第一篇：村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”效果未達(dá)預(yù)期 擴(kuò)張步伐不圖快

· 農(nóng)村金融改革政策推進(jìn)

2013年2月19日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕51號)，通知不僅明確提出了“加大涉農(nóng)信貸投放”的要求。而對農(nóng)村金融服務(wù)改革的要求，也體現(xiàn)在最新的中央一號文件，以及中央農(nóng)村工作會議等里面。

農(nóng)村金融改革過程中，2007年開始推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。截至2011年末，全國已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家。

服務(wù)于“三農(nóng)”的新型農(nóng)村金融中，村鎮(zhèn)銀行被賦予重望，無論是政策支持力度還是其發(fā)展前景均被看好，但最終效果卻沒有真正體現(xiàn)。

· 村鎮(zhèn)銀行“農(nóng)村包圍城市”

1、布局上“農(nóng)村包圍城市”——主要布局于東部發(fā)達(dá)地區(qū)

目前村鎮(zhèn)銀行設(shè)立有55%以上是布局在中西部地區(qū)。但是從平均注冊資本來看，很明顯顯示出其依舊“嫌貧愛富”。

村鎮(zhèn)銀行平均注冊資本規(guī)模逐年擴(kuò)大。2008年為2848萬元，截至2012年6月799家村鎮(zhèn)銀行平均注冊資本5970萬元。東中西部地區(qū)差異較大，東部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行注冊資本是中部和西部地區(qū)的兩倍以上。

因此，西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行所能夠發(fā)揮的作用要大打折扣，這與監(jiān)管部門設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷相違背。投資者在這些地方的投資意愿較低，落后地區(qū)金融資源規(guī)模依舊落后發(fā)達(dá)地區(qū)太多。

2、業(yè)務(wù)上“農(nóng)村包圍城市”

村鎮(zhèn)銀行部分實(shí)現(xiàn)盈利，但整體盈利狀況不太樂觀，作為新的市場進(jìn)入者，很多村鎮(zhèn)銀行貸款規(guī)模還未達(dá)到盈虧平衡要求，要在發(fā)展相對較為緩慢的農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)盈利，一般需要3年的時間。村鎮(zhèn)銀行面對的是最微小的中小企業(yè)和廣大農(nóng)戶，成本高、利潤低，只有做上規(guī)模，才能有效益，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利比較困難。

另外出于追求較好的收益，在業(yè)務(wù)上，部分村鎮(zhèn)銀行希望與其他銀行競爭，爭取平臺公司貸款和城市業(yè)務(wù)，偏離了“三農(nóng)”服務(wù)。

· 村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模受限 村鎮(zhèn)銀行存款規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至2012年11月，全國村鎮(zhèn)銀行存款規(guī)模為2205億元，較年初增加69%。但是目前不少村鎮(zhèn)銀行存貸比狀況面臨較大的壓力，存貸比超過80%甚至90%的案例不在少數(shù)。2012年3月份的數(shù)據(jù)顯示，村鎮(zhèn)銀行存貸比平均水平在85.9%。

圖表1：2009-2012年不同時點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行存貸比變化情況(單位：%)

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理 · 村鎮(zhèn)銀行銀行擴(kuò)展步伐放緩

村鎮(zhèn)銀行2007年首先開始試點(diǎn)。2012年9月為止，共有799家村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，可以知道2012年新開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行相對減少。

圖表2：2007-2012年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長情況(單位：家)

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

在村鎮(zhèn)銀行服務(wù)偏離“三農(nóng)”情況下，村鎮(zhèn)銀行過快擴(kuò)張不能促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的改善。發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，城商行表現(xiàn)最為積極，約三分之二以上的村鎮(zhèn)銀行由城商行發(fā)起設(shè)立。然而城商行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行最根本的還是要實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營。

城商行較早開始了其跨區(qū)經(jīng)營。2006年銀監(jiān)會下發(fā)《城市商業(yè)銀行異地分支機(jī)構(gòu)管理辦法》，明確提出鼓勵城商行跨區(qū)域經(jīng)營;2007年，劉明康提出了“陽光普照”的概念，在審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上，大力支持城商行的跨區(qū)域發(fā)展;2009年，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(試行)》，符合條件的中小商業(yè)銀行在相關(guān)地域設(shè)分支機(jī)構(gòu)不再受數(shù)量指標(biāo)控制，監(jiān)管同時也放松了對分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營資金的要求。期間城商行對跨區(qū)域發(fā)展表現(xiàn)積極。

雖然村鎮(zhèn)銀行對城商行不算是嚴(yán)格的跨區(qū)域經(jīng)營，但卻能夠?yàn)槌巧绦刑峁┛鐓^(qū)域發(fā)展的資本運(yùn)作、品牌擴(kuò)張和文化融合等成熟模式，以及積累異地分支機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。在蘊(yùn)含著豐富的中小企業(yè)資源地區(qū)，尤其是長三角、珠三角部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣域，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，可以獲得更多的中小企業(yè)客戶資源。

不過這種以跨區(qū)經(jīng)營為最主要目的的擴(kuò)張顯然不能夠和服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨完全的契合。除此之外，村鎮(zhèn)銀行的資金來源問題，風(fēng)險(xiǎn)控制，監(jiān)管問題在快速擴(kuò)張中都面臨這挑戰(zhàn)。這樣的情況下，無論是監(jiān)管層還是投資者更加應(yīng)該對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展持有更加客觀的態(tài)度，而非一味追求擴(kuò)張。

本文作者：劉吉偉（前瞻網(wǎng)資深產(chǎn)業(yè)研究員、分析師）

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第二篇：一家村鎮(zhèn)銀行的“三農(nóng)”情

一家村鎮(zhèn)銀行的“三農(nóng)”情

編者按：蘇州吳中珠江村鎮(zhèn)銀行是由廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起人，聯(lián)合吳中區(qū)人民政府共同發(fā)起成立的吳中區(qū)首家村鎮(zhèn)銀行。自成立以來，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農(nóng)民的優(yōu)勢，堅(jiān)持“立足當(dāng)?shù)亍⒎?wù)三農(nóng)、支持小微”的市場定位,根據(jù)吳中區(qū)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民的金融服務(wù)需求,量身打造金融產(chǎn)品,并參與了“美麗鄉(xiāng)村”等城鄉(xiāng)一體化項(xiàng)目的建設(shè),在當(dāng)?shù)乩习傩罩袠淞⒘肆己玫目诒Ｆ浣?jīng)驗(yàn)值得推廣。

一月的蘇南，雖已進(jìn)入寒冬臘月季節(jié)，但大街小巷還透出處處綠意。1月9日，記者從蘇州火車站坐了一個多小時的車，來到了江南古鎮(zhèn)木瀆，也就是吳中珠江村鎮(zhèn)銀行所在地采訪。

“近年來，三山村社會經(jīng)濟(jì)及旅游服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展，島內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，美中不足的是一直沒有一家銀行愿意落戶三山島。可喜的是，沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)的日子終將成為昨日。三山村的鄉(xiāng)親們終于迎來了島上第一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，圓了數(shù)十年來的夢想。感謝你們，是你們開創(chuàng)了三山銀行網(wǎng)點(diǎn)的歷史先河，是你們把服務(wù)真正做到了三山島老百姓的身邊。”在該行會議室，一份感謝信吸引了記者的注意。于是，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行董事長延軍向記者娓娓講述了一段感謝信背后的故事。

一句賭氣話 迎來一個新網(wǎng)點(diǎn)

延軍告訴記者，去年初，他來到三山村調(diào)研。當(dāng)他問及三山村書記吳惠生有什么需要幫助時，沒想到吳惠生賭氣地說，“我目前唯一需要的是一家銀行，你有本領(lǐng)給我村開一個網(wǎng)點(diǎn)？”

原來，三山村是位于距蘇州城西南約50公里處的太湖之中，距離東山本島3公里，面積僅有2.8平方公里，屬東山鎮(zhèn)的一個行政村，全村有5個自然村806人。2000年，三山村建成了2000多畝的國家級太湖三山濕地，吸引大批都市游客紛至沓來，上島游客30多萬人，目前三山全島共有農(nóng)家樂108家，每年有村級集體收入約3000萬元，三山島成為一個休閑旅游度假的絕佳島嶼。盡管如此，島上幾十年來卻沒有一家銀行愿意在此設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)槌杀靖摺L(fēng)險(xiǎn)大。延軍了解情況后，表示三天后給予回話。

回到行里，延軍召集班子成員開會，他表示，“深入基層、了解需求、服務(wù)三農(nóng)、契合市場和客戶是我行工作的重心與重點(diǎn)。”他指出，要想立足當(dāng)?shù)兀荒芤晃兜乜紤]經(jīng)濟(jì)效益，只有全身心撲在“三農(nóng)”上面，努力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，為老百姓實(shí)實(shí)在在地做一些事，才能贏得市場。于是，經(jīng)和公安等部門多方協(xié)調(diào)，通過運(yùn)鈔車上大船、然后上岸的方案解決押運(yùn)難題。2016年4月28日，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行進(jìn)駐三山島，開設(shè)第一家農(nóng)村金融服務(wù)便利店，成為島上唯一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，填補(bǔ)了三山島長期缺乏金融服務(wù)的空白。

這得民心、順民意的做法得到了社會的廣泛好評。據(jù)介紹，開業(yè)當(dāng)天，除了蘇州市政府、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門負(fù)責(zé)同志外，遠(yuǎn)在廣東的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行董事長王繼康也專門來到三山村出席開業(yè)慶典。同樣，三山村書記吳惠生也應(yīng)邀致辭，他滿含感謝的話溢于言表。

采訪當(dāng)天，記者一行走進(jìn)三山村金融服務(wù)便利店，兩個自助存取款一體機(jī)映入眼簾，一旁還有兩個柜臺提供金融咨詢服務(wù)。據(jù)了解，除存取款業(yè)務(wù)外，三山村金融服務(wù)便利店還為島上居民與游客提供市民卡充值、跨銀行信用卡還款、代繳電費(fèi)與固話寬帶費(fèi)、手機(jī)充值與金融咨詢等多項(xiàng)服務(wù)。據(jù)東山支行副行長俞仕福介紹，這些服務(wù)在之前都要出島到鎮(zhèn)上去辦理。

蘇州市東山北望農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社理事長李春如告訴記者，以前，他進(jìn)島的唯一方式是坐船，需要20分鐘左右，而且平時一天就5個班次。“先坐輪渡到東山鎮(zhèn)，還得轉(zhuǎn)公交才能到鎮(zhèn)上的銀行辦理業(yè)務(wù)。加上花在路上和在銀行排隊(duì)等候的時間，去一趟就得一上午。”李春如還告訴記者，2016年11月，他從網(wǎng)點(diǎn)貸了50萬元收購大閘蟹，貸款很快到賬。去年，他實(shí)現(xiàn)銷售額660萬元。

一項(xiàng)項(xiàng)新產(chǎn)品 滋潤“三農(nóng)”千百家

吳中區(qū)地處蘇州南城，戶籍人口60萬。當(dāng)?shù)仫L(fēng)光秀麗，內(nèi)含太湖約3/5的水域，擁有蘇州近80%的丘陵山體，經(jīng)濟(jì)富庶、農(nóng)民小康，農(nóng)副產(chǎn)品與水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)較為發(fā)達(dá)，更有大量手工藝從業(yè)人員，地方文化濃郁，獨(dú)具區(qū)域特色。

對此，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行因地制宜，先后開發(fā)了“網(wǎng)圍貸”、“青 年創(chuàng)業(yè)貸”、“農(nóng)家樂”貸款、“金領(lǐng)貸”、“輕松貸”等多款貼近當(dāng)?shù)厥袌鰧?shí)際、滿足客戶需求的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的問世，如春雨點(diǎn)點(diǎn)，滋潤萬家，解了農(nóng)民的燃眉之急，受到了當(dāng)?shù)孛癖姷膹V泛好評。

延軍坦言，人情冷暖時，錦上添花多，雪中送炭少。對于農(nóng)村而言，發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)時，常有好的項(xiàng)目，但是苦于銀行方面對抵押、擔(dān)保等要求高，同時審批手續(xù)繁雜、流程冗長，農(nóng)民想要在短時間內(nèi)貸款解決資金問題，往往會成為一大難題。

而該行所在的吳中區(qū)太湖水域面廣，其水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)繁榮，有著較大的資金需求。而太湖蟹養(yǎng)殖作為一個具有季節(jié)性的行業(yè)，資金的流動性比較大、經(jīng)營周期短，且隨著行情的變化具有一定風(fēng)險(xiǎn)性。

針對這一行業(yè)特征，該行推出了“網(wǎng)圍貸”，面向在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的太湖蟹養(yǎng)殖專業(yè)戶，用于養(yǎng)殖戶網(wǎng)圍養(yǎng)殖經(jīng)營，滿足其從事養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展中資金需求的專項(xiàng)流動資金貸款。

為了更好地便民、利民，使“網(wǎng)圍貸”更易于推廣，該行同時創(chuàng)新了擔(dān)保方式，以《水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖證》作為抵押，單張所擔(dān)保的金額最高15萬元，并且一次審批，循環(huán)使用，最長授信可達(dá)3年。此產(chǎn)品推出后，蘇州華記水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社的老板華明志第一時間就選擇了它，于2016年6月從該行貸款30萬元，用于出口、生產(chǎn)、收購太湖蟹，成為第一個吃“螃蟹”的人。在該行的支持下，現(xiàn)在，華明志名下的華記水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社已有注冊成員137位，太湖圍網(wǎng)養(yǎng)殖面積1650畝，銷售門店4家，成為了蘇州市三星級農(nóng)民專業(yè)合作社。

鼓勵青年人創(chuàng)業(yè)一直是國家的政策，為此，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行推出了“青年創(chuàng)業(yè)貸”，給青年人一個實(shí)現(xiàn)夢想的機(jī)會。所謂的“青年創(chuàng)業(yè)貸”，主要支持年齡在35周歲（含）以下，具有蘇州戶籍或常住戶口在吳中區(qū)內(nèi)的自主創(chuàng)業(yè)青年人才，通過項(xiàng)目所在地團(tuán)（工）委向該行提供貸款申請，可享受區(qū)人才辦提供的貸款利息補(bǔ)貼。該產(chǎn)品是一個低門檻、審批快的金融服務(wù)產(chǎn)品，一經(jīng)推出，備受創(chuàng)業(yè)青年的青睞。得益于“青年創(chuàng)業(yè)貸”的吳中區(qū)亞太電子有限公司總經(jīng)理李凱在10日召開的座談會上表示，他于2016年7月在該行貸款了290萬元用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，目前公司運(yùn)作良好，固定資產(chǎn)已達(dá)到3000萬元。

同樣，作為蘇州市高新區(qū)第三批非物質(zhì)文化遺產(chǎn)代表性傳承人的吳建東，在該行成立之初就在當(dāng)?shù)仡H有名氣，創(chuàng)立了自己的個人工作室和核雕品牌“核記工坊”。然而，在藝術(shù)與事業(yè)的道路上，若想“百尺竿頭更進(jìn)一步”，必然需要資金的支持和良好的發(fā)展契機(jī)。期間，該行推出的“青年創(chuàng)業(yè)貸”也吸引了他的目光。去年，他貸了100萬元用于發(fā)展經(jīng)營文玩。

延軍表示，“青年創(chuàng)業(yè)貸”的貸款利息補(bǔ)貼政策，降低了吳建東創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，并對他做大做強(qiáng)傳統(tǒng)工藝、做好公益愛心等事業(yè)提供了極大的幫助與支持，于無形之中對當(dāng)?shù)胤俏镔|(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)與傳承起到了一定促進(jìn)作用。

一縷金融活水 為“美麗鄉(xiāng)村”添彩

在接受采訪時，延軍一再表示，“支農(nóng)支小、服務(wù)農(nóng)民”是吳中珠江村鎮(zhèn)銀行的初衷。為了支持“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，該行通過市場調(diào)研和積極與區(qū)政府、區(qū)農(nóng)辦溝通，以價格優(yōu)勢、審批優(yōu)勢積極向村級經(jīng)濟(jì)組織拓展“村易貸”業(yè)務(wù),向吳中區(qū)內(nèi)東山、甪直、臨湖、胥口4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的21個經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)放貸款，把“利民、惠民”落到實(shí)處。

“村易貸”是向在該行經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的經(jīng)營性貸款，主要支持在吳中區(qū)域內(nèi)依法登記、規(guī)范運(yùn)作、正常經(jīng)營的村級經(jīng)濟(jì)組織，用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織日常流動資金需要、項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)或其他經(jīng)該行認(rèn)可的用途。該產(chǎn)品最高額度500萬元，一次申請，統(tǒng)一授信，循環(huán)使用。截至目前，累計(jì)發(fā)放“村易貸”貸款1.05億元。

去年初,吳中珠江村鎮(zhèn)銀行還和東山鎮(zhèn)政府簽署了《支持東山鎮(zhèn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，對東山鎮(zhèn)村級經(jīng)濟(jì)體在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)中切實(shí)的資金需求給予授信支持，支持城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。另據(jù)了解，去年6月21日成立的甪直支行,至今已向甪直鄉(xiāng)鎮(zhèn)、吳中經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)郭巷街道等區(qū)域城鄉(xiāng)一體化建設(shè)發(fā)展項(xiàng)目累計(jì)投放貸款1.92億元。

坐落在東山景區(qū)的楊灣村就是該行以“村易貸”形式“利民、惠民”的一個典型案例。楊灣村作為一個以果林經(jīng)濟(jì)為主題的村落，村內(nèi)自然環(huán)境良好，經(jīng)濟(jì)體系卻較為單一。為了更好地開發(fā)相關(guān)資源，提高村民生活質(zhì)量，景區(qū)提出了“楊灣自行車公園”項(xiàng)目。“楊灣自行車公園”項(xiàng)目是在楊灣慢道景區(qū)內(nèi)以自行車綠道休閑為主題，倡導(dǎo)綠色生態(tài)、低碳環(huán)保、休閑慢節(jié)奏的生活方式。楊灣自行車公園作為吳中區(qū)級實(shí)事工程，一期基礎(chǔ)設(shè)施投資需4000多萬元，總占地1000多畝。該行向楊灣集團(tuán)授信1300多萬元，全部支持自行車公園的建設(shè)。目前，自行車公園初具雛形。預(yù)計(jì)未來，一個環(huán)保、自然、休閑的新型綠色度假基地即將成型。

一份付出，一份回報(bào)。截至去年底，吳中珠江村鎮(zhèn)銀行存款余額為13.33億元，貸款余額為10.18億元，貸款戶數(shù)為930戶，不良貸款率為1.32%，終以高品質(zhì)、全方位服務(wù)，成功立足了當(dāng)?shù)厥袌觯斋@了良好的口碑，樹立了良好的企業(yè)形象。

（金融時報(bào) 王峰）

第三篇：村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的不足與建議

村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的不足與建議

摘要：本文通過調(diào)查建甌市與石獅村鎮(zhèn)銀行基本情況，闡述建甌石獅村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”取得成效，分析存在的不足，提出建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行 新農(nóng)村建設(shè) 創(chuàng)新

建甌市及石獅村鎮(zhèn)銀行概況

建甌市位于福建省北部，閩江上游。疆域總面積4233平方公里，總?cè)丝?3.89萬，是福建省陸地面積最大、閩北人口最多的縣級市。建甌山川秀美，古跡繁多，旅游資源較為豐富。2007年全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值64.12億元。全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值33.66億元。全市工業(yè)總產(chǎn)值50.05億元。年末金融系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額49.57億元，農(nóng)民人均純收入5837元。

建甌是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)產(chǎn)品極為豐富，農(nóng)產(chǎn)品流通十分活躍，但由于農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性很強(qiáng)，上市時間集中，資金需求量大，從事流通的農(nóng)戶們常因一時周轉(zhuǎn)資金缺乏而發(fā)愁。

為著力于解決建甌金融服務(wù)不足現(xiàn)狀以及農(nóng)民貸款難的問題，建甌市石獅村鎮(zhèn)銀行于2008年4月份開始籌建，6月28日獲得銀監(jiān)部門的《金融許可證》和開業(yè)批復(fù)，其業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款及辦理國內(nèi)結(jié)算等。該行的經(jīng)營目標(biāo)是辦成涉農(nóng)領(lǐng)域具有特色的精品銀行，成為我市農(nóng)村金融的有益補(bǔ)充。

福建建甌石獅村鎮(zhèn)銀行作為新生的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，從2008年掛牌成立至今將邁入第六個年頭，從開業(yè)之初，該行便明確了市場定位：重點(diǎn)服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)、社區(qū)、城鄉(xiāng)居民，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)為己任，在努力實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與支持農(nóng)村金融薄弱領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互利共贏。截至2012年5月末，各項(xiàng)存款余額34179.61萬元，市場份額不斷攀升，穩(wěn)居福建省村鎮(zhèn)銀行前列。其中支農(nóng)貸款余額占全部貸款的90%以上，50萬以下客戶占客戶總數(shù)的75.00%，有效兌現(xiàn)“小額分散”的服務(wù)承諾，逐步建立健全授權(quán)授信、風(fēng)險(xiǎn)防控制度，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，至今各項(xiàng)貸款收息率達(dá)100%，無一筆不良貸款發(fā)生。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展對新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展具有重要意義。

建甌石獅村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”取得成效

2.1 支農(nóng)有特色，創(chuàng)新有作為 根據(jù)市場定位，該行采取特色化和差異化發(fā)展模式，創(chuàng)新開展了十個信貸產(chǎn)品（包括股權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等），有效突破農(nóng)村信貸體系不完備、農(nóng)戶手中可供抵押、擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)不多的困局，其中最具特色的農(nóng)機(jī)具貸款為當(dāng)?shù)厝嗣胥y行大為推廣，為有效爭取“三農(nóng)”客戶提供重要砝碼。

2.2 以服務(wù)、效率吸引客戶，形成集聚效應(yīng) 堅(jiān)持“小額分散”原則，有效擴(kuò)寬支農(nóng)資金受眾面，確保該行涉農(nóng)信貸投放增速高于各項(xiàng)貸款增速的目標(biāo)，切實(shí)做到“關(guān)注三農(nóng)，服務(wù)三農(nóng)”。通過簡化業(yè)務(wù)審批流程，公開承諾辦事效率，落實(shí)支農(nóng)貸款利率優(yōu)惠等舉措，以“高校、優(yōu)質(zhì)、便捷”的金融服務(wù)支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，有效緩解本地農(nóng)戶融資難的問題。由于授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)清晰，辦理實(shí)效明確，堅(jiān)持簡潔的流程管理，高效的信貸辦理程序受到廣大農(nóng)戶的歡迎，支農(nóng)業(yè)務(wù)支持發(fā)展。截至目前為止該行共有貸款戶641戶，戶均貸款37.76萬元。貸款涉及農(nóng)業(yè)發(fā)展各個環(huán)節(jié)，為建甌市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供自己助力，有效兌現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行“小而分散”的辦行宗旨，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

2.3 以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，突出重點(diǎn)，全方位推進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

2.3.1 大力拓展重點(diǎn)客戶，狠抓資金組織。針對村鎮(zhèn)銀行社會認(rèn)可度較低、機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍小、競爭優(yōu)勢較少、籌措和吸收公眾存款資金的難度較大的不利因素，深入開展關(guān)聯(lián)營銷、換位營銷，根據(jù)客戶的實(shí)際情況，向其提供立體化、深層次、一站式的綜合金融服務(wù)。對客戶進(jìn)行清分，有信貸業(yè)務(wù)的客戶和存款余額較大的客戶維護(hù)由其對口客戶經(jīng)理落實(shí)維護(hù)工作，對小額客戶由柜面通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)行維護(hù)，形成雙向多層次的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，做到一切“以客戶為中心”，有效提升客戶歸屬感。加強(qiáng)客戶經(jīng)理上門走訪維護(hù)工作力度，實(shí)地了解客戶困難，并提供相應(yīng)金融支持。強(qiáng)化“全員營銷”理念，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)增長。

2.3.2 力促優(yōu)勢業(yè)務(wù)營銷發(fā)展。保管箱業(yè)務(wù)是該行率先在當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)推出，成為建甌市惟一一家辦理的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)為該行吸引發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶提供了重要渠道，也為日漸富裕的農(nóng)民和建甌市提供一個存放貴重物品的場所，讓農(nóng)民和建甌市民享受到更為優(yōu)質(zhì)、更為便捷的金融服務(wù)。

2.3.3 進(jìn)一步完善服務(wù)功能。該行不斷加快電子銀行業(yè)務(wù)開展步伐，在原有銀聯(lián)借記卡以及ATM功能上，該行通過福建省農(nóng)村信用合作社間接接入，開辦了網(wǎng)上銀行、短信銀行等現(xiàn)代支付工具。為該行進(jìn)一步提升“三農(nóng)”服務(wù)水平創(chuàng)造了良好條件，具有重要意義。

2.4 優(yōu)質(zhì)服務(wù)，推進(jìn)支農(nóng)工作向前發(fā)展

2.4.1 強(qiáng)化形勢分析，緊跟市場動向。為扎實(shí)做好農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展大局工作，該行將重點(diǎn)鎖定縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)行業(yè)，審慎開展小微企業(yè)聯(lián)保貸款、合理調(diào)整利率定價，為切實(shí)提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，增強(qiáng)該行行業(yè)競爭力提供有力保證。

2.4.2 深入基層調(diào)研，搭建信息平臺。積極穩(wěn)妥地做好支小金融服務(wù)工作，加大支持小微企業(yè)發(fā)展力度，有效豐富小微企業(yè)融資手段，深入了解小微企業(yè)多層次多領(lǐng)域的金融服務(wù)需求。有效加深了銀企互信，為進(jìn)一步的深入合作打開廣闊的發(fā)展新局面。

建甌石獅村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”存在不足

3.1 政策金融投入嚴(yán)重不足 村鎮(zhèn)銀行成立不久，能力有限，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求大，項(xiàng)目政策性強(qiáng)，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭的發(fā)展存在資金缺口。

3.2 信貸產(chǎn)品期限短，難以滿足長期的金融需求 當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行缺乏對需求度日益提高的3-5年的中長期信貸品種的開發(fā)與使用，諸如大牲畜養(yǎng)殖、農(nóng)戶購置大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用運(yùn)輸車、創(chuàng)辦涉農(nóng)相關(guān)企業(yè)投資、助學(xué)貸款投資等。

3.3 支農(nóng)信貸服務(wù)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新變通 現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，但村鎮(zhèn)銀行很少有針對農(nóng)民不同生產(chǎn)、生活需求量身定做的貸款產(chǎn)品，在信貸期限上存在諸多發(fā)展瓶頸，難以滿足農(nóng)民日益增長的多樣化信貸需求。

3.4 金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)輻射不到偏遠(yuǎn)山區(qū) 有許多偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量極其有限，且服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的分布也不太合理，大多數(shù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布于人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，造成農(nóng)村辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的不便，偏遠(yuǎn)山區(qū)的人民的很多金融服務(wù)需求難以得到滿足。

3.5 農(nóng)民貸款瓶頸——抵押擔(dān)保措施較為單一 銀行機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，往往要求貸款者提供抵押擔(dān)保。農(nóng)民作為貸款者，想要進(jìn)入擔(dān)保抵押范圍實(shí)在艱難；貸款難的現(xiàn)狀比較嚴(yán)峻。

3.6 服務(wù)宣傳不到位，交流溝通渠道不夠暢通。

建甌石獅村鎮(zhèn)銀行促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

4.1 增強(qiáng)政策支農(nóng)力度 政府應(yīng)該將支持服務(wù)“三農(nóng)”作為財(cái)政工作的重中之重，不斷增加支農(nóng)投入。加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，改善農(nóng)村生產(chǎn)環(huán)境和生活環(huán)境。建立水利、小型農(nóng)村道路、農(nóng)橋等專項(xiàng)資金。鼓勵農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)。增加農(nóng)村社保投入，提供農(nóng)民生活保障和就醫(yī)保障。

4.2 推出中長期信貸產(chǎn)品 為滿足農(nóng)村全方面的金融貸款需求，村鎮(zhèn)銀行必須創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，適時推出中長期信貸產(chǎn)品。當(dāng)然，這必然影響銀行的金融靈活性，在短期內(nèi)可能會造成資金通轉(zhuǎn)不靈，但是這也督促廣大銀行更致力于資金的引入，在金融大環(huán)境下，經(jīng)過幾個存貸循環(huán)，銀行存貸業(yè)務(wù)依然會正常化，而在這循環(huán)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已得到顯著改善。

4.3 創(chuàng)新支農(nóng)金融產(chǎn)品 必須推進(jìn)金融創(chuàng)新，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供不竭的資金源泉。只有推進(jìn)創(chuàng)新，銀行才能開辟更多支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新業(yè)務(wù)，有條件地、慎重地開展創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)，扶持有市場潛力的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和項(xiàng)目，把它們做大做強(qiáng)，使它們成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的排頭兵和銀行的戰(zhàn)略性優(yōu)質(zhì)客戶群。

4.4 切實(shí)解決抵押擔(dān)保難問題 為解決農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題，必須進(jìn)行金融創(chuàng)新。有效解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難問題，除了金融機(jī)構(gòu)要在制度和產(chǎn)品方面加強(qiáng)創(chuàng)新外，還要有必要的政策支持和多方的參與。

4.5 加強(qiáng)宣傳，暢通交流溝通渠道，增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 針對農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面少的問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能地多設(shè)服務(wù)點(diǎn)，并以點(diǎn)帶點(diǎn)，促進(jìn)點(diǎn)與點(diǎn)間信息的溝通；再者，合理布局服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局效果，在網(wǎng)點(diǎn)有限的局限下，保證網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的優(yōu)質(zhì)性、輻射性。只有這樣，才能使金融思想深入農(nóng)村，促進(jìn)新農(nóng)村發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行熱心服務(wù)“三農(nóng)”

江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行熱心服務(wù)“三農(nóng)”

“服務(wù)三農(nóng)，支持企業(yè)”，是江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行一貫堅(jiān)持的業(yè)務(wù)發(fā)展定位。不過，在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中，如何才能更好幫助農(nóng)戶和中小企業(yè)解決融資難題，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展？江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來積極創(chuàng)新，通過推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)訂單鏈?zhǔn)劫J款、農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款、個人助業(yè)貸款等，為解決泰興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金難題做出了積極的貢獻(xiàn)。

上海世博會期間肉豬供應(yīng)基地之一--江蘇永興生態(tài)農(nóng)牧發(fā)展有限公司總經(jīng)理顧群告訴筆者，今年年初，江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行的資金支持對于公司的發(fā)展來說，無疑是雪中送炭。近年來，該公司以“建一流豬場、創(chuàng)一流佳績”為企業(yè)目標(biāo)，奉行“品種優(yōu)良化、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、設(shè)施現(xiàn)代化、管理規(guī)范化、養(yǎng)殖生態(tài)化”的辦場理念，不斷向社會提供品質(zhì)優(yōu)良的產(chǎn)品，打造“永興”品牌，力爭成為國內(nèi)一流的現(xiàn)代化農(nóng)牧企業(yè)。由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展，訂單量劇增，企業(yè)急需大筆資金來擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，購買進(jìn)口種豬和配套的飼養(yǎng)設(shè)備。但是由于缺乏良好的融資渠道，公司發(fā)展一下子陷入困境。

“江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行得知到我們的困境后，客戶經(jīng)理主動上門來了解我們的生產(chǎn)情況和實(shí)際困難，加班加點(diǎn)的幫我們做材料辦手續(xù)，1000萬元的貸款從提交申請到貸款發(fā)放僅僅用了4天時間”顧群說，雪中送炭的這筆貸款，使得企業(yè)原材料采購和鋪底資金不足的問題得到有效的解決。公司還用這筆資金采購了先進(jìn)的溫床設(shè)備，使得生豬在炎熱的夏季也能快速成長。目前，公司欄存二元母豬1500頭、優(yōu)質(zhì)瘦肉豬1.2萬頭，年上市優(yōu)質(zhì)瘦肉豬3萬頭。是江蘇省內(nèi)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)最高、設(shè)施最先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)化生豬養(yǎng)殖企業(yè)之一。

第五篇：銀行服務(wù)三農(nóng)試點(diǎn)工作實(shí)施方案

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行深化和擴(kuò)大服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)工作實(shí)施方案》的總體要求，為更好地支持**經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在縣域市場的主導(dǎo)作用，特制定本實(shí)施方案。

一、總體思路和基本原則

（一）總體思路。

堅(jiān)定不移地踐行科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹落實(shí)面向“三農(nóng)”的市場定位，緊緊圍繞農(nóng)總行“3510”

發(fā)展目標(biāo)，以改革經(jīng)營機(jī)制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新管理方式為核心，有效激活縣域支行經(jīng)營活力，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農(nóng)”的運(yùn)作效率和水平，切實(shí)提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在縣域商業(yè)金融中的骨干和支柱作用。

（二）基本原則。

1.服務(wù)縣域，加大投入。

要突出“三農(nóng)”在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，全面系統(tǒng)地推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。合理安排各項(xiàng)經(jīng)營資源，保障對“三農(nóng)”的投入，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。

2.因地制宜，區(qū)別對待。

要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、資源、市場發(fā)育等方面的狀況，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，靈活性地開展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。

3.突出重點(diǎn)，逐步推進(jìn)。

在拓展“三農(nóng)”金融市場中，必須有選擇，有重點(diǎn)，搞精品工程。在業(yè)務(wù)發(fā)展上應(yīng)確定各階段工作的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)客戶。在資源配置上向重點(diǎn)區(qū)域、產(chǎn)行業(yè)和客戶傾斜。隨著縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高、市場環(huán)境的改善和產(chǎn)行業(yè)的成熟，再逐步擴(kuò)大支持的范圍和重點(diǎn)。

4.講求效益，防范風(fēng)險(xiǎn)。

在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，必須講求銀行綜合效益的最大化。同時務(wù)必堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)作，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

二、主要內(nèi)容

**縣是一個人口和資源大縣，目前仍屬于以農(nóng)業(yè)為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)社會，剛剛進(jìn)入工業(yè)化初級階段。其自然資源和勞動力資源豐富，資源開發(fā)利用潛力大，適合于發(fā)展資源型和勞動密集型產(chǎn)業(yè)。近幾年來，**縣堅(jiān)持以工業(yè)集中區(qū)建設(shè)為核心，以工業(yè)理念謀劃農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營為抓手，推進(jìn)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。狠抓廬南重化、磁性材料、同大汽配“三大基地”建設(shè)，培育廬南重化工、磁性材料、汽車零配件、漁網(wǎng)加工、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝、特種建材、五金八大產(chǎn)業(yè)集群。目前，全縣17個鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)簽約入園項(xiàng)目281家，其中投產(chǎn)企業(yè)213家；全縣培育種養(yǎng)規(guī)模生產(chǎn)基地16個，經(jīng)營大戶5400多戶，各類農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織帶動了7萬多農(nóng)戶，已成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展最有活力的板塊，也為我行服務(wù)“三農(nóng)”提供了現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)和廣闊的空間。

（一）突出支持重點(diǎn)，立足于中高端客戶，重點(diǎn)支持有規(guī)模、有特色、有效益的省市級龍頭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)、骨干企業(yè)，以點(diǎn)帶面，拉長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶的形成，擴(kuò)大“三農(nóng)”受益面和農(nóng)行的影響力，以此快速增加農(nóng)行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，帶動農(nóng)行多種金融產(chǎn)品的營銷與推廣。主要對象是：

1.三大工業(yè)產(chǎn)業(yè)基地。

一是廬南重化工基地。該區(qū)域土地面積693平方公里，蘊(yùn)藏著豐富的礦產(chǎn)資源，有“地下聚寶盆”之稱，已探明的礦產(chǎn)資源有鐵、硫鐵、明礬、銅、鉛鋅、紫砂、石灰石、高嶺土、鉀長石、花崗石等33種。其中，鐵礦石儲量約10億噸，占安徽省的1/4；硫鐵礦6.7億噸，約占全省的一半。隨著礦山采掘業(yè)的快速發(fā)展，廬南礦產(chǎn)資源優(yōu)勢正在逐步轉(zhuǎn)化為我縣的特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，拉長了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈，成為帶動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“金字招牌”。目前，廬南地區(qū)有規(guī)模以上重化工企業(yè)13家，其中**龍橋鐵礦一期100萬噸/年采選項(xiàng)目已建成投產(chǎn)，國家特大型磁鐵礦羅河鐵礦一期300萬噸/年采選項(xiàng)目已完成環(huán)評、安評、土地預(yù)申請等前期工作，馬鞭山鐵礦、大包莊硫鐵礦各100萬噸/年采選工程正在有序施工，中遠(yuǎn)肥業(yè)化工系列生產(chǎn)線已技改建成8萬噸磷銨生產(chǎn)線、6萬噸硫酸生產(chǎn)線和15萬噸/年硫鐵礦采選，沙溪銅礦項(xiàng)目已經(jīng)開鉆，新上年產(chǎn)300萬噸特鋼項(xiàng)目正進(jìn)入前期工作。

二是汽車零部件基地。**縣同大江淮車身附件有限公司是同大鎮(zhèn)政府引進(jìn)較大規(guī)模的汽車零部件企業(yè)。近兩年來，該鎮(zhèn)積極融入合肥經(jīng)濟(jì)圈，主動與省城大企業(yè)合作，發(fā)展配角經(jīng)濟(jì)，又先后引進(jìn)外來投資者新上青舜機(jī)械有限公司、同利汽車零部件有限公司、同創(chuàng)機(jī)械制造有限公司、興發(fā)機(jī)械有限公司和龍駒車業(yè)有限公司等機(jī)械制造企業(yè)。省政府已認(rèn)定同大鎮(zhèn)等57個鎮(zhèn)為“安徽省產(chǎn)業(yè)集群專業(yè)鎮(zhèn)”。

三是磁電基地。**縣電子磁性材料產(chǎn)業(yè)園目前有磁性材料及制品企業(yè)6家，另有三家在建企業(yè)，主要集中分布在廬城鎮(zhèn)、郭河鎮(zhèn)、金牛鎮(zhèn)、萬山鎮(zhèn)和石頭鎮(zhèn)。《**縣磁性材料及電子產(chǎn)業(yè)“十一五”發(fā)展規(guī)劃》中明確未來三年滾動發(fā)展規(guī)劃是：著力培育雄風(fēng)、龍磁、萬磁、東方磁、升鴻電子、曙光電纜等企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，力爭有2—3家企業(yè)成功上市，到“十一五”末，力爭全縣磁電產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值規(guī)模超20億元，將我縣建設(shè)成為集磁性材料與磁電產(chǎn)品科研、開發(fā)與制造于一體，省內(nèi)最強(qiáng)、國內(nèi)一流的產(chǎn)業(yè)園區(qū)并進(jìn)一步成長為產(chǎn)業(yè)基地。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

以省市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，著重支持縣政府確

定的四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和五大農(nóng)業(yè)板塊基地建設(shè)，做大、做強(qiáng)有地方特色和優(yōu)勢的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。

“四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”是：

一是以白湖農(nóng)工商、萬樂米業(yè)、雙福糧油、海神黃酒等企業(yè)為龍頭的糧食產(chǎn)業(yè)。

二是以寶祥食品、天歌鵝業(yè)、綠寶禽業(yè)、興隆食品和蛋鴨協(xié)會等為龍頭的家禽產(chǎn)業(yè)。

三是以縣漁業(yè)協(xié)會、躍華公司、同鑫水產(chǎn)、鴻潤養(yǎng)殖和縣水產(chǎn)養(yǎng)殖場等企業(yè)為龍頭的水產(chǎn)產(chǎn)業(yè)。

四是以**縣茶葉協(xié)會、**縣柯坦茶葉有限公司、**縣白云春毫茶葉公司為龍頭的茶葉產(chǎn)業(yè)。

“五大農(nóng)業(yè)板塊基地”是：城南、北部圩區(qū)和中部崗畈區(qū)的優(yōu)質(zhì)水稻板塊；郭河、盛橋、白湖等鎮(zhèn)的肉禽板塊；柯坦、樂橋等鎮(zhèn)的蛋鴨板塊；白湖、龍橋、廬城、同大等鎮(zhèn)的水產(chǎn)板塊；湯池、柯坦、萬山等鎮(zhèn)的名優(yōu)茶板塊。

3.支持營銷一批產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、自身積累相對較好、具備一定發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，突出支持綠色環(huán)保、節(jié)能降排型小企業(yè)，專業(yè)化經(jīng)營的特色型小企業(yè)，擁有核心技術(shù)的科技型小企業(yè)。優(yōu)選縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、廬城鎮(zhèn)工業(yè)區(qū)和盛橋新材、泥河食品、石頭漁網(wǎng)、白山服裝等工業(yè)集中區(qū)的優(yōu)良企業(yè)，以及城鄉(xiāng)流通企業(yè)中的骨干企業(yè)、湯池溫泉旅游度假區(qū)的入園企業(yè)等為目標(biāo)客戶，建立中小企業(yè)信息庫，從融資、結(jié)算、咨詢等方面予以扶持，并通過網(wǎng)銀、pos機(jī)、銀行卡、理財(cái)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)的配套應(yīng)用，解決客戶經(jīng)營管理上的難題，增強(qiáng)中小企業(yè)的生存發(fā)展能力。確立我行在縣域中小企業(yè)信貸市場的主導(dǎo)地位。

4.積極探索支持農(nóng)戶貸款的新方式，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的定位和責(zé)任，帶動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以經(jīng)營項(xiàng)目、個人評級、償還能力、擔(dān)保方式和信用記錄等為主要評價指標(biāo)，運(yùn)用適合農(nóng)行自身特點(diǎn)的城鄉(xiāng)個人信貸產(chǎn)品，縮短流程環(huán)節(jié)，提高辦事效率。支持一批農(nóng)村優(yōu)質(zhì)個體經(jīng)營大戶和優(yōu)質(zhì)個人綜合消費(fèi)客戶，開展中高端個人信貸業(yè)務(wù)，提高農(nóng)戶貸款的市場份額。通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、銀行卡和理財(cái)業(yè)務(wù)等多種形式為個人高端客戶提供快捷便利的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。主要從以下三個方面著手：一是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，積極開辦“縣域工資賬戶保證擔(dān)保”方式辦理“三農(nóng)”個人貸款業(yè)務(wù)（由財(cái)政供給人員和中央直屬企業(yè)員工用其工資賬戶為自己或他人提供擔(dān)保的小額信貸業(yè)務(wù)），根據(jù)上述人員的工資收入合理確定貸款或擔(dān)保額度，單戶貸款金額最高不超過5萬元，多人聯(lián)保其擔(dān)保額度可累加。二是支持一批位于主要集鎮(zhèn)有充足財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)個體經(jīng)營戶，優(yōu)先支持經(jīng)營農(nóng)機(jī)具和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的個體經(jīng)營者和專業(yè)服務(wù)組織。三是重點(diǎn)支持在糧油棉、畜禽、水產(chǎn)品、蔬菜、茶葉等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中，符合“公司+農(nóng)戶”、“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+中介+農(nóng)戶”和“訂單農(nóng)業(yè)”等產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式的種養(yǎng)殖大戶的信貸需求。

5.優(yōu)化資源配置，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。選擇一批集鎮(zhèn)優(yōu)勢突出、規(guī)模效益好、未來增長空間大的營業(yè)機(jī)構(gòu)，增加投入改善設(shè)施，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施和服務(wù)文化建設(shè)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)功能，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，打造一批功能齊全、具有一定影響力的精品網(wǎng)點(diǎn)。在現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品和專業(yè)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展網(wǎng)銀、電話銀行業(yè)務(wù)，積極擴(kuò)大自助設(shè)備和自助網(wǎng)點(diǎn)，加快網(wǎng)點(diǎn)分流分層服務(wù)，減少柜臺資源占用和壓力。細(xì)分客戶不同層次需求，擴(kuò)大服務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量，提升我行在新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平，增強(qiáng)輻射帶動影響能力。

三、主要目標(biāo)

（一）試點(diǎn)工作目標(biāo)：自2008年8月至2009年6月底，全行發(fā)行惠農(nóng)卡2萬張，其中選擇2個經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、信用基礎(chǔ)較好的行政村為“三農(nóng)”試點(diǎn)村，對該村惠農(nóng)卡發(fā)卡面應(yīng)達(dá)到80%以上，并選擇有信貸需求的農(nóng)戶發(fā)放部分農(nóng)戶小額貸款。

（二）今后三年發(fā)展目標(biāo)：一是增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)輻射功能。努力將全行11個網(wǎng)點(diǎn)打造成具有為農(nóng)戶和小企業(yè)提供信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點(diǎn)。3年內(nèi)，爭取在主要集鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)集群園區(qū)投放自助設(shè)備，pos機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話逐步覆蓋廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)直營店、連鎖店、加盟店和農(nóng)家便利店。大力推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。二是加大對“三農(nóng)”的信貸投放。涉農(nóng)貸款增長速度高于全行平均水平，新發(fā)放貸款不良率為零。三是擴(kuò)大對“三農(nóng)”客戶的服務(wù)覆蓋面。對農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上，省、市級龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達(dá)到60%和40%以上，培育縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)40家，發(fā)行惠農(nóng)卡8萬張以上。

四、時間安排和實(shí)施步驟

試點(diǎn)工作從2008年8月份開始，到2009年9月末結(jié)束，為期14個月。分三個階段。

（一）準(zhǔn)備階段（從2008年8月初開始，到9月末結(jié)束）。主要任務(wù)：一是按照上級行工作部署，成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，充實(shí)人員隊(duì)伍，進(jìn)行組織動員，落實(shí)工作責(zé)任。二是在總分行《實(shí)施方案》框架內(nèi)，結(jié)合我行實(shí)際，制定試點(diǎn)工作實(shí)施方案。三是組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（二）實(shí)施階段（從2008年10月初開始，到2009年6月末結(jié)束）。主要任務(wù)：一是圍繞面向“三農(nóng)”總體定位和總分行相關(guān)政策要求，按照本方案的要求全面推開試點(diǎn)工作。各網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和“三農(nóng)”客戶需求特點(diǎn)，細(xì)分市場，突出特色和優(yōu)勢，確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)、目標(biāo)和相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種，以重點(diǎn)領(lǐng)域的某類金融需求為切入點(diǎn)，以產(chǎn)品為突破口，開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)。二是充分挖掘現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人力資源潛力，制定有效的績效考核和獎懲機(jī)制，確保“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的有效開展。三是按統(tǒng)一組織、統(tǒng)一內(nèi)容、統(tǒng)一講授、統(tǒng)一考試原則，持續(xù)抓好試點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括政策背景、信貸制度、流程、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，培訓(xùn)貫穿整個試點(diǎn)過程，全面提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，保障試點(diǎn)業(yè)務(wù)順利開展。四是加強(qiáng)支行部室包點(diǎn)責(zé)任管理，各部室要安排專人深入網(wǎng)點(diǎn)，對試點(diǎn)工作進(jìn)行全程指導(dǎo)、檢查與督促。五是建立快速的試點(diǎn)信息溝通與反饋機(jī)制。對試點(diǎn)中遇到的問題和產(chǎn)品、服務(wù)模式創(chuàng)新需求，及時上報(bào)支行，一事一議，確保試點(diǎn)工作的效率和成效。六是針對特色市場和特定客戶，推出量身訂制的特色產(chǎn)品和綜合服務(wù)方案，穩(wěn)步推廣我行服務(wù)“三農(nóng)”系列產(chǎn)品，提升農(nóng)村金融服務(wù)層次，增強(qiáng)綜合服務(wù)能力。

（三）總結(jié)階段（從2009年7月份開始，到9月末結(jié)束）。主要任務(wù)：全面總結(jié)試點(diǎn)工作成效和經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真分析試點(diǎn)工作存在的問題，收集整理典型案例，利用我行服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)踐成果，更好地推動全行面向“三農(nóng)”金融服務(wù)工作。

五、組織保障

試點(diǎn)工作實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制。支行成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長於孝華同志任組長，副行長張曉東、謝斌同志任副組長，各部室負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在公司業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的具體統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、組織和聯(lián)系等。

各網(wǎng)點(diǎn)、各部室負(fù)責(zé)人為試點(diǎn)工作第一責(zé)任人。

信貸管理部主要負(fù)責(zé)制定服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施，及時對“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查。

公司業(yè)務(wù)部除主要負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作辦公室的日常工作外，重點(diǎn)負(fù)責(zé)“三農(nóng)”對公業(yè)務(wù)。

個人業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)“三農(nóng)”個人金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)推廣和拓展惠農(nóng)卡和農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)。

人事、計(jì)會部門主要負(fù)責(zé)制定和實(shí)施試點(diǎn)工作的考核評價辦法。

辦公室主要負(fù)責(zé)試點(diǎn)工作的宣傳和總結(jié)。定期編寫試點(diǎn)工作簡報(bào)，及時向上級行和地方黨政領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作進(jìn)度及成效。