第一篇：合規在我心中 葉陽（推薦）

合規文化在我心

西園支行高新區分理處 葉陽

每個人都憧憬幸福美滿的生活，都希望自己有份好工作，有個美好的未來。有時我常常發出這樣的感想，作為一名畢業后在農行已經工作半年的大學生，我的幸福源泉來自哪里?我想說首先它來自我們在日常操作合規基礎上的努力工作，其次它來源于我們對于事業更高的追求。金融業本來就是風險極高的行業，在這個行業里，我們必須學會如何在創造更好的效益的前提下怎樣防范和規避風險。如何防范和規避風險呢?道路只有一條，那就是遵守農行的合規文化。

所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。舉個例子，在新加坡最嚴厲的刑罰不是死刑，而是鞭刑，通常是把鞭子放在硫磺水里面浸泡，施刑后人的皮膚是不會愈合的。我想，如果沒有一個嚴格、標準的法律制度來制約人們的日常行為，一個國家的社會、政治肯定會陷入雜亂無序的狀態。大到一個國家，小到一個企業，都需要一個規范、標準的制度來制約其成員的日常行為。

2012年是中國銀行業“合規文化建設提升年”，中國農業銀行河南省分行緊緊圍繞“培育合規文化、創建合規單位”的主題在全系統大力推進合規文化的建設和提升，就是要著眼全面、開展案件專項治理，從源頭上有效防范經營風險和案件風險。培育良好的合規文化不但可以加強合規經營，從根本上堵塞漏洞、防

范案件、降低風險;反過來還可以促進全系統員工對于合規文化的自覺遵守與維護，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規教育活動是當前農行駐馬店分行規范操作行為、抵制違規違紀問題和提升經營管理水平的迫切需要。

在駐馬店農行西園支行高新區分理處工作了大半年，作為一名普通的高柜柜員和畢業已經大半年的大學畢業生，我想合規文化對我的影響蠻大的。首先，它規范了我們的操作行為，就說簡單的存取款業務，存款時先收款，后記賬，取款時先記賬，后付款。字面上看很簡單，但是如果不嚴格按規章制度辦理業務，往往會出現重大的差錯，不僅會對單位造成重大的風險，同時個人也會被扣相應的積分與罰款；其次，從思想上給我們以重要的警示，讓我們時刻保持清醒的頭腦，避免違規違法行為的出現。

在農行駐馬店分行，規范化操作一直是行領導一再強調的話題，大半年來的工作實踐，我對“合規文化”四個字有了更深的理解。今年農行河南省分行合規文化建設提升年的工作目標是兩個落實：1落實重大實質性違規行為零容忍；2落實一般性監管政策和措施要求的合規率要達到95%以上。還要求創建四無支行：1本單位員工無刑事案件；2本單位員工無重大實質性違規；3本單位無重大責任事故；4本單位員工無經濟犯罪。另外行領導班子還不斷探討操作風險源，起草了合規手冊和一系列的合規制度。對于我們一線員工來說，首先就是要給顧客一個農行人健康明朗的形象，如果沒有合規文化注入我們是思想與靈魂，我們就

沒有飽滿的狀態服務我們的客戶，更別提辦好自己的業務，創造更好的效益。正因為如此，我們的網點主任和會計主管才會時刻提醒我們風險防范，學習新業務，讓我們時刻警醒自己，完善自己，更快適應崗位的需要，特別對我們新員工來說，一個良好的習慣會使我們受益終生，我想這種良好的工作習慣只能靠這種合規文化來培養。

人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠；可以輕視自己，也可以莊嚴自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風行，有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。對于合規文化的培養，我認為應做好以下幾點：

一、以德立身。古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明了道德的重要性，做人，應該身先立德；做事，亦應該以德從業。萬里長城尚且是由一磚一石堆積而成，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。

二、積微言細。“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持與積累，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始于小節，“千里之堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙”說的就是這個道理，與其“悔不當初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會在進步、行業在發展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子一日三省吾身”，難道我們還比不上古人？

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可鳴得失。在我們的日常工作中，重要空白憑證、ATM機是最容易出現操作風險的。在重要空白憑證的管理中，我們單位的會計主管嚴格按照《重要空白憑證管理辦法》進行管理，入庫、領用。每一次從支行領回的重要空白憑證要做到雙人核對，確認無誤后認真仔細的登記，再入庫；在柜員領用時做到號碼連接、無斷號、無缺少的交接，并登記簽章。在ATM機清機加鈔時，更堅持做到雙人開機，核對庫存現金，并分別保管ATM機的鑰匙與密碼。特別是在加鈔時，堅持做到雙人同時進入機房，在加鈔過程中做到帳實相符，完成后同時鎖好柜門，退出機房，并簽章登記，防范各種風險的發生。

善于總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不行不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以“合規”作為行為處事準則。

第二篇：合規在我心中

合規在我心中

時間如白駒過隙，轉眼間，來到農信社已經三年多了。在這三年的工作中，學會了各種基本業務操作，面對過形形色色的客戶，聽說過不少金融案件，也收獲了不少經驗和教訓。在這些過程中，我深刻地體會到：金融行業是一個單調，枯燥同時又充滿誘惑和風險的行業，金融行業，需要嚴格遵守法律法規，需要時刻把防范風險放在第一位，需要將合規文化融入我們的血液中。

合規是什么？簡單地說，就是“合乎規范”，復雜一點，就是指商業銀行的經營活動要與法律法規和準則相一致。個人的理解，合規就是為了防范操作風險和道德風險而制定的一系列的規范及其衍生的一種企業精神。

合規，首先是一種規范，是一種制度，是防范風險保護自我的有效武器。剛開始學習業務的時候，你會覺得銀行的制度特別多特別繁瑣：大額登記，核查身份證，雙人復核，查庫碰庫等，每個過程都有相關的規定。剛開始的時候，我也覺得難以理解：何必弄得這么復雜？直到在工作中犯了幾次錯之后，才慢慢發現，這些規章制度，實際上都是為了控制可能存在的種種風險，是前人在歷史中總結的經驗教訓。比如雙人查庫，很多時候能及時地發現錯誤，并挽回自己的損失；比如存取錢的操作流程，就能夠有效規避記錯帳的風險。記得剛開始的時候，有一次因為人多心急，同時辦理幾筆業務，結果在給一個人辦業務的時候多存了一千塊錢，所幸的是在當天查庫時立刻發現，及時挽回損失。從此，我學會了寧愿慢點，也要遵守合規制度，從此，無論多忙，我都要認真查庫，絕不抱有一絲僥幸心理。因為，合規就是不能投機取巧，合規就是要踏踏實實，合規就是要養成良好的操作習慣。

合規，又不僅僅是一種規章制度，更應該成為一種文化，成為一個企業賴以生存和健康可持續發展的源泉。我們農信社的合規建設起步較晚，合規文化較為欠缺，因為種種歷史原因，存在著不少用“人情”代替“制度”的現象。不可否認的是，這些人情，在不斷為企業的健康發展埋下隱患。“千里之堤毀于蟻穴”，不良貸款風險與日俱增，違法違紀案件時有發生，這些都在不斷為我們敲響警鐘。提升合規意識，加強合規制度建設，制定合規考核機制，成為刻不容緩的任務。只有真正做到“合規人人有責”，“主動合規”，“合規創造價值”，將風險防控融入我們的血液，我們的企業才能夠活的健康長久，才能夠蓬勃發展。

安全無小事，讓我們牢記合規文化，讓我們將合規文化貫徹到我們的一言一行，讓我們用合規文化為農信社編制一個美好的明天！

第三篇：合規在我心中(定稿)

演

講

稿

尊敬的各位領導、各位評委，親愛的各位同事、各位朋友：

大家（上）午好！我叫~~~。很榮幸能有這樣一個機會和大家共同分享工作感悟，暢想支行發展。今天我演講的題目是《合規在我心中》。

又是一年金菊飄香，臘梅待放的季節，在這樣的美好時節，我最難忘記的是我走出校園的那一刻，十年寒窗換得寒梅花徑開，我知道，在農行報到的那一刻，我的人生之路就此開始，我的成長之門就在我們支行打開。我發誓要在崗位上做出一番成績來，但現實往往有太多波折，我在工作中曾經有過迷失、惶恐和彷徨。一些不曾經歷的事情，曾一點點將我的夢想擊碎。如今，回望過去，我在農行的大家庭里已有半個年頭。在繁忙而又充實的日子里，農行賦予了我一個全新的人生內涵，讓我明白了為人處世之道。那就是合規工作，合規生活，將合規理念永存于心。

合規是創造價值的基礎。商業銀行價值創造的核心是什么？是“以更少的資本杠桿，以更少的風險損失，以更少的成本開支，帶來更高的收益”。商業銀行的三大風險——信用風險，操作風險以及市場風險——最大誘因就是違規操作。巴林銀行交易員里森違規投資日經期貨，造成損失超過14億美元，致使這個具有233年歷史的英國巴林銀行在1995年宣告破產。中國銀行紐約分行2002年爆發了管理層的違規貸款丑聞，致使美國財政部及中國人民銀行對其雙重罰款，并迫使中銀香港放棄了在美國的上市計劃。這些血的教訓不可謂不深刻，試想一下，倘若沒有違規操作，這些事情都不會發生，或者是損失會小了許多。正所謂：一年的企業靠運氣，十年的企業靠經營，百年的企業靠文化，這也正是道明了合規創造價值的精髓所在。

合規是一種積極的人生觀。我想我們每個人都在追求幸福安逸的生活，作為農行大家庭的一員，我們幸福的源泉不就是創造效益，防范風險嗎？只有合規經營，才能創造效益，只有合規經營，我們才能防范風險。合規正是我們人生觀的起點，就是心靈快樂的資源。合規文化為我們贏得客戶、贏得業務，同時也約束著、保護著我們，讓我們不陷入“美麗的陷阱”。人生之美，就美在于此，美在這種真實、誠信的合規文化。

合規貴在堅持。我現在從事柜臺工作，那我就嚴格按照程序來，從點滴做起。回想著每天的工作，上柜不忘遮擋密碼并指紋核對，離柜不忘收印章鎖箱子并系統簽退，午休日終不忘現金清點并交接箱包，日終結業不忘檢查傳票并末筆簽章。有時一天辦理幾十，上百筆業務，每筆業務都是這樣機械化、模式化操作。朋友來看我，說你這樣多累呀，你有必要那么認真嗎。我總是笑，因為我深知按程序工作的重要性。合規就是多一點細心、多一點耐心、多一點堅持。記得剛來時，我確實覺得不適應，甚至覺得制度束縛了我的手腳，難以適從。但我學會了堅持，從內心去遵守公司的每一項規定。基于這份堅持，我養成了嚴謹、細致的工作習慣，也通過多次業務檢查的考驗，我感到無比欣慰，我更感到無比驕傲和自豪。

合規文化還使我學會用一顆真誠的心去服務顧客，去結交朋友，去回饋社會。正是這份真誠，在支行的大家庭里，我深深地感受到來自領導和同事的信任與支持，關心與呵護。此時此刻，我的腦海正浮現著那溫馨的一幕、那誠摯的感情，我感到自己是多么的幸運，多么的幸福！

大行德廣，伴我成長。每當我看到農行的行徽，我就仿佛聞到了廣袤田野里碧波萬頃的麥穗的清香，看到了那份充溢著生命之綠的顏色。我愛她那份自然、平靜、安逸的氣息，我更愛她那份信任、可靠、公平、合規的品格。從我的心底就會油然而生起一份情懷：永葆合規之心，在農行的沃土之上揮灑汗水，播種激情。

當日歷一頁一頁撕落，我依然守著一份執著，每天記賬，結賬，合規操作。雖然沒有赫赫顯目的業績，但我盡心盡力的服務每一個客戶，做好每一筆業務，收獲著豐收的喜悅。

“幸福是棵樹，合規是沃土”。現在，支行在 以

為班長的領導下，在千千萬萬甘灑汗水、同心同德的團隊的奮力拼搏下，已經邁上了跨越式發展的新征程。支行沒有悠久的歷史，但她卻鏗鏘而來，屢創輝煌，步步閃光。朋友們，讓我們一起融入合規的沃土吧，認真服從安排，扎扎實實做到讓每一位客戶安心，放心，省心，讓我們將合規從文字變成意識，從意識變成行為，從行為變成習慣。讓我們的青春在農行柜臺上發光、發亮，共同見證她未來的點滴輝煌。我們堅信：支行的明天更美好！我們的生活會更加幸福！謝謝大家！

第四篇：合規在我心中

合規在我心中

-----合規文化學習心得體會

漢南營業所 王勇斌

常言說得好：“家有家規、國有國法”、“沒有規矩就不成方圓”，這些都很好地詮釋了合規的意義與重要性，更是時代進步的要求，是恒古不變的規律。在今天，社會在迅猛地發展、各行各業在激烈的競爭，可以想象，如果沒有合規作基礎，我們還能談競爭與發展嗎？答案肯定是否定的！由此看來，合規與企業的發展有著不可分割的聯系，與個人的思想意識更是密不可分。而事實上，合規與不合規，就好像好與壞一樣，僅僅一線之隔，認識不一樣，最終導致的結果也就不一樣。說到這里，讓我想起了兩件發生在我們身邊的案例。

某營業所原主任李某某，由于合規經營意識淡薄，利用手中的權力，欺上瞞下，違規挪用盜取客戶資金，給農行造成了嚴重的經濟損失，致使該基層行的經營效益跌入低谷，員工精神不振、社會聲譽嚴重受損。一度時期，老百姓害怕與農行打交道，處處表現出對該基層行的不信任，該基層行陷入了前所未有的經營困難，該同志也由此給自己帶來了十幾年的牢獄之災。

某基層營業所原主任王某某，漠視農行的規章制度，擅自動用空白存單，虛增客戶存款，用來歸還他自己向該客戶的借款，最后東窗事發。雖說這次沒給農行帶來直接的經濟損失，但農行的信譽卻受到了嚴重的影響，間接損失不可估量！該同志也由此永遠失去了在農行上班的機會，一家人平靜的生活頓失被打亂了。本來該同志擁有一份穩定的、體面的工作，經濟有保障、孩子有人照顧，按理說這該是讓多少人羨慕的幸福生活啊，但是這幸福的生活卻由于他對制度的漠視轉眼間就變得遙不可及。曾幾次，我和這位同志迎面相逢，看著他如今憔悴的面容，言語透出的是悔不當初，常常是話未開口淚先流。我的心也一次比一次變得沉重起來。

通過以上兩個案例，我們清楚地看到兩位當事人，在農行的工作中，無視制度的存在、法紀觀念淡薄、心中根本沒有合規二字！像這樣的金融案例還很多很多，每當人們一讀到、甚至一想到一個個這樣的血淚案例，就會有很多感觸，是啊，為什么我們隊伍當中的一些人不能在血與淚的案例中吸取教訓，而非要去鋌而走險呢？我們誰都知道，制度是鋼性的！它就像法律一樣不能侵犯，任何人只要你去觸犯它，就要受到相應的制裁或處罰。試想，我們前面提到的兩位同志，如果他們能夠認真的學習各種法律法規、能夠認真學習各種規章制度、能夠以別人的血淚故事告誡自己、警鐘長鳴、把法紀裝在心中、合規操作、合法辦理，那么我想，他們也不會走到像今天這種失去工作和失去自由的地步。

新修訂《員工行為守則》的核心內容是“愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規”，基本要求是通過保密義務、利益沖突、客戶關系、公平競爭、廉潔自律、同事關系、日常辦公、職業形象和監督舉報等九個方面的內容來規范員工行為，明確員工正確處理與銀行、客戶、同業、同事和監管關系的行為規范和執業準則。在全行樹立“愛崗敬業，誠實守信，勤勉盡職，依法合規”的道德風尚，培育良好合規文化，改善員工職業形象和農行整體形象。是啊，規范操作，合法經營，這早已不是一句空頭的口號，而已成為一種文化蘊涵，更應該堅持不懈地推崇下去！

如果說，農行是一座大廈的話，那么制度就是這座大廈中的鋼筋，沒有鋼筋的混凝土當然是一盤散沙，我們現在有了很多的鋼筋，就更需要我們去執行！創建企業的合規文化，需要你、需要我、需要我們所有的信合人！從小事做起、從點滴做起、從現在做起！只要我們把農行的合規文化像奧運火炬一樣在每個人的心中傳遞，那么它就能激發我們對農行合規文化的熱情，我們的農行事業將會在合規文化的渲染下，走出更美好的明天！

第五篇：合規在我心中

合規是什么？合規文化又是什么？一位工作了十幾年的老員工也可能無法準確的定義它、解釋它。當我請教他們的時候，最常聽到的解釋就是合乎規章，制度文化之類的，對合規的了解是很表面的、淺層的。但是，自從我進入XX社的那一天起，我就知道聯社有個部門叫合規部。專門成立一個部門來管理合規，可想而知，合規對銀行發展的重要性。可是，合規在一線員工中幾乎無人能準確的定義它、說明它，恰恰反映了合規文化的短板。為此，我將從以下幾方面探討合規的真面目。

一、合規是什么？

合規，引用百度百科的定義如下，從巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定來看, 銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。《商業銀行合規風險管理指引》對合規的含義也進行了如下明確“ 是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。”與銀行經營業務相關的法律、規則及標準, 包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規定、涉及銀行經營的準則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數據保護以及消費者信貸等方面的規定此外, 依據監管部門或銀行自身采取的不同監督管理模式, 上述法律、規則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則, 如勞動就業方面的法律法規及稅法等。從以上的引用我們可以知道三點:首先，合規涉及銀行所有的規章制度，凡是銀行制定的規章制度都要考慮到現行法律、法規、監管規則或標準，即銀行首先要守法；其次，合規目的就是規避風險，因為風險是銀行與生俱來的；再次，合規其實就是保護我們自己，為銀行發展保駕護航。

為了實現合規，銀行就要進行合規管理。合規管理是指一個獨立的機制，負責識別、評估、提供咨詢、監控和報告銀行的合規風險。合規風險包括因未遵循各項相關法律、條例、行為準則和良好的執業標準（合稱“法律、準則和標準”）導致受到法律和監管條例制裁、財務或聲譽損失的風險。所以我們很容易就清楚為什么合規部又叫合規與風險管理部，這個部門就是應對管理風險的。

二、合規在我們們身邊。

在對合規進行定義之后，我們要了解合規與我們業務的相關性。上面說到，合規與一切的銀行規章制度有關，而銀行的規章制度涉及的方面較廣，我們將主要關注業務層次的合規，這是我們了解合規的一個突破口。

1、我們辦理柜臺業務的合規性。我們開立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復印留檔，這就是本行遵守中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規定》，而其它包括無卡無折存款要客戶出示身份證、代理辦理業務要提供身份證等等，所有的一切都是因為我們辦理業務要遵守規章規定，而不是我想如何辦就如何辦。

2、操作的合規性。銀行是高風險行業，這是行業給我們的評價，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺操作最應該合規，從而規避風險。我們單位有一個部門內審監察部每個月來查一次，不定期來查，他們查的就是我們操作的合規性。比如營業終了或臨時離柜，柜員卡、庫箱鑰匙是否隨人走，現金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫是否符合金庫管理，掛失是否符合掛失規定，密碼交接是否符合規定，授權人對經辦業務未審核即實施授權等，所有的柜臺操作都關系到我們的合規性，稍有不慎就會引發柜臺風險。

3、辦理的業務如何更合規。很多同事跟我說，事后監督這個部門好象沒什么用吧？而我想要說的是，其實這個部門用處很大，對內規避柜臺風險，對外規避銀行風險。如何這樣說，事后監督常常強調柜員不能自己辦理自己的業務，網點負責人大額取現需到另一個網點辦理等這些規定，目的就是要防止員工監守自盜，防止風險；而讓客戶出示身份證、客戶填寫匯款單、客戶取款親筆簽名等這些，是讓我們辦理的每一筆業務都留下證據，讓憑證保留三十年內都能說明客戶那一天辦理了業務，這是保護銀行的合規操作，讓銀行避免風險。另一個側面來說，也是保護柜員自己。你無法想象，某一位客戶某一天來對你說，其某年某月某日辦理的某一筆取款其實他沒有來取款，N年之后沒有錄像了，但是我們有憑證，有他的親筆簽名，客戶不承讓的話還有筆跡簽定，這時，你會想到當初幸好讓客戶自己親筆簽名了，否則現在后果不甚設想。

三、如何做到合規？

管理是一個過程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。世界五百強的大企業，都注重以文化來管理企業。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。應從以下幾方面加強合規文化的建設：

1、合規從制度先行。無規矩無以成方圓，制度始終是業務管理準則。應加強本單位各項制度規章的制定和實施，完善各項規章制度，做到有依有據。并且加臺對現有的制度進行清理、梳理、整合和優化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責任體系，形成以流程管理為基礎的“一流程一程序、一崗位一手冊”的文件化合規風險管理體系。

2、合規從高層做起。從一定程度上說，領導合規是構成銀行合規文化的基石，實現人人合規的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導合規文化是其義不容辭的責任。人人合規首先要求領導要率先垂范，并且在全行倡導合規文化和合規理念，包括誠信、盡職等。

3、培養員工 “主動合規”意識。首先加強員工教育管理，從道德法律、規章制度、規章規范、獎懲機制等方面入手，強化員工職業操守教育，全面提升員工政治和業務素質。要將禁止性規定作為教育的重要內容，讓其明白“能為、不能為”的界限。其次引導員工樹立正確的業績觀，業務發展固然重要，績效考核固然重要，但風險防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。再次強化員工行為監督。要切實對高管人員、重要崗位人員的監督管理，尤其是8小時之外行為的教育、監測和管理。要高度關注有不良行為苗頭的人員，及時采取措施，防患于未然。