第一篇：銀行做信用貸款[本站推薦]

銀行做信用貸款，就是無抵押、無擔保的貸款。

一、基本條件：

a、國內居民

b、21—55周歲

c、在杭州地區（0571范圍包括蕭山、臨安、富陽、建德等地區）工作、居住 d、有穩定的工作及收入

e、銀行信用記錄良好

二、貸款需提供的基本資料（只需復印件）

工薪貸（2-30萬額度）

1、身份證明：身份證復印件（必須）

2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（必須）

3、收入證明：最近3個月銀行代發工資流水或能代表個人收入的銀行 流水（必須）

4、住址證明：如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提

供最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）

或寄往家里的信用卡賬單。

5、輔助資料：房產證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）

中小企業及私營業主貸款需提供的基本資料（2-100萬額度）

1、身份證

2、營業執照

3、最近6個月公司對公流水或個人銀行流水帳

4、經營場所租賃合同，及租金票據

5、如是租房提供房屋租賃合同或暫住證；如是親屬或自有住房提供

最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）

或寄往家里的信用卡賬單、企事業單位寄往家中的信函等;

6、輔助資料：房產證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）

房產貸（2-15萬額度）

1、身份證明：身份證復印件（必須）

2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作證明（必須）

3、收入證明：公司開具的收入證明，無需提供銀行流水（必須）房產權證復印件

4、住址證明：自有住房提供最近一個月水/電費單/煤氣單（有名字和地址即可）房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄

溫馨提示：貸款找正規金融機構，放款前絕不收任何費用

第二篇：個人銀行信用貸款流程

個人銀行信用貸款流程

銀行貸款，就是銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。簡單的說，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個人銀行貸款流程。

個人銀行貸款流程一：借款人提出申請

借款人應當向銀行或者其經辦機構直接提出書面申請，并填寫《貸款申請書》。內容應該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請的同時，還應提交以下材料：

1、首先必須擁有個人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關材料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶；

5、貸款機構的其他規定要求。

個人銀行貸款流程二：銀行審批

該流程中包括：立項；對借款人進行信用等級評估；銀行進行可行性分析；綜合判斷；進行貸前審查，確定能否貸款。

個人銀行貸款流程三：簽訂借款合同

如果銀行通過了對借款申請的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。

個人銀行貸款流程四：貸款的發放

簽訂合同后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。提款時，由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。

個人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查

銀行會在借款人提款之后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。

個人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期

1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月，發送還本付息通知單；

2、貸款到期時，由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續；

3、對于未主動還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。希望筆者所剖析的個人銀行貸款流程能給您帶來幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應按規定提前的天數申請延期。

Morror

第三篇：銀行小額信用貸款調查報告

平安銀行小額信用貸款調查報告

面對小微企業信貸和小額貸款業務需求越來越大的今天，**作為創業之都，小微企業信貸和小額貸款業務的市場空間可謂是空前廣大。如何迅速占領這一市場，也是我們交行轉型發展一道刻不容緩的習題。目前，從**信貸市場發展的情況來看，零售銀行一直做得很好的平安銀行憑借其推出的新一貸信用貸款產品，在這一領域已搶占了一些先機。而現階段我們所面臨的的問題是學習其他銀行的優秀做法，如何取其之長在占領市場的過程中后來居上。

這段時間，本人通過網點調查和資料收集了解了一些平安新一貸產品的優勢與特點。新一貸產品是平安銀行向擁有穩定連續性工資性收入人士以及經營收入的自雇人士發放的，并以認定的每月工資性或者經營性收入作為主要貸款金額判斷依據，用于消費或經營用途無擔保人民幣貸款業務。其具體情況如下：

1、產品特色

對于新一貸平安銀行打出了‘新一貸’個人貸款0擔保0抵押，最快1天放款，最高可貸50萬，只需來銀行1次。的廣告語，十分吸引人。其產品特色主要為以下幾點：

1、無需擔保：無需任何房產抵押、無需他人擔保，只憑客戶信用進行貸款；

2、便捷申請：客戶只需1 次到銀行，填寫一張申請表，簽署一份合同；

3、快速反饋：半小時內反饋初審意見；

4、高時效承諾：自申請之日起，資金3 個工作日到賬；最快1天放款；

5、適用范圍廣：受薪人士及自雇人士均可申請；

2、目標客戶群

目標客戶年齡25-55（含）周歲；

具有有完全民事行為能力的中國公民，并必須領有第二代身份證；

工作關系所在地必須在經辦機構所在地（以市級行政區域為準）；

滿足月平均收入及現單位工作時間下限標準；

借款人性質

收入標準

現單位工作時間

標準受薪客戶

≥6000元/月

≥6個月

優良職業客戶

≥4000元/月

≥3個月

平安員工

≥4000元/月

≥3個月

平安代發工資客戶

≥5000元/月

≥1個月

5.無不良信用記錄；

6.標準受薪客戶需要有社保，有信用記錄。

部分客戶資質認定標準

? 優良職業

1、公務員，但現役軍人、軍警、武警等部隊編制人員除外；

2、公益型事業單位人員；

3、社會公用事業單位人員行政事業單位人員；

4、金融行業人員：包括銀行、證券、信托、基金、保險公司的正式工作人員；

5、上市公司及其分支機構（含下屬分公司、子公司）的正式工作人員；

6、國有獨資壟斷性行業或行業龍頭企業的正式工作人員：如煙草、石油等。

? 標準受薪客戶

1、除上述和平安員工以外的所有符合條件的其他受薪人士。

2、未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明），及持有股份低于 10％（含）的股東（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明）。

標準受薪客戶還需同時滿足以下任一條件方能受理申請。

1、女性。

2、大學?？萍耙陨蠈W歷。

3、能提供一年（含）以上連續工資流水的。一年前工作單位記錄與申貸時工作單位相符。

4、具有本地戶籍。

5、有信用記錄且持有一年（含）以上，目前額度 1 萬元（含）以上且仍有效的信用卡。或有繳款一年以上的銀行貸款記錄。

3、所需基本申請資料

序號

客戶提供資料

要求

二代身份證

必須是二代身份證

工作證明

近一個月內單位開立的工作收入證明

收入證明

房產證或最近30日內任何一份在現居住地的有借款人名字的單據，包括信用卡居住地的有借款人名字的單據，包括信用卡賬單、電費單、水費單、燃氣單、有線電視賬單等（以上任意一種即可作為居住證明）

貸款用途證明

貸款用途僅能用于個人消費，包括購車、購車位、裝修、旅游、留學、婚慶、醫療、購高爾夫球會籍、其他耐用消費品等用途，貸款不得用于：證券投資、國家明令禁止或限制的經營活動、房地產項目開發、購房、出國留學。

4、貸款金額、期限利率及還款方式

（一）、貸款金額（月收入倍數）

借款人性質

本筆貸款倍數限制

單筆貸款金額區間

標準受薪客戶

7倍

【3萬、30萬】

標準受薪客戶（有房產）

10倍

【3萬、50萬】

優良職業客戶

12倍

【3萬、50萬】

優良職業客戶（有房產）

15倍

【3萬、50萬】

平安員工

15倍

【3萬、50萬】

代發工資客戶（受薪）【3萬、50萬】

（二）、期限及利率 1、12、18、24、36個月四種期限。

2、利率

利率

平安員工

優良職業及平安代發工資

標準受薪

自雇人士

3萬以下

固定月利率

1.39%

1.59%

1.79%

1.99%

1.99%

（三）、還款方式

借款人只能選擇按月還本付息，且申請時默認為按月等額，申請人可通過網銀自助修改為按月遞減。

提前還款違約金根據提前還款額的5%收取，且只能提前結清，不接受部分提前還款。

40%可用來提現，60%需要刷卡消費，單次貸款取現金額不超過8萬。

五、平安新一貸產品優勢

綜上，平安銀行的新一貸產品的確有它十分顯著的優勢，它以快速、簡便、客戶覆蓋面廣市場賣點，以特定渠道批量獲客為主要獲客方式，與同業無擔保貸款產品進行著細分市場的差異化競爭。因其客戶覆蓋面相對廣泛，因此相對貸款風險較大。相對貸款利率也相對較高，但并未了解到平安對風險控制和貸款不良率的數據。

2012年8月16日后，平安銀行下調了新一貸費率和賬戶管理費。更提高了其市場競爭力。

第四篇：銀行個人信用貸款管理

廣東商學院華商學院銀行個人信用貸款

銀行個人信用貸款管理

一：銀行個人貸款的概述

個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。個人信用貸款是以個人信用及還款能力作為基礎的貸款服務，無需抵押和擔保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結購 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同

一，銀行個人信用貸款的含義

銀行個人貸款就是銀行向客戶發放的用于合法經營活動所需小額、短期或者長期、大額度資金周轉的人民幣

各家銀行所提供的個人貸款不盡相同，一般都會包括以下種類：個人住房貸款，個人汽車消費貸款，個人耐用消費品貸款，個人經營性貸款，個人有價單證質押貸款和個人小額信用貸款。

個人貸款的特點在于：

1、利率水平高；

2、規模呈現周期性；

3、借款人缺乏利率彈性。

二，銀行個人信用貸款的相關規定

（一）服務特色

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。

（二）申請條件

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

（三）貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

（四）貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區別銀行貸款有更多的選擇性。

（五）貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

（六）還款方式

貸款期限在1年（含）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

（七）借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。

依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

（八）個人信用貸款證明

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規避借款人在貸款后，可能產生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會對今后的貸款利率和還款等方面產生影響。

（九）操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。

（十）個人信用貸款需準備的材料：

以上4條是最基本的信息，由于每個

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待.（十一）貸款流程

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

三、獲取銀行個人信用貸款時應該注意的事項

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

四、銀行個人信用貸款申請不通的原因

（一）：“資質不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現實總是那么骨干”。

其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找幾家不同的銀行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。

（二）此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學校落榜并不意味所有學校對你關上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構拒絕你，還有其他的金融機構可能會接受你。

據統計，一家中小企業要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。

五、現今銀行力推個人信用貸款

沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩定的收入

目前市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領通”主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。

結語

一、全球化趨勢：即中國的銀商業行將會走向世界，與國際銀行、國際資本市場的發展共同進步，發展水平逐步與國際銀行業趨于一致；

二、混業化趨勢，中國商業銀行正在開始混業經營發展趨勢，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購國外商業銀行鄧就是一種明顯信號；

三、綜合化趨勢：創新業務發展加速，發展投行業務、資金交易業務、金融衍生業務、結算、代理等中間業務，而且這些業務的占比正在逐步加大。

四、理財業務正在成為一種趨勢，不管是公司理財還是個人理財都在快速發展?，F在正在沖過去那種注重信貸，從發展貸款收取貸款利息逐步走向發展理財實現客戶資產增值方面收取中間業務收入，實現雙贏的局面。

五、風險管理正在顯現出去作為金融管理的價值。過去企業和個人注重發展，缺少資金，銀行作貸款；現在企業和個人注重資產增值，銀行發展理財；不久的將來，人們必然注重風險管理，實現資產管理的根本目的，在風險管理中實現發展和資產增值的雙重目的。

六、并購將會成為一種趨勢，大銀行、高效率的銀行將會吞并低效率、小銀行。

七、投資銀行將會大有作為，將會在發展、投資、調控的縫隙中通過創新發輝關鍵作用。

八、服務將會更加人性化，顧客將會得到更多實惠。

九、金融服務設施將會更加自動化、網絡化。

十、信用管理將會大大減輕銀行的風險管理壓力。上述趨勢不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢的發展是必然的。

參考文獻

淺論我省高校助學貸款中的誠信問題-青海教育-2012年 第9期(2)

從國家助學貸款違約問題談大學生誠信教育-劍南文學：經典閱讀-2012年 第5期(2)緊縮加劇中小企業融資成本和銀行風險-中國房地產業-2011年 第6期(2)

第五篇：郵儲銀行信用貸款簡介

郵政儲蓄銀行個人信用貸款簡介

一．準入條件

1.具備良好信用記錄、穩定收入來源的單位職工

2.年齡25-55周歲，具有完全民事行為能力的中國公民

3.信用記錄不為次級或禁入類，當前在我行及其他金融機構無拖欠貸款。

4.借款人（或父母、配偶、子女，下同）在貸款行所在城市擁有自有產權的房屋。

5.具有貸款行所在地常住戶口，或連續居住二年以上的有效證明；

6.在貸款行所在市（地）連續工作滿二年 對借款人工作單位特別要求（符合之一即可）：

1.國家政府機關正式編制公務員

2.事業單位副科級以上的正式編制員工

3.公立學?；虍數刂搅W校獲得中級以上職稱的正式編制教師；

4.公立醫院獲得副主任醫師（副教授）以上職稱的正式編制醫生。

5.金融、電信、電力、煙草、煉化、港務、鹽務、律師、會計師行業企業、全國500 強企業和世界500 強企業在華分支機構的中、高級管理人員和技術人員。

二．借款用途

用于借款人及其配偶的合法消費支出：

1.支住房裝修費用

2.購買自用車（不含二手汽車）

3.購買大件耐用消費品

4.結婚、旅游費用

5.支付高等教育學雜費和子女留學費用 三．授信金額與期限

單一借款人及其家庭只能在我行申請一筆個人信用消費授信，在授信期內，可以循環多次支用。

授信金額最低3萬元，最高100萬元

授信期限最短1個月，最長24個月

授信期限內多次、循環支用。個人信用消費貸款額度支用期等同于額度存續期，即自循環授信生效之日起、至授信到期日止。四．年利率

根據個人信用評級，利率為人民銀行基準利率的90%至140%

聯系電話：0539-8058938