第一篇：立案審判業(yè)務(wù)方面的難點問題

立案審判業(yè)務(wù)方面的難點問題

一、勞動爭議案件在立案時遇到的問題

1.群體性勞動爭議案件的受理界限不清。

因企業(yè)經(jīng)濟效益不好而造成職工群體性下崗、不能簽訂勞動合同、欠繳養(yǎng)老保險金等而引起的勞動爭議案件，是否屬于人民法院的立案范圍，無明確規(guī)定。一部分人認為該類案件與企業(yè)破產(chǎn)、改制等原因相似，應(yīng)由政府部門協(xié)調(diào)處理，人民法院不應(yīng)立案受理。另一部分則認為因企業(yè)效益不好而引起的糾紛與企業(yè)破產(chǎn)、改制不同，該類糾紛人民法院應(yīng)立案受理。

2.群體性欠繳“三金”案件走行政非訴執(zhí)行之路不暢。

群體性欠繳“三金”案件不能作為勞動爭議案件受理，但是與勞動仲裁部門的溝通不暢，致使當事人認為法院與勞動部門在相互推諉。

3.當事人因?qū)C構(gòu)改革原因作出的人事仲裁不服，提起訴訟的，法院能否作為人事爭議案件受理。

一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)改革，人員精簡后，部分人員無崗位或一次性買斷工齡。部分無崗位人員對政策性原因不服，人事仲裁后，法院能否受理。

二是部分事業(yè)單位二級機構(gòu)屬自收自支或差額事業(yè)單位，隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，二級機構(gòu)人員工資無保障,人事仲裁后，一方當事人不服，向法院起訴的，法院能否受理。

二、離婚案件在立案時遇到的問題

（一）、離婚案件訴訟文書送達難。離婚案件送達難的原因是多方面的，主要表現(xiàn)在：

1、被告長期在外務(wù)工，其實際居住地與戶籍地不一致，按戶籍地址無法送達，而原告卻無法提供被告現(xiàn)今的確切聯(lián)系方式。

2、被告法律意識匱乏，心理上對“打官司”極為排斥，對離婚糾紛常常抱著消極放任的態(tài)度，離婚案件的被告方往往在外務(wù)工。法官根據(jù)原告提供的電話號碼和被告取得聯(lián)系后，要求被告提供住址以便送達訴狀副本，但被告往往借口居住地點不固定而不予提供地址，在法院通知其領(lǐng)訴訟文書后遲遲不來，并采取隱藏、躲避等方式拒絕訴訟。

3、被告對法院受理原告起訴不理解，認為法院受理原告起訴就是有意幫原告，對法院工作存在對立情緒，在法院直接送達訴訟文書時常常以各種理由拒絕簽收，而在此情況下有關(guān)基層組織或所在單位因考慮“人情世故”，對法院工作的協(xié)助力度不夠。

4、因公告送達成本過高，原告在無法提供被告確切聯(lián)系方式的情況下常常又不愿交公告費，導致法院無法通過公告方式送達。

5、法院經(jīng)費不足導致在低收費的離婚案件送達方面難以持續(xù)投入更多的司法資源。

（二）、缺席審理離婚案件增多。審判實踐中，缺席審理主要有以下幾種情況：一種是由于一方長期在外打工，不與家人聯(lián)系，處于下落不明狀態(tài)，采取公告送達而缺席開庭；一種是被告經(jīng)傳票傳喚無正當理由拒不到庭而缺席開庭；也有當事人為達到離婚目的，可能隱瞞在外務(wù)工一方當事人的有關(guān)真實信息，致使對方無法到庭。缺席審理，法庭往往無法調(diào)查核實雙方的真實意思，若僅憑原告提供的證據(jù)和陳述審理，難以認定夫妻感情是否確以破裂。

（三）、原告在提起離婚訴訟時，提交的有關(guān)證明身份關(guān)系的證據(jù)問題。按照最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)若干問題的規(guī)定》,涉及身份關(guān)系的訴訟，必須提供證據(jù)證實。離婚案件屬于涉及身份關(guān)系的訴訟。當事人在提起離婚訴訟時，提供的涉及身份關(guān)系的證據(jù)為結(jié)婚證。少數(shù)不能提供的，立案人員一般要求其到婚姻登記管理機關(guān)提供婚姻證明。司法實踐中，不能提供婚姻證明主要原因是年代久遠，檔案沒有保存好。那么，這種情況，由誰來出具婚姻證明。從連接點來看，當事人所在單位、村委會、社區(qū)、街道居委會、派出所、鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政辦均可以，不應(yīng)拘束于婚姻登記管理機關(guān)一家。

2、對判決不準離婚、調(diào)解和好、撤訴的離婚案件，原告要求離婚向非原審法院起訴，是否受民訴法第一百一十一條第(七)項中的6個月期間規(guī)定的限制。司法實踐中，如原被告夫妻均在外地打工，原告向經(jīng)常居住地法院起訴，后被該地法院判決不準離婚或調(diào)解和好或撤訴。法院結(jié)案后，被告一方回到原戶籍所在地，原告在6個月期間內(nèi)再次起訴，法院能否受理。筆者認為，法院在審查立案時，如查明原告起訴無新情況、新理由仍應(yīng)不予受理。理由在于婚姻法規(guī)定的6個月期間，其立法目的強調(diào)維護婚姻家庭和諧穩(wěn)定，防止草率離婚。除非存在經(jīng)常居住地法院經(jīng)審查無管轄權(quán)動員原告撤訴的情形。

（四）、原告起訴要求離婚，一方戶籍在外地且下落不明，可向原告方戶籍所在地或經(jīng)常居住地法院起訴。法院在審查立案時，往往要求原告出具下落不明的證據(jù)，那么該證據(jù)是由被告方戶籍所在地村委會或社區(qū)居委會所出具還是由被告方戶籍所在地派出所出具呢？

三、新類型民事案件立案受理的問題

1、普遍反映新類型民事案件的立案標準難掌握。涉及公司清算、解散、股東行使撤銷權(quán)的案件、合伙糾紛立案標準不好掌握。房屋及城市拆遷、城中村改造不好受理。群體性糾紛案件受理不好掌握，受理后法院解決不了，不受理又于法無據(jù)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承包合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，集體經(jīng)濟組織成員因未實 際取得土地承包經(jīng)營權(quán)提起民事訴訟的，人民法院不予受理。但《物權(quán)法》第六十三條規(guī)定“集體經(jīng)濟組織、村民委員會或者其負責人做出的決定侵害集體成員合法權(quán)益的，受侵害的集體成員可以請求人民法院予以撤銷”。對當事人起訴要求撤銷村委會關(guān)于調(diào)整土地承包決議的案件是否受理，法律和司法解釋規(guī)定沖突或適用模糊，立案審查時覺得較難掌握。

2、對新類型案件提出少受理的原則。現(xiàn)在比較注重法院自身的困難，提出依法穩(wěn)妥立案，要有大局意識、服務(wù)意識，立案時充分考慮立案庭在法院中的地位和作用，考慮審判、執(zhí)行和結(jié)案率等相關(guān)因素，受理一個案件就要能解決一個案件，而不是產(chǎn)生一個上訪戶。尤其是群體糾紛案件，把握不準的，一般不受理、暫緩受理，而且不到萬不得已不出書面依據(jù)給當事人，防止當事人借題發(fā)揮，影響法院形象。

四．當事人提起訴訟的民事糾紛在最高人民法院下發(fā)的《民事案件案由規(guī)定(試行)》中沒有對應(yīng)的案由，如何確定案由?民事案由體系是一個開放的體系，《民事案件案由規(guī)定(試行)》并沒有窮盡現(xiàn)實經(jīng)濟生活中所有的民事糾紛。因此，如果某一案件在“案由規(guī)定”中沒有合適的案由，可以選用“案由規(guī)定”中最相類似的案由，或者直接以某一類案由作為某一具體案件的案由。如果既沒有此種案由，也沒有最相類似案由可以適用 的，則是否可依據(jù)確定案由的原則與方法或者根據(jù)新的法律內(nèi)容予以確定。

五．在土地承包過程中，村民大會決定對有本村戶口的出嫁女及其子女不分給承包田，出嫁女及其子女起訴村委會或者村經(jīng)濟合作社，要求與村集體經(jīng)濟組織簽訂土地承包合同的，能否作為民事案件直接受理?

六、民間借貸糾紛：被告下落不明，且證據(jù)單一（只有欠條），缺席判決后，已執(zhí)行了被告的財產(chǎn)，結(jié)果被告出現(xiàn)后，有證人或證據(jù)證明欠款已償還，只是欠條沒有收回，導致原判認定事實不清，并存在執(zhí)行回轉(zhuǎn)的問題。因此，有的法院現(xiàn)在不受理這類案件，是否正確？

湖南省岳陽市君山區(qū)人民法院

張 淑 芳

第二篇：審判經(jīng)驗和方法(立案庭)

文章標題：審判經(jīng)驗和方法(立案庭)

立足本職服務(wù)審判

一、迎難而上，有序安排，提高效率，消化積案

2002年4月，通過院里的審判長資格競爭上崗，我從民三庭調(diào)往立案庭申訴復(fù)查組擔任副組長。我院受理的申訴復(fù)查案件存在“四多”，即數(shù)量多，“骨頭”案件多，矛盾激化案件多，群訪、纏訪案件多。申訴復(fù)查組由于人員

少、案件多且復(fù)雜，積存了一批老案。一些當事人申訴后，久久等不到消息，致使來信來訪不斷，怨聲載道。如何盡快消化這些老案，保持案件的良性循環(huán)，成了任職后首先面臨的一個難題。為了解決這一問題，我們充分發(fā)揮復(fù)查聽證簡便、快捷、高效的特點，不對案件進行全面審查，而是抓住爭議焦點，采取開門見山、直奔主題的接待方式，同時實行繁簡案件搭配接待。上述方法大大提高了工作效率，承辦人的結(jié)案數(shù)均明顯上升，有的更近乎翻番。通過全組同志的努力，2002年全年，申訴復(fù)查組共審結(jié)各類案件千余件，至年底時無一存案，充分發(fā)揮了申訴復(fù)查的快車道作用。

二、以穩(wěn)定為大局，服務(wù)群眾，服務(wù)審判

2003年年初，因工作需要，我被調(diào)任立案合議庭擔任審判長。立案工作相對于申訴復(fù)查工作，更瑣碎、繁雜。立案是提起訴訟的必經(jīng)程序。當前，我國正處于社會轉(zhuǎn)型時期，一些新類型案件、一些有背景的涉外案件以及一些為社會普遍關(guān)注的群體性糾紛案件愈來愈尖銳地擺在我們面前，而首先面對這些矛盾和糾紛的就是法院的立案機構(gòu)。作為一名立案合議庭的審判長，必須認識大局、胸有大局，進而服從、服務(wù)大局。對社會矛盾突出、政治敏感性強，有重大鬧事苗頭和有礙穩(wěn)定的群體性糾紛案件，立案窗口均能在第一時間作出反應(yīng)，主動征求業(yè)務(wù)庭的意見，以信息、專報等形式及時報告院領(lǐng)導研究決定，必要時請示上級法院，同時做到快速應(yīng)對，穩(wěn)住事態(tài)。2003年來，立案合議庭妥善處理了毛恒鳳訴楊浦區(qū)精神衛(wèi)生中心侵權(quán)賠償糾紛、興業(yè)銀行等各商業(yè)銀行訴周正毅借款合同糾紛等一系列敏感案件。

根據(jù)院黨組工作計劃的安排，2003年4月起，由立案合議庭嘗試對法律關(guān)系清楚、法律事實爭議不大的一審民商事案件在立案審查階段即予調(diào)解結(jié)案。除此之外，立案合議庭在人員未增加的情況下，2003年還新增了審理確認外國法院離婚判決的案件以及對在立案審查階段提出的財產(chǎn)保全申請審查并作出財產(chǎn)保全裁定兩項工作。面對日益繁重的工作，大家沒有退縮，我根據(jù)組里三審一書外加一名速錄員的人員狀況，合理安排工作，使大家各司其職，忙而不亂，相互協(xié)調(diào)，及時補位。由于我曾在民商審判庭工作了11年，有一定的民商事審判經(jīng)驗，故承擔了立案審查階段的一審民商事案件調(diào)解工作。至今已成功調(diào)解一審商事案件38件，占同期同類案件收案數(shù)的12.3％。在立案審查階段即對案件進行調(diào)解結(jié)案，大大縮短了辦案周期，提高了審判效率，降低了訴訟成本。同時，糾紛的圓滿解決，向社會傳達了法院公正、便捷、高效處理案件的信息，擴大了訴訟調(diào)解在人民群眾中的影響，實現(xiàn)了法律效果和社會效果的有機結(jié)合。

三、明確職責，高效運轉(zhuǎn)，多辦案，辦好案

為縮短辦案周期，提高審判效率，2003年第四季度在立案庭成立了快審合議庭，審理簡單的二審民商事案件。因人員緊張，在快審合議庭成立之初，由我兼任審判長。針對合議庭成員來自不同的審判業(yè)務(wù)庭，且都是審判骨干的特點，我對她們嚴格要求，明確職責。同時又注意做好合議庭成員的思想工作，使每個合議庭成員都深刻地認識到這項工作的重要性，決不能辜負院黨組對我們的信任及所寄予的殷切希望。在這三個月中，大家加班加點、埋頭辦案，共審結(jié)二審民商事案件348件，占我院同期同類案件收案數(shù)近1/4，個案的平均結(jié)案天數(shù)僅10天，完成了預(yù)定的任務(wù)。

四、齊心協(xié)力，團結(jié)互助，以身作則，奮發(fā)有為

立案庭是一個新成立的審判業(yè)務(wù)庭，開展工作的時間不長，無現(xiàn)成的規(guī)章制度和工作經(jīng)驗可以借鑒。因此，在開展工作的同時，要注意經(jīng)驗的積累總結(jié)并不斷創(chuàng)新，加強制度的健全和完善，以制度來約束人，管理人。2003年，我庭先后擬定了《立案庭審查財產(chǎn)保全申請操作規(guī)程》、《二審民商事案件立案審查操作規(guī)程》、《立案庭快審合議庭審理二審民商事案件操作規(guī)程》等，使各項工作做到有章可循，有條不紊，逐步走上專業(yè)化、正規(guī)化軌道。

立案庭還是一個團結(jié)奮斗的集體，大家能夠齊心協(xié)心，團結(jié)互助，并不計較個人的得失。每當看到大家放棄休息時間，自覺地加班加點忘我工作時，我都會由衷地感動。可以說，正是依靠合議庭全體同志的集體智慧和作用，才有了今天的一點成績。作為一個在管理崗位上的新人，我在很多方面還存在著不足，需要向身邊的一些經(jīng)驗豐富、作風過硬的老領(lǐng)導學習，在各方面充實和完善自己，不斷進步。

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案庭)。

第三篇：淺談民事立案問題

淺談民事立案問題

在英美法系國家，由于奉行當事人主義，民事案件不存在立案受理問題，當事人只要來起訴即可進入訴訟程序，法院只辦理登記排期手續(xù)。而在大陸法系國家，由于奉行職權(quán)主義，民事案件能否立案受理，取決于法院依職權(quán)對案件的審查。我國法院的做法與大陸法系國家的法院一樣，對案件能否進入訴訟程序由法院依職權(quán)進行審查。立案庭就是擔負著這樣審查職權(quán)的一個職能部門。如何把好法院這道立案受理關(guān)，如何理順民事案件的一般法律關(guān)系，如何將起訴材料整理成案件“雛形”等諸多問題的解決，就象審理案件一樣需要具備一定的專業(yè)的理論知識及實踐經(jīng)驗。筆者以自己從事立案工作實踐中遇到的法律問題，發(fā)表一下自己不成熟的見解。

一、立案受理的條件與訴權(quán)的保護

法院立案受理的范圍即是當事人訴權(quán)的范圍。由于審判權(quán)本身不具有主動保護實體權(quán)利的功能，它與實體權(quán)利之間還隔著一道橫溝，訴權(quán)便是連接實體權(quán)利和審判權(quán)之間的橋梁，它將實體權(quán)利義務(wù)爭議引到審判權(quán)的面前，使審判權(quán)的行使有了對象和目標。訴權(quán)是人權(quán)的重要內(nèi)容，其實質(zhì)即是司法救濟權(quán)。我國關(guān)于民事案件受理條件的法律規(guī)定比較簡單，立案法官在審查起訴時常會感到無據(jù)可依。筆者認為，借助于訴權(quán)理論，有利于開拓立案審查的思路。

如何把握“當事人適格”是一個疑難問題。民事訴訟法規(guī)定“原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織”，法律何以允許原告對被告提起訴訟呢？可見，直接的法律關(guān)系并不等同于直接的利害關(guān)系，只要被告的行為對原告利益產(chǎn)生直接影響，原告即對被告享有訴權(quán)，并不論原告與被告之間存在直接的合同關(guān)系或侵權(quán)關(guān)系。再如股東派生訴訟，公司的董事、經(jīng)理或高級職員等在執(zhí)行職務(wù)過程中違反法律或公司章程而給公司造成損害并應(yīng)承擔責任，或者公司的合法權(quán)益受到他人的侵害，公司本應(yīng)為其合法利益行使訴權(quán)，但它怠于行使而不追究加害人的賠償責任，此時股東依法有權(quán)代公司之位以自己的名義提出請求賠償之訴。在這里，公司的董事、經(jīng)理或高級職員和他人的侵權(quán)行為本來直接侵犯的是公司的權(quán)益，但由于公司的權(quán)益系著股東的權(quán)益，故也可以認定股東即為直接的利害關(guān)系人。另外，在被告的要求上，民事訴訟法規(guī)定為“明確的被告”，因此在審查起訴狀中不要過于拘泥在是否存在“告錯人”的問題。是否“告錯人”應(yīng)在立案受理之后由審判庭來審查決定是否該駁回其訴訟請求，立案庭只能要求起訴人在訴狀中有明確的被告。

在“訴的利益”問題上，要注意審查原告訴請的利益是否為法院所保護利益。由于立案審查只能是程序?qū)彶椋皇菍嶓w審查，故我們不能就利益的正當性進行審查，而只對利益的性質(zhì)進行審查。民事訴訟法第108條規(guī)定當事人的訴訟請求屬于人民法院受理民事訴訟的范圍，即是“訴的利益”的體現(xiàn)。法院保護的利益應(yīng)根據(jù)三個條件來衡量：（1）法律條件，即法律規(guī)定的保護范圍，主要集中在民事訴訟法第111條規(guī)定的不予受理7種情況，除此7種情況則為法律規(guī)定應(yīng)予受理的情況；（2）政治條件，對一些涉及政治敏感問題、不宜由法院審理的案件則不予受理，這是由法院為統(tǒng)治階級的國家機器的政治體制理論所決定；

二、案件的整理與訴訟標的理論

民事案件受理后，進一步的工作是整理法律關(guān)系，形成案件“雛形”。“訴訟標的理論”是進行這一工作的有效工具。“訴訟標的”是指當事人之間爭議的、并要求人民法院裁判的民事法律關(guān)系，即爭議的民事法律關(guān)系。訴訟標的不同于訴訟請求，訴訟請求僅是判斷訴訟標的的標志之一。

民事案件的案由分為4個部分54類300種，這300種案由實際上就是當事人訟爭的法律關(guān)系及其爭議，這實際上就是我國民事訴訟中訴訟標的的全部外延。確定好案由，能為其后的審理確定好方向，同時還可以防止起訴人規(guī)避法律。訴訟標的共同的訴訟就叫做“必要共同訴訟”，訴訟標的是同一種類的訴訟就叫做“普通共同訴訟”。法院對兩者的處理方式不同：必要共同訴訟不需當事人申請即應(yīng)該作為一案予以受理，普通共同訴訟則須經(jīng)當事人同意，并由法院決定是否合并審理。

同時，訴訟標的是確定是否重復(fù)起訴的標志。民事訴訟法第111條

（五）規(guī)定：“對判決裁定已經(jīng)發(fā)生法律效力的案件，當事人又起訴的，告知原告按申訴處理。”該內(nèi)容包括了對已生效的裁判不得重復(fù)起訴，即民法理論上“一事不再理”的原則：對一訴已作出確定的終局判決，不得再次提起訴訟或重新審判。“一事不再理”不限于向同一法院起訴的情形，向其他法院重復(fù)起訴亦受禁止；再次起訴不限于獨立起訴的情形，也包括以反訴等方式。至于判斷是否屬于重復(fù)起訴，不能僅以訴訟請求是否相同來判斷，而應(yīng)該以爭議的民事法律關(guān)系，即訴訟標的是否相同來認定。對于同樣的訴訟標的可能前后會有不同的訴訟請求，立案法官在審查時不能因此受到影響。

我國民事訴訟司法實踐存在著嚴重的“重實體，輕程序”的趨向。有關(guān)訴權(quán)和訴訟標的的法律條文極為粗糙，立案庭法官在審查及整理民事案件時很大程度只能依賴于法官個人的道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗、社會閱歷、受教育程度等非法定程序因素，對當事人的訴權(quán)保護及法院的規(guī)范化建設(shè)均無益處，因此立案法官在目前的立法基礎(chǔ)上適當?shù)貙W習訴權(quán)及訴訟標的理論，可以相應(yīng)提高立案的水平

第四篇：影響中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的主要問題和難點（本站推薦）

影響中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的主要問題和難點

一是中小企業(yè)整體管理水平不高，普遍缺乏良好的公司治理機制，許多企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)相對落后，產(chǎn)品生命周期短，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一雷同，企業(yè)生存過度依靠低價競爭，一味拼價格、拼勞力、資源利用率低、環(huán)境污染重、安全隱患多，企業(yè)小而全，小而弱，知識產(chǎn)權(quán)觀念不強、保護不力，缺乏叫得響的品牌。加之財務(wù)報表未審計，財務(wù)信息不真實、不完整，容易出現(xiàn)人為的操控，影響銀行的評級指標。其次，中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限，自身資金實力不足，固定資產(chǎn)較少或?qū)Ｓ眯暂^強，產(chǎn)權(quán)證明文件不齊備，抵押物法律權(quán)屬關(guān)系不明晰，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，加之抵押評估、登記部門分散，收費高，手續(xù)繁瑣，尤其是政策環(huán)境不完善，中小企業(yè)擔保難，市場準入和退出機制不健全，在很大程度上制約了中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二是中小企業(yè)投資行為較為短視，一般很重視眼前利益，缺乏可持續(xù)發(fā)展的觀念和長遠的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，在行業(yè)的選擇上受到很大的限制。在產(chǎn)品銷售上，許多企業(yè)多采用現(xiàn)金交易方式，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、隱蔽，關(guān)聯(lián)風險不易被銀行監(jiān)控和管理，尤其是企業(yè)一旦出現(xiàn)經(jīng)營風險，有些企業(yè)便借各種名義逃廢銀行債務(wù)，一些生產(chǎn)正常的企業(yè)也通過多頭開戶、資金不入帳等方式不履行還款協(xié)議。中小企業(yè)貸款的特點是時間緊、頻率高、數(shù)量少、管理成本高，經(jīng)營的不確定性及高風險性使得安全性為前提的銀行在授信業(yè)務(wù)活動中難有作為，而且，不同地區(qū)間發(fā)展極不平衡。從銀行自身來說，考核企業(yè)靜態(tài)財務(wù)指標過多，深入了解和分析企業(yè)發(fā)展?jié)摿Σ蛔悖又虡I(yè)銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管，強化風險責任的追究，獎勵機制缺乏，也在一定程度上影響了基層信貸人員的工作積極性。

提高金融服務(wù)的幾點務(wù)實思考 :

1、美國的《亞洲商業(yè)監(jiān)察》前不久發(fā)布的消息顯示，中國大陸的中小企業(yè)在亞太地區(qū)最具競爭力。在當前銀行存差不斷加大的情況下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)目標市場競爭日趨激烈，貸款集中度越來越高，利差收窄，信用風險不斷加大，因此，積極探索建立和完善適應(yīng)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已勢在必行。首先要根據(jù)不同地區(qū)、企業(yè)和客戶的特點確定不同的授信政策，本著“擇優(yōu)扶持，風險定價”，合理確定客戶的授信總量、期限、利率等，盡量簡化審批流程，針對小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小的問題，建立適應(yīng)中小型企業(yè)信用評級模版，不斷完善各產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及企業(yè)的分類標準及評價尺度，采取分類授權(quán)管理，對發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒏偁幜姷闹行∑髽I(yè)實行特別授權(quán)，依靠合理的產(chǎn)品定價覆蓋其相對較高的授信風險和經(jīng)營成本。銀行經(jīng)營的最終目標是生存和發(fā)展，銀行不盈利談不上生存，銀行不發(fā)展談不上盈利，“小客戶”、“大市場”，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)并不單純是使中小企業(yè)獲得融資的便利，而是關(guān)系到銀行自身的競爭力和差異化市場定位發(fā)展的戰(zhàn)略需要。

2、現(xiàn)代銀行的競爭歸根結(jié)底是人才的競爭，這就需要在各個層次上高度重視人力資源的開發(fā)，不斷提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，逐步建立一支專門的中小企業(yè)貸款營銷隊伍，以客戶為中心，以市場為導向，對授信業(yè)務(wù)的拓展必須加快從“控制”風險到“經(jīng)營”風險的轉(zhuǎn)變，靈活運用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)匯、匯兌、轉(zhuǎn)帳及財務(wù)管理、咨詢評估、資產(chǎn)核算和電子銀行網(wǎng)上服務(wù)等一攬子服務(wù)。授信業(yè)務(wù)的拓展要上下配合，做好聯(lián)動營銷，定期公布行業(yè)信貸風險等級，堅持注重素質(zhì)，不重外表；注重實績，不注重帳表；注重現(xiàn)金流量，不注重大小，按照風險與收益優(yōu)化的原則進行資本配置，不斷提高對市場變化的靈敏度。由于大多數(shù)中小企業(yè)沒有經(jīng)過審計合格的財務(wù)報表，因此，銀行不能單純依賴財務(wù)報表等“硬”信息，必須逐步加大對非財務(wù)信息的了解去判斷企業(yè)的經(jīng)營情況，如通過稅務(wù)、行業(yè)協(xié)會、工商等部門了解中小企業(yè)的經(jīng)營、納稅情況，通過了解企業(yè)員工的收入情況等來分析企業(yè)經(jīng)營者的個人素質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營狀況，幫助企業(yè)完善融資方案及相關(guān)授信條件，不斷增強客戶對

銀行的歸屬感和認同感，培植一批忠誠客戶。

3、改變過去主要依賴資產(chǎn)抵押、企業(yè)互保的貸款經(jīng)營和風險管理模式，在已有的存貨抵押、倉單抵押、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，建議開辦浮動抵押（借款人以現(xiàn)有的和將來取得的全部資產(chǎn)，為貸款人的利益而設(shè)定的一種物權(quán)擔保），如專利技術(shù)、品牌、變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)、法人代表的個人財產(chǎn)等。積極探索開辦中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)，在貸款方式上可以逐步實行整貸分期還款或零貸整還授信方式，這比較適合中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和現(xiàn)金回流特點。也可以通過試辦“三包一掛”貸款，即信貸人員包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息按期收回；并制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，將小企業(yè)信貸人員的收入、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標掛鉤，充分發(fā)揮信貸人員在有效控制風險的前提下對中小企業(yè)貸款工作的主觀能動性，把為中小企業(yè)服務(wù)打造成銀行的一個特色，一個經(jīng)營品牌。環(huán)顧當今世界知名的金融企業(yè)，無不擁有業(yè)務(wù)專長：美國花旗銀行的“花旗”服務(wù)，運通銀行的運通支票，摩根士丹的投行業(yè)務(wù)等。只有能夠為客戶提供個性化的金融服務(wù)，按照有利于客戶價值創(chuàng)造和內(nèi)部風險控制的原則不斷完善業(yè)務(wù)流程，從而樹立以長期收益最大化為目標的業(yè)績觀，銀行才能在競爭中得到發(fā)展。

從中信銀行抓大不放小看中小企業(yè)授信發(fā)展

截至2006年6月末，中信銀行行中小企業(yè)客戶數(shù)量近6000戶，占該行企業(yè)貸款總戶數(shù)的53%；貸款總額近400億元，占該行貸款總額的11.7%。從地區(qū)分布來看，該行中小企業(yè)客戶主要分布于杭州、南京、廣州、深圳、東莞、福州、寧波等地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達、信用環(huán)境相對較好的分行，上述分行中小企業(yè)貸款合計占全行中小企業(yè)貸款總額的74%。

中信銀行通過建立和實施七項創(chuàng)新機制，使一大批優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)茁壯成長，有力地促進了中信銀行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健快速發(fā)展。如廣東志高空調(diào)，已由最初與該行合作時的中小企業(yè)，發(fā)展成為國內(nèi)外知名的空調(diào)生產(chǎn)商；浙江華通控股有限公司、浙江三星皮業(yè)有限公司等眾多企業(yè)，經(jīng)過多年與該行的良性合作，已成為當?shù)厣踔寥珖秶鷥?nèi)該企業(yè)所從事行業(yè)的龍頭企業(yè)。這些優(yōu)質(zhì)客戶群的形成，就像一個果園，不斷地種植，不斷地收獲，從而使這片果園充滿生機和希望，為企業(yè)和銀行同時帶來收獲和喜悅，實現(xiàn)了中信銀行與中小企業(yè)客戶共發(fā)展同成長的多贏格局。

對公業(yè)務(wù)歷來是中信銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。以中信銀行廣州分行為例，擁有一批對公優(yōu)質(zhì)大客戶是該行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，但在貫徹總行雙優(yōu)大客戶戰(zhàn)略的同時，他們并沒有放棄中小客戶。對于區(qū)內(nèi)主流行業(yè)的中小客戶，該行的策略是抓大不放小。

近年來，該行通過一系列業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如該行開發(fā)出存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，專門適應(yīng)中小型商業(yè)和貿(mào)易企業(yè)的融資需要；2004年以來通過大力發(fā)展汽車金融業(yè)務(wù)，該行已迅速成為廣州地區(qū)汽車金融簽約廠商最多、經(jīng)銷商覆蓋網(wǎng)絡(luò)最全、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的商業(yè)銀行。知名汽車經(jīng)銷商都說:“想發(fā)展、找中信”。現(xiàn)在，廣州絕大部分主流品牌和暢銷車型，以及超過一半經(jīng)銷商都與該行建立了合作關(guān)系。除此之外，該行近年來專門用于服務(wù)于中小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品中，影響較大的還有“銀行-生產(chǎn)商-經(jīng)銷商”三方合作模式的保兌倉業(yè)務(wù)、國內(nèi)綜合保理、“關(guān)稅e點通”——稅費在線支付、遠期結(jié)售匯、出口非證打包貸款、空運提單擔保、出口應(yīng)收款融資等業(yè)務(wù)。目前，中信銀行廣州分行的客戶中，80%以上都是中小企業(yè)。

為促進和發(fā)展小企業(yè)的金融服務(wù)，逐步調(diào)整和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，規(guī)范中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，有效防范風險，2006年初，中信銀行制定并下發(fā)了《關(guān)于開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的指導意見》、《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》、《小型生產(chǎn)企業(yè)授信審查要點》等文件，為各分支行開展支持中小企業(yè)發(fā)展提供了政策指導。同時，為了進一步適應(yīng)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)分行試點情況，該行對《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》進行了修訂、補充和完善，并下發(fā)執(zhí)行《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法(修訂)》。

與此同時，根據(jù)專業(yè)化管理的要求，該行在公司銀行部內(nèi)專門成立了“小企業(yè)授信發(fā)展”重點項目執(zhí)行小組，負責全行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)工作的推進和管理。通過明確杭州、寧波分行為該行首批開辦小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的試點分行，并要求試點分行設(shè)立小企業(yè)客戶部門，其下屬開展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的重點支行設(shè)立小企業(yè)客戶科室或小組，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理。

銀聯(lián)信分析：

中信銀行中小企業(yè)授信的快速發(fā)展，與其有針對性制定的七項機制是密不可分的，這些舉措和機制，都是值得各銀行借鑒的。

建立中小企業(yè)信用風險評價管理機制。

為有效識別和衡量中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風險，保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高中信銀行服務(wù)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的競爭力，該行研究制定了“小型企業(yè)信用風險評價指引”，從定性和定量兩方面，對中小企業(yè)信用風險進行評級，并根據(jù)評級結(jié)果確定該行重點支持、審慎介入和禁止支持的中小企業(yè)類型。同時，該指引也為中信銀行貸款定價和客戶結(jié)構(gòu)管理提供重要參考依據(jù)。

建立利率風險定價機制。

根據(jù)中小企業(yè)的風險定價遵循風險收益匹配的定價原則，用利率覆蓋風險。具體來講，在基準利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的風險評價等級，確定合理的中小企業(yè)貸款利率上浮幅度，實行差別利率。

建立高效貸款審批機制。

一方面，適度擴大中小企業(yè)授信審批權(quán)限，同時，簡化中小企業(yè)授信操作流程。對于中小企業(yè)授信審批權(quán)限內(nèi)的項目，由行內(nèi)信審部審核和有權(quán)審批人審批后即可放款；實行授信額度管理，額度內(nèi)用款，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人審核同意后即可放款，無需再報信審部門審核，通過上述一系列手段，建立了一套高效的中小企業(yè)貸款審批機制，提高了該行對中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的審批效率。

建立中小企業(yè)貸款的獨立核算機制。

通過單獨設(shè)立中小企業(yè)存、貸款相關(guān)科目，探討建立中小企業(yè)貸款單獨核算體制。對中小企業(yè)的短期貸款、中長期貸款、不良貸款設(shè)立了專門科目單獨核算。

建立中小企業(yè)激勵約束機制。

以核算機制為基礎(chǔ)，對中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)重點行實行單獨考核，并提出考核指導意見。其中，杭州分行主要從收益、資產(chǎn)質(zhì)量、工作質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展四方面開展；寧波分行根據(jù)獨立核算機制的建設(shè)情況，按照風險收益平衡原則，構(gòu)建針對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)特點的激勵約束機制。

建立專業(yè)化的人員培訓機制。

該行試點分行均在公司銀行部內(nèi)成立了中小企業(yè)客戶管理部，在中小企業(yè)重點支行組建了專業(yè)化的小企業(yè)貸款客戶經(jīng)理隊伍，并通過組織開展小企業(yè)授信從業(yè)人員的系統(tǒng)培訓，進一步提升專業(yè)化服務(wù)水平。

建立客戶違約信息通報機制。

通過建立行內(nèi)“特別關(guān)注客戶系統(tǒng)”，該行可以查詢客戶違約信息，以有效防范授信風險。

第五篇：收費業(yè)務(wù)中存在的問題及管理中的難點

收費業(yè)務(wù)中存在的問題及管理中的難點

收費站是高速公路的一個細胞，一個群體，一個最基層的組織，也是為領(lǐng)導者決策提供信息、依據(jù)的重要來源。因此，收費站的管理顯得尤為重要。針對當前我司收費站的服務(wù)管理存在的問題，提出我個人的一些對策或建議：

收費業(yè)務(wù)中存在的問題：

一、超時車的處理：一般司機都會解釋說在服務(wù)區(qū)休息、或在路上修車，但是沒有證明，所以在處理超時車的時增加了難度。

二、“綠色通道”免費政策認定難

1、按最近一次交通廳下發(fā)的文件要求，凡是目錄上沒有的綠色農(nóng)產(chǎn)品不能給予免費，如按此要求很難實施，很多時候遇此情況，一般采取咨詢公司監(jiān)控中心的辦法，但明明目錄上沒有，公司還是通知免費，這就給我們收費過程中造成一定的壓力，這就充分說明我們文件上的免費農(nóng)產(chǎn)品目錄明顯不夠齊全，給我們的工作帶來一定的難度，建議能盡量完善目錄，對比較難辨別的蔬菜采取圖片的方式告知。

2、綠通驗貨放行：由于目錄不全，目前各路段各站對農(nóng)產(chǎn)品免費不統(tǒng)一，事例一：5月15日零點班一輛裝載紅薯苗的車輛，應(yīng)屬種苗，車主要求免費，但按文件規(guī)定不在免費范疇，最后司機倒車從梨溫高速某站下，某站給予了免費。

三、養(yǎng)護施工車輛：部分養(yǎng)護施工車應(yīng)該免費的不能及時通知到位，很多時候需要我們認證是否免費。

四、裝載收割機的車輛：日前發(fā)現(xiàn)有些運送收割機的車輛，但明顯不是跨區(qū)作業(yè)車，對于此類車公司通知不管有證無件，只要是裝載收割機車輛應(yīng)免費放行。

收費管理中存在的問題：

一、日常收費管理工作方面

1、日常稽查不仔細，數(shù)據(jù)分析能力弱。

日常稽查是檢查員工是否作弊、是否違章操作等最有效的方式。而數(shù)據(jù)分析，不僅僅可作為收費站管理是否到位的依據(jù)，更重要的是從中可發(fā)現(xiàn)隱患問題，因此對收費站的發(fā)展起著極其重要的作用。1)產(chǎn)生問題原因： a)個人因素：

部分管理員工作中有惰性，在稽查過程中不認真、不仔細，存有應(yīng)付心理，對班組員工出現(xiàn)的異常情況不會跟進，對于業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)、錄像、圖像不能較好的利用，缺乏分析。

b)業(yè)務(wù)技能差，對有問題的數(shù)據(jù)不能及時反應(yīng)。

收費站的數(shù)據(jù)千變?nèi)f化，但每種數(shù)據(jù)都有其不同的含義，都代表著一個工作狀態(tài)。然管理者因?qū)?shù)據(jù)不了解，缺乏學習，從而導致對數(shù)據(jù)的敏感度下降，在面對有問題的數(shù)據(jù)時，不能及時地反應(yīng)，給予處理，待發(fā)現(xiàn)時問題已經(jīng)變大。

2)解決問題辦法：

a)加強審帶員的思想教育，對其工作不定期地進行檢查，發(fā)現(xiàn)任何問題，及時處理、解決，加強監(jiān)督，決不能讓審帶員有半點松懈之心。b)根據(jù)收費站各種報表特性，開展“數(shù)據(jù)分析”講座，組織審帶員學習，明確報表功能及各數(shù)據(jù)的作用。

2、績效管理缺溝通，員工工作難發(fā)展

績效考評是一種正式的員工評估制度，是通過系統(tǒng)的方法、原理來評定和測量員工在職務(wù)上的工作行為和工作效果，是對員工的指導與開發(fā)。它的結(jié)果可以直接影響到薪酬調(diào)整、獎金發(fā)放及職務(wù)升降等諸多員工的切身利益。

1)產(chǎn)生問題原因： a)績效管理缺認識。

完整的績效管理是包括績效制度、績效考評、績效分析、績效溝通、績效改進等方面的管理活動。在管理過程中，不僅強調(diào)達成績效結(jié)果，更要強調(diào)通過計劃、分析、評價、反饋等環(huán)節(jié)達成結(jié)果的過程。然我們卻忽視了過程，注重了結(jié)果。

b)月度考核走過場。

月度的最終目的是對員工工作的指導與開發(fā)，月度是管理者與員工進行信息反饋和有效溝通的方式之一，然由于管理員忽視了月度考核的作用，使員工不知道自已工作中存在的缺點和今后努力的方向，績效考評工作無法達到改進管理績效的目的，進而妨礙績效考評對員工的指導教育作用。績效考評找到了問題卻解決不了問題。

2)解決問題辦法：

a)加強管理員對績效管理的認識，強調(diào)績效管理過程的重要性，做好管理員的培訓工作，讓其理解績效的真正含義。b)及時反饋提高員工工作效率。有效的績效考核反饋，應(yīng)該包括觀察和討論兩個環(huán)節(jié)。觀察可以通過親自觀察或報告、會議等來進行；討論則需通過實際的交談與溝通。從而幫助員工從客觀、有針對性角度制定改進計劃，共同確定下一周期工作目標。同時，肯定員工成績、提高員工滿足感，能使員工更努力地工作。

二、優(yōu)質(zhì)服務(wù)問題方面

收費站是面向社會的服務(wù)窗口，維護文明、優(yōu)美、整潔的收費環(huán)境是我們每個收費員的職責。我們的收費員每天打交道最多的就是駕駛員，因此端莊的儀表、良好的舉止、文明的服務(wù)、熟練的技能都將給廣大的司機及“匆匆過客”留下美好的印象。

1、文明服務(wù)不到位，維護形象成問題

在面對簡單重復(fù)、單調(diào)乏味的收費工作時，文明服務(wù)不到位的現(xiàn)象時有發(fā)生，因此，維護收費文明服務(wù)形象，塑造文明服務(wù)的窗口形象的分析，是擺在我們面前一個十分重要的課題。

1)產(chǎn)生問題原因：個人因素，業(yè)務(wù)素質(zhì)及技能的參差不齊。不僅僅體現(xiàn)在有形的外表上，更體現(xiàn)在員工個人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、思想素質(zhì)、精神風貌等方面。有的員工因業(yè)務(wù)水平不高，操作速度慢，文明服務(wù)顧不過來；有的員工對文明服務(wù)的意義理解不深刻，服務(wù)意識相對缺乏，在實踐中表現(xiàn)為重自由而輕紀律，想說文明用語時就說，不想文明服務(wù)時就出現(xiàn)“三欠”現(xiàn)象，即“服務(wù)欠周到、幫助欠真誠、微笑欠甜美”。有的員工心理承受能力不強，將工作之外不愉快的事情帶進收費崗?fù)ぃ蛴羞^多或過強的挫折感，情緒易波動，甚至低落，工作時精神面貌不佳，影響文明服務(wù)質(zhì)量

2)解決問題辦法：

加強員工的業(yè)務(wù)操作技能，提高員工的綜合素質(zhì)教育是一個十分重要的課題途徑，抓牢抓準收費站的服務(wù)特點，定期開展服務(wù)質(zhì)量培訓，培訓包括基本禮儀知識講座、人際關(guān)系的處理、說話技巧與溝通的方式等等，通過培訓，加強了員工與司乘人員的交流與溝通，平息司乘人員對收費工作的不解。同時增強了員工的服務(wù)質(zhì)量。

2、延伸服務(wù)缺主動，服務(wù)特色難體現(xiàn)

延伸服務(wù)是在做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，滿足司乘人員提出的其他服務(wù)要求。

1)產(chǎn)生問題原因：

a)部分管理員服務(wù)意識薄弱，沒有認真傾聽需求，為車主著想。b)缺少部分硬件設(shè)施，使延伸服務(wù)難以開展。如：修車工具、休息場所等。

2)解決問題辦法：

a)加強員工服務(wù)意識，多傾聽車主的需求，設(shè)立車主意見箱，從而有的放矢的提供服務(wù)和幫助。

b)在原來備有的常用藥品、針線盒、飲用開水的基礎(chǔ)之上，再增添修車工具、休息場所、衣物織補、傷口簡單包扎、交通法規(guī)咨詢等服務(wù)內(nèi)容。豐富延伸服務(wù)內(nèi)容，將人性化服務(wù)融入細節(jié)，實實在在的為司乘人員提供便利。二○一一年五月十八日