第一篇：金融學(xué)英文文獻翻譯

譯文

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理研究

在我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)通常包括貸款、證券投資、現(xiàn)金存款以及其他四種類型的資產(chǎn)，比如貿(mào)易，在這些資產(chǎn)中，信用貸款業(yè)務(wù)是一種業(yè)務(wù)，是我國商業(yè)銀行的主要的業(yè)務(wù)種類，在商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)中，信用貸款占據(jù)了信用資產(chǎn)中很大一部分比例。在西方商業(yè)銀行中，信用資產(chǎn)通常占據(jù)40%到50%，而在我們國家，商業(yè)銀行的這一比例要更高一些，大約在50%到50%。信用風(fēng)險是銀行的主要的操作風(fēng)險之一，也是銀行管理過程中最主要的一個挑戰(zhàn)，因此，銀行對于信用風(fēng)險的管理，通過設(shè)立特殊的機構(gòu)去處理，采取多種手段來解決，但是，因為銀行貸款業(yè)務(wù)中的大部分信用風(fēng)險是多種多樣的貸款業(yè)務(wù)，是最主要的資產(chǎn)，所以在信用管理方面，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是相當寬松的，而且，其他的管理也是不平衡的，這是由于貸款企業(yè)無形資產(chǎn)的過度集中增加了銀行的信用風(fēng)險。因此，加強信用資產(chǎn)的風(fēng)險管理對于商業(yè)銀行的發(fā)展也是非常重要的。

首先，對當前商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險環(huán)境進行分析。（1）過時的信貸風(fēng)險識別和度量技術(shù)

我們國家的商業(yè)銀行的發(fā)展歷程更短一些，數(shù)據(jù)樣本相對較小，不能夠有效提取信息和原因，潛在的數(shù)據(jù)庫需要長期的積累才會更加完善，在短期內(nèi)不能形成一個完全的客戶信息系統(tǒng)。而且，我國商業(yè)銀行大體上并沒有對建立信用數(shù)據(jù)庫產(chǎn)生足夠的重視，再加上一系列管理的的方法口徑不一致，以及數(shù)據(jù)庫的不一致。在一些已經(jīng)建立的信用數(shù)據(jù)庫中，一些數(shù)據(jù)的真實性和完整性值得懷疑，這些問題直接影響商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險的客觀和公正的評價。與此同時，我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理的方法和技術(shù)仍不完善，國外已經(jīng)采用許多先進的信貸風(fēng)險管理工具，尤其是信貸風(fēng)險評估和信貸風(fēng)險防范技術(shù)等等。

（2）信貸風(fēng)險處理手段較少

信貸風(fēng)險管理是指將信貸風(fēng)險降低到最小的一個過程，信貸風(fēng)險是客觀存在的，這意味著銀行是一定會承擔一定的信用風(fēng)險的。在我國，信貸風(fēng)險控制和處理機制是相當弱的，方法手段很單一，僅僅抵押貸款有著第三方的保證，而且信貸資產(chǎn)的證券化和其他信貸風(fēng)險的控制方法并沒有被有效的使用，信貸資產(chǎn)的全面管理沒有真正的落實。在中國，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的操作也有著很大的慣性，信貸擴張機制容易形成，這就造成了很多金融腐敗行為和權(quán)力尋租行為的發(fā)生，最直接的表現(xiàn)就是大量的貸款和金錢的腐敗行為。與此同時，它也造成了債權(quán)股額被銀行的體制所限制，貸款增量很難按照效率原則進行最優(yōu)配置；貸款擔保機制是不完美的，貸款的安全性得不到保證，即使是在強制執(zhí)行的情況下，仍然有很多企業(yè)不能正常處理。最終導(dǎo)致了銀行更多的不履約貸款的產(chǎn)生，使得商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險最大化。

（3）內(nèi)部管理機制不健全

大多數(shù)商業(yè)銀行對于內(nèi)部工作規(guī)定的實施是比較松散的，需要加強信貸風(fēng)險體系的管理，內(nèi)部監(jiān)管體系也是不健全的，商業(yè)銀行需要重新定義每個部門的責任。信貸管理體系中存在漏洞，忽視了管理者的管理，主管法律的人是不充分的，一些貸款失去了法律保護。信貸的每個環(huán)節(jié)都需要加強水平制衡和垂直限制，一些基層水平的主管有著太多的權(quán)力，管理目標評估方法不科學(xué)，監(jiān)管和限制機制沒有真正發(fā)揮作用，再加上主管對企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)劃準備的不充分，導(dǎo)致了一些基層主管人員任意發(fā)放貸款、投資和擔保。銷售信貸的過程也同樣需要完善和加強，中國的商業(yè)銀行需要走向世界，變?yōu)槭澜缧缘你y行，因此特別要積極地適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)的迅速發(fā)展。

第二，形成我國商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險管理過程中的對策（1）提高信貸風(fēng)險預(yù)警和預(yù)防技術(shù)的效率

要提高商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，引進國際上先進的風(fēng)險管理技術(shù)和方法。使用計量經(jīng)濟學(xué)模型能夠顯著地提高商業(yè)銀行信貸決策的效率，該模型可通過以下步驟來實施：

首先，在一段期間內(nèi)測量企業(yè)貸款的預(yù)期違約概率。其次，計算銀行貸款的損失率標準差。

第三，在預(yù)期違約概率和一定期間內(nèi)貸款數(shù)量的基礎(chǔ)上，計算個人貸款業(yè)務(wù)的流失率和標準差，從而計算出個人銀行貸款的預(yù)期損失和意外損失。

（2）完善審批分離制度

首先，建立特別的組織，對貸款信用審核委員會負責，而貸款信用審批委員會負責信用風(fēng)險評估。

其次，減少審批委員會的人數(shù)，加強信貸決策支持系統(tǒng)。第三，設(shè)立審批人員，并提供信息由第三方調(diào)查機構(gòu)評估借款人，對貸款材料進行驗證，確認提交。（3）加強商業(yè)銀行的內(nèi)部管理機制

首先，在操作風(fēng)險控制方面，商業(yè)銀行首先應(yīng)該建立操作風(fēng)險分類和評分標準，統(tǒng)一銀行的評價和測量標準。梳理控制風(fēng)險，開展銀行卡，電子銀行渠道，在一些領(lǐng)域如風(fēng)險評估領(lǐng)域采用信息科學(xué)技術(shù)，使用風(fēng)險識別技術(shù)，采用操作風(fēng)險控制的自我評估技術(shù)、數(shù)據(jù)分析方法和工具，如定性定量判斷風(fēng)險和風(fēng)險損失，并建立整改驗收機制。

第二，注意引入信貸風(fēng)險信息管理系統(tǒng)，信貸管理信息系統(tǒng)對于銀行的信貸決策和信貸風(fēng)險管理有著舉足輕重的作用。而且，對于風(fēng)險測量和監(jiān)管來說，信息系統(tǒng)要依靠電腦，能夠有效提高管理的效率。

結(jié)論

因為銀行的壞賬和壞賬的持續(xù)增加，銀行的信貸風(fēng)險管理已經(jīng)變成了一個很重要的問題，我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險預(yù)防和控制是最緊要的問題，必須引起足夠的重視，并且采取有效的措施及早預(yù)防。盡管在目前，大多數(shù)銀行都把謹慎、分離、分立的行業(yè)編制體系作為信貸政策審批的基礎(chǔ)，但貸款項目個性化突出，差異很大。項目預(yù)算，還款來源不確定等高風(fēng)險的因素的存在。因此，中國的商業(yè)銀行需要加強信貸風(fēng)險的研究，完善相關(guān)管理機制。

英文原文

Commercial bank credit risk management research

U wei-quan Zhao Assets of the business of commercial banks in our country, generally including loans, securities investment, cash deposit and four types of assets, such as trade, among them, the credit loans business is business, is the main business types of commercial banks in china, in all the business of commercial bank, a large proportion of credit assets.In western commercial banks, credit assets generally around 40% to 50%, the proportion of commercial banks in our country , this ratio is higher, at 50% to 50%.Credit risk is to point to a bank in one of the main risk of operation, is also the main challenges facing the bank management in the process of, therefore, the management of credit risk on bank, through set up specialized agencies to deal with, taking various measures to deal with, but because most of the credit risk of bank’s loan business, is a variety of bank loan business, the main assets, so in terms of credit risk management, the loan business of commercial bank is relatively loose, and other management is not balanced, this is due to the excessive concentration of loan business enterprise intangible assets to increase the bank’s credit risk.Therefore, to strengthen the risk management of credit business is also very important for the development of commercial banks.First, the current situation of commercial bank credit risk analysis

(1)The credit risk identification and measurement of outdated technology Our country commercial bank development time is shorter, the relatively small data samples, and cannot effectively extract the information of reason, the underlying database need long-term accumulation will be more perfect, in a short period of time can’t form a complete system of customer data.And our country’s commercial banks generally do not attach importance to establish credit database, coupled with the commercial bank also has a variety of management of the medium caliber inconsistent, inconsistent data, and in some credit database has been established, data doubt the authenticity and integrity of the system, these problems directly cause the bank credit risk objectively and fair evaluation.At the same time, our country commercial bank credit risk management is still very poor means and technology, many foreign advanced credit risk management tools have been used, especially the credit risk evaluation and the credit risk prevention technology, etc.(2)The lack of credit risk treatment means Credit risk management is the need to will be down to the lower management process of credit risk, credit risk is objective existence, which means that the bank will take a certain amount of credit risk.In our country, credit risk control and processing mechanism is relatively weak, means and methods are very single, only mortgage loan guarantees with a third party, and the securitization of credit assets and other control methods of credit risk is not effective use, the overall management of credit assets are truly carried out.Because in the operation of the credit business of commercial banks in china has a system of inertia, and credit expansion mechanism is relatively easy to form, this creates a lot of financial corruption and rent-seeking behavior occurs, the most direct performance is massive loans, lending and money corruption violations;at the same time it also caused the loan stock is restricted by the structure of the bank, loan increment is difficult to optimize configuration in accordance with the principle of efficient, the safety of the loans not guaranteed, even in the existence of enforcement of a large number of enterprise cannot cope with, and finally caused the formation of more banks non-performing loans, the maximum loan risk of commercial banks.(3)Of the internal management is not sound Most of the commercial banks to lax enforcement of the regulations for the internal work, need to improve the credit risk system, internal supervision mechanism is not sound, commercial banks need to redefine the responsibilities of each department, loopholes in the credit management system, ignore the management of the managers, the person in charge of legal knowledge is insufficient, some loans loan loss of legal protection.Credit on each link of the need to strengthen horizontal checks and balances, vertical restrictions, some president too much power at the grass-roots level, the governor of the management goal assessment method is not scientific, supervision and restraint mechanism is not really play a role, add to the governor on business planning is not enough, cause some grass-roots governors indiscriminate batch of loan, investment, guarantee.Selling credit process also need to improve, especially to actively adapt to the rapid development of modern banking, for commercial banks in china to the world, become a bank in the world.Second, consummates our country the development of commercial banks in credit risk management countermeasures

(1)Improve the efficiency of credit risk warning and prevention technology To strengthen the commercial bank risk management level, the introduction of the international advanced risk management techniques and methods, using the econometric model can greatly improve the efficiency of the bank’s credit decisions.The model can be through the following steps to set up: First of all, within a certain period of time measurement of the expected default probability of loan enterprise;Secondly, calculate the bank loans, the loss ratio of standard deviation, Third, attrition rate and standard deviation of personal loan business on the basis of the expected default probability and loans within a certain time, counting from the individual bank loans expected loss and unexpected loss.(2)Perfect the system of separation of approving First of all, set up special organizations, responsible for the performance loan credit audit committee is responsible for credit risk assessment.Second, reduce the number of the members of the committee for examination and approval, to strengthen the credit decision support system.Three , designed for examination and approval by staff, and provide information by a third party survey to evaluate borrowers, lending material for validation, and verify the submitted.(3)Improve the internal management system of commercial banks First of all, in terms of operational risk control, commercial banks should first develop operational risk classification and grading standard, unified risk assessment and measurement standard of the bank.Carding control risks, to carry out the bank card, electronic banking channels, information science and technology in areas such as risk assessment, using risk identification, operation risk and control self-assessment, loss of data analysis methods and tools such as qualitative quantitative judgment risks and risk level, and establish the mechanism of rectification acceptance.Second, pay attention to the introduction of information management system of credit risk.Credit management information system(CMSI)to bank credit decision-making and bank credit risk management has the vital significance, and information systems rely on computer for risk measurement and supervision, can greatly improve the efficiency of management.Conclusion Because the bank bad debt and bad debt continues to increase, the bank’s credit management has become a very important problem, our country commercial bank credit risk prevention and control is the most pressing problem, must cause enough attention and take effective measures to prevent early.Although at present, most banks have done careful, separation, divisions compiling system of industry as the basis for examination and approval of the credit policy.But loan project personalized prominent, difference is very big, project budget, source of repayment uncertainty of higher risk factors.Therefore, china’s commercial banks is necessary to strengthen the research of the credit risk, perfecting its corresponding management mechanism.

第二篇：英文文獻翻譯

數(shù)字印刷的未來

------北大方正的董事長劉小琨在國際論壇上對于印刷技術(shù)的發(fā)展的發(fā)言

在我們外國友人介紹了他們的數(shù)字印刷技術(shù)和創(chuàng)新后，我想借這次機會去介紹北大方正對于印刷業(yè)的想法。

北大方正是一個基于它擁有自己的偉大的獨立的技術(shù)，服務(wù)與全球媒體行業(yè)的技術(shù)公司。我們提供一個先進的商業(yè)模式和一個廣闊的市場營銷觀點。我們提供報紙和出版行業(yè)的一個從最初的內(nèi)容到最終的內(nèi)容出版的完整的應(yīng)用程序解決方案。我們提供商業(yè)印刷公司印刷過程的一個完整的解決方案和印前，印刷，印后的管理，并提供政府機關(guān)完整和可靠的系統(tǒng)制作和發(fā)送官方文件。

數(shù)字印刷和北大方正的造詣

作為數(shù)字印刷，我相信它包含三個方面，第一方面是數(shù)字化的生產(chǎn)流程，第二個方面是印刷過程，第三個方面是管理。

首先，我想去解釋生產(chǎn)流程的數(shù)字化。生產(chǎn)流程的數(shù)字化包括排版，imposition，打樣，制版，印刷，印前JDF指令和工作流程。隨著技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字化生產(chǎn)流程已經(jīng)包含越來越多的項目。印刷技術(shù)已經(jīng)改變了激光圖像雕刻到CTP和數(shù)字印刷，從印前的數(shù)字化到印前，印刷和印后的集成。數(shù)字化生產(chǎn)流程是數(shù)字印刷的基礎(chǔ)。它是效率、質(zhì)量和成本的一個重要保證。

生產(chǎn)流程的數(shù)字化將必然導(dǎo)致印刷內(nèi)容的數(shù)字化。數(shù)字化文件基于更方便長距離傳輸?shù)奈募袷健＿@需要我們?nèi)?chuàng)建一個可存儲、查詢和轉(zhuǎn)載的印刷文件數(shù)據(jù)庫，提供印刷購買者較好的印刷服務(wù)。電子通訊、圖書和雜志已經(jīng)成為印刷媒體多次輸入及輸出技術(shù)的一個重要的完整的模型技術(shù)。

最后，管理數(shù)字化已成為印刷數(shù)字化的一個重要的部分。管理數(shù)字化包括設(shè)置印刷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，它指的是自動提供更快的服務(wù)報價，跟蹤工作等等。管理數(shù)字化還包括加強員工和財產(chǎn)資源的管理，項目管理的準確的項目計算，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的市場和銷售數(shù)據(jù)庫的實現(xiàn)，以及編輯、印刷、分工的集成管理。管理數(shù)字化已經(jīng)越來越緊跟生產(chǎn)流程的數(shù)字化的腳步。

印刷數(shù)字化的這三個方面是我的觀點。那么方正在這三個方面已經(jīng)做了或者實現(xiàn)了什么呢？ 方正在生產(chǎn)流程的數(shù)字化的實現(xiàn)是包含一下產(chǎn)品在內(nèi)的，包括方正FIT頁面布局軟件，Wenhe 拼版軟件，EagleProof，EagleDot 數(shù)碼打樣，語言文體庫，RIP，打印控制器，ElecRoc 工作流程和CTP，EasiPrint 數(shù)碼印刷系統(tǒng)和SuperLine 防偽系統(tǒng)。同時在印刷內(nèi)容數(shù)字化中，方正有多媒體內(nèi)容系統(tǒng)和數(shù)字化資產(chǎn)管理印刷系統(tǒng)。我們在數(shù)字化管理上也有RIP和分配系統(tǒng)。對于數(shù)字化印刷，方正已經(jīng)做了很多貢獻。

我們現(xiàn)在看看全球印前數(shù)字化的進程。CTF已經(jīng)進入了它的發(fā)展的最后階段。CTF已經(jīng)在其發(fā)展的頂峰。數(shù)字化彩色印刷正在迅速發(fā)展。

數(shù)碼印刷的全球趨勢

數(shù)字化印前軟件的全球進程是怎樣呢？我們可以看到，RIP應(yīng)用程序已經(jīng)達到了頂峰。印刷和可變數(shù)據(jù)印刷正迅速發(fā)展，同時完整綜合的印刷工作流程在穩(wěn)健地發(fā)展。中國的印刷趨勢與全球印刷趨勢有一點點差異。這些差異體現(xiàn)在發(fā)達地區(qū)和發(fā)展中地區(qū)。發(fā)展中地區(qū)需要很長時間和很大空間去達到發(fā)達地區(qū)的水平。

接下來讓我們?nèi)タ纯碈TP的趨勢。我之前已經(jīng)提到，CTF已經(jīng)進入它的生命周期的最后階段，但是它仍有一些新的發(fā)展，原因如下：成熟的CTF生產(chǎn)流程，集成系統(tǒng)的特性，高成本高效率的性能，高投資高回報的性能，廣泛的市場基礎(chǔ)和在中國不同地區(qū)，需求的不同。在中國接下來的三年里，CTF的就職人員數(shù)量每年將約100人。在接下來的幾年里，CTF和CTP將并存在市場上。

對于CTP，在一些發(fā)達國家和發(fā)達地區(qū)，它已經(jīng)十分受歡迎。由于CTP的全面數(shù)字化，CTP的生命歷程將比CTF的生命歷程長。在中國，CTP仍處于一個發(fā)展的階段。隨著CTP設(shè)備和制版的價格的降低，CTP應(yīng)用程序?qū)⑹股a(chǎn)最大化。從2006年起，在中國，CTP的安裝已經(jīng)達到750臺，以后的每年增加200-300臺。我們相信未來的幾年里，CTP將以高成本高效率的性能成為印刷市場的主流。至于全球市場，我們可以看到，CTP的應(yīng)用程序的發(fā)展在美國變得越來越慢，同時，在歐洲，CTP應(yīng)用程序的發(fā)展也變得平緩，但是在中國和南美，CTP仍處于一個快速增長的階段。

接下來我想分享一下數(shù)字化工作流程的所有應(yīng)用趨勢。CTP和工作流程組成CTP系統(tǒng)。CTP的安裝不僅僅是對設(shè)備的購買，而是擁有工作流程軟件，程序，制版和系統(tǒng)設(shè)備。基于JDF/JDF的工作流程能夠連接印前到印刷到印后，它已經(jīng)成為CTP系統(tǒng)的核心。我想在這兒提到的是：方正的ElecRoc 工作流程系統(tǒng)和CTP 應(yīng)用技術(shù)是被特別設(shè)計的，符合中國（和亞洲）的印刷企業(yè)。對于工作流程來說，網(wǎng)點，色彩管理，字體語言庫，捕捉和油墨控制是最重要的組成部分。正在應(yīng)用的是膠印和數(shù)碼印刷合成的集成工作流程。在印刷企業(yè)里，對于公司的管理，緊密結(jié)合ERP系統(tǒng)的數(shù)字化工作流程將變成基本的平臺。

現(xiàn)在，讓我們來看一下印刷進程的全球趨勢。從2005年到2010年，膠印，數(shù)碼印刷和附加服務(wù)的全球百分比將會增加。印刷進程中將逐漸從膠版印刷向數(shù)碼印刷，然后再向附加服務(wù)轉(zhuǎn)移。

傳統(tǒng)膠印雖然仍處于正在增長的趨勢，但是它在印刷市場所占的份額卻正在下降，而數(shù)碼印刷所占印刷市場的份額正以我們可見的狀態(tài)迅速增長。這是印刷工藝的一個改變，盡管在未來很長一段時間里，膠印將仍然是印刷技術(shù)的主要力量。由于數(shù)碼印刷的快速增長，它將提高它在印刷市場的份額。數(shù)碼印刷有短版活件，可變數(shù)據(jù)印刷，高速印刷，遠程印刷和印刷個性化這些特殊的優(yōu)勢。印刷現(xiàn)在不僅僅是一個工藝，它還讓我們有廣泛的為購買者提供附加服務(wù)的機會。

下面是我們對噴墨印刷發(fā)展的看法。從2005年到2010年，在商業(yè)印刷的領(lǐng)域里，直郵，傳統(tǒng)印刷，包裝印刷，標簽和出版都將快速發(fā)展。直郵行業(yè)的增長率將達到24%，包裝印刷將達到60%，標簽印刷將達到39.9%。我們可以得出結(jié)論，噴墨印刷即將突破中國市場。

噴墨印刷發(fā)展是隨著數(shù)碼印刷發(fā)展起來的，干墨粉成像是最受歡迎的成像技術(shù)。但是由于格式，速度和襯底的限制，干墨粉成像技術(shù)的發(fā)展面臨限制。以上所有的限制和劣勢都能夠被克服來滿足生產(chǎn)的需求。噴墨印刷技術(shù)近年來已經(jīng)在迅速發(fā)展，并且將成為數(shù)碼印刷的主流。在包裝，標簽和出版領(lǐng)域，噴墨印刷的行業(yè)增長率將顯著增加。數(shù)碼印刷將隨著高性能印刷服務(wù)和工作流程的支持而發(fā)展。

印刷行業(yè)不僅僅是一個制造行業(yè)或者是一個服務(wù)行業(yè)，而更重要的是，也是繼承我們民族文化的一個最初的行業(yè)。全球印刷行業(yè)是非常大的，收入多達六千億美元。它對于中國，是一個挑戰(zhàn)，更是一個機會。面對如此激烈的競爭，全球印刷購買者想要尋求擁有更好的成本效益性能的印刷服務(wù)的提供者。中國印刷行業(yè)將持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展。印刷質(zhì)量的改善和印刷服務(wù)的成本優(yōu)勢將使得中國成為國際合作印刷服務(wù)的供應(yīng)商。

數(shù)碼印刷為印刷需求帶來新的機會，為客戶提供個性化印刷和短版印刷。它為附加服務(wù)提供了極大的潛在的機會。傳統(tǒng)印刷將與數(shù)碼印刷共存，并且通過集成的工作流程一起工作。基于互聯(lián)網(wǎng)的電子期刊將對紙質(zhì)出版帶來一些影響，但對于整個印刷行業(yè)，它幾乎沒有影響。

基于之前提到的數(shù)碼印刷的不同方面，方正提供一個集成的從工作流程的數(shù)字化到內(nèi)容創(chuàng)建再到管理的解決方案。這個集成的解決方案包含從手稿的最初材料到成品的最終出版的完整的工作流程的管理。它是一個基于數(shù)字化內(nèi)容資源管理和資源管理工作流程的平臺。在這個集成的解決方案里，方正也為每一個領(lǐng)域提供個性化的解決方案。

結(jié)語

最后，我想總結(jié)一下方正對于數(shù)碼印刷的看法。數(shù)字化技術(shù)不僅僅為印刷行業(yè)提供了先進的工具，還提供了準確的管理方法。數(shù)字化技術(shù)使得印刷，出版和信息服務(wù)合成一體成為可能。它將改變印刷和出版的配置。它將帶來新的機遇。方正將致力于中國印刷和出版行業(yè)和其他隨從行業(yè)的技術(shù)改進。

第三篇：英文文獻翻譯

2.2 影響SO3濃度的過程因素

一直減少的體積流量和引入的富氧燃燒過程的煙氣循環(huán)增加了煙氣中SO3的濃度。例如Ochs等人計算的SO2濃度從空氣燃燒條件中的200ppm增加到富氧燃燒條件中900ppm，Kakaras等人估算的以褐煤為基礎(chǔ)時模型由空氣到O2/CO2（有循環(huán)的）時，SO2濃度從270ppm增加到到800ppm。

試驗結(jié)果說明雖然實際中SO2的濃度依賴于很多的因素（概括在表4中），但是從空氣燃燒到富氧燃燒SO2的濃度增加2-4倍。對于同一個研究中濕煙氣循環(huán)（沒有凝結(jié)水）已經(jīng)表明它比干煙氣循環(huán)（在循環(huán)之前使水凝結(jié)）的SO2的濃度的高。

表4 富氧燃燒條件下影響熔爐中SO2濃度的因素

變量控制因素相關(guān)結(jié)果

燃料中硫煤的質(zhì)量

礦物質(zhì)煤/灰分的質(zhì)量

理論配比需煤的質(zhì)量

求的氧氣量

（燃料/O2比率）

過量O2，火焰的控制

階級風(fēng)/燃盡風(fēng)

氧濃度火焰的控制

煙氣循環(huán)的比率火焰的控制

一次風(fēng)/二次風(fēng)

送風(fēng)量，速度的型線

煙氣的雜質(zhì)（空氣分離單元，不

O2,N2,Ar,H2O）控制的空氣入口

酸露點熱量傳遞的控制灰分的化學(xué)成分，SO3/SO2的轉(zhuǎn)化，H2SO4的轉(zhuǎn)化 飛灰中Na,K,Ca,Mg傾向于形成硫酸鹽從而減少SO2的濃度。在飛灰中硫的捕獲率依賴于數(shù)量，微粒粒徑，金屬氧化物在灰分中的形成和分布。更高濃度的水分和灰分使燃料/O2的比值更小。S的生成物H2S和COS在還原氣氛中間斷的形成，焦炭的燃盡影響影響整個燃料中硫元素的轉(zhuǎn)化。碳的燃盡，火焰的溫度，傳遞給鍋爐的輻射熱。通過燃燒器的煙氣流體積的改變，稀釋/SO2的循環(huán)。通過燃燒器的氣體流體積發(fā)生改變，SO2稀釋 在煙氣酸露點下運行的熱量交換單元將會導(dǎo)致H2SO4的沉

積而引起腐蝕的問題。在富氧燃燒條件下，特定的煙氣溫度

將發(fā)生改變，SO3和H2O的濃度也將隨著改變。

第四篇：英文文獻翻譯（模版）

在回顧D和H的文章時，我愿意第一個去單獨地討論每一篇，然后發(fā)表一些總體的觀點。

在他的論文中，D系統(tǒng)地發(fā)表了一個隱形的問題的分析和當前在教育研究中的兩難問題。他提出了幾個含蓄的假設(shè)需要被提問，嚴重地甚至通過定量的和定型的研究者，就像政策的提出者。

在這些假設(shè)中，其中一個是關(guān)于推論創(chuàng)新的項目的原因。D的總體結(jié)論是我們做改革因為他們有有用的政治和經(jīng)濟的末端。不幸運地是，它看起來很多的項目都被做了因為確實是D提出來的原因。

另一個提出的觀點與被學(xué)習(xí)變量有關(guān)。在討論他的第三章中，D提出了一個觀點，研究需要利用很長的時間，比半年和一年的在校時間還要長。正如第三章，他指出，這個很長的等級觀點是因為巨大的變化。大量的變量需要被考慮進去在下一代被提出之前，或者有龐大地例子在傳統(tǒng)的例子被改革之前。

在最近幾年，研究者已經(jīng)使用不同的變量，例如盟約。更多的這些是“天資與勤奮相互作用。”然而，僅僅設(shè)定了一個標準變量。在第三章中的一個暗示是，我們需要去看多種變量就像我們?nèi)タ搭A(yù)測的變量。每一個個體的支出都與確定的協(xié)變量緊密相關(guān)。另外，多種的支出在不同的聯(lián)系當中將會代表其他的變量需要去學(xué)習(xí)。這個提出了一些問題:。足夠的數(shù)據(jù)分析工具是為了這些分析嗎？他對一些簡單的單一變量有什么作用呢？

同等重要的是。我們需要停止與那些舊的變量保持聯(lián)系在一些教育的研究當中。并且這些研究沒有表明新的關(guān)系。也許通過定量研究方法和新的理論的結(jié)構(gòu)，我們能辨別一些新的變量。當我們?nèi)ヮA(yù)測這些方法的時候，將會有新的理解。除此之外，D建議，大多數(shù)創(chuàng)新不能使它成為過去的一點。這一點說明。是否在一個控制變量的因素當中，有一個改變。二是在支出中的變量，我自己的研究暗示表明大多數(shù)的研究實際上不使它成為一點，例如在一項估計的研究當中，我們發(fā)現(xiàn)百分之四十九的老師被叫做控制組在創(chuàng)新當中，當百分之八十四的老師在訓(xùn)練組正在使用它。依靠是否對控制組和實驗組的數(shù)據(jù)分析。或者使用者和不使用者的數(shù)據(jù)分析。支出是完全不同的。針對粒子的設(shè)計是不充足的情況，我們需要對暗示是否出現(xiàn)做一個明顯的檢查。

最后，我建議Dawson的文章需要另外一章。我知道來自研究的所有產(chǎn)量在第九章里不是一個相同的尺碼。一些攜帶了大量的重量來解釋更多的變化比起其他。在教室里的老師，例如，占據(jù)了大多數(shù)的變量與地位和因素的影響有關(guān)。另外一章將會展現(xiàn)不同的變量去反應(yīng)一些關(guān)于變量是怎樣相互作用的知識。

根據(jù)H的文章，我得到了大量有幫助的思想，我有幾個想發(fā)表的觀點。其中一個最重要的和令人興奮的觀點是給每一個網(wǎng)站設(shè)計一個全職工作者。這是一條來自最短的報道評估設(shè)計，他提供了一個去得到另外一個網(wǎng)站的機會。H描述的策略是為了選擇和訓(xùn)練這些領(lǐng)域的工人聽起來很受影響，尤其是關(guān)于前所未有的領(lǐng)域的關(guān)于他們角色的一個有能力的設(shè)施。

然而，我是帶著不舒服去嘗試制作領(lǐng)域的工人不引人注目，通過不允許他們在正在學(xué)習(xí)的領(lǐng)域里辦演。正如H的文件，最后的結(jié)果是任何事情除了不引人注目。如果他們已經(jīng)參與到觀測，看起來將會更少引人注目和驚訝，在當前系統(tǒng)里扮演著一個暫時的角色。

它也會出現(xiàn)失敗，那就是在主題背后會增加領(lǐng)域內(nèi)工作人員和客戶的困難。鑒于研究的長度和廣度，確定必要的信息去面對主題。幾乎任何數(shù)據(jù)至少給出客戶一種客戶系統(tǒng)，那就是正在被收集的數(shù)據(jù)各種數(shù)據(jù)，去幫助更多在這個領(lǐng)域的信譽和研究本身。

H的建議，學(xué)校文化的“客戶”被用來作為領(lǐng)域的工作者是有趣的。我懷疑，盡管“客戶”需要來自美洲的去被招聘，來自這個國家的學(xué)校與美國的不同。教育領(lǐng)域之外的美國人不適應(yīng)于有根據(jù)的，或者很少了解美國的學(xué)校比起教育家。知道“顧客”是否做是有益的，實際上，與那些被訓(xùn)練的教育家不同的是，他們收集的數(shù)據(jù)。

H非常強調(diào)合同研究的問題,。我注意到我們已經(jīng)完全陷入到研究當中，通過不斷地改變權(quán)力項目地實施產(chǎn)品的需求的經(jīng)歷，還有做了的網(wǎng)站評論，還有不斷的不確定支出。這是合同研究專利的事實之一，而且不是質(zhì)性研究方法的唯一。

根據(jù)這些文章我將有兩個觀點。首先，如果D是正確的，對于支出的復(fù)雜性而言，還有就是當遇到兩個問題的分析。多種多樣的質(zhì)性設(shè)計在目標上h正確的.。一方面。如果D是正確的話這個有意義的改變在收入和支出的變量中間是不一樣的,我們將學(xué)校在傳統(tǒng)的形勢下,他能進入更加有益的改變,然后整個事實在這個實驗學(xué)校項目當中有一個大的嘗試，并且在這個嘗試當中有一個小的改變,可能不是一個好的投資。

第二，h的整個項目案例在抵御政治上的需要，為了一個更快的榮譽。d的文章和h的工作建議，我們需要去追求更長的研究，然而，但是在政治和經(jīng)濟的壓力下會得到更加真實，并且每一個資金都會與那些被選擇的少于批評的有關(guān)系。并且在一些長期的研究過程中需要一個穩(wěn)定。這兩個作者都認為。我懷疑，我們有一些政府的問題需要解決，如果這個問題是為什么做這個演示的項目呢，需要一個積極的答案。

第五篇：畢業(yè)論文 英文文獻翻譯

_______ 學(xué) 院

畢業(yè)論文文獻資料翻譯

原文名稱: “Goldilocks” Liberalization: The Uneven Path Toward Interest Rate Reform in China

課題名稱:利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響分析

學(xué)生姓名:號:

指導(dǎo)老師:

所在系部:專業(yè)名稱:

年月

譯文

“金發(fā)”自由化：中國利率市場化改革的不平之路

Shih and Victor

中國政府的自由化

2003年，中國從亞洲金融危機進入到一段時間的持續(xù)增長后，利率市場化改革似乎終于在掌握之內(nèi)。就如以前一樣，中國人民銀行的熱衷者發(fā)布幾篇報告以支持利率市場化，而四大銀行的代表也提供放慢改革（成2002年）的理由。此外,中國在2003終于擺脫通貨緊縮的威脅并恢復(fù)相對高速的增長，只有在2004年有中等程度的通脹（圖3）。一些驚喜，在2004年10月29日，對貸款利率的上限被解除，允許銀行以他們想要的高利息收費（人民日報2005）。此外，銀行也可以給予儲戶低于存款基準利率的利率。類似總督戴顯龍的幾年前的時間表，中國人民銀行發(fā)布了一份報告，奠定了完全利率市場化的具體計劃。

盡管推行這種市場化，但金融體系的基本邏輯任然保持了一樣。在存款方面，存款利率上下限的去除主要是象征性的，因為銀行沒有理由去不必要地降低利率，使其低于他們的競爭對手所提供的利率。因此，很少數(shù)的銀行利用市場化的優(yōu)勢來給出低于存款基準利率的利率（2006年綠色）。關(guān)于貸款利率市場化，央行的理由是，它將使銀行“根據(jù)客戶不同風(fēng)險的狀況給予不同的貸款和利率”（2005年中國人民銀行貨幣政策研究小組）。雖然這聽起來像一個顯著的效率增益，但這是發(fā)出了現(xiàn)實的信號，即銀行繼續(xù)提供廉價融資，給予有更低的官僚風(fēng)險狀況的國家資助項目和國有企業(yè)。在此期間，通過存款利率上限和貸款利率的下限，銀行之間的“毀滅性競爭”仍然受到嚴格的限制。因此，銀行仍然不能通過提供更高的存款利率互相競爭。同樣，銀行無法通過提供給借款者更低的利率來相互競爭，因為銀行能提供的最低利率為基準利率的90％。中國人民銀行的一份報告顯示，整個國有銀行全部貸款的27％，被設(shè)臵于法定最低利率，這表明銀行將會通過給出法定最低利率來競爭（中國人民銀行貨幣政策的研究團隊 2005）。為了給中國人民銀行信貸，促使城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社貸款利率的市場化，通過提供更多高利率的貸款給在私營部門的高風(fēng)險的的借款人，提供融資給原先被凍結(jié)的正規(guī)銀行系統(tǒng)分部（中國人民銀行貨幣政策的研究團隊 2005）。

進入2008-2009年的經(jīng)濟衰退，對利率的再次控制促進了大規(guī)模的反周期投資驅(qū)動器。如圖2所示，中國人民銀行在全球經(jīng)濟低迷時繼續(xù)保證銀行業(yè)穩(wěn)健的利率傳導(dǎo)。移

除貸款利率的上限，銀行通過貸款賺更多的錢。因此，當中央要求銀行于2008年11月為4萬億人民幣經(jīng)濟刺激方案提供融資，銀行以極大的熱情回應(yīng)。導(dǎo)致2009年中國的貸款向上急速膨脹，比上年增長了驚人的30％。中國人民銀行在2009年原本設(shè)臵信貸配額是5萬億人民幣向上一點點。到今年年底，銀行已經(jīng)做出了歷史上最大量的新增貸款，總額近10萬億人民幣（潘克赫斯特,鄭,和王 2009）。銀行持有的存款利率低于基準利率而貸款利率高于基準利率，實際上可收獲可觀的利潤，即使在經(jīng)濟衰退期間（漢2009）。因此，貸款利率上界的自由化得益于所有有關(guān)的政治人物。高層的技術(shù)專家保留為最大的反周期投資驅(qū)動湊集資金的能力，這在中國的歷史上是相對容易的。銀行仍然防止“毀滅性競爭”，并繼續(xù)享有穩(wěn)健的貸款利率傳導(dǎo)。由于銀行為經(jīng)濟刺激計劃提供資金的意愿，財政部不需要發(fā)行很多的債務(wù)，從而限制財政赤字的規(guī)模。雖然一些大型國有企業(yè)由于釋放出的貸款利率可能付出更高的借貸成本，銀行急于提供大量的融資額給他們，使他們向其他實體轉(zhuǎn)貸資金而賺取利潤。隨著世界逐步擺脫經(jīng)濟危機，由于前兩年的快速信貸擴張，通貨膨脹的壓力在中國建立的非常迅速。2011年初，通貨膨脹調(diào)轉(zhuǎn)進入危險的境況。然而中國領(lǐng)導(dǎo)人在危機模式下，利率進一步自由化的任何談話被擱臵。另一位金發(fā)的時刻必須在下一輪利率自由化之前提出，使其可以被理解。

結(jié)論

雖然中國并沒有回應(yīng)外部強加給我們的政策改革壓力，但是它已經(jīng)開始自身的重大經(jīng)濟改革。在城市里，許多規(guī)模較小的國有企業(yè)被私有化或關(guān)閉了，而私營部門被允許自由成長（諾頓1996）。大多數(shù)商品和服務(wù)價格已經(jīng)被放開（韋德曼2003）。盡管中國經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化，但是國家將繼續(xù)以控制社會的宏觀的經(jīng)濟杠桿，允許它通過重要的途徑影響經(jīng)濟效果。中央級的技術(shù)專家可以通過控制資金的流動和投資方向，確保通脹不上升至無法控制的地步，而增長依然強勁。同時，這些手段也允許他們購買被其他政治局成員保護的利益支持，包括當?shù)毓賳T和國有企業(yè)管理人員，特別是在經(jīng)濟停滯的時候。為了保持這些手段的有效性，他們需要儲戶在中國的國家金融體系的抵押品。如果私人銀行出現(xiàn)為存款人提供更高的利率，國有銀行必須匹配上更高的利率，從而增加了成本，為大規(guī)模的經(jīng)濟刺激計劃提供資金。盡管強大的激勵促使頂級技術(shù)專家保持現(xiàn)狀，但是利率市場化改革在中國已經(jīng)取得了一些進展。即使在20世紀80年代，非正式的銀行也提供著很高的存款利率。進入20世紀90年代，央行行長感受到西方關(guān)于貨幣政策以及中國人民銀行政治性角色的擔憂，開始認真的推行利率市場化。他們在通貨膨脹低，經(jīng)濟增長強勁的時候推進自由化改革。

雖然方便政策制定者制定政治目標，但是中國的利率管制將繼續(xù)使中國的儲戶以及一些國外的制造商肩負重但。只要銀行爭奪存款被禁止，數(shù)以百萬的儲戶將繼續(xù)被人為壓低存款利率，來補貼國有銀行的盈利能力。國家以較低的成本調(diào)動大量資金的能力，也有對世界的負面影響。大部分剩余的國有企業(yè)主要集中在重工業(yè)和大宗商品部門。因此，就如中國政府智囊團指出的那樣，通過寬松的信貸政策，使他們得以保留，而在全球經(jīng)濟衰退的時候，或者在某些情況下，他們甚至擴大自己的能力（國際金融研究中心2009年）。這加劇了全球的產(chǎn)能過剩，并導(dǎo)致中國某些行業(yè)的商品，特別是鋼材，在世界市場上引起傾銷。因此，政府的持續(xù)努力以操縱利率，這種行為的一個重要受害者是中國國有企業(yè)的全球競爭者。