第一篇：如何做好銀行基層營業機構操作風險防范工作

如何做好銀行基層營業機構操作風險防范工作

近日，總行邀請省銀監局五處張處長為全行風險管理干部以操作風險防范為課題做了一次專題培訓，此次培訓許處長深入淺出對操作風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析，同時例舉近年來銀行業由于操作風險環節失控引發的大案、要案，通過對案件中失控的操作風險環節進行剖析，使我們進一步明確了操作風險管理重點，提高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓也引發了我做為一名基層管理者去思考如何進一步做好基層營業機構操作風險防范工作，保障支行各項業務運行安全，現將體會總結如下：

一、對基層營業機構加強操作風險管理重要性的認識 根據巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的定義是：由于內部程序、人員和系統的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊、內外勾結實施詐騙等等，操作風險貫穿于銀行經營的始終。據巴塞爾銀行業委員會估計,在銀行業所有風險中,操作風險所造成的損失已經僅次于信用風險。

近年來，中國銀行業案件頻發，失控環節均與操作風險失控相關。如2001年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達4.83億美元“抽逃銀行資金案”，2004年的山西省涉案金額達11億元的“728特大金融詐騙案”，2005年，中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額10億元的“高山案”，建設銀行長春市分行涉案金額3.3億元的巨額金融詐騙案，中國銀行北京分行涉案金額6.4億元“森豪公寓”假按揭騙貸案等等。這些涉案金額特別巨大、情節特別嚴重的大案、要案，不僅給國家造成了巨大經濟損失，也嚴重損害了國有商業銀行的信譽和社會形象，打擊了社會公眾對國有商業銀行的信心，引起了國際、國內各方面的廣泛關注，也引發了國際金融市場對我國銀行風險控制及內部管理的嚴重質疑，對我國商業銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的影響。

中國銀行業監督管理委員會于2005年出臺《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監會十三條），2007年6月，中國銀監會又發布了《商業銀行操作風險管理指引》，成為我國商業銀行操作風險防范的指導性文件。該《指引》從監管角度將操作風險提到了與信用風險、市場風險同一監管高度。銀行業監管部門對操作風險管理力度的改變，不僅體現了監管部門加強操作風險管理的決心，同時使操作風險管理成為商業銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已成為銀行業風險管理的重中之重。

通過對案件的解剖可以發現，案件絕大多數發生在基層支行，基層員工嚴重違法違規，與外部人員內外勾結等案件高頻率發生，且案件風險動向由資產業務轉向負債業務，由高風險業務轉向低風險業務，由信用領域轉向操作環節，暴露了基層營業機構操作風險控制的薄弱環節，所以，加強銀行基層營業機構操作風險管理具有重要現實意義。

二、對加強基層營業機構操作風險管理的幾點想法

（一）增強基層員工風險意識

風險管理是商業銀行經營管理的主要內容，風險管理水平，決定了該行能否持續、穩定、健康地發展。要不斷加強基層員工對操作風險管理重要性的認訓，深入領會強化風險管理、保障安全運營對于業務發展的重要意義，把風險意識貫穿于業務操作的整個過程。對于基層員工而言，風險意識首先就是規范操作意識，體現在每一個最基本的操作步驟與操作環節之中，要通過風險意識的灌輸和培養，使合規操作成為基層員工的思想意識和自覺行為，從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。

（二）提高規章制度執行力

強有力的執行力是操作風險防范工作的有效保證，是各項風險防范措施落到實處的基礎，無論是近些年來發生的各類案件，還是在業務檢查中發現的各種問題，無一不是與具體規章制度執行不力有關。提高制度執行力的目的是要堅決杜絕在制度執行上片面強調客觀、推進乏力的現象；堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事，管理人員熟視無睹、見怪不怪的現象；堅決杜絕看人不看制度，人情重于制度的現象。要提高制度執行力，要求基層管理者要將管理重心放在了解本基層營業機構的業務運行情況，全面了解各項風險防范制度的具體落實情況，全面了解業務流程中的重要風險點和防范情況，扎扎實實地推動各項操作風險防范制度的落實。

（三）建立操作風險責任文化。

責任文化是良好企業文化的重要組成部分，建立操作風險防范責任文化的關鍵是建立問責與追究機制，堅持對操作責任與管理責任的雙線問責與追究，使各項責任真正落實到人，形成人人盡心盡責，規范嚴謹的整體工作作風。責任追究不僅僅針對操作者，更重要的是深入剖析管理責任和領導責任，從獨立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷，舉一反三，優化制度與流程，從而在根本上堵塞漏洞、防范風險。要通過樹立良好的責任文化，把履行責任，落實責任、執行責任、追究責任貫徹到基層員工的意識當中。

（四）加強員工思想道德教育

由于操作風險具有內生性特征，決定了防范操作風險還應在提高員工的道德素質和防腐抗變的能力，構筑堅實的道德防線上狠下功夫。從無數大案要案實例表明，那些違法犯罪的銀行員工無不是喪失了理想信念，陷入了拜金主義，享樂主義和腐化墮落的泥潭。要防范操作風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對員工理想信念，思想道德教育，建立良好的合規文化，要引導員工樹立正確的人生觀，世界觀，價值觀和榮辱觀。要教育員工珍惜現有的工作，生活環境，愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道德教育，引導員工學規學法，增強道德意識和法制意識，要關注員工八小時以外生活狀況，對異常行為要及時發現并嚴密關注，警鐘長鳴，嚴防道德風險。

（五）把控操作風險重點環節

1、強化賬戶管理，嚴把開戶關

賬戶管理環節是操作風險防控的源頭和重地，要強化新開立賬戶的真實性、賬戶資料的完整性、支付業務的合規性管理，加強對賬戶資料保管環節、資料變更環節、尤其是印鑒變更環節的控制與管理，從源頭上控制風險。

2、嚴控對賬環節，保證資金安全

對賬工作要嚴格遵循對賬與賬務核算相分離的原則，嚴格按制度要求實施異崗對賬、集中對賬。嚴禁客戶經理及前臺業務人員發放、收取對賬單。必須確保對賬信息及時真實有效，保證對賬率達到制定標準。

3、嚴格支付環節審核，確保大額匯劃資金安全

加強對支付環節印鑒核驗操作的監控，堅決杜絕未經核驗印鑒即對外支付的現象，加強驗印系統建庫管理，落實電子驗印操作要求，電子驗印未通過的，必須換人核對。嚴密印鑒卡保管與傳遞手續。必須明確專人保管印鑒卡，營業結束，入庫或入柜上鎖保管。其他部門和無關人員不得調閱銀行結算賬戶預留印鑒檔案。嚴禁任何部門（人員）復制銀行結算賬戶預留印鑒檔案，也不得將銀行結算賬戶預留印鑒卡片帶離營業場所。認真落實結算賬戶大額收付電話分極核實要求，確認交易真實、合理，聯系情況應做好書面記錄。

4、加強部分業務中高風險環節的管理

操作風險存在于每個業務環節中，基層營業機構應加強管理的中高風險環節包括但不限于現金、重要空白憑證、業務印章、抵質押品等管理的各環節，上門收款、掛失解掛、查詢、凍結扣劃、掛銷賬處理、補制憑證等業務的各環節。對中高風險環節業務處理要明確流程，加強監督，通過內控制約及嚴密操作程序，防范操作風險發生。

操作風險管理是銀行業面對的一個系統性工程，如何建立統一的方法和流程來識別、評估、監測、控制操作風險，如何建立操作風險防范的長效機制是商業銀行不斷研究、完善的課題，做為基層營業機構管理者，提高對操作風險管理重要性的認識，提高對規章制度的執行能力，加強對員工的思想道德教育，加強對中高風險環節的把控對防范操作風險將起到重要的積極作用。

第二篇：如何做好銀行基層營業機構操作風險防范工作

如何做好銀行基層營業機構操作風險防范工作
近日，總行邀請省銀監局五處張處長為全行風險管理干部以操作 風險防范為課題做了一次專題培訓，此次培訓許處長深入淺出對操作 風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析，同時例舉近年來銀 行業由于操作風險環節失控引發的大案、要案，通過對案件中失控的 操作風險環節進行剖析，使我們進一步明確了操作風險管理重點，提 高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓也引發了我做為一名 基層管理者去思考如何進一步做好基層營業機構操作風險防范工作，保障支行各項業務運行安全，現將體會總結如下：

一、對基層營業機構加強操作風險管理重要性的認識 根據巴塞爾銀行監管委員會對操作風險的定義是：由于內部程 序、人員和系統的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既 包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行 存亡的自然災害、大規模舞弊、內外勾結實施詐騙等等，操作風險貫 穿于銀行經營的始終。據巴塞爾銀行業委員會估計,在銀行業所有風 險中,操作風險所造成的損失已經僅次于信用風險。近年來，中國銀行業案件頻發，失控環節均與操作風險失控相關。如 2001 年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達 4.83 億美元 “抽逃銀 行資金案” 2004 年的山西省涉案金額達 11 億元的“728 特大金融，詐騙案”，2005 年，中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額 10 億元的

“高山案”，建設銀行長春市分行涉案金額 3.3 億元的巨額金融詐騙 案，中國銀行北京分行涉案金額 6.4 億元“森豪公寓”假按揭騙貸案 等等。這些涉案金額特別巨大、情節特別嚴重的大案、要案，不僅給 國家造成了巨大經濟損失，也嚴重損害了國有商業銀行的信譽和社會 形象，打擊了社會公眾對國有商業銀行的信心，引起了國際、國內各 方面的廣泛關注，也引發了國際金融市場對我國銀行風險控制及內部 管理的嚴重質疑，對我國商業銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的 影響。中國銀行業監督管理委員會于 2005 年出臺《關于加大防范操作 風險工作力度的通知》（銀監會十三條），2007 年 6 月，中國銀監會 又發布了《商業銀行操作風險管理指引》，成為我國商業銀行操作風 險防范的指導性文件。該《指引》從監管角度將操作風險提到了與信 用風險、市場風險同一監管高度。銀行業監管部門對操作風險管理力 度的改變，不

僅體現了監管部門加強操作風險管理的決心，同時使操 作風險管理成為商業銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已 成為銀行業風險管理的重中之重。通過對案件的解剖可以發現，案件絕大多數發生在基層支行，基 層員工嚴重違法違規，與外部人員內外勾結等案件高頻率發生，且案 件風險動向由資產業務轉向負債業務，由高風險業務轉向低風險業 務，由信用領域轉向操作環節，暴露了基層營業機構操作風險控制的 薄弱環節，所以，加強銀行基層營業機構操作風險管理具有重要現實 意義。

二、對加強基層營業機構操作風險管理的幾點想法

（一）增強基層員工風險意識 風險管理是商業銀行經營管理的主要內容，風險管理水平，決定 了該行能否持續、穩定、健康地發展。要不斷加強基層員工對操作風 險管理重要性的認訓，深入領會強化風險管理、保障安全運營對于業 務發展的重要意義，把風險意識貫穿于業務操作的整個過程。對于基 層員工而言，風險意識首先就是規范操作意識，體現在每一個最基本 的操作步驟與操作環節之中，要通過風險意識的灌輸和培養，使合規 操作成為基層員工的思想意識和自覺行為，從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。

（二）提高規章制度執行力 強有力的執行力是操作風險防范工作的有效保證，是各項風險防 范措施落到實處的基礎，無論是近些年來發生的各類案件，還是在業 務檢查中發現的各種問題，無一不是與具體規章制度執行不力有關。提高制度執行力的目的是要堅決杜絕在制度執行上片面強調客觀、推 進乏力的現象；堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事，管理人員熟 視無睹、見怪不怪的現象；堅決杜絕看人不看制度，人情重于制度的 現象。要提高制度執行力，要求基層管理者要將管理重心放在了解本 基層營業機構的業務運行情況，全面了解各項風險防范制度的具體落 實情況，全面了解業務流程中的重要風險點和防范情況，扎扎實實地 推動各項操作風險防范制度的落實。

（三）建立操作風險責任文化。責任文化是良好企業文化的重要組成部分，建立操作風險防范責 任文化的關鍵是建立問責與追究機制，堅持對操作責任與管理責任的

雙線問責與追究，使各項責任真正落實到人，形成人人盡心盡責，規 范嚴謹的整體工作作風。責任追究不僅僅針對操作者，更重要的是深 入剖析管理責任和領導責任，從獨立的事件中找到管理、制度和流程 上的缺陷，舉一反三，優化制度與流程，從而在根本上堵塞漏洞、防 范風險。要通過樹立良好的責任文化，把履行責任
，落實責任、執行 責任、追究責任貫徹到基層員工的意識當中。

（四）加強員工思想道德教育 由于操作風險具有內生性特征，決定了防范操作風險還應在提高 員工的道德素質和防腐抗變的能力，構筑堅實的道德防線上狠下功 夫。從無數大案要案實例表明，那些違法犯罪的銀行員工無不是喪失 了理想信念，陷入了拜金主義，享樂主義和腐化墮落的泥潭。要防范 操作風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對員工理想信 念，思想道德教育，建立良好的合規文化，要引導員工樹立正確的人 生觀，世界觀，價值觀和榮辱觀。要教育員工珍惜現有的工作，生活 環境，愛崗敬業，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要 加強職業道德教育，引導員工學規學法，增強道德意識和法制意識，要關注員工八小時以外生活狀況，對異常行為要及時發現并嚴密關 注，警鐘長鳴，嚴防道德風險。

（五）把控操作風險重點環節

1、強化賬戶管理，嚴把開戶關 賬戶管理環節是操作風險防控的源頭和重地，要強化新開立賬戶 的真實性、賬戶資料的完整性、支付業務的合規性管理，加強對賬戶 資料保管環節、資料變更環節、尤其是印鑒變更環節的控制與管理，

從源頭上控制風險。

2、嚴控對賬環節，保證資金安全 對賬工作要嚴格遵循對賬與賬務核算相分離的原則，嚴格按制度 要求實施異崗對賬、集中對賬。嚴禁客戶經理及前臺業務人員發放、收取對賬單。必須確保對賬信息及時真實有效，保證對賬率達到制定 標準。

3、嚴格支付環節審核，確保大額匯劃資金安全 加強對支付環節印鑒核驗操作的監控，堅決杜絕未經核驗印鑒即 對外支付的現象，加強驗印系統建庫管理，落實電子驗印操作要求，電子驗印未通過的，必須換人核對。嚴密印鑒卡保管與傳遞手續。必 須明確專人保管印鑒卡，營業結束，入庫或入柜上鎖保管。其他部門 和無關人員不得調閱銀行結算賬戶預留印鑒檔案。嚴禁任何部門（人 員）復制銀行結算賬戶預留印鑒檔案，也不得將銀行結算賬戶預留印 鑒卡片帶離營業場所。認真落實結算賬戶大額收付電話分極核實要 求，確認交易真實、合理，聯系情況應做好書面記錄。

4、加強部分業務中高風險環節的管理 操作風險存在于每個業務環節中，基層營業機構應加強管理的中 高風險環節包括但不限于現金、重要空白憑證、業務印章、抵質押品 等管理的各環節，上門收款、掛失解掛、查詢、凍結扣劃、掛銷賬處 理、補制憑證等業務的各環節。對中高風險環節業務處理要明確流程，加強監督，通過內控制約及嚴密操作程序
，防范操作風險發生。操作風險管理是銀行業面對的一個系統性工程，如何建立統一的 方法和流程來識別、評估、監測、控制操作風險，如何建立操作風險

防范的長效機制是商業銀行不斷研究、完善的課題，做為基層營業機 構管理者，提高對操作風險管理重要性的認識，提高對規章制度的執 行能力，加強對員工的思想道德教育，加強對中高風險環節的把控對 防范操作風險將起到重要的積極作用。

第三篇：淺議銀行基層機構操作風險防范

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淺議銀行基層機構操作風險防范

近年來，一系列由于操作風險所導致的銀行案件震驚了國際金融界，也對金融機構的操作風險管理提出了嚴峻的挑戰。根據建設銀行2004年—2006年發生的案件數量和涉案金額分析，85%的案件和80%的涉案金額在基層機構，每一案件的發生無一例外都是有章不循、違規操作造成的。因此，如何強化基層機構操作風險管理，有效防范案件是我們需要認真思考和研究的。

一、基層機構強化操作風險管理的必要性

1、操作風險是我們實現安全性急需控制的日常風險近年來，國際國內金融領域發生了一系列因操作風險導致金融機構陷入困境甚至倒閉破產的事件，例如：國際上的巴林銀行、日本大和銀行，國內的中農信、銀廣夏等，相繼因嚴重的操作風險釀成大禍而帶來巨大損失。與此同時日趨增多的訴訟、更為復雜的交易工具以及交易量的提高等，都增大了我們面臨操作風險的可能性。因此，基層機構防范操作風險有助于進一步防范案件發生。

2、加強操作風險防范是我行發展戰略規劃的要求銀行是經營風險的行業，內部控制能力的強弱、風險管理水平的高低，是關系銀行生存和發展的根本問題。我行在發展戰略中明確提出，要對照新巴塞爾協議和國際先進做法，爭取用3-5年時間，基本

www.tmdps.cn 建成具有國際水平、覆蓋信用風險、市場風險和操作風險的系統化的風險管理體系，逐步實現以風險管理促進客戶營銷與價值增長的目標。

二、基層機構操作風險產生的主要原因

1、思想認識不到位

一方面管理人員思想認識不到位，對操作風險缺乏全面、系統的認識，重業務發展輕風險管理的思想還存在。另一方面業務操作人員思想麻痹、僥幸心理依然存在。每天面對大量的客戶，有的柜員就只顧低頭辦理業務而防范風險的意識就有所放松，導致了柜面業務操作風險的漏洞。這種認識上的局限性不但造成對操作風險理解上的誤區，也制約了我們對操作風險的具體實踐。

2、風險管理機制有待增強

國外商業銀行在風險管理機制方面已經形成了一整套完善的系統，其中包括風險甄別系統、風險報險系統、風險決策系統、風險避險系統、全程監控系統。健全有效的風險管理機制是國外商業銀行經營運作的堅實基礎，也是銀行安全性原則的重要體現。這一點正是我國商業銀行的薄弱環節。

3、操作風險內控機制還需進一步健全

如：業務偏重事后監督，事前、事中風險控制不力，還未形成全過程、立體化有效防控體系；內部崗位、業務的制約、制衡機制亟需加強，一些相對重要的業務僅靠

www.tmdps.cn 柜員間授權審查易形成隱患，微機操作程序還不盡完善；新業務、新產品推廣前風險評估不足；一些規章制度已不適應業務發展的需要、應急事件處理機制尚未真正建立等等。

三、加強基層機構操作風險防范的幾點建議

操作風險涉及面廣，危害性大，始終貫穿在業務操作的每一個環節。對于基層機構來講，防控操作風險任務重，責任大，必須堅持以人為本，把治理違規操作當做案件防控工作的一項重中之重，常抓不懈。

1、強化基層機構管理人員的風險防范意識

作為基層機構的管理人員，要結合實施的組織架構、業務流程以及信息系統，促進內部溝通，不斷將操作風險管理新理念傳遞給員工。還要對構成操作風險的內容全面、足夠的了解，并高度重視，帶頭防范，充分認識各類違法違規活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警惕，把防范措施落到實處，切實防患于未然。

2、加強對員工的風險意識教育

基層機構作為操作風險的最前端，要注重員工思想道德的培育、法律意識的培養及工作技能的培訓，使其自覺遵守各項規章制度和操作規程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機。通過制度、培訓、交流相結合，不斷提高員工的綜合素質；抓好整肅各類案件的警示教育，有針對性地解決員工在思想作風、經營作風和

www.tmdps.cn 工作作風方面存在的突出問題。進一步落實對員工行為排查制度，對已發現的有經商辦企業、從事第二職業、賭博、不正常交友等問題和現象的員工要予以密切關注，力求將各種隱患消滅在萌芽狀態。

3、發揮員工在操作風險管理上的主觀能動性

努力培養員工與單位同呼吸、共命運的價值觀，增強員工在風險管理上的主人翁意識，尊重并聽取員工在風險管理上的意見和建議。制定風險管理所要實現的目標和發展戰略，讓員工有一個明確和良好的預期，以振奮精神，凝聚人心。建立全面、科學、可操作的風險管理激勵約束機制，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

4、加大自查和檢查力度

制度執行如何，要靠監督檢查來檢驗。一是要嚴格落實履職要求。各級檢查人員、特派員、會計主管、專職監控人員、安全員要嚴格履行職責，切實發揮監督檢查的作用。二是要加強自查工作力度。要適時組織有關人員對員工制度執行情況進行定期、不定期的檢查，自查要深、細、實。三是要切實做好非現場檢查。非現場檢查威懾力大，對防控操作風險特別是柜面業務操作風險起著巨大的作用。同時，利用審計模型，定期提取數據，查找風險。四是要嚴肅檢查紀律。對應檢查未檢查、應查出未查出的，要嚴格追究檢查人員及管理者的責任，同時對檢查出來的問題要嚴格落實整改。

5、認真落實問題整改

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對在各級檢查中發現的問題，要認真做好整改工作。檢查不是目的，關鍵是對發現的問題如何進行整改，如何防范和控制此類問題的重復發生。要定期分析問題庫中的問題，實事求是查找問題存在的原因，找出問題的癥結所在，制定切實可行的整改措施，確保整改落到實處，并做好舉一反三，真正杜絕屢查屢犯的情況。

6、提高業務及管理人員綜合素質

目前國外商業銀行職員中本科學歷以上人員的比例已經超過80%，而我國商業銀行的這一比例與國外相比還相差甚遠。另外，由于商業銀行計算機及網絡系統的普遍使用對防止計算機犯罪和網絡風險提出了更高的技術要求和人員要求。因此，提高業務及管理人員素質是降低商業銀行操作風險的一個重要途徑。

第四篇：銀行基層行操作風險防范建議

文章

來源蓮山

課 件 w w w.5y K J.Co m 5

在我行的改革和發展取得顯著成績的同時，基層行案件瀕發的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發生，不僅給我行造成了巨大的經濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。我就結合自己的工作體會，就如何防范操作風險提自己的幾點建議。

一、防范操作風險應立足于員工的心理治理,以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態，把每一位員工都當作主人和價值創造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩定的、通暢的發展空間。弘揚企業文化，培養員工的敬業精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。強化員工的責任心。同時，經常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態，將案件隱患消滅在萌芽狀態。

二、端正經營理念，促進銀行業務穩健、快速發展。以價值最大化為經營目標，是我行在改革和發展過程中早已明確了的經營指導思想。各級管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經營理念。

三、加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。各級行應根據自身的發展戰略、經營思路和綜合經營計劃，建立和完善以經濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識。同時，強化和落實各級行經營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發的機構負責人要實行引咎辭職制度。

四、強化合規經營、合規操作意識，培育合規文化。不斷強化經營管理者和員工的合規經營、合規操作意識，做到人人主動合規，事事處處合規，逐步培育和形成良好的合規文化。

來源蓮山

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第五篇：銀行防范操作風險自查報告

銀行防范操作風險自查報告

為貫徹落實合行總部工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照我省農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

二、嚴謹工作、生活作風 在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題 一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業務上只注重鉆研出納工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

四、今后的努力方向 一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對福建省農村信用社工作人員違反規章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。