第一篇：關于支農再貸款政策的思考及建議

關于支農再貸款政策的思考及建議

【摘要】支農再貸款是人民銀行落實國家惠農、扶農政策、支持農村信用社發展的一項有效制度，對促進農村經濟發展、優化農業產業結構和農民增收致富取得了顯著成效。同時，逐年增長的支農再貸款額度，對農村信用社壯大支農資金實力，改善經營財務狀況，提高社會認知程度等發揮了巨大的作用。本文從探討支農再貸款實施意義出發，深入剖析這一政策當前存在的問題，并提出了相應的對策建議。

【關鍵詞】支農再貸款 政策效益 農村信用社

支農再貸款政策是在我國推進金融改革、農村信用社資金匱乏、農民貸款困難背景下實施的一項重大金融政策，對緩解農村資金供需矛盾、促進“三農”經濟發展，改善農村信用社經營狀況，增強農村信用社抗風險能力，提高農村信用社社會聲譽發揮了重要作用。在目前農村信用社改革尚不成熟、農村經濟發展基礎不牢固的發展環境下，支農再貸款政策仍然是推動金融改革、助推農村經濟的有效政策工具，綜合分析和評估其政策效益并解決一系列現實問題，是最大限度發揮其資金支農效應的必要條件。

一、支農再貸款實施意義

首先，支農再貸款是合理配置信貸資源的重要政策工具，在平衡城市和農村兩大區域經濟信貸供給中發揮著不可或缺的導向作用；其次，支農再貸款為提高農村金融服務和金融機構多樣化發展帶來了強勁的推動力，使農信社、農商行、村鎮銀行等農村金融機構能夠在同一平臺獲得支農資金扶持并以此推動自身改革發展，從而使國家信貸支農政策得到全面落實。

二、新時期支農再貸款政策面臨的主要問題

（一）制度性缺陷影響政策效果

一是額度分配未充分考慮地區差異性，不能根據實際情況進行動態調整，對中西部貧困地區和農業生產主導地區沒有給予重點傾斜，導致區域性支農資金大量閑置、需求不足和挪作他用等諸多問題；二是農信社支農貸款利率浮動政策不明確，隨意上調用再貸款發放的農戶貸款利率，增加農民貸款成本，同時支農貸款利率高于同業拆借利率，影響信用社申請再貸款積極性。

（二）執行落實機制有待完善

一是由于農村信用體系建設不完善、農戶信用程度參差不齊，使得農戶貸款呈現出分散化和高風險的特點，在信用社比較嚴厲的信貸責任追究制度下很多信貸員采取謹慎態度辦理貸款，不利于支農貸款發放；二是信用社在發放支農貸款時沒有體現對農戶的利率優惠政策，往往執行規定利率最高上限，將支農政策性資金視同自有資金進行商業化運作，形成的高額利息負擔使信貸支農能力大打折扣。

（三）政策效益考評體系不健全

目前，支農再貸款政策缺乏嚴格的執行考核、評估管理和違規處罰體系，對信用社發放支農專項貸款投向范圍和使用情況沒有完整、全面的對照標準和評估依據，使其真實性、合規性和貸款質量難以得到準確把握，直接影響了政策傳導效果。

三、提高支農再貸款政策效益的幾點建議

（一）加強規范化管理，消除制度性弊端

一是改進管理模式，以涉農貸款余額為支農再貸款額度分配依據，結合地區需求差異區別對待、科學分配，適當向中西部貧困地區和農牧業主產區傾斜，充分發揮支農作用，提高資金使用效率；二是將支農再貸款政策對象擴展到全部涉農法人和農村集體經濟實體，放寬再貸款的條件，適用范圍調整為大口徑的“三農”經濟，從而促進農業產業結構的調整，拓寬農民增收途徑；三是適當下調支農再貸款利率，并明確規定農村信用社向農民發放支農貸款的利率上浮幅度，充分調動農信社和農民使用支農再貸款的積極性。

（二）深化農村金融改革，提高政策執行效能

一是通過政策扶持和專項資金投入等措施深入推進農村信用社改革，實現產權明晰、科學管理的同時逐步剝離和核銷不良資產，消除歷史包袱并提高資金籌集能力，使之在科學的經營發展理念下不斷成長壯大，逐漸弱化對支農再貸款的依賴思想；二是逐步建立健全以農信社為主、農業銀行、農商行、郵儲銀行、村鎮銀行等機構為輔的農村金融體系，尤其要在欠發達農村地區打破農信社壟斷使用信貸支農政策的局面，通過行業競爭獲得相應支農再貸款扶持額度，提高資金使用效率；三是賦予基層人民銀行靈活調配支農再貸款額度職能，在綜合評估和充分調研基礎上使有限的支農資金從資金充裕聯社流向資金匱乏聯社，從使用不當的農村金融機構流向規范使用的農村金融機構。

（三）制定政策考評體系，完善監督檢查機制

一是成立由地方政府牽頭、地方金融辦、縣級人民銀行共同參與的政策考評小組，建立考核工作機制，對與支農再貸款相關的“三農”發展指標、貸款覆蓋面、發放率、不良率等指標進行定期考核評估，及時發現問題并提出相關解決建議；二是人民銀行作為支農再貸款的發放者、管理者和考核者，應加強對支農再貸款使用監督檢查，合理使用非現場監管指標確保資金投向、利率、期限符合《支農再貸款管理辦法》相關規定，確保支農資金全部用于扶持“三農”發展；三是將支農再貸款發放與農信社支持和服務“三農”實際效果相掛鉤，并在額度分配上給予傾斜，強調支農再貸款對地方農業、農村經濟、農民增收的促進作用。

參考文獻

[1]鄭兆敏.支農再貸款運作中的矛盾與化解.《金融理論與實踐》2005年第二期.[2]吳曉杰.新形勢下改善支農再貸款制度思考.《青海金融》2010年第4期.[3]周貴武.對支農再貸款政策調整的思考《區域金融研究》2007年第10期.作者簡介：馬小艷（1987-），女，漢族，陜西榆林人，西北農林科技大學，在讀農業推廣碩士，供職于中國人民銀行榆林市中心支行，助理會計師。

第二篇：支農再貸款辦理流程

支農再貸款辦理簡要流程

一、向縣人行提交支農再貸款申請報告（文件），提供經營金融業務許可證、工商營業執照副本及復印件（首次貸款）；

二、申請支農再貸款的金融機構上季度的財務報表，至少應包括資產負債表、業務狀況表、利潤表、資金營運表；

三、縣人民銀行對申請再貸款的調查意見，并做好支農再貸款審貸小組會議紀錄；

四、填寫再貸款申請書和借款合同，并在系統上進行登記；

五、填寫借據一式五聯（經辦人、負責人、分管領導簽字），向中支領取；

六、在會計開設賬戶（向中支申請開設三個月、半年或一年期支農再貸款專戶），同時開設支農再貸款專用存款專戶，農社需用款時用轉賬支票將資金轉入一般存款戶（準備金和備付金賬戶）才能動用資金；

七、每月上報流水帳，并在支農再款系統作月終處理，每季末填報再貸款使用情況表，每季開展一次再貸款檢查。

第三篇：支農再貸款運作過程中存在的問題及建議

支農再貸款運作過程中存在的問題及建議

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已有2條評論2012年08月09日08:50 來源：金融時報 作者：牛蘊 張素梅 糾錯|收藏將本文轉發至：

支農再貸款是人民銀行為支持擴大涉農信貸投放，引導增加農戶貸款，促進改善農村金融服務的惠農政策業務。支農再貸款政策自1999年實施以來，在有效緩解農村資金供求矛盾，促進農業和農村經濟的發展，增加農民收入以及提高農村金融機構信貸資產質量等方面發揮了重要作用。但隨著支農再貸款規模和投入力度的加大，其管理和運作中呈現出新的問題，很大程度上影響了支農再貸款效能的發揮，主要表現在以下幾個方面：

農信社發放農戶貸款的期限偏短。調查發現，農村信用發放農戶貸款的期限大部分控制在一年以內。以河南省汝州市為例，止2011年12底，轄內農村信用社農業貸款余額為385368萬元，其中一年以內貸款余額為316833萬元，占農業貸款余額的82.22%；一年以上貸款余額為68535萬元，僅占農業貸款余額的17.78%。而農業生產的周期長短不一，有的則需要三至五年，致使部分農戶無法按期歸還貸款，造成貸款逾期，在加大農業生產成本的同時，也加大了農村信用社的信貸風險。

投放結構欠合理，農戶貸款占比低。止2011年12月底，汝州農村信用社涉農貸款余額382272萬元，其中農戶貸款余額96943萬元，僅占涉農貸款余額的25.36%。支農再貸款投放主要傾向于農村中有還款能力的“富人”，而真正從事農業生產的貧困農民取得的貸款占比小，這種現象弱化了支農再貸款政策的傳導效應。

利率上浮幅度較大，貸款農戶未享受到支農再貸款政策的優惠。支農再貸款屬中央銀行的低息專項資金，利率的優惠給農村信用社創造了較大的盈利空間，而農村信用社使用再貸款資金向農戶發放貸款，按照同檔次自籌資金貸款利率執行，作為支農再貸款資金承受者的農戶實際上并未得到實際利益。如轄區農信社對農戶貸款利率平均上浮70%以上，造成農戶貸款成本較高，付息壓力較大，違背了支農再貸款促進農業增效、農民增收和農村經濟發展的初衷，使“支農”效果打了折扣。

農戶信貸擔保機機構缺失影響支農再貸款的使用。我國農戶信貸擔保起步較晚，發展比較滯后。近年來，政府通過行政干預積極扶持農業信貸擔保機構的發展，已初具規模，但服務對象大多僅限于農業龍頭企業和涉農中小企業，很少涉及農戶。調查表明，缺乏抵押擔保仍是農戶貸款難的重要原因。另外，從銀行貸款，要辦理抵押，不僅環節多、手續繁，而且費用大，諸如公證費、評估費等等，增加了農民貸款的成本，因此，許多農民放棄了從正規金融機構貸款，而轉向民間借貸，對農信社支農再貸款的投放及其自身經營收益都產生了一定影響。

潛在的風險不容忽視。一是貸款“農轉非”現象形成的風險。因農村信用社部分工作人員審查不嚴、貸后檢查不力,導致支農再貸款在運作過程中出現“農轉非”現象，極易引發信貸風險。二是內部考核機制不完善形成的信貸風險。在內部管理上,存在“重貸輕收”,“重息輕本”的現象。調查發現,小額農戶貸款到期還本付息的比率偏低,延期、換約者居多,長此以往,小額農貸風險將不斷積聚,隱性不良貸款將會越來越多。三是農戶經營行為盲目性形成的貸款風險。大部分農戶在安排種植計劃時，不做認真的市場調查，通常根據上年銷售情況安排生產或隨大流，往往造成結構性、季節性過剩，加之農產品流通體系不完善，谷賤傷農的現象屢見不鮮。貸款農戶在沒有相應保障機制的情況下無法按期償還本息，導致信用風險的產生。

針對以上問題筆者提出如下建議：

完善再貸款期限管理制度。建議農村信用社根據當地農業生產季節性特點、貸款項目生產周期等靈活確定貸款期限，對有恰當理由無風險隱患的確有延期要求的還應給予延期。以滿足特色種養業、林果業、加工業和反季節資金需求。使農民在農業生產周期內由足夠的資金支持，避免年初放貸，年終收貸，集中收貸。

合理調整貸款結構，擴大農戶貸款比例。人民銀行各分支機構要引導農村金融機構充分合理利用好支農再貸款，確保其貸款資金真正投向“三農”，防止再貸款資金流向非農領域，促進轄內農村經濟健康發展。同時，建議農信社努力探索新的更貼近農戶的產品和服務方式，通過期限、額度、擔保方式、償還方式等方面的創新，滿足農戶各種層次、不同特點的信貸需求。

適當控制貸款利率的浮動，實行差別化利率。（1）農村信用社應切實轉變經營觀念，提高服務意識，在運用支農再貸款的過程中,要考慮把農民的利益放在首位。在享受優惠利率的同時,也要給予農民相對低的貸款利率,合理定價,讓農戶真正獲益，充分體現支農再貸款的支農政策效應。（2）建議人民銀行出臺農村信用社使用再貸款資金發放貸款的指導性建議或規定，確定貸款利率浮動上限，使農村信用社以及農戶都能享受到支農再貸款的好處。（3）加快推進農村利率市場化，對農戶小額信用貸款的利率區間實行適當管制與補償相結合的辦法，讓貸款利率覆蓋貸款風險。

組建農戶貸款擔保機構，完善農戶貸款擔保體系。建議政府部門采取縣、鄉（鎮）、行政村三級擔保方式，出資建立農戶貸款擔保基金，為農戶貸款提供擔保。同時，各地農戶也可以自愿成立相應的農戶貸款擔保協會等組織，設立基金為協會成員貸款提供擔保。積極研究探索農村信貸市場與農產品期貨市場、農業保險市場的有機結合方式，克服農戶自身抵押擔保少的缺陷，為農村信貸市場發展創造條件。

強化貸后管理，確保支農資金服務于“三農”。人民銀行要加強對農信社使用支農再貸款的監督檢查，確保支農再貸款發放符合人民銀行《支農再貸款管理辦法》中所規定的用途、范圍，指導農村信用社在支農再貸款的操作管理上達到合理合規，并督促信用社建立風險防范機制，對于潛在風險項目要加強監控，確保支農再貸款的安全。

第四篇：新形勢下進一步改善支農再貸款制度的思考

新形勢下進一步改善支農再貸款制度的思考

支農再貸款作為人民銀行為解決農村信用社發放農戶貸款資金不足而對農信社發放的貸款，自1999年開辦以來，對增強農村信用社資金實力、引導擴大涉農貸款投放、改善農村金融服務和促進“三農”經濟發展中發揮了重大作用。2009年初，又發文進一步完善了支農再貸款管理制度。然而，從推動“三農”持續快速發展，全面構建和諧社會的要求來看，現行支農再貸款管理制度依然存在一些不足，亟待不斷改革和完善。本文以海東地區為例，就改善支農再貸款管理制度談一些粗淺的看法。

一、支農再貸款政策簡要回顧

1984年人民銀行開始專門行使中央銀行職能，信貸資金管理辦法由以前的“分級管理、差額包干”模式改變為“統一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通”的信貸資金管理體制。在此后的十年間，再貸款始終是中央銀行吞吐基礎貨幣的重要渠道。再貸款的投放對于彌補農副產品收購和重點建設項目資金不足、調劑地區間或部門間資金余缺、清理三角債務，推動地方經濟高速增長起到至關重要的作用。

從1993年至1998年。針對社會經濟發展中出現的經濟過熱現象，1993年全國金融工作會議適時對信貸資金的分配體制進行了改革，收回了人民銀行分行以下供應和調劑再貸

款規模的權力，中心支行再貸款管理的主要任務調整為發放短期資金用于解決商業銀行頭寸不足。

1998年起，為適應經濟體制改革和金融體制改革的要求，再貸款工具的運用發生了重大變化，人民銀行取消了對商業銀行貸款規模的指令性計劃，標志著金融宏觀調控的方式由直接向間接轉變，再貸款成為真正的間接調控工具。農村信用社在于中國農業銀行脫離行政隸屬關系后，資金來源不足，為增加支農資金，中國人民銀行開始對縣聯社和農村信用社發放支農再貸款，用于滿足農村信用社支持農業生產的資金需求、季節性因素出現的先支后收的短期資金需求以及支付清算中出現的臨時頭寸資金需求。2002年，人民銀行頒布了《中國人民銀行對農村信用合作社貸款管理辦法》，就支農再貸款限額、期限、利率、方式、再貸款條件和用途、操作程序和監督管理等方面做了詳細規定。

2009年初，為進一步完善支農再貸款管理，中國人民銀行印發了《中國人民銀行關于完善支農再貸款管理 支持春耕備耕擴大“三農”信貸投放的通知》（銀發【2009】38號），對西部地區和糧食主產區安排增加支農再貸款額度100億元，適當調整了支農再貸款對象和用途，降支農再貸款的對象由農村信用社擴大到農村合作銀行、農村商業銀行，以及村鎮銀行等設立在縣域和村鎮的存款類金融機構法人；并完善了支農再貸款期限和臺賬管理，進一步明確了貸款條件，要求

切實做好支農再貸款政策宣傳。這次調整有利于支農再貸款作用的更好發揮。

二、支農再貸款使用效應評價

1998年以來，人行海東中支及轄區四縣支行不斷加大支農再貸款投放力度，積極支持農村經濟建設，取得了良好的效果。

三、新時期支農再貸款業務面臨的主要問題

四、進一步改善支農再貸款制度的建議

1、進一步擴大支農再貸款對象。在我國進入以工促農、全面建設和諧社會的新時期，應及時出臺擴大支農再貸款對象的政策，將支農再貸款對象由目前的農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等基礎上，擴大到縣域內所有農業銀行、農業發展銀行，以及在支持“三農”力度較大的其他商業銀行。這樣，一是可以起到積極的導向作用，配合中央關于縣域內存款類金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款的要求，會對縣域金融機構加大信貸投放，支持“三農”和縣域經濟發展起到積極的導向作用；二是通過擴大支農再貸款對象，使基層人民銀行在調控區域金融運行中發揮更大作用；三是在目前各金融機構流動性普遍充足的情況下，擴大支農再貸款對象，不會立即增加支農再貸款的現實需求。

2、降低支農再貸款利率

3、建立支農再貸款使用效果評價機制，發揮正向激勵機制。定期對金融機構使用支農再貸款情況進行評價，根據其使用效果，及時調整支農再貸款額度、利率、期限、貸款方式等，使支農再貸款向使用效果好的金融機構傾斜，建立正向激勵機制，不斷提高支農再貸款效應。

4、盡快出臺落實中央關于“縣域金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款”的要求的具體辦法，促使金融機構首先使用新吸收存款支持“三農”發展，防止金融機構過度依賴支農再貸款。

第五篇：人民銀行拓寬支農再貸款適用范圍.

人民銀行拓寬支農再貸款適用范圍

支農再貸款是人民銀行支持擴大涉農信貸投放，促進改善農村金融服務的重要措施和有效手段。人民銀行秉承“面向三農，服務三農”的理念，堅持改革，開拓創新，適應農村金融服務需求的變化，拓寬支農再貸款適用范圍，加大支農再貸款支持力度，充分調動農村信用社等農村金融機構擴大涉農信貸投放的積極性。

2012年，人民銀行積極運用支農再貸款政策，支持金融機構擴大涉農信貸投放。年初，人民銀行下發《關于管好用好支農再貸款 支持擴大“三農”信貸投放的通知》（銀發[2012]58號），要求各分支機構進一步發揮支農再貸款引導金融機構擴大涉農信貸投放的積極作用，支持農村經濟持續、穩固發展。8月，人民銀行下發《關于開展拓寬支農再貸款適用范圍試點的通知》（銀發[2012]207號），在陜西、黑龍江兩省開展試點，在堅持涉農貸款占各項貸款比例不低于70%的發放標準不變的前提下，將試點地區支農再貸款的對象由現行設立在縣域和村鎮的農商行、農合行、農信社和村鎮銀行等存款類金融機構法人拓寬到設立在市區的上述四類機構。

2012年，人民銀行繼續加大支農再貸款的支持力度。按照強化正向激勵的原則，對全國累計安排增加支農再貸款額度681億元，主要用于涉農貸款占比較高的西部和糧食主產省（區）。年末全國支農再貸款限額2203億元，余額1375億元，比年初增加281億元；當年累計發放支農再貸款2090億元，比上年增加382億元。從地區分布看，西部地區和糧食主產區支農再貸款限額及余額占全國的比重均超過90%。支農再貸款支持農村金融機構擴大涉農信貸投放取得明顯效果，2012年末，全國農村金融機構涉農貸款余額5.3萬億元，同比增長16.0%。

案例問題：試根據案例談談支農再貸款的重要性。案例分析：

支農再貸款是指中央銀行對農村信用社發放的貸款。它表明中央銀行的所有業務都有一定的政策性目的的。一方面，支農再貸款直接支持了三農及相關產業，另一方面，人民銀行支農再貸款政策的實施，也引導了其他金融機構擴大涉農信貸投放、改善農村金融服務，有力推動了農村社會事業的發展和農村面貌的改善。