銀行的規(guī)章制度涉及的方面較廣，我們將主要關(guān)注業(yè)務(wù)層次的合規(guī)，這是我們了解合規(guī)的一個突破口。

1、我們辦理柜臺業(yè)務(wù)的合規(guī)性。我們開立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復(fù)印留檔，這就是本行遵守中國人民銀行關(guān)于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，而其它包括無卡無折存款要客戶出示身份證、代理辦理業(yè)務(wù)要提供身份證等等，所有的一切都是因為我們辦理業(yè)務(wù)要遵守規(guī)章規(guī)定，而不是我想如何辦就如何辦。

2、操作的合規(guī)性。銀行是高風(fēng)險行業(yè)，這是行業(yè)給我們的評價，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺操作最應(yīng)該合規(guī)，從而規(guī)避風(fēng)險。我們單位有一個部門內(nèi)審監(jiān)察部每個月來查一次，不定期來查，他們查的就是我們操作的合規(guī)性。比如營業(yè)終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙是否隨人走，現(xiàn)金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫是否符合金庫管理，掛失是否符合掛失規(guī)定，密碼交接是否符合規(guī)定，授權(quán)人對經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實施授權(quán)等，所有的柜臺操作都關(guān)系到我們的合規(guī)性，稍有不慎就會引發(fā)柜臺風(fēng)險。

3、辦理的業(yè)務(wù)如何更合規(guī)。很多同事跟我說，事后監(jiān)督這個部門好象沒什么用吧？而我想要說的是，其實這個部門用處很大，對內(nèi)規(guī)避柜臺風(fēng)險，對外規(guī)避銀行風(fēng)險。如何這樣說，事后監(jiān)督常常強調(diào)柜員不能自己辦理自己的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人大額取現(xiàn)需到另一個網(wǎng)點辦理等這些規(guī)定，目的就是要防止員工監(jiān)守自盜，防止風(fēng)險；而讓客戶出示身份證、客戶填寫匯款單、客戶取款親筆簽名等這些，是讓我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)都留下證據(jù)，讓憑證保留三十年內(nèi)都能說明客戶那一天辦理了業(yè)務(wù)，這是保護(hù)銀行的合規(guī)操作，讓銀行避免風(fēng)險。另一個側(cè)面來說，也是保護(hù)柜員自己。你無法想象，某一位客戶某一天來對你說，其某年某月某日辦理的某一筆取款其實他沒有來取款，N年之后沒有錄像了，但是我們有憑證，有他的親筆簽名，客戶不承讓的話還有筆跡簽定，這時，你會想到當(dāng)初幸好讓客戶自己親筆簽名了，否則現(xiàn)在后果不甚設(shè)想。

三、如何做到合規(guī)？

管理是一個過程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。世界五百強的大企業(yè)，都注重以文化來管理企業(yè)。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。應(yīng)從以下幾方面加強合規(guī)文化的建設(shè)：

1、合規(guī)從制度先行。無規(guī)矩?zé)o以成方圓，制度始終是業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)則。應(yīng)加強本單位各項制度規(guī)章的制定和實施，完善各項規(guī)章制度，做到有依有據(jù)。并且加臺對現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊”的文件化合規(guī)風(fēng)險管理體系。

2、合規(guī)從高層做起。從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。

3、培養(yǎng)員工 “主動合規(guī)”意識。首先加強員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎懲機制等方面入手，強化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。其次引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績效考核固然重要，但風(fēng)險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。再次強化員工行為監(jiān)督。要切實對高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監(jiān)測和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。

第二篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)在我心中

時間如白駒過隙，轉(zhuǎn)眼間，來到農(nóng)信社已經(jīng)三年多了。在這三年的工作中，學(xué)會了各種基本業(yè)務(wù)操作，面對過形形色色的客戶，聽說過不少金融案件，也收獲了不少經(jīng)驗和教訓(xùn)。在這些過程中，我深刻地體會到：金融行業(yè)是一個單調(diào)，枯燥同時又充滿誘惑和風(fēng)險的行業(yè)，金融行業(yè)，需要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，需要時刻把防范風(fēng)險放在第一位，需要將合規(guī)文化融入我們的血液中。

合規(guī)是什么？簡單地說，就是“合乎規(guī)范”，復(fù)雜一點，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動要與法律法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。個人的理解，合規(guī)就是為了防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險而制定的一系列的規(guī)范及其衍生的一種企業(yè)精神。

合規(guī)，首先是一種規(guī)范，是一種制度，是防范風(fēng)險保護(hù)自我的有效武器。剛開始學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的時候，你會覺得銀行的制度特別多特別繁瑣：大額登記，核查身份證，雙人復(fù)核，查庫碰庫等，每個過程都有相關(guān)的規(guī)定。剛開始的時候，我也覺得難以理解：何必弄得這么復(fù)雜？直到在工作中犯了幾次錯之后，才慢慢發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)章制度，實際上都是為了控制可能存在的種種風(fēng)險，是前人在歷史中總結(jié)的經(jīng)驗教訓(xùn)。比如雙人查庫，很多時候能及時地發(fā)現(xiàn)錯誤，并挽回自己的損失；比如存取錢的操作流程，就能夠有效規(guī)避記錯帳的風(fēng)險。記得剛開始的時候，有一次因為人多心急，同時辦理幾筆業(yè)務(wù)，結(jié)果在給一個人辦業(yè)務(wù)的時候多存了一千塊錢，所幸的是在當(dāng)天查庫時立刻發(fā)現(xiàn)，及時挽回?fù)p失。從此，我學(xué)會了寧愿慢點，也要遵守合規(guī)制度，從此，無論多忙，我都要認(rèn)真查庫，絕不抱有一絲僥幸心理。因為，合規(guī)就是不能投機取巧，合規(guī)就是要踏踏實實，合規(guī)就是要養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣。

合規(guī)，又不僅僅是一種規(guī)章制度，更應(yīng)該成為一種文化，成為一個企業(yè)賴以生存和健康可持續(xù)發(fā)展的源泉。我們農(nóng)信社的合規(guī)建設(shè)起步較晚，合規(guī)文化較為欠缺，因為種種歷史原因，存在著不少用“人情”代替“制度”的現(xiàn)象。不可否認(rèn)的是，這些人情，在不斷為企業(yè)的健康發(fā)展埋下隱患。“千里之堤毀于蟻穴”，不良貸款風(fēng)險與日俱增，違法違紀(jì)案件時有發(fā)生，這些都在不斷為我們敲響警鐘。提升合規(guī)意識，加強合規(guī)制度建設(shè)，制定合規(guī)考核機制，成為刻不容緩的任務(wù)。只有真正做到“合規(guī)人人有責(zé)”，“主動合規(guī)”，“合規(guī)創(chuàng)造價值”，將風(fēng)險防控融入我們的血液，我們的企業(yè)才能夠活的健康長久，才能夠蓬勃發(fā)展。

安全無小事，讓我們牢記合規(guī)文化，讓我們將合規(guī)文化貫徹到我們的一言一行，讓我們用合規(guī)文化為農(nóng)信社編制一個美好的明天！

第三篇：合規(guī)在我心中(定稿)

演

講

稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委，親愛的各位同事、各位朋友：

大家（上）午好！我叫~~~。很榮幸能有這樣一個機會和大家共同分享工作感悟，暢想支行發(fā)展。今天我演講的題目是《合規(guī)在我心中》。

又是一年金菊飄香，臘梅待放的季節(jié)，在這樣的美好時節(jié)，我最難忘記的是我走出校園的那一刻，十年寒窗換得寒梅花徑開，我知道，在農(nóng)行報到的那一刻，我的人生之路就此開始，我的成長之門就在我們支行打開。我發(fā)誓要在崗位上做出一番成績來，但現(xiàn)實往往有太多波折，我在工作中曾經(jīng)有過迷失、惶恐和彷徨。一些不曾經(jīng)歷的事情，曾一點點將我的夢想擊碎。如今，回望過去，我在農(nóng)行的大家庭里已有半個年頭。在繁忙而又充實的日子里，農(nóng)行賦予了我一個全新的人生內(nèi)涵，讓我明白了為人處世之道。那就是合規(guī)工作，合規(guī)生活，將合規(guī)理念永存于心。

合規(guī)是創(chuàng)造價值的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行價值創(chuàng)造的核心是什么？是“以更少的資本杠桿，以更少的風(fēng)險損失，以更少的成本開支，帶來更高的收益”。商業(yè)銀行的三大風(fēng)險——信用風(fēng)險，操作風(fēng)險以及市場風(fēng)險——最大誘因就是違規(guī)操作。巴林銀行交易員里森違規(guī)投資日經(jīng)期貨，造成損失超過14億美元，致使這個具有233年歷史的英國巴林銀行在1995年宣告破產(chǎn)。中國銀行紐約分行2002年爆發(fā)了管理層的違規(guī)貸款丑聞，致使美國財政部及中國人民銀行對其雙重罰款，并迫使中銀香港放棄了在美國的上市計劃。這些血的教訓(xùn)不可謂不深刻，試想一下，倘若沒有違規(guī)操作，這些事情都不會發(fā)生，或者是損失會小了許多。正所謂：一年的企業(yè)靠運氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營，百年的企業(yè)靠文化，這也正是道明了合規(guī)創(chuàng)造價值的精髓所在。

合規(guī)是一種積極的人生觀。我想我們每個人都在追求幸福安逸的生活，作為農(nóng)行大家庭的一員，我們幸福的源泉不就是創(chuàng)造效益，防范風(fēng)險嗎？只有合規(guī)經(jīng)營，才能創(chuàng)造效益，只有合規(guī)經(jīng)營，我們才能防范風(fēng)險。合規(guī)正是我們?nèi)松^的起點，就是心靈快樂的資源。合規(guī)文化為我們贏得客戶、贏得業(yè)務(wù)，同時也約束著、保護(hù)著我們，讓我們不陷入“美麗的陷阱”。人生之美，就美在于此，美在這種真實、誠信的合規(guī)文化。

合規(guī)貴在堅持。我現(xiàn)在從事柜臺工作，那我就嚴(yán)格按照程序來，從點滴做起。回想著每天的工作，上柜不忘遮擋密碼并指紋核對，離柜不忘收印章鎖箱子并系統(tǒng)簽退，午休日終不忘現(xiàn)金清點并交接箱包，日終結(jié)業(yè)不忘檢查傳票并末筆簽章。有時一天辦理幾十，上百筆業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)都是這樣機械化、模式化操作。朋友來看我，說你這樣多累呀，你有必要那么認(rèn)真嗎。我總是笑，因為我深知按程序工作的重要性。合規(guī)就是多一點細(xì)心、多一點耐心、多一點堅持。記得剛來時，我確實覺得不適應(yīng)，甚至覺得制度束縛了我的手腳，難以適從。但我學(xué)會了堅持，從內(nèi)心去遵守公司的每一項規(guī)定。基于這份堅持，我養(yǎng)成了嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致的工作習(xí)慣，也通過多次業(yè)務(wù)檢查的考驗，我感到無比欣慰，我更感到無比驕傲和自豪。

合規(guī)文化還使我學(xué)會用一顆真誠的心去服務(wù)顧客，去結(jié)交朋友，去回饋社會。正是這份真誠，在支行的大家庭里，我深深地感受到來自領(lǐng)導(dǎo)和同事的信任與支持，關(guān)心與呵護(hù)。此時此刻，我的腦海正浮現(xiàn)著那溫馨的一幕、那誠摯的感情，我感到自己是多么的幸運，多么的幸福！

大行德廣，伴我成長。每當(dāng)我看到農(nóng)行的行徽，我就仿佛聞到了廣袤田野里碧波萬頃的麥穗的清香，看到了那份充溢著生命之綠的顏色。我愛她那份自然、平靜、安逸的氣息，我更愛她那份信任、可靠、公平、合規(guī)的品格。從我的心底就會油然而生起一份情懷：永葆合規(guī)之心，在農(nóng)行的沃土之上揮灑汗水，播種激情。

當(dāng)日歷一頁一頁撕落，我依然守著一份執(zhí)著，每天記賬，結(jié)賬，合規(guī)操作。雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績，但我盡心盡力的服務(wù)每一個客戶，做好每一筆業(yè)務(wù)，收獲著豐收的喜悅。

“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土”。現(xiàn)在，支行在 以

為班長的領(lǐng)導(dǎo)下，在千千萬萬甘灑汗水、同心同德的團(tuán)隊的奮力拼搏下，已經(jīng)邁上了跨越式發(fā)展的新征程。支行沒有悠久的歷史，但她卻鏗鏘而來，屢創(chuàng)輝煌，步步閃光。朋友們，讓我們一起融入合規(guī)的沃土吧，認(rèn)真服從安排，扎扎實實做到讓每一位客戶安心，放心，省心，讓我們將合規(guī)從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成習(xí)慣。讓我們的青春在農(nóng)行柜臺上發(fā)光、發(fā)亮，共同見證她未來的點滴輝煌。我們堅信：支行的明天更美好！我們的生活會更加幸福！謝謝大家！

第四篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)在我心中

-----合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會

漢南營業(yè)所 王勇斌

常言說得好：“家有家規(guī)、國有國法”、“沒有規(guī)矩就不成方圓”，這些都很好地詮釋了合規(guī)的意義與重要性，更是時代進(jìn)步的要求，是恒古不變的規(guī)律。在今天，社會在迅猛地發(fā)展、各行各業(yè)在激烈的競爭，可以想象，如果沒有合規(guī)作基礎(chǔ)，我們還能談競爭與發(fā)展嗎？答案肯定是否定的！由此看來，合規(guī)與企業(yè)的發(fā)展有著不可分割的聯(lián)系，與個人的思想意識更是密不可分。而事實上，合規(guī)與不合規(guī)，就好像好與壞一樣，僅僅一線之隔，認(rèn)識不一樣，最終導(dǎo)致的結(jié)果也就不一樣。說到這里，讓我想起了兩件發(fā)生在我們身邊的案例。

某營業(yè)所原主任李某某，由于合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，利用手中的權(quán)力，欺上瞞下，違規(guī)挪用盜取客戶資金，給農(nóng)行造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，致使該基層行的經(jīng)營效益跌入低谷，員工精神不振、社會聲譽嚴(yán)重受損。一度時期，老百姓害怕與農(nóng)行打交道，處處表現(xiàn)出對該基層行的不信任，該基層行陷入了前所未有的經(jīng)營困難，該同志也由此給自己帶來了十幾年的牢獄之災(zāi)。

某基層營業(yè)所原主任王某某，漠視農(nóng)行的規(guī)章制度，擅自動用空白存單，虛增客戶存款，用來歸還他自己向該客戶的借款，最后東窗事發(fā)。雖說這次沒給農(nóng)行帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，但農(nóng)行的信譽卻受到了嚴(yán)重的影響，間接損失不可估量！該同志也由此永遠(yuǎn)失去了在農(nóng)行上班的機會，一家人平靜的生活頓失被打亂了。本來該同志擁有一份穩(wěn)定的、體面的工作，經(jīng)濟(jì)有保障、孩子有人照顧，按理說這該是讓多少人羨慕的幸福生活啊，但是這幸福的生活卻由于他對制度的漠視轉(zhuǎn)眼間就變得遙不可及。曾幾次，我和這位同志迎面相逢，看著他如今憔悴的面容，言語透出的是悔不當(dāng)初，常常是話未開口淚先流。我的心也一次比一次變得沉重起來。

通過以上兩個案例，我們清楚地看到兩位當(dāng)事人，在農(nóng)行的工作中，無視制度的存在、法紀(jì)觀念淡薄、心中根本沒有合規(guī)二字！像這樣的金融案例還很多很多，每當(dāng)人們一讀到、甚至一想到一個個這樣的血淚案例，就會有很多感觸，是啊，為什么我們隊伍當(dāng)中的一些人不能在血與淚的案例中吸取教訓(xùn)，而非要去鋌而走險呢？我們誰都知道，制度是鋼性的！它就像法律一樣不能侵犯，任何人只要你去觸犯它，就要受到相應(yīng)的制裁或處罰。試想，我們前面提到的兩位同志，如果他們能夠認(rèn)真的學(xué)習(xí)各種法律法規(guī)、能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度、能夠以別人的血淚故事告誡自己、警鐘長鳴、把法紀(jì)裝在心中、合規(guī)操作、合法辦理，那么我想，他們也不會走到像今天這種失去工作和失去自由的地步。

新修訂《員工行為守則》的核心內(nèi)容是“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”，基本要求是通過保密義務(wù)、利益沖突、客戶關(guān)系、公平競爭、廉潔自律、同事關(guān)系、日常辦公、職業(yè)形象和監(jiān)督舉報等九個方面的內(nèi)容來規(guī)范員工行為，明確員工正確處理與銀行、客戶、同業(yè)、同事和監(jiān)管關(guān)系的行為規(guī)范和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則。在全行樹立“愛崗敬業(yè)，誠實守信，勤勉盡職，依法合規(guī)”的道德風(fēng)尚，培育良好合規(guī)文化，改善員工職業(yè)形象和農(nóng)行整體形象。是啊，規(guī)范操作，合法經(jīng)營，這早已不是一句空頭的口號，而已成為一種文化蘊涵，更應(yīng)該堅持不懈地推崇下去！

如果說，農(nóng)行是一座大廈的話，那么制度就是這座大廈中的鋼筋，沒有鋼筋的混凝土當(dāng)然是一盤散沙，我們現(xiàn)在有了很多的鋼筋，就更需要我們?nèi)?zhí)行！創(chuàng)建企業(yè)的合規(guī)文化，需要你、需要我、需要我們所有的信合人！從小事做起、從點滴做起、從現(xiàn)在做起！只要我們把農(nóng)行的合規(guī)文化像奧運火炬一樣在每個人的心中傳遞，那么它就能激發(fā)我們對農(nóng)行合規(guī)文化的熱情，我們的農(nóng)行事業(yè)將會在合規(guī)文化的渲染下，走出更美好的明天！

第五篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)在我心中

通過開展合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年主題學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到要落實執(zhí)行力就必須強化合規(guī)建設(shè)，明確了“合規(guī)文化應(yīng)該成為銀行文化的一部分，應(yīng)被視為銀行內(nèi)部管理的一項核心風(fēng)險管理活動。“合規(guī)”是“執(zhí)行力”的根本體現(xiàn)。要強化合規(guī)建設(shè)首先應(yīng)牢固樹立“人人合規(guī)”，“主動合規(guī)”的理念，必須認(rèn)識到開展合規(guī)文化教育，是切實防范經(jīng)營風(fēng)險，遏制大要案件事故發(fā)生的根本保證；是提高隊伍素質(zhì)，推動反腐倡廉工作發(fā)展的重要途徑；是解決突出問題，切實保護(hù)我們干部職工積極性的迫切需要；是持續(xù)開展合規(guī)化經(jīng)營的保障。可以看出，開展執(zhí)行力建設(shè)主題學(xué)習(xí)活動是以端正風(fēng)氣、嚴(yán)明紀(jì)律、規(guī)范行為、促進(jìn)發(fā)展為目的的，是有針對性的解決干部職工隊伍在思想作風(fēng)、經(jīng)營作風(fēng)和工作作風(fēng)等方面存在的突出問題而開展的。

使我明白“合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理念，增強全員依法治行、合規(guī)經(jīng)營、增強遵章守紀(jì)意識、不斷強化內(nèi)部控制，提升經(jīng)營管理層次，有效防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，遏制違法、違紀(jì)、違規(guī)案件，為全行合規(guī)經(jīng)營持續(xù)開展提供有效保障。通過學(xué)習(xí)和深入剖析，使我明白了“三個道理”。一是明白了執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更重要的是一種企業(yè)行為；不僅僅是個人的需要，更重要的是社會責(zé)任；不僅僅關(guān)系到個人的前途，更重要的是關(guān)系到事業(yè)的興衰成敗。二是明白了崗位制約的必要性，同事之間是合作關(guān)系，而不是利用關(guān)系。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規(guī)與銀行的成本控

制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險的迫切需要；是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)農(nóng)信社新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

第二、建立健全合規(guī)管理組織機制。一定要充分認(rèn)識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時間緊等困難，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。合規(guī)管理組織機制必須實行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實責(zé)任制，明確合規(guī)部門在本社的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門實施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要管道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺支持部門，各個業(yè)務(wù)部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估。

第三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。長期以來，內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險管理的制度基礎(chǔ)。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

第四、強化員工的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個層次。作為聯(lián)社基層經(jīng)營單位，應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入社人員的合規(guī)培訓(xùn)和測試；要針對適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時俱進(jìn)地開展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，對員工進(jìn)行警示教育。通過多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全轄形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實。第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。

其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)商行又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)商行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個人都自覺養(yǎng)成依法

辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全轄營造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，是推動農(nóng)商行改革發(fā)展的又一實際步驟和重大舉措，對于農(nóng)商行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)管理，也有利于在社會上和公眾中樹立農(nóng)商行的良好形象。

歸根結(jié)底，都是合規(guī)理念缺失、合規(guī)意識不強、合規(guī)管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，這是最根本的原因。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

針對本人從事的柜員工作，對照執(zhí)行力建設(shè)進(jìn)行自我剖析查找工作中不足之處：理解制度還不夠深入，認(rèn)識問題還不夠全面。要解決上述問題，就必須結(jié)合實際工作，真正做到自我約束、遵章守紀(jì)、拒絕浮躁、真抓實干。在審查銀行承兌匯票和被背書人連續(xù)的審查上，嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法中的規(guī)定審查，按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票的真實性，在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，逐筆開立保證金分戶，建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，對同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶。在執(zhí)行法規(guī)制度上要做到有令必行、有禁必止、遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，將監(jiān)督和監(jiān)管重點放在要害部位、要害環(huán)節(jié)、要害時段、要崗人員。在日常工作中要做到真抓實干、注重細(xì)節(jié)、精益求精，在內(nèi)控管理上重實際、講科學(xué)、高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，把每一項工作落到實處，深入到細(xì)處。樹立正確的業(yè)績關(guān)，做事不張揚，不追求名利，不弄虛作假，找準(zhǔn)自己的位置，以謙虛謹(jǐn)慎，踏踏實實的態(tài)度做人行事。發(fā)揚團(tuán)隊合作精神，與全營業(yè)部員工一起，養(yǎng)成人人學(xué)制度，守制度的良好氛圍。

農(nóng)商行農(nóng)貿(mào)市場支行豐雪2011-5-12