第一篇：信息詐騙打防策略

文章標題：信息詐騙打防策略

伴隨著科技進步和社會發展，我們進入了以網絡普及為主要標志的信息時代。在享受信息時代所帶來的便利生活時，也有不少人飽受信息詐騙之苦，一生心血毀于一旦。本文專門針對信息詐騙進行深入研究，并提出打防對策。

一、信息詐騙的種類及方式

信息詐騙的種類很多，常見的是手機短信詐騙和網絡詐騙；信息詐騙的方式多樣，主要有以下幾種方式。

1、以中獎為餌，騙取錢財。以某公司慶典、舉辦手機幸運抽獎活動為由，以公證員身份請對方領取大獎，借機誘其匯“郵費”、“稅款”到指定的信用卡，收到錢后便杳無音訊，常見短信如“我是XX省公證處公證員XX，恭喜你的號碼在XX抽獎活動中中獎了，獎品是小轎車一部，價值8.8萬元，請你帶著本人身份證和750元手續費去XX處領獎。”

2、以辦證為由，騙取錢財。以制作假證件、假公章、假學歷等違法經營活動為由，發送短信息實施詐騙。

3、以博彩為名，騙取錢財。假稱可以提供“六合彩”特碼給對方，要求對方辦理會員卡交會費，如“歡迎致電香港六合彩……為廣大彩民愛好者提供信息，透露特碼。聯系電話1395983XXXX。”

4、以驗資為由，盜取錢財。謊稱有廉價走私等物品出售，以驗看購貨人資信實力為由，竊取購貨人的信用卡號和密碼，最后用偽造的信用卡將購貨人的存款全部提走。

5、防冒網站，盜取錢財。詐騙者偽裝成銀行或其它合法機構，發出數以百萬計的誘騙郵件，郵件標題通常為“賬戶需要更新”等等，而其鏈接的標題就是一個詐騙的網站；他們通過防冒銀行網頁，利用粗心用戶在假網站上輸入的賬號、密碼信息和其他金融機密信息，非常迅速地從用戶的真賬戶里轉走所有存款。如一位客戶因為登錄了假的中國銀行網站www.tmdps.cn(正確的網址應為www.tmdps.cn),導致卡里的2.5萬元資金不翼而飛。

6、誘使回電，“賺”取話費。一是誘使對方回電話聽歌，“賺”取高額話費，常見短信為“您的朋友13XXXXXXXXX為您點播了一首XX歌曲，以此表達他的思念和祝福，請你撥打9XXXX

收聽”；二是誘使對方回電，“賺”取高額話費，如收到開頭為0941或0951的未接來電，一回撥即收費500元。

7、騙取卡號，盜打電話。常見短信如“我是X公司的工程師，現在將對你手機進行檢查，為配合檢查，請按#90或90#”，若按指示進行按鍵，SIM卡卡號可能被騙取，行騙者利用該卡肆無忌憚地打電話。

8、制造信息失靈現象，實施詐騙。一是持機人用盜得的手機發送短信給手機通訊錄內的聯系人，騙取對方話費。如“XX，我現在在外出差，手機馬上快沒錢了，麻煩幫我充值100元。”二是騙取對方親朋電話并通過短信誘使對方關機，如“你好，移動通信公司現在將對您的手機進行線路檢測，請您暫時關閉手機3個小時”；然后在對方關機的時候以“在外出事，要求匯款”等事由詐騙對方的家人或朋友。

9、謊稱信用卡被刷卡消費，進行詐騙。案犯先發以銀行或商場名義發短信給受害人，一旦受害人與之聯系后，嫌疑人甲自稱為銀行或商場工作人員，告知受害人卡已被消費，讓受害者與公安部門聯系報警，以取得對方信任，并提供公安部門的電話，如果受害者按所提供號碼與冒充公安人員的嫌疑人乙聯系后，乙稱其已立案，并讓其再與銀行信用卡專職人員聯系，隨后嫌疑人丙冒充所謂銀行專職人員授意受害者向指定帳號匯入一定現金。

二、信息詐騙頻發的原因。

1、成本極低，回報極高是信息詐騙頻發的直接原因。

從公安機關偵破的案例來看，犯罪分子多數是采用手機短信“群發器”來實施詐騙的。他們把群發器一端接到電源上，另一端接通手機。被啟動后，群發器就會按照程序自動識別正在使用的手機號碼，然后將這個手機號的最后四位按照從0000到9999的順序逐一撥打，將事先擬好的短信自動發到9999個手機號碼上。此外，一些詐騙分子還利用電腦上的短信群發系統軟件，用手機與電腦連接，上網后就可選定號段向某個地方的手機用戶發送短信。一臺電腦最多可連接8部手機，一天可發幾十萬次。他們往往購買多部手機和手機卡號，大量透支手機話費。一旦做成幾筆“大單”，手機卡號就不用了。

不管是采用手機短信“群發器”，還是利用電腦上的短信群發系統來進行詐騙，成本都是非常的低廉；而騙到的錢財動輒上萬元，有的甚至幾

十、上百萬。廈門市公安局曾破獲3起信息詐騙案，3個犯罪團伙以手機、網絡等形式發送短信7000多萬條，謊稱可以提供六合彩開獎的特碼，詐騙金額高達500多萬元。可見，“低成本、高回報”，正是此類犯罪在全國迅速蔓延的直接原因。

2、成功率高，風險率低是信息詐騙頻發的重要原因<

第二篇：票據詐騙犯罪的類型,特點及打防對策

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票據詐騙犯罪的類型，特點及打防對策

隨著我國社會主義市場經濟的日益發展，經濟貿易活動越來越頻繁。特別是商品結算制度的不斷改革，金融票據在經濟發展中的地位越來越重要。但由于我國經濟尚處于體制轉型和結構調整過程之中，市場機制還不夠完善，加上金融管理工作上的一些疏漏，票據經常被犯罪分子作為詐騙活動的工具，票據詐騙已成為金融詐騙中的主要罪種之一。票據詐騙犯罪不僅對客戶資金安全構成威脅，也嚴重擾亂了國家正常的金融秩序。

票據是一種有價證券，就其性質和使用范圍而言，票據有狹義和廣義之分。廣義上的票據，是泛指用于商品交易中的各種單據。例如，匯票、本票、支票、提單、倉單、保單等等；而狹義上的票據，僅僅指依照法定要求簽發和流通的匯票、本票、支票這三種票據。我國票據法所調整的是狹義上的票據，《中華人民共和國票據法》第二條規定，票據僅僅是指匯票、本票、支票。其作用主要體現在以下幾個方面：一是支付作用；二是匯兌作用；三是流通作用；四是信用作用；

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五是融資作用。本文主要從票據詐騙犯罪的類型、特點、打擊和防范措施等方面做一個簡要分析。

票據詐騙犯罪幾種常見的類型

按照作案手段的不同劃分，票據詐騙犯罪主要有變造票據、偽造票據、仿制票據、簽發違法票據等四個常見類型。

(一)變造票據。變造票據是指沒有改變票據權限的人非法改變除簽章以外記載事項的行為。變造是對真實、有效的票據內容的改變。具體地說就是變更票據上他人記載的票據金額、出票日期、收款人名稱、付款人名稱、付款地點和付款日期等記載內容。實踐中，變更票據金額的方式最為常見，多發生于支票和匯票，一般是將票據金額由小變大，變造的具體方法有加零和改寫。如先以小額現金向銷貨單位購貨，后以退貨為由要求銷貨單位簽發支票，騙取支票后變造支票金額，將票據金額由小變大。

(二)偽造票據。偽造票據是指非票據上記載的當事人假冒他人名義簽章并制作票據的行為。所謂他人可以是自然人，也可以是單位。偽造可能發生在票據行為的各個環節，包括出票、背書、承兌、保證等環節。印章的來源，有私刻的假印章，也有偷盜的真印章。偽造有兩種情況：一是在真實的票據用紙上偽造出票人簽章并實施出票行

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為；二是在真實有效的票據上偽造背書人、承兌人、保證人簽章并實施背書、承兌、保證等行為。實踐中，第一種情況較多，原因是容易得到真實的支票用紙和被假冒出票人的簽章印模。偽造票據多伴有變造行為。如對支票號碼的變造。

(三)仿制票據。仿制是指對真實、有效的票據或票據用紙的外觀形式進行非法模仿制作的行為。仿制票據行為有兩個特點：一是行為人沒有票據的印制權；二是行為人以真實的票據用紙或有效票據為藍本實施仿制行為。使用仿制票據進行詐騙通常必須首先偽造出票人簽章、實施出票行為，故使用仿制票據必然是使用偽造票據。實踐中使用仿制票據進行詐騙以匯票為主，其中銀行承兌匯票又是重點。“克隆票據”就是一種典型的仿制票據，它不僅是對真實、有效票據的外觀形式的模仿，而且是對其內容，包括所有記載事項的模仿。

(四)簽發違法票據。所謂簽發違法票據是指票據法律法規所禁止的出票行為，主要有簽發空頭支票、簽發與預留銀行簽章不符的支票、簽發填寫錯誤支付密碼的支票、簽發無資金保證的商業承兌匯票、簽發無資金保證的銀行匯票和銀行本票、出票時在票據上作虛假記載等。簽發違法票據只限于出票環節，不涉及背書、保證、承兌等其他環節。判斷是否是空頭支票，需要注意兩點：一是不應以出票人出票時間，而應以銀行付款時間為時間標準；二是不應以出票人賬戶是否有足額的存款，而應以存款人是否實際支付票款為標準。

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票據詐騙犯罪的形式多種多樣，每一個具體的詐騙行為常常同時伴著數種詐騙手段，某一種詐騙手段常常包含著另一種詐騙手段。票據詐騙犯罪的手段主要有以上四種，其中使用偽造、變造、仿制票據進行詐騙犯罪最為常見，性質最為惡劣。

當前金融票據詐騙犯罪的特點

(一)犯罪手段呈多樣化、智能化。如偽造存款單位預留銀行印鑒和采用計算機高清晰度掃描技術偽造他人簽章，或“克隆”票據，偽造投遞假匯款電報；或買通郵局工作人員拍發假查復電報等。犯罪分子在實施票據犯罪時，不僅運用專業知識而且利用技術手段，智能犯罪特征明顯，其突出的表現有二：一是熟諳票據知識。幾乎所有票據犯罪分子都了解銀行辦理票據業務的程序，而且對銀行的票據結算規章制度有一定的研究。因為各種票據從出票到持票人收款入賬，都或長或短地要經過一段時間。特別是商業匯票，從出票到收款最長可持續6個月之久，期間若發生假票詐騙行為，很難及時發現。所以，有的“打時間差”開具空頭支票；有的“鉆銀行規章制度空子”從事票據詐騙。二是偽造票據手段高超。目前利用高科技手段偽造、變造進行詐騙的案件越來越多，范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復印、機器篆刻等等現代技術設備偽造票據以及印鑒，偽造的票據制作精細，偽造的印鑒高度逼真，往往能夠以假亂真。在銀行業務實

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踐中，金融票據的防偽印制、防偽檢測等技術應繼續加強，違規、失誤業務及非正常現象的智能識別監控、預警系統應完整建立等，顯得尤其重要。

(二)作案職業化、團伙化、規模化，內外勾結嚴重。一些企業或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額，往往通過一些正式或者非正式的組織或機構來策劃和實施詐騙。在票據團伙犯罪中，犯罪呈現成員固定化和分工明確化特點，有負責偽造票據的，有負責運送票據的，有負責游說賄賂銀行部門及其官員的，有負責前往銀行具體辦理票據事務的。票據大案要案都為團伙作案。內外勾結型的票據犯罪突出是當前令人關注的現象。一般來說，內外勾結型的票據犯罪以非金融機構人員為主，以金融機構工作人員為輔。他們往往利用職務之便，竊取儲戶帳號、密碼等相關資料，然后與社會人員勾結，偽造存單，冒領存款。大量的案件表明，金融詐騙犯罪往往與金融機構工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權等職務犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金額越來越大，動輒幾百萬、幾千萬甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風險；其次是涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引起大規模的群體性事件，影響社會穩定。從目前已經結案的金融詐騙犯罪來看，如果沒有金融機構工作人員的內部參與，許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。

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(三)形式復雜化。在票據犯罪過程中，往往出現合法行為和違法行為的相互交織。許多票據犯罪常常借著票據當事人的合法身份和票據流通的正常形式實施，令人混淆不清，上當受騙。簽發空頭支票和簽發無資金保證的匯票、本票，都是票據當事人實施的犯罪行為，稱為空戶欺詐。但是在實踐中，由于出票人的身份合法，在銀行有帳戶，其非法使用票據的行為具有一定的迷惑性，不易暴露。在票據流通過程中，冒用他人名義對真實的票據進行虛假的出票、背書，往往也因真假參雜，增加了鑒別的難度。

(四)票據詐騙出現國際化趨勢。目前境外票據詐騙分子主要來自我國的港澳臺地區、美國、日本等地，近年我國與尼日利亞的經貿關系發展較快，但來自尼日利亞的票據詐騙驟然升溫，國內不少單位受騙上當。詐騙分子偽造的票據多來自國外，在票據上標有外國銀行的字樣。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革開放以后通過合法或者非法途徑出境取得外國國籍的中國人，他們了解國內情況。在里應外合型的票據犯罪中，通常是由境外的罪犯預謀策劃，境內的罪犯具體實施。

票據詐騙犯罪的打擊和防范對策

票據詐騙犯罪性質惡劣，危害性大。公安機關應與銀行、工商等部門加強配合，采取有力措施共同防范和打擊票據詐騙犯罪。

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(一)轉變偵查思路，嚴厲打擊票據詐騙犯罪。公安機關要充分發揮打擊票據詐騙犯罪的主力軍作用，做到主動出擊、以快制快，打犯罪分子一個措手不及。一是要出警快，接警后應迅速趕往案發現場，爭取控制犯罪嫌疑人，并注意發現在現場附近有無觀望接應的犯罪嫌疑人；二是迅速展開審訊工作，固定犯罪嫌疑人第一份口供，努力打開案件缺口；三是及時對犯罪嫌疑人住所展開搜查，盡可能多地獲取有價值的證據；四是認真研究案情，準確掌握案件發展的脈搏。在必要的時候可以采取非常規的偵查手段，盡最大努力將參與作案的犯罪嫌疑人一網打盡。五是要有不畏艱難的精神和不破不停的決心。針對越來越多的“零口供”票據詐騙案件，深入細致地開展調查取證工作。

(二)強化部門協作，建立有效的案情通報制度。公安機關和銀行等單位要密切配合，加強對典型案例地分析、研究，共同防范和打擊票據詐騙犯罪。

1、建立線索移送制度。銀行對發現的票據詐騙犯罪線索和可疑分子，應及時移送公安部門；

2、建立工作聯絡制度。銀行、公安機關應指定專人負責聯絡，定期召開聯席會議、案情通報會；

3、完善案情報告制度。發生票據詐騙案件，不論詐騙是否既遂，商業銀行都應及時向公安部門報案，同時報告上級銀行和當地人民銀行，并通報所轄分支機構和其他銀行；

4、健全辦案協作制度。公安機關可以聘請銀行專家協助破案，銀行也可以借用公安部門的個人身份證管理系統和工商管理部門的企業登記注冊系統中的信息資源。

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(三)廣泛宣傳票據知識，動員社會力量共同防范票據詐騙犯罪。公安機關要取得新聞部門的支持，充分利用報紙、電視等各種宣傳工具，廣泛宣傳典型的票據詐騙案件。也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發資料的形式，直接向公眾宣傳票據知識。金融部門要經常對客戶宣傳票據結算知識，定期或不定期地舉辦多種形式的通報會、培訓班，向客戶通報典型票據詐騙案件、介紹風險易發環節、傳授如何鑒別真假票據的知識等。切實提高廣大人民群眾防范票據詐騙犯罪的能力，做到作到警鐘長鳴。

(四)建立嚴格的票據管理制度，完善銀行內部防控機制。建立健全銀行內部防范機制是預防票據詐騙的有效手段。首先應強化銀行內部的控制與管理。嚴格支付結算操作程序和手續，將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要的憑證管理；其次是采取多種形式，加強銀行經辦人員業務技能的培訓。特別是強化對一線經辦人員的票據詐騙作案手法、偽造、變造票據的特征，以及真票樣式、暗記等票據防偽技術的宣傳培訓。有效提高銀行從業人員防范票據詐騙的整體水平，筑起防范詐騙的第一道防線。另外，要建立票據審核責任制。固定專人審核票據，實行票據防偽暗記審核程序化。對大額款項的支付，要主動與客戶溝通、確認。不給犯罪分子以可乘之機。

(五)采用高新技術手段，提高票據防偽的科技含量。目前仿真印

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鑒已經成為預留銀行印鑒的最大威脅，必須盡快改變以傳統的、易被偽造仿真的預留銀行印鑒為支付依據的做法。推廣應用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼做為支付款項的條件；積極開發、研制、配備先進防假識假技術和專用設備，改變完全依靠用人工來識假辨假的現狀；盡快采用二維碼技術，將票據上記載的有關信息進行專門處理；開發并建立全國統一、聯網的銀行賬戶管理系統，利用各商業銀行統一的電子匯兌系統，辦理查詢查復業務。

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第三篇：信息詐騙總結

篇一：關于觀看反信息詐騙視頻的總結

關于觀看反信息詐騙視頻的總結

近年來，犯罪分子利用手機、固定電話等電信設備發布虛假信息進行詐騙犯罪活動，給受害人造成嚴重的財產損失和無法彌補的精神傷害。2015年12月14日，教育局發來五段有關反信息詐騙的視頻，我園積極組織了老師觀看并向家長進行了宣傳等工作，現總結如下：

2014年12月15日晚6點，我園組織了全體教職員工進行反信息詐騙視頻的觀看學習，全體教職員工積極參與，并對反信息視頻談論了自己的看法和經歷，有幾位教職員工還說自己之前也差點因為反信息詐騙而上當受害，幸虧當時反應還算靈敏而沒讓詐騙分子得逞。更有一位教師接到電話說社保卡問題等原因，需要到北京公安局進行辦理，當時老師也嚇得說要請假前往北京進行辦理，幸好到辦公室請假時被園長識破，這位老師才有幸躲過一劫。還有一次有位同事接到獎勵通知，同事信以為真，并按照她們的步驟去做，當對方要同事交幾萬快錢的時候，同事拿不出來，就不要了，對方要求賠償，不然進行法律形式，同事很害怕，并把事情一五一十的告訴了我，當我們冷靜下來一想，又沒有簽合同，沒有進行任何紙質形式，根本進行不了任何法律形式，后來就不理他們，這件事就這樣過去了。通過這次的反信息詐騙視頻學習，讓每位教職員工都受益匪淺，對反信息詐騙有更深一步認識和了解，在今后的生活中，如遇反信息詐騙能更從容地應對。

本周二至周五，我園還通過信息終端系統播放反信息詐騙視頻，讓更多的家長和外來人員觀看視頻，學會識別反信息詐騙行為。并發放了有關反信息詐騙防范對策的一封信。讓反信息詐騙分子無機可乘。安全重中之重，但財產安全也絕不容忽視，讓我們大家一起行動起來、重視起來，多學習、多宣傳，把學習到的安全防范知識向家里或鄰里的老人進行宣傳，讓更多的人了解如何防范虛假信息詐騙，提升對虛假信息詐騙的認識和防范能力。篇二：防范虛假信息總結報告

育才學校防范虛假信息詐騙犯罪宣傳進校園活動總結

為進一步提高廣大學生防范虛假信息詐騙意識，根據漳州市社會管理綜合治理委員會辦公室、漳州市公安局《關于組織開展防范虛假信息詐騙犯罪集中宣傳教育活動的通知》（漳公綜【2013】430號）要求，我校組織開展“防范虛假信息詐騙犯罪宣傳進校園”活動，在各班開展形式多樣的防范宣傳活動，主要通過升旗儀式、主題班會、主題黑板報、學生手繪手抄報等系列活動進行防范虛假信息詐騙安全宣傳教育，教育廣大學生掌握了解防騙知識和技能，使之能成為千萬個家庭的“宣傳員”。

學校十分重視安全教育，努力做到未雨綢繆，防患于未然。為了進一步增強學生的防范虛假信息詐騙安全意識，增長防范虛假信息詐騙安全知識，我校結合實際情況，正在如火如荼地開展豐富多彩、形式多樣的防范虛假信息詐騙教育活動，引導和發動全校學生從自己做起，從身邊做起，積極參與到防范信息詐騙活動中去，與全社會一起共同營造和諧環境。

學生的安危不僅僅牽動了一個家庭，更牽動了我校每一位教師的心，學生無小事，對待每一個學生我們都是細心加耐心，讓每一個在我校學習的孩子都高高興興上學來，平平安安回家去！篇三：淘寶詐騙方式總結 淘寶詐騙方式總結(新浪微博：@布衣秀才曉亮)

1、鄭重提醒：未開通保證金業務并不影響買家付款，所有以“未開通保證金業務導致無法付款”為理由要求繳納保證金的人，都是騙紙！！

2、鄭重提醒：淘寶客服不會通過阿里旺旺與賣家聊天，更不會要求繳納消保資金，“以任何理由要求繳納消保金”的人，都是騙紙！！

3、鄭重提醒：繳納保證金只能通過“淘寶網賣家中心—消費者保障服務”頁面進入，“讓登錄任何其他頁面繳納消保資金”的人都是騙紙！！

4、鄭重提醒：繳納消保資金≠創建紅包，“以各種理由發各種鏈接要求創建紅包填寫信息”的人，都是騙紙！！

5、鄭重提醒：若有通過以上4種手段或者其他手段要求繳納保證金，再或者引導創建紅包的人，都是騙紙！！切勿上當！！總結：以讓我掏錢為目的地任何人，都是壞人！！

關于日常交易

1、淘寶購物不存在卡單或者訂單有問題的、付款未成功等情況。如遇到問題請與買家在阿里旺旺上溝通確認，請勿使用其他聊天工具；

2、交易出現問題請通過阿里旺旺溝通，或者即刻致電淘寶客服0571-88158198、天貓客服400-8608608或支付寶客服95188.3、淘寶、支付寶客服不會向會員索要銀行卡號、身份證號、手機驗證碼等個人信息！

4、淘寶購物請在淘寶交易系統中完成。不要輕易點擊付款鏈接進行支付；不要隨意掃描陌生人發來的二維碼、接受不明文件、點擊不明鏈接；

5、當下載到一些不明的軟件的時候，請不要隨意的安裝并及時刪除該應用；

6、二維碼作為一種新穎的信息獲取渠道目前騙子已經作為一種新的手法，掃描的時候請注意二維碼的出處。

7、“轉賬”“套現”、的借口不要輕信，淘寶網買賣商品請務必按照支付寶擔保交易完成，保證買賣雙方安全。

8、銀行端的短信只是提醒了收付款雙方，并未實際提醒資金已經入賬，關于資金到賬的任何問題，請聯系各家銀行。

9、請勿隨意接受陌生人遠程操作的要求，這樣等于將自己的淘寶帳戶給他人使用；

10、淘寶官方及工作人員不會要求通過任何代付方式及打款方式繳納保障金（保證金）；

11、代付是指代替別人付款，并且退款也屬于對方，代付頁面都有清晰的提示！而且只有在勾選確認之后才能進行下一步操作，所以付款要謹慎。

總結：騙子必殺技是偽裝和忽悠。賣家不如買家熟，就如同學生教導老師一樣滑稽可笑。

關于活動報名

1、淘寶網相關的活動請直接登錄淘寶網參與，警惕旺旺、電話、郵件等通知的中獎信息，請勿隨意填寫個人信息！淘寶網相關活動不需要會員填寫銀行卡、身份證等信息！

3、淘寶網舉行的任何活動均不會收取會員的任何費用，而騙子的目的就是拐彎抹角的讓你交錢！

4、聲稱是淘寶官方或是與淘寶官方合作的！（除非你是淘寶類目百強店，否則百分之9999.9999是騙人的！）

5、一旦揭露騙子或被騙后，一定不要和騙子發生正面沖突，畢竟自己店鋪還需要正常經營下去，以免被騙子搗亂或報復！發現被騙后一定要及時聯系客服或報警處理！

6、如果、假設真的需要非淘寶官方推廣，一定要在各大搜索引擎上搜索一下對方是否有負面信息，如果對方不能做到支付寶擔保交易的，那就“高抬貴手”把對方拉黑吧~！

總結：老人常說：天上不會掉餡餅。不相信的，都后悔了......關于買家詐騙

1、請嚴格保密買家的個人信息，不以任何形式泄露或公布買家的個人信息！

2、如遇非購物買家的旺旺要求核實個人收貨信息時，請謝絕并旺旺聯系買家本人確認！

3、請要求核對買家姓名、手機等關鍵信息，騙子是不會知道買家本人姓名或手機號碼的！

最后總之：淘寶官方不會旺旺或電話聯系你付費或做推廣！淘寶上的所有非官方“推廣”、“廣告”等合作一定要多長個心眼！

如果是充值卡代充、銀行轉賬、第三方支付平臺轉賬等等的，一定警惕，在淘寶，非支付寶擔保交易流程付款的交易都不受保護！

篇四：打擊電信詐騙犯罪綜合治理專項活動總結

中電信六安分公司關于打擊防范打擊電信詐騙犯罪

綜合治理專項活動總結

市防范打擊電信詐騙專項行動領導組辦公室、市政法委綜合治理辦公室、市公安局：

六安分公司在全市開展打擊信息詐騙專項活動中，認真落實省公司、通信管局和市政法委、公安局等部門打擊防范電信詐騙專項治理活動會議精神，積極配合市打擊防范電信詐騙活動綜合治理等部門聯合專項行動，公司黨委以高度負責任的態度，從維護廣大人民群眾根本利益出發，保護人民群眾切身利益為基礎，本著行業部門技術業務特征為著力點，各司其職，密切配合，主動作為，迅速有力，采取有效的打擊辦法與技術措施，全面落實了打擊治理活動，竭力推動了活動有效開展，效果顯著，成績裴然。

一、黨委重視、成立組織。成立了以黨委書記、總經理貝學斌為組長、分管領導為副組長，相關部門為成員的綜合治理領導組；為有效開展打擊防范電信詐騙綜合治理有效性和組織保障，及時轉發并制定了具體的打擊信息詐騙行動方案與措施，嚴格按照市委和政發委和上級主管部門會議精神和行動方案要求，規定內容不走樣，在自主安排的內容中，我們措施緊密結合通信信息支撐和技術優勢，做出了既有行業特征進行治理，又通過對典型信息詐騙犯罪作案的案例進行分析總結，提出具體防范措施；各技術業務部門主動出擊，緊密跟蹤，密切注意往來通信業務進出入端口，業務異常變動，遇有特殊情況，立即匯總匯報，做到有組織、有秩序、有預案，活動開展有力、有序、有效。

二、技術優勢，追根求源。公司打擊辦公室各成員單位，特別是業務部門，根據本部門技術特征，各司其職，突出特色，一旦發現犯罪嫌疑及時報告打擊辦公室，及時匯總、分析整理信息，找出詐騙犯罪信息依據，對有犯罪嫌疑，證據確鑿，及時報告公安機關，及早防范，保障信息安全。

三、積極配合、整體動作。各部門通力協作，互通有無、制定防范技術方案，整合資源，落實責任，網運部整合后端技術支撐部門的優勢力量，探求從技術手段，刨析可疑信息、大批量信息，從中研究其異常來源和批量分析，并通過網絡優勢，判斷信息策源地，判斷信息始作俑者的出入地網址等；號碼百事運營和客戶服務中心，利用信息平臺和人工信息呼叫等多種方式，尋找信息發布資源，分析是否存在詐騙嫌疑，總之，從組織、制度、責任把專項行動，變成為日常監管，始終把綜合治理作為電信企業的一項重要社會義務與責任。

四、整合信息、發揮專長。充分利用自由渠道、門戶網站、公益短信等傳播形式，多形式、多管道、多側面的進行防范電信詐騙活動宣傳，我制作了宣傳防范信息詐騙宣傳手冊2500冊，分發17個農村電信支局，在營業場所向用戶宣傳防范信息詐騙，提高防范技能和意識，在公司主要顯著位置張貼大幅標語，利用網絡向社會發布防詐騙典型案例，教育公眾，提醒公眾，時刻警惕不法分子的非正常信息，利用信息平臺向用戶發布防信息詐騙信息上萬條，做流動電子宣傳廣

告牌多處，時間周期半個月之多，集中行業優勢，把握自身特色，主動出擊協助綜聯兄弟單位，做好信息收集整理、分析通報工作，協助兄弟單位做好信息詐騙宣傳教育工作，為打好防信息詐騙活動，公司做出應盡的社會義務與責任。

五、強化宣教、立足長遠。不僅在當前活動，積極行動，而且在實踐中，摸索打擊信息詐騙手段的長效機制，通過把活動，變成日常監管、通過短期宣傳教育，到成為日常常識教育，普及大眾對其危害性的認識，從根本上提高公眾的防詐騙意識與技能，才能保障打擊防范工作有序、有力、有效、及時、長久。

第四篇：信用卡詐騙案件的偵查策略

江蘇警官學院畢業論文

信用卡詐騙案件的偵查策略

摘要：在現實生活中，信用卡詐騙犯罪呈案件頻發、涉案金額增大趨勢。不法分子往往采用乘人不備、虛構事實或隱瞞真相的方式，通過使用偽卡、換卡、騙卡、惡意透支等手段，侵占受害人的財產，以達到非法占有之目的。而信用卡詐騙犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強，呈現面廣、線長的趨勢, 犯罪主體成分復雜，境外機構的滲透、中外犯罪分子聯手勾結作案的現象有所加強, 偽卡制作技術更新快，呈現與高科技緊密結合的趨勢。信用卡詐騙對社會危害極大，嚴重影響著治安穩定和社會和諧，而且受害人一般后知后覺，給犯罪偵查造成一定難度。本文就信用卡詐騙罪的相關特點，結合案件偵查工作中發現的信用卡詐騙案件的相關特點,就如何打擊和預防信用卡詐騙犯罪活動以及信用卡詐騙案件的偵查策略進行研究。

關鍵詞：信用卡詐騙罪；信用卡詐騙案件；偵查策略

信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。而信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進行詐騙的案件，直接對應的犯罪就是刑法第196條規定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪與普通的財產詐騙犯罪雖然都歸屬于詐騙犯罪的范疇，但與普通詐騙罪相比，信用卡詐騙罪無論是在犯罪手段、行為方式、侵犯的客體還是在社會危害性上都具有自身的特點。

警方統計資料顯示，目前信用卡詐騙犯罪呈明顯上升的趨勢，而行騙者騙取錢財的手段花樣百出，不少群眾上當受騙，損失慘重。據警方掌握的資料表明，騙子之所以屢屢得逞，主要是抓住了當事人貪小便宜、自我防范意識不強等心理弱點。針對這些薄弱點，犯罪份子設下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意識薄弱處，達到其詐騙的犯罪目的。本文旨在從以下幾個方面，對信用卡詐騙罪進行相關闡述，并對信用卡詐騙案件的偵查工作，提出些許意見和看法。

一、信用卡詐騙罪概述

(一)信用卡詐騙罪的構成要件

1、犯罪主體

本罪的犯罪主體是自然人，即已滿16周歲的具有辨認和控制能力的自然人，單位不能成為本罪主體。本罪的主體是一般主體，凡年滿16周歲且有刑事責任能力的自然人均可構成。

2、犯罪主觀方面

信用詐騙犯罪的主觀方面是故意，并且以非法占有為目的。刑法第196條除對惡意透

江蘇警官學院畢業論文

支明確規定“以非法占有為目的”外，對于信用卡詐騙罪的其他三種行為方式均未限定主觀特征。盡管如此，刑法理論上通行的見解仍認為，是否以非法占有為目的是區分信用卡詐騙罪與非罪的關鍵。如借用他人的信用卡進行購物消費，也是一種冒用信用卡的行為，但是借用人主觀上并無非法占有持卡人財物的目的，因而其冒用他人信用卡的行為不能構成犯罪。

3、犯罪客體

信用卡詐騙罪侵害的客體是一種復雜客體，它包括公私財產所有權、銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序。對于具體的信用卡犯罪來說，其侵犯客體的主次方面取決于具體的犯罪行為方式和犯罪對象。

4、犯罪的客觀方面

信用卡詐騙罪的客觀方面具體表現為以下四種形式：（1）使用偽造的信用卡的行為，即行為人明知是偽造的信用卡而進行消費購物、提取現金等行為。（2）使用作廢的信用卡的行為，即使用已超過有效使用期限的信用卡或使用已掛失而無效的信用卡等行為。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。（4）惡意透支，即持卡人以非法占有為目的超過規定限額或規定期限透支騙取財物金額5000元以上，并逃避偵查或經銀行進行還款催告超過3個月仍未歸還的，應追究刑事責任。(二)刑法條文中信用卡詐騙罪規定的幾個問題

1、刑法第196條列舉了信用卡詐騙犯罪的四種情況,1997年修訂《刑法》時一個重要的指導原則就是將一些原來比較籠統的規定細化，盡量做出具體規定。2005年的刑法修正案五對信用卡詐騙罪的情形則采取列舉式規定，雖然這樣規定大大加強了司法的可操作性，但是卻難免有疏忽，因為列舉方式很難能夠涵蓋相關的全部危害行為，就導致有可能遺漏犯罪。刑法中規定了四種詐騙方式，這就意味著一旦出現新型的利用信用卡詐騙的行為，若嚴格依照“罪刑法定”原則，對之只能以普通詐騙罪論處。作為一類犯罪，信用卡詐騙罪和普通詐騙罪并沒有本質的區別，但是信用卡詐騙發生在金融領域，利用特殊的手段作案，涉案金額大，不但侵害公私財產所有權，造成國家金融資產大量流失，而且嚴重破壞市場經濟秩序，危害國家信用制度，具有特殊的社會危害性，如果對信用卡詐騙犯罪只以普通詐騙罪進行處罰，則不足以震懾犯罪，維護市場經濟秩序和國家信用制度。所以就有必要對列舉式的缺陷進行探討：如果出現有使用變造的信用卡實施詐騙行為，應該如何認定？這里所謂“變造的信用卡”，一般是指在真實有效的信用卡基礎上，通過涂改卡號、有效期等方法而非法改變其內容的信用卡。從本質上講，它屬于假卡，可以被犯罪分子利用以進行詐騙活動，但它卻并不符合法律所規定的信用卡詐騙罪的幾種行為方式，這就凸顯了列舉式的缺陷。現行《刑法》第177條，偽造、變造金融

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票證罪所規定的幾種行為方式，對于對象是匯票、本票，委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證，信用證或附屬單據、文件等，均存在偽造和變造兩種情況，但是對信用卡，則僅限于偽造，而沒有規定變造之情形。相應地，第196條信用卡詐騙罪中，也無“使用變造的信用卡”的規定。但實質上，變造信用卡以及使用變造的信用卡去詐騙均是可能的而且也是存在的，其對社會的危害性也是顯而易見的，立法上的這種不協調現象無疑為處理這類行為設置了障礙。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客體具有特殊性，需深入加以探討。(1)財產所有權的性質明顯有三個層次首先，表現為公私財產所有權。例如，用偽卡犯罪侵犯的主要是銀行財產所有權。用盜竊所得的有效信用卡犯罪，在被竊信用卡尚未被列入止付名單時，侵犯的是持卡人財產所有權；當被竊卡已列入止付名單時，侵犯的是商戶所有權。其次，表現為銀行特定擁有的公共財產所有權。因為持卡人的資金，無論是存款資金還是信貸資金都在銀行的管理控制之下，銀行對此有占有權、使用權、收益權、部分處分權(授權管理)，并且對資金的流失負有責任。再次，表現為國內外不同所有制性質的財產所有權，由于犯罪的跨國性，信用卡詐騙犯罪侵犯的銀行金融管理秩序和商戶經營管理秩序也有國內和國外之別。(2)侵害銀行信用的客體問題。銀行信用作為無形的非物化標的物，與有形的物化形態的人與物相對應，可以成為犯罪行為直接作用的對象，而銀行信用是銀行開展金融業務的基礎和內容，因此，侵犯銀行信用的客體只能是銀行金融管理秩序。這是信用卡犯罪區別于一般詐騙犯罪的一個重要依據。[2]

3、根據刑法第196條的規定，單位不能成為本罪的主體。但是信用卡有個人卡和單位卡之分，而利用信用卡詐騙，尤其是利用信用卡惡意透支,不僅自然人會實施，單位也會實施，這就不能排除單位實施信用卡詐騙行為的可能性。當前，犯罪分子借助各類單位的名義進行犯罪活動，在知識上、手段上更加趨于專業。在犯罪團伙內部，犯罪成員間分工細密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反偵查的能力，且贓款流向極其隱蔽，這就給打擊信用卡犯罪帶來了極大的困難，這就意味著今后相當一段時期內的涉及單位信用卡詐騙犯罪的案件將大量增多，而信用卡詐騙活動涉及的金額并非都是小數額的，通常情況下單位犯罪所涉及金額往往要大于自然人犯罪所涉及金額，其社會危害性更大，但是對于單位持卡人按照單位意志實施的信用卡詐騙行為，依刑法第196條的規定只能對具體負責人施以刑罰而對單位卻不能實施罰金刑，這就導致了單位的刑事責任無法追究。而按照刑法適用平等原則及罪責相適應原則，對于單位持卡人在單位意志支配下實施的信用卡詐騙行為，應當處罰的不僅是個人，而且理應包括單位。所以，應該通過修訂刑法的途徑對信用卡犯罪的主體方面加以彌補，增設單位可以成為本罪的犯罪主體。[3]

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(三)信用卡詐騙罪犯罪的認定

1、本罪與非罪的界限認定

(1)構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經持卡人同意的，使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質特征，所以這種情況不能適用本條作為犯罪處理。

(2)善意透支與惡意透支的區別：信用卡透支是持卡消費的表現形式之一，透支區分為善意透支和惡意透支，善意透支與惡意透支的本質區別在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現出千方百計地逃避有關部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務。在現實生活中，使用信用卡進行透支的情況經常發生，區分是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結合到實際情況中，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進行大量透支的，其行為本身就足以證明是進行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進行大量透支的，就從其透支前后的具體表現來進行分析，比如透支后潛逃的，或者經銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過自己的實際支付能力進行透支，實際上不可能償還的，都可以認定其屬于惡意透支。一般來說，行為人連續透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續超限額透支且拒不償還的均可認為屬惡意透支；如果行為人在限額內透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的，則不能以犯罪論處：行為人主觀不知使用的是偽造、作廢的信用卡的；誤用他人信用卡或者雖系冒用但沒有非法占有他人財物的目的；善意透支的。

2、盜竊信用卡并使用的，應以盜竊罪認定

刑法196條第3款規定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規定處罰”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進行詐騙財物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果當事人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不應按盜竊罪進行處罰，應當按照其使用的具體情況和情節，江蘇警官學院畢業論文

依照有關法律處理。

3、偽造并使用信用卡的詐騙行為問題

偽造信用卡的行為按照法律規定，構成偽造、變造金融票證罪，而使用偽造的信用卡的行為構成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關系，應當以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

二、信用卡詐騙案件的概述

(一)信用卡詐騙的手段

1、偽造信用卡進行犯罪，偽造信用卡是指采用不法手段，仿照發卡銀行的信用卡樣版及其有關技術信息資料，非法制作信用卡來騙取巨額錢財的行為。現今已經發現的制造偽卡的手段包括以下幾種情形：(1)在“真卡”基礎上進行的偽造，即信用卡本身是合法制造的，但是未經發卡銀行進行凸印或寫磁，犯罪分子在此基礎上進行加工，使其貌似已經發行給用戶的信用卡。(2)非法復制他人信用卡。利用專門的技術設備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為。(3)使用盜碼機等方式盜取他人信息資料進行偽卡的制造，從真卡上復制磁條資料，然后將這些資料轉移到假卡的磁條上的器材。（4）模仿信用卡的質地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。通過使用偽造信用卡的方式進行詐騙，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、惡意透支，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。主要包括以下幾種情形：（1）采取騙取、偽造授權方式超額透支，數額較大的；（2）在銀行銷戶后至止付令送達前，利用時間差使用已被注銷的信用卡繼續透支，數額較大的；（3）采取謊稱信用卡遺失、被盜等手法，在銀行止付令送達前，在短期內連續限額取現、突擊消費，以造成透支款系被人冒用假象，數額較大的；（4）采取逃避授權方式多次限額取現消費，或在出現限額透支后逾期未還又繼續透支且無清償行為，或雖曾清償但在部分清償后仍繼續透支，以致累計超額透支，逾期不還，數額較大的。

3、其他，主要包括以下幾個方面：（1）偽造假身份證件、證明材料騙取信用卡。（2）冒用他人信用卡進行詐騙。（3）境外竊取資料，國內雇人交易，實施信用卡詐騙。（4）利用短信、互聯網進行詐騙。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，當前出現了通過發送短信、利用電子郵件、網上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結合起來的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多，江蘇警官學院畢業論文

犯罪環節復雜，給案件偵查工作造成了很大的難度。因此有必要對信用卡詐騙犯罪進行深入研究，分析其成因，掌握信用卡詐騙的手段和特點，從而為偵查破案工作服務。[6]

(二)信用卡詐騙的成因

從我國信用卡詐騙犯罪的現狀來看，成因主要包括以下幾個方面：

（1）信用卡市場相對封閉，發卡銀行之間沒有統一的標準，各種信用卡在卡號、卡面、磁條等方面的標準，目前尚未規范和統一。

(2)信用卡結算體制存在弊端：犯罪分子通過在自助銀行門禁系統或者在ATM加裝盜碼設備竊取持卡人資料，制造假卡，在ATM機上就可以盜取資金；由于信用卡具有轉賬結算功能，這就導致有相當一部分信用卡就變成了“純資金卡”，而相對應的發卡銀行則成了某些不法分子的“合法洗錢機構”，這嚴重影響了各銀行的聲譽，擾亂和破壞了國家的金融管理秩序。

(3)銀行間的合作機制不夠完善，銀行之間的信息交流體制不完備，行業人員的素質不高，導致信用卡使用過程存在較大漏洞，給犯罪分子造成可乘之機。

（4）信用卡法律體系不夠完備，我國法律對信用卡詐騙的規定不夠完善，在信用詐騙類型以及信用發犯罪主體等相關方面的規定欠妥，這就導致落實到刑罰的時候存在問題，因此也難以阻止此類犯罪的發生。

(三)信用卡詐騙案件的特點

1、發案數逐年增多，案值大，案件損失驚人,。近年來，隨著信用卡在社會生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，這一增長趨勢隨著信用卡業務的進一步發展還將持續,信用卡詐騙多為連續犯罪，案件的數值和造成的損失相當驚人。

2、犯罪手段多樣，流動性大，隱蔽性強。犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進行詐騙，犯罪分子實施犯罪不需要固定的窩點，隨著實施環節的增加，信用卡犯罪呈現出面廣、線長的趨勢，犯罪分工細致，涉及的人數多的特點。

3、犯罪主體成分復雜犯罪主體的身份多樣，有些還具有正當的職業，而且還出現了一些銀行機構、賓館、酒店的工作人員和計算機從業人員實施本罪的現象。同時，近年來破獲的信用卡詐騙案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人員和國內犯罪分子聯手、分工實施犯罪呈增多的趨勢，并且銀行工作人員實施信用卡詐騙的也屢有發生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡詐騙正逐漸演變為有組織、有計劃、境內外勾結的高智能詐騙犯罪活動，以使用偽卡進行詐騙為例：福建省公安廳經偵總隊于2006年4月6日正式立案偵查、代號“KP”的國際信用卡詐騙專案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內幕，是迄今為止國內偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信

江蘇警官學院畢業論文

用卡用的制卡機、打卡機、燙金機等一系列設備，接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數據資料后，對信用卡進行加工偽造，犯罪集團積極通過中間人，聯系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進行國際信用卡刷卡消費套現、瓜分贓款。由此可見，信用卡詐騙犯罪已呈現了境內外互相勾結、集團化、專業化、高科技化的趨勢。

三、針對信用卡詐騙，在偵查破案中可以使用的一些對策及方法

(一)信用卡詐騙案件的偵查策略

1、從犯罪的手段入手，根據已經掌握的犯罪分子偽造假卡的常用手段和方法，針對其特殊性，從使用的假卡中發現偵查線索,信用卡詐騙案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范圍、打跨度同類型案件中串并案偵查。

2、從信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相當于持卡人先消費后支付，偵查人員要加強學習，掌握新的破案技術、新的破案手段，接受社會上不斷出現的科技信息，結合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動規律，尋求偵破工作的偵查思路。

3、使用技術偵查手段，現代社會是科技的社會，偵查工作也應該充分和科技相結合，對信用卡的消費情況進行監控，必要情況下使用秘密力量對重點場所、重點人員進行控制，及時準確的掌握可以地點和可疑人物的動向，以便偵破案件。

4、結合行業人員進行偵查，發卡機構的協助是偵破信用卡詐騙案件的關鍵，所以對信用卡詐騙案件的偵查，離不開銀行工作人員的協助，同時，在信用卡詐騙犯罪手段日益科技化、有組織化的情形下，偵查人員更應該和銀行的工作人員密切配合，有分工、有目的的偵破案件。

(二)針對信用卡詐騙的特點,需要建立、完善的工作機制

1、建立、完善地方協作機制，辦理信用卡詐騙案件，應當克服地方保護主義，各地公安機關協同作戰，要積極探索多種渠道，保障協作的有效、高效的開展，針對信用卡詐騙案件的特點，還應當注重建立、完善同金融機構、商業機構之間的協作。

2、建立、完善信息基礎建設，信息搜集工作是偵查工作的重要組成部分，通過平時建立的大量的、完備的信息情報和資料，可以使案發后的偵破工作更為主動、及時，打擊犯罪的效果更為突出。

3、建立、完善同境外、國外警方合作的辦案機制，當前形勢下，信用卡詐騙案件的涉外趨勢日益增加，在辦理涉外信用卡詐騙案件的時候，要積極開展同境外、國外警方聯手辦案工作，加強國際間警方的合作，加強信用卡組織之間的合作，加強信用卡發卡銀行與警方之間的合作就顯得十分必要建立一個固定的機制和配備專門的人員，盡量避

江蘇警官學院畢業論文

免出現彼此信息溝通上的空白，以致聯系內容銜接上的差異，造成延誤戰機等錯誤。目前，國際信用卡犯罪集團之間，正在不斷地進行技術上的配合和戰略轉移，并在不斷調整犯罪區域和擴大犯罪規模。因此，在世界范圍內加強合作與協助，是打擊和預防信用卡犯罪的必然趨勢。

4、增強偵查工作的科技化、現代化建設，現在的社會是科技的社會，犯罪手段越來越科技化，因此信用卡詐騙案件偵查工作應當增大科技含量，注入現代化的支持，偵查人員必須積極主動的加強學習，掌握新技術、新手段，主動接受社會上不斷出現的科技信息，這樣才能促進刑偵工作的不斷發展，也加大信用卡詐騙類案件的偵破力度。將高科技引入偵查破案工作，不斷提高科技含量，走“科技強警”之路，必將給案件偵查工作產生巨大的影響。

5、銀行方面加強對信用卡使用的管理機制，我國信用卡業務開展時間不長，計算機聯網、通訊、管理系統不夠完備，在傳遞上有的“時間差”，這些管理上的漏洞為犯罪分子實施犯罪提供了可能。在信用卡詐騙日益猖獗的社會形勢下，銀行方面應該加強對信用卡使用的管理機制，建立“身份核實—確認發卡—消費核實身份”以及“丟卡快速掛失”等一系列完善的工作和管理機制，當用戶發現信用卡遺失時，要立即向信用卡發卡機構申請掛失，一般情況下，當用戶發現信用卡遺失或被盜竊時可先用電報、電話或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安機關報案，領取報失證明，持報失證明到信用卡公司辦理正式掛失手續，信用卡公司在接到用戶掛失通知后，應立即與各特約商戶聯系，通報該信用卡為無效卡，以避免損失，此外還要制定詳盡的分級授權的原則和分級授權金額起點，堅持24小時授權制度，并實行嚴格的授權記錄和交接班登記制度，確保每筆業務準確無誤，把打擊和預防信用卡犯罪的工作落實到銀行日常工作日程中。[8]

參考文獻：

[1][2] 劉遠，《信用卡詐騙罪理論探討》[J], 《中國刑事法雜志》2000年06期

陶陽、徐繼超，《論信用卡詐騙罪的司法認定與立法完善》[J],佛山科學技術學院學報(社會科學版), 2004年03期

[3][4][5][6] 張建、陳邑嶺，《關于增設信用卡詐騙罪單位犯罪主體的思考》[J], 犯罪研究2006年 02期

張克文，《信用卡詐騙犯罪定性研究》[J], 《湖北警官學院學報》2007年04期

趙秉志主編《破壞金融管理秩序犯罪疑難問題司法對策》，吉林人民出版社2000年版 趙長青、曹世海，《信用卡詐騙犯罪若干問題探析》[J]，《云南大學學報》(法學版)，2005年01期

江蘇警官學院畢業論文

[7] 李衛紅，《論信用卡詐騙罪》[J]，《中國政法大學學報》（政法論壇），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭鋒，《信用卡詐騙犯罪的手段與偵防對策》[J] ,公安大學學報(自然科學版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第五篇：談談當前農村基層職務犯罪成案特點高發原因打防策略

談談當前農村基層職務犯罪成案特點高發原因打防策略

文章標題：談談當前農村基層職務犯罪成案特點高發原因打防策略

從我們對我市農村基層職務犯罪深入調研的情況分析，當前農村基層職務犯罪案發主體大體包括以下這些：一是基層干部包括村民小組長以上的村干部職務犯罪；二是各類鄉村企業的從業人員；三是農村信用社內部發生的職務犯罪。從案發率來看基層干部職務犯罪居多，占整個經濟犯罪案件發案數的50以上，占職務犯罪案件的70以上，占農村經濟犯罪的比例95以上，其次依次為各類鄉村企業的從業人員、農村信用社的工作人員，本文僅就農村基層干部的職務犯罪成案高發原因及懲防對策，做

一粗淺探析。相比之下，發案率較高的農村基層職務犯罪，但偵破率卻極低，分析其原因如下：

原因一是群眾舉報的成案率低下。現實中，農村基層干部涉嫌職務犯罪確實很普遍，也引起了廣大人民群眾的憤恨不滿，舉報也較多，但是群眾舉報的內容卻很少能幫助公安經偵部門提供有價值，有意義的線索和幫助，有的農村干部在當地顯露暴富，生活奢侈，加之作風霸道，民主威信低，群眾有的對之嫉妒和不公，懷著這樣的心態去舉報，可想而知對于查處效果而言，有的無端猜疑，捕風捉影，甚至有的無中生有，根本沒有什么參考作用；還有一部分群眾因為自身利益分配不公導致受損，或者各種權益受到侵害，于是試圖想通過舉報途徑把自身利益得以維護，但是舉報內容只是圍繞自身利益這一基點，所以對整個職務犯罪的查證并沒有太多的價值，還有的群眾出于正義感，或聯名，或實名，或組織一些黨員群眾，進行舉報，舉報信中洋洋灑灑列舉涉嫌違法犯罪事實幾十項，密密麻麻的字跡布滿著控訴狀紙，可查證起來卻相差甚遠；主要是缺乏確實、充分的證據，還有的舉報者動機不良，純屬出于對工作不滿，引發矛盾糾紛，利用舉報尋機報復，以泄私憤，內容龐雜，讀起來大有罪行累累之感，涉案數額無端升級，可初查大多是憑空杜撰一些事實和情節，查來查去都是子虛烏有的事，公安大接訪期間，我們受理的育林鄉蓋某反映其屯長侵占的事實，翻來覆去的查，反反復復的核實舉報內容無一屬實，無端耗費警力、財力和精力。

原因二是村級財務的確比較繁雜，涉及到千家萬戶，涉及事務千頭萬緒，涉及款項千絲萬縷，查賬不可避免地陷入重重困境，加之村級財務有的不夠規范。確實查處起來不能夠得心應手。

原因三是村干部作案時面對著家家戶戶，不敢明目張膽，相對比較隱蔽，即使不隱蔽，也是查無對證，96年公主嶺市開展了聲勢浩大的招商引資活動，包括村委會一級組織紛紛投身到這場事關全市政治經濟中大事的活動，走南闖北，外出招商，期間所耗資巨大，項目包括旅費、招待費、住宿費、租車費等，名目繁多，涉及全國各地，資金來源有的自身資金，大多是借款，或是變賣資產收款等，一直到現在打開村級財務，最大的費用類即是招商引資類，所以村級干部所貪占公款大從此入手，但查證起來一無頭緒，二無出路，三無途徑，原因是大勢所趨，眾所一致。難道當地流行一句“招商引資是個筐，什么都可以往里裝”。

原因四是群眾法治意識不強，加之職能部門不能夠盡職盡責，無形中放縱了對農村基層職務犯罪的及時有效懲治。本來群眾對農村基層干部涉嫌違法犯罪事

實究竟該由誰來管轄，不是很有數的，現在管轄村級干部的機構除了由公安經偵部門外，還有市紀檢委、監察局、審計局、集體資產管理局、檢察院等，所以造成了眾多部門管不了一件事、眾多人管不了一個人的消極現象，有的部門將村屯舉報問題來回推托，有時竟形成該管的不管，不該管的卻指令讓管，有的執法部門查處一陣子，收了一部分款項后，便不了了之，至于該由誰管便不再過問了，大有與已無關派頭。1999年我們大隊受理南崴子大泉眼村一村民小組長屈某涉嫌職務侵占，先是鎮政府紀檢部門查完后，移交市紀檢委，市紀檢委審查后又移交市檢察院，市檢察院又移交我大隊，這樣幾個部門查證時間就耽擱了近一年，后由我大隊查實后，將其刑拘，報捕時人民檢察院批捕部門認為主體暫無法律規定，此時正逢最高人民法院下發了關于村民小組長利用職務便利侵占公共財物如何定性的司法解釋，這才以職務侵占對其批準逮捕，最

終群眾上訪近一年來的案件才畫上句號。相比較之下，2003年我們大隊偵辦的公主嶺市環嶺鄉土城子村原村支書記趙某涉嫌職務侵占案，從本人供述及財務書證，足以認定其涉嫌經濟犯罪，刑拘后對其報捕時，經過仔細審查，證據發出了實質性的變化，始因是該村會計劉某業務不熟，單純平賬，忽略了實質，結果賬面上支付現金的書證在現實中卻不能成立，無奈檢察院做出了對趙某不批準逮捕的決定。從這一側面也足以說明農村財務的不規范，不健全，為村干部職務犯罪制造了有機可乘，同時也給偵查取證制造了麻煩。

除此，致使農村基層干部職務犯罪居高不下的成因還包括：

一、由于近年來大規模招商引資，談談當前農村基層職務犯罪成案特點高發原因打防策略