第一篇：【經驗分享】銀行職業發展.待遇.崗位.前景全解

春節過后，很多家銀行都在陸續公布面試結果中，甚至有的已經簽訂了三方協議，但是對進入銀行后的職場之路，大家又了解多少？分享一篇濃情中南BBS上中南財經學長在10年寫的銀行職業發展、待遇、崗位、前景全解。希望過來人的經驗能為馬上將要進入銀行工作的同學指點迷經，讓更多同學少走彎路。

----------------------文章正文--------------------------畢業兩年，已經有一年多沒上過濃情中南了，上一次的登錄時間是2009年2月1日。今天在這里看到有不少的SDSM提問銀行的問題，想想挺多感慨，自己已經在銀行工作兩年了，當初選擇進入銀行其實有很大的盲目性，所以今天就以自己的經歷，給大家呈現一個真實的銀行輪廓，也算是對校友的點點貢獻，希望能有所幫助。

一、待遇篇

我想這應該是大家最關心的問題，所以放到最前面來講。

銀行的待遇由四部分組成：基礎工資+福利+補貼+績效獎金

1、基礎工資：銀行的基礎工資是根據不同的員工職級來發放的，分成不同的檔次，比如我們銀行分成10個職級，據說工行是25級，每個職級對應不同的基礎工資。剛進銀行的人通常是最低職級，基礎工資最低，我第一年的基礎工資是兩千多一點，如果銀行經營業績好，基礎工資每年會有5%左右的漲幅.2、福利：

（1）五險一金（醫療保險，失業保險，工傷保險，養老保險，生育保險，住房公積金），這部分是從基礎工資里扣除的，大概會扣掉基礎工資的20%。其中住房公積金比較劃算，假如你自己每個月扣500元，那么單位相應的會在你的公積金賬戶里存500元，相當于你一個月有1000元的住房公積金，買房的時候大有用處。

（2）節日慰問金：一般是發放超市的購物卡，五

一、國慶、春節的時候發放，每次幾百到一千不等。

3、補貼：交通補貼每月500—2000多不等，職位越高越多，客戶經理700左右；通訊補貼每月100—500不等。中餐補貼每月300左右；住房補貼，每個月1500左右，不過馬上要取消了。

4、績效獎金：（1）季度獎，兩三千塊；（2）年終獎，一萬多。

（3）銷售獎金，就是平時銷售各種銀行產品的獎勵，因人而異，差異較大，有些比較厲害的客戶經理一年單銷售獎勵就可以拿到5萬多，做柜臺的就會比較少。

（4）績效獎金跟每個網點的經營業績緊密相關。

綜合以上四項，一般銀行員工，也就是柜員和客戶經理，待遇在4萬—10萬不等。在不同的城市有不小的差異，在北京、上海、深圳等一線城市，應該有10萬以上，而偏遠城市的話大概也就4到5萬。現在的銀行基本上都是上市公司，經營目標是最大化的為股東創造利潤，會計制度比較規范，員工的工資待遇應該來說是大不如從前，在每個城市也只能算是中等偏上一點。

補充：我目前是在昆明的中國銀行上班，在一家支行里面做理財客戶經理。當初因為向往彩云之南，才離家來到昆明，這里真的是四季如春美麗動人啊，歡迎大家也來昆明，呵呵！

二、銀行機構篇

1、銀行的組織架構。全國性的商業銀行都是采用總、分、支三級組織架構：在全國設立一個總行，大部分銀行的總行都設在北京，交行在上海，招行在深圳，如果有幸進入銀行的總行工作，那么恭喜你了，待遇和機會都是大大的好啊。總行之下，五大國有銀行會在每個省設立一家省分行，統管每一個省的業務，然后在每一個市設立一家市分行，如果你能進入省分行和重點城市的市分行，那也是相當不錯的；小的股份制商業銀行則沒有省級分行，而是直接在重點省會城市設立市分行。分行之下是支行，也就是我們平時看到的一個一個的銀行網點，是銀行經營最前沿的陣地，直接服務客戶大眾。

2、銀行的主要行政部門。銀行的總行和省分行設立辦公室、人資部、會計部、法律部、信息技術部、國際部、信貸部、電子銀行部、對私業務部、對公業務部等行政部門，這些部門通常被稱為

“機關”，也是“后臺”，因為它們的主要職責是管理和規劃各項業務，不直接面對客戶，在這些部門上班比在支行相對要輕松一些。支行作為經營網點，不再細分部門，主要由正副行長、客戶經理和柜員組成。

3、現在的銀行通常都是以省分行的名義進行招聘，聘入后進行集中培訓，然后大部分的人被分配到各個支行，小部分會留在省分行（一般是研究生）。分到支行后通常要先做柜員，然后做大堂經理或客戶經理。

三、工作崗位篇

因為我是一直在支行網點工作，對分行機關部門的崗位了解的不是很清楚，所以在這里就重點介紹一下支行的崗位。其他崗位如果大家感興趣的，可單獨提問，我會向同事訊問后單獨作答。

1、柜員。柜員就是坐在銀行窗口為客戶辦理業務的工作人員，屬于銀行的會計崗。這個崗位的工作比較單一，主要就是辦理開銷戶、存取款、簽協議等具體的銀行業務，大部分進入銀行的人都要先從這個崗位開始來熟悉和掌握銀行的業務。柜員崗要求服務態度親切有禮，同時要細心遵規，有風險意識，經常會有柜員因為粗心把客戶的錢存錯，或者收到假幣，這些都是要柜員自己掏錢賠償的。柜員的工作強度挺大的，從上午9點開始就要一直坐著辦業務，顧客多的時候幾乎連喝水和上廁所都顧不上，下午5點半關門后還要扎帳、捆錢、整理單據，然后等運鈔車來把錢收走后才下班，大概6點半左右。柜員一般是上兩天班休息一天，也有的銀行是上四天休息兩天。柜員的收入與業務量和銷售業績掛鉤，所以一邊要保持親切的態度，快速的辦理業務，一邊還要抓住機會向客戶推銷銀行的新業務和理財類產品，不銷售的話，柜員的工資和獎金都會比較少。

2、大堂經理。大堂經理主要負責管理大廳設施，引導和分流客戶，指導客戶填寫單據，發現有價值客戶，向客戶推介新產品，處理緊急事件等。大堂經理就是“跑堂的”，既要熟悉柜臺業務，也要有較強的溝通和營銷能力，要不斷地跟客戶打招呼，詢問客戶要辦理的業務，每天上班大部分的時間都是站著，很累。

3、客戶經理。客戶經理屬于銀行的營銷崗，分為對私客戶經理、對公客戶經理和個貸客戶經理。

（1）對私客戶經理主要是服務私人客戶，即個人，有的銀行稱為理財客戶經理，工作職責主要是維護老客戶、開發新客戶、拉存款、銷售銀行產品等，對私客戶經理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶客戶提供理財咨詢和建議。對私客戶經理因為面對的是個人客戶，數量龐大，并不一定需要你有良好的社會資源，工作中也不需要諸如喝酒等應酬，主要靠熱情、周到、專業的服務來贏得客戶的信賴，繼而銷售銀行產品實現業績增長。

（2）對公客戶經理主要是服務對公客戶，即政府、機關事業單位、企業、公司等，工作職責主要是吸引對公存款、發放對公貸款，要求社交能力強、懂人情世故，經常會有應酬，能喝酒的話最好，如果家里有政府官員、國企高管、公司老板資源的，做起來會比較輕松。（3）個貸客戶經理主要負責營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業務，要求有較強的風險意識，工作內容比起以上兩種客戶經理來說要單一得多。客戶經理會分成助理、經理和高級經理，收入相對比較有彈性一些。

四、工作壓力篇

估計大家都聽說過銀行的工作很辛苦，下面就給大家講講銀行的工作壓力和辛苦在哪里。

1、工作時間長。平常我們看到的銀行都是早上9點開門下午5點半關門，其實不然，銀行的工作人員每天早上8點半就要到單位指紋簽到，然后開會或進行班前準備，開門后一直上班，中午一個小時吃飯，下午關門后繼續處理業務或是開會培訓，至少要6點半才能離開。銀行根本就不講勞動法，每天工作超過10個小時，加班沒有加班費。

2、工作任務多。銀行的每個崗位都會有不同的工作任務，任務最重的就是支行的行長和客戶經理，柜員也不輕松。大家如果關注過銀行報表的，就會發現中國的銀行每年業績的增長至少都在40%以上，這么大幅的增長靠什么，就是靠一層一層的下任務，向員工施加壓力。總行把任務下給各省分行，省分行為了保證完成任務，一般會多加10%下給支行，支行再把任務多加10%下給客戶經理和柜員。銀行的業績每年都要求增長，員工身上的任務也就一年比一年多，而且種類也是紛繁復雜。比如柜員，要求你一年拉存款100萬，信用卡辦30張，基金銷售20萬，保險銷售10萬，網銀開戶200個，等等。客戶經理就更慘，拉存款1000萬，信用卡150張，基金200萬，保險60萬，發展中高端客戶200個。在四大國有銀行還好，本身客戶數量龐大，如果你沒有能力拓展新客戶，那么就發據現有客戶的潛力，但是在小銀行就慘了，客戶基數小，每天都要到外面去找客戶。第一年或許你可以找親戚朋友幫忙，第二年要求新增，你又上哪里去找呢？而且領導要定期公布每人任務的完成情況，做不好就找你談話，不然就少發你獎金，再不行就降你的職級。對公客戶經理更是要拿健康去犧牲，為了能夠拉到存款，就不得不主動招呼大企業的財務人員，吃飯喝酒那是少不了的，動不動就能喝得你到醫院打點滴。

3、工作節奏快。銀行的業績考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再來個終極考核，催著你不斷地前進前進、增長增長，根本就沒有時間喘息，在銀行最害怕的就是月末、季末、半年末和年末，人人都像熱鍋上的螞蟻一樣。銀行競爭激烈，產品同質化嚴重，對客戶的維護也會讓你挖空心思，如何與客戶增強聯系？如何增大客戶在你們銀行的資產？如何防止你的客戶被別人搶走？你每天都要去考慮這些問題，下班也難以擺脫。

4、有一首順口溜是這樣說的：金融戰士英勇無畏，西裝革履貌似高貴，為了生計吃苦受累，為了存款幾乎陪睡，客戶一叫立馬到位，一年到頭不離崗位，勞動法規統統作廢，逢年過節家人難會，開發客戶經常喝醉，不傷感情只好傷胃，工資不高還裝富貴，五毒俱全就差報廢，稍不留神就得犯罪，不敢奢望社會地位，全靠傻傻自我陶醉。。。所以說銀行在它光鮮的外表下，其實也隱藏著許多的杯具，這是因為目前中國的銀行業還沒有發展到國外那種高知識含量、高專業性的地步。可是話又說回來，現在有多少工作壓力不大呢？我們當初一起畢業的同學，各行各業都有，聚在一起的時候每個人都會有自己的埋怨之處，這就像是圍城，里面的人覺得外面好，外面的人覺得里面好！

五、職業發展篇

銀行的職業發展可以分成會計條線、營銷條線和管理條線三條路，銀行一般員工的成長之路：

1、柜員。柜員一般有兩條出路：

（1）在會計條線精耕細作，做成業務標桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為支行的副行長，到這里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領導，然后競聘會計部總經理，再向總行進軍。

（2）轉崗做客戶經理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強的營銷意識，轉崗一般需要參加筆試和面試。

2、客戶經理。客戶經理一般有三條路：

（1）一直做客戶經理：客戶經理助理→客戶經理→高級客戶經理助理→高級客戶經理→私人銀行顧問，需要5年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業知識推動業績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理。（2）競聘支行行長。支行的行長一般3年就要換一次，而且每年總有行長因為業績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領導，通常有3年的工作經驗之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負著50多個指標，做不好就亮紅牌，直接下課。（3）向省分行的相關部門發展。比如對私客戶經理就去私人金融部，對公客戶經理就去公司業務部，零貸客戶經理就去信貸部，然后在這些部門做成領導。

3、在銀行里，能不能升級，大部分是要靠業績說話的，所以只有當你的業績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當然每往上升一級，你身上背負的任務就要加一級。

六、培訓考試篇

原本以為大學畢業以后，再也不用考試了。后來才知道真正的考試其實才剛開始。銀行作為一個經營風險的行業，有很多標準需要遵守，所以對職工的培訓和持證資質要求都還是很高的。

1、培訓。銀行的培訓很多，一般是培訓業務知識，拓展能力方面的培訓不多。剛招進來的新員工一般都要集中培訓一個月左右的時間，然后再分配上崗。到了崗位之后通常會給你安排一個師傅，單獨的教你，使你能夠快速上崗。

（1）柜員參加的培訓一般有服務禮儀、業務操作規范、新業務介紹等，因為柜員白天都在上班，所以培訓經常是安排在晚上，無償占用你的休息時間，所以柜員很反感培訓。

（2）客戶經理參加的培訓內容就要豐富的多，一般每周都會有一到兩次，主要是培訓新業務，銀行的理財產品層出不窮，每出一種新產品，就要召集去培訓，有時候是現場講解，有時候是視頻會議，內容涉及貸款、基金、保險、外匯、信托、信用卡等各方面。有時候也會請一些知名的咨詢管理公司來做營銷技巧提升的培訓，或者在某個酒店舉辦個投資報告會什么的，都要客戶經理參加。還有的時候會有茶藝、收藏品、奢侈品等特殊專題的培訓。這些培訓也會占用你很多的周末休息時間。

2、考試。先羅列一下需要參加的考試：

（1）上崗考試，包括筆試和技能，像點鈔、計算器、電腦錄入等，技能每個季度都要考一次，防止你生疏。

（2）轉崗考試，如果你要轉做別的崗位，就要參加筆試和面試。

（3）銀行從業資格證考試，包括公共基礎、個人理財和風險管理三門，入行后必須考。（4）基金銷售資格考試，客戶經理必考，考過后才能合規地銷售基金給客戶。（5）保險銷售資格考試，客戶經理要考。

（6）證券從業資格考試，客戶經理需要，因為經常有客戶向你咨詢股票

（7）AFP—中國金融理財規劃師，這個比較有含金量，做理財客戶經理必考，考試前還必須參加全國的集中培訓或者網絡培訓，培訓加考試費用加起來一萬元左右，考兩門，難度不算很大。（8）CFP—國際注冊理財規劃師，做高級客戶經理必須，也是要培訓加考試，兩萬塊錢，考五門，比較難考。

其他的還有一些像金融英語、會計師、經濟師、證券分析師等考試，對銀行的工作都有幫助，可以為你加分。

七、其他雜感篇

1、銀行的工作好不好？個人覺得還是不錯的，這兩年在銀行過得也是忙碌而充實，因為我是學經濟的，也算是學有所用，工作以后各方面都有進步和成長，自己平時再投資點基金和股票，也算小有賺頭，雖然工資不算高，現在無房無車，但生活過的還是豐富多彩，只是因為休息時間不多，一直沒機會去旅游，畢業后也沒能回學校看看，有點遺憾。不過呢銀行工作的性價比確實不高，你要付出的挺多，承受的壓力也大，不如公務員、煙草、電力、通信、外企等，銀行本身也把這些行業的員工列為其重點客戶。所以在銀行工作，需要你有熱情、能吃苦、能加班。其實呢，現在的大部分工作都是這樣的。

2、如何進銀行？銀行一般招聘都是要財經相關專業的，當然其他專業的也會招少量，我有個同事是學化學的。銀行現在的員工流動性很大，經常都有人辭職，所以每年都會招聘不少人。想進銀行的同學，如果現在還沒到大四的，一定要把英語四級過掉，最好六級也通過，平時多參加一下學生會和校園活動。現在準備進銀行的，一定要看一點經濟、會計基本知識，還有公務員的行測，筆試時需要，面試的時候要表現的踏實、有熱情、能吃苦、溝通能力強、有營銷意識。

3、銀行的前景。在進入銀行之前，我們大概只知道銀行是存錢取錢和貸款的，進入銀行之后你就會發現銀行經營的業務其實很多，而且你也會發現有錢人很多，經過幾年的灌輸，這些人現在都有一定得理財意識了。現在的銀行都在逐漸將業務重點轉移到個人理財和高端的財富管理上面來，雖然我國銀行業目前的理財經理還不像國外那種高專業性、高收入，算不上是真正的財富規劃，但是至少整個行業都在有意識地像這個方向發展，中國以后的私人理財肯定是大有前景的，關鍵看我們能不能等到那一天了。但總要有人作為鋪路者的，如果它剛好選擇了你，而你也鬼使神差地選擇了它，那么你就去做一個最專業的鋪路者吧！

（文章出自：濃情中南BBS）

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第二篇：中國銀行職業發展：柜員、客戶經理、信息技術哪個崗位待遇更好？

湖北銀行招聘網：http://hu.jinrongren.net/ 中國銀行職業發展：柜員、客戶經理、信息技術哪個崗

位待遇更好？

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中國銀行共有員工23萬人（正式員工18萬，臨時工5萬），總計有1.1萬家儲蓄所、945家縣支行、285家二級分行、32家省級分行。全行除董事會和總行行長等極少數高級管理者，其余員工的工資體系分為13級39檔（其中1級1檔工資最高，13級3檔最低）。

在總行中，有近40個部級單位，行政層級等同于全國32家省級分行。如果是省部級別，其省部級別的部門經理（等同于省行正行長）應當是1級，省行副行長應該是2級，以此類推。而定“檔”則要根據本人所在部門的重要程度、能力、工作年限等確定，但同一級內的3個檔之間差別并不是很大。

一般的研究生剛進總行的，定的都是8級3檔助理經理（初級經理，相當于科員），本科生進去的一般是9級1檔助理經理，一般業績好的情況下，一至兩年就可以升一檔。總行最低的是10級，分行最低的是13級。

同樣，級別也對應著薪酬待遇，首先，薪酬方面。碩士研究生：見習期內5000元/月×12月=60000元(本科為4000元/月，博士研究生為6000元/月)。另在發放一個月工資標準的獎金。見習期滿后按所聘任崗位發放相應崗位工資和績效獎金。

其次，福利待遇方面。五險一金：醫療、養老、失業、工傷、生育保險；住房公積金。各級大概平均12萬/年。接下來，仔細分析一下各類常見崗位的發展情景。

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湖北銀行招聘網：http://hu.jinrongren.net/ 柜員崗：一般而言，新人進入銀行之后，都會從柜員崗做起，如果不轉崗的話，一般的發展路徑是柜員-會計主管-支行（行長）-市級分行（部門總經理）。這屬于傳統路徑，一般升遷壓力較大，時間較長。大部分人可能會選擇轉崗任大堂經理或者營銷崗位的客戶經理。一般是會升職為負責專業業務的高級經理或支行行長。

客戶經理：一般以信貸業務為主，包括貸款、貼現等傳統業務等。在銀行中，對公客戶經理通常是大家比較熱衷的崗位。進階之路：客戶經理——業務經理——總經理助理（支行行長助理）——副總經理（支行副行長）——總經理（支行行長）——分行行長助理——分行副行長——分行行長。收入與等級掛鉤，而等級又是由存款年日均決定的。正式行員的最低一級為13級，要求存款年日均3000萬元，年收入12萬元左右。客戶

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湖北銀行招聘網：http://hu.jinrongren.net/ 經理能達到的最高級別是5級，要求的存款是2.6億元，年收入120萬元左右。再往上就銀行高層了（分行行長助理以上）。行員等級每半年考核一次，以業績論英雄。

業務干部提拔一般都以存款數核定。一般情況下，你存款數穩定在5000萬元以上，工作年限在3年以上，會被納入后備人才庫，一年后就能被提拔為業務經理（就是所謂的科長）。成為科長后，如果你的存款穩定達到1億元，就能被提拔為部門的總經理助理，從此進入了中層干部序列，年收入在60萬元左右。

總經理助理要升為副總經理比較簡單，只要你業務穩定，過個1-2年即可。而要從副總經理升為總經理就沒那么容易了，需要的不止是存款數。此時需要你有一個團隊，有幾

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湖北銀行招聘網：http://hu.jinrongren.net/ 個穩定的授信客戶，團隊的總存款量在5億元以上，分行會允許你成立一個部門，你也就當上部門總經理，走上人生巔峰。

信息科技崗：有很多人不了解銀行的IT部門是干什么的，以為就是裝電腦的。我告訴大家，除了基層的電腦人員是幫忙維護辦公電腦以外，總部的IT人員和一般軟件公司的沒區別，甚至工作還要辛苦。銀行的各種系統、程序開發、項目開發、功能模塊都需要IT支持，你以為現在銀行還用手工做帳啊？舉個例子，客戶到銀行存款、轉賬，通過支行客戶端到分行AS400主機，再到總行主機、返回信息、提供期限選擇、經辦復核密鑰管理、傳輸信息加密等等，都屬于IT范疇。同時，信息科技崗需要參與負責新業務的推出，和程序員打交道，開發一個新產品，開發新程序和新模塊，開發前要寫詳細的需求、開發

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湖北銀行招聘網：http://hu.jinrongren.net/ 中不斷修改、開發后靜態測試、動態測試、UAT測試、上線測試、正式上線等一系列工作。

總之，不管是在哪一層級的單位，不論從事何種崗位，只要大家找準“游戲規則”，并為之努力，都可以過上自己想要生活。

銀行招聘考試資料

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第三篇：會計崗位職業發展

會計人職業發展

1、出納

出納的工作通常與資金有關，例如整理原始憑證、登記憑證等。

工作經驗：0-1年

任職資格：1．學歷、專業知識：具有中專以上學歷，掌握財務會計專業知識2．具有半年以上相關工作經驗3．掌握會計基礎知識，熟悉現金、銀行存款、票據傳遞等相關制度，熟悉計算機財務軟件的操作方法

工作職責： 1．現金收付

（1）根據銀行的結算制度和企業報銷制度，審核原始憑證的合法性、準確性，準確、及時地完成現金收付工作（2）及時對現金的收付開具或索取相關票據（3）負責工資的按時發放、保管、郵寄等工作及各類款項的報銷 2．登記日記賬

（1）及時登記現金日記賬和銀行日記賬，每日進行現金賬款盤存，做好日清月結工作，并填寫出納日報表，報送領導（2）每日進行現金賬款的盤存，并填寫《出納日報表》，報會計主管

3．現金提存與保管

（1）根據企業經營需要，按企業及有關規定提取、送存和保管現金，保證經營活動的正常運行（2）準確完成清查現金和銀行存款工作，保證賬、賬相符，賬、實相符 4．銀行賬務與支票辦理

（1）及時將收回的支票背書后，送交銀行進賬，及時查對款項的到賬情況，填寫銀行日記賬（2）憑領導審批的申領單開具支票，做到準確無誤（3）每月及時從銀行取回對賬單，與出納流水賬核對無誤后在對單賬上加蓋公章，對未對上的款項要及時查對原因，編制銀行對賬余額調節表 5．會計憑證匯總與管理

（1）每日匯總當日憑證，及時將原始憑證傳遞給會計（2）每月月初對上月會計憑證進行整理、匯總，并按順序裝訂成冊（3）做好會計憑證的檔案管理工作，保證憑證完整，以便隨時調用查閱

2、小會計（往來會計-應收應付會計、費用會計、成本會計、稅務會計、業務會計、固定資產會計）

應付會計一般是進行工資發放、費用報銷、物質采購、貸款管理等對內、對外的現金支出。應收會計負責核算與管理企業應收款項，掌握企業流動資金的命門。

工作經驗：1年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握財務、會計和財務電算化等方面的專業知識2．具有1年以上財務工作經驗3．熟悉國家會計準則及稅法、經濟法等經濟法規，掌握計算機財務軟件，了解企業內部業務、工作流程

工作職責： 1．會計核算工作

（1）審核有關的原始憑證，并依據會計準則和制度編制記賬憑證（2）匯總會計憑證，發現問題及時解決，定期編制總賬科目匯總表并進行試算平衡（3）根據原始憑證、記賬憑證及科目匯總表登記明細賬和總分類賬（4）定期配合有關部門進行盤點，認真核對原始憑證、記賬憑證、各級明細賬、日記賬及總分類賬 2．編制財務報表

（1）配合會計主管編制“現金流量表”、“資產負債表”、“利潤表”等財務會計報表（2）填報“經濟效益月報表”、“統計報表”，每月按時上報有關領導，經會計總管審核后，上報相關領導 3．納稅申報

（1）根據國家稅收法規和企業的相關規定，負責按月進行納稅申報（2）計算、統計稅收，編制相關報表（3）辦理相關稅務手續 4．財務分析

（1）隨時掌握企業在各個銀行的存款及現金余額的情況，及時報告會計主管（2）做好企業的財務分析，配合會計主管和財務經理編寫財務狀況說明書，為企業制訂經營政策提供依據（3）配合會計主管進行各種財務預測、市場容量預測、市場占有率預測和市場價格預測等，為企業投資決策和生產經營活動提供可靠的依據 5．會計檔案管理

（1）對相關會計憑證、會計賬簿、會計報表和其他會計資料進行科學分類，造冊登記，統一管理（2）按照會計檔案制度的規定進行會計檔案的移交工作，在移交檔案部門時，認真編制移交清冊，確保移交手續完整

3、審計員

工作經驗：2年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握財務管理、金融、審計、統計等方面的相關專業知識2．具有2年以上財務工作經驗，有中級專業技術職務任職資格3．國家財務、稅務政策及有關法律法規，熟悉銀行融資、信貸等相關手續，熟悉稅務、銀行工作及企業各部門的業務情況，掌握經濟、統計、審計等方面的專業知識

工作職責： 1．企業財務收支審計

（1）根據企業審計計劃對企業各項財務收支、專項資金的使用和核算情況進行審計，檢查企業資金、財務狀況，對企業及各分支機構的財務報表進行審計，檢驗其真實性、準確性（2）及時向審計主管和財務經理通報對審計中發現的問題；審計工作結束后，及時向領導提交財務收支審計報告 2．經營成果審計

（1）根據企業審計計劃對企業經營成果的真實性、準確性、合法性等進行審計（2）及時通報向審計主管和財務經理通報審計中發現的問題；審計工作結束后，及時向領導提交經營成果審計報告 3．離任審計

（1）按企業有關規定，客觀公正地對經批準即將離任的企業領導的工作狀況和工作業績進行客觀、公正地全面審計（2）及時提交離任審計報告 4．專案審計

（1）根據企業領導意見，對有損于企業利益或嚴重違反財經紀律的行為，會同相關部門領導對其進行審計（2）提交審計報告，并提出相關建議 5．其他相關職責

（1）根據國家有關制度和企業相關規定，配合外部審計機構進行必要的調查取證工作（2）對企業的投資項目進行審計（3）對與審計工作相關的資料、文件進行歸檔管理

4、總賬會計

總賬會計被稱為財務數據“中結者”。整合應收與應付等財務數據，月底及年底負責結賬和出具財務報表，向管理會計或公司高層進行財務分析。

工作經驗：5年以上

5、預算專員

工作經驗：1年以上

任職資格：1．專科及以上學歷，財務會計專業或金融專業，掌握財務管理、金融等各專業知識2．具有1年以上財務工作經驗3．熟悉國家財務法規、稅法、金融政策，了解企業內部業務、工作流程及企業預算管理體系，熟練使用各種財務辦公軟件

工作職責：

1．執行預算制度和計劃執行

（1）根據企業的發展戰略和預算制度開展工作（2）協助預算主管制訂預算計劃，并按照預算規劃和預算方案按時完成預算工作 2．收集預算資料

（1）及時了解相關的財務政策變化，進行政策分析，開展市場調查，做好預算的前期調研工作（2）收集以前的預算指標、目標成本和目標利潤、及預算執行情況報告、預算變化因素分析等方面的資料。3．編制預算

（1）收集以前預算的制訂和執行等方面的相關資料，認真分析當前財政政策及預算變化因素，確定企業本預算總體目標（2）根據企業短期發展目標、預算總體目標及前期分析結果，編制全系統預算，確定目標成本和目標利潤，并向各預算責任部門下達分解的預算指標（3）審核各部門編制的預算草案，并進行試算平衡，加工匯編成企業的銷售預算、采購預算、費用預算等，協助預算主管編制企業財務預算（4）制訂出增收節支的措施，制訂預算控制方案，經領導審批后與預算同時下達，以保證成本目標和利潤目標的實現 4．控制預算

（1）通過預算系統監督與控制預算單位的日常支出和預算執行情況，根據實際預算執行情況，編制預算調整方案，并上報預算主管（2）定期進行反饋，按時、按質、按需提供內部管理報表，協助預算主管對公司經營狀況和預算執行情況進行分析并形成預算執行報告（3）協助預算主管對各責任部門的工作業績和經營效果進行考核評價。

6、核算專員

工作經驗：1年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握財務管理、會計核算、成本核算、計劃統計等方面的專業知識2．具有1年以上相關工作經驗3．熟悉本行業的成本核算特點，了解企業內部業務、工作流程

工作職責： 1．核算制度建設

（1）協助會計主管制訂與會計核算有關的各項規章制度（2）隨時檢查各項財務制度的執行情況，對其中出現的問題及時制止、解決 2．會計核算

（1）對成本核算進行預測、計劃、控制、分析以及考核運作，督促企業各部門降低消耗，節約費用，提高經濟效益（2）指導會計人員的核算業務工作，改善工作質量和服務態度，做好績效考核工作（3）利用財務會計資料進行經濟活動分析

7、投資分析員

工作經驗：1年以上

任職資格：1．專科以上學歷，掌握財務管理、統計、審計、金融、法律、外匯等方面的專業知識 2．具有1年以上相關工作經驗 3．掌握投資市場的調查方法，能夠擬訂投資方案，了解公司設立、變更及清算手續等方面的業務知識

工作職責： 1．進行市場調研

（1）積極開展行業研究及投資項目的市場調研等前期工作，根據企業的投資方向組織進行市場調查，搜集有關的市場信息資料（2）對市場信息資料進行匯總并認真分析研究，編寫市場調查報告，供領導參考 2．制訂與執行投資方案

（1）對投資項目實施評估、測算和分析，對投資項目進行成本、收益、風險及敏感性分析，配合投資主管制訂投資計劃和投資方案，為管理層的投資決策提供依據（2）根據投資計劃方案，尋找項目資源，設計投資項目，積極組織項目調查并對項目進行可行性分析研究，開展投資工作 3．投資執行

（1）為投資項目準備推薦性文件，編制投資調研報告及框架協議相關內容，并擬訂項目實施計劃和行動方案，供相關領導參考（2）作為項目小組成員，按照業務分工實施項目工作（3）協助投資主管進行投資項目后期的結果評估，擬訂項目結果評估報告（4）對投資項目的資料、決議、方案、可行性報告等文件資料進行整理、歸檔并按照相關制度認真管理

8、會計主管

工作經驗：3年以上

任職資格：本科及以上學歷，掌握財務管理、統計、審計、金融、法律、外匯等方面的專業知識 2．具有3年以上財務工作經驗，助理會計師以上職稱 3．熟悉國家財務法規、稅法、金融政策，熟悉銀行、稅務等方面的工作，了解企業的內部業務、工作流程，熟練使用財務軟件

工作職責： 1．核算體系建設

（1）協助財務總監和財務經理管理好企業財務工作，并按會計準則規定設置會計科目、會計憑證和會計賬簿（2）擬訂本企業有關會計核算的各項規章制度，設置與掌管總分類賬簿（3）設計本企業的會計核算形式，建立會計憑證的傳遞程序 2．會計核算管理

（1）嚴格、認真復核本部人員所做的會計憑證的完整性，審核會計憑證與所附的原始單據是否齊全、一致，審批手續是否齊全（2）進行有關業務的綜合匯總工作，匯總會計憑證，發現問題及時解決，定期編制總賬科目匯總表并進行試算平衡（3）組織下屬人員登記明細賬和總分類賬，核對各級明細賬、日記賬及總分類賬，確保賬賬相符；記賬、結賬等工作符合規定要求 3．編制財務報表

（1）負責編報“現金流量表”、“資產負債表”、“損益表”等財務會計報表（2）負責組織填報“經濟效益月報表”、“統計報表”，每月按時上報有關領導 4．財務分析

（1）隨時掌握本企業在各個銀行存款的余額情況，提出合理的調用資金方案（2）根據財務報表，定期或不定期地協助財務經理做好企業的財務分析，編寫財務狀況說明書，為企業制訂經營政策提供依據（3）進行各種財務預測、市場容量預測、市場占有率預測和市場價格預測等，為企業的投資決策和生產經營提供可靠的依據 5．會計檔案管理

（1）遵守會計檔案管理的有關法規，對會計檔案進行科學分類，造冊登記，對保存在財務部門的會計憑證、會計賬簿、會計報表和其他會計資料統一進行管理（2）建立借閱、保密以及保護檔案安全、完整的制度，在移交檔案部門時，須編制移交清冊，認真辦理移交手續

9、投資主管

工作經驗：2年以上

任職資格：1.本科及以上學歷，掌握投資管理、財經、金融、合同管理等方面的相關專業知識2．具有2年以上相關工作經驗3．掌握投資市場的調查方法，能夠擬訂投資方案，了解公司設立、變更及清算手續等方面的業務知識

工作職責： 1．組織市場調查

（1）組織進行行業研究及投資項目的市場調研等前期工作，根據企業的投資方向組織市場調查，搜集有關的市場信息資料（2）組織對市場調查信息資料的匯總、分析，編制市場調查報告，供領導參考 2．制訂投資方案

（1）根據市場調查結果進行可行性研究，編制可行性報告，提出投資方向的有關建議，進行投資的財務分析，為董事會提供投資決策的依據（2）為投資項目準備推介性文件，編制投資調研報告、可行性研究報告及框架協議的相關內容，并擬訂項目實施計劃和行動方案，供企業領導和潛在客戶參考 3．投資管理

（1）根據投資計劃方案，尋找項目資源，設計投資項目，積極組織項目調查和可行性分析研究，開展投資工作（2）組織員工進行參股公司的增資擴股和減資等相關工作（3）參與投資項目談判，建立并保持與合作伙伴和潛在客戶的業務關系（4）參與投資項目的直接或間接管理，監控和分析投資項目的經營管理，并及時提出業務拓展和管理改進的建議

10、融資主管

工作經驗：2年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握投融資管理、財經、金融、公共關系學等方面的專業知識 2．具有2年以上相關工作經驗 3．熟悉國家有關投資的各項政策規定、國家稅務政策的有關法律法規，了解同行業運營狀態，全面掌握企業內部業務流程

工作職責： 1．制訂融資方案

（1）研究行業內企業信息，對企業所處的資本市場和政策變動情況進行全面的評估分析（2）負責本企業及其分支機構的融資預算編制，并組織實施融資預算、設計融資方案（3）負責分析市場和項目的融資風險，對公司短期、長期的資金需求進行預測，并及時出具分析報告，提出相應的應對措施，制訂并實施相應的融資解決方案 2．融資渠道管理

（1）積極開拓金融市場，滿足企業對資金資源的需求，開拓本企業資金資源，與國內外目標融資機構溝通，建立多元的融資渠道，與各金融機構建立和保持良好的合作關系（2）通過對企業的資產和負債狀況進行全面的分析，尋找合適的融資目標機構，針對當地不同銀行的特點設計融資項目和方式（3）與相關的融資機構商談，并提供最佳融資方案和融資條件，與其進行很好的溝通、協調，并及時解決問題，利用銀行、券商等渠道完成企業融資目標

3．內部融資管理

（1）合理地進行資金分析和調配，進行內部融資安排，監督并優化內部各項資金的運用，確保資金安全，合理調度資金，提高資金使用效率（2）不斷進行內部金融創新及實踐，提升企業在金融市場的運作能力（3）執行融資決策，實現企業資金的流動性，為資金平衡奠定基礎

11、成本主管

工作經驗：3年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握財務管理、會計核算、成本核算、經濟法、稅法和財務電算化等方面的專業知識 2．具有3年以上相關職位工作經驗，有會計師以上職稱 3．了解國家有關財務與稅務方面的法律法規，熟悉企業內部業務和工作流程

工作職責： 1．成本控制制度建設

（1）根據企業有關財務制度編制成本核算制度，上報領導審批后貫徹執行（2）協助財務經理編制有關成本的管理制度并組織實施 2．成本賬務處理

（1）在財務經理的直接領導下，負責本企業各部門的經濟核算業務（2）按照會計制度，監督下屬人員及時填制會計憑證，記好收入、支出費用的明細賬，月底正確編制企業成本費用盈虧報表（3）審核成本會計編制的全部會計憑證和原始憑證 3．成本分析與控制

（1）負責制訂企業各部門成本費用指標，并對其進行嚴格檢查和控制，以確保企業成本目標的實現（2）定期考核各部門成本計劃定額的執行情況，分析成本升降的原因，并結合實際調查研究，找出問題，提出改進意見和措施（3）負責編制企業成本報告、控制經營成本方案，經批準后執行

12、審計主管

工作經驗：5年以上

任職資格：1．本科及以上學歷，掌握財務管理、金融、企業管理、稅法、經濟法、審計、統計等方面的相關專業知識2．具有5年以上財務工作經驗，高級專業技術職務任職資格3．熟悉國家財務、稅務政策及有關法律法規，熟悉銀行融資、信貸等相關手續，熟悉稅務、銀行工作及企業各部門的業務情況，熟悉經濟、統計、審計等方面的專業知識

工作職責：

1．編制審計管理制度與規劃

（1）擬定企業各項內部審計制度、審計程序及審計細則，報財務經理、財務總監、總經理及董事會審批（2）按照企業工作計劃規劃審計工作，規劃審計工作實施進程

2．組織內部審計工作

（1）組織對企業各項財務收支、專項資金的使用和核算情況的審計工作（2）組織對企業經營成果的真實性、準確性、合法性等的審計工作（3）對經批準即將離任的企業領導，按企業有關規定組織對其工作狀況和工作業績進行客觀、公正的全面審計（4）根據企業領導意見，組織對有損于公司利益或嚴重違反財經紀律的行為的審計（5）組織對企業內部管理制度的審計，以檢驗其是否健全、嚴密和有效，并審計其執行情況 3．配合外部審計工作

（1）根據國家有關制度和企業相關規定，配合外部審計機構進行必要的調查取證工作（2）保證外部審計機構對企業的審計工作的順利展開 4．提供審計報告

（1）每項審計工作結束后，及時撰寫審計報告上報企業領導，指出問題所在，并提出處理或改進建議（2）組織做好相關的審計資料、文件的歸檔、保管、借閱管理工作

13、預算主管

工作經驗：3年以上

任職資格：本科及以上學歷，財務會計專業或金融專業，掌握財務管理、金融等方面專業知識2．具有3年以上財務工作經驗3．熟悉國家財務法規、稅法、金融政策，了解企業內部業務、工作流程及企業全面預算管理體系，熟練運用各種財務辦公軟件

工作職責： 1．預算體系建設

（1）建立、改進、完善預算管理體系，建立相應的執行、控制機制，起草、修訂配套的規章制度（2）根據預算體系及管理的需要，設計、修改內部管理報表，并對預算表格進行整理分析，理清數據關系，改進、完善管理制度及表格（3）對企業整體發展戰略提供財務方面的可行性分析，按照企業中長期發展戰略，制訂中長期財務預算規劃，與相關業務部門進行溝通，確保預算規劃得以有效實施 2．編制預算

（1）根據企業的發展目標、以前各預算制訂和執行情況，制訂本全面預算，組織編制全系統預算，確定目標成本和目標利潤，并向各預算責任部門下達預算指標（2）組織對各部門編制的預算草案的試算平衡和加工工作，匯編成企業的采購預算、銷售預算、各種費用預算，負責編制企業財務預算及財務部門費用預算（3）組織制訂增收節支的措施，并匯集編制預算控制管理方案，保證成本目標和利潤目標的實現 3．預算管理

（1）安排人員通過預算系統跟蹤監督與控制預算單位的日常支出和預算執行情況（2）定期進行反饋，按時、按質、按需提供內部管理報表，對企業經營狀況和預算執行情況進行分析，形成預算執行報告，并上報有關領導（3）根據實際經營情況和有關的預算制度定期調整、更新已編制的預算，并及時反映預算基礎的變化，使企業的預算更趨準確（4）通過對比各預算責任部門的實現數與預算數，考核評價各責任部門的業績

14、財務經理

財務經理必須具備良好的專業能力和職業道德，需要對企業的全面管理與運營提供有力的決策支持。

工作經驗：8-10年

任職資格：1．本科及以上學歷，財務會計專業或金融專業，掌握財務管理、行政管理、金融、法律等方面專業知識，熟練使用各種財務辦公軟件，具有基本的網絡知識 2．具有5年以上財務管理經驗，有高級會計師任職資格，有國內大中型企業或外資企業財務部任職經歷 3．熟悉國家財務法規、稅法、金融政策，熟悉銀行、稅務等方面的工作，了解企業內部業務、工作流程

工作職責：

1．制訂規章制度與財務計劃

（1）協助財務總監組織制訂公司各項財務管理制度、內部控制管理和考核辦法（2）各項制度經審批后組織實施、監督，確保企業財務安全（3）組織編制各項財務收支及資金計劃，落實和檢查計劃的執行情況，定期將計劃的執行情況進行分析并上報財務總監、總經理

2．財務預算與成本控制

（1）組織有關部門編制財務預算并匯總，上報領導審批后實行（2）監督各部門預算的執行情況，認真審核各部門的費用支出，根據企業運營的實際情況，適時提出成本控制方案并監督實施（3）進行成本預測、控制、核算、分析和考核，降低成本消耗，節約各項費用支出 3．會計核算管理

（1）負責組織全企業的經濟核算工作，組織編制和審核會計報表、統計報表（2）負責組織會計人員搞好會計核算，正確、及時、完整地記賬、算賬、報賬，及時提供真實的會計核算資料 4．財務分析與預測

（1）定期或不定期組織進行財務分析，提交財務分析報告，為企業經營決策提供依據（2）對新投資的項目做好財務預測與風險分析（3）參與公司重大財務問題的決策，提出意見或建議 5．財務稽核與審計

（1）依據內部控制制度，組織實施財務監督，確保公司各項業務在受控的情況下良好運行（2）組織設定財務工作考核標準，嚴格監督各項業務收支情況，并根據考核標準對各個分支機構的財務工作定期進行考評（3）負責組織實施企業的財務審計工作 6．融資管理

（1）根據董事會的指示，做好資金籌集、供應和使用管理工作（2）依據公司對日常資金的需求量，協助財務總監尋找、疏通融資渠道 7．部門內部管理

（1）負責財務人員隊伍的建設、選拔和配備（2）組織部門員工進行財務知識培訓（3）指導、監督員工工作狀況，并對其進行業績考核

15、資金經理

資金經理負責企業資金的存貸借換。如編制公司的資金預算和流動計劃、檢閱核查資金事宜，確保資金有效運轉。一般是從融資主管、資金主管晉升而來。

推薦證書：國際財資管理師CTP

工作經驗：3-5年以上

16、稅務經理

稅務經理必須是稅務領域的專家，精通并活用政策，且具有事前籌劃的戰略眼光，掌握著企業稅務管理的經驗和技巧，通過免稅、減稅、退稅、稅收減免等十幾種方式為企業減稅。一般是從稅務主管晉升而來。

工作經驗：5年以上。

17、審計經理、審計師

審計經理制定審計制度和流程，發現企業財務、運營以及合規問題，并給出改善建議。一般是從審計主管晉升。

推薦證書：國際注冊內部審計師CIA。

工作經驗：5年以上。

18、風控經理

風控經理側重企業內部財務制度控制、財務風險控制、舞弊控制等。一般是從風控主管晉升而來。

工作經驗：5年以上。

19、財務分析師CPFA，財務分析經理

財務分析師負責分析公司的財務狀況，對公司的所有投融資項目結合當前的經濟環境做出分析，提供財務建議和決策支持，同時對公司整體財務狀況進行評核，提出調整和改善方案。是一門較高的技術，必須有極高的數字敏感度。財務分析師一般是從成本會計、分析主管、統計主管的崗位上晉升而來。

推薦證書：管理會計CMA。

工作經驗：5-8年以上。

20、財務計劃師，財務計劃經理

財務計劃經理在預算領域具有豐富的實戰經驗，通過分析和調整預算表，將預算傳達給財務經理、各部門經理及總經理等。一般是從預算專員、預算主管晉升而來。

推薦證書：管理會計CMA。

工作經驗：8年以上。

21、基金經理、CFA（財務經理）

這個崗位一般偏向于資本運作，投融資管理、企業并購、上市籌劃等方面。

推薦證書：金融分析師CFA。

工作經驗：5年以上。

22、會計事務所合伙人

會計事務所合伙人一般承擔著很大的風險，如果項目出現審計風險，首當其沖的是負責簽字的合伙人和經理。剛開始進事務所一般是做審計，后面可以往事務所合伙人發展。

工作經驗：10-15年以上。

推薦證書：注冊會計師CPA

23、會計信息系統實施專家，ERP專家

會計信息系統實施專家非常熱衷于鉆研企業信息化，熟練掌握將信息手段用于財務管理，精通財務信息技術和軟件應用等。

工作經驗：10年以上。

24、會計專家、會計教授、會計學者

喜歡研究會計領域的人，可以在高校任教，研究會計理論、會計制度、會計準則等。

工作經驗：10年以上。

25、財務顧問

財務顧問通常是對企業的日常工作進行指導和輔助，幫助企業進行實踐活動的策劃和服務。

工作經驗：8-10年以上。

26、理財顧問

獨立的理財顧問是一個新興的職業，也是一個缺口較大的職業，資深的理財顧問為個人和企業提供專業的理財服務，具有專業的財務知識的同時，也有豐富的理財經驗。

工作經驗：8-10年以上。

27、法律顧問

法律顧問一般對企業提供法律援助和涉及法律事務的項目提供服務，比如進行股份制改造，兼并收購、合同審核等方面的事宜。

工作經驗：8-10年以上。

28、財務總監

財務總監必須要有全方位的綜合能力，財務預算、分析、成本、風控、公司治理、管理會計等方面非常精通，具備極強的硬技能和軟技能。

工作經驗：10-15年以上。

任職資格：1．本科及以上學歷，財務管理專業，掌握財務、金融、法律、企業管理等專業相關知識 2．工作經驗：具有8年以上財務工作經驗，3年以上財務經理工作經驗，并有高級會計師職稱 3．業務了解范圍：全面掌握國家財政稅務政策及有關法律法規，熟悉稅務、金融工作及企業各部門的業務情況，熟悉銀行融資、信貸手續，熟悉經濟管理、統計、審計等專業知識

工作職責： 1．財務制度建設

（1）主持制訂企業財務管理、會計核算、會計監督、預算管理、審計監察、庫管等工作的規章制度和工作程序，經批準后組織實施并監督檢查落實情況（2）組織執行國家有關財經法律、法規、方針、政策和制度，保障企業合法經營，維護股東權益 2．融資管理

（1）根據董事會指示和企業的經營要求，籌集企業運營所需資金，滿足企業戰略發展的資金需求，審批企業重大資金流向（2）依照企業對資金的需求，疏通融資渠道，維護與金融機構的良好關系，滿足企業在經營運作中的資金需求 3．財務工作管理

（1）組織領導企業財務管理、會計核算、會計監督、成本管理、預算管理、審計監察等方面的工作，提高企業的經濟效益（2）定期對企業財務管理工作進行考核、督促、檢查，提高財務部門的工作效率 4．財務監控

（1）執行董事會有關財務方面的決議，對企業日常資金運作和財務運作進行監控（2）按照企業規定的權限對企業各部門的各項預算、費用計劃進行審批（3）監督財務預算及財務計劃的執行情況，控制各項費用的使用（4）監控大宗資金的運作 5．財務分析與預測

（1）定期對企業經營狀況進行階段性的財務分析與財務預測，并提出財務改進方案（2）向董事會提交財務分析及預測報告，為企業經營決策提出合理化建議、意見 6．財務審計、督辦管理

（1）組織制訂審計工作計劃（2）根據企業相關規定組織實施財務收支審計、經營成果審計等項工作（3）具體負責企業主要負責人的離職審計及重大財務違規審計，并向董事會及總經理提出處理意見 7．財務部的管理

（1）負責財務部管理人員的管理、考核，監督其各項業務工作（2）指導開發財務部人力資源，提高企業財務人員的綜合素質（3）做好財務部的行政事務處理工作，提高效率，增強團隊精神

29、CFO

CFO是公司的二把手。CFO需要想法設法的為企業創造價值，確保公司股東利益最大化，為公司CEO提供戰略決策。

工作經驗：12-15年以上。

30、總(副)經理，總經理助理，部門經理

身為總經理的財務人要轉換角色，站在總經理的角度思考問題，對企業進行全方面的管理，了解銷售、市場、產品等業務流程，不要再專注于財務一個方向。

工作經驗：15-20年以上。

第四篇：理財規劃師職業發展和前景

理財規劃師職業發展和前景

2012-8-16

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務(私人理財顧問)。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

第五篇：富國銀行發展經驗啟示

富國銀行發展經驗啟示依托嚴謹的風險管理維持較高的資產質量

富國銀行認為，銀行如果不承擔風險就不能獲得回報，但必須善于識別、理解、量化和控制風險，對風險進行合理定價，以保證銀行資金獲得合理回報，客戶能夠歸還貸款。富國銀行的風險管理有以下三大特色：

獨立、專業、關口前置的風險治理架構。董事會及高管層確定風險偏好邊界，對風險管理負總責。董事會下設四個與風險相關的常務委員會，委員均來自行外，其中：信貸委員會負責審定信貸質量計劃、貸款政策、信貸投向、信貸損失撥備政策、高風險組合及信貸集中度；財務委員會負責監控市場風險、利率風險、流動性及籌資風險，以及資本管理及規劃流程；風險委員會負責監控全行的整體風險管理框架，包括風險策略、風險政策、風險流程及風險系統等，以識別、評估、計量及管理銀行主要風險；審計及檢查委員會負責監控操作風險、法律及合規風險，以及與銀行財務報告相關的政策及管理活動。在高管層面，主要通過CEO每周主持的執委會以及CRO任主席的全面風險管理委員會落實董事會風險管理相關決策。在工作層面，業務條線、風險管理部門和內審部門構成風險管理三道防線，共有約1.65萬名員工負責內控及風險管理，其中70%人員為業務條線人員。

風險管控注重“六大紀律”。包括：以客戶關系為中心，只承擔能夠“高效、有效、理性地服務消費者、小企業、中型企業及財富管理客戶所需要承擔的風險”；基于自身競爭優勢，愿意承擔自身能夠理解的風險，但對于自身沒有競爭優勢的領域，則盡量避免介入或僅承擔最小的風險；聲譽至上，不參與任何可能對銀行聲譽造成永久性或不可彌補損失的活動或業務；按風險定價，業務的定價需抵補風險資本，承擔風險的前提是定價能夠確保足夠的風險調整后的回報；雙重控制，業務決策者對風險負主要責任，風險職能部門負責監督、全面審核以及適當的“挑戰”。

信貸流程強調“十項注意”，包括：開展充分的事前盡職調查，并借助“了解你的客戶”以及“金融犯罪調查”這兩個獨立于業務線的專門小組進行持續監督；借助專家判斷，而非僅依賴于模型進行授信；不使用評級公司或第三方機構材料進行授信審批；每筆批發貸款需由個人簽字并由個人承擔責任；高度認可信貸人員并視其為銀行內的領導者；高級業務經理需要信貸或不良資產處理崗位的工作經歷；客戶現金流是貸款的重要依據；如果貸款不能給客戶帶來清晰的利益，則不提供貸款；高度重視信貸監控，及早發現信貸問題；毫不猶豫地退出不能滿足信貸條件或最低回報率要求的業務。

依托理性的成本管理保持較優的成本效率

富國銀行認為，“我們所花的錢并不屬于我們，而是屬于我們的股東”，因此費用管理必須嚴格。但對費用的小心謹慎并不意味著低價低質，而是要理性節約、科學支出，在不降低服務

質量與效能的前提下，打造可持續發展的競爭優勢。主要有以下四大舉措：

節約人力成本。減少組織層級，優化流程，保持組織的健康與靈活性；在有增長潛力的領域增加人手，在那些對客戶不再有價值的領域減少運營人員。

節約交易成本。在不降低服務質量的前提下，推廣自助服務以提高服務效率，使更少的柜員服務更多的客戶。

節約銷售成本。完善交叉銷售機制，加大對現有客戶的開發；對于新客戶，爭取第一次見面提供全面金融解決方案，成為其主辦銀行；強化員工培訓，提高銷售投入產出比。

節約固定成本。在客戶選擇電子渠道辦理業務比例增加的情況下，逐步削減實體網點面積，2008-2012年，辦公面積減少了1600萬平方英尺，相當于6個帝國大廈的面積；2010年以來，因減少網點面積節約資金5000萬美元，ATM營運成本下降15%。

依托嚴格的戰略執行推進升級轉型

富國銀行認為，“僅提出愿景目標是不夠的，需要有一套能夠經受任何經濟周期考驗的業務模式作保障，更需要有強大的執行力推動。實際上，所有的一切都在于執行。一項偉大的戰略，如果不能得到徹底執行，其效果往往還不如一項能夠執行到位的普通戰略。” 富國銀行的戰略執行有以下三大特色：

公開透明。一是戰略執行的方向公開透明。在對外發布的《富國銀行目標與價值體系》中，明確提出戰略執行的四個導向：通過交叉銷售創造顧客價值；借助技術強化個人接觸；以客戶為中心而不是以產品為中心；堅守品牌承諾。二是戰略執行的相關目標及舉措公開透明。例如，富國銀行1999年提出了“十大戰略舉措”，2011年提出了“五大戰略重點工作”，均在其年報中進行了披露，這樣的公開披露實際上形成了股東、客戶和社會對富國銀行戰略執行情況的監督機制，促使銀行強化戰略執行。

務實聚焦。富國銀行的戰略執行舉措注重實效，重點突出，聚焦于那些促進銀行轉型升級的重大事件。例如，其1999年提出的“十大戰略舉措”，明確了十年轉型升級要做的十大實事：投資、經紀、保險業務收入占比提升至25%；增強多元化發展能力；借助打包產品，強化交叉銷售，將家庭客戶平均使用產品數量提高至8個；為客戶提供卓越服務，力爭成為其首選銀行；成為客戶的按揭貸款和房屋凈值貸款銀行；每個客戶的錢包都有富國銀行卡；整合渠道，滿足客戶多樣化的服務需求；借助信息科技實現精準營銷；成為客戶任何時間、任何地點的支付中介；吸引并留住高端客戶，減少客戶流失率；強化人才競爭優勢。

長期推進。富國銀行戰略執行舉措一旦確定，往往要執行5-10年，并且每年都要對執行成效進行評估，適當將執行情況對外披露，接受股東和社會的檢驗。1999年“十大戰略舉措”公布后，幾乎每年都要在其年報中披露實施進展。以家庭客戶產品使用數量為例，1998年平均每戶使用數量為3.2個，2003年增至4.3個，2008年增至5.7個，2012年進一步增至6.4個，距每戶8個產品的目標越來越近。在強化戰略執行的同時，富國銀行也會根據形勢變化對有關戰略舉措進行調整，例如，2011年，“十大戰略舉措”被修訂為“五大戰略重點工作”，即：客戶第一，提高收入，減少開支，堅守愿景目標與價值觀，聯系社區和利益關系人。

在近二十年內，富國銀行堅守“客戶為先”的經營文化，優化獨具特色的業務模式，強化嚴謹的風險、成本及戰略執行管理，具備了可持續發展的扎實基礎，從而有實力、有能力成功并購、整合資產規模相近甚至更大的第一州際銀行（1996年）、西北銀行（1998年）和美聯銀行（2008年），資產規模增長了26倍，凈利潤增長了30倍。作為美國最大的個人住房抵押貸款發放者，富國銀行的運作模式成功經受了金融危機的考驗，其2007年住房抵押貸款的壞賬率要比行業平均水平低20%，股價率先反彈并逆勢上漲，保持了穆迪和標準普爾AAA級的最高評級。

啟示和建議

富國銀行的實踐表明，即使是從一家地方性的小規模社區銀行起步，也完全可以成長為一家國際化大銀行，其中“做好”是根本，規模只是“做好”的自然產物；一家銀行只要不遺余力地堅守服務社會、服務客戶的本質，不遺余力地改善業務模式、提高綜合服務水平，自然會贏得客戶追隨，自然會在若干核心領域取得市場領導地位，自然會取得股東、員工和社會滿意；銀行的發展必須立足長遠，嚴謹的風險管理、成本管理和戰略執行是銀行業百年老店的必修課，在內部管理上，無論怎樣苛責都不為過。