第一篇：大學生安全教育信用貸款淺析

一、背景

隨著2009年大學生信用卡被銀監會叫停，銀行退出大學生信貸市場，大量消費金融平臺、民間P2P平臺趁勢介入。分期樂、趣分期、愛學貸等平臺相繼獲得數千萬美元至一億美元不等的融資，引發網貸行業關注。2014以來，電商巨頭攜大量資本相繼涌入大學市場。阿里旗下螞蟻金服推出螞蟻花唄進軍分期市場，京東校園白條主攻大學生分期消費，蘇寧易購、國美在線也相繼推出分期業務。

手頭拮據卻充滿消費欲的大學生群體成為互聯網金融業爭奪的陣地，面向大學生提供分期購物和現金消費等服務的互聯網金融服務平臺自2014年以來呈爆發式增長。大學生群體容易接受新鮮事物，超前消費的觀念早已被他們接受。另一方面，大學生群體有其特殊性，他們往往沒有固定的工作和經濟來源，伴隨而來的風險也相對較高。行業的快速發展之下，一些問題也隨之浮出水面。

近年來，校園網絡信貸導致大學生自殺事件頻發，悲劇背后，瘋狂生長的高校校園“網貸”被推到輿論的風口浪尖。網絡信貸在給大學生提供便捷的同時，也對大學生的消費觀念和生活習慣造成了不良影響，政府在大學生網絡信貸規范和監管的過程中缺位的問題也逐漸暴露。

二、案例介紹

（一）河南牧業經濟學院學生欠貸自殺事件

河南牧業經濟學院大二學生鄭德幸在2015年暑假期間曾參與網絡博彩并炒股，為此已欠下債務累計50余萬元。面向在校大學生的網絡小額貸款平臺成了小鄭賴以“周轉資金”的依靠。并且，為借到更多錢，小鄭開始借用、冒用共計28名同學的身份證、學生證、家庭住址等信息，分別在14家網絡小額貸款平臺，共計貸款58.95萬元。小鄭在網絡平臺的“幫助”下還債，但債務不斷累積，一次又一次的“小額”貸款和利息，最終疊加成讓小鄭難以承受的“巨額欠債”。因無力償還大學生借貸平臺的近百萬借款，先后經過五次自殺，最終鄭德幸以跳樓結束了生命。

（二）大二男生四天躲橋下避校園貸催債事件

福建泉州某高校河南籍大二男生小明從校園小廣告上看到“零利率”、“超低利率”、“分期付款”、“免擔?！边@些字眼，覺得很好奇，第一筆就借了1000元。對方獲得了他所有的個人信息，包括學校、專業、舍友電話、輔導員電話、家庭住址等等，還告訴他，可以用這借的1000元幫他投資，每天50塊的收益，這讓小明心動了，又把1000元錢匯了回去?？墒墙枇隋X，小明才知道有30%高額的利息要還，后悔已經來不及了。沒錢的他，只能通過向同學借錢、向其他校園網貸平臺借錢來還。錢越借越多，花銷也越來越大。從8月份至今，他已向20多個網絡小額貸款平臺借了2萬多元，而高利率下，他實際要償還的債務初步估算有近6萬多元。而后遭校園貸催債，躲在泉州市區田安大橋下4天4夜，警方找到小明時，他蓬頭垢面，已經一天沒吃飯了，這4天里，他僅靠向河南的哥哥借來的100元生活，第4天時錢已經用完了。

三、大學生網絡貸款存在的隱患

為搶占大學生貸款市場，各大網絡信貸平臺通過低門檻、手續少、放款迅速等特點不斷刺激著大學生的消費神經，其中不乏不具備辦理金融業務和“高利貸”的平臺。多數網絡信貸平臺為拓展業務降低申請要求，基本不考慮學生的還款能力，存在審查不嚴的情況。

（一）校園貸款平臺一步步套牢大學生

第一步金融平臺招聘學生干部地推，拉同學裝機月入5000元。

第二步不用視頻網簽部分網貸只需學生證即可辦理。校園網絡平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。部分平臺為了拓展業務降低申請門檻要求，存在審核不嚴的情況，以至于學生個人信息被冒用。

第三步利用大學生的虛榮心理鼓勵大學生借款超前消費。

（二）大學生網絡貸款的背后的陷阱

1.低息背后，實有高額服務費。有相當一部分網絡貸款公司，在貸款到帳后，要收取“指標費用”，其實就是服務費。這樣的條款，在合同上，往往是不顯示的。

2.分期還的少，其實是高利貸。校園網貸公司打出的廣告利息最低月息為0.99%。然而在實際調查中我們發現利息往往高出央行貸款規定最高利率5.6%，年利率甚至高出了高利貸，但很多消費者對此并不知情。

3.扣押“擔保費”，本息還清才放款。校園網貸合同上告訴學生，鑒于對對方信用記錄不了解，所以，需要扣押一部分借款，作為“擔保費”等還清所有本息之后，扣押的錢會一分不少的返還給你。然而，一旦出現逾期，這部分錢平臺就不需要再付?？蓪韰s仍需要為這部分錢支付巨額逾期利息，哪怕不逾期，平臺實際上也在無形中提高了貸款利息。

（三）校園貸款會滋生借款學生的惡習

大學生并無足夠的金融風險防范意識，更無妥善的財務規劃能力。對于沒有穩定收入來源，網絡信貸給予大學生消費一注強心劑，讓大學生更加從容、堅定地去消費購物，然后分期償還貸款。這不僅刺激大學生的攀比和虛榮心理，更為大學生超前消費觀養成提供條件。

（四）有可能會影響到學生的正常生活

一些放貸人進行放貸時會要求提供一定價值的物品進行抵押，而且要收取學生的學生證、身份證復印件，對學生個人信息十分了解，因此一旦學生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學生甚至其父母的手段進行暴力討債，對學生的人身安全和高校的校園秩序，造成重大危害。

（五）有不法分子利用“高利貸”進行其他犯罪

放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學生的抵押物、保證金，或利用學生的個人信息進行電話詐騙、騙領信用卡等。

四、解決措施

1.立法明確網絡信貸的法律地位。立法就是制定游戲規則，使得各相關利益主體明晰并能依法行使其權利和義務，進而接受社會的監督。

2.明確監管主體和監管職責，充分發揮地方政府的金融監管職能，金融辦、工商、政法、稅務、公安、通信、網監部門共同協作，規范大學生網絡信貸平臺的總體運作。

3.建立健全的監管體系。大學網絡信貸行業魚龍混雜，風險事件頻發。政府監管部門應以“放開準入，活動留痕，事后追責”為理念，加強對大學生網絡信貸的監管。網絡貸款平臺要嚴把審核關，不僅要對申請網絡貸款的在校大學生的家庭情況、信用狀況、還款能力等進行全面的調查和審查，還要嚴格甄別、核實不實的虛假申請信息，避免盲目放貸、錯誤放貸。

4.整頓網絡信貸平臺宣傳行為。低門檻、零首付、零利息、免擔保等網絡信貸平臺的宣傳噱頭，是大學生網貸行為的關鍵誘因，極易讓涉世未深的大學生深陷消費“陷阱”。網絡信貸平臺內部應開展自查和整改活動，對不負責任、夸大宣傳的廣告及時下架。

5.約束催款行為。政府應該出臺規范網絡信貸平臺催款行為的法律法規，明確催款行為的范圍。監管部門依法對網絡信貸平臺的催款行為進行約束，預防暴力催收的出現。

7.加強高校不良網絡信貸風險防范和教育引導工作。加強金融、網絡安全知識普及力度，對在校學生應加強網絡借貸方面知識的普及，尤其是法律方面的知識；加強學生消費觀引導，；加強不良網絡借貸監管力度。

8.加強大學生資助體系和征信系統的建設。大學生進行網絡借貸的原因主要有兩個：一是因為“窮”；二是因為“急”。因此，加強大學生資助體系的建設十分必要。完善大學生征信系統，一是可以避免大學生網絡信貸的重復授信，降低網絡信貸平臺的風險；二是可以提高借款人失信的成本，增加還款意愿，避免網絡信貸平臺采取非常手段進行催收；三是有利于提高大學生的誠信意識，構建良好信用環境，提升大學生網絡信貸的信用水平。

五、結論

大學生本人應該積極增強遠離校園網貸的意識。網絡貸款再怎么不規范，只要不去觸碰就不可能掉進陷阱里去，如果實在需要貸款，一定要和家長商量好再做決定，確定有償還的能力，并且，要仔細閱讀貸款合同，如果有不合理的地方要及時問清楚，以免造成不必要的麻煩。

網絡貸款，屬于互聯網金融的一部分，應該也算一種必然產物，網絡的開放性，導致了國家在監管上存在一定的困難。因此大學生在借貸過程中一定要擦亮眼睛，甄別收費是否合理。作為一個沒有收入的消費群體，購物時一定要量力而行，切忌沖動和攀比虛榮;選擇貸款產品時，也可以考慮電商平臺的信貸產品或是信用卡分期，利息相對低廉;如果碰到 “高利貸”非法催債，危害到人身安全的一定要報警處理。

大學生網絡信貸是新生事物，其發展和監管還處于起步階段，由于缺乏完善的行業數據和實踐經驗，積極探究政府對大學生網絡信貸的監管和引導作用，對于大學生網絡信貸行業的發展來說是關鍵。

第二篇：大學生可申請的4款信用貸款

適合大學生申請的4款信用貸款

大學生可以貸款嗎?可以申請信用貸款嗎?當然可以!近兩年，針對大學生的信用貸款產品越來越多，現在小編就來介紹：適合大學生申請的4款信用貸款。

先花花

先花花進入市場比較早，除可獲得信用現金外，該APP可實現多種信用消費，比如：支持支付寶訂單的信用支付，支持在部分校園周邊的小店內直接信用購物，還支持在線話費充值……豐富的內容能滿足學生的日?；A需要。

趣分期

顧名思義，該APP主要實現分期購物享優惠的功能，除了一般的分期商品外，增加了特賣會專題，類似限時秒殺搶購;現在還增加了趣券頁面，以優惠券形式給學生提供更多的優惠。喜歡買買買的你可以來看看。

U族

U族大學貸主打現金服務，推出了親情基金，約會基金，數碼基金，美麗基金等金融服務產品，主要解決各類日常生活中遇到的資金難題。

學銀錢包

這款APP有一個非常萌的吉祥物“鹿sir”，在校園內極具人氣。功能方面除可快速獲得信用現金外，通過與新浪旗下金融服務的合作，增加了理財功能，讓學生獲得一個手機上可以“生錢”的虛擬錢包。通過該APP，學生可以便捷的享受現金消費及閑錢理財，讓自己的“錢包”鼓起來。

第三篇：信用貸款

信用貸款

信用貸款也叫無抵押貸款，無抵押貸款分小微企業無抵押貸款、個人經營性貸款、設備按揭/抵押貸款和企業無抵押貸款。

小微企業無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業或個體戶；

2、無需任何房產抵押或保證金質押，無需擔保；

3、貸款金額10萬-300萬元；

4、貸款期限長達36個月，按月分期還款；

5、申請流程簡便快捷，審批快速（當天出結果）、放貸及時，無需審計報告及財務資料分析；

6、貸款一次性發放，最快1-2周放款。

申請條件：

1、注冊地為東莞的內資中小企業或個體戶；

2、注冊時間至少三年以上；

3、主要股東是中國大陸籍人士；

4、企業開發票對應的營業額近6個月累計達到人民幣300萬元以上；

5、持股超過15%的股東/投資人的個人信用記錄在最近半年內沒有任何逾期紀錄。

所需材料：

1、企業營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證書（正本）；

3、國、地稅務登記證（正本）；

4、公司章程（含更名文件、轉股文件，個體工商戶免）；

5、最新驗資報告；

6、銀行開戶許可證；

7、人民銀行核發的貸款卡（如有）；

8、公司主要成員，擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或者護照；

9、企業及個人近6個月銀行對賬單（蓋銀行業務章，原件）；

10、公司近6個月財務證明（例如：近6個月稅控機打印出來的企業增值稅納稅申報表）；

11、持股超過15%的股東/投資人要親自到銀行簽字（帶公章，私章，財務章）；

12、房產證/房屋買賣合同復印件（有則提供）；

13、其他與申請中小企業無抵押貸款有關的資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件并在提交時出示原件以供查驗。辦理流程：

1、符合條件的企業向我公司提出申請，準備相關材料進行初步審查；

2、銀行信貸部門對企業實地考察；

3、銀行完成貸款審批流程；

4、企業簽訂合同文件；

5、銀行發放貸款；

6、銀行貸后管理。

企業貸款

一、企業經營性貸款：

特點：

1、融資方案靈活實用，可接受申請人或第三方房產、廠房、集體地、國有土地，存匯兌票做抵押和擔保；

2、貸款金額20萬-3000萬元；視企業資質，年利率低至銀行基準；

3、貸款期限1-4年，按月付息，到期還本，每1年為一個還款周期，3年內額度循環使用；

4、可以提前還部分本金，剩余利息按照貸款本金余額計算；

5、申請流程簡便快捷，貸款一次性發放。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民），企業及個人信用記錄良好；

2、申請人或擔保人在東莞有固定物業（本人或配偶名下自建房、廠房、集體地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

4、需有固定辦公場所且公司經營收入穩定。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、申請人或配偶名下資產相關證明（行駛證、房產證或房屋買賣合同、土地使用證或村委會開具的自建房物業權屬證明）；

5、申請人近一年銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

企業資料：

1、營業執照和組織機構代碼證（正本）；

2、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

3、企業對公銀行開戶許可證；

4、人民銀行核發的貸款卡（有則提供）；

5、企業近一年對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示企業名稱和賬號）；

6、企業固定資產證明（如固定資產或機器設備清單明細，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程及驗資報告（個體工商戶免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份資產負債表和利潤表；

9、企業應收、應付帳款明細表；場地租賃合同；

10、企業主要產品銷售合同、大額訂單或送貨單；

11、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

二、中小企業主無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業主（含個體工商戶）及其股東或配偶；在東莞有房、有車、有自己的企業且經營收入穩定的老板一族；

2、貸款金額10-200萬，年利率低至7.48%；

3、貸款期限1-2年，每月等額本金還款；

4、無需任何抵押，申請流程簡便快捷，放貸及時，最快2-3周放款。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）；

2、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

3、生產加工型企業的廠房面積1000平方以上，機器設備價值必須在30萬-100萬元以上；貿易或服務型企業需有固定辦公場所 且公司經營收入穩定；

4、在東莞必須有自己名下的房產（抵押/按揭中的也可）和東莞牌號的汽車（配偶名下的也可以）；

5、在銀行信用記錄良好。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、個人收入證明（原件蓋公司公章，月收入不低于5萬元）；

5、個人近3-6個月銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、資產證明（如本人或配偶名下房產證或房屋買賣合同、車輛行駛證）；

7、申請人個人征信報告（申請人帶身份證原件到莞城可園路人民銀行免費打?。?。附注：申請人都需提供各自的個人資料；每個申請人必須都要有銀行流水賬。

企業資料：

1、營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證（正本）；

3、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

4、企業近3-6個月對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示公司名稱和賬號）；

6、企業資產證明（如固定資產或機器設備清單，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程（個體工商戶免，股東以公司章程登記姓名為準）；

8、廠房租賃合同（工廠提供）；

9、最近六個月的資產負債表和利潤表（個體工商戶免）；

10、最近三個月交稅憑證，主要客戶最近半年的的大額訂單；

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

個人貸款

一、個人消費貸款：

產品特點：

1、額度多--最高1000萬，充分滿足各種消費需求；

2、用途多--購房、購車、裝修、留學、消費等，任您選擇；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他有房產者擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水。

二、個人經營貸款：

特點：

1、額度多---最高3000萬，充分滿足各種經營資金需求；

2、用途多--建廠房、購車、裝修、進貨、購買設備等，任您選擇；

3、貸款期限最長達12年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率，額度循環使用。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他符合條件的擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、經營或收入證明；

6、銀行存折流水；

7、企業營業執照。

三、個人二手房按揭貸款：

特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、實際首付僅1-2成，有效緩解購房者資金壓力；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在東莞買二手房且需要向銀行申請二手房按揭貸款。

所需材料：

1、一手業主房地產權證（或買賣合同）；

2、一手業主身份證及戶口本；

3、一手業主配偶身份證及戶口本；

4、一手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、二手業主身份證及戶口本；

6、二手業主配偶身份證及戶口本；

7、二手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

8、二手業主夫妻收入證明；

9、二手業主銀行存折流水；

10、買賣雙方簽署的物業轉讓合同或協議書；

11、首期款收據和銀行出賬記錄/銀行轉賬憑條。

四、個人按揭中房轉按加按貸款：

產品特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、最大程度放大已還款額及房價上漲部分；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、在東莞已有按揭中的商品房或別墅。

所需材料：

1、房地產權證（或買賣合同）；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水；

第四篇：信用貸款

辦理流程1、2、3、4、5、6、7、8、動產質押授信業務

用于解決企業短期融資需求，以流動資金貸款和銀行承兌匯票授信的形式，以動產作為債權的擔保，解決客戶因缺少不動產抵押物融資難題。

一、服務對象

企事業法人和其他經濟組織。

二、產品特點

無需抵押，以動產作為債權的擔保，可選擇范圍廣。

三、借款條件

1.經營范圍以商貿流通、批發業務為主。

2.經營或銷售產品以大宗、通用原材料，基礎生產物資，單價較高的耐用消費品為主。

3.能提供我行認可的質押物價格認定材料。

流動資金貸款

滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或中長期平均占用的流動資金需求。

一、服務對象 可通過966500電話、網站或中小企業服務平臺申請 客戶備齊相關資料，到中小企業服務平臺辦理 由中小企業服務平臺審核 聯系合作銀行辦理 銀行調查、審批、評估 簽訂貸款合同 發放貸款 貸后管理

經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業（事業）法人和其他經濟組織。

二、產品特點

★用途廣：可滿足經營周轉性、經常占用性或臨時資金需求。

★種類多：可分為工業、商業、建筑業、公共業、農業、服務業、房地產業、非銀行金融機構等多種類貸款。

★期限活：可分為短期和中期流動資金貸款。

★幣種全：可分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款。

三、借款條件

1.申請一般流動資金貸款，需提供貿易合同、協議、訂單、意向書等業務資料。

2.申請用于固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交與該項目有關的資金來源、交易合同、協議等文件。

3.申請用于在建固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交相關材料。

流動資金貸款

專為個體工商戶、私營企業主提供流動資金貸款服務

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★靈活：無需抵押，可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★快：貸款申請程序簡單快捷。

★額度大：單戶最高額度可達50萬元。

三、借款條件

1.借款人身份證明。

2.經營相關證明。

3.經營狀況良好。

4.無違約行為和不良信用記錄。

5.提供合法有效的擔保。

6.其他條件。

投資貸款

為個體工商戶購買長期經營資產提供資金幫助。

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★無需抵押：可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★申請便捷：申請資料完備情況下，3—5個工作日即可放款。

★輕松月供：按月等額本息的還款方式，減輕您的還款壓力。

★更多優惠：優質客戶再次申請貸款時，可享受一定的優惠。

三、借款條件

1.年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人。

2.信用記錄良好。

3.企業在同一地點至少經營半年的時間，或在該商業領域至少有兩年的經營經驗。

個人信用貸款，是商業銀行面向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。那么銀行個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規定，各行差別較大。

個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

產品定義：

企業貸款業務是指我本網向企業主個人發放的用于企業生產、服務、經營用途的人民幣。產品特點： 貸款期限長，滿足私營主高額融資需求。

滿足私營主高額融資需求：貸款額度可根據私營主資信狀況、提供的私營企業經營情況綜合確定，可滿足私營主多方面、高額度經營資金需求。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、在工商行政機關核準登記的私營企業的出資人。

貸款額度和期限：

放貸額度(10萬-500萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)

貸款利率：

月利率百分(0.8%)

申請材料：

企業工商營業執照.稅務登記證.組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和擔保人與本網簽訂借款合同和擔保合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人賬戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、借款人出現本網規定的違約行為，本網有權提前收回或停止發放貸款并對借款人追究違約責任。4、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

產品定義：

個體工商戶貸款是指本網向借款人發放的用于個體工商戶經營用途的人民幣貸款。產品特點： 針對性強，還款方式靈活。、針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產、經營等資金需求。2、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關登記并領取個體工商戶營業執照、有固定經營場所的自然人。

貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業執照等復印件。

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和本網簽訂借款合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。4、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業務，居住地點，應反饋本網。、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

第五篇：大學生安全教育

如何樹立健康心理？

摘要：心理健康是指一種良好的心理和精神狀態。具體而言，包括積極有效的心理狀態、健康的人格、社交的能力、保持情緒的穩定性、具有抗打擊和康復的能力。生活中的壓力是不可避免的，壓力會引起人身體中應激水平的增加，影響身體健康。要采用正確的方法應對壓力，變害為利。適當宣泄是保持心理健康的途徑。要繼續保持身心健康，要從改變認知、參與社會交往、重視體育鍛煉、張弛有度、合理安排時間和資源入手。

關鍵詞：心理健康、壓力、心態、咨詢

一盞燈，可以為黑暗中摸索行進的路人照亮前行的道路；一盞燈，可以為航海迷途的船只指明彼岸的方向；一盞燈，可以給瀕臨絕望的人以黎明的曙光和新生的希望。美好的心靈就是一盞燈，是一片熠熠生輝的華彩和光亮。而在當代，心理健康問題令全社會堪憂。所謂一個人的健康，已不僅僅只是指身體的健康。在物質文化相當發達的現代，體格的健康問題已漸漸淡出了人們的視線。隨著科學技術的不斷發展與進步，今天的學生的心理健康水準卻有所下降。

學習一項艱苦的腦力勞動，在學習過程中，我們會遇到許多困難和挫折，所以我們要想取得優秀的學習成績，掌握更多的科學文化知識，沒有意志，沒有不屈不撓的向上精神是不可能的。健康的心理是大學生掌握文化科學知識的重要保證，有了良好的心態，不僅能取得好的學習效果，而且有益于終身的發展。如果離開良好心理的培養，就培養不出具有先進知識的合格大學生。所以，我們應該樹立和培養健康的心理。

一、什么是心理健康

心理健康是指一種良好的心理和精神狀態。心理健康的核心內涵，就是人的自尊，一個沒有自尊的人是不可能有健康的。心理健康有四個主要的標準：要有正常的智力活動；要具有情緒的協調能力；具有與社會良好適應的能力；具有對自己進行準確判斷的能力。

二、心理健康的主要內容

（一）積極有效的心理狀態

積極有效的心理狀態能夠對當前發展中的社會和自然環境做出良好的適應，不同層次的人當然反映也不一樣。心理健康一定要有好的智力條件。

（二)健康的人格

健康的人格就是要有好的自我意識，知道自己是屬于什么樣的狀態，跟周圍是什么樣的關系，這樣就能做出比較準確的判斷和選擇。

(三）社交的能力

如果不會處理人際關系，再聰明的人也不會成功。要有良好的社交能力，需要把握一些重要的原則。第一是平等原則，不管貴賤高低，我們在人格上都是平等的，要受人尊敬，而且要尊敬人；第二是相容性原則，人跟人肯定不一樣，只能求大同存小異。每個人生活的過程不一樣、習慣不同，所以大家都要互相容忍一些，同事之間更是如此；第三是互惠互利原則。根據英國心理學家的一項調查，平均有三個朋友的人比沒有三個朋友的人要多活三到五年。朋友很重要，但要有好的朋友，朋友之間要互相關心，要互惠；第四是守信原則。守信從心理過程來講就是保持一致性，使我們對將要發生的事情能有一個預測,有了好的預測，才能有好的行為。

（四）保持情緒的穩定性

人遇到高興的事或者不高興的事，都不能夠情緒表現過激。在生活和工 作中有很多事情是我們不能接受的，我們要學會自我控制，該忍耐就要忍耐，吸取經驗教訓，進一步提高。要具有抗打擊和康復的能力。有些人遇到打擊一下子就垮了，有些人能夠在刺激中承受。如果一個人一輩子從來不受任何打擊，大概很快就會面臨滅頂之災。

（五）學會自我減壓事物

心理在變化時可能會產生不好的影響，比如說有些激素的分泌對我們的身 體有抑制作用，對生長系統、免疫系統、抵抗炎癥的系統都會有消極的影響。有研究表明，女人比男人活的時間長，到底怎么回事？有一種說法是男人容易激動，一激動身體里激素就會升高，而女人不容易激動，所以女性身體自我保健比較好，活的長。激動完了之后要更快地恢復平靜。內部的改變集中在各個方面，比如說

身體的各個系統，肌肉系統、心血管系統、胃腸系統，乃至于免疫系統，都會向不利的方向變化，這些不利的變化，如果得不到及時的糾正，將會導致身體極大的問題。水平有關系。

很多人迫于現代社會競爭的壓力，紛紛采取各種不恰當的解決途徑。富士康工人跳樓事件、各種心理問題的滋生、一夜情的泛濫等等，這樣的事件頻繁見諸報端。

三、如何樹立健康心理

（一）正確的世界觀與人生觀

所謂世界觀是對這個物質世界的總的根本的看法?，F代，有不少同學有些迷信：比如根據所謂的‘星座’‘八字’、血型等確定自己的‘幸運數字’、‘幸運顏色’，有的甚至用這些東西來推算自己某次考試是否順利，有的同學認為考試前洗頭是不吉利的，會使自己什么也想不起來。而這些想法居然像瘟疫一樣廣為流傳，這就有點讓人匪夷所思了。人到底應該為什么活著?不同的人會有不同的答案。古代儒家有一種觀點：窮則獨善其身，達則兼濟天下。還有很多種關于人生的說法，但不外乎這樣兩點：一是使自己的人生更充實、更美好，二是使他人的生活更美好。人生觀符合真善美標準的，才是健康的，而一味地強調自己的利益，一味強調自己的索取，這些都是不健康的。

（二）養成科學的生活方式生活方式

養成科學的生活方式生活方式對心理健康的影響已為科學研究所證明。健康的生活方式指生活有規律、勞逸結合、科學用腦、堅持體育鍛煉、少飲酒、不吸煙、講究衛生等。學生的學習負擔較重，心理壓力較大，為了長期保持學習的效率，必須科學地安排好每天的學習、鍛煉、休息，使生活有規律。學會科學用腦就是要勤用腦、合理用腦、適時用腦，避免用腦過度引起神經衰弱，使思維、記億能力減退

（三）培養良好的人格品質

首先應該正確認識自我，培養悅納自我的態度，揚長避短，不斷完善自己。其次應該提高對挫折的承受能力，對挫折有正確的認識，在挫折面前不驚慌失措，采取理智的應付方法，化消極因素為積極因素。挫折承受能力的高低與個人的思想境界、對挫折的主觀判斷、挫折體驗等有關。提高挫折承受能力應努力提高自

身的思想境界，樹立科學的人生觀，積極參加各類實踐活動，豐富人生經驗。

（四）不對自己過分苛求，把奮斗目標確定在自己能力所及的范圍以內

毛主席說過要保存自己消滅敵人，不要以為退下來很容易，退讓是非常聰明的、具有崇高哲學的水平運動。人都會有錯的。認識這一點很重要，要時時防著你可能錯，可能失敗。因為世界上的事情都是有萬一的，萬一失手了，有1%還有回手的余地。我們生活中也是一樣，任何一件事情，不要以為百分之百，一定要留有余地，如果事情壞了還有回旋的余地。我們生活中經常是該躲的不躲，所以搞得惡性循環。記得一位哲人說過，光明使我們看見許多東西，也使我們看不見許多東西。假如沒有黑夜，我們便看不到閃亮的星辰。因此，即使我們曾經一度難以承受的痛苦磨難，也不會完全沒有價值。它可使我們的意志更堅定，思想、人格更成熟。

（五）必要時求助心理老師或心理咨詢機構

大學生在必要時求助于有豐富經驗的心理咨詢醫生或長期從事心理咨詢的專業人員和心理老師。

1、心理咨詢

心理咨詢是指通過人際關系，運用心理學方法和技巧，幫助來訪者自強自立的過程。從心理咨詢具有治療功能的角度來說，心理咨詢屬于心理治療，作為一種治療方法和治療手段，心理治療的對象主要是正常人和有輕度心理障礙的人。

2、心理咨詢的作用

通過咨詢者與求詢者的交談、指導，針對求詢音的各種心理適應和提出的問題，幫助求詢者正確地認識到自身心理問題的根本原因；引導求詢者更為有效地而對現實，為求詢者提供建立新型人際關系的機會；增加求詢者的心理自由度，幫助求詢者改變過去的心理異常，最終恢復健康的心理。心理咨詢兼有心理預防和心理治療功能，通過心理咨詢為咨詢對象創設一個良好的社會心理環境和條件，提高其精神生活質量和心理效能水平，以實現降低和減少心理障礙，防止精神疾病，保障心理健康的目的。

總之，我們大學生要做到心理健康，爭取身心健康是關系到成才與否的頭等大事。只有健康的心理素質和健康的生理素質相結合，加之其他積極因素的相互

作用，大學生成才就有了可靠的內在條件，一顆顆人才的新星就有可能升起。

同學們，美好心靈這一火炬，歷經無數哲人與智者的接力，傳到我們當代大學生的手中。讓我們這些正年少瀟灑，春風拂面，充滿了豪情壯志的青年們，高擎著這火炬，在現代精神文明還不太健全的黑暗中繼續探索，將這世界打造成一個更加美好的明天！

參考文獻：

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2、謝繼耕.笑口常開與心理健康[J].滄州師范專科學院學報，1993，（02）

3、張建平、謝敏謙.心理咨詢是高校思想政治工作的有效途徑[J].兵團教育學院學報，2003，（02)

4、約翰.W桑特洛克.心理學與我們[M].上海.上海社會科學院出版社.2008