第一篇：銀行財(cái)政賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

銀行財(cái)政賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)通銀監(jiān)辦發(fā)[2011]63號(hào)文件關(guān)于《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于財(cái)政賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況的通報(bào)》要求，我行對(duì)已開立的所有對(duì)公存款賬戶，著重對(duì)財(cái)政性存款賬戶進(jìn)行了一次風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、帳戶開立及管理情況

我行現(xiàn)存單位結(jié)算帳戶151戶。財(cái)政類賬戶17戶，其中：基本存款帳戶6戶，一般存款帳戶8戶，專用存款帳戶3戶。通過(guò)檢查，我行能認(rèn)真執(zhí)行人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算帳戶的管理內(nèi)容和管理規(guī)定。開立帳戶的單位提供的申請(qǐng)資料完整、真實(shí)、有效；開戶申請(qǐng)資料保管齊全、合規(guī)；無(wú)違規(guī)為單位、企業(yè)及個(gè)體戶開立各類銀行結(jié)算帳戶的行為；在帳戶使用上，一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。所有帳戶不存在存款人出租、出借銀行結(jié)算帳戶和利用銀行結(jié)算帳戶套取現(xiàn)金及公款私存的行為。

二、帳戶資金支付情況

對(duì)公帳戶日常資金收付均逐筆核實(shí)對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒，保證款項(xiàng)支付的合法合規(guī)性。同時(shí)逐筆進(jìn)行大額支付核實(shí)并登記臺(tái)帳，由專人妥善保管相關(guān)登記簿。經(jīng)查我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)侵吞、挪用資金等違規(guī)資金支付行為；在日常處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，按照我行大額交易報(bào)告審批制度，經(jīng)排查，我行沒(méi)有資金流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶；沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

三、銀企對(duì)賬情況

我行一直以來(lái)都按規(guī)定與對(duì)公帳戶實(shí)行定期對(duì)賬制度，按季、按月向?qū)蛻艉灠l(fā)對(duì)賬單并按期收回，在收回時(shí)均認(rèn)真進(jìn)行要素核對(duì)，防止虛假對(duì)賬。針對(duì)此次排查，對(duì)近3個(gè)月未發(fā)生任何業(yè)務(wù)、也未對(duì)賬的對(duì)公帳戶以上門派發(fā)對(duì)賬單的方式對(duì)賬，現(xiàn)我行財(cái)政賬戶對(duì)賬率已達(dá)100%，且均為有效對(duì)賬。

通過(guò)此次排查，不僅有效的防控了賬戶風(fēng)險(xiǎn)，也使我行在自查的過(guò)程中規(guī)范自身操作。我行將在此后的工作中對(duì)對(duì)公存款帳戶的大額資金提現(xiàn)、匯劃，以及對(duì)賬方面更加嚴(yán)格的監(jiān)督，不讓授權(quán)流于形式，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告，及時(shí)整改，防微杜漸，不留隱患。

第二篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從1月20日開始，對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問(wèn)題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來(lái)對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過(guò)程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問(wèn)題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過(guò)有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問(wèn)題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問(wèn)題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費(fèi)用等應(yīng)收款項(xiàng)結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無(wú)誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時(shí)，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無(wú)頻繁開、銷戶，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。對(duì)已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項(xiàng)，存款人要求支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過(guò)有關(guān)負(fù)責(zé)人審核后列支。

銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章加其法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無(wú)印鑒卡片、有印鑒卡片無(wú)賬戶問(wèn)題。對(duì)印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對(duì)于大額資金支付交易的報(bào)告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴(kuò)大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來(lái)源與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺(tái)賬制度和月度統(tǒng)計(jì)分析制度；針對(duì)現(xiàn)金活期存款存入超過(guò)20萬(wàn)元及現(xiàn)金活期存款支取超過(guò)5萬(wàn)元的用戶，以月報(bào)的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫(kù)管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫(kù)填制記賬憑證及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫(kù)數(shù)與入庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專人管理庫(kù)房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫(kù)員作入庫(kù)處理。

重要空白憑證出庫(kù)管理。重要空白憑證出庫(kù)時(shí)，出庫(kù)手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物與出庫(kù)單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫(kù)員辦理出庫(kù)手續(xù)；

重要空白憑證出售管理?？蛻糍?gòu)買重要空白憑證時(shí)，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對(duì)一致；柜員及時(shí)選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號(hào)、憑證種類和憑證號(hào)碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號(hào)、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動(dòng)的收效

（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對(duì)公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實(shí)情況、企業(yè)和銀行的對(duì)賬，重點(diǎn)是對(duì)賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，是否通過(guò)該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項(xiàng)專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財(cái)政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)是否未超過(guò)2年。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對(duì)無(wú)誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對(duì)換人復(fù)核，對(duì)發(fā)生額明細(xì)和余額是否進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實(shí)行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長(zhǎng)期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。

（三）重要空白憑證的管理方面 重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時(shí)均是否逐筆記載登記簿，同時(shí)記錄號(hào)碼。每日營(yíng)業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對(duì)一致；登記簿的號(hào)碼應(yīng)與實(shí)物號(hào)碼核對(duì)是否一致。通過(guò)此次活動(dòng)，增強(qiáng)了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺(jué)性，積極主動(dòng)地參與這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第三篇：銀行員工風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

社會(huì)融資行為排查報(bào)告

按照《***銀監(jiān)局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示有關(guān)文件的通知》（*銀監(jiān)辦通****號(hào)）文件要求，我部組織進(jìn)行全員排查，排查重點(diǎn)是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會(huì)融資行為。

一、工作組織情況

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風(fēng)險(xiǎn)的后果，認(rèn)真組織，精心實(shí)施，防范員工個(gè)人民間借貸風(fēng)險(xiǎn)事件，避免引起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，分別由部室總經(jīng)理和副總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組正副組長(zhǎng)，對(duì)我部所有員工進(jìn)行了逐一排查。

二、排查內(nèi)容

此次員工排查內(nèi)容主要圍繞以下四個(gè)方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動(dòng)；是否充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”，介紹他人參與社會(huì)融資從中收取賄賂、提成、傭金；是否與資金掮客、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司存在資金往來(lái)；是否有員工利用職務(wù)之便或銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進(jìn)行民間借貸或集資活動(dòng)。

三、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改情況

本次排查，未發(fā)現(xiàn)我部員工涉及民間借貸、集資等社會(huì)融資行為。

四、擬采取的監(jiān)管措施

我部擬采取以下監(jiān)管措施深入開展排查：

（一）及時(shí)發(fā)現(xiàn)并鎖定排查重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)員工存在社會(huì)融資行為的，對(duì)與其有關(guān)的銀行賬戶開立、對(duì)賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)情況進(jìn)行深入、細(xì)致地檢查，徹底查清查透。

（二）抓好“四個(gè)結(jié)合”，即與融資性擔(dān)保公司非正常業(yè)務(wù)往來(lái)清理排查相結(jié)合；與貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)排查相結(jié)合；與日常員工排查相結(jié)合；與群眾舉報(bào)反映情況相結(jié)合，充分發(fā)揮案件防控群防群治的作用，切實(shí)防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)向銀行轉(zhuǎn)嫁。

某某部室

二〇一二年二月三日

第四篇：銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

***支行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)上級(jí)及總行的文件要求，為有效有效保障我行聲譽(yù)，消除負(fù)面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情對(duì)我行的不良影響；及時(shí)收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當(dāng)利益和合法權(quán)益，我行成立組織，對(duì)關(guān)于本行社會(huì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，具體排查工作如下：

一、加強(qiáng)組織，明確我行輿情工作承責(zé)部門及聯(lián)系人員為內(nèi)勤主任，負(fù)責(zé)具體工作的實(shí)施以及相關(guān)信息的上報(bào)、輪值監(jiān)測(cè)等工作。

二、開展行內(nèi)自查工作 為及時(shí)掌握行內(nèi)員工的異常行為動(dòng)向，及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規(guī)違法行為，我行已在6月份開展員工的異常行為排查，排查事項(xiàng)涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀(jì)律方面的異常行為表現(xiàn)、個(gè)人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

三、建立與***鎮(zhèn)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道 為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問(wèn)題，及時(shí)查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò)，確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問(wèn)題后，及時(shí)接受信息，及時(shí)查找事由，接受監(jiān)督。

四、我行繼續(xù)開放信函、公布舉報(bào)電話、直接來(lái)訪、微信等形式的信訪接待工作渠道。及時(shí)接收信訪信息，并保證每一個(gè)信訪問(wèn)題都得到及時(shí)、認(rèn)真的回復(fù)。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對(duì)異常情況實(shí)施問(wèn)責(zé)制度。截至報(bào)告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險(xiǎn)，在今后的工作中我行將不斷強(qiáng)化工作力度，綜合采取多種措施，切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

2016年7月10日

第五篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)關(guān)于對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告

安徽省銀監(jiān)局合作處：

根據(jù)省銀監(jiān)局合作處文件《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知》要求，省聯(lián)社高度重視，認(rèn)真貫徹落實(shí)2011年3月l6日銀監(jiān)會(huì)召開的江西鄱陽(yáng)農(nóng)村信用聯(lián)社案件情況通報(bào)（電視電話）會(huì)議精神，迅速行動(dòng)、統(tǒng)一布置，組織全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面開展對(duì)公存款存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)

排查工作，現(xiàn)報(bào)告如下：

一、成立組織、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

各行社認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰講話精神，加強(qiáng)認(rèn)識(shí)、提高警惕，分別成立了以董（理）事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，行長(zhǎng)（主任）為副組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)、審計(jì)稽核、辦公室等部門負(fù)責(zé)人為成員的對(duì)公存款賬戶全面風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，切實(shí)加強(qiáng)排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、認(rèn)真研究、制定方案

認(rèn)真研究《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)》，結(jié)合行社實(shí)際情況，從至少包涵對(duì)公賬戶管理的合規(guī)情況、對(duì)公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、銀企對(duì)賬的有效性、全面排查核對(duì)財(cái)政性存款賬戶等4個(gè)方面內(nèi)容及要點(diǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)排查方案。選調(diào)能力棒、責(zé)任心強(qiáng)的業(yè)務(wù)精英組成排查組，開展對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和對(duì)公賬戶全覆蓋的現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

三、總體情況。

全省本次排查網(wǎng)點(diǎn)3020個(gè)，對(duì)公存款賬戶為105941戶，其中：基本存款賬戶66989戶、一般存款賬戶24994戶、專用存款賬戶10484戶、臨時(shí)存款賬戶3474戶，正常交易88342戶，財(cái)政性存款賬戶6642戶。本次排查應(yīng)對(duì)賬戶82285戶，占正常交易戶93.14%；發(fā)出對(duì)賬單72761戶，占應(yīng)對(duì)賬戶88.43%，收回有效對(duì)賬單67035戶，占發(fā)出對(duì)賬單92.13%，二級(jí)對(duì)賬2488戶。正常交易財(cái)政性存款賬6088戶，占比財(cái)政性存款賬戶91.66%，本次排查應(yīng)對(duì)賬5725戶，發(fā)出對(duì)賬單5603戶，占應(yīng)對(duì)賬戶97.87%，收回有效對(duì)賬單5352戶，占比發(fā)出對(duì)賬單戶數(shù)95.52%，二級(jí)對(duì)賬1094戶。

通過(guò)排查情況來(lái)看，各行社能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱為《辦法》）規(guī)定加強(qiáng)對(duì)公存款賬戶的開立、使用、變更和撤銷管理，無(wú)出租、出借或轉(zhuǎn)讓賬戶情況。能夠按照授權(quán)管理規(guī)定規(guī)范對(duì)公存款賬戶交易操作行為，履行分級(jí)授權(quán)審批制度。按規(guī)定進(jìn)行銀企（政）對(duì)賬，保障資金安全，重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)政性存款賬戶管理。

四、排查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題

（一）對(duì)公賬戶管理的合規(guī)情況。

1.開銷戶不合規(guī)。存在鄉(xiāng)鎮(zhèn)常設(shè)機(jī)構(gòu)無(wú)完整、有效證明文件，未按《辦法》規(guī)定經(jīng)人行核準(zhǔn)開立單位存款賬戶；同一個(gè)企業(yè)在同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)既開立基本存款賬戶又開立一般存款賬戶，如居巢聯(lián)社壩鎮(zhèn)社、休寧農(nóng)合行溪口支行；備案類賬戶逾期或未向人行賬戶管理系統(tǒng)備案；賬戶銷戶未事先辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶系統(tǒng)銷戶手續(xù)。

2.賬戶資料不完整。開戶申請(qǐng)書、賬戶管理協(xié)議書簽章不全，填寫不完整；一般、專用或臨時(shí)賬戶缺少基本賬戶證明文件和批文等；法人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件無(wú)有聯(lián)網(wǎng)核查記錄。

3.開戶資料缺乏有效性。對(duì)客戶資料審查不嚴(yán)，存在開戶許可證與營(yíng)業(yè)執(zhí)照法人信息不一致；對(duì)公賬戶未及時(shí)年檢重新收集有效資料，存在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等過(guò)期。

4.賬戶管理不規(guī)范。賬戶存在未與客戶簽訂《賬戶管理協(xié)議書》，賬戶銷戶后，預(yù)留印鑒卡未作銷戶檔案管理；未預(yù)留開戶單位熱線聯(lián)系人資料；印鑒卡預(yù)留印鑒與開戶資料公章不一致，如廬江、含山。

5.業(yè)務(wù)與賬戶兩系統(tǒng)信息不一致。全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，所有對(duì)公賬戶賬號(hào)發(fā)生變動(dòng)，因人行賬戶管理系統(tǒng)對(duì)舊賬號(hào)無(wú)法批量變更，導(dǎo)致兩個(gè)系統(tǒng)對(duì)公賬戶賬號(hào)信息不一致；因操作人員不嚴(yán)謹(jǐn)，存在兩系統(tǒng)存儲(chǔ)賬戶性質(zhì)不一致現(xiàn)象。

6.變更不及時(shí)、手續(xù)不完備。賬戶名稱、法人信息變動(dòng)未及時(shí)變更賬戶開戶許可證信息；更換印鑒未提供書面申請(qǐng)、授權(quán)書、法人及代理人身份證件等。

7.預(yù)留印鑒管用分離執(zhí)行不到位。實(shí)行統(tǒng)合柜員制的柜員各持有一套預(yù)留印鑒卡，未嚴(yán)格執(zhí)行管用分離及交接制度。

8.久懸賬戶管理不合規(guī)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)有超過(guò)1年以上未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期不動(dòng)戶，余額未及時(shí)轉(zhuǎn)入久懸專戶管理，未在賬戶管理系統(tǒng)加注久懸標(biāo)識(shí)。

9.代理開戶無(wú)授權(quán)書。存在代理人無(wú)授權(quán)委托書代理客戶開立對(duì)公賬戶，如和縣農(nóng)合行。

（二）對(duì)公賬戶交易業(yè)務(wù)操作規(guī)范性。

1.臨時(shí)存款賬戶超期使用。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶超半年未作轉(zhuǎn)戶或銷戶處理，賬戶款項(xiàng)未成功未按規(guī)定退還出資人；核準(zhǔn)類臨時(shí)賬戶超過(guò)有效期使用，未作展期或銷戶處理。

2.賬戶使用不規(guī)范。有先使用后核準(zhǔn)或超期備案現(xiàn)象；基本存款賬戶有未按《辦法》規(guī)定辦理支付業(yè)務(wù)；非預(yù)算類專用賬戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)；一般存款賬戶有取現(xiàn)