第一篇：2018銀行從業資格考試《法律法規》輔導資料

第四章 銀行體系

第三節 銀行體系的安全保障

中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

考點1 最后貸款人制度

最后貸款人制度是中央銀行的一項職責.是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時.由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險.屬于全局性目標.提供的是一種緊急資金援助或支持.這種援助或支持不是政府為銀行危機買單.而是體現政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，作用方式具有救助性。

1.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構

最后貸款人功能由中央銀行來承擔。原因是：(1)中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。(2)中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任。(3)中央銀行對信息的把握更為充分。作為一國的貨幣當局。中央銀行能夠接觸到對銀行監管的信息，對銀行的評估要比市場評估準確，這使得中央銀行在擁有充分的監管信息的基礎上，貸款給那些被同業市場錯誤地認為是沒有償付能力的銀行，從而提高銀行監管的效率。(4)中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持。(5)作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。

2.最后貸款人的援助對象

最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。如果向無清償力的機構提供最后貸款，將產生以下嚴重后果：引發道德風險、增加處置成本、影響公平競爭。為了避免道德風險，最后貸款人應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。

在現實操作中.由于金融風險和金融危機的復雜性，中央銀行必須在系統性風險和道德風險之間權衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩定的收益與提供救助所產生的成本之間權衡。

3.最后貸款人的操作方式

中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業務.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性;二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。由于貸款不是財政性資金.因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保.并且為防止道德風險一般都采取懲罰性利率。

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

考點2 存款保險制度 存款保險制度是一種金融保障制度.是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

第二篇：銀行從業資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A)。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監會 C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務 D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

第三篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融市場

www.tmdps.cn

【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：金融市場

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！大綱概述

三、金融市場

(一)熟練掌握金融市場的內容、特點和分類;

(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;

(三)熟練掌握央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;

(四)熟練掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。

第三章 金融市場

第一節 金融市場概述

一、金融市場的功能

金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：

(1)貨幣資金融通功能

(2)優化資源配置功能

(3)風險分散與風險管理功能

(4)經濟調節功能

(5)交易及定價功能

(6)反映經濟運行的功能

二、金融市場種類

(一)按金融工具期限分類

1.貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

www.tmdps.cn

2.資本市場

以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類

可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險市場等。

(三)按金融工具發行和流通的階段分類

1.發行市場

發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場。

2.流通市場

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

(四)按交割時間分類

1.現貨市場

現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付金融工具)的市場。

2.期貨市場

期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

(五)按交易場所分類

1.有形市場

有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。

2.無形市場

無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

(六)按照資金融資方式分類

www.tmdps.cn

1.直接融資市場

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

2.間接融資市場

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。

三、金融工具

金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權債務關系的合法書面憑證，是金融交易載體。

(一)金融工具特點

1.流動性

2.收益性

3.風險性

(二)金融工具的種類

1.按期限的長短分類

(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。

(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。

2.按融資方式分類

可分為直接融資工具和間接融資工具。

直接融資工具主要包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

3.按投資者所擁有的權利分類

www.tmdps.cn

(1)債權工具

代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。

(2)股權工具

代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。

(3)混合工具

可轉換公司債券：可在特定時間按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。

證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

第二節 貨幣市場和資本市場

一、貨幣市場

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

(一)同業拆借市場

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。

同業拆借市場具有以下特點：

一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。

二是同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

三是同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

www.tmdps.cn

(二)回購市場

回購市場是指對回購協議進行交易的短期融資市場。回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。

(三)票據市場

傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場。

?票據承兌：商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。

?

商業匯票承兌后，持票企業可以背書轉讓，也可以向銀行申清貼現。

?貼現：指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。

(四)大額可轉讓定期存單市場

由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

與傳統定期存款相比，其特點為：

第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場;大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。

第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定;大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息;大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

二、資本市場

www.tmdps.cn

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高;期限長、流動性差。

(一)股票市場

股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發行和轉讓。

1.股票的本質

股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。

2.股票的分類

標準 分類 說明

股票所代表的股權不同 普通股 能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財產索取權;擁有優先認股權

優先股 優先按約定方式領取股息;限制參與經營決策;公司解散時可優先得到分配的剩余資產;優先股股息固定

標準 分類 說明

是否記載

股東姓名 記名股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

無記名股票 不記名

按是否在票面上標明金額 有面額股票 在股票票面上記載一定金額的股票。

無面額股票 在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。

標準 分類 說明

上市地點及股票投資者不同 A股 供國內投資者買賣，以人民幣標明面值、認購和交易

B股 供國內外投資者買賣，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易

H股 由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票

www.tmdps.cn

N股 中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票

標準 分類 說明

是否有實物載體 實體股票 在股票和股東名冊上記載股東姓名

記賬股票 不記名

投資主體性質不同 國家股 有權代表國家投資的部門，以國有資產資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。

法人股 企業法人或具有法人資格的事業單位和社會團體，以其依法可支配的資產投入公司形成的股份。

社會公眾股 社會公眾(個人和機構)，依法以其擁有的財產向可上市流通股權部分投資所形成的股份

3.我國多層次股票市場的發展(新增)

?我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場。

?(1)場內市場

滬深主板市場：主板市場主要接納國民經濟中的支柱企業、占據行業龍頭地位的企業、具有較大資產規模和經營規模的企業上市。

?中小企業板市場：中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點。

?創業板市場：創業板上市的公司大多為從事高科技行業，成立時間往往較短、規模較小，業績也不突出，但是具有很大的成長空間。

?(2)場外市場

?全國中小企業股份轉讓系統：成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，由全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司運營管理。

主要經營范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓;為非上市股份公司融資、并購等相關業務提供服務;為市場參與人提供信息、技術和培訓服務。主要針對國家級高科技園區的中小微企業。

www.tmdps.cn

第四篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：銀行體系

www.tmdps.cn

【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：銀行體系

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！銀行體系

(一)熟練掌握銀行的起源與發展；

(二)熟練掌握我國銀行的分類與職能。

(三)深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對象及操作方式；

(四)深入了解建立存款保險制度的必要性、我國存款保險制度的主要內容。

第四章 銀行體系

第一節 銀行起源與發展(新增)

一、商業銀行的產生與發展

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

現代商業銀行建立途徑：

1.高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行；

2.按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行。

現代商業銀行特點：

1.利息水平適當

2.信用功能擴大

3.具有信用創造功能。

二、中央銀行的產生與發展

中央銀行的產生：

1.是集中統一銀行券發行的需要。

2.是統一票據交換及清算的需要。

www.tmdps.cn

3.是“最后貸款人”的需要。

4.是對金融業統一管理的需要。

正是由于銀行券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

第二節 銀行業分類與職能

一、中央銀行(新增)

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。中國人民銀行在國務院的領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。

中央銀行職能：

1.發行的銀行

發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值。

2.銀行的銀行

即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業銀行的存款準備；辦理商業銀行間的清算；對商業銀行發放貸款。

3.政府的銀行

中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括：代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際金融事務。

二、政策性銀行

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般包括開發銀行(國家開發銀行)、農業政策銀行(中國農業發展銀行)、進出口政策性銀行(中國進出口銀行)。

www.tmdps.cn

(一)政策性銀行的職能

1.經濟調控職能

2.政策導向職能

3.補充性職能

4.金融服務職能

(二)政策性銀行機構

1.國家開發銀行(1994年3月)

國家開發銀行主要業務是：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

2.中國進出口銀行(1994年)

主要任務是：為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作等，提供金融服務。

3.中國農業發展銀行(1994年11月)

主要任務是：以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

第二節 銀行業分類與職能

三、商業銀行

商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

商業銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創造貨幣。

www.tmdps.cn

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

(一)商業銀行的職能(新增)

1.充當信用中介(最基本)

2.充當支付中介

3.信用創造功能

4.金融服務

(二)商業銀行機構

1.大型商業銀行

(1)中國工商銀行股份有限公司：1984年成立(標志著我國專業銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市。

(2)中國農業銀行股份有限公司：1979年初中國農業銀行得以恢復，2009年1月整體改制為股份有限公司。2010年7月在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。

(3)中國銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國有獨資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在香港聯合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。(4)中國建設銀行股份有限公司：1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市。

(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行，2005年6月23日香港聯合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。

2.全國股份制商業銀行

包括12家商業銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

3.城市商業銀行

www.tmdps.cn

城市商業銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎上組建起來的。

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。

4.農村中小金融機構

農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行。

農村信用合作社是20世紀50年代，在農村合作化過程中開始組建的。1996年與中國農業銀行脫鉤，由中國人民銀行托管，繼續按合作金融改革。2003年國務院關于《深化農村信用社改革試點方案》，明確要把農村信用社辦成為“三農”服務的社區和地方金融機構。

在組織形式上，分別成立農村商業銀行、農村合作銀行、縣(市)農村信用合作聯社等幾種方式。

2006年末，允許金融機構在農村設立村鎮銀行。村鎮銀行，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

5.中國郵政儲蓄銀行

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。2012年改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲蓄銀行的全部資產、負債、業務和人員。

6.外資銀行

外資銀行是指在我國境內由外國獨資創辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業銀行在深圳設立第一家外資銀行營業性機構。

四、非銀行金融機構

由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司和貸款公司。

(一)金融資產管理公司

為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

www.tmdps.cn

我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局。

(二)企業集團財務公司

企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

(三)信托投資公司

“受人之托，為人理財”

(四)金融租賃公司

以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

金融租賃基本業務模式為金融租賃公司協助承租人選購設備并購買設備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設備所有權，承租人享有設備的使用權，并承擔維護及其相關費用和設備使用風險。租賃期滿，設備一般按照殘值出售給承租人。

(五)汽車金融公司

從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。汽車金融公司業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

(六)貨幣經紀公司

通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

(七)消費金融公司

不吸收公眾存款、以小額、分散原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

www.tmdps.cn

(八)貸款公司

由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

第五篇：【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：經濟基礎

www.tmdps.cn

【章節考點】2018年銀行從業資格考試法律法規：經濟基礎

2018年銀行從業考試預計在6月份，考生要決定備考，就要爭取一次性通過考試！小編整理了一些銀行從業考試的相關資料，希望對備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！大綱概述

一、經濟基礎

(一)熟練掌握宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；

(二)熟練掌握我國行業分類的方法、行業分析基本內容；

(三)熟練掌握區域發展分析的內容及分析重點。

第一章 經濟基礎知識

第一節 宏觀經濟分析

一、宏觀經濟發展目標

目標 衡量指標

經濟增長——國內生產總值(GDP)

l充分就業——失業率

l物價穩定——通貨膨脹率

國際收支平衡——國際收支

第一節 宏觀經濟分析

(一)經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收人的增長。

國內生產總值(GDP)是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

(二)充分就業與失業率

www.tmdps.cn

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。

失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。

(三)物價穩定與通貨膨脹率

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

(四)國際收支平衡與國際收支

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況。

二、經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

第一節 宏觀經濟分析

在衰退、蕭條階段，社會生產縮減、商品滯銷、企業資金周轉困難，從而造成商業銀行的負債規模嚴重下降，經營利潤大幅下降，甚至虧損。

復蘇階段，企業開始大規模投資和更新固定資產，生產經營趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤明顯擴大。

www.tmdps.cn

繁榮階段，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業經營規模不斷擴大，投資數額激增，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

經濟嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，易引發金融危機。

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：

(1)貨幣危機

(2)銀行危機

(3)外債危機

(4)系統性金融危機：可以稱為全面金融危機，是指主要的金融領域都出現混亂，如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發生。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

三、經濟結構

(一)產業結構

第一產業：農、林、牧、漁業；

第二產業：采礦業、制造業、電力、燃氣及水的生產和供應業、建筑；

第三產業：除第一產業、第二產業以外的其他行業。

具體包括：交通運輸、倉儲、郵政、信息傳輸、計算機服務與軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務與地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務與其他服務業，教育、衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

(二)消費投資結構

從指出角度看，GDP由消費、投資、凈出口三部分構成。

消費包括私人消費和政府消費兩部分；

投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分；私人購房納入投資范疇。

凈出口：出口額減去進口額的差額。

www.tmdps.cn

第二節 行業經濟發展分析(新增)

一、我國行業分類

2011年公布的《國民經濟行業分類》將我國行業分類如下：農、林、牧、漁業；采礦業；制造業；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業；建筑業；批發和零售業；交通運輸、倉儲和郵政業；住宿和餐飲業；信息傳輸、軟件和信息技術服務業；金融業；房地產業；租賃和商務服務業；科學研究和技術服務業；水利、環境和公共設施管理業；居民服務、修理和其他服務業；教育；衛生和社會工作；文化、體育和娛樂業；公共管理、社會保障和社會組織；國際組織。

l

二、行業分析基本內容

l(一)行業市場結構特征分析 l 1.完全競爭行業

l 由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

l 特點：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；產品同質、無差別；企業是價格的接受者而不是價格的制定者；企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。

例子：初級產品的市場如農產品市場

l 2.壟斷競爭行業

l 指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

l 特點：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品之間存在差異；生產者對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

l 例子：制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。

l 3.寡頭壟斷行業

l 指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

www.tmdps.cn

l 特點：生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

例子：汽車制造、鋼鐵行業等

l 4.完全壟斷行業

l 指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。

特點：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

2.周期型行業

周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。當經濟處于上升時期，這些行業隨其擴張，當經濟衰退時，這些行業也會相應低迷。產生這種現象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后。

耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的周期型行業。

3.防守型行業

防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。

食品業和公用事業屬于防守型行業。

(三)行業生命周期分析

行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

1.初創期

初創期是一個行業的起步階段。由于新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大虧損。

2.成長期

www.tmdps.cn

成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行業發展的巔峰時期。經過成長期的激烈競爭，生存下來的少數資本雄厚、技術先進的大企業幾乎壟斷了整個行業市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩定。同時，各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變，所以，成熟期也是行業發展的穩定階段。

4.衰退期

衰退期是行業生命周期的最后階段，是行業經濟新陳代謝的表現。在經歷了一個較長的穩定期之后，由于新產品的不斷涌現，原有產品的競爭力不斷削弱，市場需求量開始逐步減少，致使產品的銷售量也隨之下滑。因此，一些企業開始將資金從原有行業轉移到其他有利可圖的行業中。隨著原有行業市場規模不斷萎縮，利潤下降，企業數量不斷減少，甚至正常利潤都無法維持時，整個行業便進入了衰退期。

(四)影響行業興衰的主要因素

1.技術進步

2.政府政策

產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。

3.行業組織創新

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

4.社會變化

5.經濟全球化

www.tmdps.cn

第三節 區域經濟發展分析(新增)

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。

一、區域發展條件分析

1.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎。

對區域自然條件和自然資源的分析，應明確其數量、質量和組合特征，優勢、潛力和限制因素，可能的開發利用方向及技術經濟前提，資源開發利用與生態保護的關系等問題。

2.區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模(生產規模的大小)，區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。應重點分析人口的數量、素質、分布及其與資源數量和分布及生產布局的適應性或協調性，區域適度人口的規模等問題。3.技術是構成區域生產力的重要組成部分，科學技術條件是發展的重要條件之一。自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉變為現實性，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。對科學技術條件的分析主要應評價區域科學技術發展水平及引進并消化吸收新技術的能力，技術引進的有利條件和阻力，適用技術的選擇等。

4.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類，規模，水平，配套等對區域發展的影響。

二、區域經濟分析

主要包括對區域經濟發展水平、發展階段、區域產業結構和空間結構進行分析。

對區域經濟發展水平和發展階段的分析主要是在建立經濟發展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域發展的戰略決策提供依據。

對區域產業結構和空間結構的分析，主要是通過各種計量方法分析比較產業結構和地域結構的合理性，為區域產業結構和牢問結構的調整提供依據。

三、區域發展分析

區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

www.tmdps.cn

應包括經濟、社會和生態環境三個方面并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

在區域發展中，經濟發展仍然是核心。