第一篇：信用貸款

辦理流程1、2、3、4、5、6、7、8、動產質押授信業務

用于解決企業短期融資需求，以流動資金貸款和銀行承兌匯票授信的形式，以動產作為債權的擔保，解決客戶因缺少不動產抵押物融資難題。

一、服務對象

企事業法人和其他經濟組織。

二、產品特點

無需抵押，以動產作為債權的擔保，可選擇范圍廣。

三、借款條件

1.經營范圍以商貿流通、批發業務為主。

2.經營或銷售產品以大宗、通用原材料，基礎生產物資，單價較高的耐用消費品為主。

3.能提供我行認可的質押物價格認定材料。

流動資金貸款

滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或中長期平均占用的流動資金需求。

一、服務對象 可通過966500電話、網站或中小企業服務平臺申請 客戶備齊相關資料，到中小企業服務平臺辦理 由中小企業服務平臺審核 聯系合作銀行辦理 銀行調查、審批、評估 簽訂貸款合同 發放貸款 貸后管理

經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業（事業）法人和其他經濟組織。

二、產品特點

★用途廣：可滿足經營周轉性、經常占用性或臨時資金需求。

★種類多：可分為工業、商業、建筑業、公共業、農業、服務業、房地產業、非銀行金融機構等多種類貸款。

★期限活：可分為短期和中期流動資金貸款。

★幣種全：可分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款。

三、借款條件

1.申請一般流動資金貸款，需提供貿易合同、協議、訂單、意向書等業務資料。

2.申請用于固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交與該項目有關的資金來源、交易合同、協議等文件。

3.申請用于在建固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交相關材料。

流動資金貸款

專為個體工商戶、私營企業主提供流動資金貸款服務

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★靈活：無需抵押，可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★快：貸款申請程序簡單快捷。

★額度大：單戶最高額度可達50萬元。

三、借款條件

1.借款人身份證明。

2.經營相關證明。

3.經營狀況良好。

4.無違約行為和不良信用記錄。

5.提供合法有效的擔保。

6.其他條件。

投資貸款

為個體工商戶購買長期經營資產提供資金幫助。

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★無需抵押：可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★申請便捷：申請資料完備情況下，3—5個工作日即可放款。

★輕松月供：按月等額本息的還款方式，減輕您的還款壓力。

★更多優惠：優質客戶再次申請貸款時，可享受一定的優惠。

三、借款條件

1.年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人。

2.信用記錄良好。

3.企業在同一地點至少經營半年的時間，或在該商業領域至少有兩年的經營經驗。

個人信用貸款，是商業銀行面向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。那么銀行個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規定，各行差別較大。

個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

產品定義：

企業貸款業務是指我本網向企業主個人發放的用于企業生產、服務、經營用途的人民幣。產品特點： 貸款期限長，滿足私營主高額融資需求。

滿足私營主高額融資需求：貸款額度可根據私營主資信狀況、提供的私營企業經營情況綜合確定，可滿足私營主多方面、高額度經營資金需求。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、在工商行政機關核準登記的私營企業的出資人。

貸款額度和期限：

放貸額度(10萬-500萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)

貸款利率：

月利率百分(0.8%)

申請材料：

企業工商營業執照.稅務登記證.組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和擔保人與本網簽訂借款合同和擔保合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人賬戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、借款人出現本網規定的違約行為，本網有權提前收回或停止發放貸款并對借款人追究違約責任。4、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

產品定義：

個體工商戶貸款是指本網向借款人發放的用于個體工商戶經營用途的人民幣貸款。產品特點： 針對性強，還款方式靈活。、針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產、經營等資金需求。2、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關登記并領取個體工商戶營業執照、有固定經營場所的自然人。

貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業執照等復印件。

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和本網簽訂借款合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。4、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業務，居住地點，應反饋本網。、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

第二篇：信用貸款

信用貸款

信用貸款也叫無抵押貸款，無抵押貸款分小微企業無抵押貸款、個人經營性貸款、設備按揭/抵押貸款和企業無抵押貸款。

小微企業無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業或個體戶；

2、無需任何房產抵押或保證金質押，無需擔保；

3、貸款金額10萬-300萬元；

4、貸款期限長達36個月，按月分期還款；

5、申請流程簡便快捷，審批快速（當天出結果）、放貸及時，無需審計報告及財務資料分析；

6、貸款一次性發放，最快1-2周放款。

申請條件：

1、注冊地為東莞的內資中小企業或個體戶；

2、注冊時間至少三年以上；

3、主要股東是中國大陸籍人士；

4、企業開發票對應的營業額近6個月累計達到人民幣300萬元以上；

5、持股超過15%的股東/投資人的個人信用記錄在最近半年內沒有任何逾期紀錄。

所需材料：

1、企業營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證書（正本）；

3、國、地稅務登記證（正本）；

4、公司章程（含更名文件、轉股文件，個體工商戶免）；

5、最新驗資報告；

6、銀行開戶許可證；

7、人民銀行核發的貸款卡（如有）；

8、公司主要成員，擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或者護照；

9、企業及個人近6個月銀行對賬單（蓋銀行業務章，原件）；

10、公司近6個月財務證明（例如：近6個月稅控機打印出來的企業增值稅納稅申報表）；

11、持股超過15%的股東/投資人要親自到銀行簽字（帶公章，私章，財務章）；

12、房產證/房屋買賣合同復印件（有則提供）；

13、其他與申請中小企業無抵押貸款有關的資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件并在提交時出示原件以供查驗。辦理流程：

1、符合條件的企業向我公司提出申請，準備相關材料進行初步審查；

2、銀行信貸部門對企業實地考察；

3、銀行完成貸款審批流程；

4、企業簽訂合同文件；

5、銀行發放貸款；

6、銀行貸后管理。

企業貸款

一、企業經營性貸款：

特點：

1、融資方案靈活實用，可接受申請人或第三方房產、廠房、集體地、國有土地，存匯兌票做抵押和擔保；

2、貸款金額20萬-3000萬元；視企業資質，年利率低至銀行基準；

3、貸款期限1-4年，按月付息，到期還本，每1年為一個還款周期，3年內額度循環使用；

4、可以提前還部分本金，剩余利息按照貸款本金余額計算；

5、申請流程簡便快捷，貸款一次性發放。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民），企業及個人信用記錄良好；

2、申請人或擔保人在東莞有固定物業（本人或配偶名下自建房、廠房、集體地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

4、需有固定辦公場所且公司經營收入穩定。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、申請人或配偶名下資產相關證明（行駛證、房產證或房屋買賣合同、土地使用證或村委會開具的自建房物業權屬證明）；

5、申請人近一年銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

企業資料：

1、營業執照和組織機構代碼證（正本）；

2、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

3、企業對公銀行開戶許可證；

4、人民銀行核發的貸款卡（有則提供）；

5、企業近一年對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示企業名稱和賬號）；

6、企業固定資產證明（如固定資產或機器設備清單明細，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程及驗資報告（個體工商戶免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份資產負債表和利潤表；

9、企業應收、應付帳款明細表；場地租賃合同；

10、企業主要產品銷售合同、大額訂單或送貨單；

11、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

二、中小企業主無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業主（含個體工商戶）及其股東或配偶；在東莞有房、有車、有自己的企業且經營收入穩定的老板一族；

2、貸款金額10-200萬，年利率低至7.48%；

3、貸款期限1-2年，每月等額本金還款；

4、無需任何抵押，申請流程簡便快捷，放貸及時，最快2-3周放款。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）；

2、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

3、生產加工型企業的廠房面積1000平方以上，機器設備價值必須在30萬-100萬元以上；貿易或服務型企業需有固定辦公場所 且公司經營收入穩定；

4、在東莞必須有自己名下的房產（抵押/按揭中的也可）和東莞牌號的汽車（配偶名下的也可以）；

5、在銀行信用記錄良好。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、個人收入證明（原件蓋公司公章，月收入不低于5萬元）；

5、個人近3-6個月銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、資產證明（如本人或配偶名下房產證或房屋買賣合同、車輛行駛證）；

7、申請人個人征信報告（申請人帶身份證原件到莞城可園路人民銀行免費打印）。附注：申請人都需提供各自的個人資料；每個申請人必須都要有銀行流水賬。

企業資料：

1、營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證（正本）；

3、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

4、企業近3-6個月對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示公司名稱和賬號）；

6、企業資產證明（如固定資產或機器設備清單，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程（個體工商戶免，股東以公司章程登記姓名為準）；

8、廠房租賃合同（工廠提供）；

9、最近六個月的資產負債表和利潤表（個體工商戶免）；

10、最近三個月交稅憑證，主要客戶最近半年的的大額訂單；

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

個人貸款

一、個人消費貸款：

產品特點：

1、額度多--最高1000萬，充分滿足各種消費需求；

2、用途多--購房、購車、裝修、留學、消費等，任您選擇；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他有房產者擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水。

二、個人經營貸款：

特點：

1、額度多---最高3000萬，充分滿足各種經營資金需求；

2、用途多--建廠房、購車、裝修、進貨、購買設備等，任您選擇；

3、貸款期限最長達12年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率，額度循環使用。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他符合條件的擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、經營或收入證明；

6、銀行存折流水；

7、企業營業執照。

三、個人二手房按揭貸款：

特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、實際首付僅1-2成，有效緩解購房者資金壓力；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在東莞買二手房且需要向銀行申請二手房按揭貸款。

所需材料：

1、一手業主房地產權證（或買賣合同）；

2、一手業主身份證及戶口本；

3、一手業主配偶身份證及戶口本；

4、一手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、二手業主身份證及戶口本；

6、二手業主配偶身份證及戶口本；

7、二手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

8、二手業主夫妻收入證明；

9、二手業主銀行存折流水；

10、買賣雙方簽署的物業轉讓合同或協議書；

11、首期款收據和銀行出賬記錄/銀行轉賬憑條。

四、個人按揭中房轉按加按貸款：

產品特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、最大程度放大已還款額及房價上漲部分；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、在東莞已有按揭中的商品房或別墅。

所需材料：

1、房地產權證（或買賣合同）；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水；

第三篇：信用貸款資料

一、（公務員，教師；企事業單位的員工或者是注冊資金超過一千萬的公司的主管利息1.48分）。貸款的需要：

1、工作證明或者工作牌，工作證都可以，2、個人信用報告，3、六個月銀行流水，4、房產證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以，5、身份證。

二、普通上班貸款需要的材料：

1、工作證明或者工作牌，工作證都可以，2、個人信用報告，3、六個月銀行流水，4、房產證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以。

5、住的地方水、電、物業費發票其中一張或者房屋租賃合同（要中介蓋章），5、身份證。

三、企業法人，個體法人貸款需要的材料：

1、身份證，2、個人信用報告，3、對公和對私各六個月銀行流水，4、房產證（有貸款的需要提供貸款合同和六個月銀行還款流水）這個沒有也可以。

5、住的地方水、電、物業費發票其中一張或者房屋租賃合同（要中介蓋章），6、營業執照副本，7辦公場所租賃合同和水、電或者物業費發票其中一張。（注意：企業或者個體必須注冊滿一年以上）

第四篇：個人信用貸款

個人信用貸款

編輯

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請本詞條缺少信息欄，補充相關內容使詞條更完整，還能快速升級，趕緊來編輯吧！人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

目錄

1服務特色

2申請條件

3資料

4材料證明

5貸款流程

6注意事項

7不通原因

8銀行力推個人信用貸款

9個人信用貸款證明

10個人信用貸款的管理

服務特色編輯

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。

申請條件編輯

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區別銀行貸款有更多的選擇性。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

還款方式

貸款期限在1年（含）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

資料編輯

借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。

依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。材料證明編輯

個人信用去獲取個人信用貸款的話，我們應該準備哪些材料呢？請注意：

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;

以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待.貸款流程編輯

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

注意事項編輯

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

不通原因編輯

一：“資質不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸福總是那么豐滿，現實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找幾家不同的銀行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。

二：此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學校落榜并不意味所有學校對你關上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構拒絕你，還有其他的金融機構可能會接受你。

三：找到貸款失敗的真正原因

據統計，一家中小企業要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。銀行力推個人信用貸款編輯

沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩定的收入

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領通”主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。

外資行的信用貸款申請門檻更低，渣打銀行的“現貸派”對客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現任工作滿3個月即可，稅前月收入不低于3000元。

個人信用貸款證明編輯

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規避借款人在貸款后，可能產生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不

會對今后的貸款利率和還款等方面產生影響。

個人信用貸款的管理編輯

個人信用貸款的日常檢查工作由經辦支行負責。經辦支行調查崗應按季核實借款人家庭、職業、財產及還款能力的變化情況。如發生了拖欠貸款本息的情況或出現了貸款風險，應及時采取化解措施。

個人信用貸款出現以下情形之一的，經辦支行應立即通過增加我行認可的抵質押物、優化貸款擔保條件來轉化貸款，降低貸款風險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發生變化，對其還款能力產生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經辦支行對其收支情況及貸款使情況進行監督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續二期未歸還貸款利息；

6、借款人發生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認為可能損害信貸資金安全的情況[1]。

第五篇：個人信用貸款合同

合同編號：

個人信用貸款合同

甲方：

身份證號碼：

住所：

乙方：

地址：

甲方向乙方申請貸款，乙方同意向甲方發放貸款。為明確雙方權利義務，根據《中華人民共合國合同法》和有關法律法規，甲乙雙方經平等協商，簽訂本合同，以資共同遵守。

第一條 貸款金額、期限和用途

1.本合同項下貸款金額為人民幣（大寫）（小寫）（大小寫不一致時，以大寫為準，以下同）。

2.本合同項下的貸款期限為付至本合同第四條指定的帳戶之日，若該日期晚于該貸款款項劃離乙方帳戶之日的，則以該貸款款項劃離乙方帳戶之日為乙方放款日。

3.本合同項下的貸款用途為，未經乙方書面同意，甲方不得擅自改變貸款用途。

第二條 貸款利率和利息

本合同項下貸款按月計息，貸款月利率為。利息從本合同項下的貸款起始日起，按貸款期限計算，時間不足一月的按一月計算。

第三條 費用

1.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費用：

（1）貸款手續費：按貸款金額計算，即人民幣（大寫）（小寫），甲方授權乙方發放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費用。

（2）延遲還款手續費：如甲方申請延遲還款，甲方應按申請延遲還款的時間和本合同貸款金額向乙方支付每月的手續費，若甲方申請在貸款起始日或之前延遲還款，甲方授權乙方在發放貸款時直接自貸款金額中一次性扣除該費用；若甲方申請在貸款發放后的第若干期延遲還款，延遲還款手續費將由甲方在申請時一次性繳納現金。

2.甲方同意就本合同項下貸款向乙方支付下列費用：

行政管理費：每月按貸款金額計算至全部貸款本息還清之日止，即每月人民幣（大寫）

第四條 發放貸款

1.甲方授權乙方將本合同項下貸款在扣除本合同約定的費用后劃入甲方指定帳戶：

開戶行：戶名：

帳號：

2.實際發放金額以本合同所附借據為準。

第五條 還款

1.還款日：甲方應在本合同項下貸款發放的次月起開始按月償還貸款本金及利息，每一個月為一個還款期，共分期償還。還款日為每月與乙方放款日之相對應日期或雙方另行約定的其他日期，若還款當月無與乙 1

方放款日相對應之日期的，則以該月最后一個公歷日作為該月之還款日。乙方可于放款后向甲方書面通知乙 方放款日和甲方還款日。

2.甲方同意按下列方法計算每月還款額：

每月償還本息合計=【（貸款金額x 月利率x貸款期限）+貸款金額】/貸款期限

每月還款額=每月償還本息合計+每月應付行政管理費

3.甲方每月還款額：

根據本條第二款的計算公式，甲方每月應向乙方支付各期的還款額為：人民幣（大寫）

4.甲方同意每月還款額按以下先后順序分配：

（1）支付行政管理費（2）支付利息（3）償還本金（4）支付罰息、手續費、復利

5.提前還款

甲方向乙方申請并經乙方同意后，可提前償還本合同項下全部貸款。甲方需向乙方支付提前還款手續費，其金額按本合同項下貸款金額的計算。乙方應根據附件《提前還款清算表》以甲方還款時間計算提前還款款項。

第六條 雙方的權利、義務

1.甲方的權利、義務

（1）按本合同之約定清償貸款本金、利息、貸款手續費、延遲還款手續費、行政管理費、罰息、復利和其

他所應付費用。如甲方對有關費用計算存在異議，有權向乙方查詢。

（2）未經乙方書面同意，不得提前歸還貸款。

（3）自覺接受乙方對本合同項下貸款使用情況的調查、了解及監督。

（4）保證提供真實、準確、完整的個人資料。如提供的資料涉及任何變更，包括但不限于甲方姓名、住所、職業和聯系電話發生變動，甲方應立即書面通知乙方。

（5）如甲方系兩人或兩人以上（即聯名借款），則每一借款人對于本合同項下貸款本金、利息、貸款手續

費、第一期延遲還款手續費、行政管理費、罰息、復利和其他所有應付費用的償還均負有不可撤銷的共同和連帶責任。

（6）自本合同簽訂之日起，甲方為自身債務或第三方債務提供任何擔保應提前30日通知乙方。

（7）甲方應按照本合同約定的用途使用貸款。

2.乙方的權利、義務

（1）有權要求甲方提供貸款審查所需的全部資料，乙方除可將該資料用于評估甲方貸款資格外，并可將該

資料用于市場推廣或提供給征信機構。乙方有權主動收集甲方資料，對甲方進行信用調查，包括但不限于向征信機構查詢甲方的信用信息。

（2）如甲方向乙方提交虛假信息或資料，或本合同簽訂后甲方未能提前30日通知乙方其為自身債務或每三方債務提供擔保的情況，或違反本合同約定的用途使用貸款，或違反本合同項下的任何一期還款義務，則乙方有權宣布本合同貸款提前到期，自乙方宣布貸款提前到期之日起，甲方應立即償還全部貸款本金、利息和其他所有應付費用。

（3）依本合同約定或法律規定向甲方收取其應償付的貸款本金、利息、貸款手續費、延遲還款手續費、行

政管理費、復利、罰息及所有其他應付費用。針對甲方拖欠上述款項的違法行為，乙方有權向有關單位或部門（包括甲方所在工作單位）予以通報，有權通過新聞媒體進行公告催收或通過乙方委托的收數公司進行催收，或采取訴訟等法律手段。乙方采取上述催款方式所引起的一切費用（包括但不限于收數公司的服務費、訴訟費和律師費）由甲方承擔。乙方為了保障本身利益先行墊付的費用，乙方有權隨時向甲方追討。

（4）依本合同約定向甲方提供貸款。

（5）將甲方一切資料在乙方及其認為業務必要而委托的第三方為甲方提供客戶服務及推薦產品之用，必要

情況下可委托第三方使用甲方資料進行市場調查。

第七條 違約責任

本合同生效后，甲、乙雙方當事人均應嚴格履行本合同所約定的義務。任何一方違反本約定的，應當依法承擔違約責任。

本合同項下貸款到期（包括乙方根據本合同第六條相關條款宣布貸款提前到期），甲方未償還或未全部償還貸款本金、利息和行政管理費的，乙方有權對逾期未還貸款按日計收罰息，對未支付的利息按罰息利率計收復利；乙方有權對逾期未付或未全部支付的行政管理費以罰息利率按日計收違約金。罰息利率為每日。

甲方違反本合同約定的用途使用貸款，乙方有權就違約使用的部分按以上罰息利率計收罰息。

第八條 合同的生效和解除

本合同一式兩份，甲乙雙方各執一份，每份具有同等的法律效力。本合同自甲方簽字、乙方蓋章之日起生效。如甲方違反本合同第六條的任何約定，乙方有權隨時解除本合同，甲方應按本合同第七條的約定承擔違約責任。

第九條 爭議的解決

因履行本合同引起的任何爭議，由雙方協商解決；協商不成的，提交乙方所在地的人民法院裁決。

第十條 合同附件

貸款申請表、借據、其他借款憑證、《提前還款清算表》、甲方應乙方要求提供的所有材料或簽署的所有文件均為本合同附件，是本合同不可分割的組成部份。

第十一條 送達

1.甲方對其以任何書面形式向乙方提供的甲方通訊地址（以下簡稱“通訊地址 ”）均予以認可，乙方如需

給予甲方任何書面通知或文件，則可向甲方最后提供的通訊地址郵寄，在投郵后三日，該書面通知或文件視為已送達對方。

2.甲方發送給乙方的任何書面通知或文件于乙方實際收到時視為送達。

3.如本合同甲方為兩人以上，則乙方發送給甲方的任何書面通知或文件，一旦送達甲方中任何一人，即視

為已送達甲方全體，甲方中之任何一人不得以未收到相關通知或文件為由主張任何權利或要求減輕或免除其在本合同項下的任何責任或義務。

甲方（借款人）：

簽字：

日期：

乙方：（貸款人）：

授權人簽字：

乙方公司蓋章：

日期：