第一篇：信用貸款營銷方案

“貸易貸”個人信用貸款營銷方案

含義： 根據借款人信用狀況，向其一次性發放的無需擔保的貸款業務，借款人一次性提款并按約定期限和方式向貸款行償還貸款本息。

營銷賣點：

? 貸款額度高：最高可達50萬元;? 貸款期限長：最長可達4年；

? 還款方式靈活：等額本息、等額本金、雙周供。

? 存量按揭客戶提供優惠利率： 人民銀行公布的同期同檔次基準利率*115%

營銷途徑：選擇優質目標客戶，有效控制貸款風險

? 對存量按揭客戶進行重點推廣。通過我行的客戶經理對我行已 有按揭、理財和存款客戶進行二次推廣，可將宣傳資料通過郵寄或上門發送等方式進行二次推廣；

? 利用現有按揭業務合作對象，擴大業務宣傳范圍可在現有存在 合作關系的樓盤和中介公司門店處擺放宣傳資料，擴大宣傳范圍； ? 分行可選擇與我行有其他業務合作的重要客戶，例如：戰略合 作伙伴、業務渠道合作伙伴、公司業務重要客戶的內部網站上發布我行信用貸款信息或在其允許的工作區域擺放宣傳資料； ? 分行可選擇所在地的商務園區內進行宣傳資料的擺放，例如： 北京中關村內的清華園區、上海漕河涇高科技園區、沈陽沈河區金融貿易開發區等類似商務園區內進行推廣；

? 分行可利用現有業務資源并根據個人信用貸款業務特點，根據 特殊客戶群體設計貸款方案（如類似“安永專業人士貸款”，其客戶群體特定、貸款用途特殊，但貸款風險可控），并報批東亞中國總部消費金融部。

借款人受理條件：

1、完全民事行為能力的境內居民；

2、具有城鎮戶口，在貸款行所在城市具有固定居所；

3、年齡25-60歲，大專以上學歷；

4、最近6個月內征信系統內無逾期還款記錄，且至申請日所有逾期款項已經還清；

5、任職單位屬于我行《個人信用貸款實施細則》中列示的單位類型；

6、現任職單位正式工作不短于1年且在該行業連續工齡不短于2年，且任職單位為其正常繳納公積金、養老保險、醫療及失業保險等。

7、本行規定其他條件。

注：個人信用貸款幣種限定為人民幣。

營銷案例：

精準定位，輕松營銷

營銷第一階段：充分了解產品特點

客戶經理Leo近期接受了行內“個人信用貸款新業務培訓”，對于個人信用貸款的推廣，充分認識到：個人信用貸款與其他個人貸款品種相比屬高風險業務，由于其未來的還款僅依靠其第一還款來源而無第二還款來源作為補充，故需高度關注客戶群體及其個人歷史信用記錄。而對于客戶的信用狀況除可通過個人信用報告進行了解外，還需要通過其他輔助手段以盡可能全面獲取客戶的個人綜合信息。考慮到這些原因，Leo決定從自己目前已有的按揭客戶中推廣“個人信用貸款”，這些客戶Leo比較熟悉，因為在前期貸款申請及后期還款期間掌握了較全面的個人信息。

營銷第二階段：鎖定目標客戶群

Leo將自己所維護的按揭客戶進行了篩選，先將貸款金額250萬以上且貸款余額較低的15位客戶作為目標客戶，Leo根據他們的月還款額大小及還款記錄來判斷：他們承貸能力強且保持良好信用記錄，其中3位近期還發生部分提前還款，他們可能手頭流動資金不是很充裕，一旦近期內有臨時資金需求，就是推薦我行個人信用貸款機會。

營銷第三階段：信息抵達目標客戶 Leo根據自己以往經驗，決定采取電郵方式將信息傳遞至客戶。在發送電郵一段時間后，有2位客戶回復郵件請Leo進行詳細解答。另外未回復郵件的13位客戶，Leo在電郵發送一周后進行了電話回訪。其中有1位客戶表示可能有貸款需求，其余有個別客戶表示如有需求即會與Leo聯系。

營銷第四階段：最終找到有效需求客戶

經過與上述有潛在需求的3位客戶深入溝通后，其中一位莫先生最終成為Leo的第一位個人信用貸款的有效客戶。

莫先生近期正在為孩子30多萬元的留學費用犯愁。因為他近期購買了某銀行20萬元的6個月期限的理財產品后不久，自己孩子的留學簽證也提前通過了。正為籌措這筆留學費用找不到辦法的時候，收到了Leo的郵件。經過向Leo的詳細了解，莫先生完全符合我行個信用貸款的申請資格，而且其個人信用報告顯示仍有余額的兩筆個人貸款（其中包括我行的按揭貸款）連續兩年正常還款從未出現逾期，其持有兩張個人信用卡近兩年的還款正常也未出現逾期，信用報告充分顯示出莫先生非常重視保持自己良好的個人信用。另外，作為我行的按揭客戶，莫先生享受到了優惠利率。很快，莫先生的個人信用貸款申請就通過了。他如愿獲得了30萬元的個人信用貸款。

二〇〇八年七月八日

第二篇：信用貸款

信用貸款

信用貸款也叫無抵押貸款，無抵押貸款分小微企業無抵押貸款、個人經營性貸款、設備按揭/抵押貸款和企業無抵押貸款。

小微企業無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業或個體戶；

2、無需任何房產抵押或保證金質押，無需擔保；

3、貸款金額10萬-300萬元；

4、貸款期限長達36個月，按月分期還款；

5、申請流程簡便快捷，審批快速（當天出結果）、放貸及時，無需審計報告及財務資料分析；

6、貸款一次性發放，最快1-2周放款。

申請條件：

1、注冊地為東莞的內資中小企業或個體戶；

2、注冊時間至少三年以上；

3、主要股東是中國大陸籍人士；

4、企業開發票對應的營業額近6個月累計達到人民幣300萬元以上；

5、持股超過15%的股東/投資人的個人信用記錄在最近半年內沒有任何逾期紀錄。

所需材料：

1、企業營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證書（正本）；

3、國、地稅務登記證（正本）；

4、公司章程（含更名文件、轉股文件，個體工商戶免）；

5、最新驗資報告；

6、銀行開戶許可證；

7、人民銀行核發的貸款卡（如有）；

8、公司主要成員，擁有超過15%公司股份的董事、持股人、投資人身份證或者護照；

9、企業及個人近6個月銀行對賬單（蓋銀行業務章，原件）；

10、公司近6個月財務證明（例如：近6個月稅控機打印出來的企業增值稅納稅申報表）；

11、持股超過15%的股東/投資人要親自到銀行簽字（帶公章，私章，財務章）；

12、房產證/房屋買賣合同復印件（有則提供）；

13、其他與申請中小企業無抵押貸款有關的資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件并在提交時出示原件以供查驗。辦理流程：

1、符合條件的企業向我公司提出申請，準備相關材料進行初步審查；

2、銀行信貸部門對企業實地考察；

3、銀行完成貸款審批流程；

4、企業簽訂合同文件；

5、銀行發放貸款；

6、銀行貸后管理。

企業貸款

一、企業經營性貸款：

特點：

1、融資方案靈活實用，可接受申請人或第三方房產、廠房、集體地、國有土地，存匯兌票做抵押和擔保；

2、貸款金額20萬-3000萬元；視企業資質，年利率低至銀行基準；

3、貸款期限1-4年，按月付息，到期還本，每1年為一個還款周期，3年內額度循環使用；

4、可以提前還部分本金，剩余利息按照貸款本金余額計算；

5、申請流程簡便快捷，貸款一次性發放。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民），企業及個人信用記錄良好；

2、申請人或擔保人在東莞有固定物業（本人或配偶名下自建房、廠房、集體地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

4、需有固定辦公場所且公司經營收入穩定。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、申請人或配偶名下資產相關證明（行駛證、房產證或房屋買賣合同、土地使用證或村委會開具的自建房物業權屬證明）；

5、申請人近一年銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

企業資料：

1、營業執照和組織機構代碼證（正本）；

2、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

3、企業對公銀行開戶許可證；

4、人民銀行核發的貸款卡（有則提供）；

5、企業近一年對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示企業名稱和賬號）；

6、企業固定資產證明（如固定資產或機器設備清單明細，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程及驗資報告（個體工商戶免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份資產負債表和利潤表；

9、企業應收、應付帳款明細表；場地租賃合同；

10、企業主要產品銷售合同、大額訂單或送貨單；

11、銀行要求提供的其它資料（一般不需要）。

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

二、中小企業主無抵押貸款：

特點：

1、針對中小企業主（含個體工商戶）及其股東或配偶；在東莞有房、有車、有自己的企業且經營收入穩定的老板一族；

2、貸款金額10-200萬，年利率低至7.48%；

3、貸款期限1-2年，每月等額本金還款；

4、無需任何抵押，申請流程簡便快捷，放貸及時，最快2-3周放款。

申請條件：

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）；

2、在東莞開工廠或公司（個體工商戶也可以），注冊時間半年以上；

3、生產加工型企業的廠房面積1000平方以上，機器設備價值必須在30萬-100萬元以上；貿易或服務型企業需有固定辦公場所 且公司經營收入穩定；

4、在東莞必須有自己名下的房產（抵押/按揭中的也可）和東莞牌號的汽車（配偶名下的也可以）；

5、在銀行信用記錄良好。

所需材料：

個人資料：

1、本人身份證及戶口本；

2、配偶身份證及戶口本（配偶以結婚證登記姓名為準）；

3、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

4、個人收入證明（原件蓋公司公章，月收入不低于5萬元）；

5、個人近3-6個月銀行流水賬（原件蓋銀行業務章，顯示姓名和賬號）；

6、資產證明（如本人或配偶名下房產證或房屋買賣合同、車輛行駛證）；

7、申請人個人征信報告（申請人帶身份證原件到莞城可園路人民銀行免費打印）。附注：申請人都需提供各自的個人資料；每個申請人必須都要有銀行流水賬。

企業資料：

1、營業執照（正副本）；

2、組織機構代碼證（正本）；

3、國稅、地稅稅務登記證（正本）；

4、企業近3-6個月對公銀行流水賬單（原件蓋銀行業務章，顯示公司名稱和賬號）；

6、企業資產證明（如固定資產或機器設備清單，企業名下的物業證明和車輛行駛證）；

7、公司章程（個體工商戶免，股東以公司章程登記姓名為準）；

8、廠房租賃合同（工廠提供）；

9、最近六個月的資產負債表和利潤表（個體工商戶免）；

10、最近三個月交稅憑證，主要客戶最近半年的的大額訂單；

附注：以上所有的資料需是加蓋公司公章的復印件，須在和銀行簽合同時出示原件以供查驗。

個人貸款

一、個人消費貸款：

產品特點：

1、額度多--最高1000萬，充分滿足各種消費需求；

2、用途多--購房、購車、裝修、留學、消費等，任您選擇；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他有房產者擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水。

二、個人經營貸款：

特點：

1、額度多---最高3000萬，充分滿足各種經營資金需求；

2、用途多--建廠房、購車、裝修、進貨、購買設備等，任您選擇；

3、貸款期限最長達12年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率，額度循環使用。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、能夠提供房產（商品房、別墅、寫字樓、商鋪均可）抵押或其他符合條件的擔保。

所需材料：

1、房地產權證；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、經營或收入證明；

6、銀行存折流水；

7、企業營業執照。

三、個人二手房按揭貸款：

特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、實際首付僅1-2成，有效緩解購房者資金壓力；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在東莞買二手房且需要向銀行申請二手房按揭貸款。

所需材料：

1、一手業主房地產權證（或買賣合同）；

2、一手業主身份證及戶口本；

3、一手業主配偶身份證及戶口本；

4、一手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、二手業主身份證及戶口本；

6、二手業主配偶身份證及戶口本；

7、二手業主結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

8、二手業主夫妻收入證明；

9、二手業主銀行存折流水；

10、買賣雙方簽署的物業轉讓合同或協議書；

11、首期款收據和銀行出賬記錄/銀行轉賬憑條。

四、個人按揭中房轉按加按貸款：

產品特點：

1、額度高---實際房價的8-9成；

2、最大程度放大已還款額及房價上漲部分；

3、貸款期限最長達30年，按月分期還款；

4、申請流程簡便快捷，審批快速、放款及時；

5、貸款一次性發放，銀行正常貸款利率。

申請條件：

1、在東莞有固定住所及固定收入；

2、在東莞已有按揭中的商品房或別墅。

所需材料：

1、房地產權證（或買賣合同）；

2、本人身份證及戶口本；

3、配偶身份證及戶口本；

4、結婚證或未婚證明或離婚證及離婚協議書；

5、收入證明；

6、銀行存折流水；

第三篇：信用貸款

辦理流程1、2、3、4、5、6、7、8、動產質押授信業務

用于解決企業短期融資需求，以流動資金貸款和銀行承兌匯票授信的形式，以動產作為債權的擔保，解決客戶因缺少不動產抵押物融資難題。

一、服務對象

企事業法人和其他經濟組織。

二、產品特點

無需抵押，以動產作為債權的擔保，可選擇范圍廣。

三、借款條件

1.經營范圍以商貿流通、批發業務為主。

2.經營或銷售產品以大宗、通用原材料，基礎生產物資，單價較高的耐用消費品為主。

3.能提供我行認可的質押物價格認定材料。

流動資金貸款

滿足客戶在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或中長期平均占用的流動資金需求。

一、服務對象 可通過966500電話、網站或中小企業服務平臺申請 客戶備齊相關資料，到中小企業服務平臺辦理 由中小企業服務平臺審核 聯系合作銀行辦理 銀行調查、審批、評估 簽訂貸款合同 發放貸款 貸后管理

經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業（事業）法人和其他經濟組織。

二、產品特點

★用途廣：可滿足經營周轉性、經常占用性或臨時資金需求。

★種類多：可分為工業、商業、建筑業、公共業、農業、服務業、房地產業、非銀行金融機構等多種類貸款。

★期限活：可分為短期和中期流動資金貸款。

★幣種全：可分為人民幣流動資金貸款和外匯流動資金貸款。

三、借款條件

1.申請一般流動資金貸款，需提供貿易合同、協議、訂單、意向書等業務資料。

2.申請用于固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交與該項目有關的資金來源、交易合同、協議等文件。

3.申請用于在建固定資產投資項目的流動資金貸款，需提交相關材料。

流動資金貸款

專為個體工商戶、私營企業主提供流動資金貸款服務

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★靈活：無需抵押，可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★快：貸款申請程序簡單快捷。

★額度大：單戶最高額度可達50萬元。

三、借款條件

1.借款人身份證明。

2.經營相關證明。

3.經營狀況良好。

4.無違約行為和不良信用記錄。

5.提供合法有效的擔保。

6.其他條件。

投資貸款

為個體工商戶購買長期經營資產提供資金幫助。

一、服務對象

私營企業主、個體工商戶。

二、產品特點

★無需抵押：可以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯保、公務員保證等多種方式。

★申請便捷：申請資料完備情況下，3—5個工作日即可放款。

★輕松月供：按月等額本息的還款方式，減輕您的還款壓力。

★更多優惠：優質客戶再次申請貸款時，可享受一定的優惠。

三、借款條件

1.年齡在18-60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人。

2.信用記錄良好。

3.企業在同一地點至少經營半年的時間，或在該商業領域至少有兩年的經營經驗。

個人信用貸款，是商業銀行面向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款。那么銀行個人信用貸款在額度、期限、利率以及貸款條件等方面有何要求呢？

個人信用貸款要素

1.貸款對象

商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

①在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息);

④各行另行規定的其他條件。

2.貸款利率

個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

3.貸款期限

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。

4.還款方式

個人信用貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

5.貸款額度

銀行依據借款人資信等級、特定準人條件，確定不同貸款額度;并按授權權限和不同額度，報經上級機關審批。對于具體額度的規定，各行差別較大。

個人信用貸款操作流程

個人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調查、貸款審查和審批、簽約和發放、貸后與檔案管理，與其他個人貸款操作流程基本相同。

產品定義：

企業貸款業務是指我本網向企業主個人發放的用于企業生產、服務、經營用途的人民幣。產品特點： 貸款期限長，滿足私營主高額融資需求。

滿足私營主高額融資需求：貸款額度可根據私營主資信狀況、提供的私營企業經營情況綜合確定，可滿足私營主多方面、高額度經營資金需求。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的、在工商行政機關核準登記的私營企業的出資人。

貸款額度和期限：

放貸額度(10萬-500萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)

貸款利率：

月利率百分(0.8%)

申請材料：

企業工商營業執照.稅務登記證.組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和擔保人與本網簽訂借款合同和擔保合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人賬戶。、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、借款人出現本網規定的違約行為，本網有權提前收回或停止發放貸款并對借款人追究違約責任。4、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

產品定義：

個體工商戶貸款是指本網向借款人發放的用于個體工商戶經營用途的人民幣貸款。產品特點： 針對性強，還款方式靈活。、針對性強：為個體工商戶量身定做，多方面滿足個體工商戶生產、經營等資金需求。2、還款方式靈活：實行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

適用對象：

在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機關登記并領取個體工商戶營業執照、有固定經營場所的自然人。

貸款額度和期限：

放貸額度(1萬-150萬)放貸地區(全國)期限(1-5年)?

貸款利率：

月利率百分一(1%)

申請材料：

借款人有效身份證件、居住證明, 個體工商戶營業執照等復印件。

業務流程：、借款人向本網提出貸款申請，提交相關材料。、經審批同意的，借款人和本網簽訂借款合同。、本網落實貸款條件后，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人的銀行帳戶。4、借款人按期歸還貸款本息。、貸款結清，按本網規定辦理撤押手續。

注意事項與風險提示：、審核時間，最長不超過二個工作日，發貸時間，最多不超過一個工作日。、本項貸款業務，接受無抵押貸款或保證二種中的一種或幾種。、受款人完成代款后，個人業務，居住地點，應反饋本網。、借款人出現本網規定的違約行為，本網可以提前收回貸款。

第四篇：加強貸款營銷,積極推行農戶小額信用貸款

加強貸款營銷，積極推行農戶小額信用貸款

王旺斌先進個人材料

王旺斌，男，現年36歲，大專程度，在農村信用社工作近二十年，現任雙峴信用社主任，多年來曾多次獲得過先進個人的稱號，工作作風扎實，嚴于律已，有著長期的農村工作經驗，對農村有著深厚的感情，深知農民的疾苦，多年來始終堅持以農村服務為宗旨，走到一處無不得到地方黨政和群眾的好評及贊同。今年以來，根據省聯社的工作安排和省聯社平涼辦事處關于在全市范圍內開展“715”活動，推行農戶小額信用貸款總體部署，他帶領全社職工，以貸款營銷，提高效益，防范貸款風險為重點，結合該社實際，以學習實踐科學發展觀為契機，大力推行農戶小額信用貸款，最大限度解決農民貸款難和信用社難貸款問題，讓農民得到實惠，加大貸款營銷力度，適時發放農戶小額信用貸款，并取得了較好的成績，為全縣此項工作的開展做出了榜樣，樹立典型，走在了全縣的前列，得到了聯社的充分肯定，主要做了以下方面的工作，一、領會精神，廣泛宣傳，營造開展“715活動的濃厚氛圍

活動開展以來，首先以學習文件為基礎，吃透精神和操作方法，掌握從信用等級評定程序，把宣傳作為做好工作的保證，通過有線廣播，散發傳單，張貼標語等形式，在全鄉范圍內開展了聲勢較大的宣傳，使農戶對本次農戶小額信用貸款發放的政策、基本規定、要求和條件有了更進一步了解，取得他們的支持和信賴，為做好這項工作打下了良好的基礎。

性。

信用等級評定的好壞，直接影響著貸款發放質量的高低，為了不使評級走過場，他以身作則，帶領全體員工與村社農戶代表組成評定小組深入村社農戶進行了多渠道，全方位的調查研究，廣泛聽取群眾意見，認真填寫評級表冊，按照評級規定結合本地實際經濟狀況，嚴格對每個評級農戶的資料進行審查，確定評級等次，同時對資料不完善，評級不準的的資料進行完善和糾正，確保了對農戶信用等級的準確性和真實性。同時克服信用社信貸人員短缺的困難，把辦公場所深入到農戶的田間炕頭，大街小巷，吃住在農戶家中，采取白天下鄉調查評級，晚上加班加點整理資料，梳理匯總。至五月底全鄉共評定農戶信用等級953戶，占總農戶3160戶的30.2%,其中優秀46戶,較好271戶,一般636戶,授信額度2315萬元。達到了聯社的計劃要求。

三、突出主線，加大貸款投放力度，盡快扭轉被動局面，樹立良好的信用社形象。

由于去年雙峴信用社發生重大經濟安件，在社會上造成二、以身作則，嚴格把關，確保評級的準確性和真實極為不利的社會影響，在社會上流傳這樣一句話，說“雙峴信用社快要完了，信用社無貸款可發放，我們根本無指望”。針對這一問題，王旺斌帶著于別人不同的使命，不負聯社的重托和希望，以學習貫徹科學發展觀為總攬，以積極開展“715”活動為主線，以信貸支持和優質服務規避案件帶來的不良影響為轉著點，結合鄉黨政農業生產和產業結構調整計劃和安排，對農戶在信貸資金上給予了大量的支持，通過大量發放貸款和優質服務，基本上消除了社會上的不良流傳，由于小額信用貸款，我社設立了放款專柜，可以隨到隨時貸，極大的方便了群眾，得到了地方黨支部政和群眾一致好評，認為雙峴信用社是雙峴農民靠得住的自己的銀行。從而提升了信用社的知名度和社會地位。不但業務沒有受到更大影響，而是各項業務得到了穩定發展，內部效益明顯提高。止五月底，各項存款達到1835萬元，較上年凈增324萬元，完成聯社下達計劃277萬元的117%；各項貸款余額為2134萬元，較年初增加448萬元。其中農戶小額信用貸款余額為621萬元，較年初增加了512萬元，增長469.7%。累計發放各項貸款1024萬元，其中發放農戶小額信用貸款945萬元，占發放總額的92.3%。通過大力發放農戶小額信用貸款，真正把農戶小額貸款這一惠民政策，便民措施落到了實處，見到了實效，加深了與農戶的關系。

四、農戶小額信貸的實施，信用社得到了五個改變。通過農戶小額信用貸款的發放：一是改變了過去農戶無抵押，無擔保，無質押，貸款手續復雜，難以獲得貸款的問題，降低了“門檻”，只要是評級授信農戶，本人拿來貸款證，身份證，戶口本和印章，就能在信用社柜臺辦理貸款，和取存款一樣方便，快捷。二是改變了過去“春放、秋收冬不貸”的傳統習俗，做到了長年有款放，消除了農戶還貸后難貸款的問題，按期還貸的氛氣漸顯高漲，誠信意識逐步增強。三是改變了過去放貸金額大，戶數少，風險相對集中，一但出現問題，導致信用社資金大量沉淀于個別人之手，不良貸款占比高，貸款收不回，效益難以增加。推行農戶小額信貸后，擴大貸款面，增加了貸款戶數，分散了相對集中的風險，加快了貸款營銷。提高了經營效益，解決了農戶貸款難和信用社難貸款的實際現狀。四是改變工作作風，提高了工作效率，通過發放農戶小額信用貸款，有效杜絕了貸款審批時間長，個別信貸人員在發放過程中吃、拿，卡、要等破壞社農關系損害信用社形象的不正之風，樹立了發展中防控風險的意識，確立了深入農戶，主動營銷貸款的經營理念，堅定了立足農村，服務“三農”加快發展，防化風險，提高經營效益的信心和決心。五是改變了信貸人短缺識，發放小額信用貸款工作難以開展的不良認識，使僅有的信貸人員從原來大量的多次重復調查和繁多的貸款審批中擺脫出來，把主要工作精力放在貸后管理的加強上，下鄉的時間得到了保證，與貸戶接觸的時間增多了，貸戶的資金使用和經營情況得到了及時的了解和掌握，到逾期貸款得到了及時跟蹤催收。

總之，今年以來王旺斌同志在開展的715活動中，兢兢業業、任勞任怨、埋頭苦干，做出了較好的業績，對于成績他永不自滿，對于困難他永不服輸、對于工作他永不放松，以飽滿的工作熱情，迎接每一天，迎接每一次的挑戰，用自己的實際行動感召全縣信合員工，為信合事業的發展多做貢獻。

二00九年六月六日

第五篇：個人信用貸款

個人信用貸款

編輯

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請本詞條缺少信息欄，補充相關內容使詞條更完整，還能快速升級，趕緊來編輯吧！人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

目錄

1服務特色

2申請條件

3資料

4材料證明

5貸款流程

6注意事項

7不通原因

8銀行力推個人信用貸款

9個人信用貸款證明

10個人信用貸款的管理

服務特色編輯

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。

申請條件編輯

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區別銀行貸款有更多的選擇性。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

還款方式

貸款期限在1年（含）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

資料編輯

借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。

依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。材料證明編輯

個人信用去獲取個人信用貸款的話，我們應該準備哪些材料呢？請注意：

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;

以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待.貸款流程編輯

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

注意事項編輯

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

不通原因編輯

一：“資質不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸福總是那么豐滿，現實總是那么骨感”。其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找幾家不同的銀行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。

二：此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學校落榜并不意味所有學校對你關上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構拒絕你，還有其他的金融機構可能會接受你。

三：找到貸款失敗的真正原因

據統計，一家中小企業要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。銀行力推個人信用貸款編輯

沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩定的收入

市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領通”主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。

外資行的信用貸款申請門檻更低，渣打銀行的“現貸派”對客戶的年齡范圍放寬至20-60周歲，現任工作滿3個月即可，稅前月收入不低于3000元。

個人信用貸款證明編輯

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規避借款人在貸款后，可能產生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不

會對今后的貸款利率和還款等方面產生影響。

個人信用貸款的管理編輯

個人信用貸款的日常檢查工作由經辦支行負責。經辦支行調查崗應按季核實借款人家庭、職業、財產及還款能力的變化情況。如發生了拖欠貸款本息的情況或出現了貸款風險，應及時采取化解措施。

個人信用貸款出現以下情形之一的，經辦支行應立即通過增加我行認可的抵質押物、優化貸款擔保條件來轉化貸款，降低貸款風險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發生變化，對其還款能力產生重大影響；

2、借款人拒絕或阻撓經辦支行對其收支情況及貸款使情況進行監督檢查；

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規明確禁止的項目;

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全；

5、借款人連續二期未歸還貸款利息；

6、借款人發生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意；

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；

8、其他本行認為可能損害信貸資金安全的情況[1]。