第一篇：如何證明你的產品和服務

運用銷售話術證明你的產品或服務

在銷售話術中對自己產品或服務的優點、優勢進行證明，使客戶產生信任，并放心購買，是銷售話術的一個重要課題。

謀之刃認為，在一般的銷售話術中證明的主要方法有四種。

一是信譽證明的銷售話術

在銷售話術中運用權威的人或機構對產品或服務進行證明是常見的方法。權威機構頒發的 質量檢驗證書、產品生產許可證書、各種相關的評比活動證書等，利用人們對權威機構信任的轉移效應，來證明產品的優點優勢。利用權威的人進行證明是另一種方 法，比如讓著名專家、明星代言人、或使用的群眾做證言廣告等。

謀之刃認為盡管這幾年，由于出現了很多問題產品，都是有信譽證明的，使得大眾對于信譽證明的信任度大打折扣，但在運用銷售話術的時候，這仍是一種最基本的方法，如果你能找到人們信任的權威進行證明，這種銷售話術會強過千言萬語。

二是情感證明的銷售話術

在銷售話術中通過調動客戶的情感來達到證明和說法的目的。在前些年假貨泛濫的時候，在上海有一個鄉鎮企業的老農民推銷員發了財。這個老農民推銷員很土，他去哪個企業推銷的時候，一不請人抽煙，二不請人喝酒，很守規矩地將產品展示在那里，請人家看，從不多言多語，一幅老實巴交的樣子。老農民臨來的時候，家里人都擔心他笨嘴拙舌的賣不出東西，但沒想到他賣得出奇的好，原因是，被假貨嚇怕了的 客戶，看到老農民這笨嘴拙舌的樣子，產生了同情和信任的感情，一方面覺得他在大城市生存很不容易，另一方面又覺得他那么老實，不會騙人，從而放心大膽地購 物。

在銷售話術中調動客戶感情是重要的推銷技巧，因為很多人都是在沖動中作出購買決定的，即使是房地產銷售技巧和汽車銷售技巧中，運用調動客戶感情象客戶證實，也是常用的推銷技巧。最偉大的推銷員總是能夠用感情證明自己的人。

三是演示體驗的銷售話術

在銷售話術中通過對客戶演示或客戶體驗產品和服務的證明方法。古話說：“人招人千聲不語，貨招人點手自來。”通過演示和讓客戶體驗幾乎成了最常見的推銷技巧。

有條件的，在進行銷售話術時候，一定要注意演示和體驗的配合，讓產品和服務充當無形的推銷員。

四是說理證明的銷售話術

keywin.org

在銷售話術中通過邏輯說理的方式向客戶證明。通過對客戶講述產品的工作原理、化學成分、作用機理等專業道理，使客戶產生信服感。這種證明的方法多用于創新性的產品或人們對其原理比較關注的產品，而使用的對象則以理性型客戶比較多。

在說理證明的銷售話術運用中，一定要注意語言的通俗易懂，要善于通過打比方的方法讓客戶聽明白。

在實際銷售中往往是上述四種銷售話術綜合運用才能取得好的效果。

keywin.org

第二篇：農村金融產品和服務方式調研思考

農村金融產品和服務方式調研思考

為提高農村金融服務質量和效率，適應新時期農民多元化金融服務需求，助推農村經濟社會又好又快發展。今年，中國人民銀行制定了《關于試點推進農村金融產品和服務方式創新的意見》。現結合岳池農村信用社推進金融服務創新實踐，談談自己的淺議拙見。

現狀·成效

岳池縣農村信用合作聯社屬以縣為單位的縣級聯社統一法人，轄48個營業機構，是全縣網點最多，分布分最廣，貸款規模最大，且與廣大農民、企事業單位、黨政部門關系最為密切的金融機構。長期以來，全縣農村信用社以“支持岳池城鄉統籌發展、經濟社會和諧發展”為己任，在推進農村金融產品和服務方式創新上進行了積極而有益地探索。

一、信貸服務創新以市場為導向。一是細分市場，充分服務“三農”。針對不同客戶不同的信貸服務需求，先后開發并推出了以千家萬戶農民為主要對象，曾被喻為農村信用社“金字招牌”的小額農貸，創新了以村鎮農戶為主要對象，適應新農村建設的“戶戶安建房貸款”，以種養大戶和城郊農民為主要對象，適應農業產業化發展的“共同發聯保貸款”，以外出務工人員為主要對象，適應勞務產業發展的“勞 務展業貸款”，以個體工商戶為主要對象，促進商業繁榮的“城鎮‘三戶’貸款”，以中小企業為主要對象，助推工業強縣的“百業興旺工業貸款”等七大系列近三十個貸款品種，基本滿足了農村、城郊、城區和縣外衍生市場不同層次客戶的信貸服務需求。二是圍繞搶占市場，改革信貸交易制度。直面激烈的市場競爭，樹立“成就客戶，發展自我”和 “貸戶就是衣食父母”的經營理念，建立貸款超市，方便客戶；推出“背包”銀行，把信貸服務送到家；推出限時辦貸制，提高工作效率；推出貸款受理否定制，實行陽光作業；探索擔保抵押物多種、組合方式多樣的貸款途徑，疏浚貸款綠色通道；推行 “公司+基地+農戶”、“市場+基地+農戶”等信貸支農模式，發揮特色農業和龍頭企業帶動作用，助推農村產業結構調整。三是優化市場環境，有效防范風險。創辦金融學校，推進金融知識普及，引導農民增強信用意識；扎實開展農村“信用工程”建設、農村信用體系建設，優化貸款經營環境；全面推行貸款利率浮動管理，覆蓋市場風險與資金成本。自XX年末組建縣級聯社統一法人至今年10月末，全縣農村信用社累計發放各項貸款267726萬元，其中累放農業貸款129553萬元，中小企業貸款12253萬元，各項貸款余額達159180萬元，占全縣金融機構貸款總額的67.85%。重點支持建設“丘區經濟強縣、白色農業大縣、農家文化名縣、和諧發展新縣”，助推全縣XX年發展食用菌2萬畝，種植優質水稻45萬畝、油菜17.3萬畝、蔬菜26萬畝，出欄生豬137.2萬頭、小家禽959.2萬只，新植優質柑桔4.1萬畝、高接換種50萬株，支持改造中低產田土4.73畝，新建農民新居16677座，修建農村公路1583公里，“村村通廣播電視網絡覆蓋率達30%；大力支持縣中小企業發展，為縣域科倫制藥、金德繭絲、銀禾米業、蓮橋米粉等企業的上馬立項、技改擴能、做大做強提供了強有力的金融支撐，其中，支持白廟蓮橋米粉廠發展成為了年產米粉13000噸，創利稅200多萬元的省級重點農副產品加工龍頭企業；突出支持勞務產業發展，助推全縣勞務收入XX年達19.32億元，占全縣國內生產總值的30.2%；有效支持城鄉商業發展，推動全縣個體工商戶達20344戶，XX年實現社會消費品零售總額29.6億元。為加快岳池全面小康社會建設和社會主義新農村建設步伐，推進富民強縣做出了積極貢獻，凸顯了農村金融主力軍本色。

二、存款服務創新以客戶為中心。堅持儲戶至上，圍繞方便儲戶、可持續增強信貸實力不斷改進和優化金融服務。一是實行文明服務，微笑服務，并根據需要，盡量配齊筆墨、眼鏡、座椅、飲水機等便民設施，以“家”的親情鎖定客戶。二是實行上門服務，對儲蓄、存款大戶上門收存，真心培育黃金大戶。三是做好結算服務，在“無銀行卡”時期，實施“876”聚資工程，同時借助農信銀結算渠道、大小額支付 系統、農民工特色銀行卡，有效解決了勞務資金“回家”和“外出” 難題。今年4月，擁有農村信用社自主知識產權和品牌形象的蜀信卡全面發行，全面結束了農民結算難、匯款難的歷史。四是實行代理服務，對必需通過郵政、農行等匯款回家，而收款人又因各種原因無法安全取現的，信用社工作人員主動聯系代取，使之安全的轉變成“農民自己銀行”的儲藏存款。岳池農村信用社上乘的服務質量和靈活的服務方式，較好地滿足了全縣人民資金存儲、結算等金融服務需求，截至今年10月末，全縣農村信用社存款余額達253473萬元，占全縣金融機構存款總額的30.15%，三分天下有其一。

三、中間業務創新以先進銀行為標桿。正視農村信用社中間業務與國內外商業銀行的差距，根據城鄉居民現實需要，增強責任感、緊迫感，廣泛“拿來”，代理中間業務快速發展。一是代理保險呈多元化發展格局，代理保險機構由兩家發展至人壽、財保、太平洋、中華聯合等6家，代理險種由二三種發展到數十種，年代理保費達1400多萬元，較大程度地滿足了不同領域、不同層次居民的保險需求。二是代發工資向全方位拓展。代發對象從全縣8000多名教職工擴大到鄉鎮黨政干部、地稅公職人員等，年代理金額逾4000萬元。三是代理項目向更廣領域延伸。已開辦各種涉農直補款代發，地稅、國稅、鄉鎮村行政性費用代收，行政、交通罰沒款代收，學校學費、城鎮抵保代收，各種債券代理 發行、兌付及各重大工程建設款、賠付款代理收付等。年代理收付、轉帳各類資金46000多萬元，極大地方便了城鄉居民的生產生活，聯系農民的最好金融紐帶作用得以有效發揮。

四、同業往來創新以發展為根本。加快自身發展，增強綜合實力，是更好服務“三農”，更大力度支持縣域經濟社會發展的前提和基礎。為此，岳池聯社針對富裕資金存入人行較定期儲蓄存款利息入不敷出的實際，一是建立與當地金融機構的合作伙伴關系，在農行等金融同業開立基本賬戶，擇機存入利率較高的約期存款，獲取利差收入，抵減資金組織成本增效。二是以貨幣市場為平臺，立足信合系統內，面向全國金融業，靈活轉動利率杠桿，緊扣貨幣市場動態拆出或拆入資金，時時“低買高賣”，步步求盈。三是以投資理財的思維和理念，強化業務經營創新，在資金運用方式上尋求新突破，擴大資金運用效益。成功與中國銀行股份有限公司廣安分行合作，開辦了“人民幣結構性理財”、“中銀平穩收益理財”等性價比更高的新業務，獲取較約期存款、貨幣市場業務更大的利差收入。四是實行上述三種業務組合式經營，以利大效高者為主，兼顧資金的安全性、效益性和流動性，靈活掌控、優化組合，力創效益最高點。XX年1-10月，通過以上途徑實現收入1241.9萬元，助推全縣農村信用社獲總收入13572萬元，實現賬面利潤3333萬元。

問題·困難

盡管岳池農村信用社在金融產品和服務方式創新上措施實、力度大、收效好，但與農村經濟發展對農村金融多元化服務需求還有不小距離。

一、金融產品缺失、信貸支農作用難以充分發揮。一是沒有健全的農村信用擔保體系和完善的農業貸款保險機制，專業的貸款擔保機構少，目前，在岳池僅有一家，且規模小，擔保能力有限，高端企業貸款品種、高端農業產業化貸款品種、存貸合一并兼具消費功能的卡業務及農業貸款保險等金融產品缺失，致使不能充分滿足中小企業融資需求，對現代農業、設施農業、產業化農業的大額融資束手無策。二是受銀監部門對“三外”資金限制性政策所制，對外出創業務工精英的信貸支持愛莫能助。三是由于農村信用社人手少，服務領域廣，現有小額農貸無法真正全面發揮作用，有貸款證未必能及時貸到款，急需一種幾近等同于支取存款方便的貸款產品。四是信用環境不優。據統計，岳池農村信用社尚有11000多萬元黨政部門、企事業單位及其公職人員貸款逾期難以收回，較大程度地惡化了融資環境，限制了信貸產品特別是信用貸款產品的運用，也制約了縣域經濟社會的快速發展。

二、金融工具傳統，服務方式單一。從調查情況看，岳池農村信用社現有金融工具囿于傳統的存款、貸款、結算，真正意義上的投資理財、信息咨詢業務、代保管箱業務尚未破題；當前的服務方式僅局限于各營業網點的人工服務，尚無網上銀行、自助銀行，不能適應現代社會快節奏、高效率和遠程、自助式的金融服務需求。

三、激勵機制不完善，創新缺泛源動力。主要是未能充分認識金融創新對增強市場競爭能力、加快發展的重要促進作用，對金融服務創新引導不夠，更沒有建立起科學有效的考核、評價激勵機制，干部職工普遍認為，創新是上級領導或部門的事，與己無關，僅滿足于完成各項目標任務，缺泛參與創新的積極性和主動性，或視變通為創新，一味地“拿來”改進，致使創新滯后于金融服務現實需要或缺少自主知識品牌的金融產品。

四、客觀條件不足，金融創新受制。一是資產負債規模小、不良資產包袱重、信貸資產風險高、業務范圍狹窄、經營地域受限制、員工綜合素質普遍較低。二是“政策性”金融支持形成的貸款損失未能得到應有的補償，“政策性”代理業務入不敷出，削弱了盈利能力。三是未能與商業銀行同等享受儲蓄保質利息補貼，資金組織上的行業限制準入等“歧視政策”使農村信用社在同業競爭中處于不平等地位，不得不以無償提供代理業務為代價來換取業務發展。從調查情況看，岳池農村信用社現有8000多萬元的政策性、準政策性貸款或政府“指令”性貸款形成高危風險甚至損失，代 發各種涉農直補款入不敷出已達50多萬元，無償代理業務每年減少收入近70萬元。以上這些，都不同程度的制約和影響了農村信用社的金融創新。

對策·措施

一、提高思想認識，激發金融創新主動性。加快農村金融產品與服務方式創新，既是增強農村信用社市場競爭能力和業務發展能力的有效途徑，更是農村信用社更好支持“三農”發展的職責所需。隨著農村金融機構改革的深入推進，農村信用社“一農支三農”的格局已被打破，農村金融市場主體多元化、產品多樣化和各路“諸侯”群雄逐鹿的態勢已經形成，對農村信用社生存發展的挑戰前所未有；黨的十七大對社會主義新農村建設提出了新的更高要求，作為農村金融的主力軍，農村信用社責任重大，所有信合人特別是領導干部，都必須增強緊迫感和責任感，提高積極性和主動性，從鑄就信合長青基業的戰略高度認識，從促進城鄉統籌發展大局出發，制定金融創新總體規劃，建立健全配套的管理體制和激勵機制，加大人力、物力和科技投入，集全員之力，加快金融創新，努力推進自身和農村經濟社會又好又快發展。

二、找準著力點，增強金融創新實效。第一，要把解決金融服務難點作為創新的重點，當前要以破解小額農貸效能充分發揮難題和大額貸款融資瓶頸為著力點。開發多功能銀 聯卡，嵌入小額農貸信息，實行存貸合一，一次授信，一年一審，在授信額度內，實現在所有聯網機構透資支取、刷卡消費，并按透資時間長短計付貸款利息，解決農村信用社因種種因素小額農貸支農不充分的問題；移植聯保貸款精髓，按產、供、銷關聯鏈系，建立大額貸款擔保共同體，破解中小企業、農業產業化等大額融資瓶頸。第二，要特別重視新金融產品的“賣點”，要潛心感悟不同領域、不同層次客戶的潛在金融服務需求，以敏銳的觸角和獨到的視覺，站在金融業務發展的前沿去開發新產品，做到人無我有，人有我優，人優我奇，敢為人先，時時處處引領發展。第三，要以滿足客戶需求為切入點，加大網絡銀行、自助銀行建設力度，加快推出投資理財、信息咨詢、代保管箱等新業務，始終急客戶之急，想客戶之想。第四，要以科技創新為支撐點，注重把現代電子計算機技術運用于業務創新之中，切實提高新金融產品的科技含量，繼而提高工作效率、效能。第五，要以確保信貸資金安全，成就客戶為金融創新的出發點和落腳點，產品設計必須符合國家經濟金融政策，緊扣市場脈搏，切忌短視行為和政治功利性，確保經濟金融良性互動發展。

三、強化督促指導，提高金融創新能力。人行要加強對農村信用社金融創新、新產品試點及推廣的指導，銀監部門要強化對新金融產品合規性、安全性的監督，各級信合行業管理部門要加強對創新產品運行的調查研究，組織進行深入 細致的可行性分析、實踐經驗總結和問題反省，強化新知識、新技能培訓，努力提高員工素質，不斷增強金融創新能力。

四、營造良好環境，加快金融創新步伐。一是地方政府要積極參與，加強與銀監、財政、保險和農業部門的協調，逐步取消對農村信用社的“歧視”性、限制性政策，建立完善農業貸款擔保及保險機制，為農村信用社金融創新創造條件或掃除障礙。二是地方政府要充分發揮職能作用，積極協調紀檢、監察、司法等職能部門，采取強硬措施幫助農村信用社清收各類不良貸款，重拳打擊各類逃廢債行為，為金融創新營造良好的信用環境。三是銀監部門要給予積極的政策支持，批準農村信用社合理收取有關代理業務手續費，政府部門要重點加強對有關黨政部門、事業單位的協調，確保相關手續費收取順利進行。同時，人行要大力支持農村信用社發展貨幣市場業務，并根據銀根松緊，允許適度開展銀行間的投資理財業務，多途徑促進農村信用社增收增效，為加大農村金融創新投入、加快創新步伐奠定強大的物資基礎。

第三篇：農村金融產品和服務方式調研思考

為提高農村金融服務質量和效率，適應新時期農民多元化金融服務需求，助推農村經濟社會又好又快發展。今年，中國人民銀行制定了《關于試點推進農村金融產品和服務方式創新的意見（征求意見稿）》。現結合岳池農村信用社推進金融服務創新實踐，談談自己的淺議拙見。

現狀·成效

岳池縣農村信用合作聯社屬以縣為單位的縣級聯社統一法人，轄

48個營業機構，是全縣網點最多，分布分最廣，貸款規模最大，且與廣大農民、企事業單位、黨政部門關系最為密切的金融機構。長期以來，全縣農村信用社以“支持岳池城鄉統籌發展、經濟社會和諧發展”為己任，在推進農村金融產品和服務方式創新上進行了積極而有益地探索。

一、信貸服務創新以市場為導向。一是細分市場，充分服務“三農”。針對不同客戶不同的信貸服務需求，先后開發并推出了以千家萬戶農民為主要對象，曾被喻為農村信用社“金字招牌”的小額農貸，創新了以村鎮農戶為主要對象，適應新農村建設的“戶戶安建房貸款”，以種養大戶和城郊農民為主要對象，適應農業產業化發展的“共同發聯保貸款”，以外出務工人員為主要對象，適應勞務產業發展的“勞務展業貸款”，以個體工商戶為主要對象，促進商業繁榮的“城鎮‘三戶’貸款”，以中小企業為主要對象，助推工業強縣的“百業興旺工業貸款”等七大系列近三十個貸款品種，基本滿足了農村、城郊、城區和縣外衍生市場不同層次客戶的信貸服務需求。二是圍繞搶占市場，改革信貸交易制度。直面激烈的市場競爭，樹立“成就客戶，發展自我”和 “貸戶就是衣食父母”的經營理念，建立貸款超市，方便客戶；推出“背包”銀行，把信貸服務送到家；推出限時辦貸制，提高工作效率；推出貸款受理否定制，實行陽光作業；探索擔保抵押物多種、組合方式多樣的貸款途徑，疏浚貸款綠色通道；推行 “公司+基地+農戶”、“市場+基地+農戶”等信貸支農模式，發揮特色農業和龍頭企業帶動作用，助推農村產業結構調整。三是優化市場環境，有效防范風險。創辦金融學校，推進金融知識普及，引導農民增強信用意識；扎實開展農村“信用工程”建設、農村信用體系建設，優化貸款經營環境；全面推行貸款利率浮動管理，覆蓋市場風險與資金成本。自2006年末組建縣級聯社統一法人至今年10月末，全縣農村信用社累計發放各項貸款267726萬元，其中累放農業貸款129553萬元，中小企業貸款12253萬元，各項貸款余額達159180萬元，占全縣金融機構貸款總額的67.85%。重點支持建設“丘區經濟強縣、白色農業大縣、農家文化名縣、和諧發展新縣”，助推全縣2007年發展食用菌2萬畝，種植優質水稻45萬畝、油菜17.3萬畝、蔬菜26萬畝，出欄生豬137.2萬頭、小家禽959.2萬只，新植優質柑桔4.1萬畝、高接換種50萬株，支持改造中低產田土4.73畝，新建農民新居16677座，修建農村公路1583公里，“村村通廣播電視網絡覆蓋率達30%；大力支持縣中小企業發展，為縣域科倫制藥、金德繭絲、銀禾米業、蓮橋米粉等企業的上馬立項、技改擴能、做大做強提供了強有力的金融支撐，其中，支持白廟蓮橋米粉廠發展成為了年產米粉13000噸，創利稅200多萬元的省級重點農副產品加工龍頭企業；突出支持勞務產業發展，助推全縣勞務收入2007年達19.32億元，占全縣國內生產總值的30.2%；有效支持城鄉商業發展，推動全縣個體工商戶達20344戶，2007年實現社會消費品零售總額29.6億元。為加快岳池全面小康社會建設和社會主義新農村建設步伐，推進富民強縣做出了積極貢獻，凸顯了農村金融主力軍本色。

二、存款服務創新以客戶為中心。堅持儲戶至上，圍繞方便儲戶、可持續增強信貸實力不斷改進和優化金融服務。一是實行文明服務，微笑服務，并根據需要，盡量配齊筆墨、眼鏡、座椅、飲水機等便民設施，以“家”的親情鎖定客戶。二是實行上門服務，對儲蓄、存款大戶上門收存，真心培育黃金大戶。三是做好結算服務，在“無銀行卡”時期，實施“876”聚資工程，同時借助農信銀結算渠道、大小額支付系統、農民工特色銀行卡，有效解決了勞務資金“回家”和“外出” 難題。今年4月，擁有農村信用社自主知識產權和品牌形象的蜀信卡全面發行，全面結束了農民結算難、匯款難的歷史。四是實行代理服務，對必需通過郵政、農行等匯款回家，而收款人又因各種原因無法安全取現的，信用社工作人員主動聯系代取，使之安全的轉變成“農民自己銀行”的儲藏存款。岳池農村信用社上乘的服務質量和靈活的服務方式，較好地滿足了全縣人民資金存儲、結算等金融服務需求，截至今年10月末，全縣農村信用社存款余額達253473萬元，占全縣金融機構存款總額的30.15%，三分天下有其一。

三、中間業務創新以先進銀行為標桿。正視農村信用社中間業務與國內外商業銀行的差距，根據城鄉居民現實需要，增強責任感、緊迫感，廣泛“拿來

”，代理中間業務快速發展。一是代理保險呈多元化發展格局，代理保險機構由兩家發展至人壽、財保、太平洋、中華聯合等6家，代理險種由二三種發展到數十種，年代理保費達1400多萬元，較大程度地滿足了不同領域、不同層次居民的保險需求。二是代發工資向全方位拓展。代發對象從全縣8000多名教職工擴大到鄉鎮黨政干部、地稅公職人員等，年代理金額逾

4000萬元。三是代理項目向更廣領域延伸。已開辦各種涉農直補款代發，地稅、國稅、鄉鎮村行政性費用代收，行政、交通罰沒款代收，學校學費、城鎮抵保代收，各種債券代理發行、兌付及各重大工程建設款、賠付款代理收付等。年代理收付、轉帳各類資金46000多萬元，極大地方便了城鄉居民的生產生活，聯系農民的最好金融紐帶作用得以有效發揮。

四、同業往來創新以發展為根本。加快自身發展，增強綜合實力，是更好服務“三農”，更大力度支持縣域經濟社會發展的前提和基礎。為此，岳池聯社針對富裕資金存入人行較定期儲蓄存款利息入不敷出的實際，一是建立與當地金融機構的合作伙伴關系，在農行等金融同業開立基本賬戶，擇機存入利率較高的約期存款，獲取利差收入，抵減資金組織成本增效。二是以貨幣市場為平臺，立足信合系統內，面向全國金融業，靈活轉動利率杠桿，緊扣貨幣市場動態拆出或拆入資金，時時“低買高賣”，步步求盈。三是以投資理財的思維和理念，強化業務經營創新，在資金運用方式上尋求新突破，擴大資金運用效益。成功與中國銀行股份有限公司廣安分行合作，開辦了“人民幣結構性理財”、“中銀平穩收益理財”等性價比更高的新業務，獲取較約期存款、貨幣市場業務更大的利差收入。四是實行上述三種業務組合式經營，以利大效高者為主，兼顧資金的安全性、效益性和流動性，靈活掌控、優化組合，力創效益最高點。2008年1-10月，通過以上途徑實現收入1241.9萬元，助推全縣農村信用社獲總收入13572萬元，實現賬面利潤3333萬元。

問題·困難

盡管岳池農村信用社在金融產品和服務方式創新上措施實、力度大、收效好，但與農村經濟發展對農村金融多元化服務需求還有不小距離。

一、金融產品缺失、信貸支農作用難以充分發揮。一是沒有健全的農村信用擔保體系和完善的農業貸款保險機制，專業的貸款擔保機構少，目前，在岳池僅有一家，且規模小，擔保能力有限，高端企業貸款品種、高端農業產業化貸款品種、存貸合一并兼具消費功能的卡業務及農業貸款保險等金融產品缺失，致使不能充分滿足中小企業融資需求，對現代農業、設施農業、產業化農業的大額融資束手無策。二是受銀監部門對“三外”資金限制性政策所制，對外出創業務工精英的信貸支持愛莫能助。三是由于農村信用社人手少，服務領域廣，現有小額農貸無法真正全面發揮作用，有貸款證未必能及時貸到款，急需一種幾近等同于支取存款方便的貸款產品。四是信用環境不優。據統計，岳池農村信用社尚有11000多萬元黨政部門、企事業單位及其公職人員貸款逾期難以收回，較大程度地惡化了融資環境，限制了信貸產品特別是信用貸款產品的運用，也制約了縣域經濟社會的快速發展。

二、金融工具傳統，服務方式單一。從調查情況看，岳池農村信用社現有金融工具囿于傳統的存款、貸款、結算，真正意義上的投資理財、信息咨詢業務、代保管箱業務尚未破題；當前的服務方式僅局限于各營業網點的人工服務，尚無網上銀行、自助銀行，不能適應現代社會快節奏、高效率和遠程、自助式的金融服務需求。

三、激勵機制不完善，創新缺泛源動力。主要是未能充分認識金融創新對增強市場競爭能力、加快發展的重要促進作用，對金融服務創新引導不夠，更沒有建立起科學有效的考核、評價激勵機制，干部職工普遍認為，創新是上級領導或部門的事，與己無關，僅滿足于完成各項目標任務，缺泛參與創新的積極性和主動性，或視變通為創新，一味地“拿來”改進，致使創新滯后于金融服務現實需要或缺少自主知識品牌的金融產品。

四、客觀條件不足，金融創新受制。一是資產負債規模小、不良資產包袱重、信貸資產風險高、業務范圍狹窄、經營地域受限制、員工綜合素質普遍較低。二是“政策性”金融支持形成的貸款損失未能得到應有的補償，“政策性”代理業務入不敷出，削弱了盈利能力。三是未能與商業銀行同等享受儲蓄保質利息補貼，資金組織上的行業限制準入等“歧視政策”使農村信用社在同業競爭中處于不平等地位，不得不以無償提供代理業務為代價來換取業務發展。從調查情況看，岳池農村信用社現有8000多萬元的政策性、準政策性貸款或政府“指令”性貸款形成高危風險甚至損失，代發各種涉農直補款入不敷出已達50多萬元，無償代理業務每年減少收入近70萬元。以上這些，都不同程度的制約和影響了農村信用社的金融創新。

對策·措施

一、提高思想認識，激發金融創新主動性。加快農村金融產品與服務方式創新，既是增強農村信用社市場競爭能力和業務發展能力的有效途徑，更是農村信用社更好支持“三農”發展的職責所需。隨著農村金融機構改革的深入推進，農村信用社“一農支三農”的格局已被打破，農村金融市場主體多元化、產品多樣化和各路“諸侯”群雄逐鹿的態勢已經形成，對農村信用社生存發展的挑戰前所未有；黨的十七大對社會主義新農村建設提出了新的更高要求，作為農村金融的主力軍，農村信用社責任重大，所有信合人特別是領導干部，都必須增強緊迫感和責任感，提高積極性和主動性，從鑄就信合長青基業的戰略高度認識，從促進城鄉統籌發展大局出發，制定金融創新總體規劃，建立健全配套的管理體制和激勵機制，加大人力、物力和科技投入，集全員之力，加快金融創新，努力推進自身和農村經濟社會又好又快發展。

二、找準著力點，增強金融創新實效。第一，要把解決金融服務難點作為創新的重點，當前要以破解小額農貸效能充分發揮難題和大額貸款融資瓶頸為著力點。開發多功能銀聯卡，嵌入小額農貸信息，實行存貸合一，一次授信，一年一審，在授信額度內，實現在所有聯網機構透資支取、刷卡消費，并按透資時間長短計付貸款利息，解決農村信用社因種種因素小額農貸支農不充分的問題；移植聯保貸款精髓，按產、供、銷關聯鏈系，建立大額貸款擔保共同體，破解中小企業、農業產業化等大額融資瓶頸。第二，要特別重視新金融產品的“賣點”，要潛心感悟不同領域、不同層次客戶的潛在金融服務需求，以敏銳的觸角和獨到的視覺，站在金融業務發展的前沿去開發新產品，做到人無我有，人有我優，人優我奇，敢為人先，時時處處引領發展。第三，要以滿足客戶需求為切入點，加大網絡銀行、自助銀行建設力度，加快推出投資理財、信息咨詢、代保管箱等新業務，始終急客戶之急，想客戶之想。第四，要以科技創新為支撐點，注重把現代電子計算機技術運用于業務創新之中，切實提高新金融產品的科技含量，繼而提高工作效率、效能。第五，要以確保信貸資金安全，成就客戶為金融創新的出發點和落腳點，產品設計必須符合國家經濟金融政策，緊扣市場脈搏，切忌短視行為和政治功利性，確保經濟金融良性互動發展。

三、強化督促指導，提高金融創新能力。人行要加強對農村信用社金融創新、新產品試點及推廣的指導，銀監部門要強化對新金融產品合規性、安全性的監督，各級信合行業管理部門要加強對創新產品運行的調查研究，組織進行深入細致的可行性分析、實踐經驗總結和問題反省，強化新知識、新技能培訓，努力提高員工素質，不斷增強金融創新能力。

四、營造良好環境，加快金融創新步伐。一是地方政府要積極參與，加強與銀監、財政、保險和農業部門的協調，逐步取消對農村信用社的“歧視”性、限制性政策，建立完善農業貸款擔保及保險機制，為農村信用社金融創新創造條件或掃除障礙。二是地方政府要充分發揮職能作用，積極協調紀檢、監察、司法等職能部門，采取強硬措施幫助農村信用社清收各類不良貸款，重拳打擊各類逃廢債行為，為金融創新營造良好的信用環境。三是銀監部門要給予積極的政策支持，批準農村信用社合理收取有關代理業務手續費，政府部門要重點加強對有關黨政部門、事業單位的協調，確保相關手續費收取順利進行。同時，人行要大力支持農村信用社發展貨幣市場業務，并根據銀根松緊，允許適度開展銀行間的投資理財業務，多途徑促進農村信用社增收增效，為加大農村金融創新投入、加快創新步伐奠定強大的物資基礎。

第四篇：Google的產品和服務,以及盈利模式

Google這個公司現在已經是“家大業大”了，他們總是隔三岔五地推出一些新鮮的服務，讓業界跟著也興奮一把。不過歷年來Google所發展出來的服務和軟件實在太多了，究竟他們已經有了什么服務？現在就來看看吧。Add to Google 這是一個提供網頁信息的站點，主要的功能是把自己的主頁介紹給Google讓他收錄，而時間上較長，起碼一兩個月才會被Google收錄，但是一旦收了你的主頁，知名度會更快地上升。Blogger Google提供的Blog服務，現在已經有中文版本了，大家可以上去安個家，把地址寫到本文評論讓大家去瀏覽。Froogle 這是一個專業的引擎，可以輸入你想要購買的東西，然后得到符合關鍵詞的結果出來，可以比較一下各個購物網站不同的價格，挑選最合適的地方進行購買。Gmail Gmail是是Google提供的當前最流行的免費郵件服務，提供了超過2GB的儲存空間。Google AdSense Google提供的廣告服務，你是否遇到有不知來源的IP經常惡意點擊你的廣告，而你無法知道IP所以無法禁止，你是否想知道你的廣告在哪個或者哪些頁面點擊率最高，而又不受渠道數量的限制，它主要針對Google Adsense的規則，在不違反規則的前提下為用戶提供及時詳細的廣告點擊統計信息。Google AdWords Google提供給商家的特殊廣告站點，只要有人點擊這里就會按一定規則向商家收費，算是網絡上的分類廣告。Google Alerts 這是一個新聞定制站點，可以通過郵箱定制你需要的內容，然后得到相關的訊息。Google Analytics Google推出的免費提供的網站統計服務，只需要簡單注冊，即可幫助站長分析自己的站點情況，而且里面的內容非常詳細，不光小網站有用，大網站更是可以作為一個參考的指標。Google Answers Google的問答站點，可以回答你很多不知道的問題，類似的還有百度出的百度知道，現在這個站點開始進入收費模式，你可以懸賞進行問題答案的購買。Google Base 這個服務相對于Google其它服務的專業化，或許顯得比較雜亂，里面也是可以讓我們提交不同的信息給Google，讓它出現在Google的搜索里面。Google Blog Search 這是一個針對Google博客的搜索服務，專門收集其中的海量信息。Google Book Search Google的書籍搜索服務，其實也是Google引擎的一個小延伸而已，不過在這里搜索到的結果比較專業和集中。Google Bookmarks Google的在線網絡書簽服務，整合了Google工具條4.0和Google搜索歷史，此服務還處于beta測試階段，目前看到的Google Bookmarks還沒有共享功能，類似個人網上收藏夾。Google Calendar Google的日歷服務，可以很方便地管理自己生活上的行程安排，例如參加會議的時間、看病的預約時間、約會時間、吃飯訂餐時間等等。可以將一個人的所有行程都管理起來。Google Catalogs Google做的郵購搜索服務，對于國人來說好象用處并不是特別地大。Google Code Google用來推廣及發展開源軟件的一個服務，一個適合程序員的源代碼公開站點。Google Code Search Google代碼搜索可以用來搜索各種函數的定義以及相關的示例代碼，還可以直接使用普通的表達式搜索以獲得更精確的結果。Google Compute Google的網格計算，可以將一些超大規模的計算量分散到全球不同國家地區的電腦上，以盡快得到結果，這是些有益全球的計算，希望有電腦的朋友都參加。Google Desktop 這是一個放置在桌面上的工具條，在這個工具條里可提供新聞，天氣，Email等小程序，了解最新的信息。Google Directory Goolge制作的超大型人工分類目錄，讓網頁根據重要性來排列。目錄搜索服務可滿足那些想要瀏覽某特定主題下相關信息的用戶。Google Earth 這項服務提供了地球上大部分地區的衛星圖片查詢，尤其是大城市的圖片更加地多，讓你如宇航員一般身臨其境，足不出戶也可了解世界各地。Google Groups Google提供的群組服務。利用它你可以創建郵件列表、閱讀新聞或者是和志同道合的用戶分享你感興趣的東西。Google Homepage 是Google提供的主頁服務，你可以定制它，它提供了天氣、新聞、占卜等各種各樣的服務。Google Image Search Google的圖片搜索，幾乎是Google最早的服務了，這是它的圖片搜索頁面，相信大家都用過吧，圖片搜索的精確度還是不錯的。Google Labs Google實驗室的一些服務鏈接，從這里可以看到它們又有什么天才的發明。Google Local Google本地搜索，通過這一服務，用戶可以使用關鍵字搜索在特定的城市查找某一類型的公司，并在電子地圖上顯示這些公司的具體位置。這項服務現在有了中國版本。

Google Maps Google地圖搜索服務，讓你瀏覽到世界各地的地圖、公路等信息，比較上面提到的衛星地圖來說，比較傳統。Google Mobile Google手機上網用戶的服務，只要手機能連上這外網站，即可象用PC一樣搜索圖片、關鍵字等信息。

Google Movie Showtimes Google提供的電影上映時間搜索服務，只要輸入一個地方的郵政編碼或地址，就可以搜索到當地的電影院及電影的上映時間。Google News Google新聞站點，將最新的新聞呈現在大家的眼前，上面的所有新聞都是由Google特定的電腦自動聚合的。Google Notebook 類似一個網摘工具，以插件的形式安裝于瀏覽器，記錄你在瀏覽網頁時看到的有用的信息。Google Page Google推出的免費個人主頁服務，用戶可以在這里獲得一個100M大小的免費主頁空間。Google Reader Google的在線RSS閱讀器，Reader依靠RSS和Atom技術，可幫助用戶及時獲得信息，用戶不必自己檢查更新喜歡的站點，Google Reader可以幫你。Google Ridefinder 美國12個城市的公交車和出租車的相關搜索。Google Scholar 學術文章搜索引擎，高年級學生的必備，尤其一些經常需要撰寫一些論文的朋友。Google Send to Phone 利用網絡發送手機短信的服務，感覺上沒什么特別。Google Sitemap Google的Sitemaps計劃，旨在對網站信息搜索進行加速，增強索引能力。Google稱：“這種協作搜索系統將進一步提高覆蓋和刷新速度，使用戶使用Google索此功能實現最優化。”Google呼吁網站管理員在網站服務器中放置Sitemaps格式的文件。這樣，Google的搜索引擎就可以看到那些網頁在網站內，那些網頁內容被修改了。Google SMS GOOGLE SMS服務，是通過SMS查找特定信息的一項技術。它可以提供駕車服務，在無線產品中支持SMS。Google Suggest 這是一個猜測你意圖的測試站，當用戶關鍵詞搜索框中輸入文字時，下拉清單將顯示候補搜索單詞或短語一覽。還將顯示找到的各單詞或短語的網頁數。從候補中選擇單詞或短語便可搜索。Google Talk Google推出的即時在線聊天工具，當時挺火爆的，業內很多人都說能跟各大即時聊天工具一拼，可是現在沒多少個人用了，影響較低。Google Toolbar Google的搜索工具條，上面有很多實用功能，搜索、攔截彈出窗口、查看網頁PR值等等一大堆。

Google Trends Google趨勢服務，可以得到人們對于不同事物的關注程度，Google通過分析全球的搜索結果，分析處某一搜索關鍵詞在Google被搜索的頻率和相關統計數據。Google Video 這又是一個新的嘗試，Google推出的視頻搜索內容豐富，不過國內用戶好象會受到一定的限制。

Google Web Accelerator 可以加速網頁的載入，尤其是對付一些我們網絡訪問較慢的外國網站更是好用 Google Web Search Google網站默認的搜索服務。Google Webmasters Google網站管理員中心，提供了一系列網站管理員常用的功能列表，包括“提交網站”，“Sitemaps”，“支持論壇”等等。Hello Hello即時聊天工具，是一個極小的即時通信客戶端，它和Google的看圖軟件Picasa一起工作，能讓你和親人好友分享圖片。Picasa 超強的圖片管理顯示的軟件，得益于其高效的圖片管理模式，我們可將電腦里所有的圖片都讓它歸類，分析。它現在已是免費軟件，大家可以讓ACDSee下崗了。

盈利模式

Google 的關鍵詞廣告和搜索聯盟

一、關鍵詞廣告（Adwords）

AdWords 指的是廣告客戶在Google 注冊關鍵字，當一般用戶搜索到這一關鍵字時，該企業的網站鏈接便會出現在搜索界面的右側。Google 會按照用戶點擊該鏈接的次數收取廣告客戶相應費用。所有的Google AdWords 關鍵詞廣告會在全部的搜索結果頁面上循環出現，每頁最多8 個，不足8 個則客戶的廣告在每頁都出現；超過8 個，則按序循環出現。AdWords 右側的廣告排名由每次點擊費用（CPC）和點擊率（CTR）共同決定，這意味著，單純提高最高每次點擊費用（CPC）并不一定能使廣告排名靠前；而廣告展示次數多，但沒有點擊率也不能使廣告排名靠前。Google 廣告的這一做法是為了鼓勵廣告商制作質量高的廣告。Google 的收費標準是每次點擊0.05-50 美元不等。同時，Google 讓用戶可以選擇每日最高預算，當廣告費用達到最高預算之后，該廣告則不再參加競價排名。

二、廣告聯盟（AdSense）

在 AdWords 之后，Google 又推出了技術更為先進的AdSense 廣告模式，以會員的形式吸引更多的網站加盟到Google 的廣告發布平臺中。AdSense 相當于一個廣告聯盟，分為AdSense for content 和AdSense for Search 兩種，前者是一種獲取收入的快速簡便的方法，適合于各種規模的網站發布商。它可以在網站的內容網頁上展示相關性較高的 Google 廣告，當用戶在加盟網站上點擊了相應的Google 廣告后，加盟網站便可以從Google 獲得廣告收入。后者則可供聯盟成員用來直接從任一網頁向其用戶提供 Web 搜索功能。AdSense forsearch 結果頁使用 Google 的搜索技術提供相關結果，并且可對搜索結果頁進行自定義，以便符合聯盟網站的主題。同時，搜索結果頁還能顯示出與用戶查詢相關的 Google 廣告，為聯盟成員帶來收入。

加盟成員所獲得的分成將由用戶在其網站上點擊Google 廣告的次數所決定，盡管Google 沒有公布具體的分成比例，但是Google 向聯盟成員承諾，其獲得的收入不會少于加入其他廣告網的收入。

三、技術授權

自 1998 年創立以來，Google 曾嘗試過好幾種盈利模式。最初的嘗試就是出賣搜索技術，即搜索技術授權，買主是以雅虎、美國在線等為主的大型網站。強大的搜索技術優勢為Google 開掘了利潤的源泉，也開辟了持續發展的重要途徑。當然，搜索技術授權這一盈利模式存在一定的弊端，而且由于互聯網行業的激烈競爭，使得很多大型門戶網站對搜索領域虎視眈眈，轉而著手開發自己的搜索技術。因此Google 在創立之初就意識到，搜索技術授權只能是一種權宜之計，無法維持網站的生存和發展需要，必須要找到穩定可靠的盈利方式。

Google 的盈利模式主要包括兩個部分：搜索技術授權和第 6 頁版權所有網絡廣告。Google 的網絡廣告模式又分為兩種：關鍵詞廣告（Adwords）和廣告聯盟（Adsense）（詳見附件二）。2006年，來自Google 網站的關鍵詞廣告（即Adwords）收入所占比重為60%，來自Google 廣告聯盟的（即Adsense）收入所占比重為39%。搜索技術授權收入所占比重為1%。

Google Adwords 后臺，為什么又要設計出 4 種匹配模式呢？難道谷歌是有毛病嗎？顯然不是！谷歌后臺，對關鍵字的匹配模式分為四種：廣泛匹配，詞組匹配，完全模式和否定匹配。這里，我簡單扼要的解釋一下，這四種匹配有何區別：

廣泛匹配意思是：與你所投的關鍵字相關的整個行業類的關鍵字都會自動與你的廣告所匹配，比如說，你投的關鍵字與健康類的，那么的話，你應用廣泛匹配，當用戶搜索醫療類的關鍵字，你的廣告也有可能出現在搜索的結果當中。詞組匹配就是說，當用戶搜索包括你關鍵字的長尾關鍵字時，你的廣告有可能會展示出來。完全匹配，這個就是非常精準的，也就是說，用戶唯有搜索你投的關鍵字才會出現你的廣告信息，其它與你關鍵字不相同的字絕不可能出現。否定匹配，這個一般要與廣泛匹配運用。其作用是用戶搜索某個關鍵字時，你的廣告絕對不 會出現！也就是限制了你不想要的客戶點擊你的廣告，從而節省廣告成本。

第五篇：產品合格證明

產品合格證明

茲證明用于長白山萬達威斯汀酒店、喜來登酒店境外衛星節目接收站安裝工程，訂單號的PBIM4000、4016、2500MB等產品，均為生產的合格產品。生產地址是：。

公司名稱：

日期：

產品合格證明

茲證明用于長白山萬達洲際假日酒店、洲際公寓酒店境外衛星節目接收站安裝工程，訂單號的PBI M4000、4016、2500MB等產品，均為生產的合格產品。生產地址是：。

公司名稱：

日期：