第一篇：信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方案

信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方

案

信用聯(lián)社陽光信貸工程推廣工作方案 為全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，鞏固農(nóng)村市場，積極搶占市場份額，加強貸款營銷力度，提升農(nóng)村信用社形象，同時更進一步規(guī)范管理，提高辦貸效率，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能，經(jīng)聯(lián)社研究決定，在我市推行“陽光信貸”工程。按照有關(guān)辦法及制度并結(jié)合我社實際，特制定本實施方案。

一、推行“陽光信貸”的重要意義

加大貸款投放，強化貸款營銷。“三農(nóng)”

是信用社發(fā)展的根基、主陣地，“陽光信貸”工程的開展，進一步擴大貸款支持面，有力的加快貸款營銷進度，擴大信用社在農(nóng)村市場的占有份額，充分發(fā)揮信用社的支農(nóng)主力軍作用。

加強貸款的管理，提高信貸管理水平。實施“陽光信貸”后，信貸人員從日常重復(fù)的業(yè)務(wù)辦理中解脫出來，有更多的時間進行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作，提高了信貸管理的水平。轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提高員工素質(zhì)。針對部分信用社在信貸管理上的個別人為因素和“吃、拿、卡、要、報”等不正之風(fēng)，通過該項活動從制度上堵住源頭，防止了個別人違規(guī)違紀(jì)行為。有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、“陽光信貸”工程推廣原則

穩(wěn)步推進、確保質(zhì)量。要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)

范操作，循序漸進，成熟一戶發(fā)展一戶，嚴(yán)禁“一窩瘋”的做法。依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據(jù)客戶、市場等情況自主決定貸款對象、授信額度和放貸數(shù)量，任何組織和個人不得強制發(fā)放貸款。

客觀公正、公平公開。各信用社“陽光信貸”的條件、程序、要求和結(jié)果，要自覺接受企業(yè)、群眾和社會的監(jiān)督，做到全過程公開、公平、公正。

三、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保“陽光信貸”工程的順利推廣，聯(lián)社成立以任成常同志為組長、李哲同志為副組長，個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，并抽調(diào)人員成立辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，由杜業(yè)忠同志任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“陽光信貸”工程推廣的全面工作。

四、“陽光信貸”工程推廣實施步驟 制定實施方案

在成立活動辦公室、充實相關(guān)人員的基

礎(chǔ)上，通過調(diào)查、討論、研究，借鑒莘縣聯(lián)社成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合章丘聯(lián)社實際，制定詳細(xì)的“陽光信貸”工程推廣實施細(xì)則，為下一步工作打下堅實的理論基礎(chǔ)和參考依據(jù)。召開動員大會

實施方案制定完成并經(jīng)反復(fù)論證修改完善后，聯(lián)社組織召開全市信用社“陽光信貸”工程推廣活動動員大會，由聯(lián)社理事長做重要講話，聯(lián)社主任宣讀《章丘聯(lián)社“陽光信貸”工程推廣實施方案》，并具體部署全市信用社“陽光信貸”工程推廣工作，要求各單位高度重視、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一要求，全面推廣實施“陽光信貸”工程。前期準(zhǔn)備工作

1、信用社成立領(lǐng)導(dǎo)小組。動員大會結(jié)束后，各信用社根據(jù)聯(lián)社安排部署，深入貫徹落實，成立由主任為組長，信貸主管、信貸專管為副組長、信貸員為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)本單位“陽光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根

據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H有計劃、有步驟開展“陽光信貸”工程。

2、調(diào)查摸底，確定推廣村。各信用社信貸員通過村委或走進農(nóng)戶等形式對所管轄村的基本情況進行調(diào)查，統(tǒng)計本村實有農(nóng)戶數(shù)、長期在本地經(jīng)營戶數(shù)，同時對存量貸款證進行梳理，統(tǒng)計戶數(shù)和授信金額以及不良貸款戶數(shù)和金額，經(jīng)信用社“陽光信貸”工程領(lǐng)導(dǎo)小組研究分析后，確定信用狀況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實施“陽光信貸”工程的村，并報聯(lián)社審批同意。

3、制定工作配檔表，確定推廣計劃。各信用社根據(jù)自身實際情況，按村制定“陽光信貸”工作配檔表，逐村確定集中信用等級評定時間、集中授信時間和集中辦理貸款證時間，并明確負(fù)責(zé)信貸員，作為下一步各村推廣實施“陽光信貸”工程的實施步驟。

4、成立“村信用評審小組”。由分管該村的信貸員牽頭，與各村的村委聯(lián)系協(xié)調(diào)，成立由各村村支部書記任組長，協(xié)

理員、村文書以及一名責(zé)任心強、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評審小組，并將成員名單及聯(lián)系方式進行公示。“村信用評審小組”協(xié)助信用社對有貸款意向的村民進行考查，并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。同時，為激發(fā)“村信用評審小組”成員的工作積極性，由信貸員講明信用社相關(guān)政策：每新增一個貸款證獎勵村委6元，獎勵協(xié)理員5元，作為業(yè)務(wù)開展費用。

5、組織培訓(xùn)。為明確“村信用評審小組”職責(zé)和信用評定操作流程，由各信用社負(fù)責(zé)組織各村的“村信用評審小組”進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：宣傳方式、調(diào)查表格的填寫、信用評審的流程、職責(zé)分工、資料如何收集等。宣傳發(fā)動

1、宣傳方式：廣播、電臺、報紙、傳單、宣傳車、張貼公告等。

2、宣傳內(nèi)容：主要包括“陽光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶貸款條件、貸款利率定價、致客戶的公

開信、倡議書等。

確保宣傳到位，宣傳面達(dá)到100% 全面推廣實施

1、信用等級評定

由各信用社、分社根據(jù)實際情況設(shè)立“陽光信貸”服務(wù)點，門外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告，公開操作流程和貸款條件。

接受客戶貸款申請。客戶根據(jù)貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評審小組”提出貸款申請并提供如下相關(guān)資料： a、申請人身份證、戶口本等證件復(fù)印件 b、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社＿＿＿信用社自然人基本情況調(diào)查表》 c、《市農(nóng)村信用社信用戶評定申請書》 d、《個人信用報告查詢授權(quán)書》 e、《個人信用報告》 信用等級初評，確定客戶信用等級。“村信用評審小組”根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料填寫《章丘聯(lián)社農(nóng)戶信用等級評定、審查、審批表》，對客戶的信用等級進行

初評，交信貸員審核后，由信用社信用等級評定小組確定客戶信用的等級。確定授信額度。根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果，由“村信用評審小組”對符合條件的客戶進行初步授信，填寫《村貸款授信額度審批明細(xì)表》，經(jīng)信貸員及信用社審貸小組審查提出意見，由信用社主任確定最終授信額度。

2、張榜公示

信用社將擬授信客戶名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示，公示時間不少于5天，公示要設(shè)立監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督，對反映的問題要進行調(diào)查并對評定結(jié)果進行修訂。使客戶對自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數(shù)。同時，建立了信貸人員公示制度，在各村主要路口設(shè)立信貸公示欄，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。

3、集中授信，整理“陽光信貸”檔案 經(jīng)張榜公示無異議的客戶，由各信用社

根據(jù)自身的實際情況進行統(tǒng)一集中授信，由信用社信貸人員與客戶面對面簽訂借款合同，并發(fā)放貸款證。實施“一次授信”，客戶根據(jù)實際需要，在授信額度和期限內(nèi)“余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”。

信貸員根據(jù)《章丘聯(lián)社農(nóng)戶貸款檔案目錄》完善每一個客戶的檔案資料，并匯總填寫《信用等級評定及授信一覽表》。

4、發(fā)放貸款

在借款合同的有效期限內(nèi)，客戶根據(jù)自身資金需求，持“兩證一章”即貸款證、身份證、個人名章到信用社柜臺辦理借款手續(xù)。

總結(jié)提高階段

此次“陽光信貸”工程制定了詳細(xì)的工作流程，推廣完成以后，由相關(guān)人員對本次活動進行認(rèn)真及時總結(jié)，盡一步修改完善“陽光信貸”工程實施方案及工作流程，形成一套完整的制度體系。存量貸款證的處理

1、需要增加授信額度的，首先由客戶

按照合同償還貸款本金，同時參加本次“陽光信貸”工程推廣活動，重新向信用社提出借款申請，經(jīng)“村信用評審小組”、信貸員、信用社審核同意后，增加授信額度，辦理相關(guān)手續(xù)。

2、不需要增加授信額度的正常貸款，按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行，待合同到期后，參加信用社組織的“陽光信貸”工程，對于符合條件的貸款期限與本村集中授信期限一致，便于集中、統(tǒng)一管理。

3、對于現(xiàn)有貸款已形成不良，但有貸款需求的，要查明原因，區(qū)別對待： 屬于惡意討債或者貸款核銷的，堅決不予新增授信，并加快不良貸款清收。對于非主觀因素造成不良，并能夠積極償還利息，有還款意愿的，在收回全部貸款本息后，可重新授信。

第二篇：農(nóng)村信用社“陽光信貸”工程推廣實施方案

ⅩⅩ市農(nóng)村信用社“陽光信貸”工程推廣實

施方案

（初稿）

為全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，鞏固農(nóng)村市場，積極搶占市場份額，加強貸款營銷力度，提升農(nóng)村信用社形象，同時更進一步規(guī)范管理，提高辦貸效率，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，增強服務(wù)“三農(nóng)”功能，經(jīng)聯(lián)社研究決定，在我市推行“陽光信貸”工程。按照有關(guān)辦法及制度并結(jié)合我社實際，特制定本實施方案。

一、推行“陽光信貸”的重要意義

（一）加大貸款投放，強化貸款營銷。“三農(nóng)”是信用社發(fā)展的根基、主陣地，“陽光信貸”工程的開展，進一步擴大貸款支持面，有力的加快貸款營銷進度，擴大信用社在農(nóng)村市場的占有份額，充分發(fā)揮信用社的支農(nóng)主力軍作用。

（二）加強貸款的管理，提高信貸管理水平。實施“陽光信貸”后，信貸人員從日常重復(fù)的業(yè)務(wù)辦理中解脫出來，有更多的時間進行貸款的檢查、管理以及不良貸款的清收等工作，提高了信貸管理的水平。

（三）轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提高員工素質(zhì)。針對部分信用社在信貸管理上的個別人為因素和“吃、拿、卡、要、報”等不正之風(fēng)，通過該項活動從制度上堵住源頭，防止了個別人

違規(guī)違紀(jì)行為。

（四）有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、“陽光信貸”工程推廣原則

（一）穩(wěn)步推進、確保質(zhì)量。要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范操作，循序漸進，成熟一戶發(fā)展一戶，嚴(yán)禁“一窩瘋”的做法。

（二）依法合規(guī)、貸款自主。各信用社根據(jù)客戶、市場等情況自主決定貸款對象、授信額度和放貸數(shù)量，任何組織和個人不得強制發(fā)放貸款。

（三）客觀公正、公平公開。各信用社“陽光信貸”的條件、程序、要求和結(jié)果，要自覺接受企業(yè)、群眾和社會的監(jiān)督，做到全過程公開、公平、公正。

三、加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保“陽光信貸”工程的順利推廣，聯(lián)社成立以任成常同志為組長、李哲同志為副組長，個人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，并抽調(diào)人員成立辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，由杜業(yè)忠同志任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“陽光信貸”工程推廣的全面工作。

四、“陽光信貸”工程推廣實施步驟

（一）制定實施方案（2009年12月19日-31日）

在成立活動辦公室、充實相關(guān)人員的基礎(chǔ)上，通過調(diào)查、討論、研究，借鑒莘縣聯(lián)社成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合ⅩⅩ聯(lián)社實際，制定詳細(xì)的“陽光信貸”工程推廣實施細(xì)則，為下一步工作打下堅實的理論基礎(chǔ)和參考依據(jù)。

（二）召開動員大會（ⅩⅩ年1月1日-5日）實施方案制定完成并經(jīng)反復(fù)論證修改完善后，聯(lián)社組織召開全市信用社“陽光信貸”工程推廣活動動員大會，由聯(lián)社理事長做重要講話，聯(lián)社主任宣讀《ⅩⅩ聯(lián)社“陽光信貸”工程推廣實施方案》，并具體部署全市信用社“陽光信貸”工程推廣工作，要求各單位高度重視、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一要求，全面推廣實施“陽光信貸”工程。

（三）前期準(zhǔn)備工作（ⅩⅩ年1月6日-11日）

1、信用社成立領(lǐng)導(dǎo)小組。動員大會結(jié)束后，各信用社根據(jù)聯(lián)社安排部署，深入貫徹落實，成立由主任為組長，信貸主管、信貸專管為副組長、信貸員為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)本單位“陽光信貸”工程的推廣工作。各信用社要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H有計劃、有步驟開展“陽光信貸”工程。

2、調(diào)查摸底，確定推廣村。各信用社信貸員通過村委或走進農(nóng)戶等形式對所管轄村的基本情況進行調(diào)查，統(tǒng)計本村實有農(nóng)戶數(shù)、長期在本地經(jīng)營戶數(shù)，同時對存量貸款證進行梳理，統(tǒng)計戶數(shù)和授信金額以及不良貸款戶數(shù)和金額，經(jīng)信用社“陽光信貸”工程領(lǐng)導(dǎo)小組研究分析后，確定信用狀

況良好、推廣前景好的村為下一步擬推廣實施“陽光信貸”工程的村，并報聯(lián)社審批同意。

3、制定工作配檔表，確定推廣計劃。各信用社根據(jù)自身實際情況，按村制定“陽光信貸”工作配檔表，逐村確定集中信用等級評定時間、集中授信時間和集中辦理貸款證時間，并明確負(fù)責(zé)信貸員，作為下一步各村推廣實施“陽光信貸”工程的實施步驟。

4、成立“村信用評審小組”。由分管該村的信貸員牽頭，與各村的村委聯(lián)系協(xié)調(diào)，成立由各村村支部書記任組長，協(xié)理員、村文書以及一名責(zé)任心強、辦事公正、威望高的村民為組員的村信用評審小組，并將成員名單及聯(lián)系方式進行公示。“村信用評審小組”協(xié)助信用社對有貸款意向的村民進行考查，并提出初步考查意向供信用社信貸人員參考。（村信用評審小組職責(zé)另行制定）

同時，為激發(fā)“村信用評審小組”成員的工作積極性，由信貸員講明信用社相關(guān)政策：每新增一個貸款證獎勵村委6元，獎勵協(xié)理員5元，作為業(yè)務(wù)開展費用。

5、組織培訓(xùn)。為明確“村信用評審小組”職責(zé)和信用評定操作流程，由各信用社負(fù)責(zé)組織各村的“村信用評審小組”進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：宣傳方式（村委會廣播、公告欄、散發(fā)傳單等）、調(diào)查表格的填寫、信用評審的流程、職責(zé)分工、資料如何收集等。（培訓(xùn)方案另行制定）

（四）宣傳發(fā)動（ⅩⅩ年1月12日-17日）

1、宣傳方式：廣播、電臺、報紙、傳單、宣傳車、張貼公告等。

2、宣傳內(nèi)容：主要包括“陽光信貸”工程的惠民、利民作用、工作流程、客戶貸款條件、貸款利率定價、致客戶的公開信、倡議書等。

確保宣傳到位，宣傳面達(dá)到100%（具體宣傳發(fā)動方案由辦公室制定并實施）

（五）全面推廣實施（ⅩⅩ年1月17日-27日）

1、信用等級評定

（1）由各信用社、分社根據(jù)實際情況設(shè)立“陽光信貸”服務(wù)點（如村委會或信用社），門外顯著位置懸掛橫幅、張貼公告，公開操作流程和貸款條件。

（2）接受客戶貸款申請。客戶根據(jù)貸款條件、辦貸流程等要求向“村信用評審小組”提出貸款申請并提供如下相關(guān)資料：

a、申請人身份證、戶口本等證件復(fù)印件

b、《ⅩⅩ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社___信用社自然人基本情況調(diào)查表》

c、《ⅩⅩ市農(nóng)村信用社信用戶評定申請書》 d、《個人信用報告查詢授權(quán)書》

e、《個人信用報告》（由信用社根據(jù)客戶授權(quán)打印）

（3）信用等級初評，確定客戶信用等級。“村信用評審小組”根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料填寫《ⅩⅩ聯(lián)社農(nóng)戶信用等級評定、審查、審批表》，對客戶的信用等級進行初評，交信貸員審核后，由信用社信用等級評定小組確定客戶信用的等級。

（4）確定授信額度。根據(jù)客戶信用等級評定結(jié)果，由“村信用評審小組”對符合條件的客戶進行初步授信，填寫《村貸款授信額度審批明細(xì)表》，經(jīng)信貸員及信用社審貸小組審查提出意見，由信用社主任確定最終授信額度。

2、張榜公示

信用社將擬授信客戶名單及其擬授信金額、授信期限予以張榜公示，公示時間不少于5天，公示要設(shè)立監(jiān)督電話，接受群眾監(jiān)督，對反映的問題要進行調(diào)查并對評定結(jié)果進行修訂。使客戶對自己能不能貸、能貸多少、利率如何都做到心中有數(shù)。

同時，建立了信貸人員公示制度，在各村主要路口設(shè)立信貸公示欄，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。

3、集中授信，整理“陽光信貸”檔案

經(jīng)張榜公示無異議的客戶，由各信用社根據(jù)自身的實際情況進行統(tǒng)一集中授信，由信用社信貸人員與客戶面對面簽訂借款合同（需要提供擔(dān)保的，完善擔(dān)保貸款手續(xù)），并發(fā)放貸款證。實

施“一次授信”，客戶根據(jù)實際需要，在授信額度和期限內(nèi)“余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”。

信貸員根據(jù)《ⅩⅩ聯(lián)社農(nóng)戶貸款檔案目錄》完善每一個客戶的檔案資料，并匯總填寫《信用等級評定及授信一覽表》。

4、發(fā)放貸款

在借款合同的有效期限內(nèi)，客戶根據(jù)自身資金需求，持“兩證一章”即貸款證、身份證、個人名章到信用社柜臺辦理借款手續(xù)。

（六）總結(jié)提高階段（ⅩⅩ年1月27日-31日）

此次“陽光信貸”工程制定了詳細(xì)的工作流程，推廣完成以后，由相關(guān)人員對本次活動進行認(rèn)真及時總結(jié)，盡一步修改完善“陽光信貸”工程實施方案及工作流程，形成一套完整的制度體系。

（七）存量貸款證的處理

1、需要增加授信額度的，首先由客戶按照合同償還貸款本金，同時參加本次“陽光信貸”工程推廣活動，重新向信用社提出借款申請，經(jīng)“村信用評審小組”、信貸員、信用社審核同意后，增加授信額度，辦理相關(guān)手續(xù)。

2、不需要增加授信額度的正常貸款，按照原借款合同的約定繼續(xù)執(zhí)行，待合同到期后，參加信用社組織的“陽光信貸”工程，對于符合條件的貸款期限與本村集中授信期限一致，便于集中、統(tǒng)一管理。

3、對于現(xiàn)有貸款已形成不良，但有貸款需求的，要查明原因，區(qū)別對待：

（1）屬于惡意討債或者貸款核銷的，堅決不予新增授信，并加快不良貸款清收。

（2）對于非主觀因素造成不良，并能夠積極償還利息，有還款意愿的，在收回全部貸款本息后，可重新授信。

第三篇：信用聯(lián)社信貸年終工作總結(jié)

信用聯(lián)社信貸年終工作總結(jié)

信用聯(lián)社信貸年終工作總結(jié)

信用聯(lián)社信貸年終工作總結(jié)，在聯(lián)社信貸科與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。

一年來，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，針對本人自身擔(dān)任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

1、處理好“三個關(guān)系”：

責(zé)任追究與激勵政策的關(guān)系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應(yīng)給予處罰，對正確決策帶來良好經(jīng)濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管

理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調(diào)動信貸員發(fā)放、管理、收回貸款的積極性。

信貸風(fēng)險與資產(chǎn)運用的關(guān)系。信用社貸款業(yè)務(wù)的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風(fēng)險與資產(chǎn)運用的關(guān)系作為重來抓。

貸款營銷與嚴(yán)格管理關(guān)系。當(dāng)前在加大有效信貸投入時，嚴(yán)格控制新的不良貸款發(fā)生。把握好貸款投入，并用準(zhǔn)用好信貸增量，杜絕違規(guī)發(fā)放貸款、“壘大戶”的現(xiàn)象，堵住不良貸款發(fā)生的源頭。并認(rèn)真落實貸款“三查”制度，強化信貸監(jiān)督與管理，嚴(yán)格貸款審批制度和操作程序，規(guī)范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據(jù)“三農(nóng)”的特點和企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態(tài)。

2、嚴(yán)把制度執(zhí)行關(guān)。在實際工作當(dāng)中，嚴(yán)格執(zhí)行“貸前調(diào)查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運

作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀(jì)錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風(fēng)險貸款。

3、結(jié)合實際情況制定出有獎有罰、權(quán)責(zé)對等的管理機制。根據(jù)信用社的實際情況，在征得聯(lián)社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當(dāng)比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責(zé)任貸款警戒點，當(dāng)信貸人員責(zé)任貸款中不良貸款超過一定數(shù)額時，堅決從信貸崗位甚至負(fù)責(zé)人崗位上換下來，防止因個人原因?qū)е沦J款質(zhì)量的繼續(xù)惡化和不良貸款的繼續(xù)增加。

4、明確各環(huán)節(jié)、各崗位的信貸責(zé)任，防止責(zé)任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調(diào)查人員、二級決策機構(gòu)成員、以及貸后管理人員的責(zé)任比例，既杜絕將責(zé)任集中于調(diào)查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現(xiàn)象，真正使貸款責(zé)任有著落，保證各崗位、各環(huán)節(jié)人員能恪盡職守，各負(fù)其責(zé)。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關(guān)業(yè)務(wù)技能，不宜作為貸款責(zé)任人。對內(nèi)部職工介紹、擔(dān)保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴(yán)格按照規(guī)定進行審查，清收責(zé)任應(yīng)也由信貸崗位人員承擔(dān)。

5、對信貸人員加強合理的激勵和規(guī)范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

6、嚴(yán)把貸款投向關(guān)：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準(zhǔn)確”作為信貸工作的一項準(zhǔn)則。因此，我將經(jīng)營方向定位為：立足“三農(nóng)”，服務(wù)城

鄉(xiāng)，充當(dāng)杠桿，實現(xiàn)“雙贏”。一是著力推行農(nóng)戶小額信貸。二是著力支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。

7、對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規(guī)范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規(guī)，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現(xiàn)象。培訓(xùn)有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規(guī)宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學(xué)習(xí)，通過培訓(xùn)，有效提高信貸人員的工作技能和對農(nóng)村信用社的各項管理規(guī)定的理解與認(rèn)同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優(yōu)勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一刀切”，而是針對實際情況，制定出相應(yīng)的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務(wù)的，實行末位淘汰制，調(diào)離信貸崗位。

8、提高信貸人員綜合素質(zhì)，有效規(guī)避信貸風(fēng)險。要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素

質(zhì)的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業(yè)道德教育，提高信貸人員的責(zé)任心和事業(yè)心，使防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險成為信貸人員的自覺行動，從而達(dá)到防范信貸管理人員道德風(fēng)險的目的。二要加強對信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業(yè)務(wù)，熟識貸款操作規(guī)程，還需要掌握企業(yè)的財務(wù)知識等，現(xiàn)有的信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，應(yīng)利用多種方式，對信貸人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風(fēng)險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規(guī)，特別是一些與信貸資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)的基本法規(guī)，如商業(yè)銀行法、貸款通則、擔(dān)保法、破產(chǎn)法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

9、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：、只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽。、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透；、本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強；

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在專業(yè)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團結(jié)一致，為我社經(jīng)營效益的提高，完成將來一年的各項目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻。

在今后的工作中，我還是會繼續(xù)加強學(xué)習(xí)，主動轉(zhuǎn)型，迎接挑戰(zhàn)；全面提升服務(wù)水平，幫助客戶贏利，提高客戶忠誠度。加強動腦思考能力，在工作中多想辦法、多創(chuàng)新；加強組織協(xié)調(diào)能力；

通過自己的努力和不斷拼搏，在工作上取得了顯著的成績，得到了上級領(lǐng)導(dǎo)及社會各界的鼓勵和認(rèn)可，但離上級的要求還相差甚遠(yuǎn)，某些方面還存在著

不足，但我會不畏艱難，會盡職盡責(zé)、一如既往的做好自己的本職工作，克服經(jīng)濟危機給我們帶來的困難和壓力，知難而上，以維護國家財政大局為己任，創(chuàng)出一條符合國家經(jīng)濟發(fā)展的新路子，努力提高信用社信譽，強化管理，為信用社發(fā)展和做大做強貢獻力量。

第四篇：衡山陽光信貸工程實施辦法

衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于開展陽光信貸工程的實施辦法

根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)開展陽光信貸工程的指導(dǎo)意見》和省聯(lián)社《關(guān)于開展陽光信貸工程的實施意見》，為解決農(nóng)村信用社與“三農(nóng)”客戶雙方信息不對稱問題，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進我縣農(nóng)村信用社進一步提升金融服務(wù)水平，結(jié)合我縣實際，制定本實施辦法。

一、目標(biāo)任務(wù)

陽光信貸就是實行信貸過程公開化、透明化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，讓客戶了解農(nóng)村信用社辦理貸款的全過程，使農(nóng)村信用社更加貼近客戶，推動我縣農(nóng)村信用社打造一條公開透明、規(guī)范高效、互惠互利的支農(nóng)綠色通道，切實保證信貸全過程公平、公正，促進信貸管理規(guī)范化，調(diào)動社會參與積極性，充分滿足涉農(nóng)信貸要求，真正達(dá)到富民惠農(nóng)。實行陽光信貸工程，要做到公開貸款條件和承諾，確保客戶知情權(quán);做到不斷優(yōu)化信貸流程，方便快捷，有效防范信貸風(fēng)險;做到提高貸款覆蓋面，在承擔(dān)社會責(zé)任基礎(chǔ)上追求經(jīng)濟效益;做到結(jié)合實際務(wù)實探索實踐。

二、工作措施

(一)全面實行“五公開”

1、公開貸款條件、流程。包括各類貸款的申報條件、方式等具體內(nèi)容和要求，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如 1

何辦理、向誰維權(quán)等心中有數(shù)。明確貸款受理、調(diào)查、授信、審查(批)、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范、時限及相關(guān)責(zé)任。農(nóng)戶貸款簡易流程和項目(企業(yè))貸款全流程由聯(lián)社同意張貼上墻或在電子顯示牌上公布。

2、公開貸款利率政策。在公布基準(zhǔn)利率、上限和下限市場利率的同時，還要公開貸款利率定價方法，對不同的行業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式以及綜合貢獻度設(shè)置利率浮動系數(shù);公開根據(jù)信用程度、貸款用途、經(jīng)濟實力、行業(yè)、償債能力等方面綜合評分，對優(yōu)秀客戶實行差別扶持，享受利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等各種優(yōu)惠政策;公開對特定對象減費讓利的原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的社會責(zé)任。公開在辦理貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格遵守不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。

3、公開客戶經(jīng)理信息。各社要在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置向群眾公布網(wǎng)點機構(gòu)信貸客戶經(jīng)理姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、職務(wù)范圍等內(nèi)容。

4、公開貸款服務(wù)承諾。要根據(jù)申請貸款類別，合理確定辦結(jié)時間，及時告知客戶，提高辦貸效率。對不符合貸款條件的要在限定時間內(nèi)通知申請人，并說明原因，做好記錄備查。

5、公開貸款監(jiān)督方式。一是在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立信貸監(jiān)督箱，公

布舉報電話或網(wǎng)絡(luò)投訴渠道，對客戶投訴做到件件有回音、事事有答復(fù)。二是選聘“五老”(老支書、老村主任、老組長、老黨員、老干部)代表和部分符合條件的群眾代表擔(dān)任陽光信貸監(jiān)督員，幫助開展輿情監(jiān)督和宣傳等工作。三是實行評級授信兩榜公布，充分發(fā)揮群眾的知情作用，接受群眾監(jiān)督。四是對經(jīng)群眾舉報不文明辦貸、不守法辦貸的，要嚴(yán)肅處理、追究責(zé)任。

（二）全面推進“五落實”

1、全面建立社會評議機制。探索實施社會公開授信評議，解決行社與農(nóng)戶之間信息不對稱問題。各社一是按照行政村組成授信評議小組，在調(diào)查的基礎(chǔ)上，對所有建檔農(nóng)戶開展信用評議工作。二是選聘“五老”和群眾代表組成評議小組，在以行社為主的前提下，規(guī)范開展授信評議。三是結(jié)合群眾評議意見，確定客戶授信范圍和授信額度，并篩選暫緩授信對象，實行名單式管理。

2、全面建立客戶信貸檔案。各社要在當(dāng)?shù)卣块T的支持下，開展拉網(wǎng)式、廣覆蓋建檔，力爭對農(nóng)戶建檔面達(dá)100%，保證建檔信息的客觀性和準(zhǔn)確性。在信貸管理系統(tǒng)中鎖定經(jīng)陽光信貸授信的農(nóng)戶名單和金額，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨意調(diào)整農(nóng)戶授信的額度。在情況熟悉、個人信用良好的前提下，適當(dāng)簡化用信手續(xù)。

3、全面建立規(guī)范的貸款流程。一是要在網(wǎng)點設(shè)立陽光信貸辦貸大廳、信貸服務(wù)專門窗口等，指定專人負(fù)責(zé)引導(dǎo)辦貸和解疑答惑。積極推行“首問負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)”等服務(wù)方式。二是要區(qū)分不同信貸業(yè)務(wù)品種，分別明確貸款

對象、條件、額度、期限、利率和辦理流程，讓客戶對如何辦貸做到一目了然。三是依靠科技手段，實現(xiàn)貸款網(wǎng)上審批，有效減少辦貸時間。大力推動“貸款上柜臺”，凡經(jīng)陽光信貸評級授信，辦妥面談面簽手續(xù)的客戶，直接到柜臺辦貸，充分體現(xiàn)陽光信貸的方便和快捷。

4、全面建立嚴(yán)格的貸后管理。一是要明確客戶經(jīng)理的管理責(zé)任，包括對借款人進行金融宣傳、貸后檢查、資金流向流量跟蹤監(jiān)督、借款人經(jīng)營風(fēng)險信息上報預(yù)警、借款人還本付息的提示、催收和訴訟等，不盡職要追究責(zé)任。二是客戶經(jīng)理必須定期不定期地進行貸后檢查，及時掌握客戶信息并進行檔案更新。各社在今年11月30日以前，對10萬元以上的至少要進行一次貸后檢查，并錄入信貸管理系統(tǒng)。對沒有進行貸后檢查的社每戶計扣50元績效工資。要結(jié)合貸后檢查掌握情況，對客戶提出保持、增加或壓縮授信建議，對因客戶情況劇變信息掌握遲緩、應(yīng)對不及時造成資金損失的實行問責(zé)追究。要明確客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款到期前提前催收、逾期后協(xié)助清收和貸款客戶的日常維護工作，切實防范和化解信貸風(fēng)險的發(fā)生。三是要明確柜面監(jiān)督責(zé)任，柜面審放貸款時，必須登錄信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，嚴(yán)格審查借款人身份證件、借款用途。

5、全面建立面對面服務(wù)平臺。一是行社營業(yè)部建立“陽光信貸服務(wù)中心”，實行“開放式經(jīng)營、一站式作業(yè)”，對惠民利農(nóng)工程貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、其他涉農(nóng)工

商企業(yè)貸款等，實行集中經(jīng)營和管理。二是信用社要建立“陽光信貸服務(wù)專柜”，實行對農(nóng)村小微企業(yè)、農(nóng)戶授信業(yè)務(wù)隨到隨辦。三是各社要“多、快、好、省”地開辦對授信農(nóng)戶、商戶和居民消費小額貸款業(yè)務(wù)，將其建設(shè)成為金融服務(wù)“便利店”。

四、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各社要從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識推行陽光信貸工作的重要性，將推行陽光信貸工作作為一項重要工程來抓，并與各社開展的信用村鎮(zhèn)建設(shè)結(jié)合起來,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一部署。縣聯(lián)社成立陽光信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，理事長屈夏清同志任組長，楊良亨、李來華、何勝君、李岳軍等同志任副組長，各部門經(jīng)理為組員，各信用社主任是組織推動的第一責(zé)任人。各社要結(jié)合自身管理能力、業(yè)務(wù)量大小、資金供求狀況，制定切合本地實際的具體工作方案，明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、落實舉措，采取先試點后推廣的方法，穩(wěn)妥有序地推進陽光信貸工作，努力把陽光信貸打造成我縣農(nóng)村信用社信貸服務(wù)的陽光品牌。

（二）堅持按章操作。各社在推行陽光信貸工作中，要全面落實信貸管理制度，正確處理好陽光信貸與按章操作的關(guān)系，規(guī)范陽光信貸操作流程，既提高信貸服務(wù)水平，又嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險。

（三）建立激勵機制。各社要建立、健全陽光信貸工作的激勵考核機制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務(wù)質(zhì)量。對沒有推行“五公開”或“五落實”不得力的社，信用社主任將約見

談話，執(zhí)行不力的人也將按相關(guān)考核制度予以處罰，對執(zhí)行得力且收效較好的社和人，作為評先的重要參數(shù)。各社在關(guān)注信貸人員業(yè)務(wù)營銷數(shù)量指標(biāo)的同時，更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。

（四）強化宣傳推廣。聯(lián)社將進一步加強宣傳引導(dǎo)，利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，大力宣傳陽光信貸，充分調(diào)動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進氛圍。各社要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進經(jīng)驗，及時跟蹤檢查陽光信貸工作的進展情況，及時解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。

第五篇：信用聯(lián)社信貸工作報告[最終版]

信用聯(lián)社信貸工作報告

xx年，xx市農(nóng)村信用社全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立“立足xx，面向城鄉(xiāng)，反哺大眾”經(jīng)營理念，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以強市富民為目標(biāo)，以信貸投放為手段，克服法人改革、股金整改、貸款五級分類、綜合系統(tǒng)上線等各方面的壓力和困難，全力支持xx市社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全力支持xx地方經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用。截止xx年12月末，各項存款x萬元，比年初增加x萬元；各項貸款余額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%；累計投放各項貸款x萬元, 完成全年貸款投放計劃的x%，占全市金融機構(gòu)投放額的x%。其中：投放農(nóng)貸x萬元，占全部貸款總投放的x%，比同期多投放x萬元；投放中小企業(yè)貸款x萬元，比同期增x萬元。現(xiàn)將xx聯(lián)社的信貸工作匯報如下。

一、xx年主要工作作法。

（一）、以支農(nóng)為已任,把握信貸投向，著力推進小額農(nóng)貸擴面增量工作，全力支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會主義新農(nóng)村是中央總攬我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局作出的一項重大戰(zhàn)略決策，對農(nóng)村信用社既提供了新的發(fā)展機遇，也提出了新的任務(wù)要求。支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，關(guān)鍵要加大對“三農(nóng)”資金的有效投入，我市農(nóng)村信用社逐步完善金融支農(nóng)的配套制度建設(shè)，努力實現(xiàn)四個“不斷”的總體要求，確保了支農(nóng)力度不斷加大，支農(nóng)質(zhì)量不斷提高，支農(nóng)功能不斷完善，支農(nóng)效果不斷顯現(xiàn)，初步實現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”的目的。

1、堅持一個宗旨,明確支農(nóng)目標(biāo)。市委、市政府《關(guān)于扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的意見》(天發(fā)〔xx〕1號)出臺后，我們充分認(rèn)識到建設(shè)社會主義新農(nóng)村是農(nóng)村信用社支農(nóng)工作的終極目標(biāo)，是農(nóng)村信用社必須承擔(dān)起來的歷史重任。實現(xiàn)終極目標(biāo)、完成歷史重任必須始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”這個宗旨。市聯(lián)社明確提出了“立足三農(nóng)求發(fā)展”的理念。

2、把握兩個基本點，嚴(yán)格支農(nóng)要求。xx年市聯(lián)社重申了“信用等級評定面、持證農(nóng)戶授信額度內(nèi)貸款需求滿足率必須達(dá)到x%”的“雙百”方針。為將“雙百”方針落在實處，市聯(lián)社對基層社支農(nóng)工作提出了四個“不動搖”：一是嚴(yán)格遵循“擴面升級、增量提速、力求高效”總體思路不動搖；二是嚴(yán)格遵循“擴大視野，伸長觸角，主動出擊，引客進門”營銷策略不動搖；三是嚴(yán)格遵循“艱苦奮斗、雷厲風(fēng)行、敢于負(fù)責(zé)、開拓進取”工作作風(fēng)不動搖；四是嚴(yán)格遵循“聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片、中層干部包社、信貸人員包村包放包管包收”工作責(zé)任不動搖。認(rèn)真制定《xx市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作考核辦法》，做到了春耕備耕生產(chǎn)資金投放早、投量足、投面廣，為完成農(nóng)貸投放任務(wù)打下了基礎(chǔ)。一季度，我社共調(diào)查農(nóng)戶x萬戶，建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案x萬戶，調(diào)查面達(dá)到x%；評定信用農(nóng)戶x萬戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款證x萬本,其中一級信用農(nóng)戶x萬戶，農(nóng)戶貸款證授信總額x萬元。

3、筑牢三個支撐點，夯實支農(nóng)根基。為貫徹市人民政府《批轉(zhuǎn)市人民銀行關(guān)于xx市xx年貨幣信貸工作意見的通知》(天政發(fā)〔xx〕10號)精神，執(zhí)行好《意見》提出的“加大金融生態(tài)建設(shè)力度，完善社會信用體系”及“不斷加大支農(nóng)信貸力度，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程”的有關(guān)要求，我們一是繼續(xù)開展農(nóng)村信用工程建設(shè)。xx年全市評選出x個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、x個信用村,分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)和村級數(shù)的x%和x%。二是繼續(xù)推行農(nóng)戶貸款證管理。實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”信貸管理辦法，持證農(nóng)戶辦理授信額度內(nèi)的貸款，只需憑“二證一章”(貸款證、身份證、農(nóng)戶印章)就可直接到信用社網(wǎng)點辦理，像持有活期存折一樣方便。三是繼續(xù)實施小額貸款延伸管理辦法。開辦農(nóng)戶聯(lián)保貸款，滿足大額貸款戶需求。僅多寶一個信用社xx年就發(fā)放聯(lián)保貸款近x筆，金額近x萬元。

4、培植四個增長點，放大支農(nóng)效應(yīng)。市人民政府《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的意見》(天政發(fā)〔xx〕5號)確定“十一五”期間，我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的指導(dǎo)思想是大力培植龍頭企業(yè)，建設(shè)產(chǎn)業(yè)基地，打造精品名牌，努力實現(xiàn)由農(nóng)業(yè)大市向農(nóng)業(yè)強市的歷史性跨越。為此，我們實施了“四優(yōu)戰(zhàn)略”：一是支持“優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)”,實施“名品戰(zhàn)略”，根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域分布特點，推進農(nóng)業(yè)向域化布局、規(guī)模化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方向發(fā)展，形成鎮(zhèn)有特色、村有強項、戶有專長的產(chǎn)業(yè)板塊。如xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、楊林辦事處的蔬菜，多寶鎮(zhèn)革新村的地膜花生、油菜，黃潭鎮(zhèn)萬場村的黃金瓜、黃花菜，干一鎮(zhèn)的蓮籽、網(wǎng)箱黃鱔養(yǎng)殖，xx鎮(zhèn)的植桑養(yǎng)蠶、生豬，石河鎮(zhèn)的優(yōu)質(zhì)稻米，拖市鎮(zhèn)的棉花，胡市鎮(zhèn)的立體養(yǎng)殖業(yè)等，形成了農(nóng)村新的經(jīng)濟增長點。二是支持 “優(yōu)勢企業(yè)”，實施“名企戰(zhàn)略”，著重扶持全市上規(guī)模、信譽效益俱佳、有發(fā)展?jié)摿η乙陨a(chǎn)高附加值農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品深加工為主的“農(nóng)”字號龍頭企業(yè)，實行“一次核定、分次發(fā)放、到期收回、有效再放”的信貸管理辦法，促使企業(yè)進一步發(fā)展壯大。目前，全社共支持發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)x家，其中國家級龍頭企業(yè)x家，省級龍頭企業(yè)x家。年加工生產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品x萬噸，年創(chuàng)產(chǎn)值x億元。帶動了周圍農(nóng)戶共同發(fā)家致富。三是支持“優(yōu)勢產(chǎn)品”，實施“名牌戰(zhàn)略”，信用社支持的xx鎮(zhèn)健康油化色拉油、xx鎮(zhèn)楊場醬品、xx鎮(zhèn)“黃金”牌西紅柿、xx鎮(zhèn)“和玉”牌花菜、陸羽辦事處x醬鴨等x多個產(chǎn)品進入了x等大中城市超市。xx的“x”牌花菜暢銷全國，并遠(yuǎn)銷俄羅斯等國家。四是支持“優(yōu)勢客戶”，實施“黃金客戶”戰(zhàn)略，把從事農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)加運銷的個體工商大戶和民營企業(yè)當(dāng)作長期合作伙伴，走社企雙贏的道路。拓展了支農(nóng)層次，推動了信貸支農(nóng)工作向縱深發(fā)展。

5、強化五個結(jié)合點，強化支農(nóng)機制。市委辦公室、市政府辦公室《關(guān)于印發(fā)xx市社會主義新農(nóng)村建設(shè)試點工作實施方案的通知》(天辦發(fā)〔xx〕5號)為開展新農(nóng)村建設(shè)試點工作指明了方向。我們從健全制度入手，積極參與配合試點工作。一是建立健全工作聯(lián)系點制度。以文件形式明確將涉農(nóng)龍頭企業(yè)——xx市xx油脂化工有限公司和x新村、x村、xx村、xx村、xx村等五個村作為聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的支農(nóng)示范點，并要求各社也要相應(yīng)建立支農(nóng)示范點。遍布全市的聯(lián)系點成了信用社了解農(nóng)村基本情況的信息點，成了農(nóng)村“雙百文明”建設(shè)的模范點、成了“信用工程”建設(shè)的帶動點。二是建立健全“三百優(yōu)”評選激勵制度。三是建立健全法制“三查”制度。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持填寫“三查”記錄簿。對萬元以上涉農(nóng)貸款堅持按月收息，全程參與信貸資金循環(huán)與監(jiān)控。四是建立健全經(jīng)常培訓(xùn)制度。在學(xué)習(xí)中央和省市兩級政府支持“三農(nóng)”發(fā)展的文件、金融及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律、主打農(nóng)產(chǎn)品工藝流程、小額農(nóng)貸操作流程知識的同時，切合我社實際，開展了“以熱愛信合事業(yè)為榮、以危害信合事業(yè)為恥；以服務(wù)地方經(jīng)濟為榮、以損害地方經(jīng)濟為恥；以堅持努力學(xué)習(xí)為榮、以無知不求上進為恥；以提高服務(wù)質(zhì)量為榮、以服務(wù)質(zhì)量低下為恥”等為主要內(nèi)容的“八榮八恥”教育活動，堅定打持久戰(zhàn)信心，培養(yǎng)出了一支過硬的信貸員隊伍。

（二）、以強市為主線，拓寬信貸領(lǐng)域，著力推進民營企業(yè)擴規(guī)上檔工作，全力支持地方經(jīng)濟發(fā)展壯大

市委市政府在“十一五”規(guī)劃中提出了培育壯大紡織服裝、機械制造、醫(yī)藥化工、食品加工四大產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展目標(biāo)。我們搶抓機遇，圍繞產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，把支持民營企業(yè)作為拓寬信貸工作領(lǐng)域的切入點，重點支持了股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、法人治理完善、財務(wù)狀況較好、公司管理運作規(guī)范、有發(fā)展前景的公司，達(dá)到了社企“雙贏”。

1、細(xì)分客戶，開辟融資通道。一是轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新意識，樹立“現(xiàn)代企業(yè)”思想。在信貸業(yè)務(wù)上實行四個轉(zhuǎn)變：即從單一支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持規(guī)模農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，從支持農(nóng)業(yè)向支持“公司+農(nóng)戶”民營企業(yè)轉(zhuǎn)變，從支持農(nóng)業(yè)向涉農(nóng)工業(yè)轉(zhuǎn)變，從分散使用粗放管理信貸資金向適度集中、講求效益方面轉(zhuǎn)變。二是深入調(diào)查，細(xì)分客戶，找準(zhǔn)信貸“支撐點”。通過調(diào)查，對民營企業(yè)有選擇性支持，同時，對支持的客戶進行細(xì)分，劃分重點支持客戶，一般支持客戶，嘗試性支持客戶，以此為基礎(chǔ)，在貸款發(fā)放額度上進行劃分。xx年發(fā)放x萬元以上貸款的民營企業(yè)有12家，x—x萬元貸款民營企業(yè)有x家。

2、嚴(yán)格授信，打造核心群體。為掌握民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，我們從民營企業(yè)的誠信度、道德風(fēng)險、管理能力和資金流量等八方面進行分析，對民營企業(yè)有關(guān)指標(biāo)進行量化并逐項評分，得分80分以上為支持戶，90分以上為重點支持戶，同時進行授信，核定貸款最高限額，采取一次核定，隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用，簡化了貸款手續(xù)，及時解決了民營企業(yè)資金缺口。僅xx年元至4月間，全市農(nóng)村信用社已對x戶民營企業(yè)進行了信用等級評定和授信，累計發(fā)放貸款x萬元，培植了一批黃金客戶。如昌豐棉麻有限公司，2002年與信用社建立信貸關(guān)系，當(dāng)年發(fā)放貸款x萬元，年底產(chǎn)值較上年翻了1翻；第二年信用社又發(fā)放貸款x萬元，其生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)量、產(chǎn)值、利潤得到了較快提升,該戶在汪場鎮(zhèn)還購置土地x畝，建起一個花園式的生產(chǎn)廠區(qū)，目前，公司年產(chǎn)值x多萬元，創(chuàng)利稅x多萬元，生產(chǎn)規(guī)模位居全省同行業(yè)的前列。

3、強化管理，確保安全運行。為加強民營企業(yè)貸款管理，規(guī)避貸款風(fēng)險，我市農(nóng)村信用社專門制定了民營企業(yè)貸款管理辦法。一是規(guī)定“一戶一社”，采取借款戶選擇信用社及信用社選擇借款戶的辦法，一個借款戶只能在一家信用社開戶，避免了一戶多社貸款的現(xiàn)象；二是對上報審批的民營企業(yè)貸款，信用社必須認(rèn)真填好貸款調(diào)查，形成調(diào)查報告，做到內(nèi)容真實，完整，要素齊全，對報審貸款資料不全，調(diào)查報告不詳細(xì)的，市聯(lián)社一律退回；三是市聯(lián)社負(fù)責(zé)對報審貸款審查，并簽署審查意見，提交審貸委員會審議后并及時下發(fā)批復(fù)；五是信用社接到貸款批復(fù)后，嚴(yán)格按照要求辦理貸款發(fā)放手續(xù)，凡先發(fā)放后報批及不按批復(fù)辦理有關(guān)手續(xù)的，一律按違規(guī)放款處罰；四是健全民營企業(yè)信貸檔案資料，信貸員每個季度必須對民營企業(yè)進行貸后檢查，市聯(lián)社對貸款大戶每半年進行檢查，形成檢查材料，反饋風(fēng)險問題，認(rèn)真整理和完善檔案，發(fā)現(xiàn)缺少檔桉案或檔案資料不全的，對有關(guān)責(zé)任人進行處罰。

4、加強溝通，營造互動氛圍。為加強與民營企業(yè)溝通，市聯(lián)社積極參與市政府、市人行組織的“訪百家企業(yè)”活動，主動向企業(yè)宣傳信用社的信貸政策，分析農(nóng)信社改革與發(fā)展形勢和上級部門對信貸管理要求，剖析信用社與民營企業(yè)的魚水關(guān)系，闡明企業(yè)的發(fā)展離不開信用社的支持，信用社發(fā)展也得益于企業(yè)支持的觀念，要求民營企業(yè)講信用、守規(guī)則，建立良性互動、謀求雙贏的合作伙伴關(guān)系，營造有借有還、誠實守信的社會信用氛圍，加深了社企相互了解，融洽了社企關(guān)系。

（三）、以富民為目標(biāo)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，著力推進農(nóng)民市民持續(xù)增收工作，全力促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟融合繁榮

中共xx市委、xx市人民政府《關(guān)于進一步加快小城鎮(zhèn)建設(shè)的意見》(天發(fā)〔xx〕2號)提出了加快小城鎮(zhèn)建設(shè)的指導(dǎo)思想是堅持 “產(chǎn)業(yè)興鎮(zhèn)”，推動農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，切實改變農(nóng)村面貌，促進全市城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。而持續(xù)較快增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)民生活水平和生活質(zhì)量，是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的基本出發(fā)點和根本目的。我市農(nóng)村信用社通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力拓寬農(nóng)民增收渠道，滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟主體不同層次的資金需求。

(一)支持農(nóng)民從事多種經(jīng)營。支持農(nóng)民充分利用當(dāng)?shù)馗黝愘Y源，發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、運輸業(yè)和其它第三產(chǎn)業(yè)，支持優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品出口，多渠道增加農(nóng)民收入來源。

(二)支持打工經(jīng)濟發(fā)展。目前打工經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，打工收入已成為農(nóng)民收入的重要組成部分。我市農(nóng)村信用社積極利用全國聯(lián)網(wǎng)上線及發(fā)行信合借記卡的有利條件，提供信貸、結(jié)算、咨詢服務(wù)，支持農(nóng)民進城務(wù)工經(jīng)商創(chuàng)業(yè)，支持打工農(nóng)民提高文化和技能，支持打工農(nóng)民回鄉(xiāng)興業(yè)，提高農(nóng)民打工收入。市聯(lián)社要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社摸清打工者的基本情況，建立打工農(nóng)民臺賬，實行跟蹤服務(wù)。

(三)支持農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)。建立支農(nóng)客戶經(jīng)理制，加大貸款營銷力度，支持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活消費品連鎖經(jīng)營，支持建立和拓寬農(nóng)產(chǎn)品進城和工業(yè)品下鄉(xiāng)的綠色通道，促進農(nóng)村流通體系建設(shè)。提高農(nóng)產(chǎn)品的商品率和市場競爭力，使農(nóng)產(chǎn)品更多地轉(zhuǎn)化為農(nóng)民的收入，使農(nóng)民能夠更多地買到價廉物美的商品，不斷提高生活水平。

(四)大力發(fā)展消費信貸，支持城鄉(xiāng)居民消費。我社現(xiàn)正在對個人住房信貸業(yè)務(wù)、汽車消費貸款業(yè)務(wù)、公務(wù)員消費信貸業(yè)務(wù)進行研究。

(五)對做好下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款進行專題研究。

(六)積極開拓工商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，著力打造社區(qū)金融品牌。在xx陳家巷社區(qū)試點的基礎(chǔ)上總結(jié)完善，重點在城區(qū)推廣、力爭在試點的基礎(chǔ)上建設(shè)一至兩家。

二、xx年主要信貸工作目標(biāo)。

1、投放目標(biāo)。計劃投放各類貸款xx億元，其中用于支持企業(yè)、個體經(jīng)營戶的不少于x億元，支持不少于xx家企業(yè)x個個體經(jīng)營戶。

2、支農(nóng)目標(biāo)。以推廣、使用貸款證品牌為基礎(chǔ)，提高品牌的競爭力，大力滿足全市x萬戶農(nóng)戶中有貸款需求的農(nóng)戶的生產(chǎn)資金需求，重點配合有關(guān)部門解決好農(nóng)民“因教致貧”、困難農(nóng)戶致富。

3、創(chuàng)建目標(biāo)。力爭信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)超過x%，信用村超過x%，配合搞好信用社區(qū)建設(shè)。

三、xx年主要工作舉措。

xx年支持地方經(jīng)濟發(fā)展的主要措施是兩個“優(yōu)先”、兩個“穩(wěn)健”、三個“積極”、三個“加大”。

（一）兩個“優(yōu)先”。第一，優(yōu)先滿足持證農(nóng)戶的貸款需求。主要做好三個方面的工作：

1、開展信用建設(shè)。農(nóng)戶調(diào)查建卡評級面達(dá)x%，信用農(nóng)戶的發(fā)證率達(dá)x%，有貸款需求的持證農(nóng)戶在授信內(nèi)的貸款滿足率達(dá)x%。

2、方便農(nóng)戶辦貸。延伸小額農(nóng)貸的對象、額度、期限，使傳統(tǒng)種養(yǎng)戶、訂單農(nóng)業(yè)戶、進城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶的資金需求得到較好的滿足，進一步解放農(nóng)村生產(chǎn)力，為農(nóng)民開辟多渠道創(chuàng)收致富的途徑。

3、大力推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款。在鞏固小額農(nóng)貸的基礎(chǔ)上根據(jù)農(nóng)民的多種資金需求和農(nóng)村發(fā)展實際，推行“自愿組合、誠實守信、風(fēng)險共擔(dān)”的聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，支持農(nóng)民集約經(jīng)營，支持農(nóng)戶發(fā)展特色規(guī)模農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)能力。第二，優(yōu)先支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，將特色農(nóng)業(yè)、創(chuàng)匯農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、名優(yōu)特新農(nóng)產(chǎn)品的開發(fā)作為支持重點，以推動“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)的發(fā)展為契機，大力推行公司為農(nóng)戶擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。<蓮山課 件 >穩(wěn)步探索推行糧棉油加工企業(yè)的倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，解決糧棉油加工企業(yè)流動資金需求大、抵押難的問題，發(fā)展、支持一批有市場、有效益、有前景的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)做大、做強。

（二）兩個“穩(wěn)健”。一是穩(wěn)健開展高中教育、醫(yī)療衛(wèi)生、土地儲備貸款，支持城區(qū)開發(fā)改造，支持市內(nèi)重點高中及三甲以上醫(yī)院，提升xx“文化之鄉(xiāng)”的內(nèi)涵。二是穩(wěn)健開發(fā)城鄉(xiāng)居民個人消費信貸業(yè)務(wù)，為全市城鄉(xiāng)居民提供耐用消費品、住房、助學(xué)貸款服務(wù)。通過部門合作，存貸掛鉤，有步驟地開展公務(wù)員小額信用貸款業(yè)務(wù)，促進全市的消費升級。

（三）三個“積極”。一是積極開拓社區(qū)小企業(yè)、工商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，著力打造社區(qū)金融品牌。按照授信額度與經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)、授信總額與資本實力相適應(yīng)、授信總額與可提供的抵(質(zhì))押物相適應(yīng)、用信條件與同業(yè)融資條件相適應(yīng)的原則，配合市政府、市人行、市工商、稅務(wù)、街道等部門，以社區(qū)誠信建設(shè)、個人征信建設(shè)為基礎(chǔ)，在xx陳家巷社區(qū)等五個社區(qū)試點的基礎(chǔ)上總結(jié)完善，重點在城區(qū)推廣，力爭在試點的基礎(chǔ)上再增一至兩家。

二是積極拓展優(yōu)質(zhì)公司信貸業(yè)務(wù)。按照全市紡織服裝、機械制造、醫(yī)藥化工、食品加工四大主體支柱產(chǎn)業(yè)，重點支持股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、法人治理完善、財務(wù)狀況較好、公司管理運作規(guī)范、有發(fā)展前景的公司。

三是積極拓展優(yōu)質(zhì)、系統(tǒng)客戶。在市政府的支持與傾斜下，向市政基礎(chǔ)設(shè)施(水、電、路)、煙草、通訊等大客戶，優(yōu)質(zhì)客戶介入。

（四）三個“加大”。在內(nèi)部管理上，主要在提高服務(wù)水平上下功夫。一是加大考核力度，將任務(wù)分解到社、到人，強化營銷、市場、業(yè)績意識，充分調(diào)動全員工作的積極性，提高全員的服務(wù)意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)；二是加大服務(wù)力度，在服務(wù)時間、服務(wù)方式、服務(wù)手段、服務(wù)舉措上下功夫，實施辦貸“一站式”服務(wù)，全市統(tǒng)一將辦貸窗口“由樓上搬到樓下、由后臺走向前臺”，做到“門好進，人好找，事好辦。”；三是加大宣傳力度。接受社會監(jiān)督。做到貸款對象、條件、程序、利率、額度公開，將貸款流程公示上墻，實行限時服務(wù)。