第一篇：基層央行支農(nóng)再貸款的使用效應(yīng)分析

摘 要：在簡介了基層央行支農(nóng)再貸款的使用現(xiàn)狀及政策效果的基礎(chǔ)上，指出了基層央行支農(nóng)再貸款使用中存在的問題，并提出了今后的使用建議。

關(guān)鍵詞：基層央行；支農(nóng)再貸款；使用效應(yīng)

一、現(xiàn)階段基層央行發(fā)放的支農(nóng)再貸款的使用情況

1.對支農(nóng)再貸款的使用，總的態(tài)勢是逐年回升的

自從支農(nóng)再貸款這項業(yè)務(wù)開辦以來，遼南某市人行使用支農(nóng)再貸款的走勢呈現(xiàn)出明顯的“波浪型“特點。在2001年-2005年期間，貸款使用對象為農(nóng)村信用合作聯(lián)社，支農(nóng)再貸款使用量不斷上升，期間的2004年10月，支農(nóng)再貸款余額達(dá)到高點（使用支農(nóng)再貸款的余額高達(dá)1.15億元）。但從2004年起，對支農(nóng)再貸款的需求數(shù)量開始逐年減少，尤其是2005年1月收回到期支農(nóng)再貸款以后，支農(nóng)再貸款降至零使用。到了2009年，由于中人行在支農(nóng)再貸款的管理、用途、貸放對象以及期限等方面都進(jìn)行了重大的調(diào)整，這就在某種程度上，使得縣域具有法人資格的金融機構(gòu)對支農(nóng)再貸款的使用熱情再次被調(diào)動起來，于是遼南某市對于支農(nóng)再貸款的需求數(shù)量又開始持續(xù)走高，再加上支農(nóng)再貸款在近年來的利率優(yōu)勢日益凸顯，從2011年開始，支農(nóng)再貸款的使用數(shù)量更是逐年上漲，2011年底、2012年底及2013年6月末使用支農(nóng)再貸款余額分別是0.5億元、1.0億元及1.2億元。截至2013年6月末支農(nóng)再貸余額已經(jīng)達(dá)到1.7億元。

2.村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款使用量快速增長

在為數(shù)眾多的為農(nóng)村服務(wù)的金融機構(gòu)當(dāng)中，村鎮(zhèn)銀行無疑是一支名副其實的生力軍，非常具有活力，在落實國家支農(nóng)惠農(nóng)政策、保持農(nóng)村經(jīng)濟生活穩(wěn)定等方面發(fā)揮了很大的作用。把為”三農(nóng)“服務(wù)作為宗旨的經(jīng)營特點，更是決定了村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款使用的必要性。2008年9月，全國第一批、遼南某市轄內(nèi)第一家村鎮(zhèn)銀行xx村鎮(zhèn)銀行成立。2011年8月，面向xx村鎮(zhèn)銀行，遼南某市發(fā)放了第一筆支農(nóng)再貸款。此后，xx村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款的使用額度逐年上漲，從2011年的5000萬元，增加為2013年6月末的1億2000萬元，增長了不止2倍。

3.在利差方面，支農(nóng)再貸款具有越來越顯著的優(yōu)勢

近年來，支農(nóng)再貸款一年期的貸款利率是3.35%，而同期的存款利率則比其高出0.15%。從利差方面來考量，對于通常情況下年均資金成本超過5%的xx村鎮(zhèn)銀行來說，使用支農(nóng)再貸款的優(yōu)勢無疑是非常明顯的，這也是為什么金融機構(gòu)使用支農(nóng)再貸款的數(shù)量，近年來一直遞增的一個很重要的原因。

二、基層央行發(fā)放的支農(nóng)再貸款已顯現(xiàn)出的政策效應(yīng)

1.支農(nóng)再貸款的支持和帶動作用顯著，涉農(nóng)貸款占比穩(wěn)步提高

以xx村鎮(zhèn)銀行為例，截至2013年6月末，涉農(nóng)貸款余額18.53億元，占遼南某市轄區(qū)涉農(nóng)貸款總余額的36.7%。在全部貸款的總余額中，涉農(nóng)貸款余額所占的比例更是高達(dá)98.8%，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的信貸支持效果極其顯著。

2013年6月末，xx村鎮(zhèn)銀行各項存款余額19.8億元，存款余額和增量位居轄內(nèi)金融機構(gòu)前茅；各項貸款余額為18.7億元，比年初凈增2.9億元，貸款余額和貸款增量均占遼南某市金融機構(gòu)前五位。

2.支農(nóng)再貸款對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的支持效果明顯，極大地促進(jìn)了其增收、增產(chǎn)與發(fā)展

（1）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，助推”三農(nóng)“發(fā)展

在遼南某市率先實行礦權(quán)、林權(quán)、山權(quán)、經(jīng)營權(quán)等抵押貸款項目，設(shè)計推出了以借款人所承包土地的經(jīng)營權(quán)或者林權(quán)作為抵押的貸款以及農(nóng)戶聯(lián)保貸款等一系列農(nóng)村金融產(chǎn)品，具有非常強的針對性和濃郁的地方特色，將設(shè)施農(nóng)業(yè)”一村一品“、”一鎮(zhèn)一品“和支持農(nóng)民專業(yè)合作社新型經(jīng)濟體有機地結(jié)合起來，貸款主要投向了加工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、儲運業(yè)、農(nóng)戶消費等，有多達(dá)3316戶的農(nóng)戶受益，對農(nóng)村經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展起到了非常有力的支持作用。

（2）扶持特色農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

①發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)，對以生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)為主軸，大力生產(chǎn)有機瓜果、有機蔬菜、有機飼料和有機食品深加工的xx生態(tài)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司，發(fā)放貸款900萬元，該公司農(nóng)副產(chǎn)品年種植品種可達(dá)110個以上，現(xiàn)已通過國家有機食品機構(gòu)認(rèn)證38種。有機農(nóng)業(yè)副產(chǎn)品采用會員直送形式，莊園統(tǒng)一采收、統(tǒng)一包裝、統(tǒng)一配送、統(tǒng)一品牌。

②支持綜合性農(nóng)業(yè)示范企業(yè)，采用土地及房屋抵押的方式，對xx農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司貸款900萬元，支持其經(jīng)營發(fā)展。該公司主要以綠色有機產(chǎn)品、科研種植、產(chǎn)品深加工為產(chǎn)業(yè)鏈，以觀光旅游、藍(lán)莓采摘、休閑娛樂多種經(jīng)營為一體的綜合性農(nóng)業(yè)示范企業(yè)。該生態(tài)園總占地面積2000多畝，總藍(lán)莓約50萬株，建設(shè)用地17畝，2012年藍(lán)莓年產(chǎn)量110噸，帶動近1萬戶農(nóng)民，種植藍(lán)莓3000多畝，每戶年均增收2.3萬元。

③支持春耕備耕，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求。2013年初，重點支持農(nóng)資企業(yè)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)、儲備、購銷，先后向xx農(nóng)業(yè)物資股份有限公司、xx示范農(nóng)業(yè)基地、xx蔬菜示范園、xx油桃示范基地等投放貸款0.45億元；在全力支持”涉農(nóng)”企業(yè)的同時，以聯(lián)保等形式，以農(nóng)戶小額貸款為推手，發(fā)放農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等0.9億元，支持農(nóng)作物種植面積達(dá)50多萬畝，有效滿足了廣大農(nóng)戶春耕備耕生產(chǎn)資金需求，為當(dāng)?shù)丶Z食生產(chǎn)連年豐收提供了有力保障。

（3）支持設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展，調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

截至2013年6月末，支持設(shè)施農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)15戶，帶動周邊農(nóng)戶3558戶，累計投放金1.1億元，凈投放額為1.06億元，占當(dāng)年涉農(nóng)貸款增量的17%。共支持了67個設(shè)施農(nóng)業(yè)小區(qū)的建設(shè)，其中：溫室大棚小區(qū)336個，畜禽養(yǎng)殖小區(qū)21個，共支持農(nóng)民專業(yè)合作社9個，其中支持草莓專業(yè)合作社6個，棚桃專業(yè)合作社3個，年創(chuàng)造社會產(chǎn)值10億多元。

①扶持龍頭企業(yè)，帶動農(nóng)民增收。在繼續(xù)支持老牌龍頭企業(yè)的同時，運用信貸資金對新興的龍頭企業(yè)重點加以扶持，以利于龍頭企業(yè)帶動基地連接農(nóng)戶這種經(jīng)營模式的快速發(fā)展。對農(nóng)業(yè)專業(yè)戶、經(jīng)紀(jì)人以及經(jīng)紀(jì)組織進(jìn)行培育，使之轉(zhuǎn)化為龍頭企業(yè)，形成“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化格局，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的集約化經(jīng)營能力。目前，共支持15戶產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。2013年累計發(fā)放貸款1.1億元，支持這些龍頭企業(yè)發(fā)展“公司十農(nóng)戶”項目，帶動1.6.萬戶農(nóng)戶發(fā)展“訂單”農(nóng)業(yè)，使農(nóng)戶年均增收8000多元。龍頭企業(yè)的崛起帶動了近萬戶農(nóng)民共同發(fā)展。②支農(nóng)成果顯著，涉農(nóng)實現(xiàn)雙贏。截至2013年末，支農(nóng)再貸款支持涉農(nóng)企業(yè)930余家，涉農(nóng)項目覆蓋全市22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，4個街道。產(chǎn)生的經(jīng)濟與社會效益都極為顯著，在促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收以及農(nóng)業(yè)增產(chǎn)等方面都卓有建樹。

（4）支持地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，保證產(chǎn)業(yè)品牌效應(yīng)

近年來，海參養(yǎng)殖一直作為遼南某市的支柱產(chǎn)業(yè)得到了飛速發(fā)展，遼南某市海參享譽海內(nèi)外。目前，遼南某市海參養(yǎng)殖面積接近50萬畝，育苗生產(chǎn)近90萬立方米，分布在沿海9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道。支農(nóng)再貸款發(fā)放后，村鎮(zhèn)銀行加大了支持海產(chǎn)品養(yǎng)殖力度。支持海參養(yǎng)殖及育苗客戶212戶，海參養(yǎng)殖面積72，478.3畝，占遼南某市海參養(yǎng)殖面積的14.5%；育苗生產(chǎn)375，600立方米，占遼南某市育苗生產(chǎn)的41.7%。截至2013年6月末，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放海參養(yǎng)殖及育苗生產(chǎn)貸款余額3.8億元，占各項貸款的20.6%，海參養(yǎng)殖年收入10至15億元。

3.支農(nóng)再貸款有效提升了商業(yè)銀行的盈利能力，支農(nóng)實力不斷增強

以xx村鎮(zhèn)銀行為例，2011年以來，盈利能力逐年增長，而支農(nóng)再貸款帶來的直接利潤（按貸款月息8.55%）累計達(dá)1，539萬元。2013年6月末，實現(xiàn)稅前利潤總額4，908萬元，稅后利潤總額3，674萬元。在最近中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇組委會和全國優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行評選委員會評比中，遼南某市xx村鎮(zhèn)銀行在全國已開業(yè)的836家村鎮(zhèn)銀行排名中，業(yè)務(wù)發(fā)展綜合排名第3名；資產(chǎn)總額排名第6名；稅前利潤排名第6名；支持農(nóng)戶及小、微企業(yè)排名第4名，實力的提升可見一斑。

4.支農(nóng)再貸款在一定程度上緩解了村鎮(zhèn)銀行存貸比壓力

xx村鎮(zhèn)銀行成立至今雖然尚未正式納入銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)考核，但存貸比指標(biāo)一直維持在較高水平，2010年存貸比達(dá)86%，凸顯出資金緊張的嚴(yán)峻形勢。而在使用了中央銀行的支農(nóng)再貸款以后，xx村鎮(zhèn)銀行的存貸比在2012年末就下降到80.4%，下降的平均水平為5.6%，這證明，在某種程度上，村鎮(zhèn)銀行會因支農(nóng)再貸款而使自身資金緊張的困難得到緩解，并以此為基礎(chǔ)，使自己的信貸規(guī)模安排得更加合理、信貸結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化，從而對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的支持力度不斷加大、對地方經(jīng)濟的促進(jìn)作用也不斷增強，使其持續(xù)穩(wěn)健地向前發(fā)展。

三、基層央行發(fā)放的支農(nóng)再貸款在使用過程中顯現(xiàn)出的問題

1.在利率方面支農(nóng)再貸款所給予的優(yōu)惠，還沒有在用款農(nóng)戶身上得到充分體現(xiàn)

獲取支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)的貸款檔案資料顯示，其從基層央行獲取支農(nóng)再貸款時的利率是3.35%（年利率），當(dāng)把支農(nóng)再貸款再轉(zhuǎn)而貸放給農(nóng)戶時，其收取的貸款利率卻在8.55%-9.3%（月利率）之間。不難看出，支農(nóng)再貸款的實際執(zhí)行利率較高，給農(nóng)戶帶來了較大的付息壓力以及較高的貸款利息成本，再加上評估費和公證費等辦理抵押時發(fā)生的各種費用，更進(jìn)一步加大了農(nóng)民的貸款成本，以致于好多農(nóng)戶寧可轉(zhuǎn)向民間借貸，也不再使用支農(nóng)再貸款，這種情況不但會減少農(nóng)村金融機構(gòu)的盈利，還會影響支農(nóng)再貸款的投放使用以及與之相伴隨的國家優(yōu)惠農(nóng)戶政策意圖的貫徹落實。

2.獲取支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力較弱，其支持力度自然也因此受到嚴(yán)重制約

（1）農(nóng)戶貸款不僅涉及的范圍非常廣泛，而且還有整體風(fēng)險大、高交易成本、信息不對稱、弱勢的客戶、對資金的需求“急頻小”等特點，這些因素都導(dǎo)致那些涉農(nóng)金融機構(gòu)借用支農(nóng)再貸款為農(nóng)戶發(fā)放貸款的意愿大大下降。

（2）由于農(nóng)民的宅基地尚不能用作貸款抵押，而把農(nóng)作物等動產(chǎn)用作抵押，風(fēng)險又比較大，固而，許多借用支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)出于經(jīng)濟利益的考慮，會轉(zhuǎn)而把貸款貸放給那些風(fēng)險更小的客戶，如具備還款能力的富裕農(nóng)民、涉農(nóng)中小企業(yè)以及龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)等，而不愿意貸款給直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的一線農(nóng)戶。

四、基層央行進(jìn)一步提升支農(nóng)再貸款的使用效應(yīng)的建議

1.加快修訂與支農(nóng)再貸款有關(guān)制度的步伐，以使支農(nóng)再貸款政策的惠及面進(jìn)一步得到擴大

（1）準(zhǔn)入的條件要有所放寬

但需注意，這是一種準(zhǔn)入門檻的適度降低，需以確保以下兩點的實現(xiàn)為前提的，一是要確保支農(nóng)再貸款的安全，二是要確保支農(nóng)再貸款的使用能取得一定的經(jīng)濟效益。

（2）貸款對象需要進(jìn)一步擴大

在現(xiàn)有貸款對象的基礎(chǔ)上，將更多的涉農(nóng)金融機構(gòu)增加進(jìn)來，如農(nóng)發(fā)行、郵儲行等等。

（3）貸款期限要適度延長

具體的延長時限，要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的需要為準(zhǔn)，要使二者保持協(xié)調(diào)一致。

（4）正向激勵機制的作用需得到強化

即在符合以下三項條件的前提下，調(diào)增糧食主產(chǎn)省（區(qū)）和具有法人資格的農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)再貸款的限額，條件一是其各項指標(biāo)都已經(jīng)達(dá)標(biāo)，條件二是其涉農(nóng)貸款所占的比重較大，條件三是其已經(jīng)取得了一定的改革成效。

2.支持引導(dǎo)借用支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)，不斷通過金融創(chuàng)新，來提高自己的涉農(nóng)服務(wù)能力

（1）創(chuàng)新其金融產(chǎn)品

具體做法有三：一是實行供應(yīng)鏈金融、農(nóng)村物流金融、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款、保單質(zhì)押貸款等，二是林權(quán)抵押方式的推行，三是著手啟動并逐步推廣以財政直補資金或者應(yīng)收賬款作為質(zhì)押品的貸款。這樣，多管齊下，涉農(nóng)信貸投放才會不斷擴大。

（2）金融“三農(nóng)”事業(yè)部的組建嘗試

這樣做的目的是為了保證有專門的資源、人員以及機構(gòu)，以便使“三農(nóng)”客戶進(jìn)得了門，貸得到款，而且獲得貸款的速度還快。

（3）和擔(dān)保公司、農(nóng)發(fā)行以及政策性保險公司等機構(gòu)之間的合作需要不斷加強

農(nóng)戶自身可以用作抵押的物品極少，為了克服這一嚴(yán)重缺陷，就必須從抵押及擔(dān)保的程序與條件上動腦筋，不斷對其進(jìn)行創(chuàng)新和搞活，為達(dá)此目的，離不開擔(dān)保公司、農(nóng)發(fā)行以及政策性保險公司等機構(gòu)的密切合作。

第二篇：關(guān)于支農(nóng)再貸款資金使用情況匯報材料

關(guān)于支農(nóng)再貸款 資金使用情況匯報材料

尊敬的廣州分行各位領(lǐng)導(dǎo)：

大家好！

下面由我就我單位支農(nóng)再貸款資金使用、管理及效果情況作以下簡單匯報：

一、基本情況

至9月底，我單位向人民銀行申請借入支農(nóng)再貸款2筆資金總額1億元，資金全部投向青梅種植加工及生豬養(yǎng)殖企業(yè)。

二、支農(nóng)再貸款使用情況

我單位嚴(yán)格按照《關(guān)于加強支農(nóng)再貸款管理的通知》有關(guān)要求，借入支農(nóng)再貸款資金全部用于發(fā)放為涉農(nóng)貸款。同時，我單位給予辦理支農(nóng)再貸款的利率優(yōu)惠政策，優(yōu)惠幅度是在我單位一般貸款利率的基礎(chǔ)上下浮XX%，有效地使更多需要資金的農(nóng)村企業(yè)切身感受支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠政策，更進(jìn)一步有效地使支農(nóng)再貸款的資金使用得已落到實處。

三、支農(nóng)再貸款管理情況

一是規(guī)章制度的建立。根據(jù)《中國人民銀行對農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》以及中國人民銀行廣州分行的有關(guān)文件要求，結(jié)合實際情況，制定《支農(nóng)再貸款使用與管理暫行辦法》，確保支農(nóng)再貸款的高效使用和良性運轉(zhuǎn)。明確支農(nóng)再貸款資金主要用于支持、改進(jìn)當(dāng)?shù)刂мr(nóng)信貸服務(wù)，解決農(nóng) 村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和涉農(nóng)企業(yè)資金需求不足問題。二是檔案資料管理情況。支農(nóng)再貸款的資金是我單位以正式報告及申請書向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出申請，并經(jīng)審批同意后在核準(zhǔn)的支農(nóng)再貸款額度內(nèi)進(jìn)行發(fā)放使用，申請資料和人民銀行的審批資料由我單位指定專人專檔保管。客戶使用支農(nóng)再貸款資金的申請、審批和發(fā)放等資料均由經(jīng)辦單位指定專人專檔保管。對日常監(jiān)測報表我單位能按要求進(jìn)行監(jiān)測管理，相關(guān)支農(nóng)再貸款的檔案資料能完整歸檔。三是管理和使用的合規(guī)性。該項業(yè)務(wù)在辦理的過程中，我單位嚴(yán)格按照相關(guān)的文件制度要求實行逐級審批發(fā)放，對貸款資金的發(fā)放、收回全過程，實行專人、專戶管理，能嚴(yán)格按照專款專用。經(jīng)辦單位以支農(nóng)再貸款資金向涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款時，建立了單獨的貸款明細(xì)臺賬，對貸款利息的收回在臺賬中進(jìn)行逐筆登記，對該筆借款支付情況和賬戶資金往來能做到跟蹤到位。

第三篇：對基層央行防范支農(nóng)再貸款風(fēng)險的思考

從1999年起，國家開始實施支農(nóng)再貸款這一新的貨幣政策工具。經(jīng)過幾年的發(fā)展，支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)從管理到使用逐步走向了成熟和規(guī)范，不斷增強了農(nóng)村信用社支農(nóng)資金實力，改善了信用社的經(jīng)營狀況 , 有效地緩解了廣大農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活中的資金需求，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，增加農(nóng)民收入的同時也為農(nóng)民在日常經(jīng)濟生活中排憂解困，取得了顯著的“雙贏”實效。支農(nóng)再貸款在日常管理中，我們認(rèn)識到基層央行還應(yīng)進(jìn)一步制定有力措施，強化監(jiān)督，有效防止支農(nóng)再貸款資金被擠占挪用，形成風(fēng)險。雖然，從理論上講，人民銀行的支農(nóng)再貸款只對符合條件的農(nóng)村信用社聯(lián)社和基層信用社發(fā)放，不直接與貸款農(nóng)戶發(fā)生借貸關(guān)系，再貸款到期后，可以剛性回收，從表面上看毫無風(fēng)險。但是，由于管理不善，違規(guī)操作，到期農(nóng)戶無法歸還，勢必使信用社背上經(jīng)營包袱，形成轄內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在風(fēng)險。有效防范和化解地方金融風(fēng)險，正是我們基層央行的首要工作。因此 , 筆者認(rèn)為：在當(dāng)前的支農(nóng)再貸款工作中，必須進(jìn)一步規(guī)范支農(nóng)貸款的 “審批、使用、檢查”三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，強化監(jiān)督制約，保障支農(nóng)再貸款貸得出、用得好、收得回。

一、規(guī)范“審批”管理，封堵風(fēng)險源頭

就是要對人民銀行支農(nóng)再貸款審批、農(nóng)村信用社支農(nóng)資金使用審批、基層社發(fā)放農(nóng)戶貸款審批的“三權(quán)”進(jìn)一步加強管理，建立權(quán)力控制、制度約束、責(zé)任追究工作機制。

一是建立民主決策的審批機構(gòu)，科學(xué)、有效運作權(quán)力。人民銀行、聯(lián)社和基層社都要按照黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗抓源頭工作要求，從三個層面建立起民主決策、審貸分離、相互制約的信貸資金管理工作機制，監(jiān)督制約權(quán)力運用，管好“掌權(quán)”人員，除形成風(fēng)險的人為因素。縣支行要進(jìn)一步強化再貸款審貸小組的職能 , 支行“一把手”要親自掛帥，擔(dān)任審貸小組組長，管副行長具體負(fù)責(zé)，信貸部門的負(fù)責(zé)人、信貸專管員、內(nèi)審人員組成成員，實行再貸款集體審查、民主決策的工作機制；聯(lián)社和基層社也要建立相應(yīng)的審貸小組，實行審貸分離，增強信貸審批和資金使用操作透明度，絕“暗箱”作。同時，明確界定信貸資金管理委員會、審貸小組、行長(主任)、主管行長(主任)、信貸部門等各級層次的審批權(quán)限，各負(fù)其責(zé)，嚴(yán)禁越權(quán)、越級審批。對支農(nóng)再貸款需求的審查，僅要考察需求狀況和信用社的經(jīng)營指標(biāo) , 還要注重考察信用社的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制狀況 , 加強信用社對使用再貸款的控制能力。

二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。要貫徹落實好上級《關(guān)于對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，因地制宜地研究制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展形勢的工作實施細(xì)則，嚴(yán)密業(yè)務(wù)操作程序。人民銀行要制定出適合本縣實際的支農(nóng)再貸款管理實施細(xì)則和信用社使用支農(nóng)資金管理辦法，就再貸款限額管理和再貸款的監(jiān)督管理等進(jìn)行細(xì)化；聯(lián)社、基層社要制定出支農(nóng)資金分解、下?lián)芎桶l(fā)放支農(nóng)貸款的操作規(guī)程，規(guī)范手續(xù)、科學(xué)管理，嚴(yán)格照章辦事，確定職責(zé)，將貸款的風(fēng)險與調(diào)查管理人、貸款審查人、貸款決策人的責(zé)任掛鉤，做到權(quán)責(zé)對稱、責(zé)任明確，有效避免在貸款管理中似乎人人有責(zé)而事實上人人不負(fù)責(zé)的狀況。

三是選好人，用好人，強化責(zé)任追究。人民銀行、聯(lián)社和基層社三個層面都要選用一些有高度責(zé)任人心、工作能力強的人員管理支農(nóng)資金，實行專人負(fù)責(zé)，嚴(yán)密監(jiān)控支農(nóng)再貸款資金循環(huán)的全部過程。從主管領(lǐng)導(dǎo)到具體辦事人員要加強政策學(xué)習(xí)，及時了解掌握上級政策規(guī)定，用足、用好政策。各級支農(nóng)資金專管人員的工作作風(fēng)要扎實深入，要把工作做到田間地頭。

二、密切監(jiān)控資金流動，規(guī)范“使用”管理。就是建立三類臺帳監(jiān)控、科學(xué)選擇貸款方式，保障支農(nóng)資金運作鏈條暢通。

(一)建立三類監(jiān)測臺帳，構(gòu)筑支農(nóng)資金運行監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。縣支行建立聯(lián)社使用再貸款情況管理臺帳，監(jiān)測聯(lián)社分解、下?lián)苜Y金運作；聯(lián)社建立基層社使用再貸款情況監(jiān)測臺帳，防止基層社擠占資金；基層社建立支農(nóng)貸款明細(xì)臺帳，監(jiān)測農(nóng)戶使用支農(nóng)資金情況，防止支農(nóng)資金被挪用。定期逐級上報監(jiān)測情況，建立起網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控體系，使支農(nóng)貸款的事前、事中和事后管理有機融合。

(二)積極探索農(nóng)戶貸款保證措施。應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H和不同情況的貸款需求，因地制宜地積極研究探索貸款保證方式，多策并舉，保證到期農(nóng)戶貸款有款可收。一是成立“中介組織”，評定農(nóng)戶信用。由信用社主任、主管農(nóng)業(yè)的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))干部或財政人員、包片信貸員、信用站或村干部和有群眾威信的村民代表組成“中介組織”，對農(nóng)戶從經(jīng)濟條件、信用程度、借款投向等方面進(jìn)行綜合信用評定，推薦高信用度的貸款需求，協(xié)助做好貸款發(fā)放及貸款本息的收回工作。二是建立簡易農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。結(jié)合信用村(鎮(zhèn))、信用戶創(chuàng)建和農(nóng)戶信用等級評定活動，對農(nóng)戶的基本情況進(jìn)行全面調(diào)查，積累資料，建立檔案，積蓄支農(nóng)貸款客戶群體。三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)保”貸款。本著貸戶自由結(jié)組的原則，號召本村多個貸戶結(jié)為一組，每戶之間相互擔(dān)保、相互幫助、相互制約。一旦一個或幾個貸戶出現(xiàn)貸款風(fēng)險，其他聯(lián)保貸戶一同擔(dān)負(fù)連帶責(zé)任，有義務(wù)、有責(zé)任代替被擔(dān)保方償還貸款，直到貸款全部還清為止。信用社要嚴(yán)格審查，對聯(lián)保戶要逐戶見面，不能流于形式，防止以“家族”或“小集團”方式套取信貸資金。四是促使貸戶進(jìn)行先期投入，防止挪用資金。據(jù)測算，農(nóng)戶借款投資生產(chǎn)項目，支農(nóng)貸款僅占總投資的一半，其余的 50% 依靠自籌。因此，在發(fā)放小額農(nóng)戶貸款時，對符合條件的貸款申請，可以先口頭承諾發(fā)放貸款，并要求貸戶先期投入自籌資金，打好實物基礎(chǔ)，待實地審查合格后，再發(fā)放支農(nóng)貸款。五是應(yīng)積極拓展再貸款使用范圍。支農(nóng)再貸款不應(yīng)僅僅扶持農(nóng)戶購買籽種、發(fā)展養(yǎng)殖，維持溫飽的需要，還應(yīng)該支持具有高新技術(shù)的農(nóng)村企業(yè)，從信貸政策上引導(dǎo)農(nóng)戶自覺調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，更好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。同時，要采取措施提高全社會的信用意識，營造良好的信用環(huán)境。在發(fā)放支農(nóng)貸款過程中，信用社要及時加強信用知識宣傳教育，讓農(nóng)戶樹立起“及時還貸光榮、逃廢債務(wù)可恥”的思想觀念，對惡意逃廢債務(wù)者給予嚴(yán)厲處罰。

三、強化對支農(nóng)再貸款的跟蹤檢查

首先，要規(guī)范檢查程序，嚴(yán)格執(zhí)行《支農(nóng)再貸款使用情況檢查報告制度》，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題當(dāng)場提出限期整改意見，督促信用社完善相關(guān)手續(xù)，為事后監(jiān)督和處罰提供確鑿依據(jù)。二要嚴(yán)格實施檢查監(jiān)督量化考核。縣支行對基層社使用支農(nóng)資金情況要每季普查一次，對大額貸款要深入農(nóng)戶進(jìn)行核實，并嚴(yán)格規(guī)定每季度對貸款農(nóng)戶的抽查比例；信用社要每季上報支農(nóng)再貸款檢查報告。三要搞好三項核對；農(nóng)戶貸款增量與專戶存款存量核對；貸款臺帳登記內(nèi)容與貸款合同、借款借據(jù)核對；支農(nóng)再貸款資料使用、管理情況與規(guī)定要求核對。促進(jìn)農(nóng)村信用社加強支農(nóng)再貸款管理 , 規(guī)范貸款投向。

四、強化監(jiān)督制約 , 確保支農(nóng)資金安全

就是要建立人民銀行職能部門監(jiān)督體系，維護(hù)支農(nóng)資金安全。對支農(nóng)再貸款人民銀行的監(jiān)督，要側(cè)重于管理效能和內(nèi)控制度建設(shè)，就是要緊緊抓住“支農(nóng)再貸款管理職責(zé)”和“支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)操作行為 ”兩條主線，充分運用紀(jì)檢監(jiān)察的執(zhí)法監(jiān)察、內(nèi)審部門的內(nèi)控檢查等手段，監(jiān)督權(quán)力、規(guī)范操作。對“支農(nóng)再貸款管理職責(zé)”的監(jiān)督，主要包括：一是檢查職能部門對轄區(qū)支農(nóng)再貸款的管理情況；二是對違反規(guī)定行為的查處情況；三是對重大問題的處置和決策情況；四是支農(nóng)再貸款檔案資料的規(guī)范性和完整性。對“支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)操作行為“的監(jiān)督，主要包括：一是貫徹落實支農(nóng)再貸款政策情況；二是落實崗位責(zé)任制情況；三是落實各項內(nèi)控制度情況；四是資金專管人員履職盡責(zé)情況。經(jīng)過這幾年對支農(nóng)再貸款的實際操作，人民銀行××縣支行對如何用足、用好支農(nóng)再貸款政策，切實保障支農(nóng)資金安全，防范信貸資金風(fēng)險工作進(jìn)行了不斷的探索和實踐，切實保障了信貸資金安全。經(jīng)我行發(fā)放的支農(nóng)再貸款都能按期收回，貸款收回率100%, 沒有發(fā)生一筆風(fēng)險或損失。

第四篇：支農(nóng)再貸款辦理流程

支農(nóng)再貸款辦理簡要流程

一、向縣人行提交支農(nóng)再貸款申請報告（文件），提供經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（首次貸款）；

二、申請支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)上季度的財務(wù)報表，至少應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表、利潤表、資金營運表；

三、縣人民銀行對申請再貸款的調(diào)查意見，并做好支農(nóng)再貸款審貸小組會議紀(jì)錄；

四、填寫再貸款申請書和借款合同，并在系統(tǒng)上進(jìn)行登記；

五、填寫借據(jù)一式五聯(lián)（經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)簽字），向中支領(lǐng)取；

六、在會計開設(shè)賬戶（向中支申請開設(shè)三個月、半年或一年期支農(nóng)再貸款專戶），同時開設(shè)支農(nóng)再貸款專用存款專戶，農(nóng)社需用款時用轉(zhuǎn)賬支票將資金轉(zhuǎn)入一般存款戶（準(zhǔn)備金和備付金賬戶）才能動用資金；

七、每月上報流水帳，并在支農(nóng)再款系統(tǒng)作月終處理，每季末填報再貸款使用情況表，每季開展一次再貸款檢查。

第五篇：農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用自查整改報告

根據(jù)《關(guān)于對***市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場檢查情況的通報》（**銀發(fā)[200x]70號）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問題，現(xiàn)將有關(guān)整改情況報告如下：

一、臺帳設(shè)置及使用不規(guī)范，未能明確反映借款人有關(guān)情況的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社沒有設(shè)置臺帳或臺帳與借據(jù)不符。

對支農(nóng)再貸款臺帳登記、發(fā)放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細(xì)使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國人民銀行濟南分行對農(nóng)村信用社貸款管理實施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。實現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進(jìn)度，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化。

二、對再貸款使用投向不準(zhǔn)，存在貸款用于非農(nóng)業(yè)，貸戶身份為非農(nóng)戶現(xiàn)象的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè)，此類現(xiàn)象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲運業(yè)和農(nóng)村消費信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改情況：接到《通報》以后，聯(lián)社對再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社，及時下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問題的信用社在200x年12月底之前整改完畢，并給予了通報批評。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺整改意見報聯(lián)社計劃信貸科，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性。

三、貸款存在逾期，致使支農(nóng)再貸款形成風(fēng)險的整改情況

存在問題:部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個別信用社為完成其他各項工作任務(wù)，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時收回。

四、對再貸款發(fā)放使用中存在壘大戶現(xiàn)象的整改情況

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存在問題：在檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社為逃避監(jiān)督，簡化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險。

整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前信息系統(tǒng)不對稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成。今后，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款，先通過“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān)，無質(zhì)疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強監(jiān)督的同時，將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核，凡出現(xiàn)此類情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改。

五、貸款發(fā)放手續(xù)不完善的整改情況

存在問題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個別信用社發(fā)放支農(nóng)款時手續(xù)不規(guī)范。

如借款合同中還款計劃沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調(diào)查報告流于形式；借款用途與調(diào)查報告用途不符；借據(jù)與合同要素不全等。

整改情況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù)，要求各信用社無論貸款金額大小，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計劃及結(jié)息方式，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效。同時，對貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改糾正完畢；對沒有寫出真實、詳細(xì)調(diào)查報告，缺少有關(guān)貸款資料的信用社，要求信貸員及時補充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風(fēng)險降至最低。今后，若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報告不真實、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟處罰或行政處罰。

支農(nóng)再貸款因為額度較小，發(fā)放面積較大，點多面廣，工作量較大，因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步，我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求，嚴(yán)格操作程序，落實管理責(zé)任，加強監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)，引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng)、加工業(yè)為主的合理資金需求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，完善服務(wù)手段，積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作，管好，用好，用活支農(nóng)再貸款，使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。