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聚合支付的概念解析[五篇材料]

時(shí)間:2019-05-12 01:29:40下載本文作者:會(huì)員上傳
簡(jiǎn)介:寫(xiě)寫(xiě)幫文庫(kù)小編為你整理了多篇相關(guān)的《聚合支付的概念解析》,但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫(xiě)寫(xiě)幫文庫(kù)還可以找到更多《聚合支付的概念解析》。

第一篇:聚合支付的概念解析

聚合支付的概念解析

親愛(ài)的朋友們,之前講過(guò)移動(dòng)支付、掃碼支付,同時(shí),也給大家介紹各個(gè)支付品牌,那么這篇文章說(shuō)什么呢?看到下圖的朋友有驚喜吧?!對(duì)了,今天來(lái)個(gè)厲害的:聚合支付!

什么是聚合支付?今天非常有幸的聯(lián)系到山東數(shù)科網(wǎng)絡(luò)數(shù)科寶的徐總,給我們做了如下介紹。

所謂聚合支付,就是依托銀行、三方支付或清算組織的支付通道與清算能力,為客戶(hù)提供接口、集成、對(duì)接、訂單處理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等的支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。

通過(guò)數(shù)科寶的聚合SDK,聚合支付場(chǎng)景、聚合支付方式、聚合支付通道,無(wú)需尋找想要的支付通道、無(wú)需重復(fù)對(duì)接集成繁瑣的支付接口,鏈接商戶(hù)和通道、降低接入的技術(shù)、溝通門(mén)檻、降低通道成本,方便快捷的實(shí)現(xiàn)支付接入。聚合支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的結(jié)構(gòu)性的支付服務(wù)解決方案!

當(dāng)小編看到這個(gè)圖的時(shí)候,突然眼前一亮的感覺(jué),那么多的支付方式,怎么用的過(guò)來(lái)呢?收到的錢(qián)都東一點(diǎn),西一點(diǎn),多麻煩呀!

徐總說(shuō)了,有聚合支付呀!聚合各種第三方支付,線下收單,統(tǒng)一接入,統(tǒng)一管理!有技術(shù)的存在真是一件幸福的事情,想大家之所想,急大家之所急!

山東數(shù)科網(wǎng)絡(luò)數(shù)科寶的徐總在聚合支付的誕生背景方面,也給大家做了分享: 截至2016年6月,我國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶(hù)規(guī)模達(dá)到4.55億,較2015年底增加3857萬(wàn)人,增長(zhǎng)率為9.3%,我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的比例從60.5%提升至64.1%。手機(jī)支付用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速,達(dá)到4.24億,半年增長(zhǎng)率為18.7%,網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由57.7%提升至64.7%,根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第3季度》數(shù)據(jù)顯示,2016年第3季度,中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)90419億元人民幣,環(huán)比增長(zhǎng)20.5%。

由數(shù)據(jù)可以看出,不知不覺(jué)中我們的支付方式正在發(fā)生巨大的變革,未來(lái)移動(dòng)支付會(huì)成為我們?nèi)粘OM(fèi)和支付等業(yè)務(wù)的主角。但是支付渠道多如牛毛,“碎片化”程度越來(lái)越深,在此背景下聚合支付順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求,為消費(fèi)者和商戶(hù)提供靈活性、便捷性的支付服務(wù)一舉登上歷史舞臺(tái)。

第二篇:聚合支付發(fā)展

“聚合支付”究竟是個(gè)什么鬼?

最近很多商店超市里已經(jīng)不再是使用支付寶還是微信錢(qián)包的“選擇支付模式”了,一種新興的支付方式正在悄悄嶄露頭角,經(jīng)店家介紹,我們才知道,這是新興的“聚合支付”,這突然冒出來(lái)的“聚合支付”究竟是個(gè)什么鬼?支付咖帶你來(lái)探秘。

聚合支付概念

聚合支付是相對(duì)之前的第三方支付而言的,作為對(duì)第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展。第三方支付介于銀行和商戶(hù)之間,而聚合支付是介于第三方支付和商戶(hù)之間,沒(méi)有支付許可牌照的限制。在沒(méi)有支付許可牌照的情況下,聚合支付通過(guò)聚合各種第三方支付平臺(tái)、合作銀行、合作電信運(yùn)營(yíng)商及其他服務(wù)商接口等多種支付工具進(jìn)行綜合支付服務(wù)。

聚合支付介于第三方支付和商戶(hù)之間,不進(jìn)行資金清算,但能夠根據(jù)商戶(hù)的需求進(jìn)行個(gè)性化定制,形成資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),具有中立性、靈活性、便捷性等特點(diǎn)。

聚合支付誕生背景

目前在中國(guó)支付市場(chǎng)上,有銀行、銀聯(lián)、第三方支付持牌企業(yè)和手機(jī)廠商等眾多勢(shì)力,商戶(hù)收銀臺(tái)堆滿(mǎn)了刷卡POS機(jī)、掃碼臺(tái)卡和各種掃碼設(shè)備,商戶(hù)需要去各家支付公司申請(qǐng)賬號(hào),找技術(shù)公司給與產(chǎn)品實(shí)現(xiàn),并到各個(gè)平臺(tái)對(duì)賬,程序繁瑣;并且各種支付工具之間不兼容。在這種情況下,消費(fèi)者和商家真正缺乏的是一款簡(jiǎn)單快捷的一鍵式支付工具。

聚合支付發(fā)展空間 1 移動(dòng)支付迅猛發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇

CNNIC第38次統(tǒng)計(jì)報(bào)告《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》表明,截止到2016年6月,我國(guó)使用網(wǎng)絡(luò)支付的用戶(hù)達(dá)到4.55億,比2015年底增加了3857萬(wàn)人,增長(zhǎng)率9.3%,我國(guó)網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)支付的比例從60.5%提升到了64.1%。手機(jī)支付的用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)迅速,達(dá)到4.24億,半年增長(zhǎng)率為18.7%,網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例從57.7%提升到了64.7%,移動(dòng)支付市場(chǎng)空間很大,已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。2 支付市場(chǎng)多元化局面產(chǎn)生

未來(lái)支付市場(chǎng)愈加分化,呈現(xiàn)絕對(duì)碎片化的特征,因此,不可能‘一家獨(dú)大’,而是多元化的群雄爭(zhēng)霸局面,這就給聚合支付預(yù)留了生存空間。” 互聯(lián)網(wǎng)金融仍舊方興未艾,支付市場(chǎng)需求大

(1)移動(dòng)支付改變了用戶(hù)的支付習(xí)慣,為滿(mǎn)足客戶(hù)需求,商家急需接入多種便捷的支付方式。(2)線上線下融合的趨勢(shì)明顯,支付更注重場(chǎng)景化,對(duì)靈活性、便利性提出了更高的要求。

(3)隨著“全民創(chuàng)業(yè)”時(shí)代的到來(lái),大規(guī)模小微企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn),對(duì)提供專(zhuān)業(yè)支付接入的服務(wù)有大量需求。當(dāng)前正是支付行業(yè)的迅猛發(fā)展時(shí)期,第三方支付已經(jīng)難以滿(mǎn)足多種支付場(chǎng)景的需要,無(wú)法一一提供精細(xì)化的服務(wù),此時(shí)面向小微商戶(hù)及個(gè)人投資者提供聚合支付及各種互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),是時(shí)代的需求。

第三篇:解讀聚合支付的優(yōu)勢(shì)

數(shù)科寶帶您解讀聚合支付的優(yōu)勢(shì)

目前生活中經(jīng)常用到的不管是超市支付寶支付還是微信錢(qián)包的支付模式,那這幾種支付方式大家用的比較熟練了,具體是指什么方式、做什么的、優(yōu)勢(shì)有哪些呢,相信大家都不太了解,數(shù)科網(wǎng)絡(luò)的李經(jīng)理告訴我們這是新興的“聚合支付”,而且李經(jīng)理還跟我們介紹了關(guān)于聚合支付的相關(guān)知識(shí),接下來(lái)由數(shù)科寶帶您解讀聚合支付的優(yōu)勢(shì),讓大家對(duì)聚合支付有進(jìn)一步的了解和發(fā)現(xiàn)。

移動(dòng)支付從NFC支付開(kāi)始,到后期二維碼移動(dòng)支付,在約10多年的科技發(fā)展過(guò)程中,移動(dòng)支付徹底改變消費(fèi)者日常消費(fèi)支付習(xí)慣,全球正逐步進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金化時(shí)代。據(jù)報(bào)道,2016年中國(guó)消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)支付平臺(tái)支付總額達(dá)5.5萬(wàn)億美元,約為美國(guó)的50倍,支付寶和微信支付就占據(jù)了中國(guó)90%的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額。毫無(wú)疑問(wèn),中國(guó)在無(wú)現(xiàn)金化普及程度上,走在世界前列。

根據(jù)艾瑞咨詢(xún)來(lái)源,2017年移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模達(dá)5.6億,將有接近2/5的消費(fèi)者使用移動(dòng)支付,而在2016年,網(wǎng)上移動(dòng)支付交易規(guī)模超過(guò)2000萬(wàn)億元,線下移動(dòng)支付交易規(guī)模超過(guò)157萬(wàn)億元。https://pay.shukenet.com/ 移動(dòng)支付的普及,在于其便捷性,在于商家和個(gè)人都不再拘泥于某一種支付方式,消費(fèi)者可以根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行支付,商家可以提供消費(fèi)者最舒適的支付方式,以達(dá)成最佳的支付體驗(yàn)。根據(jù)這一市場(chǎng)需求,聚合支付在市場(chǎng)的地位逐漸凸顯出來(lái)了。

根據(jù)艾瑞咨詢(xún)來(lái)源,2017年移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模達(dá)5.6億,將有接近2/5的消費(fèi)者使用移動(dòng)支付,而在2016年,網(wǎng)上移動(dòng)支付交易規(guī)模超過(guò)2000萬(wàn)億元,線下移動(dòng)支付交易規(guī)模超過(guò)157萬(wàn)億元。移動(dòng)支付的普及,在于其便捷性,在于商家和個(gè)人都不再拘泥于某一種支付方式,消費(fèi)者可以根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行支付,商家可以提供消費(fèi)者最舒適的支付方式,以達(dá)成最佳的支付體驗(yàn)。根據(jù)這一市場(chǎng)需求,聚合支場(chǎng)的地位逐漸凸顯了。

付不同于第三方支是,它的定位一開(kāi)作為第三方支付平的拓展。通過(guò)聚合各種第三

付在市出來(lái)聚合支付的始就是臺(tái)服務(wù)它可以方支付平臺(tái)包括銀聯(lián)體系第三方支付公司、微信和支付寶以及其他的支付方式,通過(guò)統(tǒng)一的軟硬件平臺(tái)來(lái)承載。這使它先天具有一個(gè)巨大優(yōu)勢(shì)——滿(mǎn)足更多的支付場(chǎng)景,而這恰恰是第三方支付不能為用戶(hù)提供的。

也可以說(shuō),聚合支付的誕生,既是商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的深層次需求,也是技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下移動(dòng)支付時(shí)代發(fā)展的必然進(jìn)程。

首先,聚合支付讓一部分人無(wú)需獲得人民銀行頒發(fā)的支付牌照,即可開(kāi)展業(yè)務(wù);其次,幫助商戶(hù)接入支付機(jī)構(gòu),減少中小商戶(hù)選擇接入支付機(jī)構(gòu)的成本;第三,聚合支付服務(wù),作為商戶(hù)與用戶(hù)的鏈接環(huán)節(jié),它可以通過(guò)技術(shù)滿(mǎn)足更多的支付場(chǎng)景,解決支付場(chǎng)景的“碎片化”問(wèn)題。

目前,中國(guó)正處在實(shí)體經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中,聚合支付技術(shù)在這個(gè)宏大的時(shí)代背景中應(yīng)運(yùn)而生,可以說(shuō)是恰逢其時(shí)——它有效幫助轉(zhuǎn)型中的線下實(shí)體店更好地提升生產(chǎn)效率,幫助消費(fèi)者更好地提升服務(wù)體驗(yàn),從而達(dá)到刺激消費(fèi),提振經(jīng)濟(jì)之用。從這個(gè)角度看,政府也一定會(huì)大力扶持優(yōu)秀的聚合支付企業(yè)。

當(dāng)然,很多聚合支付企業(yè)在為客戶(hù)提供聚合支付服務(wù)的同時(shí),通過(guò)其中的歷練,獲得了自身能力的提升,而且衍生出更多的產(chǎn)品及服務(wù),其中包括消費(fèi)金融、營(yíng)銷(xiāo)、大數(shù)據(jù)分析、......這些企業(yè)的成功,為更多后來(lái)者提供了更加明確的方向。可以預(yù)見(jiàn),隨著國(guó)家、政策的傾斜,法律法規(guī)的完善,移動(dòng)支付市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)發(fā)展的黃金期,而聚合支付將在移動(dòng)支付市場(chǎng),以能夠有效降低特約商戶(hù)系統(tǒng)投入和運(yùn)營(yíng)成本、提高特約商戶(hù)支付效率、為消費(fèi)者提供多元化的支付方式、增進(jìn)消費(fèi)者支付體驗(yàn)的等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ),迎來(lái)持續(xù)深入蓬勃發(fā)展的新階段。

第四篇:2018聚合支付app品牌第一名[范文]

2018聚合支付app品牌第一名,聚合支付品牌第一名

根據(jù)艾瑞斯與支付行業(yè)實(shí)驗(yàn)市市場(chǎng)調(diào)查,統(tǒng)計(jì)出第三方線下聚合支付服務(wù)商數(shù)據(jù).該數(shù)據(jù)是第三方聚合支付數(shù)據(jù),他們并非持牌機(jī)購(gòu),是屬于持牌機(jī)購(gòu)的外包服務(wù)合作商,通過(guò)運(yùn)作自已的技術(shù)打造成聚合支付產(chǎn)品.2018年聚合支付app品牌第一名,聚合支付品牌第一名,是大家很關(guān)心的話(huà)題,實(shí)際上,聚合支付行業(yè)看上去有很多公司再做,但是到了頂層就那么區(qū)區(qū)十幾家,大家看到的幾呼都是他們的代理商.下面我們就來(lái)講講聚合支付品牌前五名: 聚合支付品牌第一名:網(wǎng)付(163.gg)上榜理由是: 網(wǎng)付(163.GG)僅用了2年的時(shí)間,就獲得了2018年聚合支付品牌第一名的原因在于運(yùn)用了支付+營(yíng)銷(xiāo),支付+區(qū)塊鏈的運(yùn)行模式,使商家口碑相傳,從而快速獲得線下市場(chǎng)。也有人傳背后是網(wǎng)易在撐腰。聚合支付品牌第二名:收錢(qián)吧

收錢(qián)吧有近四年的歷吏,在前幾年看來(lái),收錢(qián)吧穩(wěn)座第一是無(wú)可質(zhì)疑的,但是收錢(qián)吧在營(yíng)銷(xiāo)方面沒(méi)有創(chuàng)新,因此市場(chǎng)也漸漸被其它創(chuàng)新的聚合支付公司 代替。如果不創(chuàng)新,有可能繼續(xù)被搶奪市場(chǎng)。聚合支付品牌第三名:盒子科技 盒子科技的運(yùn)作模式耐人尋味,以合伙人模式運(yùn)營(yíng)。也有人質(zhì)疑這種模式是傳銷(xiāo)模式,但是不管怎么說(shuō)也占據(jù)了一定的市場(chǎng),如果是傳銷(xiāo)模式肯定是不會(huì)生存這么久的。聚合支付品牌第四名:錢(qián)方好近

錢(qián)方好近做的是質(zhì)量,市場(chǎng)占有量小的原因,就是很多的功能是需要收費(fèi)的,對(duì)線下傳統(tǒng)商家來(lái)說(shuō),只要是收費(fèi)的東西,他們還是很克扣的,所以相對(duì) 別的企業(yè)來(lái)說(shuō),自然市場(chǎng)占有量要少些。聚合支付品牌第五名:掃唄

掃唄雖然在線下市場(chǎng)看到不多,但是相對(duì)服務(wù)的是中型商家,在國(guó)內(nèi)也是占據(jù)了一定的市場(chǎng)份額。

當(dāng)然除以上五家是我們?cè)谄綍r(shí)消費(fèi)時(shí)經(jīng)常看到的聚合支付公司,他們占據(jù)著傳統(tǒng)商家的入口,流量自然也大,國(guó)內(nèi)還約有二十多家這樣的公司,但是沒(méi)有他們這樣市場(chǎng)占有量.2018年聚合支付品牌第一名,根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)果得出的結(jié)果是網(wǎng)付,且該公司在全國(guó)各地快速落地,通過(guò)聚合支付業(yè)內(nèi)第一個(gè)上線區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)而獲得了市場(chǎng)的青睞

第五篇:聚合支付的發(fā)展趨勢(shì)

什么是聚合支付呢?顧名思義,就是一個(gè)將多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式整合起來(lái)的支付接口,它借助銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及轉(zhuǎn)接清算組織的支付通道,通過(guò)自身技術(shù)與服務(wù)的集成,實(shí)現(xiàn)了在商戶(hù)的收銀臺(tái)將各式各樣的二維碼集中到一起,為商戶(hù)提供了統(tǒng)一的平臺(tái)和后臺(tái)管理系統(tǒng),只需要一次建設(shè)就能夠?qū)⒍喾N支付方式統(tǒng)一接入到商戶(hù)中來(lái),并且提供了統(tǒng)一的對(duì)賬和資金管理,從而給消費(fèi)者提供了便利的支付體驗(yàn)。不管是什么支付工具,掃一個(gè)碼就好了,也給商戶(hù)提供了快捷的收銀管理。所以,聚合支付一出現(xiàn)就得到了消費(fèi)者和商戶(hù)的廣泛歡迎。不知從什么時(shí)候開(kāi)始,二維碼像雨后春筍一樣到處生長(zhǎng),街頭巷尾無(wú)論是賣(mài)紅薯的大爺、還是賣(mài)涼皮的阿姨都在自己的移動(dòng)攤點(diǎn)上貼上了二維碼。二維碼支付猶如一股旋風(fēng)一般席卷了中國(guó)的大街小巷。

以支付寶、微信支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付公司借助其強(qiáng)大的用戶(hù)優(yōu)勢(shì),將電子支付從大型商戶(hù)推廣到了我們生活的方方面面,一個(gè)屬于移動(dòng)支付的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)了。

聚合支付,應(yīng)運(yùn)而生

在移動(dòng)支付的春風(fēng)下,各大機(jī)構(gòu)都開(kāi)始了自己的移動(dòng)支付之旅,從銀行、銀聯(lián),到支付寶、微信,再到京東、百度,各家機(jī)構(gòu)都紛紛推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品,原先干干凈凈的商戶(hù)收銀臺(tái)被一個(gè)又一個(gè)的二維碼所占據(jù)。

然而,問(wèn)題隨之出現(xiàn):在眾多的二維碼面前,消費(fèi)者不知道該掃哪一個(gè);商戶(hù)收銀員也不知道哪個(gè)平臺(tái)收到了錢(qián),晚上一結(jié)賬,不是這里少一筆,就是那里多一筆,不勝其煩。

支付方式太多成為了大量商戶(hù)和消費(fèi)者的痛點(diǎn)。讓人不禁想起,早在上個(gè)世紀(jì)90年代,由于收單銀行眾多,商戶(hù)的收銀臺(tái)上被密密麻麻的各種POS機(jī)堆滿(mǎn),一柜多機(jī)問(wèn)題成為了商戶(hù)一時(shí)間最頭疼的難題,直到中國(guó)銀聯(lián)出現(xiàn),實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用,才終于結(jié)束了商戶(hù)一柜多機(jī)的時(shí)代。而現(xiàn)在問(wèn)題再現(xiàn),雖然沒(méi)有了數(shù)量龐大的POS機(jī),但是紛繁復(fù)雜的二維碼和當(dāng)年的POS機(jī)一樣讓人心煩。

在這樣的大背景下,為了解決商戶(hù)到處都是二維碼,消費(fèi)者不知道該掃哪個(gè)的痛點(diǎn),一個(gè)在美國(guó)被稱(chēng)為集成支付(Payments Gateway)的東西被引入了中國(guó),它就是我們現(xiàn)在所說(shuō)的聚合支付。

聚合支付在2015年左右被引入,在2016年就呈現(xiàn)出了全面開(kāi)花的趨勢(shì),現(xiàn)在主要形成了兩種模式。

一是平臺(tái)租用模式。這種模式也被稱(chēng)之為SaaS模式,這個(gè)模式的特點(diǎn)就是由專(zhuān)門(mén)的廠商搭建一個(gè)平臺(tái),通過(guò)為商戶(hù)提供支付軟件實(shí)現(xiàn)對(duì)多種支付方式的聚合,而聚合支付廠商通過(guò)提供平臺(tái)軟件進(jìn)行收費(fèi),根據(jù)API(數(shù)據(jù)接口)調(diào)用量來(lái)向商戶(hù)收取費(fèi)用。

二是流量分成模式。這種模式也被稱(chēng)之為支付代理商模式,這個(gè)模式的特點(diǎn)通過(guò)為支付機(jī)構(gòu)提供支付統(tǒng)一接口,根據(jù)商戶(hù)交易的流水進(jìn)行支付手續(xù)費(fèi)分成,為商戶(hù)提供支付平臺(tái)系統(tǒng),但是與資金流環(huán)節(jié)無(wú)關(guān)。聚合亂象產(chǎn)生

和幾乎所有的創(chuàng)新金融科技一樣,聚合支付發(fā)展迅猛,但是市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范卻遠(yuǎn)沒(méi)能跟上產(chǎn)業(yè)發(fā)展的腳步,因此市場(chǎng)的快速發(fā)展必然帶來(lái)諸多問(wèn)題。主要問(wèn)題集中在以下幾個(gè)方面。一是“二清”風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)升級(jí)。

什么是“二清”呢?所謂“二清”是支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)專(zhuān)有名詞,指的是沒(méi)有獲得中國(guó)人民銀行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個(gè)人,在持牌支付機(jī)構(gòu)的支持下借用持牌機(jī)構(gòu)的通道實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)和資金清算業(yè)務(wù)的一種模式。近年來(lái),在支付市場(chǎng)快速發(fā)展的大背景下,市場(chǎng)上存在著大量的機(jī)構(gòu),雖然沒(méi)有支付牌照卻在做著支付的事情,結(jié)果導(dǎo)致了大量的商戶(hù)安全得不到保障、平臺(tái)卷錢(qián)跑路等事件的發(fā)生。聚合支付,作為傳統(tǒng)的第三方支付之外的所謂第四方支付,從理論上來(lái)說(shuō)僅僅是信息服務(wù)的中介,所有的資金流轉(zhuǎn)、清算、風(fēng)控都是由持牌支付機(jī)構(gòu)處理,但是某些機(jī)構(gòu)仍然存在著打“二清”擦邊球的現(xiàn)象,從而引起了整個(gè)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。甚至某些機(jī)構(gòu)還存在著沉淀客戶(hù)資金的現(xiàn)象,更是帶來(lái)了嚴(yán)重的隱患。二是敏感信息留存問(wèn)題。

在二維碼掃碼過(guò)程中,消費(fèi)者的用戶(hù)ID、用戶(hù)賬戶(hù)、交易流水,甚至用戶(hù)手機(jī)號(hào)等信息都有可能被聚合支付的服務(wù)機(jī)構(gòu)所獲取,那么這些敏感信息就成為了一個(gè)巨大的隱患。之前不少持牌的支付機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)過(guò)大量用戶(hù)信息泄露事件,作為市場(chǎng)的新興參與者,聚合支付機(jī)構(gòu)的信息存儲(chǔ)與保存能力更弱,這些敏感信息留存在聚合支付機(jī)構(gòu)將有可能帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是劣幣驅(qū)逐良幣的問(wèn)題。

聚合支付不同于傳統(tǒng)的支付產(chǎn)業(yè)“四方模式”中的任一參與方,聚合支付公司的收入來(lái)源只有服務(wù)費(fèi)一項(xiàng),在轉(zhuǎn)接清算手續(xù)費(fèi)都十分低微的大背景下,想要依靠聚合支付的服務(wù)來(lái)盈利其實(shí)是非常困難的。但是,中國(guó)的商戶(hù)尤其是聚合支付盛行的中小微商戶(hù),卻是一類(lèi)極度的價(jià)格敏感者,他們較少考慮到資金的安全問(wèn)題,往往是哪個(gè)給的服務(wù)費(fèi)低就用哪個(gè),結(jié)果過(guò)低的價(jià)格引發(fā)了聚合支付市場(chǎng)劣幣驅(qū)逐良幣的問(wèn)題,大量低質(zhì)服務(wù)商充斥市場(chǎng),惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果就是市場(chǎng)較為混亂。針對(duì)市場(chǎng)亂象,中國(guó)人民銀行支付司發(fā)布了《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于開(kāi)展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》和《中國(guó)人民銀行關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,直接從官方的角度開(kāi)始規(guī)范聚合支付市場(chǎng)的發(fā)展,在定位聚合支付為“收單外包機(jī)構(gòu)”的基礎(chǔ)上,監(jiān)管部門(mén)劃下了三道紅線:不得處理核心業(yè)務(wù),不得沉淀商戶(hù)資金,不得采留敏感信息。這標(biāo)志著國(guó)家對(duì)于聚合支付市場(chǎng)的全面規(guī)范。聚合支付,風(fēng)口已來(lái)

從支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)說(shuō),產(chǎn)業(yè)從一柜多機(jī)(一柜多碼)向一柜一機(jī)(一柜一碼)的趨勢(shì)發(fā)展可謂是大勢(shì)所趨,隨著國(guó)家監(jiān)管層對(duì)于產(chǎn)業(yè)的全方面規(guī)范,監(jiān)管層的有效介入結(jié)束了聚合支付行業(yè)受“格雷欣法則”約束的怪圈,終結(jié)了聚合支付的野蠻生長(zhǎng)時(shí)代,未來(lái)聚合支付的發(fā)展將會(huì)迎來(lái)一個(gè)大的合規(guī)發(fā)展良機(jī)。聚合支付在未來(lái)將會(huì)向著更加合規(guī)、更加健康、更加創(chuàng)新的方向發(fā)展,主要的發(fā)展趨勢(shì)可能會(huì)有以下幾個(gè)方面。一是多場(chǎng)景聚合。

隨著二維碼、NFC近場(chǎng)等移動(dòng)智能支付方式的普及,移動(dòng)支付將會(huì)逐漸從購(gòu)物領(lǐng)域向多元化領(lǐng)域挺進(jìn),未來(lái)無(wú)論是公共繳費(fèi)領(lǐng)域的水電煤繳費(fèi)、有線電視繳費(fèi),還是公交地鐵、占道停車(chē)等都是聚合支付的潛在市場(chǎng)。而從發(fā)展的角度來(lái)看,未來(lái)聚合支付絕對(duì)不止是二維碼場(chǎng)景這么簡(jiǎn)單的場(chǎng)景聚合,隨著智能云POS等智能終端的崛起,二維碼、NFC近場(chǎng)、IC卡揮卡等支付方式都將被整合進(jìn)入聚合支付的大范疇中。二是多機(jī)構(gòu)連通。現(xiàn)在聚合支付的主要發(fā)展領(lǐng)域依然是二維碼支付的聚合,其聚合的機(jī)構(gòu)也就是支付寶、微信支付、京東支付、銀行支付等少數(shù)幾家。未來(lái)隨著聚合支付的快速發(fā)展,整合銀行卡收單、支付寶、微信支付、游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡、公交一卡通及其他預(yù)付費(fèi)卡的聚合支付服務(wù)將會(huì)出現(xiàn),多機(jī)構(gòu)的多元連通將有可能成為發(fā)展的潮流。而市場(chǎng)規(guī)則的明確,銀行、銀聯(lián)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)方都有可能布局聚合支付市場(chǎng),進(jìn)而引導(dǎo)市場(chǎng)向著多元化場(chǎng)景聚合的方向發(fā)展,實(shí)現(xiàn)真正的多元化支付聯(lián)合。三是多金融并軌。

支付是所有金融場(chǎng)景的入口。作為入口形式存在的話(huà),聚合支付更有可能成為多金融融合的有效渠道。未來(lái),聚合支付將有可能實(shí)現(xiàn)多種支付方式一筆到賬、實(shí)時(shí)對(duì)賬的方式,并且有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將不再把業(yè)務(wù)局限于傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù),商戶(hù)流水貸、消費(fèi)分期、金融理財(cái)、會(huì)員金融服務(wù)等為代表的多元化金融服務(wù)都將可能出現(xiàn),從而形成聚合支付機(jī)構(gòu)的多元化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。四是多市場(chǎng)滲透。

現(xiàn)在的移動(dòng)支付主要多集中于一二線中心城市,各家機(jī)構(gòu)之間呈現(xiàn)出了較為激烈的紅海競(jìng)爭(zhēng)格局。但是,在廣大的二級(jí)地市、縣域市場(chǎng)以及農(nóng)村市場(chǎng),移動(dòng)支付尚處于起步階段,支付產(chǎn)品種類(lèi)單一,支付服務(wù)極度匱乏,簡(jiǎn)單的POS機(jī)或者軟件收付款難以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的商戶(hù)需求,因此聚合支付的下沉趨勢(shì)已經(jīng)形成,通過(guò)聚合支付的低成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)攻二級(jí)地市及以下市場(chǎng)將會(huì)成為聚合支付開(kāi)辟產(chǎn)業(yè)藍(lán)海的一種可能性。

聚合支付風(fēng)口已來(lái),合規(guī)發(fā)展之后將會(huì)有著更大的發(fā)展機(jī)遇。而如今歷史發(fā)生的時(shí)刻,我們就在現(xiàn)場(chǎng)。

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