第一篇：申請個人信用貸款8家銀行大比較

申請個人信用貸款8家銀行大比較

作為一種無需抵押擔保、審批簡單、完全依賴個人信用獲得融資的貸款產品，因信貸收緊沉寂大半年的個人信用貸款再次活躍起來。目前杭州至少有8家銀行受理此項業務，包括工、農、中三家國有銀行，寧波、杭州、渤海三家城市商業銀行，以及招行一家股份制銀行和渣打一家外資銀行。

對于借款人而言，哪款信用貸款產品適合自己?哪款產品性價比最高?快報詳細比較了上述8家銀行個人信用貸款產品，給有需求者提供實用的參考。

由于不用抵押及擔保，僅憑個人信用即可獲得融資，個人信用貸款的門檻普遍較低。其最基本條件是個人信用，8家銀行均規定，只有在人民銀行個人征信系統中有良好記錄的借款人才可申請辦理此項業務。其中，工行、寧波、渤海和渣打4家可受理非本行存量客戶的申請，中行、農行、招行和杭州銀行則要求必須是本行存量客戶。

貸款人提交的申請材料中，只有渣打銀行不需要借款人名下的房產證明及杭州戶籍證明，但至少要提供租房合同和有效身份證明。其他各行則至少要求提供一項證明材料。其中，工行、寧波、杭州3家還需提供婚姻狀況證明、配偶有效身份證明以及配偶收入證明。

8家銀行中，對借款人職業要求最低的是渣打銀行，該行規定，借款人在現單位工作三個月以上、稅前月收入不低于3000元且由銀行代發即可申請，但不包括個體工商戶和私營業主。其他各家銀行對貸款人的職業要求大同小異，要求是公務員、事業單位編制員工、壟斷行業正式員工、優質企業中高級管理人員等，或者在本行有高額存款的客戶，即符合高收入、高信用等級、高資產的“三高”人群。

8家銀行在貸款用途管理上也有較大差異。個人信用貸款的主要用途是個人及家庭大宗消費或教育支出，且借款人必須提供支付合同或發票。貸款不能用于證券、期貨、股權投資及房地產開發等政策明令禁止的用途。不過，各行對于購房用途的態度不盡相同，渣打、渤海、杭州、寧波、招行這5家銀行明確規定不能用于購房，其他三家銀行雖無此項規定，但所購房屋必須納入現行的房貸管理。

第二篇：華潤銀行個人信用貸款2016

華潤銀行個人信用貸款2016 是指華潤銀行以借款人的信用發放的貸款，其特征是借款人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，并以信用程度作為還款保證，具體說是依據工作單位、工資收入和征信記錄來審批貸款額度。

華潤銀行信用貸款是針對廣大工薪階層推出的純信用無抵押、無擔保貸款，主要用于購房、購車、裝修、旅游、教育或購買其他耐用消費品等合理用途的個人貸款。(華潤銀行個人信用貸款2016)

一、“快樂易”：

1.華潤銀行信用貸款，月費率僅0.50%，最高可貸50萬，最長60期；

2.以60期10萬元為例，月供只需2267元（本金1666.67+月手續費200）；

3.無首付、免抵押，屬于個人無抵押信用貸款。

以貸款10萬為例(華潤銀行個人信用貸款2016)

二、分期：

1.月費率僅0.60%，最高可貸50萬，最長60期；

2.以36期10萬元為例，月供只需3377.78（本金2,777.78+月手續費600）元；

3.快樂易，就現在！現金分期讓您的人生不等待。

以貸款10萬為例(華潤銀行個人信用貸款2016)

三、申請條件：

1.工作單位：政府、醫院、學校、科研院所等機關單位正式員工；金融、電信、電力、煙草、航空、燃化、港務、監務、水務、能源等行業正式員工；世界500強、中國500強、上市公司、國有或民營優質企業員工； 2.基本要求：每月銀行代發工資收入稅前不低于5000元，本單位工作滿一年；

四、申請流程：咨詢客戶經理了解產品-客戶上門收取資料并且面簽-銀行審批-通過后放款。

準備資料簡便：身份證復印件、工作證復印件及其他我行要求的資料

一般1個工作日放款。

詳情請咨詢華潤銀行客戶經理曾經理（手機號&微信號）

第三篇：銀行個人信用貸款管理

廣東商學院華商學院銀行個人信用貸款

銀行個人信用貸款管理

一：銀行個人貸款的概述

個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。個人信用貸款是以個人信用及還款能力作為基礎的貸款服務，無需抵押和擔保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結購 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同

一，銀行個人信用貸款的含義

銀行個人貸款就是銀行向客戶發放的用于合法經營活動所需小額、短期或者長期、大額度資金周轉的人民幣

各家銀行所提供的個人貸款不盡相同，一般都會包括以下種類：個人住房貸款，個人汽車消費貸款，個人耐用消費品貸款，個人經營性貸款，個人有價單證質押貸款和個人小額信用貸款。

個人貸款的特點在于：

1、利率水平高；

2、規模呈現周期性；

3、借款人缺乏利率彈性。

二，銀行個人信用貸款的相關規定

（一）服務特色

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準入客戶條件的客戶，還可享受更多優惠服務。

（二）申請條件

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結算賬戶；

6、銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶：

（1）為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員；

（2）個人擁有自有資產達200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結清客戶）。

（三）貸款金額

貸款額度起點為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

（四）貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經銀行同意貸款期限在1年（含）以內的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區別銀行貸款有更多的選擇性。

（五）貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

（六）還款方式

貸款期限在1年（含）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

（七）借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規定的其他資料。

依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優質法人客戶單位人事部門出具的職務及專業技術級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產所有權證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

（八）個人信用貸款證明

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發票等材料；若貸款準備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規避借款人在貸款后，可能產生的法律風險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會對今后的貸款利率和還款等方面產生影響。

（九）操作指南

銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。其他操作同個人汽車消費貸款。

（十）個人信用貸款需準備的材料：

以上4條是最基本的信息，由于每個

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待.（十一）貸款流程

正規銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業和收入證明；以及銀行規定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

三、獲取銀行個人信用貸款時應該注意的事項

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機構放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題。快易貸這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規的貸款機構都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機構貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認可你的信用度。

四、銀行個人信用貸款申請不通的原因

（一）：“資質不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸福總是那么豐滿，現實總是那么骨干”。

其實，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質不夠、抵押物不符合、沒有擔保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找幾家不同的銀行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結果。

（二）此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實就和高考填志愿一樣，一個學校落榜并不意味所有學校對你關上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關上了大門，因為一家銀行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機構拒絕你，還有其他的金融機構可能會接受你。

據統計，一家中小企業要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。

五、現今銀行力推個人信用貸款

沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉移到個人信用貸款領域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個人信用貸款產品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩定的收入

目前市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩定的收入。事實上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩定收入的人士發放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，該業務的申請人年齡在25至55周歲，在現工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領通”主要針對具有穩定的職業和較高的經濟收入人士。

結語

一、全球化趨勢：即中國的銀商業行將會走向世界，與國際銀行、國際資本市場的發展共同進步，發展水平逐步與國際銀行業趨于一致；

二、混業化趨勢，中國商業銀行正在開始混業經營發展趨勢，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購國外商業銀行鄧就是一種明顯信號；

三、綜合化趨勢：創新業務發展加速，發展投行業務、資金交易業務、金融衍生業務、結算、代理等中間業務，而且這些業務的占比正在逐步加大。

四、理財業務正在成為一種趨勢，不管是公司理財還是個人理財都在快速發展。現在正在沖過去那種注重信貸，從發展貸款收取貸款利息逐步走向發展理財實現客戶資產增值方面收取中間業務收入，實現雙贏的局面。

五、風險管理正在顯現出去作為金融管理的價值。過去企業和個人注重發展，缺少資金，銀行作貸款；現在企業和個人注重資產增值，銀行發展理財；不久的將來，人們必然注重風險管理，實現資產管理的根本目的，在風險管理中實現發展和資產增值的雙重目的。

六、并購將會成為一種趨勢，大銀行、高效率的銀行將會吞并低效率、小銀行。

七、投資銀行將會大有作為，將會在發展、投資、調控的縫隙中通過創新發輝關鍵作用。

八、服務將會更加人性化，顧客將會得到更多實惠。

九、金融服務設施將會更加自動化、網絡化。

十、信用管理將會大大減輕銀行的風險管理壓力。上述趨勢不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢的發展是必然的。

參考文獻

淺論我省高校助學貸款中的誠信問題-青海教育-2012年 第9期(2)

從國家助學貸款違約問題談大學生誠信教育-劍南文學：經典閱讀-2012年 第5期(2)緊縮加劇中小企業融資成本和銀行風險-中國房地產業-2011年 第6期(2)

第四篇：個人銀行信用貸款流程

個人銀行信用貸款流程

銀行貸款，就是銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。簡單的說，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個人銀行貸款流程。

個人銀行貸款流程一：借款人提出申請

借款人應當向銀行或者其經辦機構直接提出書面申請，并填寫《貸款申請書》。內容應該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請的同時，還應提交以下材料：

1、首先必須擁有個人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關材料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶；

5、貸款機構的其他規定要求。

個人銀行貸款流程二：銀行審批

該流程中包括：立項；對借款人進行信用等級評估；銀行進行可行性分析；綜合判斷；進行貸前審查，確定能否貸款。

個人銀行貸款流程三：簽訂借款合同

如果銀行通過了對借款申請的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。

個人銀行貸款流程四：貸款的發放

簽訂合同后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據合同辦理提款手續，按合同計劃一次或多次提款。提款時，由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。

個人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查

銀行會在借款人提款之后，對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。

個人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期

1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月，發送還本付息通知單；

2、貸款到期時，由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續；

3、對于未主動還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。希望筆者所剖析的個人銀行貸款流程能給您帶來幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應按規定提前的天數申請延期。

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第五篇：申請銀行個人信用貸款需要具備哪些條件

申請銀行個人信用貸款需要具備哪些條件?

申請人需要具備以下申請條件：

1.具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18(含)到60(含)周歲之間。

2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明)。

3.具有穩定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。

5.在該行零售內部評級系統中取得B級(含)以上風險等級。

6.該行存量客戶，客戶星級應在4星級(含)以上。

7.在該行開立個人結算賬戶。

8.銀行規定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：

(1)該行優質法人或機構客戶中高級管理人員及高級專業技術職稱人員。其中，對優質法人或機構為該行代發工資客戶的，須為在上述單位工作年限3年(含)以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校(含)以上人員。

(2)該行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有該行理財金賬戶卡1年(含)以上，且近1年內本人名下在該行的金融資產價值季度日均余額在20萬元(含)以上。

(3)在該行非質押類個人貸款累計金額100萬元(含)以上，且最近連續2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結清貸款)。

(4)本人家庭擁有凈資產(不動產和金融資產)達300萬元(含)以上，或近6個月持續擁有且日均金融資產在50萬元(含)以上。

(5)不低于該行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準入標準的他行優質個人客戶。

(6)個人稅前年收入20萬元(含)以上。

注：以上內容僅作參考，因為不同的機構貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同，所以具體的要求請以當地銀行規定為準!