第一篇：價格欺詐--企業倫理案例

從美國大公司大權獨攬、腐敗來看管理者的社會責任

中國社科院2011年《中國企業社會責任報告》(簡稱藍皮書)發布，課題組分別調研了中國境內的國企、民企、外企的百強企業。結果顯示，在被選中評價的300家企業中，近七成企業沒有推動社會責任管理，按百分制考評，所有企業平均得分不到20分,有26家企業得分是0分甚至是負分。其中外資企業占了大頭，共有19家。阿迪達斯、戴姆勒克萊斯勒、可口可樂等在華外資企業均“榜上有名”，其中阿迪達斯(中國)有限公司以-4分成為倒數第一。有近七成企業是旁觀者，沒有推動社會責任管理，社會責任披露十分缺乏。

據稱，本次評價指標參考了國際企業社會責任指標體系，國內企業社會責任倡議書及世界500強企業的社會責任評估體系。今年，中國百強企業社會責任發展指數平均分由17.0分變為19.7分，但社會責任整體水平仍然較低。

社科院專家稱，該企業在企業社會責任發展規劃、反商業賄賂制度與措施，以及企業的環境管理和節約資源能源、降污減排方面的信息披露程度非常不足。

■何為社會責任？

藍皮書提出的社會責任是指從責任管理、市場責任、社會責任和環境責任等四個方面評價企業社會責任發展水平。

責任管理這一指標是指一個企業所制定的企業社會責任發展規劃、反商業賄賂制度與措施等。

市場責任是指企業的成長性、收益性以及產品合格率等指標。

社會責任包括社保覆蓋率、安全健康培訓以及評估運營對企業的影響。

環境責任則包含了企業的環境管理和節能減排方面的指標。

■案例:多地家樂福、沃爾瑪超市“價格欺詐”事件

2011年1月26號國家發改委公開通報了多地家樂福、沃爾瑪超市存在的價格欺詐行為，包括虛標原價再低價、低價招攬顧客，高價結算、不履行價格承諾、誤導性價格表示等。涉案超市門店達19家罰款總額950萬元。據發改委當時披露家樂福在長春、上海、哈爾濱、昆明、重慶、長沙等6個城市的部分超市存在價格欺詐行為。

此外，沃爾瑪在沈陽、南京和重慶等三個城市存在價格欺詐行為。案件曝光后，家樂福、沃爾瑪承認違反了有關價格法律規定向消費者表示歉意同時積極采取整改措施立即開展自救自查嚴格執行“五倍差價”賠償政策。目前各項罰款均已由相關地方價格主管部門收繳財政。欺詐手段：

1.虛標原價再“低價”促銷

低價促銷是家樂福重要的銷售手段之一。但有些促銷價格并非真正的低價。發改委在此次價格監管過程中發現，長春市家樂福新民店銷售的“七匹狼男士全棉橫條時尚內衣套裝”價簽標示原價每套169元、促銷價每套50.7元，經查實原價應為每套119元。在家樂福中國總部所在地上海也有這種行為發生。上海市家樂福聯洋店銷售的“正林特供香瓜子”價簽標示原價每袋14.8元、售價每袋6.9元，經查實原價為每袋7.4元。沃爾瑪也存在此種行為。沈陽市沃爾瑪中街店銷售的/ 2 5公斤裝“香雪高級餃子粉”價簽標示原價每袋30.9元、售價每袋21.5元經查實原價應為每袋23.9元。

2.低價招徠顧客高價結算

發改委公布的信息顯示在上海市家樂福南翔店一個弓箭球形茶壺價簽標示每個36.8元，實際結算價每個49元。時尚衣架價簽標示每排9.9元，實際結算價每排20.5元。此外昆明市家樂福世紀城店、武漢市漢福超市洪山廣場店、長沙市家樂福芙蓉廣場店都有“低價招徠顧客、高價結算”的現象。另外，重慶市沃爾瑪北城天街店銷售的“良平鐵觀音”價簽標示零售價每袋29元，實際結算價為每袋39.8元。

3.做出低價承諾卻不兌現

實際結算價格要比海報宣傳價格高出一倍。這樣的事情也是在家樂福發生的。家樂福白云店銷售的“老樹普洱茶”宣傳海報標價為每盒60元，實際結算價為每盒120元。上海市家樂福張江店銷售的開心果，廣告宣傳每斤43.98元，實際結算價每斤45.88元。碧根果廣告宣傳每斤44.88元，實際結算價為每斤60.8元。

4.誤導性價格標示忽悠人

為了吸引消費者，家樂福還在價簽的字體上做起了文章。根據發改委的通報，昆明市家樂福世紀城店銷售的特色魷魚絲銷售價格為每袋138元，價簽標示時用大號字體標示“13”用小號字體標示“8.0”, 誘導消費者誤認為銷售價格為每袋13.80元。2000克火腿禮盒銷售價格為每盒168元，價簽標示時用大號字體標示“16”，用小號字體標示“8.0”, 誘導消費者誤認為銷售價格為每盒16.80元。

價格欺詐原因：

除了法律制度的不完善和消費者的疏忽大意及法律知識的欠缺，企業自身在企業社會責任發展規劃、反商業賄賂制度與措施，以及企業的環境管理和節約資源能源、降污減排方面的意識非常不足。企業自身應加強道德意識及內部監管。.經營者自我約束機制不嚴格。社會轉型時期價值觀日趨多元，一些企業經營者只注重利益的最大化，背離誠信，這與企業自身原因有關，“店長負責制”是其主要隱患。在家樂福、沃爾瑪內部系統里作為考核店長的標準主要包括兩方面，第一是銷售量；第二是毛利率。一些店長為了達到標準不惜私下操作，如違規促或搞欺騙消費者的標簽游戲，以及各分支機構增設名目繁多的進場費、宣傳費等。這種分權的管理模式雖然能調動各個分支機構的積極性，但卻缺乏有效的管理和監督，而其單一的考核模式也為各個分支機構滋生了腐敗土壤。管理者大權獨攬，以利潤為導向，直接導致了這些公司腐敗、造假等事件的滋生。一個企業要發展，離不開社會提供的優良環境和支持。另一方面，每個企業家都有自己的社會責任，企業越強大，承擔的社會責任就越多。這樣我們的企業才能發展的好。

所以，每一個人，每一個企業都應該帶著社會責任感去生活，去經營。我們的每一份努力，都是在為國家的發展和社會的進步做貢獻。如果每一個人，每一個企業都認識到社會責任感的重要性，我們的這個國家應該是會格外地強大，堅韌和戰無不勝的。/ 2

第二篇：國家發改委曝光價格欺詐案例

國家發改委曝光價格欺詐案例 最高處50萬元罰款

近日，國家發展改革委部署各地價格主管部門，對部分省會城市大型商貿流通企業價格行為進行了重點檢查。經查發現，部分商貿流通企業存在優惠折扣價高于原價、返券促銷價高于原價、不如實標示附加條件等價格欺詐行為，欺騙、誘導消費者與其進行交易，損害了消費者的合法權益。國家發展改革委已責成相關地方價格主管部門依法嚴肅處理，責令改正，最高處以50萬元的罰款。

現將檢查發現的部分價格欺詐典型案件公布如下：

一、優惠折扣價、返券促銷價高于原價

一些不法商家采取先虛構并不存在的超高原價，再優惠打折、返券促銷的欺詐手段，使得優惠折扣價、返券促銷價大幅高于真正的原價。如上海市置地廣場商廈有限公司在優惠促銷卡迪娜品牌女鞋活動中，標示7.5折銷售、優惠折扣售價每雙576元，經查打折前實際原價為468元，優惠折扣價比原價還高出108元。沈陽市新世界百貨有限公司中華路店在優惠促銷鯊魚品牌休閑褲活動中，標示7折銷售、優惠折扣售價每條833元，經查打折前實際原價為590元，優惠折扣價比原價還高出243元。南京市中央商場（集團）股份有限公司在開展購物滿一定數額送電子券的促銷活動中，其羅賓漢服飾專柜銷售某款服裝標價359元，經查返券促銷前實際原價為215元，返券促銷價比原價還高出144元；愛迪丹頓服飾專柜銷售某款服裝標價1480元，經查返券促銷前實際原價為790元，返券促銷價比原價還高出690元；路易至尊服飾專柜銷售某款服裝標價1680元，經查返券促銷前實際原價為887元，返券促銷價比原價還高出793元。這些行為非常惡劣，違背了誠信經營的商業準則，嚴重侵害了消費者利益。

二、降價促銷時虛構原價

北京市百盛商業發展有限公司在降價促銷裳緹女襯衫活動中，標示原價每件1199元、8.5折銷售，經查降價前原價應為1019元。北京市君太太平洋百貨有限公司銷售百麗品牌女鞋，標示原價每雙768元、現價每雙537元，經查原價應為每雙614元；Clarks品牌男鞋標示原價每雙1660元、現價每雙996元，經查原價應為每雙1245元。天津市時尚新世界購物廣場有限公司促銷傲巴斯品牌女鞋，標示原價每雙698元，現價419元，經查原價應為每雙384元。哈爾濱市遠大購物中心銷售鴻智牌電飯煲時，標示原價每個198元、現價每個148元，經查原價應為每個154元；紫羅蘭家紡銷售泰迪熊時，標示原價每只190元，現價38元，經查該商品從未以190元的原價銷售過。太原市銅鑼灣國際購物中心有限公司順美西服專柜開展“西服買送活動”，宣稱原價每套4600-4800元的西服打8.5折后送襯衣領帶，經查相關商品從未以4600元-4800元的原價銷售過。

三、預存金額促銷時不如實標示附加條件

武漢市國美電器有限公司寶豐路店開展促銷活動，宣稱預存50元抵200元，預存300元抵800元，未標明預存金額使用附加條件。經查實，除驚爆價特價商品外，預存50元抵200元需購買冰箱、洗衣機、空調、彩電、煙灶滿2000元（單件）方可使用，預存300元抵800元需購買冰箱、洗衣機、空調、彩電、煙灶滿8000元（2件）方可使用。在不知使用附加條件的情況下，部分消費者參加了預存金額活動。

國家發展改革委表示，上述行為違反了《價格法》第十四條經營者不得“利用虛假的或者使人誤解的價格手段，誘騙消費者或者其他經營者與其進行交易”以及《禁止價格欺詐行為的規定》等有關規定，構成了價格欺詐行為，特別是優惠折扣價高于原價、返券促銷價高于原價等違法行為，情節嚴重，影響惡劣，嚴重侵害了消費者的合法權益。

國家發展改革委指出，今年春節前夕，國家發展改革委組織開展了超市價格行為專項整治，嚴肅查處并公開曝光了部分大型零售連鎖超市存在的虛構原價、低標高結等價格欺詐行為，依法對涉案超市課以重罰，對規范經營者價格行為起到了警示作用。此次查處并公開曝光上述價格違法案件，目的依然是為了懲戒違法經營者，再次提醒和告誡經營者要嚴格守法經營，加強價格自律，恪守商業準則，誠實守信經營，不要以身試法。政府價格主管部門鼓勵經營者依法開展商業促銷活動，通過各種真實的價格優惠舉措，回饋社會，讓利于消費者，也支持有條件的經營者推行明碼實價，為消費者提供透明、公平、有序的消費環境。

國家發展改革委要求，全國所有商貿流通企業，要認真吸取上述違法經營者的教訓，立即組織開展自查活動，發現問題要及時糾正。全國各級價格主管部門要依照《價格法》、按照國家發展改革委關于加強2011年五一期間市場價格監管的通知要求，把節日市場價格檢查作為當前穩定物價的一件大事來抓，認真組織開展市場價格檢查和巡查，集中整治商場、批發市場、農貿市場、房地產市場等與群眾消費密切相關的價格秩序，確保12358價格舉報電話暢通，嚴厲打擊價格欺詐、捏造散布漲價信息、哄抬價格、串通漲價等違法行為，切實維護市場價格秩序，凈化市場消費環境，維護消費者合法權益。

第三篇：危機處理典型案例：家樂福價格欺詐

危機處理典型案例：家樂福價格欺詐

2011-01-29 14:55:12 來自: Gladiator(嚴以律己 寬以待人)

危機處理(Crisis Management)是PR業務中非常重要的一塊，目前正在發生的家樂福價格欺詐就是一個典型的危機，關注其發展可以幫助你了解如何應對這類典型的危機，了解危機牽涉的各方如何在激烈的博弈中下出每一步棋。危機給家樂福帶來嚴重后果，而據媒體報道，家樂福公關部因為在危機處理中的處置不當，員工紛紛離職或即將離職

自己去發現吧！廣泛地搜集素材，謹慎地選取有用的信息，組織你的證據鏈，大膽假設，嚴密求證，務求客觀，真相就在那兒，等你。不要被亂象干擾，抽絲剝繭，直達事情的本質，撥開迷霧，看清背后的玄機，廣泛聯系，揭露不上臺面卻左右事態發展的“潛規則”。

——深層心理因素——

家樂福在一些國人眼中只是“借貴寶地討口飯吃??”，所以要老實點，不老實就收拾你

法國總統薩科齊對中國的態度，早已經激怒了中國，所以法國公司在中國都要小心做事。本是同根生，相煎何太急？！

——危機影響——

可能決定中國未來超市競爭格局，盡管發動者的初衷未必如此

可能法國政府會有所反應

可能家樂福一線工人會漲工資

可能CPI增速放緩

——危機要點——

1.直接起因

最強勢的政府部門國家發改委（NDRC）1月26日發文，嚴厲譴責零售企業家樂福、沃爾瑪各地多家超市，存在一系列價格欺詐行為，并附有具體詳細的調查，證據難以辯駁

2.媒體反應

包括央視、新華社、新浪網、人民日報、China Daily等所有國內最重要的媒體連續、大篇幅、顯著位置譴責家樂福，各種媒體報道鋪天蓋地，窮追猛打

3.家樂福“價格欺詐”的邏輯

買價高于標價/高報原價=》家樂福欺詐=》家樂福不誠信

不誠信是對企業最嚴重的攻擊，水門事件尼克松下臺不是因為竊聽，而是因為撒謊

4.就事論事

—價格偏差出現概率極小

—價格偏差有兩個方向，有時高、有時低。高的時候消費者占了便宜，必定偷樂走人；低了就不依不饒，要求賠償，上綱上線

—作為零售企業，絕對不敢去欺詐，幾萬種產品中，只有幾種產品出現這個問題，說他欺詐消費者，實在沒有說服力，只能說別有用心 —造成價格偏差，只有一種可能：工人失誤

—工人失誤，說明工人責任心不強，責任心不強可能來自：工人對企業不滿，工人加班太多太累，個別工人素質問題

—其實更多情況，是顧客自己粗心而剛愎，看錯了價格又不承認，這種情況非常多，發生糾紛時企業完全處于劣勢

5.家樂福應對

道歉不徹底，應對措施不給力

6.真正背景

國內物價飛漲，通貨膨脹繼續。國家要抑制通脹并讓民眾感受到效果，首當其沖要控制與居民生活息息相關的快消品行業，超市是快銷品的主要銷售渠道，具有很強的定價權，于是國家要整頓龍頭超市，于是選定了家樂福。

通常如果出現了價格欺詐，出面處理的應該是工商消協，而這次卻是發改委，發改委是國家宏觀經濟的調控部門，所以事后的真正動因就清楚了

——發展軌跡——

發改委發文譴責=>媒體協同炒作=>各地工商步調一致調查宣布罰款=>家樂福發媒體聲明表態=>媒體深入挖料持續炒作=>家樂福窮于應付政府和媒體=>消費者看熱鬧=>

目前看似家樂福弱勢，但它卻是改變形勢的唯一因素。

——媒體炒作輪次——

媒體炒作一輪一輪的很有組織、很有規模、很有邏輯、就像是發起攻擊的集團軍，組合拳拳拳緊逼，又很有章法

第一輪：結合發改委的發文，發起全面攻擊，報道政府部門的反應、專家的觀點、家樂福方面的反饋

第二輪：記者進店采訪、挖掘前離職員工，揭露內幕，繼續壓迫家樂福

第三輪：發動普通消費者曬在家樂福被騙經歷

第四輪：通過評論文章，通過輿論來公審家樂福

第五輪：拭目以待??

——幾條危機潛規則——

1.弱勢不是劣勢，強勢不是優勢。

消費者在和企業糾紛中，看似強勢的跨國企業實際總是處于劣勢。原因是，實力越強，責任越大

2.在沒有充分互信基礎上的解釋，通常被當成狡辯

3.媒體總會斷章取義，記者的提問背后充滿陷阱，如果PR不能識破記者的陷阱，為了自保，你應該反復重復安全的話，一旦意志薄弱，多說了話，那就是危險的時刻

4.危機來臨，PR通常面對內部、外部和自己的三重壓力

一方面，對外是政府、媒體和公眾的壓力；另一方面，對內要遭受高管的責難，一旦應對失當，造成事態擴大，還要承擔責任，可以很嚴重，直至失去工作，可謂腹背受敵

還有一點，可能面臨著個人良心的譴責，在參與內部危機會議的過程中，有時你會感覺公司在集體編造謊言

5.開始的道歉不徹底，通常都逃不過最終的徹底道歉

伸頭一刀，縮頭也是一刀，早道歉早解脫

6.一般的危機都符合7天規律

因為政府和媒體周末也要休息，一旦沒有新的內容，危機會在周末連續兩天的休息之后，悄悄淡出人們的注意。多數危機會在1周結束，如果嚴重的，通常持續的天數也是7的倍數

7.危機的爆發總是很快，消退則是緩慢的病來如山倒，病去如抽絲

8.娛樂化常常是危機傳播的動因

很多危機（當然不是所有），最終常常演變成鬧劇，普通消費者當成娛樂新聞來看，成為日常談資。危機娛樂化是助長爆發的一個重要因素

9.沉默的大多數原則

網上回帖的負面評價家樂福的占壓倒性優勢，但實際反對家樂福的不一定是這樣的比例，可能相反。這就是沉默的大多數原則：贊同家樂福的在這時不會不敢跳出來說話，而少數上竄下跳煽風點火的，他們對家樂福了解多少？有的人也許沒去過幾次，他們常去的是街旁小超市便利店。

沉默的大多數原則以前英國前首相曾引用過用來為自己的辯護，一針見血；赫魯曉夫也曾用來為自己對斯大林在世和死去態度截然不同而辯護

——通常應對策略——

1.鴕鳥政策

2.不問不理

3.防守反擊

4.主動出擊

—危機原因分析—

危機原因有內因和外因，有近期和遠期，有直接和間接，三個維度組合起來分析，可以看得更清楚。這是個分析危機起因和制定相應對策的有效工具，童鞋們可以在工作中引用

外因=》

————直接—————間接

遠期——通漲—————中法關系緊張

近期——發改委譴責——家樂福樹敵過多

內因=》

————直接——————間接

遠期——員工士氣低———員工工資低

近期——員工標錯價簽——年關工作忙

遠期內因，是危機發生的內在根本原因，是治本的要點

近期內因，是內部的定時炸彈，當外因導火索被點燃時，炸彈起爆，要緊急排除

近期直接外因，是危機發生的導火索，要最緊急應對

遠期間接外因，影響近期直接外因的形成，用于危機預警

間接外因，決定了危機發生時的外圍環境的友善程度，是否會墻倒眾人推

危機處理的順序，先解決近期直接影響因素，再逐步解決其他因素

第四篇：查處價格欺詐專項行動總結

根據XX市XX區人民政府辦公室《關于印發XX市XX區打擊侵犯知識產權和制售假冒偽劣商品專項行動實施方案的通知》（德市旌府辦發[2010]99號）安排，XX區發展和改革局牽頭負責查處價格欺詐專項行動，我局高度重視，周密部署，積極行動，取得了階段性成效，現將開展情況總結如下：

一、領導重視。為開展好此次專項行動，區發展和改革局成立了以李嶸局長為組長，副局長為副組長，價檢分局、各股室負責人為成員的“XX區發展和改革局查處價格欺詐專項行動領導小組”，負責組織領導全局此項工作，領導小組辦公室設在價格監督檢查分局，負責日常工作。

二 制定實施方案，明確工作任務、責任和要求。區發展和改革局印發了《關于開展查處價格欺詐專項行動的實施方案》（德市旌發改物價[2011]1號）。重點對專項行動的時間范圍、組織工作、階段性任務，檢查內容、要求等方面做了全面安排，確保了專項行動有序開展。

三、主要工作措施和做法：

1、廣泛宣傳國家價格法律法規和本次查處價格欺詐專項行動的文件精神。2010年12月6日，市、區發改委（局）聯合召開了市區主要零售企業參加的價格政策提醒告誡會，宣傳本次專項行動的意義，提出規范價格行為的要求；同時，檢查人員還應企業要求，深入到沃爾瑪、盛唐摩爾、人民商場、嘉信茂、國美電器等商場開展了價格政策法規的專題培訓，指導他們加強企業內部價格管理。

2、認真開展市場價格檢查，規范經營者價格行為。2010年11月-2011年6月10日期間，區發展和改革局通過單獨行動或與市發改委聯合行動，對市、區XX市宏業市場開發有限公司、水果市場、玉泉綜合市場、沃爾瑪、國美電器等40余家集貿市場、商場超市、種子生產經營企業進行了檢查，并集中在元旦、春節、五.一期間開展節日市場檢查和巡查，查處價格欺詐案件12起，對涉嫌價格欺詐情節嚴重的實施了行政處罰，對情節較輕的予以警告，限期整改，切實規范了市場價格秩序。

3、組織開展商品房銷售明碼標價專項檢查。2011年5月16日，與市發改委聯合，組織召開了由市區60余家房地產開發企業參加的商品房銷售明碼標價專項檢查動員會，會后，市、區發改委（局）組成3個聯合檢查組，對市區內27家房產開發商21個在建樓盤和 5家房屋中介機構進行了檢查，全面落實了國家有關房地產銷售“明碼標價”政策。

4、組織開展創建“價格誠信單位”活動，增強經營者誠信經營、遠離價格欺詐的自律意識。2011年3月11日，市、區發改委（局）在市政府二樓會議室，聯合召開了“市區價格誠信單位創建活動動員大會”，市區商業流通領域六十余家企業參會，會上市發改委黨組書記、副局長張新民同志作了“價格誠信單位”創建動員講話，區發展和改革局黨組書記、局長李嶸同志發布了《XX市XX區“價格誠信單位”評選及管理辦法》，盛唐摩爾、沃爾瑪兩家企業代表，就各自企業加強內部價格管理，規范價格行為，誠信守法經營所采取的措施作了經驗交流發言，并倡議大家積極參與創建，得到了與會商家的積極響應。

2011年5月8日上午，市、區發改委（局）再次聯合在市區盛唐摩爾廣場主辦了紀念“12358”價格監督舉報電話開通10周年暨價格誠信承諾簽名儀式，活動儀式上，副市長李思清同志作了題為“打造價格誠信營造和諧消費環境”的重要講話，商家代表盛唐摩爾向XX商業零售企業發出“價格誠信自律倡議書”，30余戶商家代表積極響應倡議，鄭重地在背景布上做了承諾簽名。

5、以“12358”價格舉報投訴電話為載體，強化社會監督。

專項行動期間，市區價格主管部門采取通過XX移動

電話運營商向全市移動用戶發送“12358”價格舉報投訴電話公益短信，通過電視臺播放“12358”價格舉報投訴電話公益廣告，在市區報刊上發表“12358”價格舉報投訴電話相關文章，要求市區主要商場懸掛“12358”價格舉報投訴電話宣傳標語，張貼“12358”價格舉報投訴電話宣傳資料，通過宣傳，市民價格維權意識明顯增強；我局還組織鄉鎮

價格監督員對各鄉鎮市場成品油價格、食鹽價格、種子價格、蔬菜糧食價格進行了監督，及時預警了食鹽搶購事件，為處置食鹽搶購鳳潮贏得了時間，維護了市場價格秩序。

行動期間區價格監督檢查分局共計受理涉嫌串通漲價、價格壟斷，涉嫌價格欺詐等投訴四起，并及時予以辦理，責令經營者對經營活動中的不正當價格行為進行整改，規范價格行為，清退違法所得，并視整改情況再作處理，切實維護了消費者的價格權益，投訴人對回復結果滿意率達100%。

通過開展以上工作，XX區的反價格欺詐專項行動工作取得明顯成效，價格監管的力度得到加強，監管范圍得到擴展，覆蓋服裝、百貨、超市、家電、通迅、家俱、藥店、專業零售市場等行業各市場經營主體；經營者價格政策意識得到提高，守法經營意識得到增強，價格行為、促銷行為得到規范，維護了市區價格秩序，為穩定市區物價，保障人民群眾生產生活，推動全區“雙打工作”深入開展發揮了積極作用。

第五篇：典型案例分析10-欺詐

典型案例分析10－欺詐

西南創業有限責任公司以每臺600美元DIF天津的價格條件從日本龜田一郎公司購進電子計算機100臺，以中國銀行天津分行為開證行，開出不可撤銷的跟單信用證。龜田一郎公司將該批貨物以集裝箱交承運人，并在太平洋保險公司投了一切險。日本東京銀行對龜田一郎公司提交的單據進行了議付。中國銀行對東京銀行傳來的單據審查后支付了款項。西南創業有限責任拿到提單，到船上啟開集裝箱封條，發現集裝箱內只有破布、石塊等物。

試問：

（l)西南創業有限責任公司是否有權要求中國銀行追回貨款？

（2)西南創業有限責任公司是否可持保單向保險公司獲取賠償？

（3)西南創業有限責任公司是否可以要求承運人承擔責任？

（4)西南創業有限責任公司應該如何彌補損失？

理論解析：

（1）我們先看一看什么是信用證。信用證是19世紀發生的一次國際貿易支付方式上的革命，這種支付方式首次使不在交貨現場的買賣雙方，在履行合同時處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現場交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。

我們知道，采用匯付進行預期付款，是買方處于不利地位，而采用匯付進行遲期付款則是賣方處于不利地位，而采用托收方式，即使是即期交單付款方式，對賣方來說，也是一種遲期付款。因為，賣方必須在裝運后，才能獲得全套收款的單據。一旦買方拒付貨款，即使貨物的所有權還在賣方手里，賣方的損失還是難以避免的。

為了使買賣雙方都處于同等地位，人們發明了信用證支付方式，由銀行出面擔保，只要賣方按合同規定交貨，就可拿到貨款,而買方又無須在賣方履行合同規定的交貨義務前支付貨款。信用證是有條件的銀行擔保，是銀行（開證行）應買方（申請人）的要求和指示保證立即或將來某一時間內付給賣方（受益人）一筆款項。賣方（受益人）得到這筆錢的條件是向銀行（議付行）提交信用證中規定的單據。例如：商業、運輸、保險、政府和其他用途的單據。

信用證是銀行有條件的付款擔保文件，它是銀行應進口商的要求和指示，向出口商開立的，在一定期限內，憑規定單據向出口商支付一定金額 的書面文件。

信用證是信用危機的產物，在買賣雙方互不信任，誰都不肯先支付對價的情況下，需要有實力的第三者出面，擔保實現雙方利益，銀行開立信用證的作用就在于此。銀行出面擔保，可以使買方保證得到代表貨物的單據，使賣方收回貨款。

調整信用證當事人之間關系的規范文件是國際商會于1930年制定的《跟單信用證統一慣例》，歷史上做了多次修改，最新版本是1993年國際商會以500號出版物公布的，1994年實施的現行文本。簡稱為UCP500號。該統一慣例雖然不是法律，但是，由于開證行明確把它引入信用證，聲稱根據UCP500號開立，故，通常《跟單信用證統一慣例》是解決這類爭議的唯一根據。

信用證支付方式的特點：

（1）信用證是自足文件。

信用證是自足的文件，奉行獨立性原則，它與買賣合同既有聯系又彼此獨立，信用證根據買賣合同開立，一旦運行，就獨立于基礎合同，受益人應以信用證為準提交單據，買方不得以賣方在基礎合同方面的瑕疵為由拒絕履行信用證下的義務。

信用證雖以貿易合同為基礎，但它一經開立，就成為獨立于貿易合同之外的另一種契約。貿易合同是買賣雙方之間簽訂的契約，只對買賣雙方有約束力；信用證則是開證行與受益人之間的契約，開證行和受益人以及參與信用證業務的其他銀行均應受信用證的約束，但這些銀行當事人與貿易合同無關，故不受合同的約束。對此，《跟單信用證統一慣例》第3條明確規定：“信用證與其可能依據的銷售合約或其他合約是性質上不同的業務。即使信用證中包含有關于該合約的任何援引，銀行也與該合約完全無關，并不受其約束。”

（2）信用證是以銀行信用為依托的結算方式。

信用證是以銀行信用為依托的結算方式，在賣方提交合格單據的情況下，銀行負第一性的付款責任。

信用證支付方式是一種銀行信用，由開證行以自已的信用作出付款保證，開證行提供的是信用而不是資金，其特點是在符合信用證規定的條件下，首先由開證行承擔付款的責任。《跟單信用證統一慣例》第2條明確規定，信用證是一項約定，根據此約定，開證行依照開證申請人的要求和指示，在規定的單據符合信用證條款的情況下，向受益人或其指定人進行付款，或支付或承兌受益人開立的匯票；也可授權另一銀行進行該項付款，或支付、承兌或議付該匯票。這后一種情況并不能改變開證行作為第一性付款人的責任。

（3）信用證是單據買賣的結算方式。

信用證是單據買賣的結算方式，遵守抽象性原則。銀行僅負責處理單據，不負責處理貨物，銀行審單的標準是“單證表面相符”，對單證真偽不負責任，對單證代表的貨物的真實狀況不負責任，只要單證表面相符，做到單證一致單單一致，就有付款義務。

《跟單信用證統一慣例》第4條明確規定：“在信用證業務中，各有關方面處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務及/或其他行為。”可見，信用證業務是一種純粹的憑單據付款的單據業務。該慣例在第15條、第16條及第17條對此作了進一步的規定和說明，就是說，只要單據與單據相符、單據與信用證相符，只要能確定單據在表面上符合信用證條款，銀行就得憑單據付款。因此，單據成為銀行付款的唯一依據，這也就是說，銀行只認單據是否與信用證相符，而“對于任何單據的形式、完整性、準確性、真實性、偽造或法律效力，或單據上規定的或附加的一般及/或特 殊條件，概不負責任”，對于貨物的品質、包裝是否完好，數（重）量是否完整等，也不負責任。所以，在使用信用證支付的條件下，受益人要想安全、及時收到貨款，必須做到“單單一致”、“單證一致”。

所以，西南創業有限責任公司無權要求中國銀行追回貨款。根據信用證獨立原則，銀行對于提供與信用證相符單據的賣方，有付款義務。開證行對議付行傳來的與信用證相符的單據，也應該付款給議付行。

此外，在信用證方式中，銀行的責任如下：

①開證行、通知行都對票據的形式、完整性、正確性、真偽及法律效力概不負責；

②對單據中有關貨物的論述、數量、重量、品質、狀況、包裝、交付價值或存在概不負責；

③對發貨人、收貨人、承運人、保險人等的信譽、行為或不行為、清償或執行能力、資信情況概不負責；

④信用證是根據買賣合同開出的，但信用證開出以后就成了獨立于買賣合同的另一個交易關系，銀行只對信用證負責，只要賣方提交符合信用證規定的單據，在單單一致、單證一致的條件下，銀行承擔無條件付款的義務，對于買賣合同事后發生的修改、變更或撤銷，除非通知銀行改證，否則，銀行只按信用證的內容辦事。

（2）根據我國法律，解除保險合同的情形包括：

（1）當事人一方有義務通知對方事項卻沒有通知，除了不可抗力的原因外，不論當事人是否故意，對方均有權解除合同。

（2）一方違反告知義務對方有權解除合同，在保險中，告知義務是當事人必須遵循的誠信原則，投保人故意隱瞞，或因過失遺漏，或因錯誤陳述，足以變更或減少保險人對保險標的的危險的估計的，這些故意或過失的行為都可導致保險人有權解除保險合同。

（3）當事人違反特約條款義務，致使原合同的履行成為不必要或不可能，雙方均可提出解除合同，無須對方協商。

（4）保險欺詐嫌疑，主要是指保險金額超過保險標的價值的，保險標的不存在的，保險標的不合法的等情形，保險人發現這些情形時有權解除保險合同。

所以，西南創業有限責任公司不能從保險公司獲得賠償。因為被保險人欺詐，保險合同無效，保險公司不負責任。

（3）以提單上是否有批注分為清潔提單和不清潔提單。前者指單據上無明顯地聲明貨物及（或)包裝有缺陷的附加條文或批注；后者指附有該類附加條款或批注的提單。根據《跟單信用證統一慣例》的規定，除非信用證明確規定可以接受者外，銀行拒絕接受不清潔提單。此外，不清潔提單也難于作為物權憑證自由轉讓。在國際貿易實踐中，銀行或買方或提單的受讓人只接受已裝船清潔提單。由于銀行不接受不清潔提單，承運人簽發不清潔提單對托運人相當不利，為換取清潔提單，避免船方作不良批注，托運人往往向承運人出具保證，保證在承運人被收貨人索賠時，賠償承運人因簽發清潔提單所遭受的損失，但是，保證不能對抗收貨人，收貨人對于貨物可向承運人索賠。

西南創業有限責任公司不能要求承運人承擔責任。因為承運人簽了清潔提單，并且支付了表現清潔的貨物，承運人沒有責任。

（4)西南創業有限責任公司可以對龜田一郎公司采取法律行動，提出索賠。因為龜田一郎公司嚴重違約。

關于索賠。

1、海牙規則第3條，“在將貨物移交給根據運輸合同有權收貨的人之前或當時，除非在卸貨港將貨物的滅失和損害的一般情況，已用書面通知承運人或其代理人，則這種移交應作為承運人已按照提單規定交付貨物的初步證據。

如果滅失或損壞不明顯，則這種通知應于交付貨物之日起的3天內提交。

如果貨物狀況在收受時已經進行聯合檢驗或檢查，就無須再提交書面通知。”

2、漢堡規則將3天該為15天。

3、如果收貨人沒有在規定的時間內提交書面通知，也不會喪失索賠權，但是必須承擔舉證責任。

4、對于延遲交貨造成的損失，收貨人必須在60天以內書面通知承運人，否則承運人不予賠償。

5、我國海商法規定，貨物滅失或顯而易見的損失，在7天內，集裝箱貨物在15天以內向承運人提交通知，否則是為已經按提單交貨。

對于延遲交貨造成的損失，收貨人也必須在60天以內書面通知承運人，否則承運人不予賠償。

關于訴訟。

關于訴訟時效，海牙規則規定，除非從貨物交付之日或應交付之日起1年內提出訴訟，承運人和船舶在任何情況下都免除對滅失或損害所負的一切責任。

漢堡規則改為2年。我國海商法規定為1年。