第一篇：p2p金融科技風險管理制度

科技風險管理制度

第一條 本管理所稱信息科技風險，是指信息科技在我司運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。

第二條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對我司信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進我司安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。

科技管理職責

第三條 根據我司信息科技治理的要求，法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人，負責組織本管理辦法的貫徹落實，董事會應履行以下信息科技管理職責：

（一）遵守并貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）相關監管要求。

（二）審查批準信息科技戰略，確保其與銀行的總體業務戰略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。

（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監測和控制。

（四）規范職業道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。

（五）設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

（六）在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。加強信息科技專業隊伍的建設，建立人才激勵機制。

（七）確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告進行確認并落實整改。

（八）每年審閱并向銀監會及其派出機構報送信息科技風險管理的年度報告。

（九）確保信息科技風險管理工作所需資金。

（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關培訓。

（十一）確保本法人機構涉及客戶信息、賬務信息以及產品信息等的核心系統在中國境內獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監會監管和實施現場檢查的要求，防范跨境風險。

（十二）及時向銀監會及其派出機構報告本機構發生的重大信息科技事故或突發事件，按相關預案快速響應。

（十三）配合銀監會及其派出機構做好信息科技風險監督檢查工作，并按照監管意見進行整改。

（十四）履行信息科技風險管理其他相關工作。

科技風險管理

第四條 風險管理部負責信息科技風險管理工作，并直接向分管行領導（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發事件應急響應小組的成員之一，負責協調制定有關信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業務連續性計劃和合規性風險等方面，為業務部門和信息科技部門提供建議及相關合規性信息，實施持續信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監控信息安全威脅和不合規事件的發生。風險管理部的職責包括：

（一）擬定信息系統風險管理總體政策，并提交高級管理層審查、審批。

（二）會同相關業務部門對信息系統風險進行識別、監測；

（三）審核信息系統風險狀況。對總行相關業務部門和分支機構信息系統風險狀況及維護、運行情況進行監測，并進行實時報告。

（四）組織新投產后信息系統的后評價，并識別、評估新信息系統中所包含的風險，審核相應的操作和風險管理程序。

第五條 我司制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領域：

（一）信息分級與保護。

（二）信息系統開發、測試和維護。

（三）信息科技運行和維護。

（四）訪問控制。

（五）物理安全。

（六）人員安全。

（七）業務連續性計劃與應急處臵。

第六條 我司制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別（包括外包供應商、產品供應商和服務商）。

第七條 我司依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施。防范措施應包括：

（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規程等，定期進行更新和公示。

（二）確定潛在風險區域，并對這些區域進行詳細和獨立的監控，實現風險最小化。建立適當的控制框架，以便于檢查和平衡風險；定義每個業務級別的控制內容，包括：

1、最高權限用戶的審查。

2、控制對數據和系統的物理和邏輯訪問。

3、訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則。

4、審批和授權。

5、驗證和調節。

第八條 我司應建立持續的信息科技風險計量和監測機制，其中應包括：

（一）建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。

（二）建立定期檢查系統性能的程序和標準。

（三）建立信息科技服務投訴和事故處理的報告機制。

（四）建立內部審計、外部審計和監管發現問題的整改處理機制。

（五）安排供應商和業務部門對服務水平協議的完成情況進行定期審查。

（六）定期評估新技術發展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。

（七）定期進行運行環境下操作風險和管理控制的檢查。

（八）定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。

第九條 我司設立分管信息科技的副級領導，直接向公司領導匯報，并參與決策。副級領導的職責包括：

（一）直接參與公司與信息科技運用有關的業務發展決策。

（二）確保信息科技戰略，尤其是信息系統開發戰略，符合公司的總體業務戰略和信息科技風險管理策略。

（三）負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本公司的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一個內設機構和分支機構。

（五）組織專業培訓，提高人才隊伍的專業技能。

（六）履行信息科技風險管理其他相關工作。

第十條 應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應該對下列安全因素進行評估，并根據安全級別定義和評估結果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網絡進行物理或邏輯分區、實現網絡內容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網絡監控、記錄活動日志等。

（一）域內應用程序和用戶組的重要程度。

（二）各種通訊渠道進入域的訪問點。

（三）域內配臵的網絡設備和應用程序使用的網絡協議和端口。

（四）性能要求或標準。

（五）域的性質，如生產域或測試域、內部域或外部域。

（六）不同域之間的連通性。

（七）域的可信程度。

第十一條 應通過以下措施，確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全：

（一）制定每種類型操作系統的基本安全要求，確保所有系統滿足基本安全要求。

（二）明確定義包括終端用戶、系統開發人員、系統測試人員、計算機操作人員、系統管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權限。

（三）制定最高權限系統賬戶的審批、驗證和監控流程，并確保最高權限用戶的操作日志被記錄和監察。

（四）要求技術人員定期檢查可用的安全補丁，并報告補丁管理狀態。

（五）在系統日志中記錄不成功的登錄、重要系統文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監控系統出現的任何異常事件，定期匯報監控情況。

第十二條 應通過以下措施，確保所有信息系統安全：

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統安全中的角色和職責。

（二）針對信息系統的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。

（三）加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制。

（四）在關鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。

（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。

（六）確保系統按預先定義的方式處理例外情況，當系統被迫終止時向用戶提供必要信息。

（七）以書面或電子格式保存審計痕跡。

（八）要求用戶管理員監控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。

第十三條 對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規定的后果，并對違反安全規定的行為采取零容忍政策。

第十四條 應認識到信息科技項目相關的風險，包括潛在的各種操作風險、財務損失風險和因無效項目規劃或不適當的項目管理控制產生的機會成本，并采取適當的項目管理方法，控制信息科技項目相關的風險。

第十五條 采取適當的系統開發方法，控制信息系統的生命周期。典型的系統生命周期包括系統分析、設計、開發或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統開發方法應符合信息科技項目的規模、性質和復雜度。

業務連續性管理

第十六條 根據自身業務的性質、規模和復雜程度制定適當的業務連續性規劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統仍能持續運行并提供服務；定期對規劃進行更新和演練，以保證其有效性。

第十七條 評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因導致的破壞：

（一）內外部資源的故障或缺失（如人員、系統或其他資產）。

（二）信息丟失或受損。

（三）外部事件（如戰爭、地震或臺風等）。

第十八條 應采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響。

第十九條 建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：

（一）規范的業務連續性計劃，明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于：

1、資源需求（如人員、系統和其他資產）以及獲取資源的方式。

2、運行恢復的優先順序。

3、與內部各部門及外部相關各方（尤其是監管機構、客戶和媒體等）的溝通安排。

（二）更新實施業務連續性計劃的流程及相關聯系信息。

（三）驗證受中斷影響的信息完整性的步驟。

（四）當我司的業務或風險狀況發生變化時，對本條一到三進行審核并升級。

第二十條 我司的業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

第二篇：加強金融科技風險防范

加強金融科技風險防范

金融科技風險是指金融業在進行技術創新和實現金融電子化過程中廣泛使用計算機技術、網絡通信技術時，由于計算機本身(和安全管理制度缺乏科學性、規范性和完善性而導致的風險。近年來，隨著計算機信息技術的迅速發展和廣泛使用，給銀行和其它金融機構創造了巨大的經濟效益，同時也帶來了過去難以想象的金融科技風險。據統計，美國、日本和西歐等發達國家和地區，每年僅計算機犯罪給金融業造成的損失就達數百億美元。我國近年來由各類金融科技風險造成的損失也呈逐年增加的趨勢。因此，加強計算機安全，防范金融科技風險已成為一項緊迫、艱巨、復雜和長期的任務。

一、金融科技風險分析從我國的現行情況來看，金融科技風險主要表現在以下幾個方面：

1、基層銀行計算機管理工作薄弱。以商業銀行為例，大多數縣支行只配備了一名計算機專業人員，有的至今還沒有配備計算機專業人員。其次表現為內控制度執行不嚴，為一些不法分子實施計算機犯罪提供了可能。

2、環境的威脅主要表現在兩個方面：首先是運行環境中計算機病毒的侵害，其次是計算機實體的物理環境不符合安全要求。仍以銀行為例，目前省市地行計算機機房設置標準較好，物理環境的安全威脅不突出，而基層行各營業網點的計算機設備安裝環境較差，安全威脅較大。

3、由于應用軟件在研制過程中考慮不周或在編制程序時不夠嚴密，出現應用系統在超級用戶下運行、文件權限設置不正確、業務數據以明碼形式存放、容錯能力差等現象，導致系統在運行過程中賬務錯亂，數據信息被破壞，系統崩潰。

4、某些“黑客”利用高科技手段，通過竊取銀行用戶密碼，以合法身份聯人計算機網絡系統進行破壞活動。由于網絡系統分散在各地，侵害行為的發生極不容易察覺，所以造成的危害將更加嚴重。

5、部分業務人員素質跟不上高速發展的金融電子化建設的步伐，銀行科技支援服務部門對網點服務響應不及時。

二、金融科技風險防范金融部門應從以下幾方面防范金融科技風險：

1、增強安全意識。加大計算機安全宣傳力度，提高銀行各級員工對計算機安全重要性認識。

2、提高安全保障水平。銀行自身開發的軟件要注意采取可靠的加密技術，比如采取比較先進的三級密鑰管理體制(密鑰、主密鑰、交易密鑰)，確保計算機網絡間數據的完整性和保密性。在柜臺應用系統中，設計五級用戶權限(操作員口令、復核員口令、業務主管口令、部門負責人口令、系統管理員口令)，重要交易和操作實行分段分人控制，并且由系統硬性要求用戶密碼定期更換。

3、建立符合標準的硬件運行環境。對計算機硬件環境制定基本防護措施，化解各類金融科技風險，保障業務系統運行安全，促進金融業穩定發展。

第三篇：科技金融

科技金融含義

科技金融屬于產業金融的范疇，主要是指科技產業與金融產業的融合。經濟的發展依靠科技推動，而科技產業的發展需要金融的強力助推。在金融的助推下，科技產業呈現出新的面貌，計算機的應用，網絡的普及，無線技術的發展都是在金融的支持下發揮促進經濟發展的作用。科技與金融本屬于不同的產業，在融合的過程中必然面臨很多困境。世界各國都在努力推動科技金融的發展，我國金融產業發展相對較遲，因此需要進行更多的實踐和摸索。由于高科技企業通常是高風險的產業，同時融資需求比較大，因此，科技產業與金融產業的融合更多的是科技企業尋求融資的過程。

第四篇：科技金融

蘭州高科創業投資擔保有限公司

科技與金融結合情況簡介

蘭州高科創業投資擔保有限公司成立于2003年10月，注冊資本為8335.91萬元，由蘭州高新技術產業開發區管委會開發集團公司和蘭州市國有資產經營有限公司共同出資組建。公司作為蘭州高新區投融資平臺的主體，主要從事高新技術項目創業投資和中小科技型企業信用擔保業務，解決蘭州高新區中小企業的融資瓶頸問題，目的在于推動高新技術企業的健康快速發展，促進高新技術產業凝聚和發展。

公司作為政府出資的創業投資和擔保機構，始終立足于服務高新技術企業和其他中小企業，通過提供信用擔保服務，實際解決企業融資難的問題。公司自2003年以來，通過擔保業務創新，已經為蘭州高新區180戶科技型中小企業擔保貸款440筆，累計擔保貸款總保額15.4億元，其中在擔保余額5.1億元。同時，創業投資業務經過成功的嘗試之后，也取得了不俗的成績，并獲得了國家科技部創新引導基金的支持，是甘肅省唯一被科技部認定的高新創業投資企業。2009年、2011年分別被聯合信用管理有限公司、大公國際資信評估有限公司評為A級信用企業。

公司總體目標是以國家的產業政策為導向，以創業投資、信用擔保為主要經營手段，以高新技術企業為主要服務對象，在推動地方信用體制建設的同時，促進蘭州高新技術產業的更快發展，為振興蘭州高新區的經濟作出更大貢獻。

第五篇：淺議如何構建金融期貨投資風險管理制度

淺議如何構建金融期貨投資風險管理制度

金融期貨是指交易雙方在金融市場上，以約定的時間和價格，買賣某種金融工具的具有約束力的標準化合約。金融期貨投資則具有雙重效應，一方面它可以幫助企業規避國際市場中的價格或匯率等風險，但過度的期貨投資有時也可能會給企業帶來巨大地損失。所以構建有效地金融期貨投資管理制度是促進企業健康發展的必然選擇。

構建金融期貨投資風險管理制度，我們首先就要建立良好的內部控制環境。在前者的基礎上構建面向衍生工具業務的風險識別和應對的政策及程序。通過對企業的風險識別、風險評估以及風險應對制定出一套基于企業的特殊環境的風險管控機制。再次就是要加強信息交流和人員溝通，使公司有一套適合的系統來獲取、處理、解決及報告相關信息，以達到監督期貨投資的目的。最后就是要對金融期貨投資實行全面持續監督，以保障系統報告的完整性。