第一篇：支付業務管理辦法

支付業務管理辦法匯編材料

2014/11/11 胡勝蛟

第1頁

目錄

非金融機構支付服務管理辦法..........................................................................................4 第一章 總則.................................................................................................................................4 第二章 申請與許可....................................................................................................................6 第三章 監督與管理..................................................................................................................11 第四章 罰則...............................................................................................................................16 第五章 附則...............................................................................................................................19 非金融機構支付服務管理辦法實施細則......................................................................21 支付機構客戶備付金存管辦法.......................................................................................34 第一章 總則...............................................................................................................................34 第二章 備付金銀行賬戶管理................................................................................................35 第三章 客戶備付金的使用與劃轉........................................................................................41 第四章 監督管理......................................................................................................................43 第五章 附則...............................................................................................................................46 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法......................................................................47 第一章 總則...............................................................................................................................47 第二章 客戶身份識別.............................................................................................................50 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存...............................................................................55 第四章 可疑交易報告.............................................................................................................57 第五章 反洗錢和反恐怖融資調查........................................................................................59 第六章 監督管理......................................................................................................................60 第七章 法律責任......................................................................................................................62 第八章 附則...............................................................................................................................63 銀行卡收單業務管理辦法................................................................................................66

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 總則...............................................................................................................................66 特約商戶管理.............................................................................................................67 業務與風險管理.........................................................................................................70 監督管理......................................................................................................................75 罰則...............................................................................................................................76 附則...............................................................................................................................79

支付機構預付卡業務管理辦法.......................................................................................81 第一章 總則...............................................................................................................................81

第2頁 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 發行...............................................................................................................................82 受理...............................................................................................................................87 使用、充值和贖回.....................................................................................................90 監督管理......................................................................................................................93 附則...............................................................................................................................96

非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定....................................................97 第一章 總 則...........................................................................................................................97 第二章 檢 測...........................................................................................................................99 第三章 認 證........................................................................................................................101 第四章 監督與管理...............................................................................................................102 第五章 附 則........................................................................................................................103 消費者權益保護法...........................................................................................................104 第一章 總則............................................................................................................................104 第二章 消費者的權利..........................................................................................................105 第三章 經營者的義務..........................................................................................................107 第四章 國家對消費者合法權益的保護............................................................................112 第五章 消費者組織...............................................................................................................113 第六章 爭議的解決...............................................................................................................115 第七章 法律責任...................................................................................................................117 第八章 附則............................................................................................................................122

第3頁

中國人民銀行令 ?2010?第2號

根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法?，經2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現予公布，自2010年9月1日起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融機構支付服務管理辦法

第一章 總則

第一條為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨

第4頁 幣資金轉移服務：

（一）網絡支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。本辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得?支付業務許可證?，成為支付機構。

支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。

第四條支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委

第5頁 托其他支付機構等形式辦理。

支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移，經特別許可的除外。

第五條支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

第六條支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章 申請與許可

第七條中國人民銀行負責?支付業務許可證?的頒發和管理。

申請?支付業務許可證?的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。

第八條?支付業務許可證?的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；

第6頁

（三）有符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

第九條申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內從事支付業務，包括申請人跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）辦理支付業務的情形。

中國人民銀行根據國家有關法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。

外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批

第7頁 準。

第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：

（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；

（三）截至申請日，連續盈利2年以上；

（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。

第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設臵、擬申請支付業務等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告；

（六）支付業務可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

第8頁

（八）技術安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。第十三條中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發?支付業務許可證?，并予以公告。

?支付業務許可證?自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬于?支付業務許可證?期滿后繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準予續展的，每次續展的第9頁 有效期為5年。

第十四條支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意：

（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；

（二）變更主要出資人；

（三）合并或分立；

（四）調整業務類型或改變業務覆蓋范圍。第十五條支付機構申請終止支付業務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回?支付業務許可證?。

第十六條本章對許可程序未作規定的事項，適用?中國人民銀行行政許可實施辦法?（中國人民銀行令?2004?第3號）。

第10頁 第三章 監督與管理

第十七條支付機構應當按照?支付業務許可證?核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務，不得將業務外包。

支付機構不得轉讓、出租、出借?支付業務許可證?。第十八條支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第十九條支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標準。

第二十條支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。

第二十一條支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

第二十二條支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

第11頁

支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。第二十三條支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。

第二十四條支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。

支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。

第二十五條支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：

（一）付款人名稱；

（二）確定的金額；

（三）收款人名稱；

（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

（六）支付指令的發起日期。

客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第二十六條支付機構接受客戶備付金的，應當在商業

第12頁 銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。

支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。

支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

第二十七條支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。

第二十八條支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。

支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。

第二十九條備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人

第13頁 機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。

第三十條支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

第三十一條支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

第三十二條支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、準確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。

第三十三條支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

第14頁 第三十四條支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

第三十五條支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

第三十六條中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用?中國人民銀行執法檢查程序規定?（中國人民銀行令?2010?第1號發布）。

第三十七條中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進行現場檢查：

（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

第15頁

（四）檢查支付業務設施及相關設施。

第三十八條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；

（二）有重大經營風險；

（三）有重大違法違規行為。

第三十九條支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。

第四章 罰則

第四十條中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準?支付業務許可證?的申請、變更、終止等事項的；

（二）違反規定對支付機構進行檢查的；

（三）泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第四十一條商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其

第16頁 暫?；蚪K止客戶備付金存管業務：

（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（二）未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

（三）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

第四十二條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；

（二）未按規定辦理相關備案手續的；

（三）未按規定公開披露相關事項的；

（四）未按規定報送或保管相關資料的；

（五）未按規定辦理相關變更事項的；

（六）未按規定向客戶開具發票的；

（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

第四十三條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究

第17頁 刑事責任：

（一）轉讓、出租、出借?支付業務許可證?的；

（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；

（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；

（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

第四十四條支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其?支付業務許可證?。

第四十五條支付機構超出?支付業務許可證?有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十六條以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第18頁 以欺騙等不正當手段申請?支付業務許可證?且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其?支付業務許可證?；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請?支付業務許可證?。

第四十七條任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章 附則

第四十八條本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得?支付業務許可證?。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。

第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。

第19頁

中國人民銀行公告?2010?第17號

為配合?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布）實施工作，中國人民銀行制定了?非金融機構支付服務管理辦法實施細則?，現予公布實施。

中國人民銀行

二〇一〇年十二月一日

第20頁

非金融機構支付服務管理辦法實施細則

第一條根據?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2號發布，以下簡稱?辦法?）及有關法律法規，制定本細則。

第二條?辦法?所稱預付卡不包括：

（一）僅限于發放社會保障金的預付卡；

（二）僅限于乘坐公共交通工具的預付卡；

（三）僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡；

（四）發行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。第三條?辦法?第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：

（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱；

第21頁

（二）從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第四條?辦法?第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

第五條?辦法?第八條第（六）項所稱支付業務設施，包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

第六條?辦法?第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

第七條?辦法?第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

第八條?辦法?第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過50%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人

第22頁 股權累計超過50%的出資人；

（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。

第九條?辦法?第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，包括：

（一）直接持有申請人的股權超過10%的出資人；

（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。

第十條?辦法?第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業務的具體類型。

第十一條?辦法?第十一條第（二）項所稱營業執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

第十二條?辦法?第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。

申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。

第十三條?辦法?第十一條第（六）項所稱支付業務可行性研究報告，應當包括下列內容：

（一）擬從事支付業務的市場前景分析；

（二）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起

第23頁 支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；

（三）擬從事支付業務的技術實現手段；

（四）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，并區分支付業務各環節分別進行說明；

（五）擬從事支付業務的經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容。

第十四條?辦法?第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：

（一）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；

（二）反洗錢崗位設臵及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；

（三）開展可疑交易監測的技術條件說明。第十五條?辦法?第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求的文件、資料，第24頁 應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

未按照中國人民銀行規定的業務規范、技術標準和安全要求進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。

第十六條?辦法?第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

第十七條?辦法?第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：

（一）申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料；

（二）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；

（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；

（四）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告；

第25頁

（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料。

主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

第十八條?辦法?第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

第十九條?辦法?第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準，并應當提供紙質文檔和電子文檔（數據光盤）一式三份。

第二十條申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告?辦法?第十二條所列事項3日。

第二十一條?支付業務許可證?分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

支付機構應當將?支付業務許可證?（正本）放臵其住所顯著位臵。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站

第26頁 主頁顯著位臵公示其?支付業務許可證?（正本）的影像信息。

第二十二條支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、申請續展的理由；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）?支付業務許可證?（副本）復印件。支付機構申請續展?支付業務許可證?有效期的，不得同時申請變更其他事項。

第二十三條中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續展?支付業務許可證?有效期的決定。

中國人民銀行準予續展?支付業務許可證?有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。

第二十四條?支付業務許可證?在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。

第二十五條支付機構應當自公告?支付業務許可證?

第27頁 滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。

中國人民銀行審核后向支付機構補發?支付業務許可證?。

第二十六條?支付業務許可證?（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。

第二十七條支付機構擬變更?辦法?第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。

第二十八條?辦法?第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；

（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；

（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶

第28頁 備付金退還安排相關證明文件。

第二十九條?辦法?第十五條第（五）項所稱支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第三十條支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費項目和收費標準。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標準。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付業務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

支付機構調整支付業務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業務收費項目或收費標準之前按照前款規定連續公示30日。

第三十一條支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告。

第三十二條?辦法?第二十一條所稱支付服務協議，第29頁 包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質形式或數據電文形式的合同。

支付機構應當在營業場所顯著位臵披露其支付服務協議的格式條款內容。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位臵進行披露。

第三十三條支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。

支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容，并予以說明。

支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶，并提示擬調整的內容。未向客戶履行告知義務的，調整后的條款對該客戶不具有約束力。

第三十四條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

第30頁 支付機構可以根據業務需要為備案的分公司申請?支付業務許可證?（副本）。分公司應當將?支付業務許可證?（副本）放臵分公司住所顯著位臵。

第三十五條?辦法?第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）?支付業務許可證?（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。

前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。

上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

支付機構分公司應當于備案時交回其持有的?支付業務許可證?（副本）。

第三十六條?辦法?第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業務中斷后24小時之內恢復支付業務，并至少符合以下要求：

（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；

第31頁

（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；

（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業場所；

（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。

第三十七條支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并在3個工作日內以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。

支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

第三十八條支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業務信息等資料滅失、損毀、泄露。

支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業務信息等資料。法律法規另有規定的除外。

第三十九條支付機構對客戶身份信息和支付業務信息的保管期限自業務關系結束當年起至少保存5年。

司法部門正在調查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業務信息，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關調查工作結束。

第32頁 第四十條支付機構對會計檔案的保管期限適用?會計檔案管理辦法?（財會字?1998?32號文印發）相關規定。

第四十一條?辦法?第三十八條所稱重大違法違規行為，包括：

（一）支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的；

（二）支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的。

第四十二條本細則自發布之日起實施。

第33頁 中國人民銀行公告

為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，維護金融和社會穩定，中國人民銀行制定了?支付機構客戶備付金存管辦法?，現予發布實施。[1]

中國人民銀行 二○一三年六月七日

支付機構客戶備付金存管辦法

第一章 總則

第一條 為規范支付機構客戶備付金管理，保障當事人合法權益，促進支付行業健康有序發展，根據?中華人民共和國中國人民銀行法?、?非金融機構支付服務管理辦法?等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉等存管活動。

本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。

第三條 支付機構接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。

第34頁 本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構簽訂協議、提供客戶備付金存管服務的境內銀行業金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第四條 客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業務和本辦法規定的情形。

任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。

第五條 支付機構和備付金銀行應當按照法律法規、本辦法以及雙方協議約定，開展客戶備付金存管業務，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權益。

備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、使用、劃轉實行監督，支付機構應當配合。

第六條 中國人民銀行及其分支機構對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動進行監督管理。

第二章 備付金銀行賬戶管理

第七條 支付機構的備付金銀行應當符合下列條件：

第35頁

（一）總資產不得低于2000億元，有關資本充足率、杠桿率、流動性等風險控制指標符合監管規定。支付機構在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產不得低于1000億元。

（二）具備監督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業務操作辦法和規程，監測、核對客戶備付金信息的技術能力，能夠按規定建立客戶備付金存管系統。

（三）境內分支機構數量和網點分布能夠滿足支付機構的支付業務需要，并具有與支付機構業務規模相匹配的系統處理能力。

（四）具備必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業務的連續性。

第八條 支付機構應當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據業務需要選擇備付金合作銀行。

本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監督的備付金銀行。

第36頁 第九條 支付機構應當與備付金銀行或其授權的一個境內分支機構簽訂備付金協議，約定雙方的權利、義務和責任。

備付金協議應當約定支付機構從備付金銀行劃轉客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發生損失時雙方應當承擔的償付責任和相關償付方式。

備付金協議對客戶備付金安全保障的責任約定不明的，支付機構和備付金銀行應當優先保證客戶備付金安全及支付業務的連續性，不得因爭議影響客戶正當權益。

第十條 支付機構與備付金銀行或其授權分支機構應當自備付金協議簽訂之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

備付金協議內容發生變更的，比照前款辦理。

第十一條 支付機構應當在備付金存管銀行開立至少一個自有資金賬戶。

支付機構的備付金專用存款賬戶應當與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現金支取。

第十二條 備付金存管賬戶是支付機構在備付金存管銀行開立的，可以以現金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金收取和支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一個?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。

第37頁 第十三條 備付金收付賬戶是支付機構在備付金合作銀行開立的，可以以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內部劃轉方式辦理客戶備付金支取業務的專用存款賬戶。

支付機構在同一備付金合作銀行或其授權的分支機構只能開立一個備付金收付賬戶。

第十四條 備付金匯繳賬戶是支付機構在備付金銀行開立的可以以現金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金銀行應當于每日營業終了前，將備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

支付機構可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。

第十五條 支付機構開立備付金專用存款賬戶，應當出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、?支付業務許可證?（副本）和備付金協議。

備付金專用存款賬戶的名稱應當標明支付機構名稱和“客戶備付金”字樣。

第38頁 第十六條 支付機構在滿足辦理日常支付業務需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金。

支付機構以前款規定的非活期存款形式存放客戶備付金的，應當將備付金存管賬戶或備付金收付賬戶內的客戶備付金轉存至支付機構在同一開戶銀行開立的銀行賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵守本辦法有關規定。

支付機構通過備付金收付賬戶轉存的非活期存款，存放期限不得超過12個月。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金賬戶。

第十七條 支付機構的分支機構應當將接收的客戶備付金存放在以支付機構名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構自身的名義開立備付金銀行賬戶。

第十八條 支付機構擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應當書面告知該備付金銀行或其授權分支機構，并于擬撤銷賬戶內的資金全額轉入承接賬戶后，辦理銷戶手續。

支付機構擬撤銷部分備付金存管賬戶的，承接賬戶為支付機構在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的備付金存管賬戶；擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為備付金存管賬戶；擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。

第39頁 第十九條 支付機構擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更理由、時間安排、變更后的備付金存管銀行以及承接賬戶信息等事項。

變更前的備付金存管銀行應當于資金劃轉結清當日，撤銷支付機構在該行開立的全部備付金存管賬戶。

第二十條 支付機構終止支付業務的，應當在按照?非金融機構支付服務管理辦法?規定提交的客戶權益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并根據批復辦理銷戶手續。

第二十一條 支付機構和備付金合作銀行應當在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當日分別書面告知備付金存管銀行或其授權分支機構。

支付機構和備付金銀行應當在備付金銀行賬戶開立起5個工作日內、變更或撤銷起2個工作日內，向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。

第二十二條 支付機構和備付金銀行應當妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第40頁 第三章 客戶備付金的使用與劃轉

第二十三條 支付機構應當在收到客戶備付金或客戶劃轉客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業務，不得提前辦理。

第二十四條 支付機構通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當直接繳存備付金專用存款賬戶；按規定可以現金形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起2個工作日內全額繳存備付金專用存款賬戶。

第二十五條 支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數的50%。

第二十六條 支付機構只能通過備付金存管銀行辦理客戶委托的跨行付款業務，以及調整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。

支付機構在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉至備付金存管銀行之外的商業銀行。

第二十七條 不同支付機構的備付金銀行之間不得辦理客戶備付金的劃轉。

第二十八條 支付機構按規定為客戶辦理備付金贖回的，應當通過備付金專用存款賬戶劃轉資金，不得使用現金；按規定可以現金形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過自有資金

第41頁 賬戶辦理，再從其備付金存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至自有資金賬戶。

第二十九條 支付機構應當按季計提風險準備金，存放在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的風險準備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。

風險準備金按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提。支付機構開立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時，計提比例為10%。支付機構增加開立備付金收付賬戶的合作銀行的，計提比例動態提高。

風險準備金的計提與管理辦法由中國人民銀行另行制定。第三十條 支付機構的支付業務手續費收入劃轉至客戶備付金專用存款賬戶的，支付機構應當通過備付金存管銀行或其授權分支機構結轉至自有資金賬戶。

第三十一條 支付機構因辦理客戶備付金劃轉產生的手續費費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十二條 支付機構因以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入等涉及的自有資金賬戶，應當在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶中確定，且一家支付機構只能確定一個自有資金賬戶。

第42頁 支付機構和備付金存管銀行應當自自有資金賬戶確定之日起5個工作日內，分別向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報備。支付機構擬變更自有資金賬戶的，應當提前5個工作日向所在地中國人民銀行分支機構報告變更原因、變更后的自有資金賬戶、變更時間等事項。

第三十三條 支付機構應當按照備付金協議約定向備付金銀行提交支付指令，并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。

備付金銀行應當對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉，必要時可以要求支付機構提交相應的證明文件。

備付金銀行有權拒絕執行支付機構未按約定發送的支付指令。

第三十四條 支付機構和備付金銀行應當建立客戶備付金信息核對機制，逐日核對客戶備付金的存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記錄。

第四章 監督管理

第三十五條 中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構和備付金銀行的客戶備付金存管業務活動實施非現場監管以及現場檢查。

第43頁 中國人民銀行及其分支機構有權根據監管需要，調閱支付機構和備付金銀行相關交易、會計處理和檔案資料，要求支付機構對其客戶備付金等相關項目進行外部專項審計。

中國人民銀行建立支付機構客戶備付金信息統計監測、核對校驗制度，組織建設相關系統。

第三十六條 中國支付清算協會對支付機構客戶備付金存管業務活動進行自律管理。

第三十七條 中國人民銀行及其分支機構根據?非金融機構支付服務管理辦法?和本辦法監督管理支付機構實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例、備付金存管銀行的客戶備付金存放比例、風險準備金計提比例。

支付機構在備付金銀行賬戶中存放客戶備付金以外資金的，可以在計算前款規定的比例時，向所在地中國人民銀行分支機構申請扣減。

第三十八條 支付機構和備付金銀行符合下列條件之一的，支付機構可以向中國人民銀行申請適當調整第三十七條所規定的比例：

（一）支付機構的支付業務能夠被備付金銀行實時監測；

（二）支付機構和備付金銀行能夠逐日逐筆核對客戶備付金交易明細；

第44頁

（三）支付機構能通過備付金銀行為客戶提供備付金信息查詢 ；

（四）支付機構的公司治理規范、風險管理制度健全、客戶備付金安全保障措施有效，以及能夠主動配合備付金銀行監督、備付金銀行對其業務合規性評價較高。

第三十九條 備付金銀行應當與支付機構定期或不定期核對賬務，發現客戶備付金異常的，應當立即督促支付機構糾正，并立即報告支付機構所在地中國人民銀行分支機構、備付金銀行法人或其授權分支機構。

第四十條 備付金銀行與支付機構不在同一?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）的，備付金銀行向支付機構所在地中國人民銀行分支機構報送各類信息、材料時，還應當抄送其所在地中國人民銀行分支機構。

第四十一條 備付金銀行應當于每年第一個季度內，向中國人民銀行提交上年度與其合作的所有支付機構的客戶備付金存管業務專項報告，包括備付金存放、歸集、使用、年終余額以及對支付機構業務合規性評價等內容。

第四十二條 支付機構或備付金銀行違反本辦法的，中國人民銀行及其分支機構依據?非金融機構支付服務管理辦法?的相關規定進行處罰。

第45頁 第五章 附則

第四十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。第四十四條 本辦法自發布之日起施行。

第46頁 支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

第一章 總則

第一條 為防范洗錢和恐怖融資活動，規范支付機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據?中華人民共和國反洗錢法?、?非金融機構支付服務管理辦法?（中國人民銀行令?2010?第2 號發布）等有關法律、法規和規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機構是指依據?非金融機構支付服務管理辦法?取得?支付業務許可證?的非金融機構。

第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對支付機構依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監督管理職責：

（一）制定支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法；

（二）負責支付機構反洗錢和反恐怖融資的資金監測；

（三）監督、檢查支付機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況；

（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；

（五）國務院規定的其他有關職責。

第47頁 第四條 中國反洗錢監測分析中心負責支付機構可疑交易報告的接收、分析和保存，并按照規定向中國人民銀行報告分析結果，履行中國人民銀行規定的其他職責。

第五條 支付機構總部應當依法建立健全統一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構備案。反洗錢和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：

（一）客戶身份識別措施；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；

（三）可疑交易標準和分析報告程序；

（四）反洗錢和反恐怖融資內部審計、培訓和宣傳措施；

（五）配合反洗錢和反恐怖融資調查的內部程序；

（六）反洗錢和反恐怖融資工作保密措施；

（七）其他防范洗錢和恐怖融資風險的措施。支付機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的有效實施負責。支付機構應當對其分支機構反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的執行情況進行監督管理。

第48頁 第六條 支付機構應當設立專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作，并設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。

第七條 支付機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法有關客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，支付機構應向中國人民銀行報告。

第八條 支付機構與境外機構建立代理業務關系時，應當充分收集有關境外機構業務、聲譽、內部控制制度、接受監管情況等方面的信息，評估境外機構反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協議明確本機構與境外機構在反洗錢和反恐怖融資方面的責任和義務。

第九條 支付機構及其工作人員對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

支付機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構調查可疑交易活動等有關反洗錢

第49頁 和反恐怖融資工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。第二章 客戶身份識別

第十條 支付機構應當勤勉盡責，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易應采取相應的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

第十一條 網絡支付機構在為客戶開立支付賬戶時，應當識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性。

客戶為單位客戶的，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

客戶為個人客戶的，出現下列情形時，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

（一）個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業務的；

（二）個人客戶全部賬戶30 天內資金雙邊收付金額累計人民幣5 萬元以上或外幣等值1 萬美元以上的；

第50頁

第二篇：地產公司支付業務管理辦法

飛豆網房地產資料免費下載www.tmdps.cn/dichan/ 1.1.1.2.2.1.目的

規范公司各項款項審核和支付流程，保證公司資金安全、高效運行。適用范圍

支付管理的范圍包括但不限于：開發建設款支付、資本性支出、日常費用支付、稅費支付、代收代付款項支付以及其他款項支付。

3.定義 3.1.無 4.職責

4.1.各收款單位、個人：按要求準備相應資料。4.2.經辦部門：初審并提出付款申請。4.3.相關部門：進行款項支付審核。

4.4.財務部門：按規定通知收款單位或個人帶齊資料前來收款。5.作業內容 5.1.一般規定 5.1.1.按用途分類 5.1.1.1.開發建設款的支付是指房地產開發建設的各種用款，包括：土地費用、前期工程費、設計費、建筑安裝費(含工程物料采購)、基礎設施費、公共配套費等開發建設用款。

5.1.1.2.資本性支出：主要為公司經營性資產的采購以及公司的對外投資、利潤分配等。如公司采購自用的固定資產、無形資產、辦公室裝修、對外投資、利潤分配等用款。

5.1.1.3.日常費用：日常業務經營、行政管理發生的費用款項，如營銷推廣活動費用、廣告設計費、銷售傭金、員工工資、業務招待費、差旅費、通訊費、車輛使用費、貸款利息等。

5.1.1.4.稅費：企業經營業務所應承擔的各種稅金及附加，包括營業稅，所得稅、土地增值稅、契稅、印花稅、堤圍費等。

5.1.1.5.代收代付款項：為配合主營業務、其他業務的運作而發生代收代付款、暫收款、如代收代繳稅費、初裝費等。

5.1.1.6.其他款項：除上述款項以外的各種款項，如往來款、借支、投標押金。5.1.1.7.按支付進度分類 5.1.1.8.按合同實施的不同時期分類，可分為預付款，進度款，結算款，質保金。5.1.2.結算期數與支付次數的規定 5.1.2.1.預付款不必由預算部出具《結算報告》，但結算的期數從預付款開始計算為第1期，到進度款、結算款，質保金應連續編號。不得斷號。結算的期數與支付的次數可能不一致，某一結算期數下可能支付幾次，在支付證書中應表注為第×期第×次支付。

5.2.土地款支付的規定 5.2.1.土地款支付程序 5.2.1.1.由分管土地主辦部門根據土地合同規定的支付條件中約定的支付時間、支付金額向財務部門提交支付申請表。

5.2.1.2.財務部門核對土地合同中的支付條件，向土地收款部門指定的賬號辦理交款手續。5.3.設計費的支付規定 5.3.1.預付款的支付 5.3.1.1.設計人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件設計合同的首頁、支付內容當頁和簽約欄當頁復印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉交財務部門。

5.3.1.2.財務部核對合同條件的原件并與復印件核對后，確定符合支付條件后，出具財務支付證書。5.3.1.3.由董事辦在《財務支付證書》中簽署意見后，由董事辦將文件反饋主辦部門，主辦部門移交給財務部，由財務部通知設計人收款。

5.3.2.進度款的支付 5.3.2.1.設計人在辦理設計費的進度款支付之前，應事先辦理設計成果文件中間驗收的手續，形成成果飛豆網房地產資料免費下載www.tmdps.cn/dichan/ 文件的中間驗收手續。

5.3.2.2.設計人編制設計費中間結算申請報告后，交技術部進行設計費中間結算的審核工作，并由技術部出具審核意見。

5.3.2.3.設計人在合同規定的支付條件達到時，向技術部填報《支付申請表》 5.3.2.4.技術部根據審核設計費的支付資料的完備性后填寫支付會審表，向財務部轉交。5.3.2.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.3.2.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知設計人收款。

5.3.3.結算款的支付 5.3.3.1.設計人在辦理設計費的結算款支付之前，應事先辦理合同執行情況確認手續，形成《設計合同執行情況確認表》。

5.3.3.2.設計人編制設計費結算申請報告后，與預算部辦理設計費竣工結算的審核工作，由預算部出具《設計費竣工結算審核報告》。

5.3.3.3.設計人在合同規定的支付條件達到時，向技術部填報《支付申請表》 5.3.3.4.技術部根據審核設計費的支付資料的完備性，向財務部轉交《支付申請表》。5.3.3.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.3.3.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知設計人承兌。

5.4.監理費的支付 5.4.1.預付款的支付 5.4.1.1.監理人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件監理合同的首頁、支付內容當頁和簽約欄當頁復印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉交財務部門。

5.4.1.2.財務部核對合同條件的原件并與復印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務支付證書》。5.4.1.3.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，由財務部通知監理人收款。

5.4.2.進度款的支付 5.4.2.1.監理人在辦理監理費的進度款支付之前，應事先辦理監理效果評審手續，形成《監理效果評審表》

5.4.2.2.監理人根據合同編制監理費中間結算申請報告后，交工程監管部進行監理費中間結算的核對工作，并由工程監管部出具審核意見。

5.4.2.3.監理人在合同規定的支付條件達到時，向工程監管部填報《支付申請表》。5.4.2.4.工程監管部提出會審意見后，向財務部轉交《支付申請表》。5.4.2.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.4.2.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知監理人收款。

5.4.3.結算款的支付 5.4.3.1.監理人在辦理監理費的結算款支付之前，應事先辦理監理合同執行情況的確認手續，形成監理《合同執行情況確認表》。

5.4.3.2.監理人編制監理費結算申請報告后，與預算部辦理監理費中間結算的核對工作，由預算部出具監理費《竣工結算審核報告》。

5.4.3.3.監理人在合同規定的支付條件達到時，向工程監管部填報《支付申請表》。5.4.3.4.工程監管部提交會審表并簽署會審意見，向財務部轉交會審流程資料。5.4.3.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財飛豆網房地產資料免費下載www.tmdps.cn/dichan/ 務支付證書》。

5.4.3.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知監理人承兌。

5.5.工程采購費的支付 5.5.1.預付款的支付 5.5.1.1.供貨人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件采購合同的首頁、支付內容當頁和簽約欄當頁復印件，向采購部提交支付申請，由采購部門填寫會審表后，再轉交財務部門。

5.5.1.2.財務部核對合同條件的原件并與復印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務支付證書》。5.5.1.3.由董事辦在《財務支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，由財務部通知供貨人收款。

5.5.2.進度款的支付 5.5.2.1.供貨人在辦理進度款支付之前，應事先整理分批供貨驗收記錄單，并根據此編制物料采購類《結算申請報告》。

5.5.2.2.供貨人與采購部進行采購費中間結算的核對工作，由采購部出具審核意見。5.5.2.3.供貨人在合同規定的支付條件達到時，向采購部填報《支付申請表》。5.5.2.4.采購部提出會審意見后，向財務部轉交《支付申請表》。5.5.2.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.5.2.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知供貨人收款。

5.5.3.結算款的支付 5.5.3.1.供貨人在辦理采購費的結算款支付之前，應事先辦理合同執行情況的確認手續，形成《合同執行情況確認表》。

5.5.3.2.供貨人編制采購費結算申請報告后，與采購部、工程技術管理部共同進行結算工作，由采購部出具《采購結算審核報告》，工程技術管理部簽署審核意見。

5.5.3.3.供貨人在合同規定的支付條件達到時，向采購部填報《支付申請表》。5.5.3.4.采購部提交會審表并簽署會審意見，向工程技術管理部、財務部轉交會審流程資料。5.5.3.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.5.3.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知供貨人承兌。

5.6.施工安裝費的支付 5.6.1.預付款的支付 5.6.1.1.承包人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件合同的首頁、支付內容當頁和簽約欄當頁復印件，交由主辦部門，由主辦部門填寫會審表后，再轉交財務部門。

5.6.1.2.財務部核對合同條件的原件并與復印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務支付證書》。5.6.1.3.董事辦在《財務支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，由財務部通知承包人收款。

5.6.2.進度款的支付 5.6.2.1.承包人在辦理進度款支付之前，應事先到工程監管部辦理形象進度的確認手續。5.6.2.2.承包人在合同規定的支付條件達到時，向工程監管部填報《支付申請表》。5.6.2.3.工程技術管理部提出會審意見后，向財務部轉交《支付申請表》。5.6.2.4.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.6.2.5.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知承包人收款。飛豆網房地產資料免費下載www.tmdps.cn/dichan/ 5.6.3.結算款的支付 5.6.3.1.承包人在辦理結算款支付之前，應事先辦理合同執行情況的確認手續，形成《合同執行情況確認表》。

5.6.3.2.承包人編制結算申請報告后，與預算部共同核對中間結算，由預算部出具《竣工結算審核報告》。5.6.3.3.承包人在合同規定的支付條件達到時，向工程監管部填報《支付申請表》。5.6.3.4.工程技術管理部提交會審表并簽署會審意見，向財務部轉交會審流程資料。5.6.3.5.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.6.3.6.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知承包人承兌。

5.6.4.質保金的支付 5.6.4.1.承包人在辦理質保金支付申請之前，應事先至物業公司辦理保修期期滿的確認手續，取得《保修期期滿證書》。

5.6.4.2.承包人在合同規定的支付條件達到時，向工程監管部填報《支付申請表》。5.6.4.3.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.6.4.4.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知承包人承兌。

5.7.營銷費的支付 5.7.1.預付款的支付 5.7.1.1.申請人簽訂合同后，在合同約定的支付條件達到后，填寫支付申請表并附件合同的首頁、支付內容當頁和簽約欄當頁復印件，向銷售部提交支付申請表，由銷售部門填寫會審表后，再轉交財務部門。

5.7.1.2.財務部核對合同條件的原件并與復印件核對后，確定符合支付條件后，出具《財務支付證書》。5.7.1.3.董事辦在《財務支付證書》中簽署意見后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，由財務部通知申請人收款。

5.7.2.進度款的支付 5.7.2.1.申請人在辦理進度款支付之前，應事先到銷售部辦理營銷效果評審的確認手續。并取得《營銷效果評審表》。

5.7.2.2.申請人在合同規定的支付條件達到時，向銷售部填報支付申請表交附上必要的附件。5.7.2.3.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.7.2.4.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知申請人收款。

5.7.3.結算款的支付 5.7.3.1.申請人在辦理結算款支付之前，應事先辦理合同執行情況的確認手續，形成《合同執行情況確認表》。

5.7.3.2.申請人在合同規定的支付條件達到時，向銷售部填報《支付申請表》。5.7.3.3.財務部全面審查其支付申請資料的完備性后，根據財務支付能力決定支付的次數后再出具《財務支付證書》。

5.7.3.4.董事辦將《財務支付證書》簽批后反饋文件給主辦部門，主辦部門移交給財務部，財務部通知承包人承兌。

5.8.行政費用的支付 5.8.1.工資的支付 5.8.1.1.每個月的2日由各部門的文員提交上個月的考勤表給行政人事部，該部計算出當月應計發放的工資，并按國家稅法的規定計算出就應扣除的個人所得稅及其他應扣除款項，制出工資表。

5.8.1.2.月度工資表由財務部審核后，交董事辦簽批，由財務部發放。飛豆網房地產資料免費下載www.tmdps.cn/dichan/ 5.8.2.行政費用的支付 5.8.2.1.各主辦部門根據相關票據填寫報銷單據，部門負責人簽字確認，由行政人事部進行報銷內容、標準的審核工作。

5.8.2.2.主辦部門再交到財務部進行票據合規性、金額準確性的審核工作，由董事辦審批后，財務部通知相關人員收取報銷款項。

6.相關文件

6.1.具體操作流程詳見公司《管理流程手冊》（2008年6月新版）和公司相關管理制度。7.相關記錄 7.1.支付申請表

7.2.支付會審表 7.3.監理支付證書 7.4.財務支付證書 7.5.財務收款證明書

第三篇：支付機構網絡支付業務管理辦法

支付機構網絡支付業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范支付機構網絡支付業務，防范支付風險，保護當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 支付機構從事網絡支付業務，適用本辦法。

本辦法所稱支付機構是指依法取得《支付業務許可證》，獲準辦理互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付和數字電視支付等網絡支付業務的非金融機構。

本辦法所稱網絡支付業務是指客戶通過計算機、移動終端等電子設備，依托公共網絡信息系統遠程發起支付指令，由支付機構為付款人和網絡特約商戶的電子商務交易實現貨幣資金轉移的活動。

支付機構不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網絡支付服務。

第三條支付機構應當依法維護當事人的合法權益，保障信息安全和交易安全。

第四條支付機構應遵守反洗錢法律法規要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務，不得為國家法律法規禁止和限制買賣的物品或服務、虛假交易提供網絡支付服務。第五條 支付機構開展網絡支付業務，涉及跨境人民幣結算和外匯支付業務的，應按照中國人民銀行、國家外匯管理局相關規定執行。

第二章 業務開通與客戶管理

第六條 支付機構辦理網絡支付業務，應當遵循“了解你的客戶”原則，采取有效措施核實并依法留存客戶身份基本信息。

第七條 支付機構應為客戶建立唯一的客戶識別編碼，并根據客戶特征、交易類型、交易金額等，與客戶約定安全可靠的身份認證方式。

支付機構采用電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，應當優先由合法的第三方認證機構提供認證服務。

第八條 支付機構提供網絡支付服務，應當向客戶公示信息、提供章程或與客戶簽訂協議。

公示信息、章程或協議應當包括但不限于以下內容：

（一）支付機構名稱、營業地址、網址和聯系方式；

（二）所提供的網絡支付業務交易類型、交易規則、身份驗證和交易授權方式；

（三）客戶資金結算的時限要求，及支付機構為此提供相關支付便利的義務；

（四）具體收費項目和收費標準；

（五）差錯及糾紛處理規則和程序；

（六）客戶身份信息、賬戶信息和交易信息的保護責任；

（七）客戶身份信息變更后的通知義務和方式；

（八）客戶服務及投訴的方式和渠道，以及客戶權益保障條款。

第九條支付機構應基于客戶銀行賬戶提供網絡支付服務。

支付機構向客戶銀行發送支付指令，扣劃客戶銀行賬戶資金的，支付機構、客戶及銀行應事先或在首筆交易時，簽訂三方協議或兩兩協議，按照以下規則明確相關授權并依照執行：

（一）支付機構應取得客戶及銀行的協議授權，同意其向客戶的銀行賬戶發起支付指令扣劃資金；

（二）銀行應依法履行客戶身份識別義務，并已事先或在首筆交易時取得客戶的協議授權，明確支付機構發起支付指令扣劃客戶銀行賬戶資金時，銀行對其客戶的身份識別和交易驗證方式；但客戶首筆業務的身份識別和交易驗證應由銀行完成，支付機構不得代為識別與驗證；后續交易的驗證主體、驗證手段和渠道，由客戶、銀行與支付機構通過協議進行授權及約定；

（三）支付機構應當為客戶提供后續交易驗證由銀行完成的優先選擇權，不得人為設臵障礙；支付機構應當配合客戶及銀行為控制交易風險而采取的必要措施和手段。

（四）確因業務需要，客戶自愿授權并與支付機構和開戶銀行約定后續交易由支付機構代為驗證的，支付機構應確保驗證手段和渠道的安全性，設臵單筆、日累計交易限額，并承擔由此所導致的客戶信息泄露和資金被盜用風險。

第十條 根據客戶意愿，獲得互聯網支付業務資質的支付機構，可以為客戶開立記錄客戶支付交易和資金余額信息的支付賬戶。

第十一條支付機構不得為金融機構以及從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

第十二條支付機構不得為客戶辦理或變相辦理支付賬戶的透支和現金存取，以及融資、擔保業務。

第十三條支付機構開立支付賬戶應當遵守實名制管理規定，識別客戶身份，核實有效身份證件，登記身份基本信息，并按規定留存有效身份證件復印件或者影印件。

支付機構應確保支付賬戶名稱與客戶有效身份證件或者身份證明文件上記載的姓名或名稱一致，不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。

第十四條支付機構要求客戶提供有關資料信息時，應告知客戶使用目的和范圍、客戶信息保護措施，以及客戶未準確提供或提供虛假資料信息的后果；支付機構承擔未妥善保管和使用客戶信息導致信息被盜用的后果和責任。第十五條 客戶基本身份信息發生變更的，應當及時通知支付機構，支付機構在核實客戶身份后予以更新。

第十六條支付機構為客戶開立支付賬戶，應當與客戶簽訂協議。協議內容包括但不限于：

（一）支付賬戶開立、掛失、止付、注銷的規則；

（二）身份驗證和支付授權方式；

（三）客戶對支付機構核驗其銀行賬戶信息和身份信息的授權；

（四）支付賬戶使用和管理的責任、權利和義務；

（五）支付賬戶違規使用的處臵和責任；

（六）支付賬戶資金變動的通知方式；

（七）支付賬戶異常交易的通知、處臵方式和責任劃分。

第十七條支付賬戶只能用于電子商務交易付款和符合規定的個人客戶支付賬戶（以下簡稱個人支付賬戶）間轉賬，不得用于電子商務交易收款。

第十八條支付機構應按協議約定及時將電子商務交易收款資金結算至網絡特約商戶指定的同名銀行賬戶，資金結算時限應為付款客戶確認可直接向網絡特約商戶付款的支付指令生效之日起1至3個工作日，因涉嫌違規違法等風險交易延遲結算的除外。

第十九條 支付機構應按照客戶識別編碼，對同一客戶開立的所有支付賬戶統一管理。第二十條支付賬戶只能由本人使用，不得出借、出租、出售。

任何單位和個人不得利用支付賬戶從事或協助他人從 事非法活動。

第二十一條客戶掛失或重臵密碼、密鑰或數字證書，更改預留手機號碼等驗證信息，或辦理支付賬戶止付、注銷業務的，支付機構應在確認客戶身份及真實意愿后及時辦理。

第二十二條支付機構應嚴格規范客戶身份信息、交易驗證方式更改流程，針對不同業務處理類型和修改渠道完善客戶身份驗證措施。

第三章業務管理

第二十三條支付機構提供的網絡支付業務的交易類型包括充值、消費、轉賬等。

充值，是指客戶將本人同名銀行借記賬戶或同一支付機構發行的預付卡中資金轉入本人同名支付賬戶。支付賬戶未用充值資金退回時，應轉回原銀行賬戶或原預付卡。

消費，是指客戶因商品或服務購買、稅費繳納、信用卡還款、購買特定金融產品等電子商務交易活動，將付款客戶的銀行賬戶或支付賬戶資金劃轉至網絡特約商戶的銀行賬戶。因交易取消（撤銷）、退貨、交易不成功等原因需退款的，相應款項應轉回原銀行賬戶或支付賬戶。

轉賬，是指個人支付賬戶之間無電子商務交易背景的小額資金劃轉。單位客戶的支付賬戶（以下簡稱單位支付賬戶）不得辦理無電子商務交易背景的資金轉賬業務。

第二十四條單位支付賬戶的資金來源僅限于其同名人民幣銀行賬戶，資金只能用于消費；個人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機構按規定發行的預付卡充值和個人支付賬戶轉賬轉入，資金只能用于消費和轉賬轉出。

第二十五條個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。

支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用于消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提。

第二十六條個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理。

第二十七條網絡特約商戶應指定一個同名銀行賬戶，用于交易資金結算。

第二十八條支付機構應建立網絡特約商戶用于資金結算的銀行賬戶設臵和變更審核制度，嚴格審核設臵和變更申請材料的真實性、有效性。第二十九條支付機構應確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性。交易信息包括但不限于下列事項：

（一）交易渠道、受理終端類型、交易類型、網絡特約商戶類別碼及唯一性編碼、交易金額、交易時間；

（二）收付款客戶名稱，收付款銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬號、支付賬戶賬號；

（三）付款客戶的身份驗證和交易授權信息；

（四）直接向客戶提供商品或服務的特約商戶名稱及按照《金融零售業務商戶類別代碼》（GB/T 20548-2006）設臵的商戶類別碼；

（五）有效追溯交易的標識。

第三十條支付機構對網絡特約商戶的拓展與管理、客戶使用銀行賬戶支付的交易處理，以及相關風險控制措施，應當按照《銀行卡收單業務管理辦法》的相關規定執行。

第三十一條支付機構開展網絡支付業務，應擁有并運營獨立、安全、規范的業務處理系統，該系統及其備份系統的服務器應設臵在中華人民共和國境內。

第四章 風險管理與客戶權益保護

第三十二條支付機構網絡支付業務應符合國家和金融行業技術標準和相關信息安全管理要求。第三十三條支付機構業務處理系統應對客戶發起支付指令的計算機、移動電話、固定電話等不同終端進行有效識別，并針對不同終端發起交易的風險程度，實施充分的、有效的驗證方式，采取有效的風險控制措施。

第三十四條支付機構應綜合客戶實名認證、交易行為特征、資信狀況等因素，建立客戶風險評級管理制度。

對風險評級較高的客戶，支付機構應對其開通的交易類型、交易金額進行限制，并采取強化交易監測、賬戶止付、延遲結算等風險管理措施。

第三十五條支付機構應健全網絡支付業務風險管理制度，建立交易監測系統，對疑似套現、洗錢、非法融資、欺詐或泄漏客戶信息等可疑交易及時核查，采取有效的風險防控措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發現涉嫌違法犯罪的，應及時向公安機關報案，同時向中國人民銀行及其分支機構報告。

第三十六條支付機構應至少每年對內部控制制度、業務處理系統、交易監測系統、信息安全管理等風險防控機制開展一次全面的風險評估，并完善支付安全措施。

第三十七條支付機構應限制客戶嘗試登陸或身份驗證的次數，制定客戶訪問超時規則，設臵身份驗證時限。使用一次性密碼進行身份驗證時，支付機構應將該密碼有效期嚴格限制在最短的必要時間內。第三十八條支付機構對業務辦理過程中采集和處理的客戶信息，應制定有效的風險控制措施，依法或按照客戶授權使用，確保相關信息安全并承擔相應的安全管理責任。

第三十九條支付機構不得存儲客戶銀行賬戶密碼、銀行卡卡片驗證碼及卡片有效期等敏感信息；確因業務需要存儲客戶銀行卡卡號、卡片有效期的，應取得客戶和客戶開戶銀行授權，并以加密形式存儲。

第四十條支付機構應制定突發事件應急預案，建立災備系統，保障業務連續性和系統安全性。

第四十一條支付機構應建立健全風險準備金制度和交易賠付制度，風險準備金應對非因客戶原因發生的風險損失予以先行賠付，保障客戶合法權益。

第四十二條支付機構應向客戶充分提示網絡支付業務的潛在風險，對客戶進行必要的認知教育和安全指導，并對高風險業務在操作前、操作中進行風險警示。

第四十三條支付機構為客戶特定金融產品購買、網絡信貸等融資活動提供網絡支付服務的，應確保產品或服務提供方為依法合規開展業務的機構，并充分向客戶提示潛在風險。

第四十四條支付機構應采取有效措施，在執行支付指令前提示客戶對支付指令的準確性進行確認，并在支付指令完成后及時將結果通知客戶。第四十五條因交易超時、無響應或系統故障導致支付指令無法正常處理的，支付機構應及時提示客戶。

因客戶原因造成支付指令未執行、未適當執行、延遲執行的，支付機構應主動通知客戶更改或配合客戶采取補救措施。

第四十六條支付機構應建立健全網絡支付業務差錯處理制度，配備專業部門和人員，據實、準確、及時處理差錯交易。

第四十七條支付機構提高網絡支付服務收費標準或新設收費項目的，應至少于執行日前3個月在網站公示。

支付機構提高對網絡特約商戶的收費標準，應通過合理有效方式提前3個月通知商戶。

支付機構應在提高收費標準或新設收費項目后、客戶首次辦理相關業務前，確認客戶知悉該服務收費標準并保證客戶對該服務的選擇權。

第四十八條支付機構因系統升級、調試等原因，需暫停網絡支付服務的，應至少提前5個工作日予以公告。

第四十九條支付機構提供網絡支付服務，應開設具有合法獨立域名的網站，設立統一的客戶服務電話和查詢投訴渠道。

第五十條支付機構應為客戶免費提供最近一年以內交易信息查詢服務。第五十一條支付機構對客戶的身份資料、賬戶信息和交易信息，應妥善保存，身份資料、賬戶信息自業務關系結束之日起至少保存5年，交易信息自交易記賬之日起至少保存5年。

第五章 監督管理

第五十二條中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構的網絡支付業務活動進行監督和管理。

第五十三條中國人民銀行及其分支機構可采取如下措施，對支付機構進行現場檢查：

（一）進入與網絡支付業務相關的經營場所進行檢查；

（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；

（三）詢問有關工作人員，要求對有關事項進行說明；

（四）檢查有關系統和設施，復制有關數據資料。

第五十四條支付機構應協助配合中國人民銀行及其分支機構開展現場檢查和非現場檢查，按時報送網絡支付業務統計信息和管理信息。

第五十五條支付機構提供網絡支付創新產品或服務、決定停止提供產品或服務、調高服務收費標準或新增收費項目等，應至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。

第五十六條支付機構應當加入中國支付清算協會，接受行業自律組織管理。中國支付清算協會應當根據本辦法，制定網絡支付業務行業自律規范，向中國人民銀行備案后組織實施。

第五十七條支付機構發生涉嫌違法犯罪案件或重大風險事件的，應及時向中國人民銀行及其分支機構報告。

第六章 罰則

第五十八條支付機構從事網絡支付業務有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，并予以警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立并落實客戶實名制、客戶風險評級管理、風險準備金與交易賠付、交易和信息安全管理、風險評估、應急管理等制度的；

（二）未按規定向客戶提供相關業務優先選擇權的；

（三）未按規定進行風險提示或公開披露相關信息的；

（四）未按規定處理客戶身份信息、賬戶信息、交易信息及提供有關信息查詢服務的；

（五）未按規定向中國人民銀行及其分支機構報送信息或辦理相關備案手續的。

第五十九條支付機構從事網絡支付業務有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：

（一）網絡支付業務處理系統及其備份系統的服務器未按規定設臵在中華人民共和國境內的；

（二）不符合國家和金融行業技術標準和相關信息安全管理要求的；

（三）未按規定建立交易監測系統，發現客戶疑似或涉嫌違法違規行為未采取有效措施的；

（四）未按規定開立、使用和管理支付賬戶，或為實體特約商戶提供網絡支付服務，以及為客戶提供或變相提供現金存取、融資和擔保等本辦法規定的禁止性支付服務的；

（五）未準確反映網絡支付交易信息，未按規定進行網絡支付業務處理及相關交易限額管理、交易驗證、資金劃轉與資金結算的；

（六）發生客戶身份信息、賬戶信息、交易信息泄露，或未尊重客戶意愿，侵害相關當事人合法權益的；

（七）為非法交易、虛假交易提供支付服務的。

第六十條支付機構未按本辦法要求識別客戶身份、履行反洗錢義務的，由中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰。第六十一條未取得網絡支付業務相關資質，擅自或變相開展網絡支付業務的，由中國人民銀行及其分支機構終止其網絡支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附則

第六十二條本辦法相關用語含義如下：

個人有效身份證件，是指居民身份證、港澳臺居民通行證、外國公民護照等；

單位有效身份證件，是指營業執照、有關政府部門的批文、登記證書或其他能證實其合法真實身份的證明等。

網絡特約商戶，是指基于公共網絡信息系統提供商品或服務的特約商戶；

實體特約商戶，是指通過實體經營場所提供商品或服務的特約商戶。

單位客戶，是指接受支付機構支付服務的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人；

個人客戶，是指接受支付機構的支付服務，但未開展網絡交易等經營活動的自然人。

第六十三條本辦法由中國人民銀行負責解釋和修訂。第六十四條本辦法自2014年 月 日起施行。

第四篇：非金融支付機構支付業務報告管理辦法

非金融支付機構支付業務報告管理辦法（試行）

來源：移動支付網 2015-3-10 10:45:31

第一章 總則

第一條 為及時了解和掌握某地非金融支付機構業務和經營風險情況，防范支付風險，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號，以下簡稱2號令)、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(中國人民銀行公告〔2010〕第17號)和《中國人民銀行關于建立支付機構監管報告制度的通知》(銀發〔2012〕176號)等法律法規和有關規定，結合某地實際，制定本管理辦法。

第二條 本管理辦法所稱非金融支付機構(以下簡稱支付機構)是指在某地開展業務的已獲支付業務許可的機構，包括法人支付機構和非法人支付機構。

本管理辦法所稱銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)是指與支付機構合作開展支付業務的銀行業金融機構。

第三條 本管理辦法所稱支付業務報告是指支付機構和銀行機構向中國人民銀行某地中心支行(以下簡稱某地中心支行)報送的與支付機構支付業務相關的報告，包括重大事項報告、月報、季報和年報。

第四條 支付機構和銀行機構的報告事項要真實、準確、全面、及時。

第五條 支付機構和銀行機構應指定專門的業務報告部門和聯絡員，負責報告事宜。報告部門或聯絡員發生變動時，應及時報告某地中心支行。

第二章 重大事項報告

第六條 支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時，應當立即將有關情況報告中心支行。未采取書面方式報送的，在事件發生后3個工作日內以書面形式報告事件的原因、影響及應急補救措施。

第七條 支付機構涉及以下重大報告事項時，應于事件發生2個工作日內向某地中心支行報告。

(一)發生集體上訪、客戶集體投訴等群體性事件。

(二)發生客戶、商戶、交易信息泄露和支付業務系統被惡意攻擊等信息安全事件。

(三)發現或發生與客戶、商戶從事與欺詐、套現、洗錢、恐怖融資或其他犯罪有關的可疑交易或實際交易。

(四)支付機構或其股東發生重大案件、訴訟、仲裁、對外提供擔保、重大資產被質押(扣押、抵押、凍結、查封);或因重大違法違規行為受到有關行政機關的行政處罰。

(五)支付機構或其股東因新聞媒體負面報道等引發自身公共關系危機，可能對自身經營、社會穩定產生重大影響的事件。

(六)支付機構《支付業務許可證》(正本和副本)在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的;

(七)支付機構累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%;

(八)支付機構簽訂、變更、終止備付金存管協議的;

(九)支付機構實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額比例低于10%;

(十)支付機構的高級管理人員發生變動，或涉及刑事訴訟或受到刑事處罰;

(十一)持有5%以上支付機構股權的出資人或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發生較大變化;

(十二)支付機構股東違規處理其出資行為(如抽逃或變相抽逃注冊資本、以資金信托、股權托管、質押、秘密協議等方式私下轉讓出資);

(十三)其他臨時發生的、對支付機構經營發展具有或可能產生重大影響的風險事件或重大突發性事件的重大事項。

第八條 銀行機構涉及以下重大報告事項時，應由其備付金賬戶所在支行在事件發生當日至遲下日內以書面形式向某地中心支行報告：

(一)發現支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例低于10%的;

(二)收到支付機構違反2號令第二十五條至第二十八條相關規定轉移客戶備付金的申請或指令的;

(三)發現其他客戶備付金被違法使用或其他異常情況的。

第九條 銀行機構與支付機構簽訂、變更或終止客戶備付金存管協議或業務合作協議的，其某地區分行或管轄行應于事件發生后2個工作日內將相關情況及協議報某地中心支行。

第三章 月報

第十條 支付機構按月報送《某地支付機構支付業務數據月度統計表》(見附1)，相關材料應于次月3個工作日內報某地中心支行。

第十一條 銀行機構(備付金賬戶所在支行)應按月報送支付機構合作情況、備付金存管、使用(含余額)和監督情況等信息資料，相關材料應于次月5個工作日內報某地中心支行。

第四章 季報

第十二條 支付機構應按季向某地中心支行報送《支付業務季度報告》，報告內容應包括支付業務開展情況、備付金管理和使用情況、備案事項變更情況、業務創新情況、輿論報導及宣傳情況、違規問題規范整改情況以及業務開展中面臨的問題和對策措施等，同時填報《某地支付機構支付業務數據季度統計表》(見附表2)，相關材料應于季后5個工作日內報某地中心支行。

法人支付機構還應于季后10個工作日內報送財務會計報表，財務會計報表應包括資產負債表、利潤表、現金流量表及財務報告說明。

第十三條 銀行機構(某地區分行或管轄行)應按季在季后5個工作日內向某地中心支行報送《備付金協管季度報告》，報告應分各支付機構分別說明，說明內容應包括但不限于以下情況：

(一)支付機構在本行開立的所有銀行賬戶信息(賬戶名、賬號、余額)，其中備付金存管賬戶還應包括本賬戶的收支明細;

(二)對各支付機構客戶備付金情況的監督情況;

(三)對各支付機構客戶備付金安全及風險的研判;

(四)相關問題及建議。

第五章 年報

第十四條 法人支付機構應當在每個會計結束之日起4個月內向某地中心支行報送上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

第十五條 支付機構應當根據某地中心支行確定的監管主要內容，認真進行自查，于每年4月30日前向某地中心支行報告《自我評估報告》，并同時填報《支付機構自我評估報告附表》(附3)。

第十六條 支付機構的自我評估報告包括支付機構基本情況、支付業務開展情況、財務穩健性分析、內部控制制度建設、報告期內的重大事項等內容。

支付機構基本情況應反映支付機構從業人員概況、公司治理狀況、財務狀況與經營成果、現金流量變動、客戶備付金的管理與使用、在某地內所設分支機構的數量、提供各類支付服務的機構數量等內容。

支付業務開展情況應詳細反映支付機構年內各類支付業務開展情況、支付業務創新情況，并附數據分析說明。

財務穩健性分析應包括支付機構資產與負債、盈虧狀況、資本充足情況分析。資產負債分析應反映支付機構應對流動性沖擊的能力及客戶備付金安全保障、風險準備金計提等情況。盈虧狀況應列明支付機構各類支付業務的盈利狀況及支付機構主要盈利來源。資本充足分析應反映支付機構實收資本充足情況，以及實繳貨幣資本與最近90日客戶備付金余額的比例情況等。

內部控制制度建設情況應反映支付機構建立健全內部控制制度以及內部控制制度貫徹落實情況。

報告期內的重大事項指轄區內支付機構臨時發生的、對支付機構經營發展具有或可能產生重大影響的風險事件或重大突發事件。

第六章 附則

第十七條 本管理辦法所涉及的報告，支付機構和銀行機構應以正式公文形式書面報告某地中心支行，并同時報送光盤電子版。

第十八條 支付機構和銀行機構的各支付業務報告情況將納入某地中心支行對各支付機構和銀行機構的綜合評價，并作為日常監管和執法檢查的依據。

第十九條 本管理辦法實施期間若與相關法律、法規、規章等產生抵觸，以相關法律、法規、規章為準。

第二十條 本管理辦法由某地中心支行負責解釋和修改。

第二十一條 本管理辦法自發布之日起實施。

第五篇：XX銀行支付清算系統業務管理辦法

城商行支付系統業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范城市商業銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩定運行，防范支付清算風險，依據中國人民銀行《支付結算管理辦法》、《大額支付系統業務處理辦法》、《小額支付系統業務處理辦法》及有關法律法規的規定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統的城市商業銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統連接并在資金清算中心設立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構經其法人同意，資金清算中心批準也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統處理直接參與者發起的支付業務、信息業務，資金清算中心業務部門發起的內部轉賬業務，以及本辦法規定的其他業務。

第五條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責支付清算系統日常的業務處理和管理。

第二章 支付業務處理

第七條 支付清算系統支付業務的處理，從發起行發出信息起，經發起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發起行是向發起清算行提交支付業務的參與者。

發起清算行是向支付清算系統提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。發起清算行也可作為發起行向支付清算系統發起支付業務。

資金清算中心是接收、轉發支付信息，并進行資金清算處理的機構。

接收清算行是向接收行轉發支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統處理下列支付業務：

（一）普通貸記業務，是指付款行向收款行主動發起的付款業務。目前包括的業務為：普通匯兌、承兌劃回、現金匯款等。

（二）實時貸記業務，是指付款行接受付款人委托發起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業務。目前包括的業務為：現金、轉賬通存業務；網絡密碼匯款匯出業務。

（三）普通借記業務，是指收款行向付款行主動發起的收款業務。目前暫無此類業務。

（四）實時借記業務，是指收款行接受收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。目前包括：現金、轉賬通兌業務；網絡密碼匯款支取業務。

（五）其他支付業務。

對于上述業務，普通貸記業務的操作按照大額支付系統匯兌業務辦法執行，通存通兌業務、網絡密碼匯款業務均參照其管理辦法執行。

第九條 直接參與者采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業務應即刻處理，并向發起行返回回執。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發起的普通貸記支付業務需要撤銷的，應當通過支付清算系統發送撤銷申請，支付業務未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發起行在規定時間內未收到實時貸記業務回執信息時，可通過支付清算系統自動發起重發指令，但密碼匯款匯出業務除外。

發起行在規定時間內未收到實時借記業務回執信息或密碼匯款匯出回執信息時，可通過支付清算系統自動發起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業務需要退回的，應當通過支付清算系統發出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個工作日上午發出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業務，應當及時發出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第十五條 資金清算中心聯機儲存支付信息的時間為30個營業日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經批準接入支付清算系統的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統中為其設立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應有足夠的資金確保支付業務的資金清算。

第十八條 支付清算系統處理的支付業務，實時變更相關清算賬戶的可用余額，日終根據上一清算日的清算數據匯總記賬。

第十九條 支付清算系統的對賬以資金清算中心對賬數據為準，實時現金業務的調賬以發起行為準，非實時業務的調賬以資金清算中心為準。

第二十條 支付清算系統對清算賬戶不足清算的非實時業務，按時間隊列排隊等待清算；實時業務不排隊，直接作拒絕處理。

發起清算行根據需要可對排隊待清算業務變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統提供撮合機制，包括手工撮合和系統自動撮合。系統自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定可用余額預警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設定可用余額預警值，監控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統提供透支功能,透支金額應盡快通過大額支付系統彌補，當日無法補足的，應當在大額支付系統下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據銷戶申請進行相關的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據管理需要可以調整系統清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業務由系統自動退回原發起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據清算行生成匯總、明細對賬文件并發送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發送的對賬文件后，與行內相關數據進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準進行調整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統自動將相關賬戶余額結轉至下。

第五章 紀律與責任

第二十九條 支付清算系統的參與者應遵守本辦法以及其他相關規定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應加強內控管理。工作人員在辦理支付業務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規定承擔行政責任，情節嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十一條 參與者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規定承擔賠償責任。故意泄露密押情節嚴重的，應依法追究刑事責任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業務，損害其他參與者權益的，資金清算中心報經理事長批準，暫停清算該參與者的全部或部分支付業務，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經理事長批準，自驗收完畢之日起五日內發布公告，恢復清算該參與者的支付業務。

第三十四條 在辦理支付業務中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調解，調解不成的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統無法正常運行的，有關當事人均應及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統來賬業務，暫使用中國人民銀行支付系統專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規定向通過支付清算系統辦理業務的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。