第一篇：關(guān)于我國商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)研討管理論文發(fā)表

關(guān)于我國商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)研討

一、合規(guī)的意義

1、合規(guī)是快樂工作的需要。快樂工作是個人生活幸福、組織活力激發(fā)、工作績效提升的必要條件之一，是人本管理的重要內(nèi)容。只有合規(guī)守法，才能問心無愧，才能安心工作、快樂生活，才能“朝朝樂”。

2、合規(guī)是保護自己的需要。合規(guī)免責(zé)，違規(guī)受罰，這是銀行業(yè)當(dāng)前處理違規(guī)事件、實施問責(zé)的基本原則。要保護單位，保護自己，保護家人，合規(guī)是每一位銀行從業(yè)人員必須堅持的基本原則。

3、合規(guī)是職業(yè)操守的需要。作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，合規(guī)是銀行的經(jīng)營底線，是任何一名銀行員工的特質(zhì)，是準(zhǔn)入銀行的首要條件。

4、合規(guī)是防止腐敗的需要。銀行業(yè)特有的稀缺性、壟斷性特征，使其成為腐敗的高發(fā)溫床。員工合規(guī)、自律，是防止社會不良風(fēng)氣的腐蝕的必然要求，是恪守職業(yè)操守、守住職業(yè)底線、防腐拒變的根本要求。

5、合規(guī)是風(fēng)險控制的需要。違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益。合規(guī)管理是對違規(guī)行為進行早期預(yù)警，防范、化解、控制風(fēng)險的一整套管理活動和機制。[需要文章寫作發(fā)表請Q：2368354987 ]只有主動合規(guī)，才能有效控制風(fēng)險。

6、合規(guī)是金融監(jiān)管的需要。近年來，金融監(jiān)管更加嚴(yán)格，銀客關(guān)系變得更為復(fù)雜，聲譽風(fēng)險進一步增加。為更好地應(yīng)對監(jiān)管、規(guī)避風(fēng)險，銀行合規(guī)經(jīng)營、員工合規(guī)辦理業(yè)務(wù)是最基本的要求，也是最有效的策略。

7、合規(guī)是銀行經(jīng)營發(fā)展的需要。銀行競爭力的一個核心部分就是駕馭風(fēng)險的能力，而合規(guī)是有效風(fēng)險管理的重要手段，是風(fēng)險控制的必然要求。

二、當(dāng)前違規(guī)原因分析

1、對“規(guī)”的認(rèn)識不足。對“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益”的風(fēng)險理念認(rèn)識不深，或犯自由主義、或抱從眾心理。“只要不違法，違點規(guī)不要緊”、“別人違規(guī)與我有什么關(guān)系”、“大家都這樣做，肯定不會錯”，“領(lǐng)導(dǎo)讓做的，不會出事”等錯誤思想在員工中還有一定的市場，使得有的員工是非不辨、對錯不明，不知不覺中失去合規(guī)防線。

2、對“規(guī)”的認(rèn)知不深。許多員工對于明令禁止的規(guī)章制度缺乏知曉，對于哪些動作能做，哪些動作不能做，不甚了之。在對于制度的理解方面，也存在不同的偏差，帶有主觀的個人因素。對于銀行的規(guī)章制度和新的法律法規(guī)缺乏應(yīng)有的知曉度，特別是在知識的廣度和深度方面，還有待進一步提高。

3、對“違規(guī)”抱有僥幸。有的員工與客戶“走得太近”，講哥們義氣、圖虛榮、愛面子，放棄原則出賣集體利益走上犯罪；有的員工因交友不慎，在對方“溫水煮青蛙”和“糖衣炮彈”中，不知不覺滑向違規(guī)深淵；有的員工以開拓業(yè)務(wù)為名，打擦邊球、彎道超車，弄虛作假、搞數(shù)字業(yè)績。這些現(xiàn)象大多是抱有僥幸心理造成的，有的員工認(rèn)為違規(guī)一次沒事，為客戶行個“方便”沒事，于客戶，于己，于行里，都是有“益處”的。殊不知，違規(guī)的“益處”就是毒藥，違規(guī)做來的業(yè)務(wù)就是飲鴆止渴，終究是要付出慘痛代價的。

4、制度執(zhí)行力還需加強。我國許多商業(yè)銀行管理環(huán)節(jié)較多，交叉管理，造成管理上的混亂局面；各級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)關(guān)系還沒有完全理順，存在一定的權(quán)責(zé)不夠明確的現(xiàn)象；在相當(dāng)長的時期內(nèi)，每一階段都有相應(yīng)的規(guī)定，十分繁瑣，包羅萬象，經(jīng)過數(shù)次變遷，工作的邊界經(jīng)歷過波動；當(dāng)期由于復(fù)雜的內(nèi)外履職環(huán)境，造成網(wǎng)點管理人員執(zhí)行力遇到一定的阻礙。這些管理層面的缺陷造成一定的職責(zé)推諉和人浮于事的現(xiàn)象。久而久之，日常合規(guī)管理活動流于形式，合規(guī)制度執(zhí)行力缺乏實質(zhì)性的改進。

5、合規(guī)文化尚未形成。我國許多商業(yè)銀行的文化建設(shè)還較為落后，特別是合規(guī)制度執(zhí)行意識、學(xué)習(xí)意識等嚴(yán)重缺失，造成合規(guī)意識淡薄，合規(guī)規(guī)章制度只停留于文件層面，而沒有真正貫徹落實到基層，更沒有形成文化氛圍，很難突破當(dāng)前“強迫合規(guī)”的被動局面。

三、合規(guī)文化建設(shè)基本對策

合規(guī)，不僅僅是一個強制性的、制度性的，更應(yīng)該是一種文化，一種由內(nèi)而外的銀行文化，才能夠從根本上生成風(fēng)險防控的內(nèi)在力量。

1、加強規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高“合規(guī)”認(rèn)知。要守規(guī)，必先知規(guī)；要合規(guī)，必先學(xué)規(guī)。一是各級人員必須擺正心態(tài)，提高思想認(rèn)識。要清楚讓員工為什么要學(xué)習(xí)規(guī)章制度，其目的何在，這就要明確學(xué)習(xí)規(guī)章制度的重要意義，明確規(guī)章制度的重要作用。二是在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，強化理解和執(zhí)行意識。可以定期或不定期地舉行交流與研討活動，通過交流活動，加強全員對規(guī)章制度更為縱深的理解和掌握，提高按合規(guī)辦事的意識和能力。三是開展競賽活動，營造規(guī)則制度學(xué)習(xí)氛圍。可以舉辦形式多樣的合規(guī)知識和技能比賽活動，提高員工學(xué)規(guī)章守制度的積極性。四是強化整改，深化認(rèn)識。各級行要對照問題庫中的相關(guān)問題，在整改問題的過程中，分析問題存在的原因，有什么危害，該怎么根除等，進行縱橫的思考，力求提高認(rèn)識，制定應(yīng)對的方案。

在日常工作過程中，全行要逐漸養(yǎng)成按合規(guī)辦事的習(xí)慣，從思想上重視規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行，力求形成一套按制度辦事的流程和規(guī)則，將合規(guī)建設(shè)推到一個更高的層次。實現(xiàn)由“被動合規(guī)”向“主動合規(guī)”的轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實質(zhì)合規(guī)”的提升。

2、提高“合規(guī)”思想認(rèn)識，增強合規(guī)定力。一方面，要反復(fù)教育員工，“違規(guī)”是誘發(fā)各類案件發(fā)生的第一罪魁禍?zhǔn)祝弧斑`規(guī)”害單位，害同事，害自己，害家庭；“違規(guī)”嚴(yán)重侵蝕銀行經(jīng)營成果的第一蛀蟲；“違規(guī)”阻礙打造國際一流商業(yè)銀行的進程等“違規(guī)”的各類風(fēng)險和危害，從思想上提高員工認(rèn)識，奠定“合規(guī)”的思想基礎(chǔ)。另一方面，要消除許多員工思想深處“事不關(guān)己高高掛起”的想法，讓他們認(rèn)識到“合規(guī)”是每一位員工的基本義務(wù)；要倡導(dǎo)全員合規(guī)，人人自愿承擔(dān)合規(guī)的共同責(zé)任，由“我”及“他”；要強化合規(guī)內(nèi)容和合規(guī)文化傳承，廣泛宣講，讓員工都能夠全面熟悉合規(guī)要求，自覺學(xué)合規(guī)、懂合規(guī)、守合規(guī)；要讓員工明白，銀行業(yè)務(wù)、流程之間是相互關(guān)聯(lián)的，即使保證了自已合規(guī)，但某一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)有可能牽連到自已。從而讓員工形成“我的合規(guī)我負責(zé) 他人合規(guī)我有責(zé)”的思想，努力形成“人人合規(guī)、全員合規(guī)”的良好氛圍。

3、厘清管理職責(zé)，做到合規(guī)責(zé)任一對一。合規(guī)是一種責(zé)任，責(zé)任必須一對一才有效，才能落到實處。要借助完善管理機制之際，厘清各條線、各部門的管理職責(zé)，將合規(guī)責(zé)任的每一個環(huán)節(jié)對應(yīng)到每位員工，實行責(zé)任與員工合二為一的合規(guī)管理辦法。一是要厘清前后臺責(zé)任。從根本上分清，哪些是前臺合規(guī)責(zé)任，哪些是后臺合規(guī)責(zé)任，必須做到無縫對接，哪個環(huán)節(jié)出了問題，由哪個人負責(zé)，界定清楚，確保每個環(huán)節(jié)有人管，有人負責(zé)。二是要明確各環(huán)節(jié)責(zé)任人。不但要明確一筆業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的合規(guī)責(zé)任人，還要明確操作環(huán)節(jié)、檢查環(huán)節(jié)責(zé)任人，以達到各環(huán)節(jié)分離制約和監(jiān)督制衡的目的。三是要界定主責(zé)任人、主辦人等責(zé)任環(huán)節(jié)。通過界定主責(zé)任人，可以強化各級領(lǐng)導(dǎo)的重視，增強領(lǐng)導(dǎo)影響員工自覺合規(guī)的內(nèi)在動力，有利于合規(guī)責(zé)任明確。

另外，管理與合規(guī)職責(zé)界定明確之后，可以將相關(guān)內(nèi)容發(fā)文明確，同時也可以掛網(wǎng)公布、掛墻公布等，通過形式具有約束力的文件和透明化管理，提高員工思想重視程度，從而推動合規(guī)建設(shè)落到實處。

4、完善監(jiān)督檢查機制，確保合規(guī)落到實處。規(guī)章制度的執(zhí)行必須建立“跟進、反饋”機制。一要建立跟進機制，使各項規(guī)章制度在執(zhí)行的各環(huán)節(jié)都能政令暢通，確保各環(huán)節(jié)工作合乎規(guī)定。二要建立反饋機制，經(jīng)常反饋合規(guī)執(zhí)行情況，確保按流程、按規(guī)章辦事不走樣。三是要進行有效的監(jiān)督檢查工作，以確保規(guī)章制度的有效執(zhí)行和制度文化建設(shè)的順利進行。四是要建立長效、合理的獎懲制度，以獎優(yōu)罰劣，增強合規(guī)推動力。

另外，各級行要開展切實的“合規(guī)”自查自評工作。要按照制度標(biāo)準(zhǔn)，編制“合規(guī)”自查自評量表，將自查自評的內(nèi)容由整個單位覆蓋到每一個員工，建立自查自評的長效機制，自覺開展定期與不定期的自查自評活動。同時，要建立員工發(fā)言機制，力求暢所欲言，群策群力，改進合規(guī)建設(shè)。

規(guī)章制度的執(zhí)行不僅是由上至下的要求、管理，也是由下而上的監(jiān)督、糾錯。各級行要加強民主管理，建立順暢的反饋機制和評價機制，將外督和內(nèi)查、上級檢查和下級監(jiān)督有機地結(jié)合起來，形成完善的“合規(guī)”監(jiān)查機制，是推進“合規(guī)”建設(shè)的制度保障。

5、構(gòu)建合規(guī)文化，確保機制傳承。“文化而潤其內(nèi)，養(yǎng)德以固其本。”要實現(xiàn)全行穩(wěn)健經(jīng)營，必須將合規(guī)文化根植于全員之心，用之于管理之道，化之為行為之規(guī)。一是堅持“內(nèi)化于心”，培育“主動合規(guī)”的合規(guī)文化意識。各級行可以建立合規(guī)教育園地，開展合規(guī)大討論，講授合規(guī)分析課等，通過現(xiàn)實和網(wǎng)絡(luò)雙重形式推進。從而引導(dǎo)員工樹立合規(guī)文化理念，使合規(guī)理念深入人心。二是堅持“外踐于行”，營造“全員合規(guī)”的合規(guī)文化氛圍。銀行管理人員是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，要率先做合規(guī)文化建設(shè)的示范者；每一位員工都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)辦事；在主觀規(guī)范操作行為的同時，要加強以“督”治“為”，通過完善監(jiān)督機制，防止亂“為”現(xiàn)象并加強合規(guī)文化行為的落實，將他律與自律有機結(jié)合起來，從而實現(xiàn)由“形式合規(guī)”向“實質(zhì)合規(guī)”的提升，使全員將合規(guī)實實在在地“外踐于行”，培養(yǎng)先進科學(xué)的合規(guī)文化行為。三是堅持“固化于制”，建設(shè)“時時合規(guī)”的合規(guī)文化機制。要建立科學(xué)的業(yè)務(wù)操作機制，努力建立和完善合格的“規(guī)”。在識別、量化、評估、化解等方面，要建立合理的評估報告機制，及時化解或消除合規(guī)隱患；要建立嚴(yán)厲的違規(guī)問責(zé)機制，對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴(yán)格追究各級管理者的責(zé)任，并加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本；要建立廣泛的監(jiān)督機制，通過上下監(jiān)督檢查、內(nèi)外監(jiān)督披露，提高合規(guī)管理透明度。

第二篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理中時刻與各種風(fēng)險相伴，負債經(jīng)營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質(zhì)，乃是對風(fēng)險的全面管理的過程。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營管理活動中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯的業(yè)務(wù)操作進行梳理，對業(yè)務(wù)流程進行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊。這對于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認(rèn)識到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標(biāo)上，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財務(wù)損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。

第三，加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強合規(guī)意識。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時可以要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進地改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。

第三篇：我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究

我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理研究

摘要：績效管理作為人力資源管理的核心，是決定商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵因素之一。近來，商業(yè)銀行都十分重視績效考核體系的建設(shè)，競相引進國際先進銀行的考核理念，積極探索，逐步形成了以經(jīng)濟資本、經(jīng)濟增加值等為核心內(nèi)容的考核體系，但我國銀行業(yè)績效考核體系仍然存在諸多問題。在分析了我國銀行的現(xiàn)狀之后，提出了我國商業(yè)銀行績效考核體系中包括評價體系與戰(zhàn)略目標(biāo)脫節(jié)，風(fēng)險隱患約束不夠，短期激勵過度且長期激勵考核中員工參與度不夠，績效考核指標(biāo)的全面性與科學(xué)性較低等問題。并提出了可以通過建立科學(xué)全面合理的指標(biāo)體系，增大考核過程中與員工的互動，增強考核意識，建立績效考核體系的外部監(jiān)管機制等途徑來改進我國商業(yè)銀行績效考核體系的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；績效管理；員工參與度；戰(zhàn)略目標(biāo)商業(yè)銀行績效考核體系概念和原則

商業(yè)銀行績效考核是商業(yè)銀行為實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)，運用特定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)的方法，對其經(jīng)營活動過程做出的一種價值判斷。它是商業(yè)銀行內(nèi)部管理控制系統(tǒng)的核心部分，其考核對象上到商業(yè)銀行經(jīng)營管理者，下至基層柜員和客戶經(jīng)理。績效考核針對這些考核對象，對照工作目標(biāo)或績效標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)的考評方法，評定他們的工作任務(wù)完成情況，工作職責(zé)履行程度和員工的發(fā)展情況，并且將評定結(jié)果反饋給對象的過程。

適當(dāng)和先進的商業(yè)銀行績效考核制度有利于商業(yè)銀行建立健全激勵和約束機制，提高經(jīng)營管理水平和綜合競爭力，因此，商業(yè)銀行的績效考核制度的地位越來越重要，而在制定制度是一般要遵循一些原則。(1)明確化、公開化原則：企業(yè)的績效考核標(biāo)準(zhǔn)、考核程序和考核責(zé)任都應(yīng)當(dāng)有明確的規(guī)定，而且在考核中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守這些規(guī)定。同時，考核標(biāo)準(zhǔn)、程序和對考核責(zé)任者的規(guī)定在企業(yè)內(nèi)都應(yīng)當(dāng)對全體員工公開。(2)客觀考核的原則。客觀性是所有的考核標(biāo)準(zhǔn)最基本的原則。商業(yè)銀行的績效考核更應(yīng)當(dāng)根據(jù)明確規(guī)定考核標(biāo)準(zhǔn)，建立在客觀事實的基礎(chǔ)上。(3)公平公正的原則。要由公正并有一定資格水平的考評者用公認(rèn)的尺度對所有考核對象進行統(tǒng)一的考量，并將考核信息完整、準(zhǔn)確反饋出來，盡量排除主觀因素，并能夠?qū)己藰?biāo)準(zhǔn)有準(zhǔn)確的、統(tǒng)一的理解。(4)反饋的原則。考核的結(jié)果一定要反饋給被考核者本人，同時應(yīng)當(dāng)向被考核者就結(jié)果和評語進行說明解釋，肯定成績和進步，說明不足之處，提供今后努力的參考意見等等。我國商業(yè)銀行績效考核體系的發(fā)展現(xiàn)狀

(1)以經(jīng)濟增加值為核心的考核體系初步建立。商業(yè)銀行已經(jīng)普遍引入經(jīng)濟資本管理的概念，建立以經(jīng)濟增加值(EVA)為核心的績效考核體系，強化經(jīng)濟資本對風(fēng)險資產(chǎn)總量的約束和資本回報對經(jīng)營管理的要求。

(2)普遍引入并日益重視內(nèi)控合規(guī)類指標(biāo)。商業(yè)銀行紛紛加大了內(nèi)控制度、合規(guī)文化的建設(shè)力度，注重對主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和整個業(yè)務(wù)流程的控制。普遍引入了內(nèi)控合規(guī)類考核指標(biāo)，引導(dǎo)各級機構(gòu)嚴(yán)格按照股份制改革和法律法規(guī)的要求，合規(guī)操作、穩(wěn)健經(jīng)營。

(3)考核結(jié)果作為業(yè)務(wù)授權(quán)和資源分配的核心依據(jù)。商業(yè)銀行都比較注重績效考核結(jié)果的運用，充分發(fā)揮績效考核的指導(dǎo)和推動作用。將績效考評結(jié)果作為資源配置和內(nèi)部獎懲的主要依據(jù)，來充分調(diào)動了分支機構(gòu)的積極性和主動性。我國商業(yè)銀行績效考核體系存在的主要缺陷和不足

(1)評價體系與戰(zhàn)略目標(biāo)脫節(jié)。

目前我國商業(yè)銀行的一個較為突出的問題是其績效考評體系不能有效傳遞銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。績效考核應(yīng)該是把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，和考核對象的工作任務(wù)完成情況，進行對照和科學(xué)的評估，從而保證銀行各部門工作的融合一體和總體戰(zhàn)略的正確和高效的執(zhí)行，這是績效考核的最終目的。但是不少銀行各部門、各崗位的績效目標(biāo)不是從銀行戰(zhàn)略逐層分解得到的，而是根據(jù)各自的工作內(nèi)容提出的，績效考評與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)相脫節(jié)，不能有效引導(dǎo)員工向組織的目標(biāo)努力。戰(zhàn)略目標(biāo)不能有效落實到部門目標(biāo)和個人目標(biāo)，各職能部門在制定績效考評標(biāo)準(zhǔn)時，主要考慮本部門的利益，從而背離了績效考核的初衷。

(2)風(fēng)險隱患約束不夠，短期激勵過度且長期激勵。

近幾年，商業(yè)銀行基層行特別重視短期的盈利表現(xiàn)，而忽視長期盈利能力的積累。考核結(jié)果的運用相對孤立、片面，對員工過于注重短期激勵、忽視長期激勵，只是簡單地將考核結(jié)果與被考核行的經(jīng)營費用和員工工資獎金報酬收入直接掛鉤，激勵手段變成了單純的收入獎勵和費用增撥，約束手段變成單純的獎金和費用扣減。銀行貸款收益按照權(quán)責(zé)發(fā)生制在貸款發(fā)放后按季度確認(rèn)，而貸款本金的損失要等到貸款形態(tài)發(fā)生變化、損失實際發(fā)生后才予以確認(rèn)，而當(dāng)期兌現(xiàn)物質(zhì)獎勵、不計量潛在風(fēng)險的做法，使得業(yè)務(wù)人員容易采取短期行為來完成考核任務(wù)，形成較大的潛在風(fēng)險。員工為獲取獎金和快速提高業(yè)務(wù)量，忽視對客戶的資信審查和落實風(fēng)險管理措施，甚至發(fā)現(xiàn)虛假收入證明后仍發(fā)放貸款，等到風(fēng)險大量暴露之時，當(dāng)時的經(jīng)辦人員已經(jīng)拿到現(xiàn)金獎勵離職了，風(fēng)險損失由銀行承擔(dān)，責(zé)任人難以被追究責(zé)任。

(3)績效考核指標(biāo)的全面性與科學(xué)性仍需提高。

目前大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的考核指標(biāo)內(nèi)容僅包括了以效益、發(fā)展和質(zhì)量為主的三大類財務(wù)指標(biāo)，沒有建立起包括其他三方面的績效綜合考核指標(biāo)，一方面考評指標(biāo)過于單一，考評指標(biāo)內(nèi)容不全面，考評指標(biāo)權(quán)重設(shè)計不合理考評指標(biāo)單一；另一方面不能從客戶角度反映對商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)創(chuàng)新的滿意度。另外也只能反映商業(yè)銀行經(jīng)營最終結(jié)果，不能反映其內(nèi)部運營過程和活動，也不能從員工發(fā)展角度采取對應(yīng)的措施提高員工素質(zhì)，不能將基層行的整體績效、部門績效和員工個人績效有機結(jié)合起來。

(4)考核中員工參與度不夠。

員工是考核機制的對象和載體，員工對考核指標(biāo)的理解和認(rèn)同直接影響到績效考核的有效性。商業(yè)銀行整個績效考核辦法中，存在的共同問題就是普遍忽視員工的參與。在考核目標(biāo)的制定方面，事先往往沒有自上而下地廣泛征求意見，造成大部分基層員工對現(xiàn)行考核辦法的目的和作用知之甚少，簡單認(rèn)為績效考核僅僅是工資、獎金和職務(wù)。晉升的依據(jù)。這導(dǎo)致了普通員工對績效考核辦法缺乏認(rèn)同感，甚至對績效考核采取消極應(yīng)付的態(tài)度，難以調(diào)動員工的工作積極性和主動性。整個考核過程績效輔導(dǎo)幾乎沒有，普遍缺乏以會議交流或定期報告進行相互溝通，缺乏對員工的反饋，無法使員工知曉自己工作中的不足和需改進之處，員工所能看到的只是眼前的物質(zhì)報酬，難以進一步提高工作水平。我國商業(yè)銀行績效考核體系中問題的原因分析

(1)績效考核的思想觀念落后。

由于長期的計劃經(jīng)濟體制的影響，我國商業(yè)銀行無論從銀行的上級領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理者還是銀行員工，對績效評價停留在比較落后的水平一財務(wù)指標(biāo)的考核階段，相當(dāng)一部分員工對績效評價的作用認(rèn)識不足，僅僅把績效評價作為評獎金、晉升職位的測評工具，沒有將其與銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)相結(jié)合。

(2)銀行人員整體素質(zhì)不高。

我國商業(yè)銀行人員的素質(zhì)參差不齊。小銀行和大銀行的人員素質(zhì)存在差距，這是因為大銀行的待遇遠遠高于小銀行，因此優(yōu)秀的人才均傾向于流向大的銀行。另外，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的分支機構(gòu)和欠發(fā)達地區(qū)的分支機構(gòu)在人才結(jié)構(gòu)上存在也明顯的差異。這些差異導(dǎo)致銀行的績效評價在其內(nèi)部實施的效果大不相同，從而使得整體績效評價問題重重-這就間接影響了績效評價所用指標(biāo)的科學(xué)性。

(3)銀行的治理結(jié)構(gòu)落后。

良好的銀行治理結(jié)構(gòu)是保證績效評價體系功能正常發(fā)揮的重要基礎(chǔ)。我國商業(yè)銀行的劃分基礎(chǔ)是業(yè)務(wù)和品種類型，而其內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置明顯帶有機關(guān)模式的特征，這種內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置方法，與商業(yè)銀行信貸資金經(jīng)營的金融規(guī)律產(chǎn)生矛盾，對銀行內(nèi)部績效的評價和管理帶來了很大的不便；影響了內(nèi)部績效評價體系的客觀性和公證性。

(4)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模糊或者不合理。

產(chǎn)權(quán)是決定銀行結(jié)構(gòu)制度形成的最關(guān)鍵要素。銀行的績效評價體系要與其它的相關(guān)制度安排在一起發(fā)生作用，才能發(fā)揮其有效功能。特定的產(chǎn)權(quán)安排決定了社會制度的效率和資源配置的效率。績效評價體系的最終考核對象都是個人，它只有與科學(xué)的干部人事制度相匹配，績效評價體系才能發(fā)揮其功能；在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模糊或者不合理的情況下，就沒有足夠的壓力和動力來設(shè)立和實行有效地績效評價體系。改進我國商業(yè)銀行績效考核體系的建議

(1)建立科學(xué)全面合理的指標(biāo)體系。

建立科學(xué)合理的指標(biāo)體系是改進完善我國商業(yè)銀行績效考核體系的關(guān)鍵。首先應(yīng)當(dāng)增加非財務(wù)考核指標(biāo)。豐富考核指標(biāo)的內(nèi)容，使考核指標(biāo)涵蓋財務(wù)指標(biāo)、客戶指標(biāo)、內(nèi)部運營指標(biāo)、員工發(fā)展指標(biāo)等多方面內(nèi)容，實現(xiàn)財務(wù)、非財務(wù)指標(biāo)間的平衡。其次還要把弱化市場份額類考核指標(biāo)。必須禁止業(yè)務(wù)條線在正式的績效考核體系之外再下達一些市場份額類的考核指標(biāo)。另外還需要加大資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)控合規(guī)考核的力度。商業(yè)銀行要研究成熟市場經(jīng)濟國家的公司治理模式，把資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)控合規(guī)考核列入基本考核內(nèi)容，適當(dāng)增加分值和權(quán)重，切實建立提高資產(chǎn)質(zhì)量的長效機制。最后還必須糾正過度的短期激勵，引入一些長期激勵辦法，適時引入國外商業(yè)銀行實行的獎金延后支付、股票期權(quán)、員工持股等激勵辦法。

(2)建立績效考核體系的外部監(jiān)管機制。

銀行的績效考核體系目的是為了有效地監(jiān)督銀行員工的行為效果，而通常銀行的績效考核體系又和員工的收益直接掛鉤。和利益相關(guān)的地方通常都會滋生腐敗，而績效考核同樣會受到腐敗的滲透，為了牟取利息，欺騙考核體系，這樣就會對銀行的發(fā)展造成很大的損害。因此政府相關(guān)部門比如銀監(jiān)會等需要盡快出臺相關(guān)的知道政策，對商業(yè)銀行績效考核的理念、思路等提出指導(dǎo)性意見。對如何完善績效考核體系、制定績效考核辦法等提出原則性要求。同時監(jiān)管部門還要嚴(yán)格的落實相關(guān)的政策，從經(jīng)營行為的導(dǎo)向角度，尋找管理體系的制度缺陷，提出改進績效管理方法、指標(biāo)設(shè)計及體系建設(shè)等建議。

(3)增大考核過程中與員工的互動。

考核過程強調(diào)與員工持續(xù)不斷的溝通，增強員工對績效考核的理解與認(rèn)同。考核過程中應(yīng)及時監(jiān)控考核機制對被考核對象經(jīng)營行為的影響，切實幫助員工找出實際工作中存在的問題。針對考核結(jié)果和存在的問題，有針對性地開展教育培訓(xùn)，為員工規(guī)劃職業(yè)生涯，幫助員工改進工作技能不斷，提高工作素質(zhì)，強化核心技能，提升業(yè)務(wù)工作水平。加強對績效考核結(jié)果的跟蹤，通過多種方式認(rèn)真聽取被考核者的反饋意見、建議和疑問，發(fā)現(xiàn)發(fā)生偏離既定目標(biāo)情形時，要及時分析原因，調(diào)整指標(biāo)設(shè)置，改進考核辦法。

第四篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)

理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度

和誠信舉報制度等三項基本制度。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有

效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識別和評

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險，開展合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審

計部門負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，更好地應(yīng)對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設(shè)。

風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不

夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。

二、加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結(jié)合郵儲銀行的實際，合規(guī)風(fēng)險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切

實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。

培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。

第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

關(guān)于合規(guī)的一點感想

有這么一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風(fēng)，實在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

這時候，后面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，干嗎不過去呢？

兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國家丟人！”

是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！

記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來后他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落后于西方國家，但一些人的思想素質(zhì)確實有待于進一步提高，自覺性也應(yīng)該加強，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”！一個國家要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競爭中立于不敗之地。銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機構(gòu)不堅持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實風(fēng)險管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風(fēng)險，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險也一樣，對這兩類風(fēng)險我們要堅決杜絕。

作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長期不懈的堅持下去，處處合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實實地做好各項基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚光大！

商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議 商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議

一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的定義/概念

合規(guī)，從字面上來理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括：立法機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場

慣例；行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

二、合規(guī)和三大風(fēng)險（操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險）的關(guān)系

合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險與信用、市場、操作風(fēng)險之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關(guān)系。

三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，是成員行為的思想邊界，對每個成員都能形成自我約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。銀行經(jīng)營管理權(quán)限也是如此，業(yè)務(wù)權(quán)限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權(quán)力。銀行要不斷提高經(jīng)營管理水平和效益，只有在權(quán)力不被濫用的地方和時候，才會變成現(xiàn)實。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質(zhì)的多種差異、各種利益關(guān)系的相互制約以及經(jīng)濟學(xué)中所指的理性的經(jīng)濟人追求個人利益最大化的因素交織影響，決定了權(quán)力在人格化運用過程中難免不會發(fā)生違法與不當(dāng)行為，那么，要防止因越權(quán)、無權(quán)、濫用權(quán)或不盡職盡責(zé)給銀行利益造成的損害，制定嚴(yán)格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權(quán)力的恰當(dāng)運用，是無可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個意識行為邊界，通過邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個成員個人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。

具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則：

1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識，更要在行動上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括：一是高級管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于銀行業(yè)金融機構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給予適當(dāng)?shù)莫剟睿εe報者給予充分的保護。

2、合規(guī)人人有責(zé)。“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個業(yè)務(wù)點都是合規(guī)操作的風(fēng)險點，對合規(guī)部門來說，要求其控制住每一個風(fēng)險點是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實的。實際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。

3、“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行

要形成鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，對瞞報者要實施嚴(yán)厲處罰，對于主動報告問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。

合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險的能力。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風(fēng)險，都需要管理風(fēng)險。因此，合規(guī)管理必須是一個持續(xù)性過程。

管理要求細則的學(xué)習(xí)以來，本人對開展風(fēng)險風(fēng)險合規(guī)管理的心得體會： 《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：是強化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項經(jīng)營活動置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下；各級管理者和員工要強化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實各項控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，促進郵政儲蓄銀行各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點，要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。依法開拓市場，擴大資金再循環(huán)。對金融銀行業(yè)來說，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度，嚴(yán)格執(zhí)行憑證管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行款項審批制度，堅持儲匯資金專款專用，帳實相符，確保郵政儲蓄資金安全高效的為服務(wù)人民群眾和商業(yè)流通服務(wù)。

《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。首先要端正態(tài)度，嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹合規(guī)風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)。加強自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和禮儀學(xué)習(xí)。正確認(rèn)識學(xué)習(xí)風(fēng)險合規(guī)管理的重要性，認(rèn)真做好本職工作，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。為中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮斗！

銀行合規(guī)教育個人心得體會

強化措施 狠抓落實 切實提高風(fēng)險防范能力

在前段時間的學(xué)習(xí)教育活動中，我深刻認(rèn)識到，農(nóng)行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識。現(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將

會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

第三，要著實提高風(fēng)險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險損失成本等。在計劃經(jīng)濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構(gòu)增規(guī)模，不計成本造成了相當(dāng)程度的浪費。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經(jīng)營，就會增加經(jīng)營風(fēng)險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學(xué)會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項經(jīng)營活動都要講成本制約，認(rèn)真測算評估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調(diào)的“風(fēng)險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹Ｗ鳛橐幻麊T工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風(fēng)險、正視風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內(nèi)部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務(wù)顧問、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴充，提升客戶服務(wù)價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合生活百科全書，解答生活難題 http://

規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。