第一篇：個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

許昌職業(yè)技術(shù)學(xué)院王穎

摘要：個(gè)人理財(cái)在非常短的時(shí)間從一個(gè)時(shí)尚的概念演變成一個(gè)時(shí)代的需要，中國(guó)的和平崛起是在不斷積累財(cái)富、增強(qiáng)國(guó)力的基礎(chǔ)上展現(xiàn)出來的，換句話說，也是一個(gè)國(guó)家理財(cái)?shù)倪^程，還是一個(gè)個(gè)人的理財(cái)過程，這樣的理財(cái)過程是從一個(gè)專業(yè)理財(cái)技能的積累逐漸形成一種智慧創(chuàng)造財(cái)富的過程。

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)配置理財(cái)策略選擇

個(gè)人在其生命周期每一個(gè)階段上的財(cái)務(wù)安排都可以視為一種廣義的理財(cái)。這里我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個(gè)人資產(chǎn)加速成長(zhǎng)為主要目標(biāo)。

一、個(gè)人證券理財(cái)?shù)牟呗赃x擇，需要個(gè)人投資者在實(shí)施證券理財(cái)行為之前認(rèn)真考慮。確定科學(xué)的個(gè)人理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮一下兩個(gè)因素：

1、個(gè)人投資者的年齡

根據(jù)個(gè)人的生命周期及與投資者的關(guān)系，我們可以將個(gè)人投資者大致區(qū)分為三個(gè)年齡階段，即40歲以前的青年段、40歲至60歲的中年段、60歲以上的老年段。不同年齡段的個(gè)人投資者，應(yīng)采取不同的證券理財(cái)策略。

青年段。這個(gè)時(shí)段的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，身體健康，精力充沛；從職業(yè)上看，都已經(jīng)走上社會(huì)，有了一定職業(yè)，并且隨著年齡增長(zhǎng)而逐漸穩(wěn)定；從生活上看，從單身一人到戀愛建立家庭，再到孩子出生成長(zhǎng)，一切都在有條不紊的發(fā)展著，長(zhǎng)輩們也都處于事業(yè)的巔峰狀態(tài)之中；從經(jīng)濟(jì)上看，資金實(shí)力相對(duì)有限，并且未來的前景充滿了變數(shù)；從負(fù)擔(dān)情況看，從上到下都比較輕。因此，在這個(gè)年齡階段的投資者，其證券理財(cái)行為不妨可以選擇一種有保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的方式。

中年段。這個(gè)時(shí)段的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，體魄依然健壯，精力依然充沛；從心理上看，生活的歷練已經(jīng)使人成熟，做人做事都趨于穩(wěn)重；從職業(yè)上看，基本已經(jīng)定型，并已經(jīng)取得相應(yīng)的成就；從生活上看，家庭生活十分穩(wěn)定，子女或正在成長(zhǎng)，或已經(jīng)成人，而長(zhǎng)輩們已經(jīng)年邁，需要多多關(guān)心照顧；從經(jīng)濟(jì)上看，資金實(shí)力充裕，人生中的黃金收入期在此階段；從負(fù)擔(dān)上看，負(fù)擔(dān)雖然不重，但未來的生活計(jì)劃是必須考慮的事情。因此，這個(gè)年齡段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為不妨可以選擇一種偏于穩(wěn)健的方式。

老年段。這個(gè)時(shí)期的個(gè)人投資者具有的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：從生理上看，衰老已是不爭(zhēng)的事實(shí)；從心理上看，經(jīng)歷了大半生的風(fēng)風(fēng)雨雨后，安度晚年成了大家共同的心愿；從職業(yè)上看，雖然已經(jīng)退休在家，但老驥伏櫪，在忙碌了一輩子之后，現(xiàn)在閑了下來，總是覺得不習(xí)慣，因此，還有找點(diǎn)事情做做的心態(tài)；從生活上看，子女已經(jīng)長(zhǎng)大成人，并都建立了自己的家庭；從經(jīng)濟(jì)上看，收入較之退休前有所甚至明顯下降；從負(fù)擔(dān)上看，在收入減少但用于看病等方面的支出會(huì)增加的情況下，家庭負(fù)擔(dān)也可能呈現(xiàn)出相對(duì)加重的趨勢(shì)。因此，這個(gè)階段上的個(gè)人投資者，其證券理財(cái)行為可以選擇一種偏向于保守的方式。

2、構(gòu)建什么樣的投資組合個(gè)人投資者的投資組合策略，亦即證券資產(chǎn)配置策略，是證券理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。之所以要構(gòu)建證券組合，原因主要有二：一是盡可能的降低投資風(fēng)險(xiǎn)。單一品種的證券，特別是某一上市公司股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，是顯而易見的。而建立證券組合，實(shí)際分散投資，“不把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，就可以有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，特別是降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)組合理論表明，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含的證券數(shù)量的增加而降低，不同的證券之間關(guān)聯(lián)性很低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是盡可能的增加投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化。投資者的證券投資過程，就是在投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)之間尋求最佳平衡的過

程。如果個(gè)人投資者僅投資于單個(gè)證券資產(chǎn)，則尋求這種平衡的空間相當(dāng)狹小。而當(dāng)投資者將各種不同的證券資產(chǎn)按不同比例進(jìn)行組合時(shí)，其選擇最佳平衡的空間就相當(dāng)大，從而可以使其可以再投資風(fēng)險(xiǎn)水平既定的條件下，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化。

證券組合一般以投資者的投資目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行劃分。具體說來，證券組合可以分為收入型證券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合三種。收入型證券組合看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期的收益最大化為目標(biāo)；增長(zhǎng)型證券組合看重資本增長(zhǎng)，以追求未來的資本升值為目標(biāo)；混合型證券組合則試圖是兩者兼顧，在兩者之間達(dá)到某種均衡。個(gè)人投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，對(duì)未來證券市場(chǎng)走勢(shì)進(jìn)行理性判斷的基礎(chǔ)上，確定自己選擇哪一類組合。

二、個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

（一）、青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：基金50%——60%，股票40%——50%。上述資產(chǎn)配置策略是通過和個(gè)人投資者的廣泛溝通和交流，并得到較多個(gè)人投資者認(rèn)可的。投資者在具體規(guī)劃個(gè)人證券理財(cái)方案的時(shí)候，可以以此為參考，但不必一定要拘泥于這個(gè)比例配置。

我們還可以吧40歲以下的個(gè)人證券投資者在細(xì)分為三類，每一類型的投資者又可以有不同的配置策略。

1）剛剛走上工作崗位的人

剛剛走上工作崗位的人，期理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是試水市場(chǎng)，積累經(jīng)驗(yàn)。個(gè)人證券理財(cái)初級(jí)階段的投資者具有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是資金量從無到有，從小到大；二是理財(cái)知識(shí)有限。因此，以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為他們的投資對(duì)象較為合適。

2）已經(jīng)有了一定的積蓄并計(jì)劃結(jié)婚成家的人

40歲以下的個(gè)人投資者在經(jīng)歷了入門階段的證券理財(cái)實(shí)踐后，就可以進(jìn)入第二階段了。進(jìn)入這個(gè)階段的標(biāo)志是：第一，個(gè)人投資者已經(jīng)積累了一定量的資金，有了可以做分散投資理財(cái)?shù)馁Y金基礎(chǔ)。第二，資金投資者通過貨幣市場(chǎng)基金的理財(cái)，對(duì)證券理財(cái)活動(dòng)和證券理財(cái)對(duì)象已經(jīng)有了一定的認(rèn)識(shí)和了解。在這種情況下，個(gè)人投資者應(yīng)該在一定的投資理念的指導(dǎo)下，逐步了解和投資其他類型的基金，如股票型基金、偏股型基金和債券類產(chǎn)品。

3）已經(jīng)成家之后的人

通過前一階段的理財(cái)活動(dòng)，個(gè)人投資者的資金實(shí)力進(jìn)一步增大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提高，對(duì)高收益也已經(jīng)有了進(jìn)一步的渴望。同時(shí)個(gè)人投資者對(duì)股票有了比較多的了解，尤其是通過對(duì)股票型基金的具體品種的觀察和研究，已經(jīng)初步形成了一定的股票投資理念，因而在此基礎(chǔ)上可以選擇具體的股票投資品種。從“借腦策略”起步，具有一定理財(cái)分析能力、掌握一定理財(cái)分析方法的個(gè)人投資者，可以由淺入深的開始自己的股票理財(cái)選擇，在認(rèn)為較有把握之后，可以逐漸擴(kuò)大股票的投資理財(cái)規(guī)模。

（二）、中年階段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

40歲至60歲的中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略：國(guó)債20%左右，基金40%左右，股票40%左右。

40歲至60歲的中年段的投資者分為兩類

1）子女尚未工作的個(gè)人投資者

這個(gè)階段的投資者，其理財(cái)?shù)牟呗詰?yīng)該是坐守貨幣市場(chǎng)基金收益的同時(shí)，伺機(jī)用部分資金投資于股票和股票型基金理財(cái)產(chǎn)品。不過股票和股票型基金的投資理財(cái)應(yīng)該是階段性的，通常情況下不長(zhǎng)期持有。

2）子女長(zhǎng)大成人的個(gè)人投資者

處于巔峰狀態(tài)的人，往往也是十分成熟的，這個(gè)階段的人在證券理財(cái)方面往往既保守又激進(jìn)，呈現(xiàn)一種復(fù)雜的混合狀態(tài)。在具體過程中，要投資一定數(shù)量的國(guó)債，同時(shí)繼續(xù)投資于貨幣市場(chǎng)基金，因?yàn)檫@種基金是一個(gè)以不變應(yīng)萬變的理財(cái)品種。當(dāng)然，有了以前的股票理財(cái)經(jīng)歷再加上股票市場(chǎng)有博取高收益的機(jī)會(huì)，對(duì)于股票和股票型基金的投資還是少不了的。

（三）、老年階段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

60歲以上的老年段證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議：國(guó)債40%左右，基金40%左右。股票20%左右。

處于老年階段的人辛苦了一輩子，到了安享晚年的時(shí)候，一切行事都應(yīng)該遵循保守原則，包括個(gè)人理財(cái)。在個(gè)人資產(chǎn)配置方面也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，投資對(duì)象以地風(fēng)險(xiǎn)為主，至于股票投資，20%的比例為上限。總之，這個(gè)時(shí)候要做一個(gè)“守財(cái)奴”，守住錢財(cái)，盡量減少不必要的投資損失，以保證有充裕的資金安度晚年。

參考文獻(xiàn)：

1、百度文庫

2、公司理財(cái)

第二篇：證券投資與個(gè)人理財(cái)

證券投資與個(gè)人理財(cái)

首先，學(xué)習(xí)了《證券投資》這門課程，我們都真正理解了什么是證券投資。區(qū)別于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資，證券投資是企業(yè)或個(gè)人通過購買證券投資工具即債券、股票、基金、金融衍生工具等有價(jià)證券來獲得收益的投資行為。而我對(duì)“個(gè)人理財(cái)”的認(rèn)識(shí)就是有效地處置管理自己的剩余資金。傳統(tǒng)的理財(cái)方式主要是通過銀行存款，獲取銀行利息來使我們的資產(chǎn)增值。然而隨著貨幣市場(chǎng)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式已經(jīng)不能滿足我們需要，單一的銀行存款讓我們?cè)诶实拿媲帮@得尤為被動(dòng)，因此金融時(shí)代的到來為我們提供了更多更好的選擇去獲得更多收益。然而高收益總是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這樣的條件下我們對(duì)資產(chǎn)的多方位管理更顯得尤為重要。

人們對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的總體概括為：經(jīng)濟(jì)全球化，市場(chǎng)一體化和資產(chǎn)證券化。對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化，我們當(dāng)然不難理解，它是從20世紀(jì)70年代開始蓬勃興起，相應(yīng)的貿(mào)易市場(chǎng)一體化也不斷發(fā)展。而資產(chǎn)證券化似乎是后起之秀，尤其對(duì)于我國(guó)來說，進(jìn)入21世紀(jì)，金融資產(chǎn)才開始嶄露頭角。不過其發(fā)展之勢(shì)不可阻擋，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而證券市場(chǎng)畢竟不同于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，證券交易多事在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，而二級(jí)市場(chǎng)并不會(huì)產(chǎn)生實(shí)際資產(chǎn)的增長(zhǎng)，金融工具只是通過乘數(shù)效應(yīng)來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，我們又必須高度謹(jǐn)慎，以預(yù)防由金融資產(chǎn)高度膨脹引起的金融危機(jī)給我們帶來的損失。雖然證券市場(chǎng)活躍，但我們也不可盲目投資，2008年的金融危機(jī)所引起的證券投資市場(chǎng)不景氣正是最好的例證。

雖然金融危機(jī)已過，但是我國(guó)的金融市場(chǎng)并沒有完全恢復(fù)正常，08年金融危機(jī)，09年以來一直膨脹嚴(yán)重，可以說熊市持續(xù)之久啊。因此要想真正在證券投資領(lǐng)域中當(dāng)常勝將軍，我們必須對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)動(dòng)態(tài)有一個(gè)全面的了解。

由于中國(guó)的國(guó)體和政體決定了中國(guó)與其他資本主義國(guó)家的不同，證券市場(chǎng)發(fā)展不夠成熟，問題頗多。其一，盡管92年以來中國(guó)創(chuàng)建了具有中國(guó)特色的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，但是畢竟中國(guó)式社會(huì)主義國(guó)家***，強(qiáng)有力的政府力量使我國(guó)經(jīng)濟(jì)并不能完全市場(chǎng)化，證券市場(chǎng)亦是如此。由于沒有一套健全的金融發(fā)展體系，中國(guó)的股票市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)經(jīng)常出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象，本應(yīng)相輔相成的市場(chǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展并不能完全結(jié)合。其二，我國(guó)的證券投資工具結(jié)構(gòu)不合理，債券市場(chǎng)過于龐大，政府債券，企業(yè)債券占據(jù)了證券投資市場(chǎng)的很大部分，而相對(duì)于股票或基金來說，債券的流動(dòng)性又比較低，因此一定程度上造成了證券投資市場(chǎng)的不協(xié)調(diào)。其三，中國(guó)證券市場(chǎng)尤其是股票市場(chǎng)對(duì)銀行的利率變動(dòng)過于靈敏，證券價(jià)格會(huì)隨著利息的上漲而下跌，雖然一定程度上具有科學(xué)性，但是由于我國(guó)的利率水平實(shí)則由央行控制，也就是政府操控，政府的經(jīng)濟(jì)行為是根據(jù)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)而制定，并不會(huì)專門為證券市場(chǎng)考慮，因此證券市場(chǎng)很容易被央行的政策間接牽制，不能獨(dú)立隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。其四，也是與我們最相關(guān)的，很多上市公司，資金、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等并不雄厚，因此，我們做投資最后能分得的紅利很少，這更加劇了群眾對(duì)較為穩(wěn)定的債券的投資偏好，實(shí)則使證券市場(chǎng)更不協(xié)調(diào)。

針對(duì)諸多的不利因素，我們要對(duì)自己的投資進(jìn)行一個(gè)合理的分配，上述問題主要顯示的是中國(guó)證券市場(chǎng)的不協(xié)調(diào)，因此我們不能過于偏重或就輕哪一個(gè)，只有采取合理的組合方式才能在降低損失風(fēng)險(xiǎn)率的情況下又獲得更多的收益。

在未來的理財(cái)中，我會(huì)將個(gè)人資產(chǎn)分為三大部分：一部分用于銀行儲(chǔ)蓄，以滿足自己的基本生活保障和應(yīng)急需求；一部分用于購買債券，放長(zhǎng)期線，以獲得一部分穩(wěn)定的收益，又一定程度上兼顧了儲(chǔ)蓄的職能；一部分用于股票基金等風(fēng)險(xiǎn)投資，以期望獲得更高的收益率。當(dāng)然三部分之間的比例我現(xiàn)在尚不能協(xié)調(diào)好，將來，我會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際收入和消費(fèi)需求來進(jìn)行合理分配。當(dāng)前作為一名學(xué)生，尚未有自己完全獨(dú)立的資金，因此，我當(dāng)前還是側(cè)重于小額儲(chǔ)蓄，適當(dāng)?shù)膶⒁簧俨糠肿约和度牍墒凶鳛槲磥硗顿Y的一個(gè)前期試驗(yàn)。當(dāng)然隨著自己對(duì)證券投資的更深入了解我的投資理念會(huì)進(jìn)一步完善，做一個(gè)理性的投資人，成功地進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。

第三篇：證券理財(cái)協(xié)議

證券理財(cái)協(xié)議

甲方(委托方)： 乙方（受托方）：章成華 甲方身份證號(hào)碼： 乙方身份證號(hào)碼： 甲方地址： 乙方地址：

甲方聯(lián)系電話： 乙方聯(lián)系電話：1836688087

5第一章 合同的訂立

第一條 委托人為了保證資產(chǎn)有效運(yùn)作，獲取投資收益，同時(shí)基于對(duì)受托人的特別信賴，委托受托人就資產(chǎn)的投資增值提供經(jīng)營(yíng)及管理服務(wù)。

第二條 委托人經(jīng)友好協(xié)商，本著自愿的原則，甲方將自有資金放入甲方在____________證券公司開立的證券交易賬戶中，帳戶名為____________，此賬戶資金總額為：____________(大寫)元人民幣。

第三條 除了本合同中規(guī)定的解除合同的情況發(fā)生而導(dǎo)致合同終止外，本合同的有效期為從____年____月____日至____年____月____日。

第二章 合同的履行

第四條 受托人對(duì)帳戶有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，決定授權(quán)賬戶買賣股票的品種、數(shù)量和方向，受托人在證券公司下達(dá)的交易指令及交易結(jié)果，委托人均予以承認(rèn)。

第五條 受托人應(yīng)遵循誠實(shí)、信用、勤勉盡責(zé)的原則，以專業(yè)的投資分析及決策方法，努力實(shí)現(xiàn)委托人投資收益最大化，但受托人沒有義務(wù)承諾或保證該帳戶的資金獲得固定收益率。

第六條 委托人可以為受托人提供相關(guān)的市場(chǎng)信息，但不能參與或干涉受托人的正常投資決策。

第七條 除不可抗力或者受托人因合同規(guī)定而不應(yīng)收取管理費(fèi)的情況外，委托人應(yīng)在本合同到期后3個(gè)工作日內(nèi)，將當(dāng)期管理費(fèi)匯入受托人個(gè)人的帳戶。第八條 受托人不得重新收取任何費(fèi)用。

第九條 帳戶的運(yùn)作如果發(fā)生虧損，全部由受托人承擔(dān)。

第十條 委托人在合同有效期內(nèi)及合同終止后，不得泄露帳戶操作策略和財(cái)務(wù)狀況，不得損害受托人利益。

第三章 合同的解除和終止

第十一條 委托人、受托人雙方可以協(xié)商一致解除本合同。

第十二條 協(xié)議履行期限屆滿前，如果甲方要求解除協(xié)議，帳戶發(fā)生虧損，則虧損部分完全由甲方自行承擔(dān)，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任；如果帳戶盈利，則乙方提取收益的 50% 作為帳戶管理費(fèi)用。

第十三條 當(dāng)該賬戶收益達(dá)到__200__%甲乙雙方中任何一方可提前解除本協(xié)議。第十四條 本合同解除時(shí)，本合同的權(quán)利義務(wù)終止。第十五條 當(dāng)出現(xiàn)以下情形時(shí)，本合同終止；

1、委托管理期限屆滿；

2、本合同第十二條、第十三條規(guī)定的情形。

第四章 帳戶的清算

第十六條 本合同終止后，受托人應(yīng)在終止當(dāng)日對(duì)該帳戶進(jìn)行清算。本合同終止后，受托人應(yīng)使授權(quán)帳戶資產(chǎn)以貨幣形式存在（委托人另有要求的除外），并依據(jù)本合同的規(guī)定處理該帳戶的損益。

第六章 本合同術(shù)語的解釋規(guī)則

第十七條 本合同中提到的“帳戶”，除特別聲明外，均指以乙方的名義在證券公司開立的受托人管理的帳戶。

第十八條 合同期滿清算價(jià)值的計(jì)算以期滿日清算后資金余額為準(zhǔn)。

第十九條 本合同中提到的“盈利”指委托管理帳戶終止時(shí)的清算價(jià)值減去此帳戶的初始資金額后的正值；負(fù)值即為“虧損”。

第二十條 盈利率為盈利與委托管理帳戶初始資金額的比率。第二十一條 凈權(quán)益=期末余額+浮動(dòng)贏利-浮動(dòng)虧損

第二十二條 期末余額=期初金額+平倉贏利-平倉虧損-手續(xù)費(fèi)-交割手續(xù)費(fèi)-稅金-交易所風(fēng)險(xiǎn)基金

第七章 合同的生效

第二十三條 本合同一式兩份，各方各持一份。

第二十四條 本合同自委托人、受托人簽字蓋章后，委托人將全部資金存入約定的帳戶之日起生效。

甲方： 乙方：章成華 *** 授權(quán)簽字： 授權(quán)簽字：

日期：____年____月____日 日期：____年____月____日

第四篇：個(gè)人如何投資理財(cái)_理財(cái)產(chǎn)品如何選擇

個(gè)人如何投資理財(cái)_理財(cái)產(chǎn)品如何選擇

又到年關(guān)，2013年已經(jīng)過去，面對(duì)2014年，個(gè)人應(yīng)該如何投資理財(cái)呢？2014年各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品來勢(shì)洶洶，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是一波接一波的推出，雖然在2013年里互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行造成了很大的用戶流失，但是在2014年銀行也推出了更多的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)。

2014年個(gè)人理財(cái)應(yīng)該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢？投融天下網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，隨著十八屆三中全會(huì)的的召開，為今年投資理財(cái)市場(chǎng)打開了新局面，中國(guó)金融市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品頻頻出場(chǎng)，這讓更多的個(gè)人投資者們無從下手，面對(duì)2014年我們應(yīng)該如何投資理財(cái)，每到年初，很多投資者的理財(cái)產(chǎn)品都將到期，面對(duì)如此好時(shí)機(jī)，各個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出各自的特色產(chǎn)品，高收益理財(cái)產(chǎn)品不絕于耳，但是要想找到適合自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也非易事，根據(jù)2013年行情，一起來分析一下今年各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品趨勢(shì)吧，看看2014年哪一款個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品更適合你。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)掀起了國(guó)民理財(cái)?shù)目癯保?014年互聯(lián)網(wǎng)是否還會(huì)獨(dú)占鰲頭呢？

2013年對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來講，稱得上是新的里程碑，掀起了不少國(guó)民開動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，余額寶推出的年收益6%的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模破千億，然而各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)大亨們相互效仿，百度推出的首款理財(cái)產(chǎn)品僅僅數(shù)小時(shí)銷售額突破十億，這一個(gè)又一個(gè)的奇跡不斷在發(fā)生，然而也推翻了所有人對(duì)中國(guó)的看法，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正在如火如荼的進(jìn)行著，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖找娌诲e(cuò)，流動(dòng)性高，所以更多的年輕人投入其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將成為2014年八零后、九零后個(gè)人投資理財(cái)?shù)氖走x。

互聯(lián)網(wǎng)助跑基金理財(cái)，2014年個(gè)人理財(cái)你選誰？

在互聯(lián)網(wǎng)的借助下，基金公司不再僅僅依托于銀行，互聯(lián)網(wǎng)等各個(gè)渠道讓基金有了更廣闊的銷售渠道，那么在2014年個(gè)人如何投資理財(cái)呢？據(jù)了解，2013年基金市場(chǎng)風(fēng)起云涌，在金融行業(yè)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，但是由于改革執(zhí)行力度與市場(chǎng)有明顯落差，風(fēng)險(xiǎn)較大，在2014年市場(chǎng)如此不穩(wěn)定的情況下，“震蕩上行概率較大，結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)為主”，因此選擇基金時(shí)還是多注重基金的靈活性和調(diào)整能力，2014年在挑選個(gè)人基金投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)切勿盲從，一定要根據(jù)自身的需求來選擇。

信托理財(cái)錢生錢，2014年個(gè)人投資理財(cái)不得不看

信托行業(yè)在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個(gè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)都以高收益收官，華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示，2013年12月份信托產(chǎn)品集合資金達(dá)到規(guī)模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產(chǎn)品數(shù)量以及規(guī)模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產(chǎn)品成立數(shù)量和成立規(guī)模同比均有增長(zhǎng)，2013年5月房地產(chǎn)信托開始穩(wěn)坐收益排行榜，那么2014年個(gè)人如何投資理財(cái)，信托理財(cái)是否可信服？據(jù)調(diào)查，2013年信托行業(yè)年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業(yè)開展至今沒有任何無法兌現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生，因此信托理財(cái)在2014年個(gè)人投資理財(cái)中成為眾多投資者指定的理財(cái)產(chǎn)品。

2014年已經(jīng)到來，個(gè)人應(yīng)該如何挑選理財(cái)產(chǎn)品呢？2014年哪些理財(cái)產(chǎn)品比較合適？對(duì)于投資理財(cái)市場(chǎng)來講，2014年也將是理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)的年代，各個(gè)行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品繁多，一

定要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

第五篇：[理財(cái)]外匯理財(cái)策略

外匯投資理財(cái)策略

如今，國(guó)內(nèi)個(gè)人外匯投資理財(cái)?shù)那涝絹碓蕉啵藗鹘y(tǒng)的外幣存款外，還能進(jìn)行外匯買賣或投資B股；近年來，市場(chǎng)上又出現(xiàn)了種類繁多的外幣理財(cái)產(chǎn)品。然而，外匯投資往往伴隨一定的匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)，所以必須講究投資策略，在投資前最好制定一個(gè)簡(jiǎn)單的投資計(jì)劃，做到有的放矢，避免因盲目投資造成不必要的損失。

了解自己投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同的外匯投資者有不同的投資需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。有些人的外匯主要用于投資升值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。另一些人雖然也進(jìn)行外匯投資，但極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)，將保本作為投資底線。還有一些人持有外匯，是為將來可能有留學(xué)、境外旅游、境外考試等其他用途的需要，所以不但風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，連投資期限也有一定限制。因此，充分了解自己的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)該成為投資的基礎(chǔ)。

制定符合自己實(shí)際情況的投資策略在了解了自己的投資需求后，就可在此基礎(chǔ)上制定投資策略。投資升值需求強(qiáng)烈，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者，可將部分資金用于外匯買賣或投資于風(fēng)險(xiǎn)較大、但投資回報(bào)率較高的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并配合一些保本型投資以控制風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差、或是以保值為主要目的，則可將大部分資金投資于一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品。

一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，或是不同的幣種，從而有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。各種理財(cái)產(chǎn)品或外匯幣種的比重則可根據(jù)不同的偏好來決定。當(dāng)然，對(duì)于資金量較小的投資者，分散投資可能不太現(xiàn)實(shí)。在這種情況下，選擇一種最佳的理財(cái)產(chǎn)品就顯得尤為重要。

充分了解理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)要在最合適的時(shí)機(jī)，選擇最合適的理財(cái)產(chǎn)品，不僅應(yīng)該對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)，同時(shí)還應(yīng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特性有一個(gè)全面的了解。

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品，盡管名字五花八門，實(shí)際上它們的區(qū)別只是結(jié)構(gòu)不同而已。有些理財(cái)產(chǎn)品與某幣種匯率掛鉤，匯率上漲越多，收益就越高，有些產(chǎn)品則正相反；有些產(chǎn)品與美元利率正向掛鉤，利率上揚(yáng)則投資收益增加，也有些產(chǎn)品與美元利率反向掛鉤，利率下跌則收益增加。了解了產(chǎn)品特性以后，結(jié)合自己對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的判斷，選擇理財(cái)產(chǎn)品就顯得簡(jiǎn)單多了。比如，判斷某一貨幣將持續(xù)走強(qiáng)，那么就可以通過外匯寶買入該貨幣，也可以投資與該貨幣匯率掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品以提高存款收益；在利率緩步上揚(yáng)的市場(chǎng)中，可以考慮投資于收益遞增型或是利率區(qū)間型理財(cái)產(chǎn)品；而在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率反向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。

總之，只要投資前認(rèn)真做好準(zhǔn)備，就一定可以找到最適合自己的投資渠道，真正提高外匯理財(cái)?shù)氖找妗?/p>