第一篇：物業(yè)項目經(jīng)營分析報告

項目經(jīng)營報告

第一節(jié) 項目經(jīng)營資源

一、項目經(jīng)營環(huán)境簡介

位于湖南省岳陽市岳陽樓區(qū)，古城、地段,洞庭東岸項目為商業(yè)、住宅。小區(qū)共由9棟房18個單元組成、其中1棟2個單元、3棟7棟8棟11棟各1個單元、10棟2個單元、9棟6棟各3個單元、12棟4個單元、1棟1單元8層2單元6層、3棟11棟7棟8棟12棟各6層、9棟10棟8層，住宅面積為43411平方米，停車位117個，物業(yè)服務(wù)中心在17 棟三樓，物業(yè)用房面積 110平方；物業(yè)管理費每平方1.2元收取，居家維修按公司的有償服務(wù)價格執(zhí)行。

商鋪：

洞庭東岸商鋪共計299個，地下車庫車位97個，一樓門面物業(yè)收費為每平方2.5元，2樓門面物業(yè)收費每平方1.4元

二、項目現(xiàn)有資源統(tǒng)計

岳陽項目：

1、共有電梯18臺，其中每臺電梯3個框架廣告位，合計共54個廣告位，合作商為亞美廣告，年收益為8100每年，2、分眾 LCD多媒體廣告總共9臺，可收費9臺，年收費為4500元每年，3、4、小區(qū)、商業(yè)街共計有道閘桿5根，年收益為3000元

商業(yè)街廣告位出租，由于現(xiàn)在商業(yè)街生意冷清，廣告位暫未收取費用

第二節(jié) 業(yè)戶服務(wù)需求

業(yè)戶主要經(jīng)營服務(wù)需求

1、家政服務(wù)及維修服務(wù)；

2、房屋、商鋪代租、代售服務(wù)；

3、代訂、代繳、代收服務(wù)；

4、廣告發(fā)布；

5、停車服務(wù)；

6、裝修企業(yè)推薦；

7、業(yè)主專有部分的（安防、清潔及維修等）專項服務(wù)等。

8、打孔、通下水道、急開鎖

9、滅火器出租

第三節(jié) 項目經(jīng)營SWOT分析

一

strength（優(yōu)勢）

1、位置優(yōu)勢：岳陽項目位于湖南省岳陽市岳陽樓區(qū)洞庭東岸，古城、地段,靠近岳陽樓、巴陵廣場、和洞庭湖。占地10萬平方米，2、硬件優(yōu)勢：岳陽項目作為岳陽市第一個樓盤，項目占地10萬平方米，總戶數(shù)達(dá)310戶，商鋪243戶，并且劃分為住宅、商業(yè)，可利用做廣告的資源十分豐富（電梯、大堂、車場、道閘系統(tǒng)、戶外多媒體廣告、及公共區(qū)域臨時攤點等）。

3、管理優(yōu)勢：岳陽項目為我司的管理成熟項目，業(yè)戶租住情況在90%以上，物業(yè)管理規(guī)范，與業(yè)主的關(guān)系融洽，溝通便捷，對物業(yè)具有一定的信任。

2)資源優(yōu)勢岳陽項目一方面我們物業(yè)公司可以利用我們自身的各類資源及與業(yè)主聯(lián)系緊密的關(guān)系，來為業(yè)主的各種需求提供相對應(yīng)的服務(wù)（如家政、維修、房屋中介、打孔、通下水道、急開鎖、）；另一方面對于我們物業(yè)公司自身不能滿足業(yè)主需求的，我們可以采取與其他公司或商家合作的方式，引進(jìn)他們或者為其介紹客戶，從中收取一定的費用(如裝修、、寬帶網(wǎng)絡(luò)安裝、電話電視安裝等）。4）weakness（弱勢）：

1）受政府拆遷影響，項目實際情況與歸劃相差甚遠(yuǎn)，導(dǎo)至業(yè)主情緒波動較大，有時把矛頭指向物業(yè)公司 2)商鋪經(jīng)營困難，自交鋪三年以來退鋪情嚴(yán)重 3）項目規(guī)模不大，但出口較多，因而增加人力成本

opportunity（機會）：

1、可拓展的主要經(jīng)營項目有

1、家政服務(wù)；

3、打孔、通下水道、急開鎖；

4、房屋中介；

5、商業(yè)街招租

6、LCD多媒體廣告 threat（威脅）：

1、商鋪經(jīng)營困難，自交鋪三年以來退鋪情嚴(yán)重

2、小區(qū)的路面停車比地下車庫的停車便宜，導(dǎo)致現(xiàn)在大部分業(yè)主想把車停到路面不愿意停到地下車庫，已經(jīng)有部分業(yè)主已經(jīng)找到服務(wù)中心來了。

第二篇：經(jīng)營分析報告

篇一：2011經(jīng)營情況分析報告 業(yè)務(wù)一部第三季度經(jīng)營情況分析 及下一步工作思路

公司領(lǐng)導(dǎo)：

按照公司統(tǒng)一部署，業(yè)務(wù)一部將經(jīng)營重點放在了外部市場的開拓上。在外部市場競爭激烈、價格不占優(yōu)勢等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態(tài)度，努力開拓外部市場業(yè)務(wù)。現(xiàn)將我部今年以來的經(jīng)營情況及下一工作思路報告如下，請公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。

一、經(jīng)營完成情況

截止目前，我部共計完成瀝青銷售xx噸。其中：向xx市政公司銷售基質(zhì)瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷售基質(zhì)瀝青xx噸。鋼材共計完成銷售xx噸。其中：向集團公司科研綜合樓項目銷售xx噸，向xx高速公路項目銷售xx噸,向濟南市政公司銷售xx噸。另外，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，我部已經(jīng)成功爭取到置業(yè)公司承建的xx職工宿舍樓項目的鋼材供應(yīng)工作，全部用量約為xx萬噸，預(yù)計今年十一月份開始供應(yīng)。在業(yè)務(wù)營銷過程中，我們遵循“款到發(fā)貨”的結(jié)算方式，使得每一筆業(yè)務(wù)都實現(xiàn)了及時回款。另外，在積極開拓新業(yè)務(wù)的同時，我們還積極催要老業(yè)務(wù)欠款，確保了新老業(yè)務(wù)貨款都得到了及時回收，大大降低了公司財務(wù)費用和經(jīng)營風(fēng)險。其中，我部今年以來的新業(yè)務(wù)共計回收貨款3257余萬，實現(xiàn)了貨款回收的百分之百；老業(yè)務(wù)方面，經(jīng)過積極協(xié)調(diào)，從xx養(yǎng)護(hù)公司回收貨款1500萬。截止目前，我部共計實現(xiàn)銷售收入xx萬元，其中瀝青業(yè)務(wù)實現(xiàn)銷售收入xx萬元，扣除成本支出xx萬元，瀝青業(yè)務(wù)實現(xiàn)毛利xx萬元；置業(yè)公司鋼材業(yè)務(wù)實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除全部成本費用支出xx萬余元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx市政公司鋼材業(yè)務(wù)實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除成本費用支出xx萬元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx路鋼材業(yè)務(wù)目前還沒有進(jìn)行結(jié)算，就已發(fā)生供應(yīng)量測算，可實現(xiàn)純利潤約xx萬元。綜合計算，截止目前我部共創(chuàng)收利潤約為xx萬多元。經(jīng)營形勢比較困難，距離完成經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)相去甚遠(yuǎn)。

二、兩點制約因素

（一）沒有了內(nèi)部市場這一主要業(yè)務(wù)的支撐。年初，公司對內(nèi)部市場的業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限進(jìn)行了調(diào)整。在內(nèi)部市場經(jīng)營方面，我部除繼續(xù)經(jīng)營前期延續(xù)過來的一些業(yè)務(wù)外，將不再經(jīng)營內(nèi)部市場業(yè)務(wù)。失去了內(nèi)部市場這一主要業(yè)務(wù)的支撐，致使我部業(yè)務(wù)量出現(xiàn)了大幅下降，而現(xiàn)有內(nèi)部市場業(yè)務(wù)主要是鋼材業(yè)務(wù)，以服務(wù)為主，利潤微薄。集團公司綜合科研樓鋼材供應(yīng)業(yè)務(wù)，置業(yè)公司允許的利潤水平起初僅為xx萬元，經(jīng)過努力協(xié)調(diào)，使該筆業(yè)務(wù)利潤增加到xx余萬元。xx高速公路鋼材供應(yīng)業(yè)務(wù)，根據(jù)合同約定，公司預(yù)計可實現(xiàn)的利潤也僅為兩年xx萬元。

（二）開拓外部市場產(chǎn)品價格不具競爭優(yōu)勢。按照公司工作部署，我部將工作重心著力放在了在外部市場的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績，但是外部市場競爭激烈，產(chǎn)品價格透明，而我們的產(chǎn)品不具價格競爭優(yōu)勢，致使外部市場業(yè)務(wù)拓展比較困難，沒有取得預(yù)期的成績。拿我們的主營產(chǎn)品——瀝青來說：年初價格為xx元/噸，而目前價格僅為xx元每/噸,價格不升反降，有悖于往年的價格走勢。供大于求的局面導(dǎo)致商家競相壓價，市場競爭愈發(fā)激烈，致使瀝青市場價格持續(xù)走低。而我公司今年的瀝青采購存儲成本高，再綜合代存費、運費、財務(wù)費計算的話，每噸瀝青成本高達(dá)xx元，比市場平均價高出了xx余元，根本不具任何競爭優(yōu)勢，致使外部市場開拓舉步維艱。

三、下一步經(jīng)營形勢及應(yīng)對工作措施

距離年終還有兩個月的時間，而且隨著冬季的到來，好多公路施工都會停滯下來，必將導(dǎo)致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經(jīng)營形勢更加嚴(yán)峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準(zhǔn)備，以應(yīng)對嚴(yán)峻的形勢。

（一）做好現(xiàn)有項目供應(yīng)工作，爭取以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得更大的市場。強化服務(wù)宗旨意識，與xx市政公司和xx市政公司的加強溝通協(xié)調(diào)，密切配合，根據(jù)工程進(jìn)度，及早儲備，及早調(diào)度，及時足量地做好瀝青產(chǎn)品的供應(yīng)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的認(rèn)可，力爭達(dá)成長期穩(wěn)定合作關(guān)系。

（二）我們將業(yè)務(wù)重點放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，盡可能地降低因瀝青這一主要業(yè)務(wù)季節(jié)性萎縮帶來的不利影響。對內(nèi)，與置業(yè)公司繼續(xù)深入接觸，以爭取到其在建工程更多的鋼材供應(yīng)；對外，積極與xx宿舍樓項目有關(guān)人員加強聯(lián)系，以爭取參與到其工程的鋼材供應(yīng)。同時，積極與xx各大房地產(chǎn)開發(fā)建筑公司進(jìn)行接觸，努力拓展新的外部市場。

（三）以開創(chuàng)性的營銷工作，實現(xiàn)內(nèi)外市場業(yè)務(wù)的新拓展。我部將創(chuàng)新產(chǎn)品營銷思路，不斷拓展產(chǎn)品經(jīng)營范疇，積極謀求產(chǎn)品直接代理權(quán)，努力降低產(chǎn)品采購成本，提升產(chǎn)品價格優(yōu)勢，為外部市場開拓夯實產(chǎn)品基礎(chǔ)。同時，加強內(nèi)部員工的培訓(xùn)，努力提高業(yè)務(wù)技能，充分調(diào)動部門全體員工積極性，廣泛采集、跟蹤內(nèi)外市場工程建設(shè)信息，主動跟進(jìn)，積極營銷，不斷拓展新的業(yè)務(wù)。

根據(jù)目前業(yè)務(wù)情況，結(jié)合未來市場預(yù)期。經(jīng)過綜合分析測算，我們預(yù)計第四季度能再創(chuàng)收利潤約xx萬元。

四、兩點工作建議

（一）作為一個以貿(mào)易為主的企業(yè)，千方百計降低產(chǎn)品采購成本是確保市場競爭力的根本。如果采購與銷售各自為政，不能集中內(nèi)部資源、實現(xiàn)資源共享，造成了資源的嚴(yán)重浪費，無形中增加了經(jīng)營成本，降低了產(chǎn)品價格競爭力。建議公司在采購環(huán)節(jié)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一實施，形成數(shù)量規(guī)模優(yōu)勢，提高談判籌碼，以利盡可能降低采購成本。

（二）公司內(nèi)外市場業(yè)務(wù)管理與業(yè)績考核沒有區(qū)別對待，再加上內(nèi)外市場部門人員沒有最終明確，導(dǎo)致部門工作安排相互沖突，不能充分調(diào)動相關(guān)人員的積極性。建議公司在盡早明確各部門人員的基礎(chǔ)上，實行內(nèi)外有別的銷售激勵政策，以利充分調(diào)動業(yè)務(wù)相關(guān)人員的工作積極性。

業(yè)務(wù)一部

二〇一〇年九月篇二：月度經(jīng)營分析報告模板 ******************************** 月度經(jīng)營分析報告 2014年8月

編制部門：********** 編制人：******審 核：****** 審 批：****** 發(fā)放范圍：■公司領(lǐng)導(dǎo) □各部門□其它（）發(fā)放形式：□郵件□信息化□文件■其它（打印）目 錄 第一部分：公司月度運營簡要分析小結(jié)

1、指標(biāo)完成情況表

2、對指標(biāo)完成產(chǎn)生主要影響的因素 第二部分：各部門主要工作完成情況簡要匯總 第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷售狀況分析

2、生產(chǎn)運營狀況分析

3、采購供應(yīng)狀況分析

4、產(chǎn)品質(zhì)量問題分析

5、產(chǎn)品研發(fā)狀況

6、運營管理狀況分析 第四部分：本月存在的主要問題 第五部分：下月重點工作計劃 第六部分：亟需相關(guān)部門配合和解決的問題 第七部分：三季度部門重點工作未完成情況匯總第一部分：公司月度運營簡要分析小結(jié)

1、指標(biāo)完成情況表2對指標(biāo)完成產(chǎn)生主要影響的因素 對本月產(chǎn)品銷售收入產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月生產(chǎn)任務(wù)產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月采購計劃產(chǎn)生影響的主要因素是：第二部分：各部門工作完成情況匯總 公司部門主要完成工作摘要表第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷售情況

產(chǎn)品銷售指標(biāo)完成情況表

整車銷售部指標(biāo)完成情況表1.1、銷售指標(biāo)對比 銷售收入對比表（萬元）

圖1銷售收入對比圖篇三：xxx公司經(jīng)營分析報告 xx公司公司經(jīng)營分析報告

xxxx年,我公司在分公司黨委總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，以“嚴(yán)

管控，防風(fēng)險，抓隊伍，促發(fā)展，優(yōu)結(jié)構(gòu)，增效益”的十八字方針為指引，很抓業(yè)務(wù)發(fā)展，和公司文化建設(shè)，公司和各項工作均取得了一定的成績，現(xiàn)將公司xxxx的分析報告上報：

一、業(yè)務(wù)完成情況分析：

從柱狀圖上分析，我公司xxxx年的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)除短險外，均出現(xiàn)了大幅度的增長，其中增幅較大的為：總量全年實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為18.9%，首年新單實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為xxxx，首年期交實現(xiàn)xxxx萬，增幅達(dá)到xx%，躉繳業(yè)務(wù)實現(xiàn)xxx萬，增幅達(dá)到xx%。但是短險業(yè)務(wù)令人感到惋惜，出現(xiàn)了負(fù)的增長，短險

全年實現(xiàn)xxx萬元，這是公司業(yè)務(wù)發(fā)展上的一個名顯的不足，也是公司影響公司長期發(fā)展的一個短板，我公司將在今年的工作中，克服這一不足。公司短險賠款xxxx萬,培付率為xxx%。

二、公司費用完成及執(zhí)行情況 費用提取情況

費用支付情況從費用提取和支付情況分析公司的經(jīng)營情況，公司今

年虧損xx萬元，但今年公司短險僅只完成xx萬元，公司提取費用為xx萬余元，若公司短險多發(fā)展xxx萬元，在賠付率不變的情況下，公司經(jīng)營就可以實現(xiàn)不虧的狀態(tài)。因此公司在新的一年中要正確規(guī)劃好自已的短險目標(biāo)，為公司經(jīng)營扭虧為盈打下良好的基礎(chǔ)。從公司的工資性及統(tǒng)籌來分析，公司今年為xxxx萬元。而xxxx年為xxx萬，增長了xxxx%，其中工資xxx年為xxxx萬，xxxx年為xxxx萬。增長了xxx%，社會統(tǒng)籌保險費xxxx年為xx萬，xxxx年為xxx萬，增長了xxx%。在公司發(fā)展的同時，讓全體員工享受到發(fā)展的成果。

二、人力發(fā)展情況分析

公司人力去年也呈現(xiàn)出明顯的增長的態(tài)勢，總?cè)肆_(dá)到xxx 人，較去年增長了36%，其中個險xxx人，增長了24%，中介xxx人，增長了470%，實現(xiàn)了中介隊伍的大發(fā)展。

在和同業(yè)隊伍的比較上，我公司盡管在數(shù)量上仍占優(yōu)勢，但我們?nèi)匀桓械綁毫Γ峦峭瑯I(yè)人力的餅狀圖；從圖上我們可以分析出，其它同業(yè)的發(fā)展也快，我們只有時刻保持對市場的警醒態(tài)度，敢于拼搏，千萬不可麻痹大意，以老大自居，否則我們很快就會落后。

三、個險業(yè)務(wù)發(fā)展及隊伍現(xiàn)狀分析

1、業(yè)務(wù)發(fā)展月線狀圖

從線狀圖上分析個險業(yè)務(wù)的發(fā)展，表現(xiàn)在月發(fā)展上極不均衡，3月份，6月份的業(yè)務(wù)呈高峰狀態(tài)，而4月，7月，10月份的業(yè)務(wù)發(fā)展又表現(xiàn)為低谷，反映出業(yè)務(wù)發(fā)展的不均衡。分析其原因在于業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴于公司推動，團隊自主發(fā)展的意愿和建立良性的業(yè)務(wù)發(fā)展循環(huán)系統(tǒng)是我們必須重視的問題。、個險業(yè)務(wù)傭金及津貼柱狀圖

從柱狀圖上分析，我公司直接傭金和津貼的絕對值不是最多的，但其增長率在全區(qū)卻是最高的，分別達(dá)到18%和52%，反映出公司全體伙伴在致富的路上又邁進(jìn)一步。

在公司伙伴的收入中，高績效xx人，人均首年傭金收入xxxx元，中級效人員為xxx人，人均首年傭金收入xxx元，低績效xxx，人均首年傭金收入xxx元，其中農(nóng)村業(yè)務(wù)員低績效人力占比過大人均產(chǎn)能過低，公司業(yè)務(wù)員人均收入達(dá)到xxx元。關(guān)注低績效人力的產(chǎn)能提升將是我們常抓不懈的工作。

3、個險業(yè)務(wù)件數(shù)及件均保費分析

第三篇：經(jīng)營分析報告

經(jīng)營分析（信貸部）

按照支行工作要求，結(jié)合紅旗支行信貸管理及業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況，信貸與風(fēng)險管理部重點做了以下工作：

一、經(jīng)營指標(biāo)完成情況

（一）貸款情況

2017年以來,紅旗支行累計發(fā)放貸款 筆，金額 萬元，較上年同期 增加 戶，金額 萬元，截止2017年10月末，貸款結(jié)余 筆，金額為91.66萬元，較年初凈增18.5萬元；其中：小微企業(yè)貸款余額95.89萬元，較年初凈增74萬元，占全部貸款余額的10.；涉農(nóng)貸款余額751.82萬元，較年初凈增1.66萬元，占全部貸款余額的85%。

（二）不良貸款清收情況

截止2017年10月末，累計清收不良貸款12.76萬元，不良貸款余額為1.77萬元，較年初增加3254萬元，較年末不良貸款目標(biāo)余額150萬元，還需壓降1 7萬元。

（三）不良貸款率指標(biāo)控制情況

截止2017年10月末，不良貸款率指標(biāo)為1.77%，較年初下降0.01個百分點。年初計劃不良貸款率2%，控制在計劃指標(biāo)以內(nèi)。

（四）城市個人貸款增長率完成情況

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款余額為.24萬元，比年初凈增1702萬元，城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%。

（五）農(nóng)戶貸款覆蓋率情況

截止2017年10月末，紅旗支行累計發(fā)放農(nóng)戶貸款 1戶，金額 1萬元，因近幾年統(tǒng)計公告未統(tǒng)計農(nóng)戶數(shù)，省分行沿用以前認(rèn)定紅旗縣農(nóng)戶數(shù)為122戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率 %，2017年 月省分行對農(nóng)戶數(shù)摸底，紅旗支行調(diào)查上報農(nóng)戶數(shù) 戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率為 %。

（六）扶貧貸款發(fā)放情況

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為219戶，需求金額為1042.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款137戶、金額382.4萬元，目前貸款余額為423.73萬元。

（七）不良貸款起訴清收工作

2017年紅旗支行起訴案件 起，涉及不良貸款戶 22戶，金額 萬元，較上年增加 戶，起訴后貸款重組 戶 萬元，執(zhí)行貸款金額 萬元，二、四季度工作重點

（一）做好貸款二次投放調(diào)查工作

截至2017年10月末貸款余額755.66萬元，2017年到期貸款為 萬元，2018年3月前到期貸款 萬元。

（二）開展城市個人貸款營銷工作

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%，四季度確保完成城市個貸業(yè)務(wù)增長率。

（三）繼續(xù)做好精準(zhǔn)扶貧貸款投放

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為229戶，需求金額為100.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款237戶、金額882.4萬元，紅旗支行將繼續(xù)做好剩余戶數(shù)的貸款調(diào)查、發(fā)放工作。

（四）做好不良貸款清收

一是開展存量貸款清收的摸底排查。紅旗支行開展摸底排查，確定到期還款有一定困難的風(fēng)險類重點客戶，提前做好清收轉(zhuǎn)化，并在開展此項工作時可同時開展二次信貸投放的摸底調(diào)查。

二是開展存量不良貸款的清收盤活。對存量不良貸款進(jìn)行密集清收，由信貸風(fēng)險部組成清收組，對不良貸款戶多頻次催收，對符合條件的進(jìn)行債務(wù)重組。

（五）規(guī)范信貸業(yè)務(wù)，提升信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量

結(jié)合省分行信貸自律監(jiān)管檢查，對檢查出的問題進(jìn)行整改，完善相關(guān)制度文件，對照結(jié)合檢查出的問題，開展信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強信貸業(yè)務(wù)審查工作，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量。

第四篇：經(jīng)營分析報告

XX公司

2015年第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

總結(jié)匯報材料

2015年第三季度，XX公司（以下簡稱“公司”）在股份公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，全體員工堅定跨越發(fā)展信心，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，攻堅克難，全力開拓市場空間，積極規(guī)范內(nèi)部管理，狠抓安全生產(chǎn)，公司保持了持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的良好局面。現(xiàn)將具體情況匯報如下：

第一部分

第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

一、生產(chǎn)經(jīng)營情況

（一）安全生產(chǎn)指標(biāo)

貫徹“安全第一、常備不懈、以防為主”的方針，強化責(zé)任意識，做到早籌劃、早安排，早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理，實現(xiàn)了第三季度安全生產(chǎn)零事故的目標(biāo)。

/、安全工作主要內(nèi)容

（/）積極應(yīng)對嚴(yán)峻的安全形勢，采取多項安全生產(chǎn)舉措 ①為確保第十屆全國少數(shù)民族傳統(tǒng)體育運動會舉辦期間秩序穩(wěn)定，公司修訂反恐防暴預(yù)案，配備反恐防暴器材，制

定*4小時值班制度，組織全體員工學(xué)習(xí)反恐防暴知識；同時加強施工現(xiàn)場管理，進(jìn)一步保障了場站安全運行。

②天津“0./*”事故發(fā)生后，公司立即召開安委會專項會議及安全例會積極響應(yīng)各級政府職能部門對安全生產(chǎn)作出的重要指示、批示，吸取事故教訓(xùn)，加強對各場站、危運車隊及施工場地的安全檢查工作。

（*）接受上級政府部門領(lǐng)導(dǎo)蒞臨/**加氣站視察 ①自治區(qū)交通廳、AA區(qū)運管所領(lǐng)導(dǎo)對/**加氣站及危險化學(xué)品運輸車隊進(jìn)行安全生產(chǎn)大檢查同時對安全生產(chǎn)工作作出了指導(dǎo)，要求公司進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范車輛安全標(biāo)準(zhǔn)化。

②自治區(qū)安委辦、AA區(qū)安監(jiān)局、園區(qū)環(huán)保安監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)蒞臨/**加氣站視察，我們就安全生產(chǎn)、施工改造情況作了匯報，表示在加氣站改造時期，高度重視場站安全管理，確保安全生產(chǎn)。

（=）認(rèn)真貫徹落實上級政府部門及股份公司安全文件精神，多措并舉，保證公司生產(chǎn)安全

①定期組織安全力量針對公司儲罐區(qū)、運輸車輛開展了專項安全檢查工作，檢查成效顯著，進(jìn)一步規(guī)范了對儲罐區(qū)及運輸車輛的安全管理。

②按照上級部門安全文件相關(guān)要求，根據(jù)《化學(xué)品生產(chǎn)單位特殊作業(yè)安全規(guī)范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-

業(yè)票證，并編制了八大特殊作業(yè)票證的填寫模板，進(jìn)一步規(guī)范了公司特殊作業(yè)的安全管理。

（二）經(jīng)營指標(biāo)

前三季度XX公司與QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤/*@5.00萬元（不包含投資收益4=4.=*萬元的合并利潤），本期預(yù)算完成率0*%，全年預(yù)算完成率@9.0*%；累計實現(xiàn)CNG銷量*040.0萬立方米，本期預(yù)算完成率/0*.4/%，全年預(yù)算完成率75.0=%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預(yù)算完成率90.07%，全年預(yù)算完成率70.97%。

前三季度XX公司累計實現(xiàn)凈利潤/*45./9萬元（包含投資收益4=4.=*萬元），本期預(yù)算完成率///.=%，全年預(yù)算完成率90.*5%，累計實現(xiàn)CNG銷量/*/*.@/萬立方米，本期預(yù)算完成率/0=./7%，全年預(yù)算完成率75.00%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預(yù)算完成率90.07%，全年預(yù)算完成率70.97%。QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤455.0/萬元，本期預(yù)算完成率/07.0@%，全年預(yù)算完成率00.*9%，累計實現(xiàn)CNG銷量/@=@./9萬立方米，本期預(yù)算完成率/0/.05%，全年預(yù)算完成率7@.=9%。

二、生產(chǎn)經(jīng)營完成情況分析

(一)銷售收入

前三季度公司實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入4=4=.@@萬元，較上年同期增加了*50.07萬元，上升@.=4％；其中，CNG業(yè)務(wù)實現(xiàn)

銷售收入*9*=.=萬元，較上年同期上升/5%；LNG業(yè)務(wù)實現(xiàn)銷售收入/4/7.00萬元，較上年同期上升0%。第三季度受/**加氣站改造的影響收入有所下滑。

（二）成本管理 /、營業(yè)成本

前三季度公司實際發(fā)生營業(yè)成本=047.0萬元，較上年同期減少///.=7萬元，下降=.5％；其中，CNG營業(yè)成本/@07.9*萬元,較上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理費下降；LNG營業(yè)成本/=59萬元,較上年同期下降/%，下降的主要因素是購氣成本下降。

*、管理費用

前三季度公司實際發(fā)生管理費用*7/./9萬元，較上年同期降低了0.@@萬元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化裝臵返廠改造折舊費下降。

=、銷售費用

前三季度公司實際發(fā)生銷售費用4=.5萬元，銷售費用主要用于/**加氣站CNG零售業(yè)務(wù)，為提高/**加氣站零售量，我們采取了一定的營銷措施，有效的將零售銷量從原有的日均/.=萬立方米/天，穩(wěn)定至/.9萬立方米/天。

4、財務(wù)費用

公司財務(wù)費用主要是各在建項目的借款費用支出，前三季度已發(fā)生=9=./萬元，較上年同期增加了/7.0*萬元，增加-4-

4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。

（三）市場占有率

/、CNG市場分布

目前XX市AA城區(qū)運行的CNG加氣站共@座，日均銷氣量/=.=萬立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣華氣站/座（整修中），XX公司/座。！4座加氣站占據(jù)AA區(qū)東西南北四大營運出口享有絕佳地理位臵，且四站形成聯(lián)動之勢綜合優(yōu)勢十分明顯，搶占了大量市場份額。公交公司加氣站位于AA區(qū)市中心，便捷的地理位臵同時滿足了公交車、出租車、私家車的加氣需求。

@@/**加氣站位于鐵西，與！*#、4#站以及新圣華氣加氣站共同分?jǐn)偭薃A區(qū)=7.79%的CNG銷氣量，日均約5萬立方米，/**加氣站自重新開業(yè)至今，通過電臺、傳單等有效的宣傳手段配合合理的營銷讓利，單日銷量由/.=萬立方米提升到*./萬立方米，在鐵西區(qū)域市場銷氣量占比達(dá)到4*%，未流失客戶。由于AA區(qū)出租車用氣量整體下滑，車用燃?xì)饪傆脷饬坑缮霞径鹊娜站鵃萬立方米下滑至5萬立方米，/**加氣站改造后，CNG拖車充裝遷至添漫梁母站，加氣區(qū)域CNG加氣機更換為大流量加氣機，場站加氣能力大幅提高，通過合理的營銷手段預(yù)計第四季度日均零售銷量可達(dá)*.5萬立方米。

*、LNG市場分析

公司LNG客戶呈本埠固定車輛少，外地過境車輛多的特點，流動性較大。一直以來周邊山西、陜西以及地區(qū)LNG市場定價偏低，導(dǎo)致AA區(qū)域LNG銷量整體下滑。進(jìn)入第三季度，公司新拓展用戶華準(zhǔn)車隊，目前不含社會零散用戶，僅華準(zhǔn)、利民、中石油三大車隊LNG日均銷售量/4噸。進(jìn)入采暖季，煤炭市場開始活躍，雖然周邊地區(qū)LNG零售價格較低，但是煤炭物流車輛開始增加，LNG銷售量有望提高。

（四）天然氣銷量及利潤

前三季度公司累計銷售CNG /*/*.@/萬立方米,較上年同期增加了@0.0@萬立方米,上升了5.95%。受/**加氣站改造的影響第三季度銷量有所下滑。

前三季度公司累計銷售LNG =540.7*噸，較上年同期增加了409.7*噸，上升/=%。

前三季度公司實現(xiàn)利潤總額/=90.00萬元，較上年同期增加447.05萬元，上升47.5=%。

（五）管理投入

/、加強“四好”班子建設(shè)，提升黨建工作整體水平繼續(xù)加強思想政治建設(shè)，認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，全面推進(jìn)懲防體系建設(shè)，防微杜漸。加強宣傳思想工作，堅持正確的輿論導(dǎo)向，扎實推進(jìn)反腐倡廉和作風(fēng)建設(shè)各項工作。

*、加強績效管理，提升管理水平

加強績效考核管理，將考核指標(biāo)層層分解到部門、個人，-6-

實現(xiàn)專業(yè)化管理，促進(jìn)各級人員理清思路、總結(jié)經(jīng)驗、明確方向、改進(jìn)工作，形成“用心想事，用心謀事，用心干事”的良好氛圍。通過領(lǐng)導(dǎo)干部以身作則的引領(lǐng)作用，凝聚和帶領(lǐng)全體員工積極進(jìn)取，開創(chuàng)跨越發(fā)展的新局面。

=、繼續(xù)加強人才隊伍建設(shè)，滿足專業(yè)化管理需求 進(jìn)一步強化全員技能培訓(xùn)，打造高素質(zhì)、高技能人才隊伍，使公司競爭力不斷增強。積極研究制定留住人才、用好人才的長效機制，形成事業(yè)留人、制度激勵人才的良好氛圍。

第二部分

第四季度經(jīng)營情況分析

一、經(jīng)營情況預(yù)測

第四季度XX公司與QQ公司預(yù)計實現(xiàn)凈利潤*90.4萬元。預(yù)計實現(xiàn)CNG銷量975./*萬立方米。預(yù)計實現(xiàn)LNG銷量/=0/.47噸，根據(jù)目前的情況,公司能夠完成本年的目標(biāo)利潤,但完成CNG、LNG的目標(biāo)銷量還存在一定困難。

二、存在問題及應(yīng)對措施 終端價格波動對銷售的影響

終端價格的波動直接影響終端銷售，*0/5年第三季度以來，中石化在xx境內(nèi)銷售井口氣，批發(fā)價格*./元/立方米，嚴(yán)重影響了公司CNG批發(fā)量，目前已經(jīng)流失薛家灣及沙圪堵兩個批發(fā)用戶，日均損失/萬立方米。

為提高銷量，我們積極聯(lián)系公交公司，首先通過階梯讓

利，將ww運營的過路車輛，吸收到/**加氣站加氣，目前每天已有40臺公交車穩(wěn)定加氣，日加氣量=000立方米。其次，我們在技術(shù)上為公交公司提供支持，幫助公交公司將現(xiàn)有CNG標(biāo)準(zhǔn)站改造為CNG子站，目前改造方案已經(jīng)確定，公交公司已經(jīng)完成改造設(shè)計及壓縮機訂貨，近期將開始土建施工。

同時我們也積極接觸區(qū)域內(nèi)其他燃?xì)夤竞婉{校、祥鑫商貿(mào)公司、伊利物流公司等團購客戶，以爭取更多的客戶資源，擴大市場占有率。

三、項目建設(shè)情況

(一)建成項目對公司的利潤影響

添漫梁加氣母站0、9月累計虧損0.95萬元，邱家梁加氣子站累計虧損**.7/萬元。目前添漫梁加氣母站主要經(jīng)營公司的CNG批發(fā)業(yè)務(wù)，0、9月份CNG平均單日銷量*.4/萬立方米，若達(dá)到盈虧平衡還需單日提升7500立方米左右的銷量；邱家梁加氣子站主要經(jīng)營公司的LNG業(yè)務(wù)，0、9月份平均單日銷量/=.*4噸，若達(dá)到盈虧平衡還需單日提升/0噸左右的銷量。

(二)項目建設(shè)情況

/、第三季度末完成/**加氣站改造施工，目前已經(jīng)投入使用，日均售氣量達(dá)*./萬立方米。第四季度通過進(jìn)一步宣傳及促銷，有望達(dá)到日均售氣量*.5萬立方米。

*、*0/4年開始，XX地區(qū)各旗區(qū)加氣站項目用地都要-8-

求通過公開招拍掛的形式取得土地后方可進(jìn)行加油加氣站的建設(shè)，率先開始實行，招拍掛的土地指標(biāo)中包括XX加注站用地指標(biāo)，地塊公示后我們進(jìn)行了實地考察和調(diào)研，都因起拍價過高或競價過于激烈而放棄項目的爭取，導(dǎo)致該項目緩建。

以上為XX公司第三季度經(jīng)營情況及第四季度工作方針。第四季度，是奮力完成全年工作目標(biāo)的沖刺階段，也是生產(chǎn)任務(wù)接續(xù)、安全生產(chǎn)難度極大的特殊階段。雖然困難多、壓力大，但是我們有信心、有決心，團結(jié)一致，認(rèn)清形勢、統(tǒng)一思想、凝心聚力，不斷增強緊迫感和主動性，全力以赴完成2015年各項工作任務(wù)，以實際行動推動公司快速健康發(fā)展。

第五篇：月度經(jīng)營分析報告

月度經(jīng)營分析報告

（一）上半年，我行認(rèn)真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)經(jīng)營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強化中高端客戶的維護(hù)和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個金”的經(jīng)營格局，積極推進(jìn)經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報告如下。

一，各項經(jīng)營指標(biāo)完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成計劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務(wù)的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務(wù)1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達(dá)的任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務(wù)6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務(wù)的48.8%。

7、實現(xiàn)中間此文來源于是：業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間此文來源于是：業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間此文來源于是：業(yè)務(wù)收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù)）。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

二，上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內(nèi)部機構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務(wù)營銷方案，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機構(gòu)，進(jìn)一步實施“大個金”經(jīng)營戰(zhàn)略，支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險部、營業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個人金融業(yè)務(wù)營銷部。為進(jìn)一步加快個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時間此文來源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間此文來源于是：的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，增強整體服務(wù)能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。

3，進(jìn)一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護(hù)工作

為了促進(jìn)個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細(xì)的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法，促進(jìn)此文來源于是銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調(diào)動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達(dá)的計劃任務(wù)。

5，強化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營效益的提高為了提高中間此文來源于是：業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大代理類中間此文來源于是：業(yè)務(wù)收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。

三，經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務(wù)數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點主要是認(rèn)真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保各項任務(wù)的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業(yè)務(wù)，一是不斷加強傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學(xué)雜費業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務(wù)，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進(jìn)各項代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎勵，以充分調(diào)動全員營銷電子銀行的積極性。

努力加大個人消費貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設(shè)，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務(wù)。

月度經(jīng)營分析報告

（二）一、全市經(jīng)營基本情況

(一)全市收入完成情況

2月份當(dāng)月全市實現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入916萬元，同比增長327萬元，增幅55.52%。其中實現(xiàn)個人業(yè)務(wù)收入376萬元、公司業(yè)務(wù)收入104萬元、資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入424萬元、其他收入12萬元。當(dāng)月完成省行預(yù)算的7.45%，欠產(chǎn)0.88%、109萬元，較上月減少131萬元。當(dāng)月實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入規(guī)模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬元，較恩施少1萬元。

2月份當(dāng)月收入下降的主要原因有：一是個人業(yè)務(wù)收入下降較多，2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導(dǎo)致儲蓄利差收入較上月減少21萬元;春節(jié)長假因素導(dǎo)致匯兌收入及交易手續(xù)費收入較上月減半，減少約15萬元;代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭放緩，收入較上月減少60萬元;2月份無小額賬戶管理費收入，較上月減少28萬元，以上合計減少124萬元。二是公司業(yè)務(wù)收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務(wù)平均余額沒有增長，加上列支了1月份的公司業(yè)務(wù)在途資金成本，導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)利差收入減少46萬元。兩者相加一共影響總收入減少170萬元。雖然資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入有一定增量(較上月增長34萬元)，但仍未能彌補總收入缺口。

1-2月份全市累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)總收入1963萬元，收入規(guī)模排名全省第6。較前一位孝感低310萬元;比后一位恩施高 32萬元。累計收入同比增加773萬元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進(jìn)1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預(yù)算15.96%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(15.99%)超過;超全省平均進(jìn)度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預(yù)算的15.34%，欠產(chǎn)1.33%，欠產(chǎn)絕對值170萬元。

累計實現(xiàn)個人金融業(yè)務(wù)收入879萬元，收入規(guī)模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低16萬元，較后一位十堰高76萬元。個人業(yè)務(wù)收入占總收入的44.78%，同比增加312萬元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預(yù)算19.53%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第4，超序時進(jìn)度2.86%，超全省平均進(jìn)度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實現(xiàn)儲蓄利差收入563萬元，代理保險收入220萬元，小額賬戶管理費收入28萬元，交易業(yè)務(wù)手續(xù)費收入41萬元，匯兌收入17萬元，儲蓄其他收入10萬元。

累計實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入814萬元，收入規(guī)模排名全省第5，較前一位孝感低137萬元，較后一位恩施高75萬元。資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占總收入的41.46%，同比增加300萬元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預(yù)算15.95%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第12，欠序時進(jìn)度0.72%，較全省平均進(jìn)度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。

累計實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)收入254萬元，收入規(guī)模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低19萬元，較后一位咸寧高10萬元。公司業(yè)務(wù)收入占總收入的12.94%，同比增加151萬元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預(yù)算10.16%，完成預(yù)算進(jìn)度排名全省第14，欠序時進(jìn)度6.51%，較全省平均進(jìn)度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。

累計實現(xiàn)其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬元。

(二)縣市行收入完成情況

完成預(yù)算情況：全市1-2月份累計完成自定預(yù)算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠(yuǎn)安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當(dāng)陽14.55%，第7名現(xiàn)業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區(qū)13.91%，第10名長陽13.9%。全市10個單位中，僅秭歸、宜都達(dá)到2月份序時進(jìn)度;枝江、當(dāng)陽、現(xiàn)業(yè)、五峰未達(dá)到全市平均進(jìn)度，夷陵區(qū)、長陽未達(dá)到14%。

收入增長情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%。縣市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠(yuǎn)安68.78%，第5名現(xiàn)業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長陽53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當(dāng)陽43.5%，第10名夷陵區(qū)35.51%。全市10個單位中，興山、五峰、當(dāng)陽、夷陵區(qū)未達(dá)到全市平均增幅，其中夷陵區(qū)未達(dá)到40%。

收入規(guī)模排名情況：與上月全省收入規(guī)模排名比較，當(dāng)陽上升2位，夷陵區(qū)上升1位，秭歸、宜都、遠(yuǎn)安、五峰和興山持平，長陽下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利潤完成情況

1-2月全市累計實現(xiàn)賬面利潤733萬元，完成省行預(yù)算的15.27%，欠產(chǎn)1.4%、67萬元。其中，消化了上年成本掛賬332萬元;因客觀原因，未及時列支12月份部分營銷費用及1月份營銷費用(合計約317萬元)。剔除以上因素1-2月實際實現(xiàn)利潤為748萬元。

二、全市業(yè)務(wù)發(fā)展情況及存在問題

(一)個人金融業(yè)務(wù)

截止2月底，全市自營網(wǎng)點儲蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個百分點。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時計劃進(jìn)度19.22%、2300萬元。跨競賽累計凈增37827萬元，完成跨競賽計劃的95%，超序時計劃進(jìn)度12%。2月份全市余額規(guī)模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷售保費1960萬元，完成本月計劃86.13%，欠產(chǎn)315萬元;銷售理財類產(chǎn)品315萬元，其中新增基金定投戶數(shù)55戶，銷售基金15萬元、人民幣理財產(chǎn)品300萬元;2月份信用卡進(jìn)件142件，新增發(fā)卡42張。

“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進(jìn)度的147%，超計劃469萬元，為縣市支行第一個超額完成競賽計劃的單位;達(dá)到競賽序時計劃進(jìn)度的有：五峰(71%)、遠(yuǎn)安(56%);未達(dá)到競賽序時計劃進(jìn)度的支行為：長陽(40%);枝江(33%);興山(19%);當(dāng)陽市(14%);宜都(9%);夷陵區(qū)競賽期間余額負(fù)增長542萬元，完成競賽計劃-45%。

一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷售655萬元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當(dāng)陽(90%);枝江(76%);五峰(71%);現(xiàn)業(yè)(69%);遠(yuǎn)安(65%);夷陵區(qū)(62%);興山(54%);長陽(52%)。

2月份，全市個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展存在以下問題：

1.春節(jié)后由于缺乏項目推動，余額增長出現(xiàn)階段性下降。從2月21日開始，八天時間全行余額下降2301萬元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬元，日均下降520萬元。

2.儲蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬元，增幅下降3.63個百分點。活期余額累計新增878萬元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬元，增幅下降5.03個百分點。

3.儲蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展來看有7個單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區(qū)-26%(郵政：2625萬元，銀行-542萬元)、當(dāng)陽9%(郵政：1541萬元，銀行158萬元)、城區(qū)11%(郵政：2264萬元，銀行286萬元)、枝江13%(郵政：2475萬元，銀行361萬元)、宜都14%(郵政：616萬元，銀行98萬元)、長陽15%(郵政：2272萬元，銀行401萬元)、興山16%(郵政：800萬元，銀行149萬元)，由此看出今年以來自營網(wǎng)點整體發(fā)展速度落后于郵政網(wǎng)點。

4.儲蓄余額發(fā)展與省內(nèi)其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個位次，列林區(qū)、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽、荊州之后。各縣市支行余額規(guī)模在省內(nèi)排名均有不同層次的下降，如：夷陵區(qū)較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長陽較上月下降2位，列第61位。

5.保險業(yè)務(wù)受春節(jié)因素影響，2月2日至8日期間僅銷售保險170.7萬元,日均銷量僅24.4萬元,相比元月份日均銷量108.5萬元下降較大，欠產(chǎn)較多。保險業(yè)務(wù)發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網(wǎng)點有宜都枝城支行、秭歸支營業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險業(yè)務(wù)發(fā)展中起到了表率作用，累計銷量和本月銷量全市第一，在完成網(wǎng)點計劃的情況下不放松保險業(yè)務(wù)發(fā)展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營業(yè)部保險業(yè)務(wù)一直是該網(wǎng)點的薄弱項目，2月份以來明顯提速，日出單率增高，完成進(jìn)度排名較上月提高4位。但長陽支行營業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區(qū)支行營業(yè)部仍排在后3位。

6.個人理財類業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后。基金業(yè)務(wù)銷量不足百萬元。今年以來全市自營網(wǎng)點銷售基金僅58.35萬元，全市除城區(qū)以外，各縣市支行基金業(yè)務(wù)銷量均不足10萬元。基金定投業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，今年以來全市自營網(wǎng)點新增基金定投客戶僅85戶，其中發(fā)展為零的支行有長陽支行，其他縣市支行均不足10戶。理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，今年以來全市自營網(wǎng)點累計銷售人民幣理財產(chǎn)品407.2萬元，同比下降28%。

7.受春節(jié)影響，2月份信用卡進(jìn)件量減少，各單位信用卡團辦項目的進(jìn)程也因此而延遲。Pos業(yè)務(wù)發(fā)展速度不僅受到節(jié)日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠(yuǎn)地區(qū)的特約商戶新入網(wǎng)申請時，會將審批和安裝壓后，影響了營銷人員的積極性。

(二)公司業(yè)務(wù)

截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規(guī)模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。

2月份公司業(yè)務(wù)存款規(guī)模較1月雖有所上升，但屬于臨時性資金進(jìn)入，穩(wěn)定性差，平均余額較上月僅增長1983萬元，較去年末下降30023萬元，收入完成情況達(dá)不到一季度開門紅競賽要求。主要原因有：受春節(jié)長假的影響，營銷進(jìn)度明顯滯后;部分落后縣市未認(rèn)真按要求從思想上重視公司業(yè)務(wù)發(fā)展，未落實公司業(yè)務(wù)一季度開門紅競賽計劃;項目營銷動力不足，項目抓手的作用未凸顯。

(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

截止2月28日，全市各項貸款余額81734萬元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬元)、襄陽(84474.7萬元)、黃岡(83434.4萬元);本月放款6556.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬元)、襄陽(8406.3萬元);本年放款18721萬元，居全省第4位，落后于襄陽(25678.1萬元)、荊州(22233.4萬元)、孝感(20851.9萬元);本月凈增466.8萬元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬元)、襄陽(2986.1萬元)、咸寧(706.3萬元)、武漢(634.5萬元);本年凈增7518.7萬元，居全省第3位，落后于襄陽(11411萬元)、孝感(9164.4萬元)。

全市個人貸款業(yè)務(wù)余額78957.1萬元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬元)、黃岡(83434.4萬元)、襄陽(80126.7萬元);本月放款5919.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬元)、襄陽(7448.3萬元);本年放款16994萬元，居全省第4位，落后于襄陽(22870.1萬元)、荊州(19973.4萬元)、孝感(18446.9萬元);本月凈增-146.3萬元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬元)差距為2483.3萬元;本年凈增5831.8萬元，居全省第3位，落后于襄陽(8603萬元)、孝感(6768.1萬元)，其中：

小額貸款業(yè)務(wù)余額34109.5萬元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬元)差距為42217.2萬元，而排名第8位的隨州(32979.3萬元)，與我行的差距僅為1130.2萬元;本月放款3669.7萬元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬元)、襄陽(5394.1萬元)、荊州(4375.9萬元);本年放款8425.6萬元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬元)差距為8207.2萬元;本月凈增-27萬元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬元)差距為2221.8萬元;本年凈增1513.9萬元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬元)差距為4049.8萬元;

個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)余額20325.2萬元，居全省第1位;本月放款1130.7萬元，居全省第1位;本年放款4555.7萬元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬元)相差721.6萬元;本年凈增1653.7萬元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬元)、仙桃(1658.7萬元);

二手房貸款業(yè)務(wù)余額23884.7萬元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬元，僅超襄陽2972.4萬元;其他指標(biāo)均落后于武漢、襄陽，居全省第3位，本月放款850.8萬元，本年放款3335.4萬元，本月凈增663.8萬元，本年凈增3030.3萬元;

質(zhì)押貸款余額637.7萬元，居全省第3位，本月放款268.1萬元，居全省第2位，本年放款677.3萬元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬元，居全省倒數(shù)第2位，本年凈增-366.1萬元，居全省最后1位;

全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)余額2776.9萬元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬元)、咸寧(4534萬元)、襄陽(4348萬元);本月放款637萬元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬元)、襄陽(958萬元)、咸寧(798萬元)、孝感(700萬元);本年放款1727萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、咸寧、荊州。

余額排名情況：

1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現(xiàn)業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區(qū)、枝江上升1位，興山、秭歸、長陽下降1位，遠(yuǎn)安、五峰、宜都位次未變。

2.個人商務(wù)貸款：2月各行商務(wù)貸款余額排名變化情況為：夷陵區(qū)在全省的排位較上月上升2位，長陽、當(dāng)陽上升1位，其他行位次未變。

3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現(xiàn)業(yè)、遠(yuǎn)安下降1位，其他行位次未變。

本月放款情況：

1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬元以上的有現(xiàn)業(yè)1058萬元、秭歸730.4萬元、夷陵區(qū)579.5萬元;放款在100萬元以下的有長陽37.5萬元、遠(yuǎn)安46.5萬元、興山53萬元。

2.個人商務(wù)貸款：2月商務(wù)貸款放款在200萬元以上的有現(xiàn)業(yè)466萬元、枝江227萬元、夷陵區(qū)218萬元;未放款的有當(dāng)陽、五峰、興山;其他行放款額均在100萬元以下。

3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現(xiàn)業(yè)618.5萬元、夷陵區(qū)150.8萬元、當(dāng)陽48.50萬元、宜都33萬元;其他行均未放款。

4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個支行營銷的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠(yuǎn)安590萬元、枝江47萬元;其他行均未成功營銷放款。

本月余額凈增情況：

1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)443.74萬元、枝江51.96萬元、秭歸11.66萬元、夷陵區(qū)3.86萬元;其他行均為負(fù)增長，特別是當(dāng)陽增長-218.71萬元、遠(yuǎn)安增長-111.71萬元。

2.個人商務(wù)貸款：2月個人商務(wù)貸款余額正增長的有夷陵區(qū)125.21萬元、長陽49.21萬元、宜都8.8萬元;其他行均為負(fù)增長，特別是秭歸增長-416.25萬元、現(xiàn)業(yè)增長-138.95萬元。

3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)462.92萬元、夷陵區(qū)129萬元、當(dāng)陽46.92萬元、宜都31.18萬元;其他行均為負(fù)增長。

資產(chǎn)質(zhì)量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬元，比上月末增加30筆、123.5萬元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個百分點;十天以上逾期貸款216筆、733.53萬元，比上月末增加7筆、7.8萬元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個百分點。個人商務(wù)貸款逾期7筆、金額199.15萬元，逾期率為0.98%，上月末商貸無逾期。二手房貸款業(yè)務(wù)逾期1筆，金額14.93萬元，逾期0.06%。

2月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點，收入較上月有一定增長。2月份在全市資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展中，涌現(xiàn)出以下一些好的做法：

1.秭歸支行迅速啟動，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款獲得批復(fù)后，秭歸支行高度重視，迅速啟動，由行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)信貸部人員組成專班，專項營銷，積極與縣政府、人力資源和社會保障局、財政局、擔(dān)保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實協(xié)議簽署和擔(dān)保金到位，5日內(nèi)即成功放款。

2.夷陵區(qū)支行找準(zhǔn)重點，大力推進(jìn)信用村建設(shè)。夷陵區(qū)支行通過實踐，總結(jié)出以有貸款需求的村為重點各個擊破，比普遍撒網(wǎng)，效果明顯，因此，該支行充分結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣J(rèn)真分析目標(biāo)客戶貸款需求特點，制定詳細(xì)的推進(jìn)時間表，2月份抓住種養(yǎng)殖客戶貸款需求旺季，行領(lǐng)導(dǎo)帶頭積極與種養(yǎng)殖較為集中的村鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)溝通，取得支持，及時召開產(chǎn)品推介會，采取“四個集中”的方式，大力推進(jìn)信用村建設(shè)。

3.現(xiàn)業(yè)結(jié)合實際，大力開發(fā)批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶。現(xiàn)業(yè)結(jié)合城區(qū)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的特點，以批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)上，通過對老客戶的回訪，再次展開對城區(qū)幾個重點批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶的營銷，取得較明顯的成績，2月小額貸款放款量超過1000萬元。

4.枝江支行另辟蹊徑，大力開發(fā)項目貸款。枝江支行找準(zhǔn)目標(biāo)，開發(fā)項目貸款，緊抓運輸公司集體換車，產(chǎn)生大量貸款需求的機遇，及時制定項目營銷推進(jìn)方案，行領(lǐng)導(dǎo)親自與運輸公司領(lǐng)導(dǎo)溝通，協(xié)商項目具體實施細(xì)則，最終達(dá)成協(xié)議，該項目成功放款100萬元。

2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬元。目前，我行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨以下壓力及問題：

1.業(yè)務(wù)發(fā)展壓力明顯。

(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍僅居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達(dá)到了4049.8萬元，并且2月凈增為負(fù)值;個人商務(wù)貸款優(yōu)勢漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時，余額規(guī)模的領(lǐng)先優(yōu)勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項指標(biāo)均落后于襄陽分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進(jìn)一步提高：余額規(guī)模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬元，落后于襄陽1571.1萬元，與晚于我行開辦的孝感的差距僅為270.6萬元。我行小企業(yè)貸款與襄陽分行同時開辦，但各項指標(biāo)均落后于襄陽分行，并且多項指標(biāo)落后于孝感、十堰等晚于我行開辦的分行。

(2)規(guī)模控制加劇。年初，省分行給我行分配的規(guī)模計劃僅為10.7億，從目前情況來看，受全行信貸規(guī)模調(diào)減影響，我行信貸規(guī)模可能比年初下達(dá)的計劃還要少。省行規(guī)定對于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎勵給發(fā)展較快、質(zhì)量較好分支行使用，以鼓勵快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。

(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實現(xiàn)的貸款業(yè)務(wù)收入創(chuàng)貸款業(yè)務(wù)開辦以來新高，同比大幅增長。但隨著總行1月24日和2月17日兩次內(nèi)部資金結(jié)算價格的調(diào)整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個月支付資金成本353.72萬元(不含小企業(yè)與質(zhì)押)，分別環(huán)比增長39.89萬元、17.3萬元，兩次調(diào)整使我行全年至少減少430萬元收入，完成收入計劃的壓力加大。

2.收入欠產(chǎn)較大。

1-2月我行實現(xiàn)個人貸款業(yè)務(wù)收入792.16萬元，僅完成一季度“開門紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產(chǎn)達(dá)457.84萬元;僅秭歸、宜都、夷陵區(qū)三個支行完成開門紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長陽、五峰、現(xiàn)業(yè)欠產(chǎn)更為嚴(yán)重。

3.部分單位執(zhí)行力不夠。

2月份市分行安排的推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執(zhí)行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔(dān)保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長陽支行落實協(xié)議簽署，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山支行達(dá)成了初步合作意向，其他支行仍未見成效。信用村整村推進(jìn)情況：2月份，僅夷陵區(qū)、興山、枝江、宜都信用村推進(jìn)工作落實較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現(xiàn)業(yè)、枝江、夷陵區(qū)、秭歸、宜都支行對手賽期間凈增為正，遠(yuǎn)安、長陽、興山、當(dāng)陽支行凈增為負(fù)值，特別是遠(yuǎn)安支行，截止到3月6日，仍負(fù)增長10.2%。安貸寶購買情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬購買了安貸寶保險，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區(qū)99萬，五峰53萬，秭歸45萬，宜都40萬，興山22萬，枝江12萬，其他均未購買。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市實現(xiàn)收入未達(dá)到省行預(yù)算序時進(jìn)度，欠產(chǎn)109萬元，對省行要求一季度完成26%的預(yù)算目標(biāo)形成較大壓力。按我行自定一季度收入預(yù)算(3000萬元)，3月份須完成收入1037萬元;按序時進(jìn)度(25%)，須完成1112萬元;按省行目標(biāo)(26%)，須完成1235萬元。收入壓力依然很大。

(一)個人業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

1.積極做好項目開發(fā)工作。各行要積極做好財政補償款代發(fā)和農(nóng)民各類補償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項目帶動余額的增長，確保3月余額凈增8600萬元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業(yè)務(wù)競賽計劃任務(wù)。全市要確保全年儲蓄余額凈增5.7億元，目標(biāo)6億元。

2.加快保險業(yè)務(wù)發(fā)展，確保保險業(yè)務(wù)收入。2月份以來保險業(yè)務(wù)發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬元，嚴(yán)重影響1季度收入計劃進(jìn)度，3月份全市保費銷量必須達(dá)到3000萬元，目標(biāo)5000萬元。各行要圍繞分行目標(biāo)研究市場、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險業(yè)務(wù)。完成序時進(jìn)度和計劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因為完成計劃而放松發(fā)展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷售保險1.7億元，目標(biāo)2億元。

3.做好3月份重點基金銷售工作。3月15日，我行將銷售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產(chǎn)品是首次由郵政集團公司擔(dān)保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預(yù)計募集30億元。各行要高度重視本次重點基金的銷售工作，及時制定營銷措施，加強網(wǎng)點店面宣傳及客戶準(zhǔn)備工作，確保圓滿完成本次重點基金銷售任務(wù)。

4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產(chǎn)品營銷推廣。“日日升”“月月升”人民幣理財產(chǎn)品是今年總行重點營銷推廣理財產(chǎn)品，總行于2月份上調(diào)了“日月升”的客戶收益率和銷售手續(xù)費率，調(diào)高后的手續(xù)費率收益將大幅提高各行的理財業(yè)務(wù)收入水平。各行要加強對產(chǎn)品和客戶的研究分析，充分認(rèn)識該產(chǎn)品在競爭客戶上的價值，將本產(chǎn)品作為網(wǎng)點全年銷售重點，切實加大宣傳廣度和力度，提高網(wǎng)點柜員、理財經(jīng)理對產(chǎn)品熟悉度和營銷力度，3月份確保實現(xiàn)“日月升”產(chǎn)品日均保有量1000萬元、3月底時點保有量1400萬元的銷售計劃。

5.做好信用卡的開發(fā)工作。各行要大力開發(fā)我行的代發(fā)工資客戶，以團辦的形式營銷，以簡化開據(jù)證明的繁瑣程序;對于我行的VIP客戶或者現(xiàn)有客戶(包括：綠卡借記卡客戶、活期定期存款客戶、理財客戶、代發(fā)工資客戶、房貸客戶及小額貸款客戶、代理購買保險客戶)且資質(zhì)較優(yōu)良的，網(wǎng)點可以利用推薦的方式進(jìn)件，提高對優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)卡率。全市要確保全年實現(xiàn)信用卡發(fā)卡5000張，目標(biāo)6000張。

(二)公司業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

當(dāng)前公司業(yè)務(wù)進(jìn)度已明顯滯后，各行要認(rèn)清形勢，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實一季度開門紅競賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強公司業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感，認(rèn)真研究發(fā)展中存在的問題，拿出強有力的措施，抓出實效，爭取在一季度末走出困境，實現(xiàn)余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營銷開發(fā)大客戶，并以批發(fā)類貸款等新業(yè)務(wù)為突破口，實現(xiàn)全市公司業(yè)務(wù)快速追趕式發(fā)展。

1.以項目為抓手，夯實公司業(yè)務(wù)項目發(fā)展基礎(chǔ)。各行要根據(jù)要求建立公司業(yè)務(wù)開發(fā)項目庫，以城區(qū)、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開發(fā)管理，明確項目開發(fā)責(zé)任人、開發(fā)時限、開發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵方案和考核要求的作用，加大開發(fā)力度，保證開發(fā)實績。

2.積極融入地方經(jīng)濟，拓展項目開發(fā)外延。抓住當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)建設(shè)投資機遇，加快縣域公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有針對性進(jìn)行開發(fā)營銷。積極跟進(jìn)本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資金渠道，充分利用網(wǎng)點優(yōu)勢，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶及產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向，做好各類代收代發(fā)資金業(yè)務(wù)。成功開發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團的代收銷售款項目。

3.整合營銷，以資產(chǎn)類業(yè)務(wù)促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)大型集團公司、企業(yè)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。通過批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)宣傳，積極營銷宜昌本地大型集團公司、優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢做好資金歸集和支付結(jié)算工作基礎(chǔ)上，拓展業(yè)務(wù)范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團、人福藥業(yè)等單位達(dá)成金融服務(wù)意向，將進(jìn)一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)促進(jìn)結(jié)算類客戶業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著我市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)和商貸業(yè)務(wù)的開發(fā)，帶來了廣泛的中小企業(yè)客戶和小商戶，抓住這些客戶資源做好公司業(yè)務(wù)開戶和維護(hù)，實現(xiàn)信貸、公司聯(lián)動發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶要全部開立公司業(yè)務(wù)賬戶，加強資金管理和維護(hù)。

4.抓住轄內(nèi)集團和網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)，開拓發(fā)展集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。針對宜昌大中型集團企業(yè)較為聚集的特點，充分利用公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金管理平臺，加快大型集團網(wǎng)絡(luò)型客戶、中小區(qū)域性客戶的開發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務(wù)在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。

(三)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展要求及措施

3月份資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體要求：確保一季度“開門紅”競賽收入計劃和“對手賽”凈增計劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬元，將凈增計劃分配到每日、每周、每旬，定期進(jìn)行督辦;個人商務(wù)貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現(xiàn)業(yè)至少放款4000萬元，全市房貸余額至少超襄陽分行4000萬元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬元。圍繞上述工作要求和目標(biāo)，要重點做好以下幾方面的工作：

1.找準(zhǔn)抓手，推動各條線產(chǎn)品充分發(fā)展。

(1)把小額貸款作為核心業(yè)務(wù)抓好。以信用村建設(shè)為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續(xù)大力推動“整村推進(jìn)”、“四個集中”、“三個集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設(shè)，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。

(2)積極發(fā)展商務(wù)貸款。加大對周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動抵押品創(chuàng)新;與小額貸款交叉銷售的同時，積極尋求新的高端客戶群，保持商務(wù)貸款全省領(lǐng)先。

(3)追趕式發(fā)展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點，繼續(xù)加強房產(chǎn)中介業(yè)務(wù)合作，提高合作的水平與效率;逐步試點直客式商業(yè)模式;以定向銷售樓盤為主，積極推動一手房樓盤準(zhǔn)入，爭取在一季度要做一個一手房樓盤;加強對房地產(chǎn)開發(fā)商、經(jīng)銷商、抵押登記部門、房產(chǎn)中介等合作單位的營銷，提升合作層次，在房貸業(yè)務(wù)上實現(xiàn)新突破。

(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強對地方小企業(yè)局、工商、稅務(wù)部門的溝通匯報，掌握小企業(yè)客戶資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規(guī)劃，有針對性的營銷，尋找并落實符合地方經(jīng)濟發(fā)展的項目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點客戶、重點產(chǎn)品和重點區(qū)域，力爭小企業(yè)貸款后來居上。

2.積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產(chǎn)品要素調(diào)整、再就業(yè)小額擔(dān)保貸款等，做好產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展模式創(chuàng)新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶類小額貸款上限提高到15萬元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內(nèi)，爭取早日提高額度;同時要加快推進(jìn)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款678萬元，長陽已簽訂合作協(xié)議，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山已達(dá)成初步合作協(xié)議，其他支行依然無明顯進(jìn)度，其他行要加快與人力資源和社會保障局、財政局等相關(guān)部門以及擔(dān)保機構(gòu)的溝通，爭取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務(wù)貸款要重點做好林權(quán)抵押貸款試點和商鋪使用權(quán)抵押、產(chǎn)權(quán)商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產(chǎn)品研發(fā);消費信貸要重點做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經(jīng)營性車輛按揭貸款、綜合消費信貸試點準(zhǔn)備工作。

3.加快再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)展。

3月份各單位要繼續(xù)加大再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實現(xiàn)下一批再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放;長陽支行要落實擔(dān)保金到位，早日實現(xiàn)成功放款;現(xiàn)業(yè)、興山、枝江要加快與相關(guān)部門和擔(dān)保公司的洽談進(jìn)度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續(xù)落實洽談事宜，爭取早日得到相關(guān)部門的認(rèn)可和支持。

4.做好隊伍建設(shè)。

各單位要重點抓好培訓(xùn)師隊伍、和審查審批人隊伍建設(shè)，力爭在3月底每個單位確定出1名培訓(xùn)師人選和1名審查審批人人選。

5.重視客戶培育，提高客戶質(zhì)量。

信貸規(guī)模控制，是信貸客戶優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化的有利時機。各行要抓住機遇，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化工作。一方面，要加強客戶篩選，培育優(yōu)質(zhì)客戶，將有限的信貸資源投向主體資質(zhì)優(yōu)、發(fā)展前景好、經(jīng)營實力強、綜合效益高的客戶群。另一方面，要增強議價能力，以價補量，在利率下限基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶資質(zhì)，通過提高利率水平、加強交叉銷售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，要注意在信貸規(guī)模控制下，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客戶現(xiàn)金流造成的影響，進(jìn)而影響到客戶生產(chǎn)經(jīng)營，影響到我行授信風(fēng)險和信貸資金安全。

6.牢固樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理。

(1)加強合規(guī)意識

各單位要加強合規(guī)發(fā)展的意識，確保合規(guī)發(fā)展，不得出現(xiàn)代簽字、調(diào)查報告和電話號碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規(guī)現(xiàn)象，下階段市分行將加強非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查力度，確保業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

(2)繼續(xù)緊抓逾期催收工作

3月各支行要繼續(xù)加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區(qū)、枝江、當(dāng)陽要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現(xiàn)業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長陽要將逾期率降至%以下;五峰、遠(yuǎn)安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。

(3)加強檔案管理

各單位對信貸檔案要實行專人、專戶、專柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點集中保管。放款后一周內(nèi)，信貸員必須將客戶的所有資料整理完畢，填寫交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤一次，并嚴(yán)格執(zhí)行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準(zhǔn)備。