第一篇：銀行營業機構柜員管理辦法

ⅩⅩ銀行營業機構柜員管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強柜員管理，提高營業機構運營效率和服務質量，有效防范臨柜業務操作風險，根據中國ⅩⅩ銀行崗位管理有關制度、規定，結合ⅩⅩ銀行柜員管理實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“柜員”，是指ⅩⅩ銀行各級對外營業機構中，擁有生產系統操作員號并從事交易處理或業務授權的人員。只開放生產系統查詢或管理功能的人員（如運營主管等），不納入柜員管理范疇。本辦法所稱“生產系統”，目前專指“中國ⅩⅩ銀行綜合應用系統（以下簡稱“ＡＢＩＳ”）”。若ＡＢＩＳ被其它相關系統所替代，則指該替代系統。

第三條 柜員的基本職責是，樹立以客戶為中心的理念，為客戶提供安全、高效、優質的交易服務。

第四條 本辦法適用于中國ⅩⅩ銀行各級對外營業機構。第二章 基本規定

第五條 柜員管理的基本原則：

（一）不相容崗位相分離原則。各行應合理設置柜員崗位，做到職責明確。其中，不相容崗位必須嚴格分離。

（二）安全、高效原則。各行應綜合考慮營業機構業務實際和內控要求，合理確定柜員勞動組合與操作權限，確保業務安全、高效運行。

（三）責權利相統一原則。各行應建立與柜員崗位職責對應的權利和責任匹配機制，充分發揮柜員的積極性和主動性。

第六條 柜員實行準入管理，任職應符合相關條件。

第七條 柜員實行分級、動態管理。柜員崗位共分為六級，一級為最低級，六級為最高級，原則上逐個等級考核晉級；特別優秀的，也可越級晉級。經考核不合格的，降級使用。柜員越級晉升需由上一級管理行審批（支行所屬網點柜員越級晉升應由二級分行審批），其中，越級晉升為五、六級柜員的，應由一級分行審批。

第八條 柜員號管理實行“一號一人”，柜員號的使用應保持相對穩定。柜員應按規定管理密碼和指紋信息。

第九條 柜員輪崗換崗、休假、離職應履行有關審批手續，并按要求辦理交接。

第十條 各級行要建立柜員培訓制度。柜員的培訓包括崗前培訓與在崗持續培訓。柜員崗前培訓由人力資源部門負責；操作技能及臨柜業務公共部分培訓由運營管理部門負責，運營管理部門同時牽頭負責柜員持續培訓的管理；產品和業務部門負責本條線業務、產品培訓，運營管理部門參與、配合。

第三章

柜員職責與權限

第十一條 柜員的主要職責包括：

（一）受理客戶業務辦理申請，正確、高效地辦理各項業務。

（二）按要求處理錯賬、掛賬等特殊交易，配合做好查詢、凍結、扣劃等業務，積極配合各項內外部檢查。

（三）按要求領用、保管、上繳現金、重要空白憑證、有價單證、印章、機具等物品。

（四）營業期間，按要求保管相關原始憑證、記賬憑證及各類紙 質表格等業務資料。

（五）在規范完成交易業務的前提下，向客戶推介我行產品；

（六）負責辦理職責權限范圍內的其他業務。第十二條 柜員應嚴禁下列行為：

（一）利用工作便利，貪污、挪用、截留、詐騙客戶或銀行資金和權利憑證。

（二）盜竊、套取、偽造、變造及擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證。

（三）私自刻制、偽造或變造、盜用、銷毀我行印章，以及利用工作之便從事詐騙、融資等非法活動。

（四）與持卡人勾結，幫助持卡人套取現金。

（五）偽造、變造支票等票據影像信息。

（六）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明。

（七）其他嚴重違反規章制度的行為。

第十三條 對于單位負責人或有關業務主管人員授意、指使、強令違反規章制度辦理業務的，柜員應予抵制并向相關部門報告。

第十四條 由于堅持原則受到不公正待遇，柜員有權向本級領導或上級行有關部門反映，維護自身合法權益。

第十五條 柜員有權利也有義務抵制、制止或舉報可能造成我行聲譽或資金損失的行為。

第四章 柜員崗位管理

第十六條 柜員任職的基本條件：

（一）具有良好的職業道德，遵紀守法，盡職守則、無重大不良 行為和違規記錄。

（二）取得上級行規定的相關從業或任職資格，特殊崗位還應獲得監管等相關部門要求的資格。

（三）具備崗位所要求的基本專業技能，熟悉生產系統業務操作。第十七條 柜員進入工作崗位前，必須經專業、操作技能測試，測試結果作為柜員崗位初次定級的依據。柜員的專業和技能測試由上級行運營管理部門牽頭負責。測試內容應包括臨柜業務知識、生產系統操作技能和其它專業能力。

第十八條 柜員晉級應滿足下列條件：

（一）原則上有下一級崗位工作經歷。

（二）通過相應等級的專業和技能測試。

（三）當年年度考核結果為稱職（含）以上，且最近兩年年度考 核結果無“不稱職”記錄。

第十九條 柜員晉升為六級柜員，應滿足以下條件：

（一）原則上具有大專（含）以上學歷。

（二）工作六年（含）以上，且原則上有下一級柜員一年（含）以上工作經歷。

（三）連續三年工作未發生重大差錯、事故。

（四）連續三年年度考核為優秀。

在總行、一級分行、二級分行組織的技能競賽等比賽中取得優秀成績的柜員，晉升為五、六級柜員不受以上條件限制。其中，在總行組織的技能比賽中取得前２０名、一級分行組織的技能比賽中取得前１０名的，經考核合格后可直接晉升為六級柜員；在二級分行組織的技能比賽中取得前３名的柜員，經考核合格后可直接晉升為五級柜員。

第二十條 五、六級柜員實行總量控制。其中，五級柜員總數不超過一級分行柜員總數的15％，六級柜員不超過一級分行柜員總數的5％。

第二十一條 柜員有下列情形之一的，應降級使用，一級柜員則退回至待崗培訓：

（一）年度績效考核為不稱職，或連續兩年績效考核為基本稱職。

（二）確認不適合繼續從事本級崗位工作。

（三）出現違規違紀行為，但不足以解除勞動合同。

第二十二條 柜員有下列情形之一的，應及時退出柜員崗位：

（一）一級柜員經待崗培訓后仍然達不到上崗要求的。

（二）出現嚴重違反規章制度行為，或給ⅩⅩ銀行造成重大損失等達到解除勞動合同條件的。

第二十三條 勞務派遣制柜員轉為直簽合同，或合同制柜員需跨崗位序列流動的，按照《中國ⅩⅩ銀行營業網點柜員崗位流動管理規定（試行）》（農銀規章〔２０１０〕５６號）的相關條件和規定執行。

第五章 柜員的考核、收入分配與獎懲

第二十四條 各級行要建立健全柜員考核制度。考核結果作為對柜員進行績效分配、崗位晉級和晉升、崗位調整、年度評優評先、獎懲的主要依據。

第二十五條 柜員考核分為日常考核和年度考核。日常考核由所在營業機構的負責人、運營主管、大堂經理分工負責，年度考核由人力資源部牽頭組織。柜員業務量、業務質量、勞動紀律考核由運營主管負責。柜員服務質量考核由運營主管與大堂經理共同負責。柜員營銷及其他考核由營業機構負責人負責。

第二十六條 柜員執行全行統一的工資制度，柜員的薪酬由基本工資、崗位工資、績效工資三部分構成。柜員的績效考核以業務量、業務質量、服務質量為主，對全行營銷的計價產品也參與績效工資的考核分配。柜員的績效工資與其績效考核結果掛鉤分配。同時承擔業務處理和產品營銷職能的柜員，應根據不同的崗位職責（區分以交易處理為主還是營銷為主），采用不同的業務量和銷售業績相結合的績效考核方式。勞務派遣制柜員的薪酬管理按我行與勞務派遣公司簽訂的《勞務派遣協議》執行。

第二十七條 各級行應每年組織柜員評優、評先工作，并給予一定的物質及精神獎勵。評優標準與比例由各行自行確定。

第二十八條 柜員及時發現并制止風險事件，使我行免受資金和聲譽損失的，應給予表彰，并給予一定的物質獎勵。

第二十九條 柜員出現違規行為，按照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規章制度處理辦法》有關規定處理。

第六章 部門管理職責分工

第三十條 柜員管理由相關業務和職能部門分工負責，運營管理部作為牽頭部門。

第三十一條 運營管理部的主要職責：

（一）提出柜員崗位上崗準入考試指導意見。

（二）管理柜員勞動組合與操作權限。

（三）對柜員日常柜面操作進行指導、檢查、監督，并對臨柜業務公共部分進行管理、指導和培訓。

（四）參與確定柜員崗位的績效工資標準。

（五）組織評選和表彰優秀柜員。

（六）配合其他部門做好業務培訓、技能比賽等。第三十二條 人力資源部門的主要職責：

（一）組織柜員招聘工作，決定用工形式。

（二）牽頭組織新入行員工培訓工作，組織上崗考試。

（三）牽頭組織柜員崗位年度考核。

（四）制定柜員崗位等級管理及薪酬分配標準。

（五）牽頭組織柜員思想排查、行為排查工作。

（六）涉及人力資源管理的其他工作。第三十三條 個人金融部門的主要職責：

（一）負責柜面規范化服務管理、培訓及指導。

（二）負責柜員零售產品計價考核標準。

（三）個人金融業務條線柜面業務、系統的培訓及業務指導。

（四）個人金融業務條線柜面業務的監督管理。第三十四條 其他部門主要職責是：

（一）內控合規部門負責對柜員日常柜面操作中制度執行及操作規范情況進行檢查、監督、評價。

（二）各業務部門負責對口的柜面業務、系統培訓、指導、監督。

（三）風險管理部門負責涉及柜員的風險信息管理。

（四）安全保衛部門負責對柜員進行安全教育和培訓，指導柜員防范各類刑事案件。

（五）工會部門負責牽頭組織柜員業務技能比賽。第七章 附

則

第三十五條 本辦法由中國ⅩⅩ銀行總行制定、解釋。其他相關管理制度與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三十六條 本辦法自ⅩⅩ年３月１日起執行，原《中國ⅩⅩ銀行柜員管理規定（試行）》（發１８９號中附件４）同時廢止。

主題詞：運營管理 柜員 管理辦法 通知

抄

送：各審計分局，蘇州分行。內部發送：專業總監，辦公室、審計局、法律事務部、風險管理部、內控合規部、結算與現金管理部、運營管理部、金融市場部、公司業務部、小企業金融部、大客戶部、機構業務部、個人金融部、住房金融與個人信貸部、資產處置部、信用卡中心、國際業務部、托管業務部、電子銀行部、產品研發部、人力資源部、工會工作部、監察部、安全保衛部。

擬文部門：運營管理部

中國ⅩⅩ銀行辦公室２月１４日印發

第二篇：中國農業銀行營業機構運行管理辦法gz104f2

附件2：

中國農業銀行綜合應用系統 營業機構運行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為保證中國農業銀行綜合應用系統（以下簡稱ABIS）的正常運行，確保ABIS營業機構安全、平穩、高效運行，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱營業機構是指在ABIS系統中辦理業務交易和核算的農業銀行各級各類機構，包括對外營業機構和內部核算及管理機構。

第三條 本辦法適用于中國農業銀行所有應用ABIS的對外營業機構；應用ABIS的內部核算及管理機構如有個別條款不適用的，本辦法將特別說明，無特別說明的條款適用于所有應用ABIS的內部核算及管理機構。

第二章 基本規定

第四條 營業機構

（一）營業行號。營業行號是該機構在ABIS中的唯一標識。營業行號由6位數字組成，其中前2位為省市代號，后4位為省市內機構的順序號。省市代號由總行運營管理部統一設臵和管理，4位機構順序號的編碼規則和分配權限由一級分行運營管理部管理和確定。

（二）行部類型。行部類型是控制營業機構動態授權額度大小的系統參數。各級管理行應綜合考慮營業機構行政級別、風險控制、業務量和種類、操作效率等因素，設定轄內營業機構的行部類型。

（三）行部掩碼。行部掩碼是控制營業機構能否使用ABIS不同子系統應用權限的系統參數。

（四）部門。部門是營業機構的業務組織單位，是獨立操作與平賬的單位。部門號是各部門在本機構內的唯一編號，部門號由2位數字組成。

第五條 柜員

（一）柜員類別。ABIS中的柜員包括人工柜員和系統柜員。

1、人工柜員。人工柜員按操作權限又可分為普通柜員、主管兼柜員、純主管。

普通柜員通過柜臺終端執行相應的應用處理和交易操作。主管兼柜員通過柜臺終端執行相應的應用處理和交易操作，并可從事權限內的交易授權。按其授權權限的大小從低到高順序可分成兩級，分別為一級主管兼柜員、二級主管兼柜員。

純主管僅負責業務的監控與授權，并從事權限內的柜員管理類交易操作。按其授權權限的大小及職責不同可分成兩級，從低到高順序為三級主管和九級主管。

2、系統柜員。系統柜員包括自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）、電話銀行（TBS）等自助終端設備、批交易處理柜員。

3、本辦法以下條款所稱“柜員”，如無特殊說明，均指人工柜員。

（二）柜員號。柜員號是ABIS識別柜員身份的重要標識，柜員號由4位字符（數字和大小寫字母）組成，柜員號應設臵為一人一號。人工柜員、實體設備系統柜員的柜員號編碼規則和分配權限由一級分行運營管理部管理和確定。非實體設備系統柜員號的編碼規則和分配權限由總行或一級分行運營管理部管理和確定。

（三）柜員現金箱、憑證箱和平賬器。

1、柜員現金箱。在ABIS中，對于需辦理現金業務的柜員，必須建立現金箱。

2、柜員憑證箱。在ABIS中，當柜員辦理業務需要使用、出售重要空白憑證時，需通過柜員憑證箱進行處理。柜員憑證箱不需事先建立，當柜員領入憑證時，系統為柜員自動建立。

3、柜員平賬器。在ABIS中，柜員平賬器也稱91平賬器或91過渡賬戶，是柜員在處理跨應用子系統業務時，為保證ABIS賬務實時平衡而為柜員設臵的臨時性過渡賬戶。

（四）柜員掩碼。

柜員掩碼是控制柜員交易范圍、限定柜員操作權限、設臵勞動組合的工具。柜員掩碼分為應用掩碼、交易掩碼兩種，應用掩碼是控制柜員能否使用ABIS不同子系統應用權限的系統參數；交易掩碼是控制柜員能否操作ABIS應用（子系統）下某一類業務的系統參數。

第六條 終端

終端是對各種業務信息進行輸入輸出處理的設備，包括柜臺終端與系統終端。

柜臺終端是指供人工柜員使用的終端設備。系統終端指供客戶自助使用的終端設備，如自助柜員機ATM、銷售點終端POS、電話銀行TBS等。

終端實行編號管理，其物理終端號必須與ABIS分配的邏輯終端號建立一一對應關系，以保證使用終端的合法性。

終端的使用者必須擁有合法的身份證明，且僅能在其所屬營業機構使用。

第三章 機構管理

第七條 營業機構應用ABIS應具備的基本條件

（一）對外營業機構應取得中國銀行業監督管理委員會頒發的《中華人民共和國金融許可證》和國家工商行政管理機關頒發的《營業執照》。

（二）建立健全管理制度，確定勞動組織模式，明確崗位責任制和監督考核機制。

（三）按照業務經營和內部管理的需要配備基本的人力資源，各崗位人員須經過崗前培訓并具備上崗資格。

（四）對外營業機構應配備符合安全要求的防盜設施、監控設備、聯網報警等設施設備，配備滿足業務運行的營業設備，包括電腦終端、打印機、出納機具、通訊設備、傳輸設備、防偽設備等硬件設施和符合ABIS使用要求的操作軟件、管理軟件。

（五）內部核算及管理機構必須滿足第（二）、（三）條的規定，并配備滿足業務運行需要的營業設備。

第八條 審批和審核

一級分行運營管理部負責營業機構ABIS準入的審批。同時，制定轄內營業機構應用ABIS涉及的機構、柜員新增、變更、刪除的具體操作流程和申請表（書），并負責審核營業機構申報手續的合規性。

第九條 機構新增

（一）申報。營業機構管轄行運營管理部門根據新增機構的具體情況填制申請表（書），提供相關證明文件，上報到一級分行運營管理部。

（二）審批維護。一級分行運營管理部分配或授權二級分行按規則分配ABIS行號、柜員號、邏輯終端號，由一級分行ABIS運行中心根據申請表(書)內容在ABIS進行維護。

（三）管轄行維護。管轄行九級主管按照分配的柜員號，根據 柜員的業務權限設臵應用掩碼、交易掩碼、現金箱、平賬器。

（四）開業（運行）準備。

1、人員準備。按照勞動組合模式和崗位職責的要求，各崗位人員就位，連接身份認證系統，確保可正常登陸ABIS。

2、業務準備。管轄行相關業務部門根據營業機構的業務范圍，申請開辦同城票據交換、大（小）額支付、網內往來等業務，同時根據業務實際需要，在新核算與報告系統、會計監控系統、會計檔案管理系統、柜員指紋認證系統、信貸管理系統、現金調撥系統、全國支票影像系統、反洗錢信息管理系統等中維護營業機構信息。

3、系統準備。一是硬件準備。機構新增時，由二級分行信息技術管理部門進行前臺信息維護和有關硬件的配臵。二是系統參數設臵。機構新增時，ABIS自動根據設臵的上下級資金清算關系，為下級行建立各幣種資金清算專用賬戶，上級行手工開設相應的清算賬戶；營業稅金計提行維護營業稅金計提關系，一級分行最高級清算機構根據申請設臵營業機構通存通兌標志。

4、營業準備。配備業務處理所必須的操作終端及打印機，配臵相應的ABIS邏輯終端號，業務辦理所必須的業務憑證、印章、登記簿、業務用紙、現金憑證箱包等，配備各類金融機具，包括出納機具、防偽識別儀等。

5、內部核算及管理機構運行準備時必須執行第1、2、3的規定，第4條規定根據實際情況參照執行。

第十條 機構變更

ABIS營業機構名稱、行政隸屬關系、資金清算關系、營業幣種、業務權限、邏輯終端等機構信息發生變更時，管轄行逐級向上級行申報，在經過相關主管部門審批通過后，一級分行運營管理部就ABIS事項進行審批，審批通過后，由一級分行ABIS運行中心維護員進行 維護。

第十一條 機構拆并

ABIS機構拆并按機構拆并專項管理辦法相關規定執行。

第四章 柜員管理

第十二條 ABIS柜員應具備的條件

（一）符合銀行從業人員基本的職業道德要求與行為規范，思想端正，法紀觀念和風險防范意識強。

（二）有ABIS操作培訓經歷，并取得專業上崗資格。

（三）三級和九級主管除必須具備第（一）、（二）項規定的條件外，還必須具有扎實的會計基礎知識和較強的計劃、組織、控制等管理技能。

第十三條 職責與權限

（一）九級主管。可對轄屬的營業機構柜員進行建立、維護、刪除等工作，具體包括：建立柜員、刪除柜員、建立柜員平賬器、刪除柜員平賬器、建立柜員現金箱、刪除柜員現金箱、修改柜員屬性、取消柜員指紋關聯等交易操作，并對同級主管操作授權。禁止九級主管兼柜員。

（二）三級主管。負責實施日常實時監督和重要業務和交易的授權，并可辦理部分柜員管理類交易，具體包括：柜員卡或指紋啟用、柜員休假離職、柜員密碼重臵、修改現金箱限額等交易。三級主管在履行主管職責期間，不可兼柜員，不得頂崗代班。

（三）二級主管兼柜員。負責辦理權限范圍內的業務和交易，實施權限范圍內的業務和交易授權。

（四）一級主管兼柜員。負責辦理權限范圍內的業務和交易，實施權限范圍內的業務和交易授權。

（五）普通柜員。只可辦理權限范圍內的業務和交易。第十四條 柜員設臵

各級管轄行、營業機構應在嚴格執行內控制度的基礎上，根據勞動組合方式和崗位職責，合理設臵主管和柜員。

（一）九級主管。九級主管實行分（支）行統一管理。九級主管原則上由營業機構上級管轄行（二級分行或縣支行）的運營管理部門人員擔任，至少應設臵2名九級主管。內部核算及管理機構的九級主管原則上由同級的運營管理部門人員擔任，或經同級運營管理部批準后由內部核算及管理機構指定人員擔任。

（二）三級主管。三級主管一般由委派到營業機構的運營主管擔任。業務量較大的或根據功能分區需要的營業機構可增設三級主管。

（三）一級主管兼柜員、二級主管兼柜員和普通柜員。根據業務辦理需要，營業機構可設臵多名一級主管兼柜員、二級主管兼柜員和普通柜員。

第十五條 柜員新增、刪除和變更

（一）權限。九級主管的新增、刪除、變更，由營業機構管轄行逐級上報至一級分行運營管理部審批。九級主管以下柜員的新增、刪除和變更，由營業機構管轄行運營管理部門審批。

（二）流程。

1、申報。營業機構根據需要，增設、變更、刪除柜員時，由運營主管填制有關申請表（書），經營業機構負責人審核后，上報管轄行運營管理部門。

2、審批維護。九級主管的新增、刪除、變更，經一級分行運營管理部審批后，由一級分行ABIS運行中心維護員進行維護。九級主管以下柜員的新增、刪除、變更，管轄行運營管理部門審核批準后，由管轄行九級主管進行維護操作。

第十六條 柜員掩碼

營業機構運營主管應根據本機構柜員勞動組合、柜員類別、崗位職責，合理確定柜員業務分工，對柜員的操作權限進行定位，據以確定柜員的交易掩碼和應用掩碼，報管轄行九級主管審核并設定。柜員崗位或業務處理范圍若發生變化，運營主管應及時報管轄行運營管理部門審批，由九級主管進行柜員掩碼的變更維護。

第十七條 柜員現金箱

ABIS中的柜員現金箱按幣種進行設臵，并進行限額控制。柜員現金箱限額設臵和調整在額度內的，由營業機構運營主管根據業務實際合理調整，超出額度的必須報管轄行運營管理部門審批。嚴禁為不辦理現金業務的柜員建立現金箱，因崗位調整不再辦理現金業務的柜員，應及時刪除其現金箱。

第十八條 柜員憑證箱

柜員憑證箱按憑證種類和起止號碼對憑證箱內的憑證數量進行管理。柜員每日需對重要空白憑證實物與柜員憑證箱進行核對，保證柜員憑證箱余額與領入的重要空白憑證實物一一對應。

第十九條 柜員平賬器

根據業務管理需要，柜員平賬器按幣種分別設臵，由九級主管分幣種為柜員建立。柜員日終簽退前，柜員平賬器余額必須為零。

第五章 勞動組織

第二十條 營業機構勞動組織應堅持貫徹“有利于加強服務和提高效率、有利于明確職責和監督制約、有利于制度執行和風險控制”的原則。

第二十一條 營業機構柜面勞動組合模式包括：部分復核模式（柜員制）、集中作業模式、逐筆復核模式（復核制）三種模式。

（一）部分復核模式（柜員制）：是指柜員單人臨柜，在權限范圍內單獨從事業務操作的業務處理模式，“部分復核”是指對柜員辦理的重要業務或超過一定金額的業務，需換人復核并完成系統授權操作。

（二）集中作業模式：是指借助影像采集傳輸、工作流等新型技術手段將營業機構的部分業務處理與控制功能上收到各級后臺中心，由后臺人員對上收業務進行集中作業的處理模式。

（三）逐筆復核模式（復核制）：是指對每一筆業務均采取雙人操作，對臨柜業務進行一人操作、一人復核或兩人共同操作的業務處理模式。在這種模式下，由兩個操作柜員共同完成相關業務處理和會計核算。

第二十二條 基本要求

（一）人員配備最低要求。

1、只辦理儲蓄業務的營業機構，其臨柜當班人員至少為2人（含運營主管）；既辦理儲蓄業務、又辦理對公業務的營業機構，其臨柜當班人員至少為3人（含運營主管）；內部核算及管理機構至少配備2人。

2、每個對外營業機構必須配備一名運營主管履行網點臨柜業務運營管理、監督檢查職責，業務量大的營業機構可增配運營主管，但須明確一名承擔主要職責；內部核算及管理機構按照“誰管理、誰負責”的原則，指定人員履行運營主管職責。

3、對外營業機構要做好日常營業期間和節假日期間人員安排，必須有1人履行運營主管職責。

（二）不相容崗位設臵要求。

1、結算印章與結算憑證必須嚴格分管分用，對達不到該要求的 營業機構不得辦理匯票簽發業務。業務專用章應同其配套使用的重要空白憑證實行分管分用。不得將本人經管的印、證隨意交與他人使用。

2、聯行業務錄入、確認嚴格分開，嚴禁一人操作，并應嚴密會計憑證傳遞手續。

3、實行紙質票據交換的，票據交換提出崗位必須與復核崗位分設；實施票據影像交換的，票據交換錄入崗位必須與數據發送崗位分設。

4、當班管庫員、當班主出納不得處理ABIS庫房類現金交易，不得兼任現金調撥員和查庫員。

第六章 業務管理

第二十三條 業務管理和操作

營業機構和柜員應嚴格按照《中國農業銀行臨柜基本業務管理辦法》及具體業務操作規程進行管理和操作，主管應對需要授權的業務認真審核、及時授權，保證各項業務順利進行。

第二十四條 重要空白憑證和有價單證管理

對系統自動銷號的重要空白憑證調入、調出、出售、使用應由ABIS自動進行流程控制和賬務處理, ABIS不能自動銷號的重要空白憑證必須按規定進行賬務處理，并登記相應臨柜手工登記簿。有價單證視同現金管理，按種類、面額分別開設，分戶分類管理。

第二十五條 柜員實物現金箱管理

辦理現金業務的柜員，其營業期間的現金應放在柜員實物現金箱或工作臺抽屜中保管，并臵于監控范圍內。

第二十六條 臨柜業務印章管理

臨柜業務印章管理應按照《中國農業銀行臨柜基本業務管理辦 法》、《中國農業銀行臨柜業務印章管理辦法》及相關制度規定，嚴格管理。

第二十七條 臨柜業務手工登記簿管理

臨柜業務手工登記簿應按照《中國農業銀行臨柜基本業務管理辦法》、《中國農業銀行臨柜業務手工登記簿管理辦法》及相關制度規定，嚴格管理。

第二十八條 柜員交接管理

柜員交接分為輪班交接、柜員短期離職交接和調離交接。柜員短期離職和調離必須按照規定做好有關交接工作，運營主管做好監交工作。任何柜員在沒有辦妥交接手續前不得離崗。柜員交接具體操作按照《中國農業銀行臨柜基本業務管理辦法》規定辦理。

第七章 風險控制

第二十九條 營業機構及各級管轄行應根據營業機構實際情況，綜合采用事前、事中、事后風險控制措施。

第三十條 事前控制措施

（一）操作權限控制。

1、柜員掩碼設臵。柜員掩碼設臵是控制柜員操作權限的有效措施和臨柜事前風險控制的重要手段。營業機構應綜合運用交易掩碼和應用掩碼來限制不同柜組、不同權限的柜員使用不同的子系統和交易，防止超越權限辦理業務。

2、復核授權設定。在ABIS系統中，對一些重要業務或交易（靜態授權）,以及當交易的金額或某些事項超出了柜員操作權限時（動態授權），設定由主管對柜員經辦的業務（交易）進行復核授權環節，實現對柜員、營業機構操作權限控制。

（二）崗位制約。

1、勞動組合模式設臵。營業機構應建立和完善柜員崗位責任制，明確各崗位工作職責和操作權限，建立適合本機構的勞動組織模式。

2、最低人員配備要求。各級管轄行及營業機構應按照本辦法規定，嚴格執行網點最低人員配備要求，確保達到崗位制約的基本控制要求。

3、不相容崗位分離分設。各級管轄行及營業機構應按照本辦法規定，各不相容崗位之間嚴格分離分設，做到相互制約、相互控制。

（三）流程控制。

流程控制是指設計后臺集中作業模式，通過將部分信息錄入、賬務核算等處理環節向后臺作業中心轉移，將驗印、支付密碼等控制環節嵌入流程，將傳統的網點“全流程”的臨柜作業模式，轉變為網點與后臺作業中心協同作業模式，實現業務流程的前后環節自動復核和制約機制。

第三十一條 事中控制措施

（一）業務審批。業務審批是指在柜臺辦理風險較大、專業性要求較高的業務時，需先經運營主管或營業機構負責人或其他審批人簽字（章）同意后，柜員方能辦理，是柜面風險控制的事中預防性措施。營業機構應嚴格按照《中國農業銀行臨柜基本業務管理辦法》的規定，進行相關業務審批。

（二）實時復核授權。在ABIS系統中設定授權后，柜員在經辦需主管復核授權的業務（交易）時，各級授權主管應對柜員業務（交易）的真實性、合規性、準確性進行實時復核確認，并完成系統授權操作。

第三十二條 事后控制措施

（一）會計監控系統。會計監控系統（ARMS）是基于ABIS、以風險預警輔助內控管理的系統，通過設臵預警規則和系統參數，對 ABIS交易進行監控和風險預警，由運營主管或上級行監管員進行分析、檢查和確認，并對預警信息進行核銷，對重大風險預警進行現場和非現場處臵。

（二）事后監督。事后監督包括滯后復核、手工審核業務憑證、集中事后監督等。其中，集中事后監督是利用OCR影像識別技術，實行集中掃描會計憑證、集中比對雙線流水、集中監督重點業務，實現事后監督自動控制、業務憑證檔案電子化管理、業務數據綜合統計和業務再監督，并可將集中事后監督系統、集中對賬系統、會計監控系統以及視頻聯網系統整合應用，通過ARMS系統重點監控、事后監督系統事后監控、視頻系統過程監控，對臨柜業務（交易）進行全員、全程、全覆蓋監控。

（三）內外賬務核對。為確保內、外賬務數據真實、準確、一致，有效控制風險，保障資金安全，營業機構應根據對賬制度規定，配合各級對賬中心做好對賬工作。

（四）監督檢查。通過開展案件排查、定期組織常規檢查、安排專項檢查和突擊檢查等方式，對營業機構臨柜業務、柜員和運營主管等履職情況進行監督檢查，督促營業機構規范業務操作和管理，切實防范有關風險。

第八章 異常情況處理

第三十三條 技術故障

（一）營業機構由于設備、通信線路或軟件等原因影響正常營業時，應指定人員及時做好故障情況的詳細記錄，迅速通知有關技術人員進行硬件維修或系統維護工作。營業機構不能處理的技術故障，必須及時將情況向上級技術部門報告，上級技術人員應及時予以指導或派員解決，將故障影響降低到最低限度。

（二）營業機構機器設備或系統網絡遭到人為破壞時，應保護現場，及時向上級有關部門和公安機關報案，并檢查有關業務處理是否正確，各項數據是否被刪改或遺失。

（三）由于水災、火災、雷電等自然災害造成設備嚴重損壞，營業機構應及時啟用備用設備并報上級行，盡快恢復營業。對因地震等自然災害造成短期內無法營業的，應立即上報上級行同意后，按照有關應急預案處理。

第三十四條 業務差錯

對營業機構運行過程中出現的業務差錯，運營主管應及時組織清查和處理，無法解決的，應及時上報上級行主管部門。

（一）因柜員操作失誤引起的錯賬，按照臨柜基本業務管理及其他規定及時進行錯賬調整。

（二）因數據移植錯誤、通訊故障、系統運行故障、應用軟件缺陷等原因引起的賬務差錯，不能通過柜員操作交易處理的，營業機構應按相關文件規定及時上報處理。

第三十五條 營業機構異常情況處理完畢后，應通過查詢末筆交易或核對記賬憑證等方式，對出現異常情況前后的業務、賬務進行檢查，防止交易重復或遺漏，確保資金安全。

第九章 設備管理

第三十六條 營業機構的計算機及附屬設備必須落實專人負責、定期檢查。

（一）營業機構不得擅自改動、更換ABIS各種硬件和系統程序。

（二）營業機構必須指定專人負責計算機及附屬設備的領用、登記、報損等工作，保證農業銀行財產安全和設備合理配臵。

（三）營業機構應經常做好計算機設備的清潔工作，做到擺放 整齊、有序，做好防塵、防潮、防雷擊、防靜電工作，保證設備安全運行。

（四）未經上級行批準，營業機構計算機及附屬設備不得外借，發生遺失、非正常損壞的，應追究有關人員責任。

（五）營業機構必須指定專人負責監控設備的開啟、關閉和錄像資料的保管。未開啟監控設備前，不得接收款箱（箱包）、現金等，不得對外營業；所有款箱（箱包）、現金等未調運出營業機構前，不得關閉監控設備。

第十章 附 則

第三十七條 本辦法由中國農業銀行總行制定、解釋和修訂。第三十八條 本辦法自2010年8月1日起施行。

第三篇：X村鎮銀行營業中心柜員2015績效考核辦法

營業中心綜合柜員2015績效考核辦法

為進一步健全綜合柜員績效考核機制，實現“科學、合理、全面、公平”的考核原則，根據總行下達的經營目標責任制要求，結合本部門實際，現制定營業中心綜合柜員績效考核辦法。

第一條 本辦法考核對象為營業中心綜合柜員序列人員，包括會計主管、授權管理員、大堂經理、綜合外勤、綜合柜員、見習柜員，其中后五類統稱綜合柜員。

第二條 部門總經理及會計主管按照本辦法對該序列員工進行季度、績效考核，并根據考核結果對績效工資池進行二次分配，報綜合管理部審核后發放給該序列員工。

績效工資池是指本部門根據總行下達的經營目標責任制考核后，應下拔付給本部門全部績效工資。

第三條 本部門按照營銷業績、業務差錯、服務質量、業務技能以及綜合評價等五個方面對該序列員工進行考核。具體考核權重分別為25：20：30：10：15。

第四條 營銷業績考核（25%）

本部門每季向該序列員工下達季度營銷目標及計分方法，作為本項目季度考核依據。考核根據員工歷年累計的營銷實績，并綜合考量主客觀因素進行考核。

第五條 業務差錯考核（20%）

業務差錯考核以總行審計部檢查結果為主要依據，結合會計主管日常檢查情況，按以下標準計分：

1、總行審計部門檢查發現的：一般業務差錯每筆扣綜合柜員1分、扣會計主管0.5分；重要差錯每筆綜合柜員扣2分、扣會計主管1分；發生違規差錯本項目綜合柜員、會計主管考核分值為零分。

2、會計主管日常檢查發現的業務差錯,綜合柜員同一類型差錯超過3次的,一般業務差錯每筆扣0.5分,重要差錯每筆扣1分，違規差錯本項考核分值為零分。

3、因綜合柜員工作失誤，需要客戶在離開本行后重新回來辦理或簽章的，每筆扣綜合柜員2分、扣會計主管1分；需要客戶多次補辦的，每筆扣綜合柜員5分、扣會計主管5分。

4、在總行業務差錯率考核中部門差錯率全行最低的，對所有該考核序列員工每人每次加3分。綜合柜員全年無業務差錯的，考核時加5分。

第六條 服務質量考核（30%）：

服務質量考核以客戶意見簿、綜合管理部反饋、業務拓展部反饋以及部門負責人抽查、會計主管每日巡查為依據，考核內容包括營業場管理、服務形象、服務規范、服務能力等方面。按以下標準計分：

1、每日晨會未按照標準模式召開的，每次扣0.5分。（適用會計主管）

2、營業場所沒有做到“四凈三無”（即：地面凈、桌面凈、墻面凈、門面凈；無灰塵、無紙屑、無雜物），每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

3、宣傳架資料不齊全、客戶填單臺沒有標準的填單模板、無客戶簽字筆、憑條擺放不充足、衛生不整潔，墻面或玻璃上亂張貼，每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

4、提供給客戶使用的機具不能使用的，每次扣0.5分，監控不能使用的每次扣5分。（適用會計主管）

5、因管理的原因LED屏幕、電視未提供正常服務的，每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

6、因管理原因未實現三人當班二人臨柜或營業大廳應有大堂經理當班時未安排大堂經營值班的，每次每項扣1分。（適用會計主管）

7、營業時間開始，仍未完成班前準備的，每次每項扣0.5分。

8、營業期間未穿行服或未規范著裝或未佩戴絲巾或領帶或未規范佩戴統一工號牌的，每次扣0.5分。

9、營業期間佩戴夸張飾物和有色眼鏡、濃裝艷抹。男員工留長發、剃光頭、留胡須或女員工頭發染夸張色的，每次扣0.5分。

11、營業期間吃零食、早餐或在客戶視線范圍內吃中餐的，每次扣0。5分。

11、面對客戶未主動詢問所辦理的業務或接待客戶未做到“兩站三聲一雙手”服務的，每次扣0.5分。

12、與客戶交談時流露出不耐煩或冷漠的表情或語氣的，每次扣0.5分,嘲諷或辱罵客戶的每次扣5分,并報總行處理。

13、未按“先外后內”的原則為客戶辦理業務的，每次扣1分。

14、長時間占用電話或接聽電話未主動自報單位“您好，村鎮銀行”的，每次每項扣0.5分。

15、服務效率低下，未達到以下限時服務標準的，每次每項扣0.5分。限時要求如下：

（1）柜員核點庫存：2分鐘；款箱交叉：5分鐘。（2）個人存取款業務：辦理3分鐘；點鈔每把15秒。（3）個人開戶業務：涉及建立信息4分鐘。（4）個人定期存款提前部分支取：辦理3分鐘。（5）個人掛失業務：5分鐘。（6）對公開戶業務：10-15分。

（7）企業現金存款：辦理２分鐘，點鈔每把１５秒；現金支票：３－４分鐘；轉賬支票：１－２分鐘。

（8）柜員辦理電匯業務：5分鐘。

16、客戶直接向本部門負責人、會計主管、業務拓展部客戶經理投訴的，屬非我方責任的每次扣2分，屬我方責任的每次扣5分；客戶直接向總行投訴的，屬非我方責任每次扣3分，屬我方責任的每次扣10分；被新聞媒體爆光的，每次扣30分。

17、在總行的文明優質服務評比中，獲得集體榮譽的，對所有該考核序列員工每人每次加2分；獲得個人榮譽的，每次加2分。受外部表彰的，每人每次加5分。

第七條 業務技能考核（10%）：

業務技能考核由從業資格、總行或本部門舉行理論考試、技能考試成績組成。并按以下標準計分：

1、從業資格。本部門該序列員工在上崗滿一年后應取得以下從業資格證書：會計證、人民幣反假、銀行從業人員資格公共基礎部分。每少一項扣1分。

2、理論考試。該序列員工在參與總行舉行的理論考試或技能考試中成績居總行前三名的，每項每次加3分；成績不合格的每項每次扣3分。

本部門每季定期舉行理論考試或技能考試一次。員工成績居前三名的，每項每次加1分；成績不合格的每項每次扣1分。

第八條 綜合評價考核（15%）：

綜合評價考核員工的團隊協作精神、愛崗敬業精神、文明服務意識，其中：考核序列員工互評及非本部門人員（不少于3人）評價各占30%，以無記名方式進行；上級評價占40%，以記名方式進行。

第九條 會計主管應做好營銷業績、業務差錯、服務質量、業務技能等考核相關內容的日常檢查與記錄。所有加分扣分項目均應尊重事實，有依有據。

第十條 季度或考核結果由部門總經理告知被考核對象。部門總經理每季與員工就上季考核結果進行面談，提出改進意見及建議。

第十一條 本辦法自2015年1月1日起實施。

二〇一五年一月七日

第四篇：銀行柜員

金錢是萬惡的，還是人心是善變的？

“貪污”從古至今似乎從來都不曾真正的被杜絕過，這是一種社會現象還是一種人類所無法克服的弊端呢？貪污事件在每個行業都存在，上至各級官員，小至下層工作人員，只要是與“錢、權、利”等掛上鉤的都肯能發生貪污事件，銀行作為金融機構的一員，本來就是一個特殊的行業，它所接觸的就是被人們稱之為沒有了是萬萬不能的東西—“錢”，正因為這一點銀行工作人員所要面對的誘惑似乎要遠大于其他行業。

作為一名富陽合作銀行的員工和一名黨員，我更應該時刻敲響警鐘從思想行動上嚴格要求自己，堅定自己的信念，經得住金錢的誘惑，這對于每位員工來說都是一個巨大的考驗，在無數次的誘惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。

我國《刑法》規定貪污人民幣10萬元就可以判處死刑。然而面對這樣嚴厲的刑罰，貪污犯罪的人仍舊是層出不窮。我相信只要上網搜索下銀行業的貪污案例，數目可謂觸目驚心。記得毛主席也曾在某次會議上提過，很多共產黨員經受住了槍彈的洗禮，但是最后還是沒有躲過糖衣炮彈的沖擊。

隨著社會經濟的飛速發展，金錢的作用似乎也越來越大，現今社會就流行著這樣的一句話：“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”。錢的確不是萬能的，眾所皆知錢是買不到親情、友情、愛情的，但是這句話后面還有著很重要的一句話—沒有錢是萬萬不能的，沒有錢我們就無法在這個社會立足，吃飯需要錢，衣服需要錢，住需要錢，就連行似乎沒有錢也是不行的，更別說什么精神享受了，似乎沒有錢我們就寸步難行，金錢已經被我們推向了一個遠超出它本身價值的高度，我們似乎在慢慢扭曲著金錢本身的價值。

也許金錢的確有著超乎尋常的致命誘惑，但正所謂“人性本善”我們從小就要接受著“善”的教育，并用它來壓制著“人性本惡”的一面，然而很多人為了適應這個社會的經濟發展，開始大聲呼吁“向‘錢’看齊”、“錢途”等等，因此很多人性的貪婪慢慢的被釋放，很多時候人性本惡的一面總是能壓倒善的一面，因此很多人在金錢的面前低下了他那高貴的身軀。

記得曾經看到一篇新聞：2005年11月，一名大學畢業生到溫州市區某銀行正式上班才10來天，便冒領儲戶存款12萬元，最終落得個身陷囹圄的下場。

面對金錢的誘惑我們身為銀行工作人員該如何自處？面對這一個又一個悲劇的發生我們又該如何杜絕？在看過那些“血淋淋”的教訓之后，我想我必須在自己的心中拉響警鐘，時刻提醒自己保持清醒。

作為一名剛入職的銀行工作人員，我應該堅定以下幾點：

1、努力加強思想政治學習，提高自身的素質修養，錘煉自身的道德意志，提升自己的廉潔自律意識，增強辯別是非的能力。

2、樹立起正確的世界觀、人生觀、價值觀、利益觀和社會主義的榮辱觀。要時刻保持清醒，要用高標準嚴格要求自己，要時刻保持一種淡泊寧靜的心理狀態，剔除名利思想和追求物質享受的觀念。

3、認真學習本行的責任文化，提高自身職業道德水平。深刻認識自身崗位、職務的職責，真正達到增強責任意識，提高責任能力，規范責任行為的目標。

4、樹立了廉潔從業、守規操作的職業操守。遵守員工行為規范，增強了“合規創造價值”、“違規引發風險”的風險理念，建立了有責擔責，盡職免責的責任思維。

作為一名儲蓄所的柜員，也許現在的誘惑可能較少，但是我覺得還是應該從一點一滴做起，培育高尚的心靈，以那些案例做警示，遠離職務犯罪，在本職崗位上奉獻誠摯的愛心、履行自己的使命，以務實的精神，廉潔的作風、正義的形象、優良的業績共同創造合作銀行輝煌的明天。

第五篇：銀行柜員

銀行柜員 百科名片 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前 線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。他們負責偵察與及停止錯誤 的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對顧客態度親切誠懇，為顧 客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。目錄 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環境 地區特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業務提成 3.儲蓄所營業額 4.高收入秘笈 職業風險 職業發展 工作職責 1.職責綜述 2.綜合柜員的主要職責 3.柜員的主要職責 服務范圍 工作環境 地區特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業務提成 3.儲蓄所營業額 4.高收入秘笈 職業風險 職業發展 展開 編輯本段工作職責 職責綜述 前臺柜員負責直接面向客戶的柜面業務操作、查詢、咨詢等；后臺柜員負責 無需面向客 ?? 超級銀行柜員宋超 戶的聯行、票據交換、內部賬務等業務處理及對前臺業務的復核、確認、授權等 后續處理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的前臺柜員必須自我復核、

自我約束、自我控制、自擔風險；按規定必須經由專職復核人員進行滯后復核的，前臺柜員與復核人員必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。綜合柜員的主要職責 1． 領發、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領用、上交；2．負責各柜員營業用現金的內部調劑和儲蓄所現金的領用、上繳，并做好 登記； 3．處理與管轄行會計部門的內部往來業務； 4．監督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，并辦理儲 蓄所結息； 5．監督柜員工作班軋帳； 6.銀行科技風險識別與控制 7．辦理儲蓄所結帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結單；打印儲蓄所流水 帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數據 及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負責將原始憑證、帳、表和備份盤 交事后監督； 8．編制營業日、月、季、報表。柜員的主要職責 1．對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現金 ?? 銀行柜員指紋認證 等；2．辦理營業用現金的領解、保管，登記柜員現金登記簿； 3．辦理營業用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重 要空白憑證和有價單證登記簿； 4．掌管本柜臺各種業務用章和個人名章； 5．辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑 證和有價單證，收檢業務用章，在綜合柜員的監督下，共同

封箱，辦理交接班手 續，憑證等會計資料交綜合柜員。編輯本段服務范圍 通常包括: 存入／套現支票（Cheque cashing/depositing）儲蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）發出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付費（Payment collecting）戶口住來匯款（transfer）定期存款（fixed deposit）外幣業務（forex）股票買賣（securities trade）編輯本段工作環境 每一個柜員都在柜臺工作，附有現金抽屜，與顧客在一窗之隔。編輯本段地區特色 世界各地的柜員并非皆與顧客分隔著一個窗戶，例如澳洲。編輯本段薪酬待遇

薪酬綜述 在四大國有銀行當中，大多數柜員實際上是銀行聘請的非正式員工，也就是 說，?? 銀行柜臺 他們并不是編制內人員。除了工資外，柜員領到的過節費、享受的住房公積金等，幾乎都低于正式員工。另有一位銀行基層管理人員對柜員的處境表示同情，柜員 的收入比正式員工低，勞動強度通常卻比正式員工高。工行、建行等銀行在其股 改上市后，提高員工薪酬水平，估計柜員的收入也會水漲船高，但漲幅不會太大。銀行柜員薪酬基本包括三部分：基本工資+績效工資（或叫獎金）+業務提成（銀行根據柜員每月的業務筆數、營業額、代銷理財產品等的提成）各銀行的基 本工資通常在 600 元至 900 元之間，每個人會因為其技術級別、工齡、學歷等的 區別而拿到不同的薪酬。業務提成 績效工資跟基本工資大體相當，或者略多一些。上述這兩種工資加起來，就 是大多數柜員月薪的最主要部分，而且，每個柜員在這方面的差別不太大。業務 提成是柜員提高自己收入的重要來源。儲蓄所營業額 柜員收入也跟其所在的儲蓄所的整體效益有關，儲蓄所的營業額高了，獲得 的利潤多了，柜員的收入也會相應多一點。因此，同是一個級別的柜員，在不同 的儲蓄所，其收入可能也有差別。高收入秘笈 除去技術級別、工齡、學歷等條件外，最能為柜員增加收入的是推銷能力。柜員要想提高收入，就必須從服務水平、辦理業務的速度及準確性、推銷能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜員也通過跳槽來提高自己的收入。當自己 的業務能力足夠強的時候，柜員可以選擇收入情況更好的銀行去應聘。編輯本段職業風險

（一）員工執行規章制度，存在盲區風險 綜合柜員制強調單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信 用卡等多種 ?? 卡未離身 13 萬元被異地偷刷 銀行被判賠一半 金融業務，這就要求柜員對這些業務的規章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用 于工

工作實踐中。而商業銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位交流開展甚 少，有的只熟悉本崗位業務，對其他崗位的業務知識缺乏實踐經驗，這勢必導致 綜合柜員由于規章制度不熟而產生操作風險。

（二）員工柜面操作，存在系統流程 風險 綜合柜面系統取消了復核制度，這就要求柜員對柜面系統的交易和業務處理 流程非常熟悉，知道什么交易實現什么功能，什么業務適用什么交易，該采取怎 樣的業務處理方式。如果對交易和業務處理流程不熟，勢必在工作中會出現用錯 交易、走錯流程的現象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向 也發生錯誤，由此帶來風險。

（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風險

與原來強調“人員分離”的風險控制觀念不同，綜合柜員在風險控制方面注 重強調“崗位分離”，即設置柜員、綜合柜員、業務主管三個崗位，通過同一業務 在崗位之間的相互制約來達到風險控制目的。如果在工作中不嚴格按照崗位制約 的要求將二分管或三分管的業務在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯 票專用章、壓數機和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機作案的風險，由此造成銀行資金損失。

（四）IC 卡和密碼口令，存在管理不善風險 綜合柜面系統通過 IC 卡進行柜員身份認證，也通過 IC 卡實現授權和崗位制 約。如果柜員在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密碼，IC 卡隨意亂放，將 輸入密碼時不謹慎被他人偷看，不定期修改密碼，甚至將口令密碼告知他人，那 么，就很容易被不法分子有機可乘，給銀行帶來資金損失。

（五）執行授權制度，存在執行不力風險 綜合柜面系統的業務授權管理采取“系統和人工相結合”的方式進行。系統 授權是指系統根據以標準參數形式設置的授權條件自動判斷出需要授權的業務，并提示授權人通過劃卡并輸入密碼的方式進行授權；人工授權是指對于實際管理 要求高于系統設置的最高授權權限范圍的業務，應由授權人通過對有關憑證進行 審核簽字的方式進行授權的行為。如果在實際工作中不嚴格按授權管理的規定執 行，該由人工授權的業務未經有權人簽字授權，該由系統授權的業務，授權人未 將柜員錄入要素與原始憑證核對，甚至將 IC 卡直接交于他人，由他人代行授權職 責，那么，同樣會給銀行帶來風險甚至資金損失。編輯本段職業發展

（一）制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀 行柜面業務高度電子化基礎上，前臺人員打破柜組間的分工界限，由單獨柜員綜 合處理會計、出納、儲蓄、信用卡

等業務，后臺柜員則負責柜面業務的事中監督 和銀行內部清算業務。這種新型的銀行柜員制具有操作業務直觀、處理業務快捷、經營責任明確、勞動組合優化等優點，是一種簡便、快捷、高效的勞動組合形成。

（二）建立一種機制完善的柜員監督系統。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜 合柜員、事中監督人員、大堂咨詢理財人員和后臺柜員。這四類柜員的機具配置、業務范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業務范圍應 包括所有儲蓄、信用卡業務、出納收款業務以及出納付款的復核業務，對公會計 接柜、驗印、記賬業務、各類卡片的保管、使用及其他會計業務。而后臺柜員則 是服務于前臺綜合柜員，辦理聯行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據交換、驗印、記賬業務，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據交換、資金清算、組織營業場的會計核算和業務培訓、負責各類會計結算咨詢及檢查監 督、負責會計信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業務，又是營業場的管理和監督者。[