第一篇：個人助業貸款需要準備的資料

個人助業貸款需要準備的資料

一、借款人基礎資料

1、個人貸款申請暨面談記錄表（附件1）；

2、借款人及其配偶（如有）身份證（二代身份證復印件為正反面）；

3、借款人及其配偶（如有）戶口（復印件為戶口首頁及本人頁）；

4、婚姻證明：

（1）已婚：結婚證；

（2）未婚：未婚證明（民政局出具）、單身聲明（附件2）；

（3）離異：離婚證（或判決書）、未再婚證明（民政局出具）、單身聲明（附件

2）；

（4）喪偶：死亡證明、未再婚證明（民政局出具）、單身聲明（附件2）；

5、收入證明：收入證明表（附件3）、借款人夫妻雙方賬戶流水；

6、借款人及其配偶（如有）信用報告。

二、用款企業材料

1、營業執照副本（經年檢合格）；組織機構代碼證副本（經年檢合格）；稅務登記證（國稅、地稅）；法定代表人身份證及信用報告；貸款卡及年檢證明、企業信用報告；開戶許可證；公司章程；驗資報告；

2、近1年度（最好為經審計）及近三個月財務報表；最近連續六個月企業的主要結算銀行往來記錄、日記賬、結算憑證、納稅證明、水費電費繳納憑證、出入庫單據等能夠客觀反映企業經營狀況的資料；

3、對生產經營國家有強制執行標準的產品的，應提供產品質量檢驗證明；特殊行業應提供相關生產經營許可證明；

4、用款企業提供房產抵押及連帶責任保證擔保的，企業須按公司章程及《公司法》的規定出具具備法律效力的“股東會或董事會同意提供擔保的決議”（附件4）

三、抵押物資料

（1）抵押物的《房屋所有權證》，有共有權人的，應提供《房屋共有權證》；

（2）如房屋已出租，須提供承租戶放棄優先購買權的書面文件：“抵押物承租人聲明 書”（附件5）；

（3）抵押物的評估報告。

三、貸款用途證明資料

1、如購貨合同、裝修合同等（支付方式為受托支付，需要提供入賬企業賬號、開戶行、營業執照號）；

2、貸款用途聲明書（附件6）、貸款用途及資金支付申請表（附件7）。

四、客戶經理需準備資料

1、調查表（附件1）；

2、調查報告；

3、零售授信審批表（附件8）。

第二篇：個人助業貸款資料

個人助業+消費貸款客戶資料清單

借款申請書：內容：申請貸款金額，期限，貸款用途，還款來源與計劃，一：基礎資料：

借款人及配偶兩人

1：身份證(正反面)、2：戶口（全頁復印）、3：婚姻證明（結婚證、離婚證、民政局出具的離婚后至今的婚姻證明或單身證明）

4：居住地房屋產權證，5：借款人個人或家庭成員的個人銀行流水（1年）

6：其他個人資產證明——房產，車輛行駛證，證券股票、定期存款等 二：經營資料

1：公司基礎資料：營業執照（有年檢記錄），稅務登記證（國、地），組織機構代碼證,公司章程（工商備案查詢件）、股東身份證，驗資報告、貸款卡。

2：經營場地產權證或租賃合同。

3：財務資料：最近兩年 財務報表，最近一個月財務報表，最近1年公司賬戶銀行流水、及近1年公司納稅證明（稅票或完稅憑證）4：經營資料：近1年的購銷合同、配套協議、承包的項目等合同 三：貸款用途資料（用款為委托支付）

客戶需提供例如：經營場所裝修、購置，與企業交易、采購等合同。四：擔保資料

1：抵押物證書及相關文件，所有權人身份證件，共有權人身份證，結婚證，戶口。

五：客戶分類

1：生產企業客戶：需要提供水電氣發票（最近半年的），以及設備清單。2：貿易類客戶：提供詳細的存貨、應收款、應付款明細，以及大額付款憑據

3：工程類客戶：項目合同及保證金繳納憑證，以及工程款的銀行流水。注意事項：

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗，復印件要加蓋公章；

2、受理人可根據擔保項目和企業的實際情況進行刪選和添加資料。

第三篇：個人助業貸款

個人助業貸款

章雪琴人力0702307080903

4基本規定

1.貸款對象：從事合法生產、經營的自然人。

2.貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。

3.貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。

4.貸款利率：按人民銀行和總行有關規定執行。

5.擔保方式：擔保采取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

6.需要提供的申請材料：

一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關系證明的原件和復印件；

二、借款人及配偶的當地常住戶口或當地長期居住證明材料；

三、從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；

四、生產經營活動的納稅證明；

五、借款人配偶承諾共同還款的證明；

六、借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

七、建設銀行二級分行（含）以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告；

八、建設銀行需要的其他資料。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：客戶通過中國建設銀行指定營業機構辦理個人助業貸款業務

2.辦理流程：

①借款人申請辦理個人助業貸款，須持建設銀行規定的有關申請材料向貸款行提出申請，填寫申請表，提交相關資料；

②客戶經理雙人實地調查、審核同意后，上報有權審批部門審批，銀行審批同意后，與客戶簽定貸款合同；

③客戶經理辦理放款手續，將款項轉入借款人在我行開立的結算帳戶上，客戶即可使用貸款資金；

④借款人到營業柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款；⑤貸款結清后，營業網點將抵（質）押權利證書退還給客戶。

產品名稱： 建設銀行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 建設銀行

申請條件： 擔保方式:擔保采取抵押、質押和保證方式,但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

貸款額度： 最低額度10萬元,最高授信額度500萬元。

最高貸款期限：

5貸款利率： 按照中國建設銀行的貸款利率規定執行

還貸方式： 貸款期限在一年以內的,可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額

本金還款法、一次性還本付息還款法等方式;貸款期限在一年以上的,可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定。

專家點評： 個人助業貸款是指中國建設銀行對個人發放的用于借款人從事合法生產經營活動所需資金周轉的人民幣擔保貸款。

貸款期限說明： 貸款期限一般為1年(含),額度有效期限最長不超過5年

產品名稱： 光大銀行:個人助業貸款

貸款種類： 其它貸款

發行銀行： 光大銀行

貸款額度： 單筆貸款(不循環)貸款金額起點為1000元;貸款額度授信(額度循環)貸款額度不得超過根據抵押物、質押物的價值和相應抵/質押率測算的最高可貸款金額及擔保額度之和。最高貸款期限： 0

貸款利率： 按照中國人民銀行規定的同期同幣種貸款利率執行(含浮動利率)。如遇貸款利率調整,新發放貸款按新利率執行;原貸款期限在1年(含)以內的,執行合同利率,不分段計息;原貸款期限在1年以上的,實行調整,于下一1 月1日起開始執行中國人民銀行最新規定。

還貸方式： 貸款期限在1年以內(含1年)的,您可選擇按月等額、按月等本、按月還息到期還本三種方式之任何一種償還貸款。貸款期限在1年以上的,您只能選擇按月等額和按月等本兩種還款方式。

產品特色： 一次申請、隨時取用、擔保靈活

專家點評： 個人助業貸款是指我行向社會自然人發放的,用于綜合消費及流動性資金周轉等合法指定用途的人民幣擔保貸款;如系留學用途,也可發放美元貸款。

貸款期限說明： 單筆貸款(不循環)貸款期限最長不超過5年;貸款授信額度期限:(以批準日期計算)最長不超過3年,且不得超過相應的抵押合同、質押合同、保證合同的有效期。

產品名稱： 鄞州銀行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 鄞州銀行

貸款額度： 個人最高額度一般為500萬元。

最高貸款期限：

3貸款利率： 借款人在獲得額度時并不計息, 只有在實際用款時才按實際天數計息,并可隨借隨還。

產品特色：

1、授信時間長:提供最長時間為3年的授信。

2、授信額度大:個人最高額度一般為500萬元。

3、手續簡便,高效快捷:采取“一次授信、循環使用”的授信模式,極大地方便了客戶。客戶只需在申請授信時備足資料,在授信期間,貸款手續將大大簡化。

4、節約利息開支:借款人在獲得額度時并不計息,只有在實際用款時才按實際天數計息,并可隨借隨還,最大限度地節約您的用款成本。

5、抵押物靈活:可用本人或第三人房產,包括住宅(含別墅)、商鋪、廠房、辦公樓等。

專家點評： 個人助業貸款是指我行對符合條件的自然人發放的、用于個人從事合法生產、經營所需中短期資金的一種貸款。

貸款期限說明： 提供最長時間為3年的授信。

產品名稱： 廣發銀行:“生意金”個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 廣發銀行

申請條件： A、持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證,從事正當的生產經營活動,有穩定的收入和還本付息的能力;B、借款人投資項目已有一定的自有資金;

C、貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定,不允許用于股本權益生投資;D、在本行開立結算帳戶,營業收入經過本行結算;E、擔保材料:抵押品或質押品的權屬憑證和清單,有權處分人同意抵(質)押的證明,本行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價所告。貸款額度： 貸款額度根據具體擔保方式確定

最高貸款期限：

3貸款利率： 貸款利率以人行同期貸款基準利率為基礎進行浮動

產品特色： 可循環:一次辦理,循環使用,根據個人經營周期的資金需求特點,隨借隨還,免除多次抵押的時間成本和費用成本。寬松還:八種還款方式隨意選擇,資金安排隨心所欲。專家點評：

貸款期限說明： 貸款期限最長不超過3年

產品名稱： 富滇銀行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 富滇銀行

申請條件： 申請人還應同時具備以下條件:1.須具有合法有效的身份證明;2.持有工昆明市商業銀行政管理機關核準登記并經年檢的營業執照;3.在本市有固定的生產、經營場所;4.具有按期償還貸款本息的能力及其收入證明;5.無不良資信記錄和行為記錄;6.有昆明市商業銀行認可的資產作為抵(質)押物 7.在昆明市商業銀行開立人民幣個人存款賬戶或春城卡賬戶,并保持正常往來。

貸款額度： 貸款最高額度不超過抵押物凈值的70%,存單、國債等有價單證質押物面值的90%。

最高貸款期限：

2貸款利率： 利率:貸款利率按照中國人民銀行公布的對應期限的同檔次利率執行,可在中國人民銀行規定范圍內上下浮動。利率調整:利率按月、按季、按年調整。其他規定:展期利息和罰息按中國人民銀行的有關規定執行。

還貸方式： 實行按月、按季結息,到期一次性還本的還款方式。借款人可以根據需要自由選擇計結息方式。提前還款,昆明市商業銀行不計收任何違約金。

產品特色： 貸款手續簡便,借款成本較低,方便個人理財;貸款利率低;融資渠道廣,貸款快速到賬。

專家點評： 個人助業貸款是指昆明市商業銀行向個人、個體工商戶、私營企業業主因經營資金周轉而提供融資金融信貸產品。

貸款期限說明： 貸款期限為短期,最長不超過2年。

產品名稱： 上海銀行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 上海銀行

申請條件：

1、在當地有常住戶口或有效居住身份,有固定的住所;

2、有穩定、合法的收入來源,有償還貸款本息的能力;

3、貸款用途應限于工商行政管理部門核準的生產經營范圍內;

4、抵押房產必須為個人產權現房;

5、本行規定的其它條件。

貸款額度： 最高750萬元

最高貸款期限：

5貸款利率： 在人民銀行規定的同期同檔次貸款利率上下限范圍內確定執行

還貸方式：

1、貸款期限在1年以內的(含),可采取到期1次還本付息,或按月付息、任意還本的還款方式

2、貸款期限在1年以上,可采取等額本息或等額本金還款方式

專家點評： 個人為了創辦或已投資企業的正常生產經營資金周轉、以其所有的產權房屋作抵押,向上海銀行申請的貸款。

貸款期限說明： 最長5年

產品名稱： 上海農商行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 上海農商行

申請條件：(1)具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證明, 具有本市常住戶口或持有本地合法居住證明,有固定的住所和營業場所且年滿18周歲的自然人;(2)持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證,從事正當的生產經營活動,有穩定的收入和還本付息的能力的非法人企業主;(3)借款人必須在本行開立個人賬戶,并按規定允許本行按期從該賬戶中扣劃貸款的有關款項;(4)借款人經營的企業必須在本行開立結算賬戶,并通過本行賬戶辦理日常結算;(5)借款人及其經營的企業信用良好,遵紀守法,無不良信用記錄;(6)本行規定的其他條件。

貸款額度：(1)借款人提供抵押擔保的,單筆貸款金額最高不得超過500萬元,抵押率按照相關規定執行;(2)借款人提供質押擔保的,單筆貸款金額不作限制,但質押率必須符合有關規定。最高貸款期限：

5貸款利率： 貸款利率按照貸款發放日中國人民銀行公布的相應期限檔次貸款基準利率和總行有關利率浮動規定執行。

貸款期限說明： 貸款期限一般不得超過3年,最長不超過5年(含),以外幣存單質押的,貸款期限一般不得超過1年;同時,貸款期限應與企業的生產經營周期相匹配,貸款到期時借款人年齡原則上不得超過60周歲。

產品名稱： 福州市商行:個人助業貸款

貸款種類： 投資經營貸款

發行銀行： 福州市商行

貸款額度： 本貸款金額起點1000元。創業貸款單戶最高不超過300萬元;就業、學業、消費等個人資金周轉用途的貸款單戶最高額不超過50萬元。

最高貸款期限： 0

還貸方式：

1、貸款期限在一年(含)以內的,借款人可選擇按月等額本息、按月等額本金、按月還息到期一次還本、到期一次還本付息(利隨本清)四種還款方式之一;

2、貸款期限在一年以上五年以內(含)的,借款人可選擇按月等額本息、按月等額本金或按年等額本金按月付息三種還款方式之一。

產品特色：

專家點評： 個人助業貸款 個人助業貸款指我行向個人借款人發放的,用于個人創業、就業、學業、家業(家庭生活消費等)等合法用途的人民幣貸款。用途包括創業貸款、就業貸款、出國貸款、助學貸款、住房裝修貸款、其他消費貸款等。

貸款期限說明：

1、單筆貸款:一次性發放、一次或分次收回的貸款,期限最長不超過5年;

2、額度授信:授予在一定期限內,可根據合法用途申請使用的最高貸款金額。在授信額度及授信有效期內,可隨時申請使用、隨時歸還的貸款。期限最長不超過3年。

第四篇：個人助業貸款

助您創業成功圓您財富夢想

個人助業貸款

基本規定：

1.貸款對象：年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲。

2.貸款額度：最低額度10萬元，最高授信額度500萬元。

3.貸款期限：貸款期限一般為1年（含），額度有效期限最長不超過5年；

4.貸款利率：按照中國建設銀行的貸款利率規定執行；

5.擔保方式：擔保采取抵押、質押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定。

7.需要提供的申請材料：

（1）借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

（2）借款人配偶承諾共同還款的證明；

（3）從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；合伙或公司制企業還應出具企業合伙經營協議或章程及驗資報告、出資協議原件及復印件；

（4）貸款用途證明（如購貨合同等）；

（5）生產經營活動的納稅證明；

（6）借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵（質）押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

（7）建設銀行二級分行（含）以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告；

（8）建設銀行需要的其他資料。

辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填定申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第五篇：個人助業貸款

個人助業貸款

一、產品定義

個人助業貸款是指農業銀行向自然人發放的，用于合法生產經營的人民幣貸款業務。

二、產品功能和優勢

貸款對象廣泛：從事合法生產經營活動的自然人，包括個體工商戶經營者、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、小企業主等。

小企業主是指所在行業發展潛力較大、具有一定經營規模和經濟實力的小企業所有者、經營者，主要是指借款人經營實體的實際控制人，且符合以下條件之一：

1、借款人持股比例不低于50%；

2、借款人持股比例不低于30%，且借款人及配偶共同持股比例不低于50%。貸款額度高：單戶最高1000萬元。

額度可循環使用

三、辦理條件特別規定

1、在當地有固定住所

2、持有合法有效地營業執照

3、具有本行業經營管理經驗并從事本行業經營2年以上，具備一定的經營管理能力

4、具有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力

5、貸款用途明確、合法

6、借款人經營實體目前在我行無非低風險信貸業務關系

四、借款人須提供的基本資料

（一）申請人及其配額有效身份證件

（二）現住所證明（可選擇戶口簿、房產證等）

（三）營業執照原件及復印件，從事特種行業的同時提供有權批準部門頒發的特種行業經

營許可證原件及復印件；合伙企業合伙人還須提供合伙協議原件及復印件，如合伙協議中對借款有限制性條款的，須提供全部合伙人同意借款的證明文件；小企業主須提供公司章程、驗資報告和貸款卡原件及復印件，如公司章程對借款有限制性條款的，須提供董事會（或股東會）同意借款的證明文件；承包租賃企業承包人或承租人還必須提供承包租賃協議原件及復印件，所承包（或承租）企業的營業執照；

（四）還款能力證明，6個月以上的銀行對賬單、完稅憑證、個人有效分紅證明、租金收

入證明、有效資產證明、購銷合同等之一或若干，生產型經營實體還應以電費單（水費單）等作為還款能力的輔助性依據；

（五）貸款使用計劃或符合個貸基本規程規定的用途證明（如購銷合同或其他經濟、商務

合同書、招投標協議等），借款人以抵質押擔保方式申請用信的，在業務申請時因交易尚未發生而無法提供貸款用途證明的，可提供用途聲明。

（六）擔保材料

五、貸款額度

單戶最低5萬元、最高1000萬元，權利憑證質押貸款金額不受最高額度的限制。

六、貸款期限

全額房地產抵（質）押方式的貸款期限最長不超過3年

最高額可循環貸款額度的有效期最長不超過3年

七、營銷要點

貸款對象廣泛：包括個體工商戶經營者、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人、小企業主等。

貸款額度高：單戶最高可獲得1000萬元貸款額度

方式靈活，多種選擇：抵押貸款額度+質押貸款額度

可一次核定抵押額度，多次循環使用。

八、營銷要點

發展個人助業貸款業務，要遵循目標市場管理，立足經營機構周邊區域，鎖定目標市場，因地制宜地制定業務拓展規劃和目標客戶策略，采取批量營銷和批量業務拓展方式，積極支持目標市場中個人客戶融資需求。

重點選擇具有全國或區域較高知名度的各類商品交易市場、批發市場、批發性商業街等交易市場開展業務。

個私業主居住比較集中的社區。