第一篇：周邊環境風險源監測總結

周邊環境風險源監測總結

1、總述

周邊環境風險源包括周邊建筑物、橋梁、地下管線、高速公路與城市道路、既有軌道交通工程。周邊環境監測點布設位置和數量應根據環境對象的類型和特征、環境風險等級、所處的工程影響分區、檢測項目及檢測方法的要求當綜合確定。能夠真實有效的反映出被監測對象的變化規律和所處的安全狀態。

環境對象的類型和特征是指被監測對象是建筑物、橋梁、地下管線等。環境對象的結構形式、地基處理方式、建筑物的建設時間、使用年限等。

環境風險等級一般是根據結構特點、目前的性能狀態綜合分析后，由專家評估后做出的風險等級評估報告。（萬隆商廈評估后定位環境風險等級為一級）

所處的工程影響分區根據基坑的開挖深度、隧道的埋深確定的影響范圍，分為三級影響分區，分別為主要影響分區、次要影響分區、可能影響分區。具體分區可參考《城市軌道交通工程監測技術規范GB50911》P7、P99。不同的影響分區對被監測物的監測布點規定不同。布點規范可參考《城市軌道交通工程監測技術規范GB50911》P28.檢測項目及檢測方法是指綜合考慮上述指標，綜合評估后根據業主和規范要求確定監測方法和監測儀器的精度。監測儀器精度可參考（待確定，未查到規范）。周邊環境豎向位移沉降控制值可參考《建筑基坑工程監測技術規范GB50491》P18

2、周邊環境監測的目的

在地鐵隧道隧洞及基坑開挖的過程中。隧洞及基坑內外的土體將由原來的靜止土壓力向被動和主動土壓力狀態轉變，應力狀態的改變引起維護結構承受荷載并導致維護結構和土體的變形，維護結構的內力和變形中的任一量值超過容許的范圍，將造成隧洞及基坑的失穩破壞或對周圍環境尤其是對四周建筑物和地下管線造成不利的影響。

隧洞及基坑工程處于力學性質相當復雜的地層中，在隧洞及基坑維護結構設計和變形預估時，一方面，隧洞及基坑維護體系所承受土壓力等荷載存在較大的不確定性；另一方面對地層和維護結構一般都作了較多的簡化和假定，與工程實際有一定差異；加之，隧洞及基坑開挖與維護結構施工工程中，存在著時間和空間的延遲過程，以及降雨、地面堆載等偶然因素的作用，使得對結構內力計算以及結構和土體變形的預估與工程實際情況有較大差異，因此，在深隧洞及基坑施工過程中，只有對隧洞及基坑支護結構、隧洞及基坑周圍的土體和相鄰的構筑物進行全面、系統的監測，才能對隧洞及基坑的安全性和周圍環境的影響程度有全面的了解，以確保工程的順利進行，在出現異常情況時及時反饋，并采取必要的工程應急措施，甚至調整施工工藝或修改設計參數。

3、周邊環境監測項目

3.1周邊建（構）筑物

3.1.1建（構）筑物豎向位移監測（1）、目的：

反應建（構）筑物的不均勻沉降，通過差異沉降反被測對象的穩定性。

（2）、監測布點原則

1、建筑物豎向位移應布設在外墻或承重柱上，位于主要影響區時布點間距為10~15米，或每隔兩根承重柱布設一個監測點。位于次要影響區時，監測點沿外墻間距宜為15~30米，或每隔2~3根承重柱布設一個監測點。在外墻轉角處應布設監測點。

2、在高低懸殊或新舊建筑物連接、建筑間變形縫、不同結構分界、不同基礎形式和不同基礎埋深等部位兩側布設監測點。

3、對煙囪、水塔、高壓電塔等高聳的構筑物，應在其基礎軸線上對稱布設監測點，且每棟構筑物監測點不應少于3個

4、風險等級較高的建筑物應適當增加監測點數量。3.1.2建（構）筑物水平位移監測（1）監測布點原則

1、在鄰近隧道、基坑一側的建筑物外墻、承重柱、變形縫兩側及其他有代表性的部位。

2、與豎向位移監測共斷面。

（2）監測方法

1、人工監測采用全站儀經緯儀用小角度發、極坐標法測量監測點的水平位移量

2、全自動化監測采用盒式固定測斜儀對建筑物進行24小時全天候監測。

3.1.3建（構）筑物傾斜監測（1）布點原則

1、測斜監測點應沿主體結構頂部、底部上下對應按組布設，且中部可增加監測點。

2、每棟建（構）筑物傾斜監測數量不宜少于2組，每組的監測點不應少于2個，3、采用基礎的差異沉降推算建筑物傾斜時，監測點布設按3.1沉降監測點布設。（2）監測方法

人工監測采用差異沉降推算

自動化監測采用儀器盒式固定測斜儀進行傾斜角度監測。

3.1.4建筑物裂縫寬度監測（1）布點原則

1、裂縫寬度監測應根據裂縫的分布位置走向、長度、寬度、錯臺等參數，分析裂縫產生的原因及發展趨勢，選取應力或應力變化較大部位的裂縫或寬度較大的裂縫進行監測

2、裂縫寬度監測宜在裂縫的最寬處及裂縫首、末端按組布設，每組應布設2個監測點，并應分布在裂縫兩側，且其連線應垂直于裂縫走向。（2）監測方法 采用裂縫計進行監測

3.2橋梁

3.2.1橋梁墩臺豎向位移監測

（1）布點原則

1、豎向位移監測應布設在墩柱或承臺上。

2、每個墩柱和承臺的監測點不應少于1個。群樁承臺宜適當增加監測點。（2）監測方法

人工監測在橋臺墩柱上布設沉降監測點，用水準儀測量高程的變化量。自動化監測在橋墩臺地面布設壓差傳感器，通過壓差系統來推算沉降量。

3.2.2橋梁墩柱傾斜監測

（1）布點原則

1、采用全站儀監測橋梁墩柱傾斜時，監測點應沿墩柱頂、底部上下對應按組布設，且每個墩柱的監測點不應少于一組，每組監測點不已少于2個，2、采用傾斜儀監測時，在橋梁四個角的墩柱上布設。

3.2.3橋梁結構應力監測

（1）布點原則

宜布設在梁板結構中部或應力變化較大部位。3.2.4橋梁裂縫寬度監測（1）布點原則 參照上述3.1.4 3.3地下管線

3.3.1管線豎向位移監測

（1）布點原則

1、位于主要影響分區時，間距為5~15米。位于次要影響分區時，間距為15~30米

2、宜布設在地下管線的節點、轉角點、位移變化敏感或預測變形較大的部位。（2）監測點布設及監測方法

1、位于主要影響分區時宜采用位移桿法在管體上布設直接豎向位移監測點。地下管線位于次要影響分區時可在地表或土層中間接布設監測點。

（3）隧道下穿污水、供水、燃氣、熱力等地下管線且風險等級較高時，應布設直接豎向位移監測點、管側土體豎向位移監測點。

3.3.2地下管線水平位移監測點

（1）布點原則

地下管線水平位移監測點的布設位置和數量應根據地下管線特點和工程需要確定。

注意

地下管線密集、種類繁多時，應對重要的、炕變形能力差的、容易滲漏或破壞的管線進行重點監測。

3.4高速公路與城市道路 3.4.1布點原則

（1）高速公路與城市道路的路面和路基豎向位移監測點的布設應與路面下方的地下構筑物和地下管線的監測工作相結合，并應做到監測點布設合理相互協調。

（2）路面豎向位移監測應根據施工方法，根據地表沉降監測點布設原則進行布設。（3）隧道下穿高速公路、城市重要道路時，應布設路基豎向位移監測點。路肩或綠化帶上應有地表沉降監測點控制。

（4）道路擋墻豎向位移監測點宜沿擋墻走向布設，擋墻位于主要影響區時，監測點間距不宜大于5米~10米。位于次要影響區時間距宜為10~15米應根據擋墻的結構形式選擇監測斷面布設，每段擋墻監測斷面不應少于1個，每個監測斷面應上下對應布設在同一豎直面上。

第二篇：食品安全風險監測試題

朔州市食品安全風險監測試題

一、單項選擇題

1、制定我國《食品安全法》的根本目的是保障公眾身體健康和生命安全，其前提是（）A.保證食品安全 B.保障食品生產者利益 C.保護食品正常出口 D.嚴懲違法行為

2、《食品安全法》規定，食品的含義是（）A.在商店里出售的，可供吸食的物品

B.指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品

C.歷史上，人類曾經食用過的所有動物或植物種類 D.供人食用或者飲用的，以治療為目的的物品

3、國家對食源性疾病、食品污染以及食品中的有害因素進行監測主要是通過建立（）

A.食品安全風險監測制度 B.食品安全風險評估制度 C.食品抽檢制度 D.食品風險預警制度

4、統一公布國家食品安全信息的部門是（）

A.國務院辦公廳 B.國務院衛生行政部門 C.國家食品安全委員會 D.國務院新聞辦公室

5、統一負責、領導、組織、協調本行政區域的食品安全監督管理工作是()。

A、縣級以上地方人民政府B、鄉級以上地方人民政府C、縣級以上食品安全委員會D、縣級以上衛生行政部門

6、發生重大食品安全事故的，接到報告的縣級衛生行政部門應當按照規定向下列哪個部門報告。()

A、本級人民政府

B、上級人民政府衛生行政部門

C、上級人民政府

D、本級人民政府和上級人民政府衛生行政部門

7、發生食品安全事故的單位和接收病人進行治療的單位應當及時向事故發生地哪個部門報告。（）A.縣級質量監督部門

B.縣級工商行政管理部門 C.縣級衛生行政部門

D.縣級食品藥品監督管理部門

8、省級疾病預防控制中心需要對試點醫院所在地疾病預防控制中心上報的新發疑似食源性異常病例/異常健康事件的流行病學調查結果進行審核，在審核通過后的多少個工作日內將疑似食源性異常病例/異常健康事件信息通過網絡上報中國疾病預防控制中心？（）

A 1個 B 2個 C 3個 D 4 個

9、下列不屬于紙質《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》的內容的是（）

A 姓名、性別、出生年月 B住址、身份證號碼、電話 C 實驗室檢查或輔助檢查結果 D可疑病因 E填報人的簽名、填報日期 F 患者的飲食習慣和生活習慣

10、衛生行政部門在完成食物中毒事件處置工作后的多長時間內，由所在地疾病預防控制中心登錄國家食源性疾病（包括食物中毒）報告數據采集平臺完成食源性疾病（包括食物中毒）事件的報告。（）

A 一周 B一天 C 半個月 D 一個月

11、食物中毒的含義是：（）

A 凡食進致病性細菌及其毒素而引起的急性消化道疾病； B 凡食進各種“有毒食物”所引起的急性中毒性疾病； C 凡食進被化學毒物所污染的食品而引起的急性消化道疾病； D 凡食進各種含有自然毒素的食物而引起的急性中毒性疾病； E 凡食進各種“有毒食物”所引起的急性消化道疾病

12、下列那些屬于食物中毒？（）

A中毒性痢疾 B中毒性消化不良 C長期攝入低劑量的化學物質引起的中毒 D有毒蜂蜜中毒E 急性酒精中毒

13、在我國引起肉毒毒素中毒最多見的食品是：（）

A 豆制品 B 肉制品 C 罐頭食品 D 自制發酵食品 E 魚制品

14、食物中毒個案調查需調查發病前多長時間內攝入的食品？（）A 12小時 B 24小時 C 48小時 D 72小時 15、2012年食品安全風險監測工作是衛生部會同多個部門聯合制定下發食品安全風險監測計劃，在全國范圍內開展的多部門、全過程、經科學設計的風險監測工作。下列哪個部門沒有參與聯合發文？（）

A.工業和信息化部 B.商務部 C.食品藥品監管局 D.農業部

16、食品安全風險監測環節涵蓋了多個環節，下列哪個環節沒有包括？（）A.食品生產加工 B.流通 C.餐飲消費 D.食品進出口

17、衛生部組織實施的《2012年國家食品安全風險監測計劃》，未包括哪個內容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品安全監測 B.食品中放射性物質監測； C.“地溝油”中的有毒有害物質監測； D.食源性疾病監測、主動監測。

18、疑似食源性異常病例/異常健康事件的報告流程為（）A ABCDEFGHI B ABCEDGFHI C ABCDEGFHI D ABCEFDGHI A監測對象到試點醫院就診，臨床醫生發現符合本報告系統定義的、可能與食品相關的異常病例/異常健康事件。

B醫生填寫紙質《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》。C醫院專管人員搜集和匯總報告卡。D醫院專管人員將會診確認的疑似食源性異常病例/異常健康事件上報所在地疾病預防控制中心。E醫院專管人員組織醫院內部專家會診，確診是否為疑似食源性異常病例/異常健康事件。

F經專家組確認的疑似食源性異常病例/異常健康事件，由試點醫院所在地疾病預防控制中心通過網絡填報電子報告卡上報，并將信息反饋試點醫院。

G試點醫院所在地疾病預防控制中心接到紙質報告卡并審核后，應當立即向所在地衛生行政部門匯報，并協助所在地衛生行政部門立即組織包括臨床、流行病學和食品衛生學等領域的相關專家（必要時可向上級衛生行政部門請求專家支援）進行會診確認，該專家組的決定為最終結果。

H國家和省級疾病預防控制中心在接到報告后，確認是否應啟動流行病學調查。

I根據流行病學調查、臨床表現、實驗室檢測及其它信息，對報告病例/事件進行綜合評估。

二、多項選擇題

1、國家建立食品安全信息統一公布制度。下列信息由國務院衛生行政部門統一公布（）

A、國家食品安全總體情況；

B、食品安全風險評估信息和食品安全風險警示信息； C、重大食品安全事故及其處理信息；

D、近期食品的價格漲跌幅度

2、衛生部會同哪些部門本著及時性、代表性、客觀性和準確性的原則制定、實施國家食品安全風險監測計劃。（）

A國家質量監督總局 B 國家工商行政管理總局 C 國家食品藥品監督管理局 D工業和信息化部

3、生產經營下列哪些食品不違反《食品安全法》的規定。（）

A、未超過保質期的食品 B、使用無毒、清潔的包裝材料包裝直接入口的食品 C、用非食品原料生產的食品 D、有標簽的預包裝食品

4.國家建立食品安全風險評估制度，對食品、食品添加劑中下列哪些危害進行風險評估。（）

A.生物性

B.化學性

C.物理性

D.輻射性

5、食品安全風險評估確定某食品不安全時，食品安全監督管理部門應當立即采取下列哪些措施（）。A.采取措施使該食品停止生產經營

B.通過各種途徑告知消費者停止食用 C.當場銷毀相關食品

D.研究改進生產工藝方法

6、食品安全事故，指下列哪些源于食品，對人體健康有危害或者可能有危害的事故。（）A.食物中毒

B.食源性疾病 C.食品污染

D.食品微量元素

7、下列容易引起植物性食物中毒的有()A 菜豆 B生豆漿 C 黃花菜 D 苦杏仁 E 棉籽油 F 銀杏

8、下列屬于細菌性食物中毒預防控制措施的是()A防止食品被污染，注意個人衛生，避免交叉污染;B保持環境整潔，預防鼠、蟑螂等有害昆蟲傳播。C控制細菌繁殖及毒素的產生，低溫保藏，鹽腌、風干等措施。D徹底加熱煮透食物。E加強衛生宣傳教育。

9、下列屬于化學性食物中毒的是（）

A有機磷中毒 B亞硝酸鹽中毒 C鼠藥中毒（毒鼠強、氟乙酰胺、敵鼠鈉鹽等）D砷化物中毒 E假酒中毒 F蘑菇中毒

10、食物中毒應采集下列哪些樣品？（）A可疑食品的剩余部分、半成品和原料。

B生產設備上的殘留物。食品加工工具、用具及食品容器、餐飲具、抹布、操作人員雙手等接觸食品物品的涂抹樣。C中毒患者的大便、血液、尿液、嘔吐物或洗胃水等。

D從業人員糞便、肛拭子、咽拭、瘡癤膿液等。E其他與食物中毒有關的可疑樣品。

11、下列屬于食源性疾病的是（）A.食物中毒；

B.經食品感染的腸道傳染病（如痢疾）、人畜共患病（口蹄疫）和寄生蟲病（旋毛蟲病）等； C.與食物有關的變態反應性疾病；

D.因一次大量或長期少量攝入某些有毒有害物質而引起的以慢性損害為主要特征的疾病。

12、疑似食源性異常病例/異常健康事件是由一個以上的可能與食品有關的個案組成且存在下述一個或數個特征。（）

A疾病的臨床表現和流行病學特征與現有的診療經驗和專業判斷明顯不符，用現有的臨床專業知識和經驗無法得到合理解釋；

B病情/健康損害嚴重或導致死亡，無法得到合理解釋；

C同一醫療機構接診的類似病例數異常增多，超過既往水平且不能得到合理解釋； D 診斷不清的疑難雜癥。

13、下列不屬于疑似食源性異常病例/異常健康事件范疇的是（）A國家法定傳染病； B原因明確的食源性疾病（）個案或事件；

C診斷不清的疑難雜癥；D未經試點醫院會診、也未經當地衛生行政部門組織專家會診確定的異常病例/事件； E與食品不相關的異常病例/異常健康事件。

14、醫療機構在疑似食源性異常病例/異常健康事件會診結束后的1個工作日內向所在地疾病預防控制中心提交以下資料()A紙質的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》；B患者的病歷復印件（含全部實驗室和輔助檢查結果）； C 患者的血、尿、糞等生物樣品；D電子版的《疑似食源性異常病例/異常健康事件報告卡》；

15、目前食源性疾病（包括食物中毒）報告系統與原食物中毒報告網絡之間的區別有（）A 報告網絡從21個省擴充到全國31個省;B 由原來的省級報告延伸到地（市）級和縣（區）級;C由中心要求的發病人數超過30人或出現死亡病例的事件擴充到所有級別的食源性疾病（包括食物中毒）事件;D數據采集與管理分析相分離，提高了報告系統的有效性;E目前的報告系統僅以搜集我國食源性疾病（包括食物中毒）信息為目的，與行政處罰、衛生部門績效考核等指標無關。

16、疑似食源性異常病例/異常健康事件監測中最重要的問題是漏報，下列屬于降低漏報率質量控制措施的有（）A 強化培訓，使各級疾病預防控制中心與試點醫院工作人員充分了解本次監測目的、內容和意義，消除醫護人員和疾控人員的顧慮。

B 采用現場督查、不定期電話交流、傳真、網絡溝通等形式對各級疾病預防控制中心的工作進行督導;C 加強對市場流通領域食品的監測；D 加大對農產品中農藥殘留的檢測。

17、食物中毒的處理應包括：（）

A 迅速搶救中毒者 B 禁止繼續食用或出售可疑食品 C 采集可疑食品及患者排泄物送檢 D 對中毒事件進行調查及處理

18、食物中毒事故調查報告主要包括（）

A 中毒發生情況。B 中毒食物 C 責任單位 D 中毒發生原因E 有意義的采樣和檢驗結果F 致病因素

19、衛生部組織實施的《2012年國家食品安全風險監測計劃》，包括哪些主要內容？（）A.開展乳制品、食用油等方面食品化學污染物監測

B.食品中放射性物質監測；C.加大學校周邊、農貿市場等重點場所食品的監測； D.食源性疾病監測、主動監測。

20、國家食品安全風險監測遵循優先選擇原則，兼顧常規監測范圍和重點，將以下哪些情況作為優先監測的內容（）

A.健康危害較大、風險程度較高以及污染水平呈上升趨勢的； B.易于對嬰幼兒、孕產婦、老年人、病人造成健康影響的； C.流通范圍廣、消費量大的；

D.以往在國內導致食品安全事故或者受到消費者關注的； E.已在國外導致健康危害并有證據表明可能在國內存在的。

21、食品安全風險監測應包括（）

A.食品 B.食品添加劑C.食品相關產品 D農藥

22、在食品安全風險監測過程中，如發現問題，各監測點應當及時向（）報告。A.轄區食品藥品監督管理局 B.轄區衛生行政部門 C.省級衛生行政部門 D.國務院衛生行政部門

三、判斷題

1、食品，指各種供人食用或者飲用的成品和原料以及按照傳統既是食品又是藥品的物品，但是不包括以治療為目的的物品。（）

2、食品經營者貯存和經營散裝食品，可以不必在貯存位置和容器、外包裝上標明食品的名稱、生產日期、保質期、生產者名稱及聯系方式等內容。（）

3、食品安全風險監測應包括食品、食品添加劑和食品相關產品。（）

4、國家食品安全風險監測計劃規定可以自行確定檢測方法。（）

5、食品安全風險監測采用的評判依據應經衛生部會同國務院有關部門確認。（）

6、食品安全風險評估工作由質量監督部門負責組織，并及時將食品安全風險評估結果通報相關部門。（）

7、食品安全性評價的主要目的是評價某種食品是否可以安全食用。（）

8、風險情況交流就是在風險評估人員、風險管理人員、消費者和其他有關的團體之間就與風險有關的信息和意見進行相互交流。（）

9、疑似食源性/異常健康事件是由一個以上的個案組成。（）

10、食品安全監督管理部門可根據具體情況決定對食品實施免檢。（）

第三篇：食品安全與食品安全風險監測

食品安全與食品安全風險監測

【摘要】嚴格執行食品安全風險的監測，是讓人民吃上安全健康食品、促進社會和諧發展的有利保障。本文通過對食品安全與食品安全風險的探究，以此根據出現的問題不斷的進行改正和對風險監測技術的提升。

【關鍵詞】食品安全；風險檢測；定義；不足

【中圖分類號】R19 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-6851（2017）12--01

隨著社會的發展，人民對食品的安全問題越來越重視，國家也出臺了相關的《食品安全法》來加大對食品安全的管制，相關部門也加大了對食品安全風險檢測的力度。

一、食品安全與食品安全風險監測的定義

關于食品安全：食品是人民賴以生存下去的基本物質基礎，而食物中的營養是人民維持身體健康所必須補充的元素。而食品安全指的就是，食品無毒害物質添加，且有人類身體所需的必要營養物質。安全的食品，不會對人類的身體造成任何危害。而不安全的食品，則可能導致急性危害、亞急性危害以及慢性危害等。食品安全風險監測指的就是，食品安全監測工作人員系統性且持續性地收集食源性疾病、食品污染以及食品中有害因素的監測數據及相關信息，并進行綜合分析，及時向社會進行通告的過程。

二、食品安全監測存在不足之處的表現

我國的食品安全監測的技術和相關法規制度在我國依然不夠先進和完善，以此還存在很多的不足之處。

（一）食品領域太廣泛。由于我國食品的產業鏈非常長，所涉及的領域也相當廣泛，造成這個局勢是由我國的地理因素和國民經濟結構特征決定的，食品生產的形式也呈現多元化發展。而食品安全監測對于具有一定產業結構的現代型和科技型的食品生產工廠具有一定的規范作用，而對于個體型的生產作坊在監測上卻有一定的局限性。同時食品安全監測在整個產業鏈上每一環節不能做到完全監測，往往存在疏漏的狀況。

（二）相關食品安全監測技術能力欠缺。食品安全監測需要專業的知識和試驗器材。而往往很多的省縣級別的城市關于食品安全監測的實驗器材缺乏先進和專業，且相關的食品安全監測人員的素質能力不足，在食品風險監測水平上還遠遠達不到國家的監測標準。因此，我國的食品安全風險監測技術處于較低的水平階段。一方面，我國在對關于食品安全風險監測的事業上投資太少，技術發展緩慢，且沒有完善相關的監測制度，同時食品樣本的稀少和數據信息的匱乏都是影響監測技術發展的重要因素。另一方面，我國在食品安全上所制定的食品安全標準往往都是參考國外，而由于中西方的種族差異，西方人類與亞洲人類身體在對各種不同食物的所需求標準上是存在很大差異的。同時，關于氣候和環境等的評估標注上也存在很多的未知因素和不確定因素。

（三）對于監測信息資源的共享平臺較低。食品安全風險監測是由衛生部門與其他相關部門通過分工協作的方式完成的，具體表現為衛生部門負責對協調和統一的工作，而其他相關部門則分階段性的進行管理工作。整個食品安全監測風險工作包含的環節很廣泛，涉及到環保工作、醫療衛生以及農業生產與質量檢查等。同時，在這些環節的監測中若發現了問題要及時的把問題信息和數據上報回饋到衛生部門進行統計分析，最終由衛生部門生成相關的信息資源，相關專家并同時對其進行評估。當前，我國的食品安全風險監測信息資源的共享平臺還不夠完善，因此廣大人民群眾和消費者對食品沒有培養起對食品安全風險監督意識，沒有提高對食品安全風險的認知度。同時，關于食品安全風險的信息也存在監管人員和消費者、消費者和生產單位、生產單位與相關監管部門之間的不對稱性特征。

（四）食品安全風險監測部門內部的職業分工不夠細。食品安全風險監測部門內部應該完善分工制度和建立多種監測機構，同時這樣也能有效杜絕管理者和食品安全風險監測者之間發生利益沖突的狀況。在食品安全監測中，相關專家也應該充分發揮其職業功能。同時，社會獨立身份的專家可參與到安全風險監測信息的評估活動中來，而行政部門通過評審選舉成立專家委員會。食品安全風險監測信息評估專家組也應履行好其職能，積極參與到制定食品安全風險監測的相關計劃，提供食品安全風險監測的技術支持，并對食品安全風險監測信息數據的聘雇結果向大眾進行解釋，同時積極的對關于食品安全風險監測的評估交流會進行組織開展。專家委員會也要積極的承擔起自己應有的責任和義務。

（五）沒有完全遵循相應的法律規章制度。各省?城市、自治區和直轄市的政府應充分發揮起職業功能，主觀能動的遵循國家根據國家制定的關于食品安全風險監測的計劃，并結合本地區的實際情況對食品安全風險監測制定相關的執行方案。而質量監督管理部門、國家食品藥品安全監督部門、工商行政管理部門等相關部門都應該在對關于食品安全風險監測的信息數據得知獲取后都應該及時的向國務院的衛生行政部門進行通告匯報。同時，國務院衛生行政部門對這些食品安全風險監測的信息數據經過核實后，立即結合實際情況對食品安全風險監測的計劃方案做出準確的調整與安排，并落實到相關的各個部門的工作中去。但當前，各相關部門并沒有就食品安全風險監測計劃進行系統、統一的協調工作安排，往往造成食品安全風險監測各環節的疏漏和脫節現象。因此，常常產生浪費資源與重復建設的后果。阻礙了食品安全風險監測工作的順利開展。

（六）對于風險監測的監督管理責任追究存在漏洞。我國在對于食品安全風險監測中的監督管理責任追究制度還不夠完善，往往是在整個風險監測工作中若發生失職的現象往往很難清晰準確的追究到其相關人員的責任。各部門之間沒有平衡好利益與職責的關系，沒有分工協作共同進步的合作意識。

三、關于國際上食品安全風險監測的情況分析

在國際上，很多發達國家的食品安全風險監測問題相比較于我國，在監測技術和監測制度、監管制度上更先進和完善。因此有很多值得我國學習的地方。其中，國際上的食品安全風險監測工作模式最值得被我國所吸收的是，針對之前的食品安全風險監測部門設立一個獨立性的食品安全機構，然后有這個機構對之前的監測部門進行統管，同時對食品從開始生產到終端銷售的所有流程進行統一監督管理。切實提升我國食品安全風險監測的工作水平。

結束語：

食品安全監測水平的提升是保證消費者權益與健康的重要內容，相關部門應當明確當前安全監測工作中存在的不足，積極學習國外先進的監測技術，提升監測能力，并制定完善的法律制度進行約束與管理。

參考文獻：

唐曉純.國家食品安全風險監測評估與預警體系建設及其問題思考[J].食品科學，2013，34（15）：342-348.付文麗，陶婉亭，李寧，等.借鑒國際經驗完善我國食品安全風險監測制度的探討[J].中國食品衛生雜志，2015，27（03）：271-276.

第四篇：風險監測與報告

信用風險監測與報告

定義：信用風險監測是指通過各種監測技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷是否達到引起關注的水平或超過閾值，并采取相應措施。

目標：對借款人的了解;對合同執行情況的監測;對抵質押物的評估;對五級分類的調整;補救。

JP摩根的統計分析顯示：在貸款決策前預見風險并采取預控措施，對降低實際損失的貢獻度為50%~60%;在貸后管理過程中檢測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%~30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

一、風險監測對象：單一客戶、組合風險監測

(一)單一客戶風險監測

單一客戶風險監測方法包括一整套貸后管理的程序和標準，并借助客戶信用評級、貸款分類等方法。商業銀行監測信用風險的傳統做法是建立單個債務人授信情況的監測體系，監控債務人或交易對方各項合同的執行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準備金和儲備是否充分。

指標體系：基本面指標和財務指標

1.基本面指標

①品質類指標。包括融資主體的合規性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等。

②實力類指標。包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。

③環境類指標。包括市場競爭環境、政策法規環境、外部重大事件、信用環境等。

2.財務指標

①償債能力指標。包括營運資金、流動比率、速動比率、現金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數、債務本息償還保障倍數、資產負債率、凈資產負債率、有息負債的息稅前盈利(EBITDA)、現金支付能力等長期償債能力指標。

②盈利能力指標。包括總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本收益率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。

③營運能力指標。包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產周轉率等指標。

④增長能力指標。包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。

從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業持續交互影響的。這對單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。

商業銀行對單一借款人或交易對方的評價，應定期進行復查。當條件改善或惡化時，應對每個客戶重新評級，確保內部評級與授信質量一致。

內部評級是監測和控制單一借款人或交易對方信用風險的重要工具。評級下降的客戶應當接受額外的管理和監測。一般而言，對于信用等級較高的客戶偶爾發生的風險波動，應給予較大的容忍度;對于風險程度本身就很高的客戶，則應給予較小的容忍度。

需要注意：

從單一客戶風險的檢測到同類別客戶的風險監測(從個體延伸到“風險域”企業);內部評級是風險監測的重要工具。

(二)組合的風險監測

1.傳統方法：對資產組合的集中度和結構進行分析監測。商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得到對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數。

2.資產組合模型：

(1)估計各風險暴露之間的相關性，從而得到整體價值的概率分布。

當然，估計大量個體暴露之間的相關性非常困難，一般把暴露歸成若干類別，假設每一類別內的個體暴露完全相關。在得到各個類別未來價值的概率分布后，再估計風險類別之間的相關性，從而得到整體的未來價值概率分布。

(2)不處理各暴露之間的下相關性，直接估計該組合資產的未來價值概率分布。

組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置。

二、風險監測主要指標

● 不良資產/貸款率

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%

● 預期損失率

預期損失率=預期損失/資產風險暴露×100%

● 單一(集團)客戶授信集中度

單一(集團)客戶貸款集中度=最大一家(集團)客戶貸款總額/資本凈額×100%

● 貸款風險遷徙率：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標。

(1)正常貸款遷徙率

正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100%

期初正常類貸款(關注類貸款)中轉為不良貸款的金額，是指期初正常類貸款(關注類貸款)中，在報告期末分類為次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和。

期初正常類貸款(關注類貸款)期間減少金額，是指期初正常類貸款(關注類貸款)中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。

(2)正常類貸款遷徙率

(3)關注類貸款遷徙率

(4)次級類貸款遷徙率

(5)可疑類貸款遷徙率

案例分析：貸款遷徙率

假設商業銀行當期期初共有l 000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該銀行正常收回存量貸款l50億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態未發生變化，新發放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當的正常貸款遷徙率為：該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元)，期內減少額為150億元，期末正常貸款為950+40=990(億元)，其中來自原正常貸款的為990—225=765(億元)，期內貸款遷徙為不良貸款的金額為950—150—765=35(億元)，所以正常貸款遷徙率為：35/(950—150)×100%=4.38%。

●不良貸款撥備覆蓋率

不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備;專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備;特種準備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。

●貸款損失準備充足率

貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%

三、風險預警

定義：風險預警是指根據各種渠道的信息，通過一定的技術手段，采用專家判斷和時間序列分析、層次分析和功效計分等方法，對商業銀行信用風險狀況進行動態監測和早期預警。

1.主要程序和方法

程序：

①信息的收集和傳遞

②風險分析

③風險處置

風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度降低商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響。全面性處置是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳盡的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等方面采取措施來分散、轉移和規避風險，使風險預警信號回到正常范圍。

④后評價

風險預警的主要方法：黑色預警法、藍色預警法、紅色預警法

2.行業風險預警：

行業環境風險因素：宏觀經濟周期、財政貨幣政策、產業政策、法律法規

行業經營風險因素：市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、替代性、整體財務狀況

行業財務風險因素：凈資產收益率、行業盈虧系數、資本積累率、銷售利潤率、全員勞動生產率

行業重大突發事件

背景知識：行業風險預警指標

1.行業環境風險因素

2.行業經營風險因素

3.行業財務風險因素

· 行業盈虧系數=行業內虧損企業個數/行業內全部企業個數=行業內虧損企業虧損總額/(行業內虧損企業虧損總額+行業內盈利企業盈利總額)，該指標是衡量行業風險程度的關鍵指標，數值越低風險越小。

· 行業產品產銷率=行業產品銷售量/行業產品產量×100%，該指標越高，說明行業產品供不應求，現有市場規模還可進一步擴大。

· 勞動生產率=(截至當月累計工業增加值總額×l2)/(行業職工平均人數×累計月數)×100%，該指標在一定程度上反映出行業間的相對技術水平，該指標越高表明其生產技術越先進，單位員工產出越多。

3.區域風險預警：區域經營環境的惡化

·政策法規的變化

·區域經營環境的惡化

·區域商業銀行分支機構內部出現風險因素

4.客戶風險預警：客戶財務預警和客戶非財務風險預警

四、風險報告

(一)風險報告的職責和路徑

(1)風險報告的職責

風險報告的職責主要體現在以下幾個方面：

①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識;

②傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度;

③實施并支持一致的風險語言/術語;

④使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息;

⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責;

⑥利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持;

⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

(2)風險報告的路徑

良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。

(二)風險報告的主要內容：

(1)內部報告和外部報告

·內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。

·外部報告的內容相對固定，主要包括：提供監管數據，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。在向外部提供風險分析報告的過程中，需要把握的重點就是規范操作，特別是作為境外上市商業銀行，應始終堅持規范準確的原則。

(2)綜合報告和專題報告

綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映以下主要內容：

·轄內各類風險總體狀況及變化趨勢;

·分類風險狀況及變化原因分析;

·風險應對策略及具體措施;

·加強風險管理的建議。

專題報告是各報告單位針對管理范圍內發生(或潛在)的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。專題報告應反映以下主要內容：

·重大風險事項描述(事由、時問、狀況等);

·發展趨勢及風險因素分析;·已采取和擬采取的應對措施。

風險預警方法

全球銀行業采用計量技術、IT技術和神經網絡技術等開發出許多預警模型，通過監測一套先行指標體系來預測風險發生的可能性，目前主要的預警方法包括專家判斷法、評級方法、信用評分法和統計模型法等。

在我國銀行業，根據運作機制的不同，可以將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。

1．黑色預警法

黑色預警法在我國經濟中具有廣泛的應用，比如各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等。

黑色預警法側重于定性分析，不引入預警的自變量，只考察預警指標的時間序列變化規律，重點關注預警指標的循環波動特征。比如，經驗表明，我國宏觀經濟總體上大約存在5年左右的循環周期，房地產周期大約在7～8年(其中發展期大體為5年，低落期大體為2年)。

2．藍色預警法

藍色預警法側重于定量分析，它主要是根據風險預警型號的等級來預報整體風險的嚴重程度的，包括統計預警法和指數預警法兩種模式。

(1)統計預警法。統計預警法是指通過利用預警指標與其影響因素之間的相關關系進行分析，以此確定預警指標的先導長度及強度，再根據預警指標的變動情況、預警等級和重要性進行綜合分析，最后確定預警程度的方法。

(2)指數預警法。指數預警法是指根據各種預警指標的預警等級，將這些預警指標加權成為一個總體的指數，再根據加權指數的大小進行分類。應用最廣的指數預警法就是擴散指數，它是指全部預警指數中處于上升階段的預警指數所占的比重。當擴散指數大于0．5時，表明預警指標中有半數處于上升．即風險正在上升；當擴散指數小于0．5時，則表明半數以上的預警指數在下降，即風險正在下降。

3．紅色預警法

紅色預警法是一種將定性分析和定量分析相結合的預警方法，這種方法先是對影響預警指標的各種因素進行全面分析，再通過對不同時期的對比分析，最后結合風險分析專家的經驗自覺進行預警。

某銀行信貸風險預警管理辦法

為有效防范和控制信貸風險，優化信貸資產質量，特制定本辦法。

一、定期（不定期）預警制度

對于宏觀產業政策、行業政策風險實行定期（不定期）預警制度，風險管理部門每半年預警一次。對貸款期限內客戶出現的經營、財務、管理等方面的異常情況由各層面貸后管理人員隨時進行風險提示。

二、預警信號風險提示

（一）與客戶品質有關的信號

1、客戶關鍵人員如經營決策人員、主要執行人員和技術人員失蹤或無法聯系；

2、客戶拒絕提供與信用審核有關的文件；

3、客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產、債務或抵（質）押品真實情況；

4、客戶無恰當理由突然改變會計政策或核算方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等；

5、客戶無正當理由撤回或延遲提供與財務、業務稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；

6、客戶的競爭者、供應商或其他客戶對授信客戶的負面評價，以及媒體的負面報道；

7、客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；

8、客戶頻繁換會計人員或主要管理人員；

9、客戶卷入法律糾紛；

10、客戶破產和解或破產重整經歷。

（二）企業業主及主要股東個人的風險預警信息

1、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；

2、持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國久開設分支機構；

3、被公眾媒體披露的其他不端行為；

4、社會公眾對客戶法定代表人或經營者個人品質、行為反映不良；

5、客戶法定代表人或經營者個人納稅額大幅度下降。

（三）客戶在銀行賬戶變化的信號

1、客戶在銀行的存款不斷減少或出現異常變化；

2、對授信的長期占用；

3、缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求；

4、短期授信和長期授信錯配；

5、經常接到供貨商查詢核實存款情況的電話；

6、突然出現大額資金向新交易商轉移。

（四）客戶管理層或關鍵技術人員變化的信號

1、關鍵管理人員或技術人員行為異常；

2、財務計劃和報告質量下降；

3、主要業務頻繁變化；

4、對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；

5、核心盈利業務削弱和偏離；

6、以往的合作伙伴不再與其合作；

7、不遵守授信承諾；;

8、管理層能力不足或構成缺乏代表性；

9、缺乏技術工人、工資不能正常發放或有勞資爭議。

（五）業務運營環境變化的信號

1、存貨異常變化；

2、工廠維護或設備管理落后；

3、主要業務發生變動；

4、缺乏操作控制、程序、質量控制等；

5、主要產品線上的供貨商或客戶流失；

6、水電費或其他公用事業收費的支出顯著減少。

（六）財務狀況變化信號

1、付息或還本拖延，經常申請延期支付，或申請實施新的授信，或不斷透支；

2、申請實施授信支付其他銀行的債務，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押；

3、客戶或其業主或其主要股東向其他企業或個人提供抵（質）押擔保或保證；

4、客戶主要股東向其他人轉讓或擬轉讓股權；

5、客戶財務比率指標惡化，包括：

（1）流動性比率如流動比率、速動比率等過低；（2）杠桿比率如負債比率過高，經常用短期債務支付長期債務或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數過低，現金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產收益率、資本收益率等大幅下降。

6、應收、應付項目發生異常變化；

7、支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；

8、定期存款余額減少；

9、授信需求增加，短期債務超常增加；

10、客戶自身的配套資金不到位或不充足；

11、其他銀行提高對同一客戶的利率；

12、客戶申請無抵（質）押授信產品或申請特殊還款方式；

13、銀行無法控制抵押品和質押權；

14、客戶無形資產占比過高或者無形資產估價過高；

15、客戶或有負債大幅增加；

16、客戶關聯交易增多。

（七）客戶履約能力變化信號

1、客戶現金流出現問題；

2、客戶產品或服務的市場需求下降；

3、客戶還款記錄不正常或未按合同還款；

4、客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應的產品或服務；

5、客戶弄虛作假；

6、客戶主要業務或經營環境的重大變動。

三、風險預警處理

（一）借款人出現下列預警信號之一的，禁止進入，存量貸款應采取退出措施。

1、已經拖欠到期貸款本金或利息；

2、產品積壓滯銷、出現非正常停工停產；

3、嚴重虧損或資不抵債（企業名存實亡）；

4、已經或準備申請破產或清算，以及正在破產清算；

5、發生了重大損失的安全事故、泄密事件或重大人事變動，可能或已經嚴重影響企業生存發展或債務清償能力；

6、涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經濟糾紛，不能正常經營和還貸；

7、未經銀行同意擅自處理抵（質）押物；

8、借款人及其主要經營管理人員違法亂紀、走私販私、商業侵權貪污腐敗以及生產經營伙偽劣假冒產品；

9、被吊銷（或停止使用）貸款卡、法人營業執照、專營權、主導產品生產許可證，或被勒令停產整頓，補查封、凍結財產；

10、借款人被外管局、人民銀行等權威機構列入“黑名單”或取消有關資格；

11、抵（質）押物市場價值大幅下降（下降幅度超過評估抵押價值35%）；

12、抵（質）押物出現破損、變質及其他影響價值的變化（減值幅度超過評估抵押價值的35%）

13、抵押物被物權持有人以各種方式轉移，可能影響債權實現。

（二）借款人出現下列一項預警信號的，應分析預警信號發生的原因，對貸款人風險進行評價并采取必要的風險彌補措施，應謹慎的有條件進入；企業同時出現下列二項預警信號的，應對貸款采取保全措施，禁止進入；企業同時出現下列三項或三項以上預警信號的，應采取退出措施。

1、其他金融機構對企業實行退出政策；

2、無法解釋的應收款、存貨增加；

3、負債迅速增長（特別是短期銀行借款的增長超過正常生產經營的需要）；

4、銷售額度增長但利潤減少；

5、準備實施重大的經營決策；

6、凈現金流量大量減少或出現負值，不足以支持正常業務；

7、關聯企業間非正常大量轉移資金；

8、借款人出售、變賣主要的生產、經營性固定資產；

9、壞賬損失增加；

10、轉盈為虧，虧損額呈逐步增加的態勢；

11、國家出臺了不利于企業的法規政策；

12、企業業主或主要經營管理人員突然出國、死亡或失蹤；

13、準備進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產重組等重大改制；

14、或有負債接近或超自身承受能力；

15、借款人建設項目突然取消或停緩建；

16、貸款保證人出現財務風險支付風險；

17、因較為嚴重的不良行為被新聞媒體曝光；

18、以種形式懸空或逃避債務（包括非銀行債務）；

19、不按規定用途使用貸款； 20、借款企業的上下游企業存在較大經營風險或出現預警信號，或反映借款企業信譽不良；

21、企業主要經營者存在不良嗜好或個人信譽不良記錄；

22、企業主或主要經營管理人員親屬、密友中出現重大經濟問題；

23、國家相關政策出現不昨同類抵（質）押毀損。

24、因不可抗力造成抵（質）押物毀損。

四、本辦法由銀行制定、解釋和修改。

五、本辦法自下發之日起執行。

第五篇：主要流動性風險監測指標（推薦）

主要流動性風險監測指標

（一）流動性比例

流動性風險指標是指銀行一個月內到期的流動性資產和流動性負債的比例。流動性比例要求不低于25%。

流動性比例=一個月內到期流動性資產余額/一個月內到期的流動性負債余額×100% 其中：流動性資產包括：現金、黃金、超額準備金存款、一個月內到期的同業往來軋差后資產方凈額、一個月內到期的應收利息及其他應收款、一個月內到期的合格貸款、一個月內到期的債券投資、國內外二級市場上可隨時變現的證券投資和其他一個月內到期的可變現資產。

流動性負債包括：活期存款、一個月內到期的定期存款、一個月內到期的應付利息和各項應付款、一個月內到期的中央銀行借款和其他一個月內到期負債。

（二）流動性覆蓋率

流動性覆蓋率是指銀行優質流動性資產儲備除以未來30日的資金凈流出量。流動性覆蓋率要求不低于100%。

流動性覆蓋率=流動性資產/未來30日內資金凈流出×100% 其中：流動性資產=∑各類流動性資產金額×折算率 未來30日內凈現金流出=現金流出量-min(現金流入量，現金流出量的75%)。

（三）凈穩定資金比例

凈穩定資金比例是計算銀行一年以內可用的穩定資金與業務所需的穩定資金之比。凈穩定資金比例要求不低于100%。

凈穩定資金比例=可用的穩定資金/業務所需的穩定資金×100% 其中：可用穩定資金=∑各類權益和負債×相應的穩定資金比例系數

所需的穩定資金=各類資產和表外風險暴露×相應的所需穩定資金系數。

（四）流動性缺口率

流動性缺口率是指銀行90天內到期的資產負債間缺口與同期到期的資產余額之比。流動性缺口率要求不低于-10%。

流動性缺口率=90天內到期的期限缺口/90天內到期表內資產和表外收入×100% 其中：90天內到期期限缺口為90天內到期的表內資產和表外收入減去90天內到期的表內負債和表外支出。

（五）核心負債依存度

核心負債依存度是指銀行的核心負債與負債總額的比率。核心負債依存度要求不低于60%。

核心負債依存度=核心負債/總負債×100%。

其中：核心負債包括剩余期限在3個月以上的定期存款和發行債券加上過去12個月活期存款的最低值。

（六）存貸款比例

存貸款比例是指銀行各項貸款余額與各項存款余額之間的比例。存貸款比例要求不高于75%。

存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額×100%

（七）人民幣超額備付金率

人民幣超額備付金率是指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

超額備付金率=（在人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100% 超額準備金存款是指在人民銀行準備金存款中高于法定存款準備金的部分。

庫存現金是指現金或現金業務收支活動中的結余款，不含內部各部門周轉使用的備付金。

三級流動性突發事件分級

（一）Ⅰ級流動性事件

Ⅰ級流動性事件指在系統內發生的，造成一個以上旗縣級法人機構（不含）無法以合理成本滿足對外支付和業務發展流動性需求的事件。主要包括：

1、因市場大幅震蕩、流動性枯竭，或發生區域性擠兌事件、金融風險波及農村信用社，或節假日前后的資金支付高峰等原因，造成日間可用頭寸不足，無法依靠自身和同業融資滿足所有的支付需求，并且造成人民銀行超額準備金賬戶日終出現透支，短期內未能有效控制事態的；

2、因業務中斷，如突然運作故障、支付清算系統出現問題或重大自然災害、意外事件導致客戶提款困難，發生擠兌事件，短期內未能有效控制事態的；

3、受宏觀經濟形勢、市場等內外部因素的影響，大量借款人不能按期歸還貸款本息，資產質量持續惡化，造成本機構流動性缺口持續增加，備付金持續匱乏，通過落實其他資金補充渠道，仍不能有效滿足正常業務資金需求，并長期處于流動性危機狀態，隨時有可能引發支付風險。

4、因資產負債期限結構不匹配，造成流動性缺口不斷擴大，且在短期內無法依靠自身和同業融資彌補流動性缺口的；

5、存款連續大幅下降或者最大10個存款人短期內有3個以上撤銷全部存款賬戶，導致資金頭寸不足。

（二）Ⅱ級流動性事件

Ⅱ級流動性事件指在一個旗縣級法人機構范圍內因上述原因（參照Ⅰ級流動性事件情形）發生的，造成該機構轄內多個分支機構（兩個以上，含）無法以合理成本滿足對外支付和業務發展流動性需求的事件，短期內內未能有效控制事態。

（三）III級流動性事件

III級流動性事件指在旗縣級法人機構轄內分支機構范圍內發生的，造成一個分支機構無法以合理成本滿足對外支付和業務發展流動性需求的事件。

（四）除上述三級流動性應急事件外，當滿足下列條件時，各旗縣級法人機構要啟動特殊時期流動性管理應急計劃

1、元旦、春節、五一和十一等重大節假日的前后10個工作日；

2、在人民銀行的超額準備金在一周內存在3個以上工作日低于限額的；

3、轄內存、貸款業務出現異常波動。存款下降或貸款增長額超過正常波動值，并且持續波動造成日間頭寸嚴重不足，有可能影響正常支付的；

4、轄內存、貸款余額排名靠前的客戶出現重大突發事件或經營危機，有可能短期內撤銷全部存款賬戶或形成大量不良信貸資產。