第一篇：銀行從業資格考試資料

第三篇 銀行業從業人員職業操守

一、考試大綱

3．1從業基本準則

誠實信用

守法合規

專業勝任

勤勉盡職

保護商業秘密與客戶隱私

公平競爭

3．2銀行業從業人員與客戶

熟知業務

監管規避

崗位職責

信息保密

利益沖突

內幕交易

了解客戶

反洗錢

禮貌服務

公平對待

客戶投訴

3．3銀行業從業人員與同事

尊重同事

團結合作

互相監督

3．4銀行業從業人員與所在機構

忠于職守

爭議處理

離職交接

兼職

愛護機構財產

3．5銀行業從業人員與同業人員

互相尊重

交流合作

同業競爭

商業保密與知識產權保護

3．6銀行業從業人員與監管者

接受監管

配合現場檢查

二、練習題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼

填入括號內。

1．制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員_______，提高中國銀行業從業人員整體素質和___ __，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。（）

A．職業紀律，職業道德 B．職業行為，職業道德水準

C．職業操守，職業紀律 D．職業道德，職業操守水平

2．銀行業從業人員不包括（）。

A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車金融公司工作人員 D．證券公司工作人員

3．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是（）準則。

A．守法合規 B．專業勝任 C．勤勉盡職 D．誠實信用

4．下列符合“守法合規”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法規 B．遵守行業自律規范 C．遵守所在機構的規章制度 D．以上都應遵

6．以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?（）

A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?（）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成8．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A．熟知向客戶推薦的產品 B．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

A．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

D．耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A．沒有做到向客戶充分提示風險

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D．以上說法都不對

13．銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括（）。

A．了解該企業所處行業情況 B．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C．了解客戶所在區域的信用環境 D．必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

14．法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（》規定。

A．反洗錢 B．協助執行 C．內幕交易 D．監管規避

15．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）

A．不應當與其共享 B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

16．銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

17．當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

C．立即向媒體披露所受冤屈

D．以上方式都正確

18．我國《商業銀行法》規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的行為（）。

A．違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露白己的兼職身份

C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D．與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作

20．近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

21．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（）。

A．該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D．應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

24．《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。

A．各銀行黨委 B．中國銀行業監督管理委員會 C．中國銀行業協會 D．中國人民銀行

25．我國《銀行業從業人員職業操守》于（）起正式通過并實施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1．對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有（）。

A．從業人員所在機構 B．銀行業自律組織 C．銀行業監管機構 D．社會公眾

2某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的（）原則。

A．誠實信用 B．禮貌服務 C．風險提示 D．互相監督

3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響?（）

A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束

B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

4．（），銀行從業人員應遵守信息保密原則。

A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

6．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

C．可以書面匯報請示有關領導

D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

7．銀行業從業人員離職時，（）。

A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用

8．根據從業人員職業操守中“電子設備使用”的有關規定，銀行業從業人員（）。

A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁 B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對

9．銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

11．銀行工作人員配合監管機構的監管，應當（）。

A．按照要求提供監管機構需要的數據

B．向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項報告制度

D．以上都對

12．違反從業人員職業操守的人員，（）。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C．情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

2．“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）

3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）

4．根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

5．銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

6．某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

7．銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

8．銀行業從業人員在引用同事已經公開發表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。（）

9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）

10．銀行業同業人員之間應當互相尊重，在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（）

11．銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。（）

1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B

11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D

21D 22C 23D 24C 25D

（二）多選題

1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD

（三）判斷題 1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F

第二篇：銀行從業資格考試

1、(D)年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行 B、中國銀行業監督管理委員會 C、國務院 D、中國銀行業協會

3、銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A)。A、現場檢查 B、監管談話 C、非現場監管 D、信息披露監管

4、中國銀行業協會的日常辦事機構為(D)。A、會員大會 B、理事會 C、常務理事會 D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是(C)。A、國家開發銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、中國銀行

7、承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是(B)A、中國農業銀行 B、中國農業發展銀行 C、中國進出口銀行 D、國家開發銀行

8、國家開發銀行成立時的主要任務是()A、國家重點建設項目融資 B、支持進出口貿易融資 C、農業政策性貸款 D、工商信貸和儲蓄業務

9、關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A、中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B、中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C、中國農業銀行專門經營農村金融業務

D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

10、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國銀行，中國農業銀行 B、中國銀行，中國工商銀行 C、交通銀行，中國農業銀行 D、交通銀行，中國工商銀行

11、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是()。

A、在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D、由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

12、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是()。A、引進戰略投資者 B、聯合重組 C、跨區域經營 D、以上答案都對

13、下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是()。A、農村商業銀行 B、農村資金互助社 C、農村信用社 D、農村合作銀行

14、()，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是()。A、外商獨資銀行 B、外國銀行分行 C、外國銀行代表處D、以上機構具有相同的業務經營范圍

16、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是()。A、設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C、我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

17、汽車金融公司的監管機構是()。A、中國人民銀行 B、銀監會 C、中國證監會 D、中國銀行業協會

18、中國銀行業協會的會員單位包括()A、中國人民銀行 B、銀監會 C、工行、農行、中行、建行、交行 D、中央匯金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農村商業銀行 C、上海銀行 D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。A、經營租賃 B、轉租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經紀公司的服務對象是()。A、境外金融機構 B、境內金融機構 C、境內外金融機構 D、境內外上市公司

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業銀行

23、我國銀行業正式全面對外開放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監會的英文縮寫是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有()。A、監管銀行業金融機構 B、監管黃金市場 C、監管工商信貸業務 D、監管銀行問同業拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監會的監管理念包括()。A、管風險 B、管法人 C、管內控 D、提高透明度

3、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。A,風險管理狀況 B、財務會計報告 C、董事變更情況 D、其他重大事項

4、中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。A、法律工作委員會 B、農村合作金融工作委員會

C、銀行業從業人員資格認證委員會 D、銀團貸款與交易專業委員會

5、我國大型商業銀行不包括()。A、國家開發銀行 B、中國農業銀行 C、中國建設銀行 D、中國農業發展銀行 6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現在一起改革 B、首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務 D、首先推進中國農業發展銀行改革，支持新農村建設

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農村商業銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國進出口銀行

8、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發放貸款 D、可以購買金融債券

9、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括()。A、一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B、外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 C、外國銀行分行 D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事()業務。A、接受境內公眾存款 B、提供購車貸款 C、發行金融債券 D、代理政策性銀行業務

11、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是()。A、是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是()。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會 C、銀行業協會 D、社保理事會

13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A、農村商業銀行 B、中國農業銀行 C、農村合作銀行 D、中國農業發展銀行

14、銀行業監督管理的目標包括()。A、保證銀行業金融機構不倒閉 B、最大限度地擴大銀行業資產規模 C、促進銀行業的合法穩健運行 D、維護公眾對銀行業的信心(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。()

2、中國銀行業協會的主管單位是銀監會。()

3、各省的銀行業協會是中國銀行業協會的會員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機構不可申請加人中國銀行業協會成為會員。()

6、我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。()7、2001年，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。()

8、企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。()

9、城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。()

10、貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

2、答案B.《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。

3、答案A.題干是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。

4、答案D.“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。(第9~10頁)

5、答案A.1994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。A選項中，中國農業銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。

B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業務是中國工商銀行成立之初的主要業務。

9、答案B “四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項都是股份制商業銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。

12、答案D A、B、C選項中的引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營都是近年來城市商業銀行發展的趨勢。

13、答案B A選項，2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。B選項，農村資金互助社和村鎮銀行都是2007年新批準設立的機構。C選項，農村信用社在新中國成立初期就出現了。

D選項，2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A 根據《外資銀行管理條例》規定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部 外匯業務和人民幣業務，經批準，可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民幣業務)。B選項中，外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客 戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。C選項中，外國銀行代表處不是營業性機 構。

16、答案C C選項中，我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是商業化經營，而不是完全的 政策性經營。

17、答案B 汽車金融公司屬于由銀監會負責監管的非銀行金融機構。

18、答案C 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融 機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。目前會員單位包括大型商業銀行(即工行、農行、中行、建行、交行)。中國人民銀行、銀監會、中央匯金公司不是會員單位。

19、答案D 中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經銀監會批準成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農村商業銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

21、答案C 按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

23、答案B 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。

24、答案B 銀監會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。(二)多選題

1、答案BD 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監管黃金市場、銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。(第3頁)

2、答案ABCD 銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD 信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。

5、答案AD 大型商業銀行專指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業銀行。(第10頁)

6、答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。

7、答案ABC A選項中，張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行。B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行。D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，故B選項錯誤。

9、答案ABCD 根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B 《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

11、答案AC 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業銀行的發展趨勢包括：引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，故B選項的說法正確。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

13、答案AC 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構，故A、C選項正確。

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故B選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故D選項錯誤。

14、答案CD 《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”(三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國銀行業協會的主管單位是銀監會。

3、答案F 各省的銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位，而非會員單位。

4、答案T 中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國建設銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。

8、答案T 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

9、答案F 城市商業銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業銀行。

10、答案T 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

第三篇：期貨從業資格考試資料

股指期貨的全稱是股票價格指數期貨，也可稱為股價指數期貨、期指，是指以股價指數為標的物的標準化期貨合約，看看下面的期貨從業資格考試復習資料吧！

期貨從業資格考試資料

11.股指期貨與其他金融期貨、商品期貨的共同特征

合約標準化。期貨合約的標準化是指除價格外，期貨合約的所有條款都是預先規定好的，具有標準化特點。期貨交易通過買賣標準化的期貨合約進行。

交易集中化。期貨市場是一個高度組織化的市場，并且實行嚴格的管理制度，期貨交易在期貨交易所內集中完成。

對沖機制。期貨交易可以通過反向對沖操作結束履約責任。

每日無負債結算制度。每日交易結束后，交易所根據當日結算價對每一會員的保證金帳戶進行調整，以反映該投資者的盈利或損失。如果價格向不利于投資者持有頭寸的方向變化，每日結算后，投資者就須追加保證金，如果保證金不足，投資者的頭寸就可能被強制平倉。

杠桿效應。股指期貨采用保證金交易。由于需交納的保證金數量是根據所交易的指數期貨的市場價值來確定的，交易所會根據市場的價格變化，決定是否追加保證金或是否可以提取超額部分。

2.股指期貨自身的獨特特征

股指期貨的標的物為特定的股票指數，報價單位以指數點計。

合約的價值以一定的貨幣乘數與股票指數報價的乘積來表示。

股指期貨的交割采用現金交割，不通過交割股票而是通過結算差價用現金來結清頭寸。

股指期貨與商品期貨交易的區別

標的指數不同。股指期貨的標的物為特定的股價指數，不是真實的標的資產；而商品期貨交易的對象是具有實物形態的商品。

交割方式不同。股指期貨采用現金交割，在交割日通過結算差價用現金來結清頭寸；而商品期貨則采用實物交割，在交割日通過實物所有權的轉讓進行清算。

合約到期日的標準化程度不同。股指期貨合約到期日都是標準化的，一般到期日在3月、6月、9月、12月等幾種；而商品期貨合約的到期日根據商品特性的不同而不同。

持有成本不同。股指期貨的持有成本主要是融資成本，不存在實物貯存費用，有時所持有的股票還有股利，如果股利超過融資成本，還會產生持有收益；而商品期貨的持有成本包括貯存成本、運輸成本、融資成本。股指期貨的持有成本低于商品期貨。

投機性能不同。股指期貨對外部因素的反應比商品期貨更敏感，價格的波動更為頻繁和劇烈，因而股指期貨比商品期貨具有更強的投機性。

股票指數期貨產生的背景和發展

隨著證券市場規模的不斷擴大和機構投資者的成長，市場對規避股市單邊巨幅漲跌風險的要求日益迫切，無論是投資者還是理論工作者，對推出股指期貨以規避股市系統性風險的呼聲都越來越高，決策層也對這一問題極為關注。那么我國當前推出股指期貨時機是否成熟？股指期貨的推出對證券市場有何影響？如何設計我國的股指期貨合約？從本期起，本版特開辟“股指期貨研究”專欄，對上述問題進行探討。歡迎對股指期貨感興趣的業內外人士參加討論，共同為推動我國股指期貨的研究開發獻計獻策。

同其他期貨交易品種一樣，股指期貨也是適應市場規避價格風險的需求而產生的。

二戰以后，以美國為代表的發達市場經濟國家的股票市場取得飛速發展，上市股票數量不斷增加，股票市值迅速膨脹。以紐約股票交易所為例：1980年其股票交易量達到3749億美元，是1970年的3。93倍；日均成交4490萬股，是1960年的19。96倍；上市股票337億股，市值12430億美元，分別是1960年的5。185倍和4。05倍。股票市場迅速膨脹的過程，同時也是股票市場的結構不斷發生變化的過程：二戰以后，以信托投資基金、養老基金、共同基金為代表的機構投資者取得快速發展，它們在股票市場中占有越來越大的比例，并逐步居于主導地位。機構投資者通過分散的投資組合降低風險，然而進行組合投資的風險管理只能降低和消除股票價格的非系統性風險，而不能消除系統性風險。隨著機構投資者持有股票的不斷增多，其規避系統性價格風險的要求也越來越強烈。

股票交易方式也在不斷地發展進步。以美國為例：最初的股票交易是以單種股票為對象的。1976年，為了方便散戶的交易，紐約股票交易所推出了指定交易循環系統（簡稱DOT），該系統直接把交易所會員單位的下單房同交易池聯系了起來。此后該系統又發展為超級指定交易循環系統（簡稱SDOT）系統，對于低于2099股的小額交易指令，該系統保證在三分鐘之內成交并把結果反饋給客戶，對于大額交易指令，該系統雖然沒有保證在三分鐘內完成交易，但毫無疑問，其在交易上是享有一定的優惠和優勢的。與指定交易循環系統幾乎同時出現的是：股票交易也不再是只能對單個股票進行交易，而是可以對多種股票進行“打包”，用一個交易指令同時進行多種股票的買賣即進行程序交易（Program trading，亦常被譯為程式交易）。對于程序交易的概念，歷來有不同的說法。紐約股票交易所從實際操作的角度出發，認為超過15種股票的交易指令就可稱為程序交易；而一般公認的說法則是，作為一種交易技巧，程序交易是高度分散化的一籃子股票的買賣，其買賣信號的產生、買賣數量的決定以及交易的完成都是在計算機技術的支撐下完成的，它常與衍生品市場上的套利交易活動，組合投資保險、以及改變投資組合中股票投資的比例等相聯系。伴隨著程序交易的發展，股票管理者很快就開始了“指數化投資組合”交易和管理的嘗試，“指數化投資組合”的特點就是股票的組成與比例都與股票指數完全相同，因而其價格的變化與股票指數的變化完全一致，所以其價格風險就是純粹的系統性風險。在“指數化投資組合”交易的實踐基礎上，為適應規避股票價格系統性風險的需要而開發股票指數期貨合約，就成為一件順理成章的事情了。

看到了市場的需求，堪薩斯城市交易所在經過深入的研究、分析之后，在1977年10月向美國商品期貨交易委員會提交了開展股票指數期貨交易的報告。但由于商品期貨交易委員會與證券交易委員會關于股票指數期貨交易管轄權存在爭執，另外交易所也未能就使用道。瓊斯股票指數達成協議，該報告遲遲未獲通過。直到1981年，新任商品期貨交易委員會主席菲利蒲。M。約翰遜和新任證券交易委員會主席約翰。夏德達成“夏德椩己慚沸？欏？/FONT>，明確規定股指期貨合約的管轄權屬于商品期貨交易委員會，才為股指期貨的上市掃清了障礙。

到1982年2月16日，堪薩斯城市交易所開展股指期貨的報告終于獲準通過，24日，該交易所推出了道。瓊斯綜合指數期貨合約的交易。交易一開市就很活躍，當天成交近1800張合約。此后，在4月21日，芝家哥商業交易所推出了S＆P500股指期貨交易，當天交易量就達到3963張。日本，香港、倫敦、新加坡等地也先后開始了股票指數的期貨交易，股指期貨交易從此走上了蓬勃發展的道路。目前，股指期貨已發展成為最活躍的期貨品種之一，股指期貨交易也被譽為二十世紀八十年代”最激動人心的金融創新“。

期貨從業資格考試資料

2（一）期貨市場與金融期貨的產生

期貨市場的發展歷史可向前推到十六世紀的日本，不過直到1848年美國芝加哥期貨交易所（CBOT）正式成立后，期貨交易才算邁入有組織的時代。事實上，當初的芝加哥期貨交易所并非是一個市場，只是一家為促進芝加哥工、商業發展而自然形成的商會組織。直到1851年，芝加哥期貨交易所才引進遠期合同，蓋因當時的糧食運輸很不可靠，輪船航班也不定期，從美國東部和歐洲傳來的供求信息，很長時間才能傳到芝加哥，糧食價格波動相當大。在這種情況下，農場主可以利用遠期合同保護他們的利益，避免運糧到芝加哥時因價格下跌或需求不足等原因造成損失。同時，加工商和出口商也可以利用遠期合同，減少因各種原因而引起的加工費用上漲的風險，保護他們自身的利益。由于期貨交易所最初和最主要的功能是提供一個現貨價格風險轉移的場所，因此，從期貨交易的合約中即可看到各個時代經濟結構的演變。

在期貨市場150余年的歷史上，最重要的一個里程碑即是1972年5月16日，芝加哥商業交易所（CME）的國際貨幣市場（IMM）推出外匯期貨合約（Foreign Gurrency Futures），標志著金融期貨這一新的期貨類別的誕生，從而掀起一個期貨市場發展的黃金時代。1975年10月，美國芝加哥期貨交易所推出了第一張利率期貨合約棗政府國民抵押貸款協會（GNMA）的抵押憑證期貨交易。1982年2月，美國堪薩斯期貨交易所（KCBT）推出價值線綜合指數期貨交易。短短十年間，利率期貨（Interest Rate Futures）和股票指數期貨（Stock Index Futures）相繼問世，標志著金融期貨三大類別的結構已經形成。期貨市場也由于金融期貨的加盟而出現結構性變化。1995年，金融期貨的成交量已占期貨市場總成交量的80％左右（見下表），穩居期貨市場的主流地位。此外，金融期貨的誕生，給了美國以外的國家和地區發展期貨市場的時機。自1980年始，這些國家和地區紛紛成立自己的期貨交易所，至1993年，這些國家或地區的期貨交易所的成交量已超過美國，成長速度極為驚人。

（二）股票指數期貨的產生（70年代）

與外匯期貨、利率期貨和其他各種商品期貨一樣，股票指數期貨同樣是順應人們規避風險的需要而產生的，而且是專門為人們管理股票市場的價格風險而設計的。

根據現代證券投資組合理論，股票市場的風險可分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是由宏觀性因素決定的，作用時間長，涉及面廣，難以通過分散投資的方法加以規避，因此稱為不可控風險。非系統風險則是針對特定的個別股票（或發行該股票的上市公司）而發生的風險，與整個市場無關，投資者通常可以采取投資組合的方式規避此類風險，因此，非系統風險又稱可控風險。投資組合雖然能夠在很大程度上降低非系統風險，但當整個市場環境或某些全局性的因素發生變動時，即發生系統性風險時，各種股票的市場價格會朝著同一方向變動，單憑在股票市場的分散投資，顯然無法規避價格整體變動的風險。為了避免或減少這種所謂不可控風險的影響，人們從商品期貨的套期保值中受到啟發，設計出一種新型金融投資工具棗股票指數期貨。

股票指數期貨交易的實質，是投資者將其對整個股票市場價格指數的預期風險轉移至期貨市場的過程，通過對股票趨勢持不同判斷的投資者的買賣，來沖抵股票市場的風險。由于股票指數期貨交易的對象是股票指數，以股票指數的變動為標準，以現金結算為唯一結算方式，交易雙方都沒有現實的股票，買賣的只是股票指數期貨合約。

本世紀七十年代，西方各國受石油危機的影響，經濟發展十分不穩定，利率波動劇烈，導致股票市場價格大幅波動，股票投資者迫切需要一種能夠有效規避風險，實現資產保值的金融工具。于是，股票指數期貨應運而生。它的興起，一方面給擁有股票和將要購買或拋出股票的投資者提供了轉移風險的有效工具，另一方面也給了期貨投機者以投機的機會，使得股票指數期貨迅速得到了不同投資者的青睞。

（三）投資組合替代方式與套利工具（1982年—1985年）

自美國堪薩斯期貨交易所推出價值線綜合指數期貨之后三年，投資者逐漸改變了以往進出股市的傳統方式，即挑選某個股票或某組股票，還誕生出其它投資方式，包括：第一，復合式指數基金（Synthetic Index Fund）誕生，即投資者可以通過同時買進股票指數期貨及國債的方式，達到買進成份指數股票投資組合的同樣效果；第二，運用指數套利（Return Enhancement），套取幾乎沒有風險的利潤。這是由于股票指數期貨推出的最初幾年，市場效率較低，常常出現現貨與期貨價格之間基差較大的現象，對交易技術較高的專業投資者，可通過同時交易股票和股票期貨的方式獲取幾乎沒有風險的利潤。

（四）動態交易工具（1986年—1989年）

股指期貨經過幾年的交易后，市場效率逐步提高，運作較為正常，逐漸演變為實施動態交易策略得心應手的工具，主要包括以下兩個方面。第一，通過動態套期保值（Dynamic Hedging）技術，實現投資組合保險（Portfolio Insurance），即利用股票指數期貨來保護股票投資組合的跌價風險；第二，進行策略性資產分配（AssetAllocation）。期貨市場具有流動性高、交易成本低、市場效率高的特征，恰好符合全球金融國際化、自由化的客觀需求。尤其是過去十年來，受到資訊與資金快速流動、電腦與通訊技術進步的沖擊，如何迅速調整資產組合，已成為世界各國新興企業和投資基金必須面對的課題，股票指數期貨和其他創新金融工具提供了解決這一難題的一條途徑。

（五）股票指數期貨的停滯期（1988年—1990年）

1987年10月19日，美國華爾街股市單日暴跌近25％，從而引發全球股市重挫的金融風暴，即著名的”黑色星期五“。雖然事過十余載，對如何造成恐慌性拋壓，至今眾說紛紜。股票指數期貨一度被認為是”元兇“之一，使股票指數期貨的發展在那次股災之后進入了停滯期。盡管連著名的”布萊迪報告“也無法確定期貨交易是唯一引發恐慌性拋盤的原因。事實上，更多的研究報告指出，股票指數期貨交易并未明顯增加股票市場價格的波動性。

為了防范股票市場價格的大幅下跌，包括各證券交易所和期貨交易所均采取了多項限制措施。如紐約證券交易所規定道瓊斯30種工業指數漲跌50點以上時，即限制程式交易（Program Trading）的正式進行。期貨交易所則制定出股票指數期貨合約的漲跌停盤限制，藉以冷卻市場發生異常時恐慌或過熱情緒。這些措施在1989年10月紐約證券交易所的價格”小幅"時，發揮了異常重要的作用，指數期貨自此再無不良記錄，也奠定了90年代股票指數期貨更為繁榮的基礎。

（六）蓬勃發展階段（1990年—至今）

進入九十年代之后，股票指數期貨應用的爭議逐漸消失，投資者的投資行為更為理智，發達國家和部分發展中國家相繼推出股票指數期貨交易，配合全球金融市場的國際化程度的提高，股指期貨的運用更為普遍。

股指期貨的發展還引起了其他各種非股票的指數期貨品種的創新，如以消費者物價指數為標的的商品價格指數期貨合約，以空中二氧化硫排放量為標的的大氣污染期貨合約，以及以電力價格為標的的電力期貨合約等等。可以預見，隨著金融期貨的日益深入發展，這些非實物交收方式的指數類期貨合約交易將有著更為廣闊的發展前景。

股票指數期貨的特征、功能與作用

股票指數期貨一有價格發現功能。期貨市場由于所需的保證金低和交易手續費便宜，因此流動性極好。一旦有信息影響大家對市場的預期，會很快地在期貨市場上反映出來。并且可以快速地傳遞到現貨市場，從而使現貨市場價格達到均衡。

股票指數期貨二有風險轉移功能。股指期貨的引入，為市場提供了對沖風險的途徑，期貨的風險轉移是通過套期保值來實現的。如果投資者持有與股票指數有相關關系的股票，為防止未來下跌造成損失，他可以賣出股票指數期貨合約，即股票指數期貨空頭與股票多頭相配合時，投資者就避免了總頭寸的風險。

股指期貨有利于投資人合理配置資產。如果投資者只想獲得股票市場的平均收益，或者看好某一類股票，如科技股，如果在股票現貨市場將其全部購買，無疑需要大量的資金，而購買股指期貨，則只需少量的資金，就可跟蹤大盤指數或相應的科技股指數，達到分享市場利潤的目的。而且股指期貨的期限短（一般為三個月），流動性強，這有利于投資人迅速改變其資產結構，進行合理的資源配置。

另外，股指期貨為市場提供了新的投資和投機品種；股指期貨還有套利作用，當股票指數期貨的市場價格與其合理定價偏離很大時，就會出現股票指數期貨套利活動；股指期貨的推出還有助于國企在證券市場上直接融資；股指期貨可以減緩基金套現對股票市場造成的沖擊。

股票指數期貨為證券投資風險管理提供了新的手段。它從兩個方面改變了股票投資的基本模式。一方面，投資者擁有了直接的風險管理手段，通過指數期貨可以把投資組合風險控制在浮動范圍內。另一方面，指數期貨保證了投資者可以把握入市時機，以準確實施其投資策略。以基金為例，當市場出現短暫不景氣時，基金可以借助指數期貨，把握離場時機，而不必放棄準備長期投資的股票。同樣，當市場出現新的投資方向時，基金既可以把握時機，又可以從容選擇個別股票。正因為股票指數期貨在主動管理風險策略方面所發揮的作用日益被市場所接受，所以近二十年來世界各地證券交易所紛紛推出了這一交易品種，供投資者選擇。

第四篇：基金從業資格考試資料整理

基金從業資格考試要開始了，大家準備好了嗎？下面小編整理了一些基金從業資格考試資料，希望對您有幫助~

基金從業資格考試都要考哪些內容?

基金從業資格考試教材分為上下兩冊，注重實用性和時效性，增加案例分析，體現理論與實踐相結合，圍繞證券投資基金行業和基金管理的所有業務環節，對相關知識做出系統的論述和介紹。

1.圍繞證券投資基金行業和基金管理，對相關知識作出比較系統的論述和介紹，形成一個相對比較完整的引導性框架體系。新教材包括基金行業概覽、基金監管與職業道德、基金投資管理、基金運作管理、基金市場與銷售、基金管理人的內部控制與合規管理以及基金的國際化共七篇。

2.增加廣度，降低難度。內容涵蓋了基金業各個方面的內容，全方位涵蓋行業各項基礎知識，增加了資產管理、另類投資、國際化等新內容。對基金投資管理部分也重點進行了改寫，盡量以易懂的方式闡述投資理論，使閱讀者容易掌握相關內容。

3.注重實用性，體現理論與實踐相結合的職業知識特色。大量使用圖表、案例分析等生動的表現方式，便于閱讀者理解相關知識。

4.注意內容的時效性，在法律法規、相關數據、有關業務等方面均盡可能采用最新的內容。

5.在每一章增加了內容概述和知識結構圖，每一節增加了學習目標和知識點的歸納，便于學習者掌握和復習。

基金從業資格考試題型均為單選題，每科題量為100道，每題分值1分，總分100分，60分為合格線。

科目一：基金法律法規、職業道德與業務規范;科目二：證券投資基金基礎知識。

2016年9月增設科目三《私募股權投資基金基礎知識》考試，參加考試的人員通過科目一和科目二考試，或通過科目一和科目三考試成績合格的，均可申請注冊基金從業資格。

單科考試時間為120分鐘，考生可根據需要選擇參考科目。

溫馨提示：因考試政策、內容經常調整，樂考網提供的以上信息僅供參考，如有異議，請考生以權威部門公告為準!

基金從業資格考試分門別類知識點

基金從業資格考試，全方位知識點總結，是各位參加考試同學們的福袋~

年月類

1868英國世界上第1只證券基金：海外及殖民地政府信托

1924美國世界第1只開放式公司型基金：馬薩諸塞投資信托基金

1933美國《證券法》

1934美國《證券交易法》

1940美國《投資公司法》《投資顧問法》

1957年標普指數編制

1992.6深圳人行批準當時最大封基：天驥基金

1992.11央總行批準的第1家投資基金：淄博基金，1億元

1993.8月第1只上市交易封閉式基金：淄博基金

1995CFA協會籌備全球投資業績標準委員會

1997《證券投資基金管理暫行辦法》發布，此前的基金叫：老基金

1998.3南方、國泰基金成立，發行規模20億元的基金開元、基金國泰

2000證監會發《開放式證券投資基金試點辦法》

2001.8證券業協會基金公會成立

2001.9第1只開基華安創新

2002.2《證券投資基金內控意見》出臺

2002.12首家中外合資基金公司成立：國聯安基金公司

2003.10《證券投資基金法》通過，2014.6.1實施

2003.12我國第1只貨基

2004證券業協會證券投資基金委員會成立

2005資產證券化試點，2007擴大試點

2006.11第1只QDII發行：華安國際配置基金

2007首例基金從業人員利用未公開信息交易被發行

2010短期融資券啟動

2012.6.6證券投資基金業協會成立

2013.6修訂后的《證券投資基金法》實施

2013.9國債期貨合約推出

基金國際化趨勢始于20世紀80年代

時限類

基金重大事項臨時公告：2日內

基金季報：季末15個工作日

基金年報：年末90日

基金定期報告備案：披露后第2個工作日

證監會收到驗資報告及備案材料后書面確認備案完成、基金合同生效：3個工作日

登記材料齊備后，基金業協會私募辦結登記：20個工作日

證監會受理基金公司變更股東、控制人：60日決定

證監會受理基金募集申請后：6個月決定

巨額贖回延期支付：3個工作日內公告

基金宣傳材料發布后：5個工作日備案

召開份額持有人大會：提前30日公告

托管人職責終止6個月內新選任

ETF建倉期：3個月

開基募集期：3個月

基金合同生效后：次日公告

公布招募書、基金合同：發售前3日

基金申贖申請后：3個工作日管理人確認有效性

基金驗資：募集期屆滿后10日內

基金不能成立返款給投資者：30日內

基金申購：T+2確認，下日可贖回

基金申購成功后： T+1登記辦理

基金申購成功后：T+2可贖回

基金申購款：T+2日到基金銀行賬戶

基金贖回款：T+3日從基金銀行賬戶劃出

LOF從TA轉入證券登記系統后：T+2可賣出或贖回

QDII放開申贖前至少：每周公告一次凈值

QDII份額凈值：至少每周計算披露1次

QDII涉及衍生品份額凈值：每個工作日披露

QFII額度獲批后注入資金：6個月內

QFII本金鎖定期：3個月

開基延期贖回不超：20工作日

質押式回購：最長1年

債券遠期交易日到結算日：不超365天

大額可轉讓存單最短期限：14天

買斷式回購最長期限：91天

銀行間債券市場現券交易結算日：T+0和T+

1融資融券開戶資格：18個月，50萬

連續幾年沒托管業務取消托管資格：3年

證監會領導離職幾年內不得到與原工作直接相關機構任職：3年

證監會一般工作人員離職幾年內不得到與原工作直接相關機構任職：2年

基金董監高應有：3年以上相關工作經歷

基金經營機構客戶身份資料及交易記錄保存：5年

基金經營機構客戶交易終端信息及開戶資料電子化信息保存：20年

基金銷售機構客戶身份資料及交易記錄保存：15年

貨幣基金不得投資剩余期限高于：397天的債券

貨幣基金投資組合平均剩余期限不高于：180天

基金從業資格考試各類真題匯總解析

基金從業考試備考過程中，真題一定是必不可少的。有效率的使用真題可以讓你在備考中有一種如虎添翼的感覺。所以各位考生千萬不要小看真題的作用。

1、作為基金份額持有人，代表基金份額()以上的持有人有權自行召集持有人大會。

A、[5%]

B、[8%]

C、[10]%

D、[15%]

【答案】C

解析：作為基金份額持有人，代表基金份額10%以上的持有人有權自行召集持有人大會。

2、不收取銷售服務費的，對持有持續期長于6個月的投資人，應當將不低于贖回費總額的()計入基金財產。

A、[5%]

B、[25%]

C、[10]%

D、[30%]

【答案】B

解析：不收取銷售服務費的，對持有持續期長6個月于的投資人，應當將不低于贖回費總額25%的計入基金財產。

3、《證券投資基金運作管理辦法》規定，開放式基金單個開放日的基金凈贖回申請超過基金總份額的()時，為巨額贖回。

A、[5%]

B、[10]%

C、[15%]

D、[20%]

【答案】B

解析：《證券投資基金運作管理辦法》規定開放式基金單個開放日的基金凈贖回申請超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。

4、基金銷售機構的客戶身份資料自業務關系結束當年起至少保存()。

A、5年

B、15年

C、10年

D、20年

【答案】B

解析：基金銷售機構的客戶身份資料自業務關系結束當年起至15少保年存。

5、基金銷售機構銷售基金產品一般以()營銷理論為指導。

A、4Cs

B、4Ps

C、5Ps

D、5Cs

【答案】B

解析：基金銷售機構銷售基金產品一般4Ps以營銷理論為指導。

6、凈資產低于實收資本的()，或者或有負債達到凈資產的()時，不得成為基金管理公司實際控制人。

A、30%;30%

B、60%;50%

C、50%;50%

D、70%;30%

【答案】C

解析：根據《國務院關于管理公開募集基金的基金管理公司有關問題的，批復存在以》下情形的，不得成為基金管理公司實際控制人：①因故意犯罪被判處刑罰，刑罰執行完畢未3年;逾②凈資產低于實收資本50的%，或者或有負債達到凈資產50的%;③不能清償到期債務。

7、基金管理公司變更持有5%以上股權的股東，變更公司的實際控制人，或者變更其他重大事項，應當報經國務院證券監督管理機構批準。國務院證券監督管理機構應當自受理申請之日起()內作出批準或者不予批淮的決定，并通知申請人。

A、30日

B、90日

C、60日

D、180日

【答案】C

解析：國務院證券監督管理機構應當自受理申請之日60日內起作出批準或者不予批準的決定，并通知申請人。

8、基金管理人應在每年結束后()內，在指定報刊上披露報告摘要，在管理人網站上披露報告全文。

A、30日

B、60日

C、180日

D、90日

【答案】D

解析：基金管理人應在每年結束后90日內，在指定報刊上披露報告摘要，在管理人網站上披露報告全文。

9、召開基金份額持有人大會，召集人應當至少提前()公告基金份額持有人發揮的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項。

A、30日

B、45日

C、60日

D、90日

【答案】A

解析：管理人召集基金份額持有人大會的，應至少提前30日公告大會的召開時間、會員形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項。

0、基金管理人應當在每一個季度結束之日起()工作日內，編制完成基金季度報告，并將季度報告登載在指定報刊和網站上。

A、30個

B、15個

C、60個

D、90個

【答案】B

解析：基金管理人應當在每一個季度結束之日起15個工作日內，編制完成基金季度報告，并將每季度報告登載在報刊和網站上。

11、開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的()，為巨額贖回。

A、[3%]

B、[5%]

第五篇：會計從業資格考試資料

會計從業資格考試是由國家財政部組織的全國性考試，一般由省級財政部門組織，考試及報考時間全國各省有差異。以下是小編收集的相關內容，歡迎查看！

收入：主營業務收入、其他業務收入、營業外收入、投資收益等

各項費用：主營業務成本、銷售費用、營業稅金及附加、其他業務成本、管理費用、財務費用、所得稅費用、營業外支出等

其他業務收入：原材料收入、包裝物租金收入、固定資產租金收入、無形資產使用費收入

流動負債：短期借款、應付票據、應付賬款、預收貨款、應付工資、應付福利費、應交稅費、應付股利、其他暫收及應付款、預提費用、一年內到期的長期借款等

會計等式：設置會計賬戶、復式記賬、編制會計報告

會計科目的設置原則：合法性原則、相關性原則、實用性原則

損益類科目：（收入、費用）期末無余額所得稅費用、投資收益、營業外支出

所有者權益（余額在貸方）：實收資本（企業投資者在企業投入的資本）、資本公積、試算平衡不能發現的錯誤：

（1）經濟業務記錯了方向

（2）某項經濟業務涉及的兩個賬戶借貸方向都記錯

（3）某項經濟業務漏記或重記

會計賬戶金額要素的基本關系式：

期末余額=期初余額+本期增加發生額-本期減少發生額

會計賬戶四個金額要素的關系及試算平衡法計算式：

（1）期末余額=期初余額+本期增加發生額-本期減少發生額

（2）全部會計賬戶本期借方發生額合計=全部賬戶本期貸方發生額合計

（3）全部會計賬戶的借方期初余額合計=全部賬戶的貸方期初余額合計

（4）全部賬戶的借方期末余額合計=全部賬戶的貸方期末余額合計

票據的書寫規范：

1.大小寫金額必須相符且符合規范，小寫金額用阿拉伯數字逐筆書寫，不得寫連筆字

2.在金額前要填寫人民幣符號“”，人民幣符號“”與阿拉伯數字之間不得留有空白

3.金額數字一律填寫到角、分，無角分的寫“00”或符號“—”；有角無分的，分位寫“0”。不得用符號“—”

4.大寫金額前未印有“人民幣”字樣的，應加寫“人民幣”三個字，人民幣字樣和大寫金額數字之間不得留有空白

5.大寫金額到元或角為止的，后面要加寫“整”或“正”字

對于涉及“現金”和“銀行存款”之間的經濟業務，為避免重復記賬，一般只編制付款憑證，不編制收款憑證例：將現金存入銀行、從該銀行提取現金

會計從業考試資料之會計核算的一般要求

具體包括6方面的內容：

1.各單位必須按照國家統一的會計制度的要求，設置會計科目和賬戶（第三章）、復式記賬（第四章）、填制會計憑證（第六章）、登記會計賬簿（第七章）、進行成本計算（獨立學科，第五章有所體現）、財產清查（第九章）和編制財務會計報告（第十章）。

2.各單位必須根據實際發生的經濟業務事項進行會計核算，編制財務會計報告。（真實性，前面監督提到過）

計劃的或者將要發生的經濟業務或交易不得作為會計核算的依據。虛假的經濟業務更不能作為會計核算的依據。

3.各單位發生的各項經濟業務事項應當在依法設置的會計賬簿上統一登記、核算，不得違反會計法和國家統一的會計制度的規定私設會計賬簿登記、核算。

4.各單位對會計憑證、會計賬簿、財務會計報告和其他會計資料應當建立檔案，妥善保管。（第十一章）

5.使用電子計算機進行會計核算的，其軟件及其生成的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告和其他會計資料，也必須符合國家統一的會計制度的規定。

6.會計記錄的文字應當使用中文（我國境內企事業單位）。

在民族自治地區，會計記錄可以同時使用當地通用的一種民族文字。在中華人民共和國境內的外商投資企業、外國企業和其他外國組織的會計記錄，可以同時使用一種外國文字。